銀行風(fēng)險管理工作匯報材料(共4篇)

銀行風(fēng)險管理工作匯報材料（共4篇）銀行風(fēng)險管理工作匯報材料（共4篇）第1篇銀行風(fēng)險管理隨著步入信息化時代，商業(yè)銀行對信息化技術(shù)的依賴程度越來越高，金融信息技術(shù)日益提升，使商業(yè)銀行能夠成為包含經(jīng)營.管理和創(chuàng)新的基礎(chǔ)設(shè)施平臺。但是，由于信息化技術(shù)的依賴，使得金融業(yè)務(wù)都與信息科技密不可分，在增加業(yè)務(wù)效率和收益的同時，潛伏期中的風(fēng)險也與日俱增，并且呈上升趨勢。尤其在這幾年，出現(xiàn)了很多金融風(fēng)險事件，這些風(fēng)險所帶來的損失，給銀行的發(fā)展帶了是分巨大的危害，管理難度也逐漸提升，從而導(dǎo)致目前商業(yè)銀行的信息管理形式面臨著嚴峻的考驗。由此可見，對于商業(yè)銀行的信息科技風(fēng)險管控，已經(jīng)分迫切。因此，為了能夠更打造安全性能更高的金融平臺，首先需要提供業(yè)務(wù)的創(chuàng)新水平；其次，加強研究信息化風(fēng)險管理，從而使風(fēng)險管理水平能夠平穩(wěn)提升；最后，落實風(fēng)險管控，提升商業(yè)銀行業(yè)務(wù)安全性，使銀行業(yè)務(wù)朝著安全穩(wěn)定的方向發(fā)展。本文開篇主要從當前現(xiàn)狀出發(fā)，闡述了本課題的背景和意義，比較國內(nèi)外的發(fā)展方向和現(xiàn)狀，以GS銀行為例，描述了GS銀行的信息科技風(fēng)險的基本理論.特點和策略等。然后主要針對國內(nèi)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理的現(xiàn)狀進行了分析，從信息科技生產(chǎn)運行風(fēng)險.安全綜合風(fēng)險和研究測試風(fēng)險三個角度，對信息科技風(fēng)險管理的問題進行了實質(zhì)性的描述。通過對GS商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理的實例進行分析觀察，根據(jù)當前該所具備的特點和所面臨的風(fēng)險，逐步進行深入探究，提出了四個風(fēng)險管理策略識別評估策略.應(yīng)對控制.計量評價策略和監(jiān)測監(jiān)控策略。通過這四個策略，降低GS銀行所面臨的信息科技風(fēng)險，為銀行帶來更多的經(jīng)濟效益。接著建立了GS銀行的風(fēng)險管理評價體系，通過風(fēng)險評估的方法運用，進行了對于銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的全程管控。在管控的過程中，在風(fēng)險未出現(xiàn)之前進行預(yù)警控制，當風(fēng)險發(fā)生時銀行能夠進行應(yīng)急處理，事后能夠選擇最優(yōu)的方案去調(diào)整銀行業(yè)務(wù)。提高銀行對信息科技風(fēng)險管理的能力。在本文最后，對全文進行總結(jié)以及對未來發(fā)展方向進行展望。Withgettingintotheinationage,themercialbanksdependentoninationtechnologymoreandmore,andthefinancialinationtechnologyisimproving,sothatmercialbankscanbeetheinfrastructureplatincludingmanagement,managementandinnovation.However,duetothedependenceofinationtechnology,makingfinancialservicesandinationtechnologyareeparable,increasebusineefficiencyandprofitability,whilealsoincreasingtheriskoflatentperiod,andthelatentperiodisincreasing.Especiallyintheseyears,therehavebeenalotoffinancialriskevents,thelooftheserisks,tothedevelopmentofthebankwithaverygreatharm,thedifficultyofmanagementhasgraduallyincreased,leadingtothecurrentmercialbanksintheofinationmanagementisfacingaseveretest.Thus,forinationtechnologyriskmanagementandcontrolofmercialbanks,ithasbeenveryurgent.Therefore,inordertobeabletobuildamoresecurefinancialplat,thefirstneedtoprovidebusineinnovationlevel;secondly,tostrengthentheriskmanagementofinationmanagement,sothatthelevelofriskmanagementcanbeimprovedsteadily;finally,theimplementationofriskmanagementandcontrol,improvethesecurityofmercialbanks,sothatthebankingbusinetowardssecurityandstabilityofthedirectionofdevelopment.Thispaperbegwithmajordeparturefromthecurrentstatusquo,describesthebackgroundandsignificanceofthetopic,parethedirectionanddevelopmentstatusathomeandabroad,JiangxiGSBankasanexle,todescribethebasictheoryofGSBankofinationtechnologyrisk,characteristicsandstrategies.Andthen,itanalyzesthecurrentsituationofinationtechnologyriskmanagementofdomesticmercialbanks,fromthethreeanglesofinationtechnologyproductionoperationrisk,safetyprehensiveriskandriskmanagement,anddescribestheproblemofinationtechnologyriskmanagement.ThroughanalyzingandobservingtheexlesofJiangxiGSmercialbankinationtechnologyriskmanagement,accordingtotheInstitutehavethecharacteristicsandriskscurrentlyfacing,graduallydelveintoproposedfourriskmanagementstrategiesidentifyingaementstrategies,dealingwithcontrol,meteringuationofpoliciesandmonitoringandcontrolstrategies.ThroughthesefourstrategiestoreducetheriskofinationtechnologyJiangxiGSbanksarefacing,bringingmoreeconomicbenefitsforthebank.FollowedbytheestablishmentofariskmanagementuationsystemofJiangxiGSBank,theusebytheofriskaement,carriedoutforthewholebankingriskmanagementandcontrol.Intheproceofmanagementandcontrol,theriskdoesnotappearbeforetheearlywarningcontrol,whentheriskofbankstocarryoutemergencytreatment,andafterwardsbeabletochoosethebestsolutiontoadjustbanking.Theabilityofinationtechnologytoimprovebankriskmanagement.Inthislast,thepapersummarizesandprospectsforthefuturedevelopmentdirection.第2篇銀行風(fēng)險管理銀行風(fēng)險管理單項選擇題商業(yè)銀行對外幣的流動性風(fēng)險管理不包括（）。將流動性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行將最終的監(jiān)督和控制全球流動性的權(quán)力集中在總部或分散到各分行制定各幣種的流動性管理策略制訂外匯融資能力受到損害時的流動性應(yīng)急計劃BB（）針對特定時段，計算到期資產(chǎn)和到期負債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足。流動性比率/指標法現(xiàn)金流分析法缺口分析法久期分析法CC我國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。TOC\o"1-5"\h\z75，2575，1550，1550，25AA操作風(fēng)險評估和控制的內(nèi)部環(huán)境因素不包括（）。公司治理結(jié)構(gòu)合規(guī)管理文化信息系統(tǒng)建設(shè)外部控制體系DD操作風(fēng)險中的人員因素不包括（）。內(nèi)部欺詐文件/合同缺陷知識/技能匱乏核心雇員流失BB按照由表及里的原則，操作風(fēng)險具體可劃分為非流程風(fēng)險流程環(huán)節(jié)風(fēng)險和（）?？刂婆缮L(fēng)險人力資源配置不當風(fēng)險系統(tǒng)性風(fēng)險操作失誤風(fēng)險AA商業(yè)銀行面對信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴重受損以致影響正常業(yè)務(wù)運行的風(fēng)險，不可以通過（）來進行操作風(fēng)險緩釋。提髙電子化水平以取代手工操作制定連續(xù)營業(yè)方案購買電子保險IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包AA（）指標僅適合衡量大型的特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險。現(xiàn)金頭寸指標流動資產(chǎn)和總資產(chǎn)的比率大額負債依賴度核心存款指標CC9.1988年（）標志全面風(fēng)險管理原則體系基本形成。華爾街第二次數(shù)學(xué)革命巴塞爾資本協(xié)議華爾街第一次數(shù)學(xué)革命歐式期權(quán)定價模型BB10.以下哪種不是巴塞爾新資本協(xié)議對操作風(fēng)險經(jīng)濟資本的計量的方法。（）基本指標法髙級計量法標準法產(chǎn)量法DD多項選擇題聲譽風(fēng)險管理流程包括以下哪些步驟（）。聲譽風(fēng)險的識別聲譽風(fēng)險的評估監(jiān)測和報告.內(nèi)部審計聲譽風(fēng)險的修訂A,B,CABC良好銀行公司治理的特征（）。銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制科學(xué)的激勵約束機制.先進的管理信息系統(tǒng)A,B,C,DABCD下列選項中，屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制手段的有（）壓力測試交易限額管理風(fēng)險限額管理止損限額管理B,C,DBCD下列屬于我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序應(yīng)主要包括的內(nèi)容有（）。交易賬戶劃分的目的.適用范圍.交易賬戶的定義列入交易賬戶的金融工具種類列入交易賬戶的頭寸應(yīng)符合的條件交易標識A,B,C,DABCD我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序應(yīng)主要包括以下幾點內(nèi)容（）。交易賬戶劃分的目的.適用范圍.交易賬戶的定義列入交易賬戶的頭寸應(yīng)符合的條件列入交易賬戶的金融工具種類明顯不列入交易賬戶的頭寸A,B,C,DABCD判斷題戰(zhàn)略風(fēng)險管理主要是通過整合內(nèi)部營運流程來實現(xiàn)的，它的核心是協(xié)調(diào)經(jīng)營目標.長期戰(zhàn)略以及可利用資源。對對商業(yè)銀行對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指品德.資本.還款能力.抵押和經(jīng)營環(huán)境。對對在商業(yè)銀行流動性管理中，商業(yè)銀行通常將核心存款的80投入流動資產(chǎn)。錯錯一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越弱。錯通?；钴S在貨幣市場的商業(yè)銀行需要采用較長的流動性缺口分析時間序列。錯商業(yè)銀行最高風(fēng)險管理委員會委員須全部由商業(yè)銀行內(nèi)部人員擔任。錯錯吸收損失的緩沖器和最終來源是資本金。對對市場是風(fēng)險的第一承擔者，也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。錯錯資本是風(fēng)險的第一承擔者，也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。風(fēng)險評估原則是由表及里.自上而下.從已知到未知。錯錯風(fēng)險評估原則是由表及里.自下而上.從已知到未知。商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查，保證聲譽風(fēng)險管理政策的有效執(zhí)行。對對第3篇銀行風(fēng)險管理工作報告年第三季度銀行風(fēng)險管理工作報告銀行目前風(fēng)險管理意識濃厚，態(tài)度明確，行動扎實，歷史的教訓(xùn)給了后人很多的啟示.警示，因此無論在結(jié)算.財務(wù).信貸諸方面各崗位都能嚴把風(fēng)險關(guān)，減少.消除人為不執(zhí)行制度造成的風(fēng)險損失。在操作風(fēng)險方面，對各崗位分工.流程.復(fù)核.審查.制約都嚴謹有序，風(fēng)險降至最低。銀行信貸風(fēng)險方面，對已形成的不良貸款.抵貸資產(chǎn)已消化.清收.優(yōu)化了一部分，對訴訟及執(zhí)行力大大加強。對存量客戶的管理到崗.到人.到戶，責(zé)任明確，檢查考核認真，確保不形成新的風(fēng)險點。銀行聲譽風(fēng)險方面，我行正通過積極有力的支持地方經(jīng)濟建設(shè)，清收盤活不良資產(chǎn)，消除以后不良聲譽。通過大力宣傳政策形勢，加強與政府企業(yè)交流溝通，加強柜員服務(wù)等多項措施，使我行聲譽在當?shù)乜诒?，形象?yōu)，干群干勁足?？傊?，銀行風(fēng)險管理防范是一項系統(tǒng)長期工程，三季度我行風(fēng)險管理工作是取得了一定成效，但離上級要求及全年工作目標還有距離，我行將再接再勵，努力使風(fēng)險管理工作再上臺階。第4篇銀行風(fēng)險管理工作意見文章標題銀行年風(fēng)險管理工作意見年是中行股份制改革和推進上市工作的關(guān)鍵一年，為適應(yīng)總行授信決策集中化.專業(yè)化管理的要求，針對授信審批.五級分類，信用評級三集中的發(fā)展方向，為保持我行授信業(yè)務(wù)的持續(xù).健康.快速發(fā)展，實現(xiàn)速度.規(guī)模.質(zhì)量.效益.結(jié)構(gòu)的動態(tài)平衡，今年風(fēng)險管理工作的指導(dǎo)思想是以省市行年工作會議精神為指針，以實施信貸資產(chǎn)“生命工程”為核心，以加快授信業(yè)務(wù)發(fā)展和控制風(fēng)險為重點，以加強授信業(yè)務(wù)動態(tài)監(jiān)控和實施后評價為手段，夯實基礎(chǔ)工作，完善風(fēng)險管理機制，加強風(fēng)險窗口指導(dǎo)，努力提高授信從業(yè)人員的風(fēng)險防控能力和政策.行業(yè).企業(yè)的研判能力，確保實現(xiàn)加權(quán)信貸資產(chǎn)不良額控制在7140萬元.不良率控制在2以下的目標。深刻認識股份制改革給風(fēng)險管理帶來的根本性變化。第一個變化是通過注資和財務(wù)重組，對不良資產(chǎn)進行劃轉(zhuǎn)和剝離，從根本上改變了中行的資產(chǎn)質(zhì)量。年底中行整體不良資產(chǎn)比率已經(jīng)降到5.09。第二個變化是股份制改革使得中行的公司治理機制發(fā)生了根本變化?！叭龝粚印钡慕M織架構(gòu)已經(jīng)建立。董事會成為風(fēng)險管理的最高決策機構(gòu)；董事會下設(shè)風(fēng)險政策委員會；監(jiān)事會負有監(jiān)督管理層風(fēng)險管理工作的職責(zé)；管理層具體領(lǐng)導(dǎo)全行風(fēng)險管理工作。第三個變化是股份制改革使得公司的利益關(guān)系者增加，特別是股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，對風(fēng)險管理的要求也發(fā)生了根本性變化。第四個變化是中行已經(jīng)啟動三項重大改革，即流程整合，人力資源改革和信息披露制度改革，這些改革都將給風(fēng)險管理帶來很大變化。流程整合要充實前臺，加強中臺，集中后臺，要改變四級經(jīng)營四級管理的長蛇陣；風(fēng)險管理要實行集中化.專業(yè)化.垂直化.扁平化重組；風(fēng)險管理觀念需要轉(zhuǎn)變，風(fēng)險管理不僅僅是純粹的管理行為，風(fēng)險管理創(chuàng)造價值，風(fēng)險管理可以節(jié)約成本，風(fēng)險管理可以帶來收益。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，努力打造風(fēng)險管理長效機制。風(fēng)險管理的長效機制，即是著眼于實現(xiàn)銀行資本.規(guī)模.速度.風(fēng)險.效益持續(xù)動態(tài)的平衡，具有內(nèi)在自我完善功能，在銀行的持續(xù)經(jīng)營中能夠長期發(fā)揮作用的風(fēng)險管理運行機制，它是風(fēng)險管理的偏好.戰(zhàn)略.組織架構(gòu).政策.制度.決策.監(jiān)控.考核評價機制的總稱。風(fēng)險管理長效機制具體內(nèi)容包括（一）確立符合股東價值的風(fēng)險偏好。董事會已經(jīng)明確了中國銀行的風(fēng)險偏好，包括定性和定量兩個方面，定性講，就是“理性.穩(wěn)健.審慎”。理性，就是要理性處理好風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系；穩(wěn)健，就是組織架構(gòu)要穩(wěn)健，政策指引要穩(wěn)健，資產(chǎn)組合要穩(wěn)健.清晰；審慎，就是對每一筆貸款的決策要審慎，既要敢于承擔風(fēng)險，又要讓收益覆蓋風(fēng)險。定量講，就是置信度和容忍度。（二）明晰科學(xué)的風(fēng)險管理戰(zhàn)略。中國銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略就是“全球的風(fēng)險管理體系，全面的風(fēng)險管理范圍，全員的風(fēng)險管理文化.全程的風(fēng)險管理過程.全新的風(fēng)險管理方法.全額的風(fēng)險計量模式”?！傲笔且匀鏋楹诵?，以全員和全程為保障，以全球為表現(xiàn)，全新和全額為手段的戰(zhàn)略體系。（三）垂直化.扁平化的風(fēng)險管理組織架構(gòu)。（四）專業(yè)化的授信審批機制。授信審批機制實行專業(yè)化管理，審批.客戶評級，績效評級都要走專業(yè)化道路。今年，總行在授信審批中實行“三二一”工程，在全轄選聘300名總行級盡責(zé)審查人員，200名專職評委，100名專業(yè)審批人。（五）嚴格的授信執(zhí)行和貸后管理。授信決策包括業(yè)務(wù)發(fā)起.盡責(zé)審查.授信評審和專業(yè)審批四個環(huán)節(jié)。二級及以上分行均可設(shè)立業(yè)務(wù)發(fā)起環(huán)節(jié)；在總行.一級分行設(shè)立盡責(zé)審查小組，一級分行可在二級分行派駐盡責(zé)審查人員；只在總行和一級分行設(shè)立授信評審委員會，取消一級分行以下的授信評審委員會。目前，全省只在省行.濟南和煙臺分行設(shè)立授信執(zhí)行處，其他二級分行的授信執(zhí)行職能由風(fēng)險管理部門承擔。（六）細化的評級和撥備體系。今后信貸資產(chǎn)的分類將由五級分類過渡到二級分類；撥備要由現(xiàn)行的按照監(jiān)管當局標準的撥備，過渡到既考慮監(jiān)管當局標準又考慮國際會計準則的雙重標準的撥備。（七）完善的風(fēng)險預(yù)警機制?？傂袑︼L(fēng)險管理在線，負面信息和經(jīng)濟預(yù)警平臺進行增速擴展，今年特別建設(shè)好負面信息的預(yù)警機制，完善重大風(fēng)險報告制度，強化風(fēng)險預(yù)警。（八）強有力的信息系統(tǒng)。（九）反映風(fēng)險成本的績效考核體系。（）卓有成效的創(chuàng)新機制。風(fēng)險管理技術(shù)創(chuàng)新主要是指改進風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，構(gòu)建新的全口徑風(fēng)險管理數(shù)據(jù)平臺，研發(fā)風(fēng)險管理模型，以提高風(fēng)險管理控制力和競爭力。（一）專業(yè)化的風(fēng)險管理隊伍。（二）穩(wěn)健持久的股東回報。落實科學(xué)發(fā)展歸根結(jié)底是要堅持發(fā)展是第一要務(wù)，實現(xiàn)資本.規(guī)模.速度.風(fēng)險.效益持續(xù).動態(tài)平衡，為股東.銀行.員工創(chuàng)造價值，使新的股東長期穩(wěn)定獲得風(fēng)險經(jīng)營所帶來的回報。年總行風(fēng)險管理工作思路（一）貫穿一條主線。即努力建設(shè)全面的風(fēng)險管理體系，打造長效的風(fēng)險管理機制。（二）重點推行兩項改革。即授信集中審批和授信資產(chǎn)風(fēng)險分類改革。（三）突破三個難點。一是建立風(fēng)險預(yù)警機制；二是加強集團客戶管理；三是強化信息系統(tǒng)建設(shè)。（四）堅持四個確保。第一，確保集團授信資產(chǎn)不良率嚴格控制在4.9以內(nèi)；第二，確保撥備覆蓋在68左右；第三，確保關(guān)注類貸款現(xiàn)狀得到改善；第四，確保貸款行業(yè)結(jié)構(gòu).地區(qū)結(jié)構(gòu).品種結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。（五）加強兩項管理。一是加強對零售貸款的風(fēng)險管理；二是加強對海外機構(gòu)授信風(fēng)險的管理。年我行風(fēng)險管理要點今年是風(fēng)險管理機制大變革的一年，這些變革是動態(tài)持續(xù)的，體現(xiàn)為復(fù)雜性.緊迫性.創(chuàng)新性.全變性，我們要把握集中化.專業(yè)化.扁平化的發(fā)展方向，充分認識到授信集中審批，信用評級集中，五級分類集中的重要意義和深遠影響，轉(zhuǎn)變觀念，加強學(xué)_，前瞻性地做好我們的工作，為此，我們要圍繞大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)授信業(yè)務(wù).增強風(fēng)險識別.控制和預(yù)警能力.嚴格控制授信資產(chǎn)不良的發(fā)生.夯實信貸基礎(chǔ)工作的主線來做好今年的風(fēng)險管理工作。（一）以公司大客戶戰(zhàn)略為指導(dǎo)，堅定不移推進信貸資產(chǎn)“生命工程”的實施。市行年工作會議的主題就是實現(xiàn)跨越發(fā)展，這一目標實現(xiàn)離不開信貸資產(chǎn)“生命工程”的實施，各單位要進一步增強危機感和責(zé)任感，加深對信貸資產(chǎn)“生命工程”所述投放的主流板塊.客戶分類.動態(tài)結(jié)構(gòu)和清舊堵新四個層面內(nèi)涵的理解和把握，下一步按照省行反饋的戰(zhàn)略類.發(fā)展類.監(jiān)管類和退出類的客戶試分結(jié)果搞好自己的定位，同時，以公司大客戶戰(zhàn)略為指導(dǎo)，切實加強項目庫建設(shè)，對目標客戶的選擇，重點放在資產(chǎn)總額或年銷售收入過2億元和在行業(yè)內(nèi)具有競爭優(yōu)勢的企業(yè)上。對市行列入壓縮和退出客戶名單的企業(yè)，各單位要搶時間.趕進度，采取有效措施適時退出，6月底前要取得明顯進展。（二）優(yōu)化信貸資源配置，加快授信業(yè)務(wù)發(fā)展。當前，銀行利潤主要來自貸款利息收入，無論從提高我行的盈利水平，還是從打造我行在同業(yè)中的核心競爭力出發(fā)，都應(yīng)該加快授信業(yè)務(wù)的發(fā)展。由于資金供求矛盾的長期存在，銀行在資金配置上具有一定的主動性和選擇性，所以，我行在授信業(yè)務(wù)發(fā)展上正處于加快發(fā)展的機遇期，而事實上在政策.市場.管理等因素的作用下，有的企業(yè)在成長壯大，有的在萎縮.甚至走向破產(chǎn)滅亡，客觀存在的優(yōu)劣，要求我們又必須審慎地處理好發(fā)展與防風(fēng)險的關(guān)系，特別關(guān)注經(jīng)濟高成長帶來的發(fā)展空間和潛在的危機。在實際工作中必須提高有效識別風(fēng)險和控制風(fēng)險的能力。一是嚴把客戶準入關(guān)。在營銷客戶時，首先要看企業(yè)所處的行業(yè)，是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和信貸支持重點；其次加強對企業(yè)產(chǎn)銷狀況.財務(wù)狀況和市場前景的研究，分析其產(chǎn)品和企業(yè)生命周期所處的階段，對企業(yè)內(nèi)在質(zhì)地有一個準確的判斷；二是嚴把客戶評級關(guān)。由于今年B級以上客戶的評級由省行認定，所以要本著“客觀.真實”的原則來把握，絕不能人為拔高，以提高省行評級的通過率。評級時務(wù)必要按照行業(yè)分類標準和國資委年企業(yè)績效評價標準值中的財務(wù)指標取值認真對照，對其財務(wù)指標所處同行業(yè)水平做到心中有數(shù)；三是把客戶評級.準入與預(yù)授信工作相結(jié)合，凡不準備做授信業(yè)務(wù)或經(jīng)營規(guī)模小.財務(wù)指標差的客戶，也不要對其做評級和準入，以避免無效工作和減少在省行的負面影響。只有我們在客戶的營銷階段把工作做扎實，才能為風(fēng)險關(guān)口前移和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)打好基礎(chǔ)。為完成今年公司貸款新增5.4億元的目標，希望各單位加快授信總量材料的上報與溝通，爭取上半年完成投放目標的80。（三）抓好具體業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，履行好新的業(yè)務(wù)職能。根據(jù)省行業(yè)務(wù)流程整合要求，二級分行風(fēng)險管理部門增加了授信執(zhí)行.資產(chǎn)保全和法律合規(guī)等職能。隨著授信評審職能的弱化和授信執(zhí)行工作職能的并入，我行風(fēng)險管理工作的重心轉(zhuǎn)移到對授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制上，實現(xiàn)對授信業(yè)務(wù)貸前貸中貸后的全程管理。各單位要以現(xiàn)金流量分析和預(yù)測為中心.以客戶信用評級為基礎(chǔ)，做好對客戶的貸前調(diào)查工作；通過履行授信執(zhí)行職能，做好貸中管理工作；以授信資產(chǎn)風(fēng)險分類為龍頭，做好貸后管理工作。（四）夯實各項基礎(chǔ)工作，提高風(fēng)險管理水平。提高授信材料質(zhì)量。授信材料的質(zhì)量直接影響到授信審批的效率和質(zhì)量，各單位要加強對申報材料的把關(guān)，要對其準確性.真實性負責(zé)。為實現(xiàn)授信可批的目標，各級信貸員要在材料的可行性.合規(guī)性和可讀性上下功夫。為加快授信審批，凡上半年到期的總量要求5月底前全部申報完畢。完善統(tǒng)計制度。要加強對新一貸信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護工作的監(jiān)督與管理，確保數(shù)據(jù)錄入的準確與及時，從而保證客戶評級和資產(chǎn)分類等關(guān)聯(lián)系統(tǒng)的正確反映。保證統(tǒng)計數(shù)據(jù)的準確與完整，并做好業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的長期保存工作，為總行開發(fā)信貸組合管理模型做好基礎(chǔ)工作。加強信貸檔案管理工作。對授信檔案實行集中統(tǒng)一管理，采取分段管理.專人負責(zé).按時交接.定期檢查的管理模式。各單位應(yīng)嚴格按照中國銀行授信檔案管理規(guī)范文件執(zhí)行，市行將加強對授信一.二級檔案管理的監(jiān)督與指導(dǎo)，下半年對全轄信貸檔案制度的執(zhí)行情況及信貸文件.檔案的管理狀況進行檢查和評比。（五）加大對授信資產(chǎn)的監(jiān)控力度，不斷提高授信資產(chǎn)質(zhì)量。建立預(yù)保預(yù)報管理制度。建立潛在不良貸款項目庫，提前采取保全措施，由市行進行監(jiān)控和督導(dǎo)，同時對潛在不良貸款成因進行分析歸納，并定期通過“風(fēng)險提示”方式通報全轄。風(fēng)險管理部要對業(yè)務(wù)發(fā)起單位預(yù)保措施的有效性與前瞻性進行后評價。繼續(xù)實行重大授信風(fēng)險報告制度。對有可能對中國銀行整體形象.授信資產(chǎn)安全性及資產(chǎn)質(zhì)量形成較大負面影響的事件或事項，應(yīng)在重大授信風(fēng)險事項發(fā)生后的第一時間內(nèi)，報告市行風(fēng)險管理部。對特別緊急的，應(yīng)采取特事特報的方式，市行負責(zé)向省行風(fēng)險管理處報告。對隱瞞不報或監(jiān)控不力.反映不及時導(dǎo)致遲延漏報而給中行造成損失或不良影響的責(zé)任人，將依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行處理。加大對存量授信資產(chǎn)監(jiān)控力度。要加強對存量授信，特別是借新還舊.收回再貸.債務(wù)重組和關(guān)注類貸款的管理，從客戶結(jié)構(gòu).行業(yè)結(jié)構(gòu)等方面加強研究，認真分析存量授信的潛在風(fēng)險，制定相應(yīng)的管理措施。要從風(fēng)險分類.客戶信用評級等角度加強管理，真正“關(guān)注”關(guān)注類貸款，真實反應(yīng)資產(chǎn)質(zhì)量，對存量授信分類不實或客戶經(jīng)營情況惡化需降級的，應(yīng)及時采取保全措施。加強零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)控。各單位要在細分類別的基礎(chǔ)上，定期進行分析，掌握零售貸款的變動原因和變動趨勢。要加強對關(guān)注類貸款的監(jiān)控和分析，夯實零售貸款的資產(chǎn)質(zhì)量。下半年市行要對集中性授信進行重點檢查，切實防范虛假按揭，防范單一樓盤.單一經(jīng)銷商的集體違約風(fēng)險。（六）做好五級分類和信用評級工作，為促進發(fā)展和加強管理提供信息支持。做好五級分類集中認定工作。按照省行授信資產(chǎn)集中分類實施方案，業(yè)務(wù)發(fā)起單位要認真.準確地填寫模板，市行對模板數(shù)據(jù)和分類申請材料的真實性.完整性進行復(fù)核，及時報送評估模板和申報材料，需要進行上調(diào)或下調(diào)分類等級的，各單位必須及時上報分類調(diào)整理由，由市行上報省行認定批復(fù)后才能進行調(diào)整，否則就是違規(guī)。為了保持分類的嚴肅性，各單位應(yīng)特別注意避免同一客戶出現(xiàn)不同分類結(jié)果現(xiàn)象的發(fā)生。各業(yè)務(wù)部門要及時.準確維護信貸新一代系統(tǒng)數(shù)據(jù)，這是我們做好風(fēng)險管理工作的基礎(chǔ)。為此，市行下發(fā)了考核辦法，如果數(shù)據(jù)維護不及時.不準確，勢必影響總量審批，影響五級分類和信用評級結(jié)果，此項工作事關(guān)全局，希望各單位一把手務(wù)必引起高度重視，同時，對一線人員給予更多地關(guān)心和支持，為他們更好地工作創(chuàng)造條件。做好授信資產(chǎn)風(fēng)險分類集中認定各項日常工作，充分利用授信資產(chǎn)分類信息，分析授信的變化原因.變化趨勢.進行風(fēng)險狀況判斷，以推進貸后管理工作。完善客戶信用評級工作。嚴格按照評級管理工作程序，全面啟動年度客戶信用評級工作，要求各單位5月底前將授信客戶及授信擔保客戶的信用評級材料全部上報市行，以確保在上半年按時.順利完成評級工作。為提高評級工作質(zhì)量，市行對報送的客戶信用評級材料將進行認真地審核，對報送的暫不評級客戶清單進行審定，評級過程中嚴格按照現(xiàn)行評級體系計分標準要求，統(tǒng)一尺度.嚴格把關(guān)，注意分析無效資產(chǎn).合理測算資金需求，準確評定客戶等級和風(fēng)險限額，并運用到對客戶的貸前調(diào)查中，為授信業(yè)務(wù)發(fā)展和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)提供信息支持。（七）做好各項授信業(yè)務(wù)的常規(guī)和專項檢查，以促進授信業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。1.在非現(xiàn)場監(jiān)控的基礎(chǔ)上，加大現(xiàn)場檢查力度。充分利用信息科技手段，在非現(xiàn)場監(jiān)控發(fā)現(xiàn)問題的基礎(chǔ)上，下半年加大對問題支行的現(xiàn)場檢查力度。檢查重點側(cè)重于授信業(yè)務(wù)操作方面.票據(jù)業(yè)務(wù).零售業(yè)務(wù).內(nèi)控制度執(zhí)行情況.授信資產(chǎn)五級分類工作.信用評級工作.授信核批情況.信貸檔案管理情況.外審及內(nèi)審部門歷次檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實情況等等。今年現(xiàn)場檢查覆蓋轄內(nèi)所有業(yè)務(wù)發(fā)起單位總業(yè)務(wù)量的50以上。2.針對內(nèi)外審檢查發(fā)現(xiàn)問題，認真落實整改。各單位要高度重視內(nèi).外審檢查部門對我行信貸資產(chǎn)檢查中所發(fā)現(xiàn)的問題，限時逐項整改，要對整改情況進行監(jiān)督和后評價。今后對同一問題履次檢查仍然出現(xiàn)的，視情節(jié)追究相關(guān)人員的責(zé)任。省行XXX行長在風(fēng)險管理會議上指出，今后一定要從嚴治行，對違規(guī)操作的處理絕不再手軟。加強對操作風(fēng)險的管理。完善制度.規(guī)范程序。在總行.省行的相關(guān)管理辦法框架內(nèi)，對各項業(yè)務(wù)實行標準化操作，省行將編制各項業(yè)務(wù)的操作手冊，實現(xiàn)以業(yè)務(wù)流程為中心的風(fēng)險管理體制。全轄信貸人員務(wù)必轉(zhuǎn)變觀念，改變過去的思維定勢和操作_慣，以盡快適應(yīng)新機制的要求。（八）加強授信風(fēng)險后評價，防微杜漸，及時糾錯。1.加強政策制度和風(fēng)險管理方法的后評價。對我行正在使用的公司.零售等授信政策.盡職調(diào)查指引.信用評級授信管理.授信決策管理.資產(chǎn)質(zhì)量管理.風(fēng)險分類管理.資產(chǎn)組合管理等授信及風(fēng)險管理政策制度和方法以及有關(guān)實施細則，每年進行一次總結(jié)