助理理財規(guī)劃師《基礎(chǔ)知識》隨章習(xí)題

助理理財規(guī)劃師《基礎(chǔ)知識》隨章習(xí)題

第一章理財規(guī)劃基礎(chǔ)

（一）單項選擇題

1.財務(wù)自由是指個人或家庭的收入主要來源于（）。

A.努力工作B.主動投資C.被動投資D.被動工作

2.理財規(guī)劃的最終目標(biāo)是（）。

A.財務(wù)安全B.財務(wù)自由C.財務(wù)獨立D.個人收入最大化

3.個人理財目標(biāo)的首要目的是（）。

A.個人價值最大化B.個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理

C.個人收入最大化D.個人財務(wù)危機減少到零

4.在財務(wù)安全的情況下，支出曲線一定在收入曲線的（）.

A.上方B.下方C.平行D.重合

5.若某家庭的投資收人曲線穿過支出曲線，則意味著該家庭的支出已經(jīng)可以由投資收入

來支撐，即已經(jīng)獲得了（）。

A.基本收益B.財務(wù)獨立C.額外收入D.財務(wù)自由

6.為了應(yīng)付家庭主要勞動力因為失業(yè)或者其他原因失去勞動能力，或者因為其他原因失

去收入來源的情況下，保障家庭的正常生活的現(xiàn)金儲備是（）。

A.意外現(xiàn)金儲備Bo家庭支援現(xiàn)金儲備C.投機儲備D.日常生活覆蓋儲備

7.意外現(xiàn)金儲備的用途不包括（）。

A.一些重大的事故對家庭短期的沖擊B.車禍C.重大疾病需臨時墊資D.親友急需現(xiàn)金

8.青年家庭理財規(guī)劃的核心策略是（）。

A.防守型B.攻守兼?zhèn)湫虲.進攻型D無法確定

9.家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在55司歲以上的家庭為（）。

A.青年家庭B.中年家庭C.老年家庭D.視家庭其他成員而定

10.理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是（）o

A.做好現(xiàn)金規(guī)劃B.做好教育規(guī)劃C.做好稅收籌劃D.做好投資規(guī)劃

11.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（）基金..

A.日常生活B.投機C.應(yīng)急D.日常生活和投資

12.在下列理財工具中，（）的防御性最強。

A.固定收益證券B.股票C.期貨D.保險

13.下列哪項不屬于固定收益證券的范疇?（）

A.中銀行票據(jù)B.結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品C.優(yōu)先股D.普通股

14.單身期的理財優(yōu)先順序是（）。

A.職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費規(guī)劃

D.現(xiàn)金規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費規(guī)劃

15.家庭與事業(yè)形成期的理財優(yōu)先順序是（）。

A.應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃子女教育規(guī)劃

B.保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃大額消費規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃子女教育規(guī)劃

C.大額消費規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃子女教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃

16.退休期的理財優(yōu)先順序是（）。

A.退休規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃

B.資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃

D.稅務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃

17.理財規(guī)劃師在考慮風(fēng)險和收益時，應(yīng)當(dāng)（）。

A.收益最大化，不考慮風(fēng)險B.風(fēng)險管理優(yōu)先于追求收益

C.風(fēng)險和收益并重D.如果客戶偏好風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)為他們制訂風(fēng)險高收益也高的方案

18.（）是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險管理理論B.收益最大化理論C.生命周期理論D.財務(wù)安全理論

19.客戶進行理財規(guī)劃的目標(biāo)通常是財產(chǎn)的保值和增值，下列哪項規(guī)劃的目標(biāo)更傾向于

實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值?（）

A.現(xiàn)金規(guī)劃B.風(fēng)險管理與保險規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

20.在建立客戶關(guān)系的過程中，理財規(guī)劃師應(yīng)注意的事項中不正確的有（）。

A.運用語言溝通技巧

B.懂得運用各種非語言的溝通技巧

C.在與客戶交談時要盡量使用通俗化的語言

D.在涉及投資回報率等財務(wù)指標(biāo)方面，不應(yīng)該給出過于確定的承諾

21.以下屬于客戶非財務(wù)信息的是()。

A.社會保障情況B.風(fēng)險管理信息C.投資偏好D.工資、薪金

22.以下哪項屬于客戶的財務(wù)信息?()

A.客戶子女情況B.客戶收入情況C.客戶理財目標(biāo)D.客戶理財需求

23.為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應(yīng)遵循三個原則：準(zhǔn)確性、有效性、()。

1、.全面性B.穩(wěn)健性C.安全性D.及時性

24.持續(xù)理財服務(wù)不包括()。

A.定期對理財方案進行評估B.不定期的信息服務(wù)

C.方案調(diào)整D.收集、整理和分析客戶的現(xiàn)行財務(wù)狀況

25.家庭與事業(yè)成長期的需求分析不包括()。

A.增加收入B.風(fēng)險保障C.儲蓄和投資D.財產(chǎn)傳承

26.對退休前期的描述不正確的是()。

A.它的家庭模型是中年家庭

B.它的理財分析包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲備等

C.理財規(guī)劃主要是退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等

D.退休前期還不需要考慮財產(chǎn)傳承問題

27.需求分析主要包括租賃房屋、滿足日常支m、償還教育貸款、儲蓄等的是()。

A.退休前期B.退休期C.家庭與事業(yè)成長期D.單身期

28.要求理財規(guī)劃師在提供專業(yè)服務(wù)時，工作要及時、徹底、不拖拖拉拉，在理財規(guī)劃

業(yè)務(wù)中務(wù)必保持謹(jǐn)慎的工作態(tài)度的是()。

A.正直誠信原則B.客觀公正原則C.勤勉謹(jǐn)慎原則D.專業(yè)盡責(zé)原則

29.以下關(guān)于理財規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范的說法中不正確的是()。

A.理財規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范由兩部分組成：職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范

B.理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性

C.職業(yè)道德準(zhǔn)則是理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律的基本淵源

D.執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范是具體的行為規(guī)則

30.下列哪項與正直誠信的職業(yè)道德原則相違背()。

A.理財規(guī)劃師誠實不欺，不為個人的利益而損害委托人的利益

B.理財規(guī)劃師由于主觀故意而導(dǎo)致錯誤

C.理財規(guī)劃師與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律

D.理財規(guī)劃師不僅遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握了職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和

靈魂-

31.客觀公正原則要求（）。

A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)對客戶、委托人、合伙人或所在機構(gòu)持公正合理的態(tài)度

B.對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突，盡量避免向有關(guān)各方進行披露

C.理財規(guī)劃師應(yīng)適當(dāng)考慮個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合

理

D.理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機構(gòu)之間關(guān)系時，不應(yīng)以自己期望別人對待自

己的方式對待有關(guān)各方

32.專業(yè)盡責(zé)原則的具體規(guī)范不包括（）.

A.在與客戶溝通過程中，要對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌

B.在實務(wù)操作中，必須保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章，從專業(yè)的角度進行審慎判

斷

C.理財規(guī)劃師沒有責(zé)任與客戶充分溝通

D.以盡責(zé)敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度，維護和提高理財規(guī)劃師的聲譽和公眾形象

33.違反嚴(yán)守秘密原則的是（）。

A.理財規(guī)劃師取得客戶明確同意而提供知悉的相關(guān)信息

B.適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑?，理財?guī)劃師被司法機關(guān)要求提供所知悉的相關(guān)信息

C.理財規(guī)劃師未披露存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶涉嫌違法犯罪的事實

D.理財規(guī)劃師一時疏忽泄露了存執(zhí)'也過程中知悉的客戶信息

34.理財規(guī)劃師下列做法中哪項是不符合職業(yè)紀(jì)律規(guī)范的?（）

A.理財規(guī)劃師拒絕為客戶設(shè)計違法的理財方案

B.客戶的理財需求違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托

C.客戶的理財H標(biāo)違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托

D.理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，雖向客戶做說明.但繼

續(xù)辦理委托事務(wù)

35.如果理財規(guī)劃師受客戶之托保管或處置客戶的財產(chǎn)，理財規(guī)劃師不應(yīng)當(dāng)（）。

A.超出客戶的授權(quán)隨意處置客戶的財產(chǎn)

B.將客戶的財產(chǎn)與自己或所在機構(gòu)的財產(chǎn)區(qū)分清楚

C.對于客戶之間的財產(chǎn)，保持完整的記錄，以便區(qū)分

D.在客戶要求退回或移交財產(chǎn)的情況下，理財規(guī)劃師仍按照相關(guān)授權(quán)文件或相關(guān)法律的

規(guī)定，及時移交客戶委托保管或處分

36.在與客戶洽談業(yè)務(wù)過程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶的委托可能與自己所策劃的另一事務(wù)存在

沖突理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)（）。

A.向客戶隱瞞B.視客戶的重要度而定C.向客戶披露D.等沖突明顯了再向客戶說明

37.理財規(guī)劃師在理財方案中向客戶推薦購買某一個或某一類金融產(chǎn)品時，如果自己受

雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么（）。

A.向客戶隱瞞以免引起不快B.向客戶說明

C.如果客戶問起就說明，不問即不必說明D.視該金融產(chǎn)品而定

38.對客戶個人隱私和商業(yè)秘密沒有保密義務(wù)的有（）。

A.理財規(guī)劃師所在機構(gòu)B.理財規(guī)劃師C.理財規(guī)劃師的家人D.理財規(guī)劃師的同事

39.對于情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶造成匝大損失的情形，應(yīng)給予執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師（）

制裁措施。

F.警告B.暫停執(zhí)業(yè)C.罰款D.吊銷執(zhí)照

40.如果理財規(guī)劃師故意貶損其他理財規(guī)劃師的形象，進行不正當(dāng)競爭，（）將承擔(dān)侵權(quán)

責(zé)任。

A.理財規(guī)劃師所在機構(gòu)B.理財規(guī)劃師本人C.二者同時追究D.視情況而定

41.執(zhí)行理財方案時，理財規(guī)劃師應(yīng)注意（）。

A.不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應(yīng)當(dāng)積極主動地與客戶進行溝

通和交流，但不需要客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來

B.執(zhí)行理財計劃不必首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)C.妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄

D.理財方案的制訂和執(zhí)行最好一成不變

42.不同的家庭形態(tài)，理財需求和具體理財規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。對于青年家庭、中年

家庭和老年家庭，理財規(guī)劃的核心策略分別為（）。

A.進攻型防守型攻守兼?zhèn)湫虰.進攻型攻守兼?zhèn)湫头朗匦?/p>

C.攻守兼?zhèn)湫瓦M攻型防守型D.防守型進攻型攻守兼?zhèn)湫?/p>

43.私人銀行的服務(wù)對象是（）。

A.金融機構(gòu)的VIP客戶B.中低端的普通客戶

C.擁有高凈增財富的個人D.收入比例中外匯占比高的人

44.下列錯誤的是（）。

A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不得以不誠實、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛

假或誤導(dǎo)性信息

B.理財規(guī)劃師不得夸大自己或所在機構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而騙取客戶

的信任和委托

C.在業(yè)務(wù)推介活動中，理財規(guī)劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息

D.理財規(guī)劃師可以向客戶做出回報或收益承諾

45.對于理財規(guī)劃師最嚴(yán)厲的執(zhí)法措施是()。

A.警告B.暫停執(zhí)業(yè)C.罰款D.吊銷執(zhí)照

.46.理財規(guī)劃師收集客戶的信息時，不需要做的是()。

A.對客戶的財務(wù)信息要有充分了解

B.對客戶的財務(wù)信息、非財務(wù)信息都要有充分了解

C.要了解客戶的期望目標(biāo)

D.對客戶的各方面信息做全面了解，包括隱私

47.理財規(guī)劃師要遵守的執(zhí)業(yè)原則不包括()。

A.正直誠信原則B.方案確保客戶獲利原則C.勤勉謹(jǐn)慎原則D.團隊合作原則

48.理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是()。

A.個人誠信B.具有合作精神C.客觀公正D.嚴(yán)守秘密

49.非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施不包括()。

A.取消其理財規(guī)劃師資格B.終身不得執(zhí)業(yè)

C.不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試D.罰款

50.理財規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務(wù)，則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機構(gòu)承

擔(dān)()。

A.侵權(quán)責(zé)任B.違約責(zé)任C.刑事法律責(zé)任D.停業(yè)整頓

(二)多項選擇題

51.理財規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個層次，包括()。

A.實現(xiàn)財務(wù)安全B.個人價值最大化C.早點財務(wù)獨立D.個人收入最大化

E.追求財務(wù)自由

52.下列關(guān)于理財規(guī)劃的說法正確的有()

A.是簡單的金融產(chǎn)品銷售B.強調(diào)個性化C.經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)

D.通常由專業(yè)人士提供E.是一項長期規(guī)劃

53.衡量一個人或家庭的財務(wù)安全，主要有以下哪些內(nèi)容?()

A.是否有穩(wěn)定、充足的收入B.個人是否有發(fā)展的潛力

C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D.是否有適當(dāng)?shù)淖》縀.是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

54.理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務(wù)的過程中，應(yīng)遵循一定的原則（）。

A.整體規(guī)劃B.提早規(guī)劃C.現(xiàn)金保障優(yōu)先D.追求收益優(yōu)于風(fēng)險管理

E.消費、投資與收人相匹配

55.理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析主要包括（）。

A.客戶家庭資產(chǎn)負債表分析B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析

C.客戶利潤表分析D.財務(wù)比率分析E.客戶婚姻、子女情況

56.將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期（）。

A.單身期B.家庭與事業(yè)形成期C.家庭與事業(yè)成長期D.退休前期E.退休期

57.退休期的理財需求分析包括（）。

A.保障財務(wù)安全B.儲蓄和投資C.建立信托D.準(zhǔn)備善后費用E.遺囑

58.單身期理財需求分析不包括（）。

A.租賃房屋B.建立退休資金C.滿足日常支出D.提高投資收益的穩(wěn)定性E.增加收入

59.家庭消費支出規(guī)劃主要包括（）。

A.住房消費規(guī)劃B.汽車消費規(guī)劃C.信用卡消費規(guī)劃D.教育支出規(guī)劃

E.個人信貸消費規(guī)劃

60.以下關(guān)于風(fēng)險管理與保險規(guī)劃的說法正確的是（），.

A.經(jīng)濟單位對風(fēng)險進行識別、衡量和評價

B.選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)

C.對風(fēng)險實施有效控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失的后果

D.以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益

E.理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)

61.退休規(guī)劃的工具包括（）。

A.企業(yè)年金B(yǎng).商業(yè)養(yǎng)老保險C.社會養(yǎng)老保險D.儲蓄E.投資

62.理財規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程順序包括（）。

A.建立客戶關(guān)系B.收集客戶信息c.分析客戶財務(wù)狀況D.制定并實施理財方案

E.持續(xù)理財服務(wù)

63.理財分析師在分析客戶財務(wù)狀況時，需要分析的基本的財務(wù)比率包括（）

A.結(jié)余比率B.投資與凈資產(chǎn)比率C.清償比率D.負債比率E.流動性比率

64.就個人理財服務(wù)的三個層次一般而言，個人金融服務(wù)體系包括（）。

A.大眾銀行大眾理財B.富裕銀行貴賓理財C.中小銀行財富管理D.社區(qū)銀行財富管理

E.私人銀行財富管理

65.理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的主要內(nèi)容包括（）。

A.理財規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機從事或幫助客戶從事違法行為

B.理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶

C.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)

D.理財規(guī)劃師應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益

E.理財規(guī)劃師應(yīng)隨時向客戶披露存在或口J能產(chǎn)生的利益沖突

66.個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足（）。

A.日常開支需要B.預(yù)防突發(fā)事件需要C.投機性需要D.心理滿足需要E.投資需要

67.建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括（）。

A.電話交談B.互聯(lián)網(wǎng)溝通C.書面交流D.面對面會談E.朋友介紹

68.家庭事業(yè)形成期的理財目標(biāo)有（）。

A.購買房屋、家具B.增加收入、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費C.建立應(yīng)急基金D.建立保險

69.理財規(guī)劃中需防范的個人風(fēng)險包括（）。

A.過早死亡B.喪失勞動能力C.支付大額醫(yī)療護理費用和托管護理費用

D.財產(chǎn)和責(zé)任損失E.失業(yè)

70.下列屬于理財規(guī)劃組成部分的有（）。

A.現(xiàn)金規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.風(fēng)險管理和保險規(guī)劃D.教育規(guī)劃

71.專業(yè)盡責(zé)原則要求理財規(guī)劃師做到（）。

A.對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌B.謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章

C.從專業(yè)的角度進行審慎判斷D.保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度E.建立退休基金

72.如果執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范，業(yè)自律協(xié)會的制裁。制裁

措施主要有（）。

A.不得再次參加理財規(guī)劃師資格考試B.吊銷執(zhí)照

C.警告D.暫停執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師將受到行E.罰款

（三）判斷題

73.個人理財規(guī)劃要解決的首要問題是保障財務(wù)安全。（）

74.當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時，達到了財務(wù)自由.()

75.勤勉謹(jǐn)慎是對理財規(guī)劃師T作過程的要求，即理財計劃的制定過程。()

76.對于執(zhí)業(yè)會員和非執(zhí)業(yè)會員的制裁措施相同，應(yīng)一律對待。()

77.理財規(guī)劃師的服務(wù)是一次性完成的。()

78.理財規(guī)劃是一個人一生的財務(wù)計劃，同時理財規(guī)劃又是動態(tài)的，不斷調(diào)整的，不是

一成不變的。()

79.為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財規(guī)劃師水平就越高。()

80.對于投資回報率等財務(wù)指標(biāo)，如果基本可以確定，理財規(guī)劃師可以給出確定的承諾。

()

81.職業(yè)道德作為一種規(guī)范，同樣具有法律上的強制約束力。()

2013助理理財規(guī)劃師《基礎(chǔ)知識》隨章習(xí)題第二章

一、單項選擇題

2.住房消費，它是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務(wù)而進行

的消費，按照國際慣例，住房消費價格常常是用()來衡量的。

A.公允價值B.市場價格C.租金價格D.個別價格

3.以下選項中，()屬于理財規(guī)劃師在了解客戶的購房需求后，幫助客戶確定的明確的購

房目標(biāo)。

A.我希望過幾年換套大點的房子，讓家人住得舒服些

B.我希望在兩年以后購買150平方米左右，價格為8000元/平方米的房屋

C.我明年買房

D.我希望購買一套價值為30萬元的二室一廳的房子

4.以下各項中，()不屬于理財規(guī)劃師在為客戶制訂住房消費方案時應(yīng)把握的原則。

A.無須一次到位B.不必盲目求大C.量力而行D.買大面積的房子

5.房價是理財規(guī)劃師為客戶制訂住房消費方案時須考慮的重要因素。房價主要取決于兩

個因素：()。

A.區(qū)位和面積B.廠商的偏好和客戶的偏好

C.買方的需求彈性和賣方的供給彈性D.利率和通貨膨脹率

(一)根據(jù)材料回答6?10題

秦先生目前有存款5萬元，打算5年后買房。秦先生預(yù)計今年年底年收人為10萬元，

以后每年有望增加5%,每年的儲蓄比率為50%,。假設(shè)秦先生的投資報酬率為10%,

秦

先生買房時準(zhǔn)備貸款20年，計劃采用等額本息還款方式，假設(shè)房貸利率為6%。

6.秦先生可負擔(dān)的首付款為（）萬元。

A.llB.21C.31D.41

7.秦先生可負擔(dān)的房貸為（）萬元。

A.66.7B.76.7C.46.7D.56.7

8.秦先生可負擔(dān)的房屋總價（）萬元。

A.117.7B.101.7C.87.7D.97.7

9.秦先生所購房屋的房屋貸款額占房屋總價的比率為（）。

A.56.92%,B.75.41%C.66.o78%D.65.17%

10.若秦先生計劃購買100平方米的房子，則可負擔(dān)的房屋單價為（）元/平方米。

A.11770B.10770C.9770D.8770

（二）根據(jù)材料回答11一17題

李女士在北京購買了一套價值50萬元的普通住宅。

11.購房除了房款本身之外，還需要繳納契稅，李女士購房需繳納契稅（）元。

A.'7500B.5000C.2500D.500

12.李女士購房時辦理的是公積金貸款，則需要支付律師費（）元。

A.200B.500C.OD.300

13.若李女士購房時辦理的是商業(yè)貸款，則下列說法中錯誤的是（）。

A.買房人選用商業(yè)貸款，不論采用什么擔(dān)保形式，都是可以不購買保險的

B.采用財產(chǎn)抵押擔(dān)保的，須購買房屋綜合險

C.采用財產(chǎn)抵押并加連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，必須購買房屋險

D.采用財產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)?；蜻B帶責(zé)任擔(dān)保的，可以不購買保險

14.李女士與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，需要繳納的印花稅為（）元。

A.200B.250C.500D.750.

15.若李女士是通過向商業(yè)銀行貸款買房的，則她與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合

同》時，所繳納的印花稅為（）元。

A.20B.25C.50D.75

16.李女士從有關(guān)部門領(lǐng)取《房屋產(chǎn)權(quán)證》時，須繳納印花稅（）元。

A.5B.15C.25D.50

17.若李女士購房兩年后，房屋價格上漲，李女士決定出售該房，在與買方簽訂的合同

中該房屋金額為55萬元，則簽訂產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收據(jù)時，李女士應(yīng)該繳納的印花稅為（）元。

A.150B.165C.250D.275

18.房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率，一般不應(yīng)超過（）。

A.15%~20%B.25%~30%C.35%,?40%,D.45%?50%

19.各地區(qū)住房公積金管理中心制定的貸款期限不同，住房公積金貸款?般最長不超過（）

年。

A.15B.20C.25D.30

20.（）是指貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還

本付息。

A.抵押貸款方式B.抵押加購房綜合險C.質(zhì)押擔(dān)保D.連帶責(zé)任保證

21.個人以抵押貸款方式向銀行貸款購買房屋時，作為個人住房貸款的抵押物首先是（）。

A.抵押人依法取得的國有土地使用權(quán)

B.抵押人所擁有的房屋

C.抵押人所租賃的房屋

D.貸款銀行認可的其他符合法律規(guī)定的財產(chǎn)

22.個人以抵押加購房綜合險為擔(dān)保方式向銀行貸款購買房屋時，當(dāng)借款人無力償還貸

款時.在保險責(zé)任內(nèi)可由保險公司賠付，保險責(zé)任外的，由（）依法處分抵押物還款。

A.借款人B.貸款人C.保險公司D.保險公司和貸款人

23.個人以質(zhì)押擔(dān)保方式向銀行貸款購買房屋時，銀行對質(zhì)物有較嚴(yán)格的要求，下列各

項中（）不可以作為質(zhì)押品。

A.銀行存款單B.國家債券C.股票D.銀行匯票

24.連帶責(zé)任保證是貸款的一種擔(dān)保方式連帶責(zé)任保證對保證人要求比一般保證嚴(yán)格，

且僅限于（）年期以下貸款。

A.3B.5C.10D.I5

（三）根據(jù)材料回答25?34題

蔡先生準(zhǔn)備購買一套100平方米的普通住宅，價格是10000元/平方米。他參加了住房

公積金制度，并且每月按時繳納住房公積金。蔡先生擬在工商銀行申請個人住房公積金貸款，

且目前名下的住房公積金本息余額為10000元，上個月公積金匯儲額為2000元（包括單位及

個人）。他本人目前離法定退休年齡還剩30年。同時蔡先生購房除了房款本身之外，還需要

繳納契稅、印花稅、房屋買賣手續(xù)費、公證費、律師費等各種費用。

25.蔡先生購房需要繳納的契稅為（）萬元。

A.1.5B,0.75C,0.5D.1

26?若蔡先生選用公枳金貸款，則應(yīng)該由（）來承擔(dān)住房公枳金貸款的風(fēng)險。

A.蔡先生B.政府C.住房公積金管理中心D-三方共同

27.若蔡先生辦理抵押貸款，則他須承擔(dān)的抵押登記費為（）元。

A.200B.100C.30D.10

28?蔡先生與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，應(yīng)繳納印花稅（）元。

A.500B.300C.50D.30

29?蔡先生與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，應(yīng)繳納印花稅（）元。

A.500B.300C.50D.30

30.蔡先生在退休年齡內(nèi)預(yù)計可繳存住戶公積金總額為（）萬元。

A.lB.72C.73D.30

31?還有其他2名家庭成員，其他2名家庭成員在退休年齡內(nèi)預(yù)計可繳存住房公積金總

額為20萬元，則該客戶及其家庭成員在退休年齡內(nèi)可繳存住房公積金總額為（）萬元。

A.21B.92C.50D.93

32.蔡先生申請住房公積金的最長年限為（）年。

A.40B.30C.25D.I5

33.蔡先生申請住房公積金貸款應(yīng)提供的資料中不包括：（）。

A.借款人夫妻雙方身份證及戶口簿復(fù)印件

B.合法的購房合同、首付款收據(jù)

C.借款人夫妻雙方穩(wěn)定的經(jīng)濟收入證明

D.辦理房產(chǎn)抵押的，房產(chǎn)證原件

34?蔡先生?般須提前（）月持原借款合同等資料向貸款機構(gòu)提出書面申請?zhí)崆斑€貸。

A.一個B.兩個C.三個D.半個

35?（）是銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款，俗稱tt按揭”。

A.個人住房貸款

C.個人住房公積金貸款

B.個人住房商業(yè)性貸款

D.個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款

（四）根據(jù)材料回答36-39題

趙先生要購買一棟價值50萬元的普通住宅房屋，因此打算向某銀行申請個人住房按揭

貸款。

36.趙先生所申請貸款的貸款期限最長不超過（）年。

A.20B.25C.3OD.35

37.趙先生所申請貸款的數(shù)額最高為（）萬元。若趙先生的實際購房費用為52萬元。

A.20B.40C.30D.50

38.若趙先生向銀行申請貸款所購買的房屋為自用辦公用房，該貸款期限原則上最長不

得超過（）年。

A.20B.10C.30D.25

39.接上題.若趙先生所購買房屋總價款為60萬元，則他購房時的自籌金額應(yīng)不低于（）

萬元。

A.12B.18C.24D.30

40.（）是指銀行向借款人發(fā)放的購置新建自營性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。

A.個人二手房貸款B.個人商用房貸C.個人住房公積金貸款D.個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款

41.（）是指已在銀行辦理個人住房貸款的借款人在還款期間，由于所購房屋出售、贈與、

繼承等原因,房屋產(chǎn)權(quán)和按揭借款需同時轉(zhuǎn)讓給他人,并山銀行為其做貸款轉(zhuǎn)移手續(xù)的業(yè)務(wù)。

A.個人二手房貸款B.個人商用房貸

C.個人住房公積金貸款D.個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款

42.申請住房消費信貸時銀行不會給予全額貸款，一般會要求借款人支付房屋總價款的

（）,這筆資金稱為首付款。

A.10%?15%B.10%?20%C.20%,?35%D.20%?30%,

43.借款人在獲得住房貸款后，須定期向銀行歸還本息，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）

的，實行（）的還款方式。

A.到期本息一次性清償B.等額本息還款法

C.等額遞增還款法D.等額遞減還款法

（五）根據(jù)材料回答44—50題

宋先生在政府機關(guān)工作，2006年他向銀行申請了30年期30萬元貸款，利率為60k,。

44.若宋先生采用等額本息還款法來還貸，則他的每月還款額為（）元。

A.1799B.1967C.1477D.1351

45.若宋先生采用等額本金還款法來還貸，則他第一個月還款額為（）元。

A.2667B.1333C.：1667D.2333

46.若宋先生在貸款期的后一時間段內(nèi)每期還款額相對前一時間段內(nèi)每期還款額成一固

定比例遞增，同一時間段內(nèi)，每期還款額相等，則他采用的還款方式是（）。

A.等額遞減還款法B.等額遞增還款法C.等比遞增還款法D.等比遞減還款法

47.理財規(guī)劃師應(yīng)建議宋先生選擇的還款方式是()。

A.等額本金還款法B.等額本息還款法C.等額遞減還款法D.等額遞增還款法

48.若宋先生與銀行所簽的借款合同還款期限是1年以內(nèi)，則還款方法是()。

A.到期本息一次性清償B.按月償還利息，到期償還本金

C.按月等額償還利息和本金D.以上三種方法都可以

49.若宋先生打算向銀行提出延長貸款申請，則他可以申請延期()次。

A.不限B.3C.2D.1

50.宋先生原借款期限與延長期限之和最長不超過()年。

A.35B.45C.30D.65

51.()是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的

行為，可以看成是借款人貸款后的隱含期權(quán)。

A.看漲期權(quán)B.提前還款C.看跌期權(quán)D.延期還款

52.下列不屬于理財規(guī)劃師建議購買小戶型住宅的客戶群的是()。

A.單身客戶B.夫婦兩人C.子女分開居住的老年人夫婦D.三代同堂

53.()適用于前期還款壓力較小，工作年限短，收入呈上升趨勢的年輕人。

A.等額遞減還款法B.等額遞增還款法C.等比遞減還款法D.等比遞增還款法

54.()適合收入較高、還款初期希望歸還較大款項來減少利息支出的借款人。

A.等額本金還款法B.等額本息還款法C.等比遞減還款法D.等比遞增還款法

55.()適用于目前還款能力較強，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟很寬裕的人.如中年

人或未婚的白領(lǐng)人士。

A.等額本金還款法B.等額本息還款法C.等額遞減還款法D.等額遞增還款法

56.個人住房按揭貸款的提前還款，原則上必須是簽訂借款合同()年以后。

A.lB.2C.3D.4

57.借款人如果需要提前還貸，須提前15天持原借款合同等資料向貸款機構(gòu)提出書面申

請?zhí)崆斑€貸，其中公積金貸款向()提出申請。

A.貸款銀行B.住房資金管理部門C.保險公司D.三者皆司

58.卜.列不屬于延長貸款條件的是()。

A.貸款期限尚未到期

B.延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金

C.延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的違約金

D.貸款期限已到期

59.（）是指個人住房貸款放款日當(dāng)期實際天數(shù)加計下個結(jié)息期。

A.貸款首期B.記賬期C.還款期D.結(jié)賬期

（六）根據(jù)材料回答60-65題

曹女士計劃購買一輛價值15萬元的汽車。

60.若曹女士向銀行申請個人汽車消費貸款，則她可使用貸款的年限最高為（）年。

A.3B.4C.5D.6

61.曹女士購車時申請的汽車消費貸款的首期付款不得低于（）萬元。

A.1.5B.3C.5D.7.5

62.若曹女士通過汽車金融公司申請貸款，則（）。

A.申請汽車貸款資格的要求較嚴(yán)

B.在貸款比例的要求上顯得較為寬松

C.利率通常要比銀行現(xiàn)行利率低?些

D.雖然利率較低，但是有雜費

63.曹女士計劃以個人住房為抵押申請個人綜合消費貸款來購買汽車，該房屋價值30萬

元，則曹女士的貸款金額不超過（）萬元.

A.12B.15C.18D.21

64.曹女士以個人商用住房為抵押申請個人綜合消費貸款來購買汽車.該房屋價值30萬

元，則曹女士的貸款金額不超過（）萬元。

A.12B.15C.I8D.21

65.曹女士申請個人綜合消費貸款以購買汽車，貸款期限最長不超過（）年。

A.3B.4C.5D.6

66.若為醫(yī)療和留學(xué)而申請個人綜合消費貸款，期限最長可為（）年。

A.5B.6C.7D.8

67.個人耐用消費品貸款是銀行對個人客戶發(fā)放的用于購買大件耐用消費品的人民幣貸

款。耐用消費品指單價在（）元以上，正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用商品（住房、汽車

除外）。

A.2000B.3000C.4000D.5000

二、多項選擇題

68.根據(jù)目的不同，住房支出可分為（）兩類。

A.住房消費B.買房C.住房投資D.租房

69.住房投資是指將住房看成投資工具，這種投資可以（）。

A.應(yīng)對通貨膨脹B.避稅C.實現(xiàn)資產(chǎn)保值D.實現(xiàn)資產(chǎn)增值

70.購房的目標(biāo)包括（）三大要素。

A.客戶家庭計劃購房的時間B.居住時間長短

C.希望的居住面積D.屆時房價

71.理財規(guī)劃師應(yīng)使用一些支付比率指標(biāo)來估算最佳的住房貸款額度，其中最重要的兩

個指標(biāo)是（）o

A.貸款月利息與稅前月總收入的比率

B.房屋月供款與稅前月總收入的比率

C.所有貸款月供款與稅前月總收入的比率

D.貸款月利息與稅前月總收入的比率

72.下列關(guān)于個人住房公積金貸款的說法中，正確的是（）。

A.以住房公積金為資金來源

B.住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率高

C.個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保，沒有擔(dān)保的，不

予貸款

D.住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低

73.個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保，沒有擔(dān)保的，

不予貸款，其中可行的擔(dān)保方式有（）。

A.抵押加一般保證B.抵押加購房綜合險C.質(zhì)押擔(dān)保D.連帶責(zé)任保證

74.關(guān)于抵押加購房綜合險，下列說法中正確的是（）。

A.在借款人提供抵押擔(dān)保的同時，購買購房綜合險

B.需要提供保證人

C.購房綜合險是向指定保險公司購買的一種房屋保險

D.當(dāng)借款人無力償還貸款時，在保險責(zé)任內(nèi)可由保險公司賠付

75.抵押加購房綜合險是個人住房貸款的一種常用擔(dān)保方式，此種方式中的購房綜合險

主要包括（）。

A.房屋保險B.購房貸款保險C.財產(chǎn)保險D.人身保險

76.質(zhì)押擔(dān)保是個人抵押貸款的一種擔(dān)保方式，即借款人可以用（）作為質(zhì)物交貸款銀行

保管，當(dāng)借款人不能還款時貸款銀行依法處分質(zhì)物償還貸款本息、罰息及費用。

A.不動產(chǎn)B.銀行存款單C.債券等權(quán)利憑證D.房屋

77.住房公積金貸款對貸款對象有特殊要求，下列說法中正確的是()。

A.要求借款人是在當(dāng)?shù)刭徺I自住住房

B.要求借款人是在管理中心交存住房公積金的住房公積金交存入和匯繳單位的離退休

職工

C.要求借款人是在當(dāng)?shù)刭徺I自住住房，同時在管理中心交存住房公積金的住房公積金交

存人和匯繳單位的離退休職工

D.沒有年齡上的限制

78.F列關(guān)于個人住房按揭貸款申請條件的說法中，正確的是()。

A.所購住房全部價款20%以上的自籌資金。并保證用于支付所購住房的首付款

B.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份

C.具有購房合同或協(xié)議

D.不需要抵押或質(zhì)押

79.若王女士要購買一套房齡3年的二手房，則她在申請個人二手房貸款時，必須提供的

資料有()。

A.有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責(zé)任的書面承諾

B.有保證人的，必須提供保證人有關(guān)資料

C.貸款人認可的房地產(chǎn)評估機構(gòu)出具的房屋價值評估報告

D.與售房人簽訂的《房屋買賣合同》

80.關(guān)于個人住房組合貸款，下列說法中正確的是()。

A.要同時符合個人住房按揭貸款和個人住房公積金貸款的貸款條件

B.借款人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需資金時?，其不足部分向銀行申請住房

商業(yè)性貸款

C.組合貸款的貸款人(主貸人)可以不是同一人

D.組合貸款中公積金貸款部分及住房商業(yè)性貸款部分的貸款期限不需要一致

81.借款人在獲得住房貸款后，貸款期限在1年以上的，可采用()每月償還。

A.到期本息一次性清償B.等額本息還款法C.等額遞增還款法D.等額遞減還款法

82.下列說法中正確的是()。

A.等額本息還款法適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭

B.等額本金還款法適用于目前收入較高但預(yù)計將來收入會減少的人群

C.等額遞減還款法適用于中年人或未婚的白領(lǐng)人士

D.等比遞增還款法適用于中年人或未婚的白領(lǐng)人士

83.關(guān)于提前還貸的幾種方法，下列說法中正確的是0。

A.全部提前還款不用還利息。但已付的利息不退

B.部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短，可減小月供負擔(dān)

C.部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變，可減小月供

負擔(dān)

D.部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短，節(jié)省利息較多

84.關(guān)于提前還貸，下列說法中正確的是（）。

A.個人住房按揭貸款的提前還款，原則上必須是簽訂借款合同2年（含2年）以后

B.提前還款的前提是借款人以前貸款不拖欠，且以前欠息、當(dāng)期利息及違約金已還清

C.借款人一般須提前15天持原借款合同等資料向貸款機構(gòu)提出書面申請?zhí)崆斑€貸

D.公枳金貸款向貸款銀行提出申請

85.下列各項中，（）是理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)注意的事項。

A.組合貸款必須先還公積金貸款

B.在辦理提前還款的同忖，對于已經(jīng)投保了房貸險的借款人，理財規(guī)劃師還應(yīng)提醒其申

請退還保險金

C.組合貸款不必先還公積金貸款

D.持貸款行出具的“貸款結(jié)清證明”到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)

86.下列各項中，（）屬于延長貸款條件。

A.貸款期限尚未到期

B.貸款期限已經(jīng)到期

C.延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金

D.延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的違約金

87.關(guān)于個人汽車消費貸款，下列說法中正確的是（）。

A.個人汽車消費貸款的年限是3?5年

B.首付金額高

C.貸款期限短

D.不需要提供抵押物或擔(dān)保，可以是信用貸款

88.個人汽車消費貸款實行（）的原則。

A.部分自籌B.有效擔(dān)保C?？顚Ｓ肈.按期償還

89.關(guān)于個人汽車消費貸款，下列說法中正確的是（）。

A.對貸款人所購車的品牌不作要求

B.貸款可以異地發(fā)放

C.貸款人、借款人、汽車經(jīng)銷商、保險人和擔(dān)保人應(yīng)在同一城市

D.汽車消費貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行

90.個人綜合消費貸款的用途包括（）。

A.個人住房B.汽車C.一般助學(xué)貸款D.商業(yè)用房

91.個人綜合消費貸款有以下特點：（）。

A.消費用途廣泛B.貸款額度較高c.貸款期限較短D.貸款期限較長

92.關(guān)于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是（）。

A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%

B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%

C.對貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，期限最長可為8年（含8年）

D.貸款到期之前可申請展期

93.關(guān)于個人耐用消費品貸款，下列說法中正確的是（）。

A.銀行對個人客戶發(fā)放的用于購買大件耐用消費品的人民幣貸款

B.耐用消費品指單價在2000元以上且正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用商品

C.耐用消費品指單價在5000元以上且正常使用壽命在五年以上的家庭耐用商品

D.包括住房、汽車等

94.下列各項中，（）可以作為個人住房公積金貸款的質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)押物。

A.中國銀行的存款單B.工商銀行發(fā)行的金融債券C.銀行本票D.銀行匯票

95.個人住房公積金貸款的借款人須提供種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保，沒有擔(dān)保的，

不予貸款。擔(dān)保方式有（）等。

A.抵押加一般保證B.抵押加購房綜合險C.質(zhì)押擔(dān)保D.連帶責(zé)任保證

96.下列說法中正確的是（）。

A.“等額本息還款法”所要支付的利息高于“等額本金還款法”

B.在提前還貸時，等額本息法就相對少支付了利息

C.有提前還貸打算的綜合考慮已還本息和與未償還本金數(shù)加總后的數(shù)額。采用等額本金

還款法較為有利

D.對于高薪者或收人多元化的客戶，不妨采用”等額本金還款法”

97.在個人住房公積金貸款的擔(dān)保方式中，（）不需要提供抵押物。

A.抵押加一般保證B.抵押加購房綜合險C.質(zhì)押擔(dān)保D.連帶責(zé)任保證

98.在以下哪種情況發(fā)生時，借款人會提前還貸?（）

A.借款人臨時改變還款計劃

B.借款人在貸款時對自身的償還能力估計不足

C.借款人在貸款時根據(jù)成本一效益原則使用較大的住房貸款額度，而將自有資金投入其

他高利潤的項目，貸款后投資項目收益情況發(fā)生改變，借款人因調(diào)整投資組合而提前償還貸

款

D.借款人在貸款一段時間后收入增加，財務(wù)狀況改善。有能力提前還款，

99.關(guān)于個人住房商業(yè)性貸款，下列說法中不正確的是（）。

A.貸款期限最長不超過30年

B.個人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評估機構(gòu)評估的擬購買住房的價值或?qū)嶋H購房

費用總額的80%（以二者低者為準(zhǔn)）

C.申請人可以是自然人也可以是法人機構(gòu)

D.需要以其購買的產(chǎn)權(quán)住房為抵押或者銀行認可的權(quán)利憑證等作質(zhì)押

100.借款人如果要提前還款，則必須滿足以下條件：（）。

A.借款人以前貸款不拖欠B.以前欠息已還清C.當(dāng)期利息已還清D.違約金）還清

101.關(guān)于個人商用房貸，下列說法中正確的是（）。

A.是指銀行向借款人發(fā)放的購置新建自營性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款

B.貸款期限原則上最長不得超過10年（含10年）

C.貸款期限原則上最長不得超過30年

D.銀行發(fā)放的個人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購房屋總價或經(jīng)房地產(chǎn)估價機構(gòu)評

估的所購商業(yè)用房、辦公用房全部價款（二者以低者為準(zhǔn)）的60%

102.等額遞增還款法即把還款期限劃分為若干時間段，每個時間段內(nèi)月還款額相同，下

一個時間段的還款額按一個固定金額遞增。（）屬于它的適合人群。

A.畢業(yè)不久的學(xué)生

Bo目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會逐漸增加的人群

C.適合收入較高、還款初期希望歸還較大款項來減少利息支出的借款人

D.適用于前期還款壓力較小，工作年限短，收入呈上升趨勢的年輕人

103.提前還貸的方法包括以下哪幾種?（）

A.全部提前還款，即客戶將剩余的全部貸款一次性還清

B.部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短

C.部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變

D.部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短

104.關(guān)于延長貸款，下列說法中正確的是()。

A.借款人應(yīng)提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關(guān)證

明

B.貸款期限已經(jīng)到期

C.延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金

D.借款人可以申請延期次數(shù)的次數(shù)不限

105.在購房和租房之間進行選擇時，可以采用的方法有()。

A.年成本法B.凈現(xiàn)值法C.獲利指數(shù)法D.綜合計算法

106.下列各項中，屬于()比較適合租房。

A.剛剛踏人社會的年輕人B.工作地點與生活范圍不固定者

C.儲蓄不多的家庭D.不急需買房且辨不清房價走勢者

107.理財規(guī)劃師在為客戶進行住房規(guī)劃時，應(yīng)該提醒客戶注意防范住房消費的法律風(fēng)

險，其中防范項目手續(xù)法律風(fēng)險的措施主要有()。

A.了解該項目目前的法律狀態(tài)B.了解全部手續(xù)應(yīng)為cc五證，，

C.必須查看上述“五證”的原件D.查看上述“五證''的復(fù)印件即可

108.關(guān)于購房，下列說法中正確的是()。

A.優(yōu)點是房子有增值潛力，可滿足心理層面歸屬感、安全感的需求

B.缺點是負擔(dān)較重，房貸的壓力可能會讓生活的質(zhì)量大打折扣

C.所得為自備款所衍生的收入

D.付出為自備款和所衍生的收入，購房相關(guān)稅款，如契稅、印花稅、房屋管理維護費用

等

109.關(guān)于租房，下列說法中正確的是()。

A.優(yōu)點是負擔(dān)較輕，以同樣的付出擁有較佳的居住品質(zhì)，靈活方便，自山性強，可有效

節(jié)省部分交通費用

B.缺點是負擔(dān)較重，房租的壓力可能會讓生活的質(zhì)量大打折扣

c.所禧為自備款所衍生的收入

D.付出為自備款和所衍生的收入，購房相關(guān)稅款，如契稅、印花稅、房屋管理維護費用

等

110.關(guān)于四種還款方式的優(yōu)點，下列說法中正確的是（）。

A.等額本息還款法適合每月付款金額相同，容易做資金規(guī)劃，但全期支付總利息較多

B.等額本金還款法適合每月付款金額不同，不易做規(guī)劃，前期負擔(dān)重，但有越還越輕松,

所付利息較少的優(yōu)點

C.等額遞增還款法適合初期負擔(dān)輕，但是全期所付利息較多

D.等額遞減還款法適合初期負擔(dān)重，后期負擔(dān)輕，全期所付利息較少

111.關(guān)于四種還款方式的適合對象，下列說法中正確的是（）。

A.等額本息還款法適合目前還款能力較強，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟很寬裕的

人，如中年人或未婚的白領(lǐng)人士

B.等額本金還款法適合經(jīng)濟能力充裕，初期能負擔(dān)較多還款，想省息的購房者

C.等額遞增還款法適合目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會逐漸增加的人

群，如畢業(yè)不久的年輕人

D.等額遞減還款法適合收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，如公務(wù)員、教師等

112.在進行汽車消費信貸時，理財規(guī)劃師應(yīng)提醒客戶注意（）。

A.信用風(fēng)險，同等條件下選擇汽車金融公司貸款

B.信用風(fēng)險，同等條件下選擇銀行貸款

C.雜費的收取標(biāo)準(zhǔn)，因為每個貸款機構(gòu)收取的其他雜費標(biāo)準(zhǔn)都不一樣

D.汽車保險為捆綁銷售還是單獨辦理

2013助理理財規(guī)劃師《基礎(chǔ)知識》隨章習(xí)題第三章

（一）單項選擇題

1.一個國家在某一時期（通常為一年）內(nèi)所產(chǎn)生的所有最終產(chǎn)品和服務(wù)的價值總和稱為

（）。

A.GNPB.GDPC.NDPD.NNP

2.下列關(guān)于國民生產(chǎn)總值說法不正確的是（）。

A.GDP的變動可能是由于價格變動，也可能是由于數(shù)量變動

B.GDP是流量，不是存量

C.家務(wù)勞動、自給自足等非市場活動不計入GDp中

D.家務(wù)勞動、自給自足等非市場活動計入GDp中

3.我國以1990年作為基礎(chǔ)的價格計算出來的2007年全部最終產(chǎn)品的市場價值稱為2007

的（）。

A.名義GDPB.實際GDPC.名義GNF'D.實際GNP

4.計算GDP的方法不包括()。、

A.生產(chǎn)法B.收入法C.支出法D.成本法

5.(GDP)：C+I+G+(X—M),此公式運用的核算方法是()。

A.生產(chǎn)法B.收入法C.支出法D.成本法

6.(GDP)：C+I+G+(X—M),公式中的I包括()。

A.固定資產(chǎn)投資和存貨投資兩類B.實體投資和虛擬投資兩類

C.實物投資和非實物投資兩類D.企業(yè)投資和政府投資兩類

7.(GDP)=C+1+G+(X—M),公式中的G是指()。

A.政府支出B.政府購買C.政府轉(zhuǎn)移支付D.A或B

8.從收人角度出發(fā)，因為所有產(chǎn)出都是通過貨幣計量的，并構(gòu)成各生產(chǎn)單位所雇傭的各

種生產(chǎn)要素的收人這種方法被稱為()。

A.生產(chǎn)法B.收入法C.支出法D.成本法

9.下列哪項該計入該國的國民生產(chǎn)總值而不是國內(nèi)生產(chǎn)總值?()

A.外國公司在該國子公司的利潤收入B.一國企業(yè)在國外子公司的利潤收人

C.外國公司在外國子公司的利潤收入D.一國企業(yè)在國內(nèi)子公司的利潤收入

10.從國民經(jīng)濟統(tǒng)計的角度看，生產(chǎn)出來但沒有賣出的產(chǎn)品只能作為企業(yè)的(處理，這樣

使從生產(chǎn)角度統(tǒng)計的GDP和從支出角度統(tǒng)計的GDP相一致。

A.存貨投資B.固定資產(chǎn)投資C.消費支出D.政府購買

H.GDt,增長，證券市場將伴之以()的走勢。

A.上升B.下降C.隨機波動D.不確定

12.證券市場一般()對GDP的變動做出反應(yīng)。

A.提前B.滯后C.同步D.不確定

13.工業(yè)增加值=工業(yè)總產(chǎn)值一工業(yè)中間投入+()。

A.本期應(yīng)交消費稅B.本期應(yīng)交增值稅C.本期應(yīng)交所得稅D.本期應(yīng)交稅額

14.按收入法核算。工業(yè)增加值=固定資產(chǎn)折舊+勞動者報酬+()+()。

A.生產(chǎn)稅營業(yè)盈余B.生產(chǎn)稅凈額營業(yè)利潤C.生產(chǎn)稅凈額營業(yè)盈余D.生產(chǎn)稅營業(yè)利潤

15.()的固定資產(chǎn)折I日是指實際計提的折I日費。

A.各類企業(yè)B.事業(yè)單位C.居民住房D.政府機關(guān)

16.就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時，失業(yè)率為()。

A.正常失業(yè)率B.自、然失業(yè)率C.潛在失業(yè)率D.零失業(yè)率

17.以下說法正確的是（）。

A.就業(yè)率=1一失業(yè)率

B.當(dāng)就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時，失業(yè)率為零

C,與潛在就業(yè)量相對應(yīng)的狀態(tài)被稱為不充分就業(yè)狀態(tài)

D.潛在就業(yè)量是固定不變的

18.一國某年實際GDP為A,潛在GDP為B,則該國GDP缺口為（）。

A.（A-B）/AB.（A-B）/BC.A-BD.B—A

19.一國某年的就業(yè)量為A,潛在就業(yè)量為B,失業(yè)率為C,自然失業(yè)率為D,則1下分

析正確的是（）。

A.當(dāng)A=B時.C=0、B.當(dāng)A=B時1C=D

C.根據(jù)奧肯定律，若C高于D1%,則實際產(chǎn)出低于潛在產(chǎn)出2%

D.根據(jù)奧肯定律，若C高于D1%,則實際產(chǎn)出低于潛在產(chǎn)出5%

20.勞動力流動性不足、工種轉(zhuǎn)換困難所引致的失業(yè)，這些都屬于（）。

A.自然失業(yè)B.摩擦性失業(yè)C.自愿性失業(yè)D.非自愿性失業(yè)

21.人們愿意接受現(xiàn)行工資水平但仍找不到工作的失業(yè)狀態(tài)，這屬于（）。

A.自然失業(yè)B.摩擦性失業(yè)C.自愿性失業(yè)D.非自愿性失業(yè)

22.根據(jù)固定資產(chǎn)投資的資金來源不同，分類不正確的是（）。

A.國家預(yù)算內(nèi)資金B(yǎng).國內(nèi)貸款C.利用外資D.房地產(chǎn)開發(fā)投資

23.下列貨幣供給量的說法中錯誤的是（）。

A.?個國家流通中的貨幣總額B.?個流量概念

C.商業(yè)銀行的活期存款占貨幣供給量的絕大部分D.一般來說，貨幣是由中央銀行發(fā)行

的

24.宏觀經(jīng)濟政策的目標(biāo)不包括（）。

A.充分就業(yè)B.物價穩(wěn)定C.經(jīng)濟高速增長D.國際收支平衡

25.菲利浦斯曲線所表明的是（）與（）之間的矛盾。

A.充分就業(yè)經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)物價穩(wěn)定C.物價穩(wěn)定經(jīng)濟增長D.經(jīng)濟增長國際收

支平衡

26.財政政策對經(jīng)濟的干預(yù)是通過財政制度的（）功能和斟酌使用的財政政策進行的。

A.潛在調(diào)節(jié)器B.內(nèi)在穩(wěn)定器C.自動調(diào)節(jié)器D.收支平衡

27.下列哪項不是財政制度內(nèi)在穩(wěn)定經(jīng)濟功能的表現(xiàn)?()

A.稅收的自動變化B.政府支出的自動變化C.保持農(nóng)產(chǎn)品物價穩(wěn)定的政策D.斟酌使用

的財政政策

28.()是政府穩(wěn)定經(jīng)濟和緩和周期波動的第一道防線。

A.相機抉擇B.自動穩(wěn)定器C.財政政策工具D.貨幣政策工具

29.卜.列哪項不屬于財政政策的工具?()

A.政府支出B.稅收C.公債D.法定存款準(zhǔn)備金率

30.一般來說，在經(jīng)濟衰退時期，政府應(yīng)采取的財政政策的措施是()。

A.減少稅收，減少政府支出B.減少稅收，增加政府支出

C.增加稅收，減少政府支出D.增加稅收，增加政府支出

31.中央銀行掛牌的貼現(xiàn)率，()市場貼現(xiàn)率(即市場利率)。

A.高于B.低于C.可以高于也可以低于D.等于

32.下列哪項貨幣政策工具往往缺乏主動性?()

A.法定存款準(zhǔn)備金率B.公開市場業(yè)務(wù)C.調(diào)整再貼現(xiàn)率D.利率

33.中央銀行調(diào)整貨幣供給量的最簡單的辦法是()。

A.法定存款準(zhǔn)備金率B.公開市場業(yè)務(wù)C.調(diào)整再貼現(xiàn)率D.調(diào)整利率

34.一個強有力但又不常用的貨幣政策工具是()。

A.變動法定存款準(zhǔn)備金率B.公開市場業(yè)務(wù)C.調(diào)整再貼現(xiàn)率D.調(diào)整利率

35.目前中央銀行控制貨幣供給量最