金融科技概述課后習題答案第8章

課后習題

1.單選題

（1）（A）是指金融交易一方由于某種原因，違反合同事先的約定，導致交

易對方遭受損失的可能性。

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.操作風險

（2）第三方支付機構違規(guī)操作挪用備付金，積聚了用戶剛性兌付的困難。

一旦資金鏈條斷裂，容易引發(fā)（B）0

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.操作風險

（3）由于各類市場主體預見金融科技市場利益而進行過度投機導致的過熱

問題，當市場泡沫暴漲到一定程度而破滅時，將會引發(fā)（C）。

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.操作風險

（4）金融機構運用金融科技手段讓資金的供求兩端的交易支付線上化，致

便金融業(yè)務失去時空限制，交易對象模糊、交易不透明，極大地增加了（D）o

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.監(jiān)管風險

（5）金融科技發(fā)展中面臨的最大的操作風險就是（C）。

A.投資者操作風險

B.員工操作風險

C.科技風險

D.系統(tǒng)操作風險

2.多選題

(1)金融科技具有(ABC)的互聯(lián)網科技特性。

A.輕資產

B.高創(chuàng)新

C.網絡效應

D.高利潤率

(2)金融科技安全風險包括(ABCD)。

A.數(shù)據(jù)安全風險

B.業(yè)務安全風險

C.技術安全風險

D.網絡安全風險

(3)金融科技創(chuàng)新發(fā)展面臨的主要風險包括(ABCD)。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.聲譽風險

(4)英國前首相卡梅倫宣布金融科技五年發(fā)展規(guī)劃要實現(xiàn)的目標有(ABC)。

A.打造全球金融科技投資最友善環(huán)境

B.成為全球金融科技中心并誕生至少25家領先企業(yè)

C.創(chuàng)造10萬個金融科技工作崗位

D.激發(fā)英國金融科技企業(yè)的國際影響力

(5)現(xiàn)有沙盒監(jiān)管的三種模式分別是(ACD)o

A.授權式沙盒

B.環(huán)形沙盒

C.傘形沙盒

D.虛擬沙盒

3.判斷題

（1）金融科技不僅強化了傳統(tǒng)金融的固有風險，還將風險復雜化，但是并

沒有改變風險分布的形態(tài)。（錯）

（2）網絡支付機構的流動性風險敞口比傳統(tǒng)機構的要小，且網絡支付發(fā)生

極端異常風險的概率要比傳統(tǒng)形態(tài)的要小。（錯）

（3）數(shù)據(jù)的高度集中降低了系統(tǒng)性風險突發(fā)的可能（錯）

（4）美國的金融監(jiān)管模式是主動創(chuàng)新型。（錯）

（5）新加坡的沙盒監(jiān)管模式和英國完全一致。（錯）

4.簡答題

（1）我國以支付寶和微信支付為代表的第三方支付在相對寬松的監(jiān)管環(huán)境

下已經成長為全球普惠金融的標桿。如果我國進行沙盒監(jiān)管的創(chuàng)新探索，應該在

特定區(qū)域、特定領域、范圍上做什么樣的規(guī)定？

答：我國可以借助“沙盒監(jiān)管”制度，基于技術中立原則，在原有《證券法》

《公司法》等法律規(guī)則基礎上，保持謙抑品格，將改革試點置于“沙盒監(jiān)管”

中，即在特定區(qū)域、特定領域、特定范圍內，在風險可控的環(huán)境下，允許部分

優(yōu)質數(shù)字金融資產項目發(fā)展，而不應當用“一刀切”的辦法阻礙創(chuàng)新，在數(shù)字

金融發(fā)展的監(jiān)管中宜疏不宜堵。否則，優(yōu)質數(shù)字金融資產項目通過出走海外的

方式規(guī)避了監(jiān)管，反而擴大了潛在的風險，造成新的不穩(wěn)定。我國應盡快建立國

家級的數(shù)字金融監(jiān)管沙盒，及時總結成功經驗和失敗教訓，為未來的立法和修

法積累案例。同時應當鼓勵學界在區(qū)塊鏈金融領域進行更多深入研究，以防范

和化解數(shù)字金融發(fā)展所帶來的金融風險，維護金融穩(wěn)定。

（2）金融科技風險控制的主要手段有哪些？

答：金融科技風險控制的主要手段：（1）政策手段。國際組織和一些發(fā)達國

家的監(jiān)管部門提出了一系列風控政策，并以促進金融科技的良性發(fā)展為目的，旨

在建立以風險防范為核心、以標準規(guī)范為基礎的法律法規(guī)政策體系。（2）技術手

段。將金融科技運用到對其風險控制的環(huán)節(jié)，簡言之，就是將金融科技轉變?yōu)楹?/p>

規(guī)科技，以提升監(jiān)管機構的監(jiān)管效率以及金融機構和企業(yè)部門的管理水平和風險

控制能力。（3）協(xié)同手段。構建多元化主體、多個領域的協(xié)同監(jiān)管體系，充分發(fā)

揮金融機構、監(jiān)管部門、研究機構和行業(yè)協(xié)會的協(xié)同合作作用，將行政監(jiān)管與行

業(yè)自律并行，及時開展各主體的溝通和信息共享，理順各主體之間的權責歸屬問

題，調動社會資源，共同合作，以打造監(jiān)管科技和金融科技發(fā)展生態(tài)環(huán)境。

（3）請梳理中國迄今為止出臺的有關金融科技風險管控的相關政策。

答：自2016年中國的金融科技元年起，國務院相繼出臺了一系列頂層設計

文件。比如，2017年1月出臺的《關于促進移動互聯(lián)網健康有序發(fā)展的意見》明

確提出“對移動互聯(lián)網信息服務實施分類管理、注意防范化解移動互聯(lián)網信息風

險”，同年3月出臺的《關于落實〈政府工作報告》重點工作部門分工的意見》提

出“要高度警惕互聯(lián)網金融領域的風險”；工信部也于2017年1月出臺《大數(shù)據(jù)

產業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，該規(guī)劃在大力推動金融領域跨行業(yè)大數(shù)據(jù)應用的同時，也強調

了要警惕其潛在的風險；同年，由中國人民銀行等國家十七部門聯(lián)合印發(fā)的《關

于進一步做好互聯(lián)網金融風險專項整治清理整頓工作的通知》提出要加大對互聯(lián)

網金融風險專項整治工作的力度，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會起草的《處置非法

集資條例（征求意見稿）》以及工信部等七部委聯(lián)合出臺的《關于防范代幣發(fā)行融

資風險的公告》強調要規(guī)范互聯(lián)網金融和金融科技的發(fā)展，旨在將風險扼殺在萌

芽狀態(tài)。

（4）淺談民生銀行的“E融平臺”帶給你的金融科技風險控制啟示。

答：（1）完善金融科技監(jiān)管的基本規(guī)則。（2）打造金融科技人才庫。

（3）明晰監(jiān)管科技定位、大力發(fā)展監(jiān)管科技。（4）推進自主評級機構建設，

完善失信懲戒機制

5.分析應用題

2017年7月，由贛州市人民政府、國家互聯(lián)網應急中心等組織共同組建運

營的江西省贛州區(qū)塊鏈金融產業(yè)沙盒園暨地方新型金融監(jiān)管沙盒正式啟動，據(jù)其

介紹，這是目前我國大陸地區(qū)第一個由政府部門主導的區(qū)塊鏈“監(jiān)管沙盒”。沙

盒園區(qū)鼓勵區(qū)塊鏈技術創(chuàng)新和金融應用創(chuàng)新的企業(yè)入駐，并給予政策扶持。截止

到目前，贛州區(qū)塊鏈金融產業(yè)沙盒園已落成總面積達2.5萬平方米的產業(yè)園區(qū)，

并出臺了一系列相關政策，比如最早聯(lián)合相關部門發(fā)布合規(guī)鏈標準并倡議進行區(qū)

塊鏈備案等。

贛州區(qū)塊鏈金融產業(yè)沙盒園己經成立一年多，這一年多來，江西省委、贛州

市委以及科研機構都對園區(qū)進行了多次調研，沙盒園區(qū)物理載體也已經交付使用。

但未來沙盒實踐進展如何、在區(qū)塊鏈產業(yè)創(chuàng)新和監(jiān)管創(chuàng)新中能取得什么成果,請

大家思考。

答：“監(jiān)管沙盒”被認為是金融科技創(chuàng)新下催生的監(jiān)管科技的典型代表，但是內

地城市對“監(jiān)管沙盒”的探索離國際標準意義上的“監(jiān)管沙盒”還有一段距離。

嚴格意義上，“監(jiān)管沙盒”必須連接兩端，一端是金融科技創(chuàng)新企業(yè)，一端是政

府監(jiān)管部門，雙方共同在“沙盒”范圍內嘗試磨合適用于金融科技創(chuàng)新的新政策。

有沒有物理空間載體并不是“監(jiān)管沙盒”的核心要義，“監(jiān)