互聯(lián)網(wǎng)背景下保險營銷模式的研究

PAGEPAGE10互聯(lián)網(wǎng)背景下保險營銷模式的研究摘要統(tǒng)等建議，進(jìn)而完善了我國保險業(yè)的營銷理論體系，也為以后保險業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)給與相應(yīng)的參考。AbstractTheInternetisadvancingrapidly,anditinvolvesallwalksoflife,includingtheinsuranceindustry.However,atthisstage,therearestillmanyproblemsinmycountry'sInternetinsurancemarketingmodel,whichrequirepeopletoopenupideasandfindsolutions.Basedonthis,thisarticledescribestheresearchbackground,significance,andcurrentresearchstatusathomeandabroadthroughliteraturereview,inductionanddeduction,comparativeanalysis,andcomprehensiveresearch.Takingmycountry’sInternetinsurancemodelastheresearchobject,itdiscussestheexistingproblemsandSolvetheissueforin-depthdiscussion.Researchhasfoundthatthecurrentproblemsofmycountry'sInternetinsurancemarketingmodelincludeinformationsecurity,legalissues,datamonopolyissues,andintegrityissues.Inviewofthecurrentsituation,suggestionsforimprovingsecurity,formulatinginsurancelaws,establishingabigdatasystem,andestablishingacreditinformationsystemhavebeenproposed,whichhavefurtherimprovedthemarketingtheorysystemofmycountry'sinsuranceindustryandprovidedcorrespondingreferencesfortheinsuranceindustryandtheInternetindustryinthefuture.Keywords:Internet;Insurance;Insurancemodel一、緒論1.研究背景模式更加專業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融保險公司業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新能力發(fā)展，加速了我國經(jīng)濟(jì)社會責(zé)任保險行業(yè)的升級轉(zhuǎn)型。術(shù)與保險業(yè)的整合是大型保險機(jī)構(gòu)升級轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。2.研究意義隨著經(jīng)濟(jì)研究分析我國中小企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展和普及，各行各業(yè)都加入了一個網(wǎng)絡(luò)會計信息管理技術(shù)大軍，保險業(yè)也緊跟時代步伐，與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行科學(xué)技術(shù)人員可以有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，我國在2011111億元人民幣。在接下來的幾年里互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入經(jīng)歷了爆炸式增長?；ヂ?lián)網(wǎng)保險增加的速度很高，而且增速驚人。同時，中國銀監(jiān)會先后發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)時代金融保險企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)監(jiān)督工作人員管理暫行辦法》、《保險代理經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司不斷發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)督成本信息管理問題沒有辦法》、《互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險警示》等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險市場運(yùn)作的文件。為了實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)保險市場的健康有序發(fā)展，探索其營銷模式具有積極的意義?；厣髁x社會和經(jīng)濟(jì)的加速增長。互聯(lián)網(wǎng)保險公司業(yè)務(wù)的產(chǎn)生和發(fā)展是對中國企業(yè)原有傳統(tǒng)社會保險業(yè)務(wù)的補(bǔ)國經(jīng)濟(jì)社會現(xiàn)有的保險公司進(jìn)行營銷人員工作制度的不足，完善了我國保險業(yè)的營銷理論知識體系。1.國內(nèi)研究現(xiàn)狀吳剛以網(wǎng)民的消費(fèi)習(xí)慣為主導(dǎo)進(jìn)行調(diào)查，截至2015年，我國已有數(shù)百家通過在線平臺經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的保險公億消費(fèi)者，他認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展規(guī)模在我國將繼續(xù)擴(kuò)大，成為保險業(yè)發(fā)展的重要趨勢。趙艷豐研究了英國、日本和美國三個發(fā)達(dá)國家的互聯(lián)網(wǎng)保險營銷計劃，并建議我國的保險機(jī)構(gòu)應(yīng)確定目標(biāo)客戶，處理傳統(tǒng)保險渠道之間的關(guān)系，充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，開發(fā)保險產(chǎn)品組合，加強(qiáng)產(chǎn)品定價方面的改進(jìn)措施。糜湘麗，宋安順研究了影響保險互聯(lián)網(wǎng)營銷發(fā)展的因素，并分析主要影響因素包括消費(fèi)者對保險互聯(lián)網(wǎng)營銷的認(rèn)識、對保險需求的重視程度、互聯(lián)網(wǎng)營銷的便利性以及由該公司建立的在線開發(fā)平臺的數(shù)量。保險公司之間的差異直接導(dǎo)致保險網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展速度的差異。徐婷婷提出盡管互聯(lián)網(wǎng)保險面臨機(jī)遇，但也存在挑戰(zhàn)。在線平臺經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，營銷管理方式多樣但不夠穩(wěn)定，缺乏對平臺數(shù)據(jù)的安全監(jiān)管，導(dǎo)致企業(yè)網(wǎng)絡(luò)社會保險公司發(fā)展緩慢。王雅君指出保險互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品不僅要求被保險人具有一定的保險知識，而且還要知道如何在線購買保險，由于基礎(chǔ)設(shè)施不完善，許多復(fù)雜的保險類型無法通過在線平臺銷售。另外，保險網(wǎng)絡(luò)營銷不能消除保險需求是隱性需求的問題，使保險公司在營銷過程中處于被動地位。2.國外研究現(xiàn)狀Mehrabani.SEShajari.(2013)通過對伊朗幾家保險公司的定性和定量分析，認(rèn)為優(yōu)化信息管理實(shí)踐的結(jié)構(gòu)將有助于互聯(lián)網(wǎng)保險的實(shí)施，包括信息組織、信息存儲安全和信息共享意識。還應(yīng)考慮技術(shù)、監(jiān)管或經(jīng)濟(jì)因素對互聯(lián)網(wǎng)保險實(shí)施的影響。Xiaoyu.Z（2009）認(rèn)為在保險行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)整合過程中會面臨許多問題，缺乏法律約束是關(guān)鍵。為了自己解決這個經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展問題，有關(guān)立法者必須不斷擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)，另一個問題是可以通過研究利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)企業(yè)管理進(jìn)行保險產(chǎn)品市場交易的真實(shí)性，工會的建立是解決這個工作環(huán)境保護(hù)問題的一個好辦法。Ettis.S.A.&M.M.Haddad（2019）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險為客戶提供了在不同地方獲得大多數(shù)保險服務(wù)的可鍵信息的機(jī)會。[3]1.研究內(nèi)容和對應(yīng)存在的問題，并針對當(dāng)前的問題給出合理的建議，從而完善互聯(lián)網(wǎng)保險的健康發(fā)展。2.研究方法相關(guān)基礎(chǔ)內(nèi)容，為論文的研究提供一定量的理論知識。比較分析法。文中提到了三種營銷模式，對于移動互聯(lián)網(wǎng)保險營銷模式的很多相關(guān)結(jié)論均是比較得出的。，針對資料，對新模式的特點(diǎn)以及可能出現(xiàn)的問題和應(yīng)對措施都做出了分析。二、互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)概念界定（一）互聯(lián)網(wǎng)保險定義從廣義的角度分析：互聯(lián)網(wǎng)保險指的是借助移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)來實(shí)現(xiàn)對保險產(chǎn)品一系列保險價值鏈的保險。而狹義的互聯(lián)網(wǎng)保險則是借助互聯(lián)網(wǎng)來賣保險產(chǎn)品的過程。1.投保簡單和進(jìn)度，使投保過程簡單化。2.產(chǎn)品碎片化場景需求，讓研究團(tuán)隊研發(fā)新產(chǎn)品，產(chǎn)品向外呈現(xiàn)的形態(tài)與以往相比較更加碎片化。3.件均較低互聯(lián)網(wǎng)保險的產(chǎn)品件數(shù)主要以財險非車險產(chǎn)品為主，如延誤險、航意險等，保單的數(shù)量較多，價格也更加低。4.平臺豐富。第三方平臺可以從自身的視角為保險公司和客戶創(chuàng)造和輸出價值。（三）互聯(lián)網(wǎng)保險營銷模式概念所謂的互聯(lián)網(wǎng)保險通常情況下指的是保險機(jī)構(gòu)或者中介借助互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供多種多樣的保險產(chǎn)品及產(chǎn)品服年的時候，中國保險信息網(wǎng)就率先創(chuàng)建了互聯(lián)網(wǎng)保險，之后互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展，所以互聯(lián)網(wǎng)保險營銷模不斷擴(kuò)大，平臺也多種多樣，例如微信營銷和保險公司官方app就受到火熱追捧。三、互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展歷程和模式（一）互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展歷程2000年，我國互聯(lián)網(wǎng)保險在這三年時間里已有苗頭，慢慢進(jìn)入發(fā)展的萌芽期。這一年，我國成立了第一個中文網(wǎng)站互聯(lián)網(wǎng)保險公司信息網(wǎng)，該網(wǎng)站主要對外提供的是信息化技術(shù)服務(wù)，同時期也出了首份網(wǎng)電融合保單。可是在當(dāng)時互聯(lián)網(wǎng)的普及度并不高。從2000年到2003年這三年間，我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展跨入了新階段，進(jìn)入了起步期。我國網(wǎng)民的規(guī)模從3370萬）上升至8000多萬（2003年），平安公司的PA18在2000年亮相于行業(yè)之中，也是我國首家從事金融業(yè)務(wù)的年９月，泰康順利成立線上電子商務(wù)平臺，是我國首家由壽險公司投資成立的且能夠在線投保的平臺。這一階段，很多保險公司建立了網(wǎng)站，互聯(lián)網(wǎng)保險開始起步。2.1億人，同時出現(xiàn)可靠的第三方支付平臺，平穩(wěn)與穩(wěn)重是這一階段互聯(lián)網(wǎng)保險平臺的特點(diǎn)。在線購物的用戶呈現(xiàn)出快速增長，為互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)提供了用戶基礎(chǔ)。3億發(fā)展到了5億，移動端支付發(fā)展較好。時，從經(jīng)營結(jié)果來看，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險的規(guī)模每年成倍數(shù)的增長，不斷快速滲透行業(yè)。（二）我國互聯(lián)網(wǎng)保險模式還與第三方網(wǎng)站和中介網(wǎng)站簽訂合同以建立一個合作經(jīng)濟(jì)關(guān)系，并指導(dǎo)學(xué)生在線用戶數(shù)據(jù)訪問官方網(wǎng)站系統(tǒng)進(jìn)行社會保險。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)保險的的營銷渠道主要有三種模式：傳統(tǒng)保險公司官網(wǎng)模式、第三方電子商務(wù)平臺模式、純互聯(lián)網(wǎng)保險模式。1.傳統(tǒng)保險公司官網(wǎng)模式，網(wǎng)站營銷的優(yōu)勢越來越明顯。目前我們對于提高我國經(jīng)濟(jì)社會各大保險企業(yè)管理公司2018年底，中國大多數(shù)公司已經(jīng)推出互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，并作為輔助銷售渠道?？梢宰灾鹘⒒ヂ?lián)網(wǎng)運(yùn)營平臺，滿足產(chǎn)品策略的發(fā)展需求。2018年底，大多數(shù)中國公司已經(jīng)將在線保險服務(wù)作為他們的二級銷售渠道。客戶企業(yè)可以在保險有限術(shù)支持。2.第三方電子商務(wù)平臺模式第三方保險發(fā)展電子商務(wù)平臺企業(yè)需要我們中國保監(jiān)會的審批，只有具備專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融保險業(yè)務(wù)資格，才能與保險公司通過合作。服務(wù)管理平臺通?？梢蕴峁┊a(chǎn)品銷售、數(shù)據(jù)信息收集、支付結(jié)算和索賠協(xié)助等服務(wù)。保險第三方電商平臺的商業(yè)模式是指保險機(jī)構(gòu)以網(wǎng)店的形式在網(wǎng)上銷售保險產(chǎn)品。中國有代表性的第三方企業(yè)電子商務(wù)發(fā)展平臺主要包括JD.COMJDFinanceandInsuranceBrokers不僅開設(shè)了官方旗艦店，而且其他大多數(shù)商店都與專業(yè)保險公司合作。消費(fèi)者在購買非保險產(chǎn)品時，還可以獲得"貨運(yùn)網(wǎng)絡(luò)保造成保險產(chǎn)品脫節(jié)的各種過程。），到2018年底的時候，就有兩百多家中介機(jī)構(gòu)申請互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。通過第（草案）》，保險和客戶可以提供技術(shù)服務(wù)。根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，第三方平臺保險業(yè)務(wù)范圍不包括承保、理賠和投訴處理等服務(wù)。3.純互聯(lián)網(wǎng)保險模式網(wǎng)信息技術(shù)和在線平臺的發(fā)展。大多數(shù)保險產(chǎn)品都有基于場景的功能，可以直接在線理賠，但目標(biāo)客戶不夠大。1.創(chuàng)新理念力。2.內(nèi)外環(huán)境app移動端查看不同的產(chǎn)品，根據(jù)多方比較選擇自己比較滿意的產(chǎn)品。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)站有記憶功能，能夠記錄投保人的數(shù)據(jù)信息，這些信息也會成為十分寶貴的資源，保險公司在從宏觀上分析客戶的數(shù)據(jù)，有助于企業(yè)精細(xì)化管理和運(yùn)營，同時還能夠預(yù)測風(fēng)險，也行監(jiān)督，使得保險公司的誠信度也會有所提升，有利于減少理賠等糾紛的出現(xiàn)。3.移動營銷四、互聯(lián)網(wǎng)保險營銷模式中存在的問題1.信息系統(tǒng)不可靠互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)進(jìn)入完全無紙化辦公的時代，保險信息系統(tǒng)的可靠性直接回決定業(yè)務(wù)能否正常開展。程序漏洞這都是難易恢復(fù)的，且對公司而言是投保人的數(shù)據(jù)，導(dǎo)致投保人對互聯(lián)網(wǎng)保險失去信心。2.信息系統(tǒng)的機(jī)密性不強(qiáng)趁機(jī)騙取客戶財物等，這對于整個市場來說無疑是無法估量的危害。綜上可知，信息系統(tǒng)呃機(jī)密性也嚴(yán)重制約著互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展。（二）法律問題保險業(yè)監(jiān)管對互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管的不全面。因為大多時候法院甚至有的保險公司就設(shè)計出答法律擦邊球的產(chǎn)品條款，這些都是會嚴(yán)重危害互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的法律問題。顯得無力，不可以及時糾正市場失靈的情況，不利于互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)保險的迅速發(fā)展和立法的相對滯后新?lián)Q代。然而法律的立法卻需要根據(jù)當(dāng)前存在的問題，經(jīng)過提出、驗證、征詢、提交、投票等等環(huán)節(jié)最后才會出問題，無法滿足互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展要求。（三）數(shù)據(jù)壟斷問題現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中基本上處于壟斷情況，余下的小公司完全沒有競爭力。因為大密數(shù)據(jù)帶來的方便，因此互聯(lián)網(wǎng)保險既要面對互聯(lián)網(wǎng)信息的壟斷，也要面對大保險公司的信息壟斷。業(yè)也進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)保險的競爭，最后再參與到激烈的競爭中來。（四）誠信問題理。有時候客戶可能就存在私心，可能有意傳遞虛假信息，相比原來的傳統(tǒng)模式就更容易出現(xiàn)騙保行為。了“誠信通”，用以保存企業(yè)信用檔案，可以有效地評估雙方交易信譽(yù)。（五）營銷模式科技創(chuàng)新不足機(jī)遇，大數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)能力的運(yùn)用是衡量公司綜合競爭力的新標(biāo)志。構(gòu)的科技發(fā)展水平與保險業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)管理存在一定差距。五、互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展對策在的所有問題。（一）提高安全性強(qiáng)化移動保險交易的安全性遠(yuǎn)程控制和清空相關(guān)數(shù)據(jù)。積極防范互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)風(fēng)險須要做好防御措施。通過研究，給出以下的建議：第一個是技術(shù)人員定期檢查和更新網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，以防病毒攻擊；第二個是組建網(wǎng)絡(luò)防火墻，建立應(yīng)急系統(tǒng)，保護(hù)企業(yè)和個人的利益；第三個是嚴(yán)格設(shè)置訪問權(quán)限，提高加密程度。（二）完善保險法律加快互聯(lián)網(wǎng)保險立法，但是呈現(xiàn)出來的效果不盡我國《保險法》，多多增加關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險的法律條文。不斷完善我國互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管體系，同時也受到保險市場的約束力影響，因此一定要借助政府力量立法現(xiàn)違規(guī)操作的情況。（三）建立大數(shù)據(jù)系統(tǒng)保險經(jīng)營特征與網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)有很高的重合度，大數(shù)據(jù)可以更好地促進(jìn)保險業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。二是精細(xì)管理。保險公司重大決策。除此以外，數(shù)據(jù)篩選險消費(fèi)者的需求，提前判斷出投保人的真實(shí)情況和需求，給出相應(yīng)的推送信息，可以大大提高提高客戶留存的概率，促進(jìn)交易進(jìn)行。（四）建立征信系統(tǒng)全網(wǎng)絡(luò)化，就得需要綜合征信系統(tǒng)。方也以保護(hù)個人隱私為由拒絕公開，但是就現(xiàn)在市場需求分析，征信系統(tǒng)建議開放才可以發(fā)揮其最大的用處。（五）借助第三方電子商務(wù)平臺2007年成立的新泰保險股份有限公司就有商城的粉絲技術(shù)和流量，然后11、雙12等活動中，還可以想退強(qiáng)勢推出一系結(jié)論展的道路是崎嶇的，還會存在很多的問題，就必須對其作出調(diào)