《儲蓄存款和商業(yè)銀行》張佳錄播課

第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇第一框儲蓄存款和商業(yè)銀行7000萬*5%-8000萬*2.5%-50萬-30萬=70萬元結(jié)算業(yè)務(wù)即銀行接受客戶委托代收代付，從付款單位存款帳戶劃出款項(xiàng)，轉(zhuǎn)入收款單位存款帳戶，以此完成經(jīng)濟(jì)之間債權(quán)債務(wù)的清算或資金的調(diào)撥。一二一、儲蓄存款

一二一二二、我國的商業(yè)銀行1.商業(yè)銀行的含義是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù),并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。2.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)(1)存款業(yè)務(wù):這是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。(2)貸款業(yè)務(wù):它是我國商業(yè)銀行利潤的主要來源。(3)結(jié)算業(yè)務(wù):銀行對此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。(4)其他業(yè)務(wù):提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)。一二3.商業(yè)銀行在我國社會主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用(1)它為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金,是社會再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。(2)它能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息,為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。(3)通過銀行,可以對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理,以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),提高國民經(jīng)濟(jì)效益。一二我的發(fā)現(xiàn)

探究點(diǎn)一探究點(diǎn)二探究點(diǎn)一儲蓄存款的收益與風(fēng)險(xiǎn)

探究思考《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定,同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的,全額賠付,超過50萬元的部分,從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。上述規(guī)定對儲戶和商業(yè)銀行有何意義?提示:銀行的信用比較高,儲蓄存款比較安全,風(fēng)險(xiǎn)較低,但并非零風(fēng)險(xiǎn)。上述規(guī)定有利于降低儲戶存款風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)儲蓄存款的安全性,穩(wěn)定存款人信心,從而吸引更多儲戶將錢款存入銀行。探究點(diǎn)一探究點(diǎn)二名師精講1.儲蓄存款的收益與風(fēng)險(xiǎn)(1)公民通過儲蓄存款可以獲得利息收入。一般情況下,儲蓄存款的唯一收益是利息。存款利息的計(jì)算公式:存款利息=本金×利息率×存款期限。儲蓄的實(shí)際收益還受同期物價(jià)漲幅影響,只有當(dāng)利率水平高于物價(jià)漲幅時(shí),儲蓄存款才有實(shí)際收益。(2)銀行的信用比較高,儲蓄存款比較安全,風(fēng)險(xiǎn)較低,但并非不存在風(fēng)險(xiǎn)。在市場經(jīng)濟(jì)條件下,商業(yè)銀行同樣存在破產(chǎn)的可能;通貨膨脹情況下,若物價(jià)漲幅高于銀行存款利率,存款會有貶值風(fēng)險(xiǎn);儲戶如果提前支取定期存款,還存在利息損失風(fēng)險(xiǎn)。探究點(diǎn)一探究點(diǎn)二2.正確看待儲蓄存款的作用對居民儲蓄存款的作用應(yīng)具體分析:當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長過快,發(fā)生通貨膨脹時(shí),儲蓄增長會減少貨幣的市場流通量,有利于抑制通貨膨脹和過熱的投資與消費(fèi)需求。因此,在此情況下,儲蓄增長有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)放慢、發(fā)生通貨緊縮時(shí),儲蓄的增長意味著用于投資和消費(fèi)的資金相應(yīng)減少,不利于投資與消費(fèi)拉動經(jīng)濟(jì)增長。在此情況下,儲蓄增長會抑制經(jīng)濟(jì)發(fā)展。探究點(diǎn)一探究點(diǎn)二典例剖析【例1】

央行決定自2015年10月24日起,下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)。眾多投資者認(rèn)為這次下調(diào)對于股民來說是一大利好。不考慮其他因素,它們之間的合理傳導(dǎo)路徑是(

)A.存款基準(zhǔn)利率下調(diào)→銀行利潤下降→儲戶利益減少→股市投資增加B.貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)→企業(yè)運(yùn)營成本下降→稅負(fù)減輕→股市價(jià)格上升C.存款基準(zhǔn)利率下調(diào)→儲戶消費(fèi)支出增加→拉動經(jīng)濟(jì)增長→股市上揚(yáng)D.貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)→企業(yè)融資成本降低→企業(yè)利潤空間擴(kuò)大→股市上揚(yáng)探究點(diǎn)一探究點(diǎn)二探究點(diǎn)一探究點(diǎn)二探究點(diǎn)二商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)

探究思考在利率市場化、金融脫媒、互聯(lián)網(wǎng)金融等多重因素的夾擊下,曾經(jīng)被視為“最能賺錢行業(yè)之一”的商業(yè)銀行,營利能力正在逐步壓縮,利潤增長也從“高速”轉(zhuǎn)入個(gè)位數(shù)時(shí)代。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些?其利潤的主要來源是什么?

提示:商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有三類:存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行利潤的主要來源。探究點(diǎn)一探究點(diǎn)二名師精講1.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)探究點(diǎn)一探究點(diǎn)二探究點(diǎn)一探究點(diǎn)二2.商業(yè)銀行的利潤及其來源(1)銀行利潤=貸款利息-存款利息-費(fèi)用。(2)貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行利潤的主要來源,此外,結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行提供的債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)收取的費(fèi)用,也是商業(yè)銀行的利潤來源。探究點(diǎn)一探究點(diǎn)二典例剖析【例2】

隨著東莞兩家小額貸款公司掛牌開業(yè),東莞的小額貸款業(yè)務(wù)競爭突然多了一種火藥味。此前東莞的銀行貸款基本上是企業(yè)找銀行,如今形勢大變,成了銀行在滿地找客戶。銀行之所以滿地找客戶,是因?yàn)?

)①貸款業(yè)務(wù)是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)②銀行資金短缺,繼續(xù)融資③貸款業(yè)務(wù)是銀行的利潤來源④商業(yè)銀行是以營利為目的的A.①② B.③④ C.②③ D.①④探究點(diǎn)一探究點(diǎn)二一、選擇題1.(考查點(diǎn):儲蓄存款)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至2016年1月末,溫州市銀行業(yè)儲蓄存款余額達(dá)4944.16億元,接近5000億元,比上年末增加256.28億元,同比增幅10.27%,創(chuàng)歷史新高。對此理解正確的是(

)①儲蓄存款無任何風(fēng)險(xiǎn),是居民最佳的投資選擇②溫州市民儲蓄隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展一路上揚(yáng)③在很大程度上說明當(dāng)前居民個(gè)人投資渠道還不豐富④居民儲蓄存款越多,對經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利A.①② B.③④ C.①③

D.②③解析:溫州市銀行業(yè)儲蓄存款余額不斷攀升,說明溫州市民儲蓄隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展一路上揚(yáng),也說明當(dāng)前居民個(gè)人投資渠道還不豐富,②③說法正確。儲蓄存款也具有風(fēng)險(xiǎn),①說法錯(cuò)誤。居民儲蓄存款越多,說明居民資金沒有得到有效利用,④說法錯(cuò)誤。答案:D1234561234562.(考查點(diǎn):利息、利率與本金)居民參與儲蓄存款會獲得一定的利息收入,存款利息的多少取決于(

)①存款本金②存款期限③存款利率④經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平A.①②③ B.②③④ C.①③④

D.①②④解析:存款利息=本金×利息率×存款期限,因此,存款利息的多少取決于存款本金的多少、存款期限的長短和存款利率的高低,①②③入選。④與存款利息的多少無直接關(guān)系。答案:A1234563.(考查點(diǎn):儲蓄存款)居民儲蓄存款有定期儲蓄和活期儲蓄兩種基本形式。定期儲蓄與活期儲蓄相比(

)A.流動性強(qiáng)、收益高

B.流動性差、收益高C.流動性強(qiáng)、收益低

D.流動性差、收益低解析:作為投資對象,活期存款流動性強(qiáng)、靈活方便,但收益低;定期儲蓄流動性較差,收益高于活期存款。因此,定期儲蓄與活期儲蓄相比流動性差、收益高,故答案選B項(xiàng)。答案:B1234564.(考查點(diǎn):商業(yè)銀行的業(yè)務(wù))2016年2月15日,銀監(jiān)會表示,截至2015年四季度末,商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤15926億元,同比增長2.43%。我國商業(yè)銀行利潤的主要來源是(

)A.存款業(yè)務(wù) B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù) D.債券買賣解析:根據(jù)教材知識可知,貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要來源,B項(xiàng)說法正確。答案:B1234565.(考查點(diǎn):商業(yè)銀行的業(yè)務(wù))支付結(jié)算有廣義和狹義之分。狹義的支付結(jié)算僅指銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算,即中國人民銀行發(fā)布的《支付結(jié)算辦法》中所指的“支付結(jié)算”,包括了銀行本票、匯票、委托收款、信用卡等結(jié)算方式。對于狹義的“支付結(jié)算”理解正確的是(

)A.它是商業(yè)銀行辦理其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)B.它是我國商業(yè)銀行取得收益的主要來源C.它使商業(yè)銀行節(jié)省了印制貨幣的開支D.它可以促進(jìn)商品流通,降低交易成本123456解析:轉(zhuǎn)賬結(jié)算是通過銀行將款項(xiàng)從付款人賬戶劃轉(zhuǎn)到收款人賬戶的貨幣收付行為,因此,它簡化了收款手續(xù),方便商品流通,因此可以促進(jìn)商品流通,降低交易成本,故答案選D項(xiàng)。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù),A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要來源,B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。紙幣是由國家發(fā)行的,C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。答案:D123456二、非選擇題6.(考查點(diǎn):中國商業(yè)銀行體系、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù))央行行長表示,存款利率放開在最近一兩年就能實(shí)現(xiàn)。對此,業(yè)內(nèi)人士表示,存款利率放開將對銀行的資金成本、息差水平造成不利影響,尤其是中小銀行受傷最甚,預(yù)計(jì)放開后其凈利潤下降4%—5%。為什么