中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷34)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷34)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.在家族信托中，承擔(dān)管理、處置信托財(cái)產(chǎn)責(zé)任的是()。A)委托人B)受托人C)受益人D)監(jiān)察人答案:B解析:B在家族信托中，受托人承擔(dān)管理、處置信托財(cái)產(chǎn)的責(zé)任。受托人根據(jù)信托合同為受益人的利益持有管理?信托財(cái)產(chǎn)?。[單選題]2.客戶關(guān)系管理大多講的是IT系統(tǒng)或技術(shù)，涌現(xiàn)出不少CRM軟件廠商，這一階段是處于客戶關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的（）階段。A)模仿B)跟風(fēng)C)摸索D)成熟答案:B解析:客戶關(guān)系管理大多講的是IT系統(tǒng)或技術(shù)，涌現(xiàn)出不少CRM軟件廠商，這一階段是處于客戶關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的跟風(fēng)階段。[單選題]3.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的其他內(nèi)容包括附錄，以下選項(xiàng)中不屬于附錄的內(nèi)容是（）。A)所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹B)持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議C)全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表D)風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)試的結(jié)果答案:B解析:附錄，所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹，全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表、風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)試的結(jié)果、公司和服務(wù)介紹等。[單選題]4.下列基金中，投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品的是（）。A)成長(zhǎng)型基金B(yǎng))收入型基金C)公司型基金D)契約型基金答案:A解析:依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可劃分為成長(zhǎng)型基金和收入型基金。成長(zhǎng)型基金的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。[單選題]5.以下關(guān)于計(jì)算資金缺口說(shuō)法不正確的是（）。A)養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求B)退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡(jiǎn)稱為?大缺口?C)退休養(yǎng)老基金的?大缺口?=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金D)退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口答案:A解析:制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案的時(shí)候，往往先用退休養(yǎng)老資金的需求（折現(xiàn)值）減去退休后收入（既定養(yǎng)老金）的折現(xiàn)值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口（又可以簡(jiǎn)稱為?大缺口?）。[單選題]6.大戶報(bào)告制度與（）緊密相關(guān)。A)保證金制度B)強(qiáng)行平倉(cāng)制度C)持倉(cāng)限額制度D)每日結(jié)算制度答案:C解析:大戶報(bào)告制度是與持倉(cāng)限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場(chǎng)價(jià)格、控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的制度。大戶報(bào)告制度可以使交易所對(duì)持倉(cāng)量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉(cāng)動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。[單選題]7.理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A)挖掘并收集客戶信息B)整理客戶資料C)向客戶推銷金融產(chǎn)品D)了解客戶和客戶的需求答案:D解析:理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步，同時(shí)也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。[單選題]8.假如A理財(cái)產(chǎn)品和B理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬(wàn)元人民幣，將4萬(wàn)元投資于A理財(cái)產(chǎn)品，6萬(wàn)元投資于B理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()萬(wàn)元。A)2.6B)2C)3D)2.5答案:A解析:本題是計(jì)算投資組合的收益。期望收益=4×20%+6×30%=2.6(萬(wàn)元)。[單選題]9.關(guān)于可保利益的構(gòu)成要件，下列說(shuō)法不正確的是（）。A)可保利益應(yīng)為合法的利益B)可保利益應(yīng)為所有的利益C)可保利益應(yīng)為客觀的確定的利益D)可保利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益答案:B解析:可保利益的構(gòu)成要件主要包括：①可保利益應(yīng)為合法的利益，如果投保人為不受國(guó)家法律認(rèn)可的利益投保，則保險(xiǎn)合同無(wú)效。②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，這樣才能使計(jì)算做到基本合理。如果損失不是經(jīng)濟(jì)上的利益，便無(wú)法計(jì)算。③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。?確定利益?指被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的現(xiàn)有利益或因現(xiàn)有利益而產(chǎn)生的期待利益已經(jīng)確定。?能夠?qū)崿F(xiàn)?是指它是事實(shí)上的經(jīng)濟(jì)利益或客觀的利益。[單選題]10.（）是客戶實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源A)家庭收入B)資產(chǎn)C)凈資產(chǎn)D)銀行存款答案:A解析:家庭收入是客戶實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源[單選題]11.（）是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程。A)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B)風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)C)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D)選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)答案:A解析:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程。[單選題]12.關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A)信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量B)附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C)債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D)公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:在利率風(fēng)險(xiǎn)中，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。附息債券同樣存在利率風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。[單選題]13.屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障范圍的是()。A)朋友寄存在家的一把紅木椅子B)一盆花C)一包現(xiàn)金D)一把紅木椅子答案:D解析:家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱家財(cái)險(xiǎn)，凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財(cái)產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特約可保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)三類。一把紅木椅子屬于室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施，是可保財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)，朋友寄存在家的一把紅木椅子不屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)；B項(xiàng)，花的價(jià)值無(wú)法鑒定，是不可保財(cái)產(chǎn)；C項(xiàng)，現(xiàn)金屬于不可保財(cái)產(chǎn)。[單選題]14.在協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保單據(jù)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司經(jīng)理發(fā)現(xiàn)客戶的年齡超過(guò)了預(yù)投保險(xiǎn)品種的承保年齡上限，這時(shí)保險(xiǎn)公司經(jīng)理應(yīng)該（）。A)忽略這一信息，繼續(xù)準(zhǔn)備單據(jù)B)如實(shí)告知，并建議客戶選擇其他保險(xiǎn)產(chǎn)品C)如實(shí)告知，并建議客戶虛報(bào)年齡投保此產(chǎn)品D)如實(shí)告知，并放棄此客戶答案:B解析:投保人在投保單中所填寫(xiě)的內(nèi)容會(huì)影響保險(xiǎn)合同的效力。如果投保人在投保單中告知不實(shí)，在保險(xiǎn)單上又沒(méi)有修正，保險(xiǎn)人即可以投保人未遵循保險(xiǎn)合同的最大誠(chéng)信原則為由，在規(guī)定的期限內(nèi)解除合同。[單選題]15.陳某現(xiàn)有5棟閑置庫(kù)房，房產(chǎn)原值為2000萬(wàn)元，將閑置的庫(kù)房配備保管人員改為倉(cāng)庫(kù)，為客戶提供倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)，收取倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)，年倉(cāng)儲(chǔ)收入為200萬(wàn)元，需支付保管人員5萬(wàn)元，改為倉(cāng)儲(chǔ)一共需支出（）。A)32萬(wàn)元B)32.8萬(wàn)元C)34萬(wàn)元D)34.8萬(wàn)元答案:B解析:?應(yīng)納房產(chǎn)稅=2000×（1-30%）×1.2%=16.8（萬(wàn)元）；??應(yīng)納營(yíng)業(yè)稅=200×5%=10（萬(wàn)元）；??應(yīng)交城建稅及教育費(fèi)附加=10×（7%+3%）=1（萬(wàn)元）；??應(yīng)支付給保管人員5萬(wàn)元。共支出32.8萬(wàn)元。[單選題]16.人們常說(shuō)的?黃金存折?是指()。A)黃金基金B(yǎng))紙黃金C)金幣D)黃金期貨答案:B解析:紙黃金通常被稱為?黃金存折?。[單選題]17.王先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀大學(xué)4年。已知王先生目前有生息資產(chǎn)10萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。目前出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用為30萬(wàn)元。假設(shè)教育費(fèi)用每年增加8%，年投資報(bào)酬率為4%，則王先生的教育資金缺口為()萬(wàn)元。A)55.53B)23.42C)32.11D)87.64答案:B解析:B首先計(jì)算8年后英國(guó)留學(xué)的費(fèi)用：30×（F/P，8%，8）=55.53（萬(wàn)元），其次，計(jì)算王先生8年后的投資收益總額：10×（F/P，4%，8）+2×(F/A，4%，8)=32.11（萬(wàn)元）。則王先生的資金缺口為55.53-32.11=23.42（萬(wàn)元）。[單選題]18.適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是()。A)成長(zhǎng)型基金B(yǎng))收入型基金C)貨幣市場(chǎng)型基金D)混合型基金答案:A解析:成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。[單選題]19.下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)中QDII基金與QFII基金的說(shuō)法，正確的是（）。A)QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)B)QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外C)QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)D)QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)答案:D解析:QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的；QFII是合格的境外投資者，它是在國(guó)外設(shè)立，經(jīng)我國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)在境內(nèi)從事股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。?[單選題]20.（）是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。A)原保險(xiǎn)B)再保險(xiǎn)C)共同保險(xiǎn)D)重復(fù)保險(xiǎn)答案:A解析:原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。[單選題]21.下列選項(xiàng)中，關(guān)于避稅與節(jié)稅的說(shuō)法正確的是()。A)避稅順應(yīng)立法精神，節(jié)稅違背立法精神B)節(jié)稅順應(yīng)立法精神，避稅違背立法精神C)節(jié)稅不影響社會(huì)公平，而避稅影響D)避稅不影響社會(huì)公平，而節(jié)稅影響答案:B解析:B避稅是違背立法精神的，而節(jié)稅是順應(yīng)立法精神的。[單選題]22.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)(CAPM)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是()。A)存在許多投資者B)所有投資者行為都是理性的C)投資者的投資期限相同D)市場(chǎng)環(huán)境是有摩擦的答案:D解析:D項(xiàng)，資本資產(chǎn)定價(jià)模型假設(shè)資本市場(chǎng)是完全有效的市場(chǎng)，沒(méi)有任何摩擦阻礙投資。[單選題]23.享受退休生活時(shí)間越長(zhǎng)，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力越大，體現(xiàn)了影響退休規(guī)劃的因素是（）。A)性別差異B)壽命長(zhǎng)短C)退休年齡D)預(yù)期投資回報(bào)率答案:C解析:退休年齡的大小決定了退休生活持續(xù)時(shí)間的長(zhǎng)短，進(jìn)而決定了退休后生活開(kāi)支的多少。[單選題]24.在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是（）。A)供求機(jī)制B)價(jià)格機(jī)制C)流通機(jī)制D)風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制答案:B解析:在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。[單選題]25.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A)民事法律行為B)商業(yè)交換行為C)權(quán)利義務(wù)行為D)民事行為答案:A解析:民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。[單選題]26.薛女士投資于多只股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為()。A)0．82B)0．95C)1．13D)1．20答案:A解析:該組合的β系數(shù)=20％X1+30％X0．6+40％X0．5+10％X2．4=0．82。[單選題]27.某鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)(地處農(nóng)村)三月份應(yīng)繳納增值稅6萬(wàn)元，消費(fèi)稅2萬(wàn)元，則該鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)當(dāng)月應(yīng)納城市維護(hù)建設(shè)稅為()元。A)200B)400C)600D)800答案:D解析:城建稅納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的，稅率為1％。因此，該企業(yè)當(dāng)月應(yīng)納城市維護(hù)建設(shè)稅=(60000+20000)x1％=800(元)。[單選題]28.目前，國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是（）。A)新加坡同業(yè)拆借利率B)倫敦銀行同業(yè)拆借利率C)紐約同業(yè)拆借利率D)中國(guó)香港同業(yè)拆借利率答案:B解析:在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。[單選題]29.一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A)貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng))貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C)股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金D)股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金答案:D解析:一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。[單選題]30.下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為?黃金存折?的是（）。A)金幣B)實(shí)物黃金C)條塊現(xiàn)貨D)紙黃金答案:D解析:銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為?黃金存折?。[單選題]31.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A)券商B)商業(yè)銀行C)中央銀行D)保險(xiǎn)公司答案:B解析:銀行一般不直接代銷信托公司的信托計(jì)劃。信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。[單選題]32.假定某人將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付本息和約為（）元。A)21436B)12184C)12100D)12000答案:B解析:因?yàn)槊考径饶┦盏浆F(xiàn)金回報(bào)一次，所以用周期性復(fù)利終值的計(jì)算公式：FV=PV(1+i)m·n=10000×(1+10％÷4)4×2≈12184元。[單選題]33.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)（）。A)做出不利于提供格式條款一方的解釋B)做出利于提供格式條款一方的解釋C)按照通常理解予以解釋D)以上均不正確答案:A解析:當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。[單選題]34.退休后收入的組成不包括()。A)個(gè)人在工作期間積累資產(chǎn)的投資收入B)政府計(jì)劃C)雇主計(jì)劃D)商業(yè)保險(xiǎn)答案:D解析:D退休后收入通常由三部分組成：個(gè)人在工作期間積累資產(chǎn)的投資收入、政府計(jì)劃（以社會(huì)基本養(yǎng)老保障制度為主）和雇主計(jì)劃（以企業(yè)年金為代表）。而退休后這些收入的多寡均與目前所處的職業(yè)狀態(tài)和現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況有關(guān)。[單選題]35.一個(gè)人真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯是從哪個(gè)時(shí)期開(kāi)始的?（）A)探索期B)建立期C)穩(wěn)定期D)維持期答案:B解析:[單選題]36.陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A)13310B)13000C)13210D)13500答案:A解析:根據(jù)復(fù)利終值的計(jì)算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。[單選題]37.（）是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。A)流動(dòng)性資產(chǎn)比率B)流動(dòng)性資產(chǎn)C)現(xiàn)金儲(chǔ)備D)自用性資產(chǎn)答案:C解析:現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。流動(dòng)性資產(chǎn)比率相對(duì)而言比較次要。[單選題]38.降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有（）。(1)與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期；(2)強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性；(3)總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度；(4)降低客戶的資金成本、費(fèi)率。A)(1)(2)(3)B)(2)(3)(4)C)(1)(3)(4)D)(1)(2)(3)(4)答案:D解析:降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有：①與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期；②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性；③總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度；④降低客戶的資金成本、費(fèi)率。[單選題]39.下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)一般經(jīng)常分紅派息給投資者B)其現(xiàn)金持有量較小C)重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)D)投資對(duì)象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品答案:A解析:成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。[單選題]40.()是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。A)自由外匯市場(chǎng)B)官方外匯市場(chǎng)C)即期外匯市場(chǎng)D)遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)答案:C解析:即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。[單選題]41.下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)可以在交易所掛牌買賣B)投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)贖回C)基本上是指數(shù)型基金D)本質(zhì)上是開(kāi)放式基金答案:B解析:交易所上市基金(ETF)的申購(gòu)贖回有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。[單選題]42.與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動(dòng)性和變現(xiàn)性（）。A)更高B)更低C)一樣D)可能高，也可能低答案:A解析:黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段；房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大；古玩投資交易品種交易成本高、流動(dòng)性低。[單選題]43.顧先生是一家投資公司的經(jīng)理，他本月工資收入50000元，其應(yīng)納稅額為()元。A)8000B)10000C)11025D)11195答案:D解析:工資、薪金所得，適用7級(jí)定額稅率，按月應(yīng)納稅所得額計(jì)算征稅。題中應(yīng)納稅所得額=50000-3500=46500(元)，適用稅率為30％，速算扣除數(shù)為2755元。因此，顧先生本月應(yīng)納個(gè)人所得稅=46500×30％-2755=11195(元)。[單選題]44.下列不屬于理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容的是()。A)規(guī)劃方案的執(zhí)行B)法律聲明文件C)理財(cái)師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領(lǐng)域、相關(guān)利益沖突信息披露D)客戶的婚姻狀況和身體健康狀況答案:D解析:[單選題]45.下列說(shuō)法正確的是()。A)重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)并無(wú)實(shí)質(zhì)區(qū)別B)重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的惟一區(qū)別在于：重復(fù)保險(xiǎn)簽發(fā)多張保險(xiǎn)單，而共同保險(xiǎn)只簽發(fā)一張保險(xiǎn)單C)重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定小于或等于保險(xiǎn)價(jià)值D)共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于再保險(xiǎn)答案:C解析:共同保險(xiǎn)(也稱?共保?)是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)不同的地方在于其保險(xiǎn)金額的總和超過(guò)了保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于原保險(xiǎn)。[單選題]46.一家銀行聲稱給儲(chǔ)戶10％的年利率，每季度按復(fù)利計(jì)息，則一筆1000元的存款在兩年后價(jià)值為（）元。A)1102．5B)1125．7C)1218．4D)1207．6答案:C解析:FV=1000×(1+10％／4)8=1218．4(元)。[單選題]47.自用性資產(chǎn)是客戶用于()的資產(chǎn)。A)維護(hù)家庭生活品質(zhì)B)家庭日常開(kāi)銷C)緊急預(yù)備金D)滿足其人生不同階段需求答案:A解析:普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：①自用性資產(chǎn)，指的是客戶當(dāng)前用以維護(hù)家庭生活品質(zhì)的資產(chǎn)；②投資性資產(chǎn)，指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)；③流動(dòng)性資產(chǎn)，是客戶用于家庭日常開(kāi)銷和緊急預(yù)備金的準(zhǔn)備金。?[單選題]48.與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指（）。A)被保險(xiǎn)人B)保險(xiǎn)代理人C)投保人D)受益人答案:C解析:投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。[單選題]49.李某在餐廳吃飯過(guò)程中由于違規(guī)停車被罰款200元，這構(gòu)成了李某的()支出。A)家庭生活支出B)理財(cái)支出C)意外支出D)其他支出答案:D解析:D其他支出是指家庭生活支出和理財(cái)支出不包括的支出類別，如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。[單選題]50.兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率為6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率為6．05％。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效(實(shí)際)年化收益率（）。A)兩者無(wú)法比較B)A款更高C)A款和B款相同D)B款更高答案:B解析:A款理財(cái)產(chǎn)品有效(實(shí)際)年化收益率故A款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效(實(shí)際)年化收益率更高些。[單選題]51.廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不包括（）。A)責(zé)任保險(xiǎn)B)信用保險(xiǎn)C)健康保險(xiǎn)D)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)答案:C解析:廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則是指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。在我國(guó)通常把廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)。C項(xiàng)，健康保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。[單選題]52.一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的()。A)5％B)10％C)20％D)30％答案:B解析:一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的10％，但如果客戶通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄的話，這個(gè)比例可以相應(yīng)提高，應(yīng)該具體分析、分別計(jì)算。但如果偏高的話，則需要做一定的調(diào)整。?[單選題]53.如果投資資產(chǎn)比率較低，其他類資產(chǎn)比率比較高，是缺乏投資觀念或消費(fèi)不合理的表現(xiàn)。因此投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在（）以上，以保證已有的財(cái)務(wù)資源能有較為適當(dāng)?shù)脑鲩L(zhǎng)率。A)40%B)50%C)60%D)65%答案:B解析:如果投資資產(chǎn)比率較低，其他類資產(chǎn)比率比較高，是缺乏投資觀念或消費(fèi)不合理的表現(xiàn)；同時(shí)投資資產(chǎn)比率低下也意味著理財(cái)收入較少，這對(duì)實(shí)現(xiàn)未來(lái)的財(cái)務(wù)目標(biāo)來(lái)說(shuō)是一個(gè)非常大的障礙。因此投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在50%以上，以保證已有的財(cái)務(wù)資源能有較為適當(dāng)?shù)脑鲩L(zhǎng)率。[單選題]54.境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必外匯局核準(zhǔn)。?A)向境外投資B)向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C)海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯D)對(duì)外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯?答案:B解析:A項(xiàng)，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購(gòu)匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記：C項(xiàng)，第十九條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯：D項(xiàng)，第二十條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。?考點(diǎn)：《個(gè)人外匯管理辦法》介紹?[單選題]55.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。利用教育儲(chǔ)蓄的最長(zhǎng)期限，李先生應(yīng)當(dāng)在他兒子()時(shí)開(kāi)立教育儲(chǔ)蓄賬戶。A)小學(xué)四年級(jí)B)小學(xué)五年級(jí)C)小學(xué)六年級(jí)D)初中一年級(jí)答案:D解析:教育儲(chǔ)蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長(zhǎng)期限，李先生應(yīng)在其兒子上大學(xué)一年級(jí)的六年前(即初中一年級(jí))開(kāi)立教育儲(chǔ)蓄賬戶。[單選題]56.與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。A)不兼顧基本保障功能和資金增值功能B)給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分C)保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅D)保費(fèi)中含有投資保費(fèi)答案:A解析:與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。該類產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)，其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：①風(fēng)險(xiǎn)保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金；②投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營(yíng)水平、投資水平，具有不確定性。[單選題]57.貸款安全比率的合理區(qū)間(包括房貸)是（）。A)小于50％B)小于30％C)小于40％D)小于20％答案:A解析:貸款安全比率是債務(wù)負(fù)擔(dān)率的細(xì)分指標(biāo)，等于每月本息支出除以每月現(xiàn)金收入。它的合理區(qū)間為：①如果包括房貸，應(yīng)小于50％；②如果不包括房貸，應(yīng)小于30％。[單選題]58.教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)是()，且通常還具有()功能。A)保費(fèi)豁免；強(qiáng)制儲(chǔ)蓄B)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄；保費(fèi)豁免C)費(fèi)用低廉；定額定投D)定額定投；費(fèi)用低廉答案:A解析:A教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種。保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)，且教育金保險(xiǎn)通常還具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能。[單選題]59.被稱為最低必要報(bào)酬率或最低要求收益率的是()。A)預(yù)期收益率B)必要收益率C)名義收益率D)實(shí)際收益率答案:B解析:B必要收益率，又稱最低必要報(bào)酬率或最低要求的收益率，表示投資者對(duì)某資產(chǎn)合理要求的最低收益率。[單選題]60.如果客戶雙臂緊抱，說(shuō)明他們（）。A)是放松的B)緊張C)不信任規(guī)劃師D)愿意繼續(xù)交談答案:C解析:[單選題]61.下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A)家庭的收支情況B)資產(chǎn)和負(fù)債C)現(xiàn)有投資情況D)金錢(qián)觀答案:D解析:客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭主要成員的情況，包括客戶及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等，還包括子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等；④客戶的期望和目標(biāo)。金錢(qián)觀是財(cái)富觀的一部分，屬于定性信息。[單選題]62.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)．該動(dòng)產(chǎn)又被留置的．()優(yōu)先受償。A)抵押權(quán)人B)質(zhì)權(quán)人C)留置權(quán)人D)債權(quán)人答案:C解析:《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百三十九條規(guī)定，同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.下列關(guān)于合格投資者私募債券轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法中，正確的有()。A)合格投資者可通過(guò)深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺(tái)進(jìn)行私募證券轉(zhuǎn)讓B)合格投資者可通過(guò)上海交易所固定收益證券綜合電子平臺(tái)進(jìn)行私募債券轉(zhuǎn)讓C)采取其他方式轉(zhuǎn)讓的，無(wú)須報(bào)經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)D)私募債券可以以現(xiàn)貨及滬深交易所認(rèn)可的其他方式轉(zhuǎn)讓E)合格投資者可通過(guò)證券公司轉(zhuǎn)讓私募債券答案:ABDE解析:合格投資者可通過(guò)上海交易所固定收益證券綜合電子平臺(tái)、深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺(tái)或證券公司進(jìn)行私募債券轉(zhuǎn)讓。私募債券以現(xiàn)貨及滬深交易所認(rèn)可的其他方式轉(zhuǎn)讓。采取其他方式轉(zhuǎn)讓的，需報(bào)經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。通過(guò)證券公司轉(zhuǎn)讓的，轉(zhuǎn)讓達(dá)成后，證券公司須向交易所申報(bào)，并經(jīng)交易所確認(rèn)后生效。[多選題]64.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。A)投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解B)由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配C)購(gòu)買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失D)隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)E)投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇答案:ABCDE解析:投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購(gòu)買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失；投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇；由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配；隨著生命周期的變化，人身保險(xiǎn)的最優(yōu)保險(xiǎn)品種組合也會(huì)發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種。[多選題]65.小明在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司經(jīng)理人告訴他，在我國(guó)投保人購(gòu)買保險(xiǎn)需要履行詢問(wèn)回答告知。從理論上講，投保人需告知的內(nèi)容包括（）。A)已知的與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)B)保險(xiǎn)人能夠從投保人提供的情況中發(fā)現(xiàn)的事實(shí)C)應(yīng)知的與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)D)眾人皆知的法律常識(shí)E)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加的事實(shí)答案:ACE解析:告知(也稱?披露?或?陳述?)是指合同訂立前、訂立時(shí)及在合同有效期內(nèi)，要求當(dāng)事人實(shí)事求是、盡自己所知、毫無(wú)保留地向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書(shū)面陳述。具體而言，是投保人對(duì)已知或應(yīng)知的與風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)向保險(xiǎn)人作口頭或書(shū)面的申報(bào)；保險(xiǎn)人也應(yīng)將對(duì)投保人利害相關(guān)的重要條款內(nèi)容據(jù)實(shí)告知投保人。[多選題]66.客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（）。A)為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具B)有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠(chéng)度，與客戶建立主辦行關(guān)系C)有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產(chǎn)品D)防止客戶流失，降低客戶開(kāi)發(fā)成本E)將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來(lái)銀行產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)答案:ABDE解析:作為未來(lái)銀行(其他金融機(jī)構(gòu)如證券、保險(xiǎn)、基金等也類似)最具發(fā)展?jié)摿蛯I(yè)化服務(wù)代表的理財(cái)業(yè)務(wù)，其發(fā)展、成熟更加離不開(kāi)客戶關(guān)系管理?？蛻絷P(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義：①為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具；②有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠(chéng)度，與客戶建立主辦行關(guān)系；③防止客戶流失，降低客戶開(kāi)發(fā)成本；④將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來(lái)銀行產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)。[多選題]67.下列財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得中，需繳納個(gè)人所得稅的是（）。A)轉(zhuǎn)讓有價(jià)證券所得B)轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)所得C)轉(zhuǎn)讓機(jī)器設(shè)備、車船所得D)股票轉(zhuǎn)讓所得E)轉(zhuǎn)讓股權(quán)所得答案:ABCE解析:財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得是指?jìng)€(gè)人轉(zhuǎn)讓有價(jià)證券、股權(quán)、建筑物、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車船以及其他自有財(cái)產(chǎn)給他人或單位而取得的所得，包括轉(zhuǎn)讓不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)而取得的所得。其中，對(duì)個(gè)人股票買賣取得的所得暫不征稅。[多選題]68.薪酬構(gòu)成各國(guó)不盡一致，在不同類型的企業(yè)（機(jī)關(guān)、事業(yè)單位）也不盡相同，這是由于（）等原因所致。A)生產(chǎn)力水平B)專業(yè)能力C)學(xué)歷D)生活水平E)國(guó)家和企業(yè)政策答案:ADE解析:薪酬構(gòu)成各國(guó)不盡一致，在不同類型的企業(yè)（機(jī)關(guān)、事業(yè)單位）也不盡相同。這是由于生產(chǎn)力水平、生活水平、歷史習(xí)慣、國(guó)家和企業(yè)政策、經(jīng)濟(jì)體制等原因所致。[多選題]69.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。A)每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致B)普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征C)保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷D)每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)E)普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征答案:ABCE解析:普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額與連續(xù)這兩個(gè)特征：每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致，并保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷。沒(méi)有滿足以上兩個(gè)特征都不算是普通年金。實(shí)際生活中的現(xiàn)金流的周期并不一定以年為周期，也可以是半年、季度、月現(xiàn)金流。[多選題]70.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不得()。A)將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售B)將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售C)將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售D)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品E)通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利答案:ABCDE解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售；商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售；商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售；商業(yè)銀行不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)。第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：(1)通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。(2)將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售。(3)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品。(4)通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送。(5)挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金。(6)銷售人員代替客戶簽署文件。(7)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。[多選題]71.下列關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金的資金籌集的說(shuō)法，不正確的是（）。A)資金籌集來(lái)源主要包含企業(yè)繳費(fèi)、個(gè)人薪酬扣除和其他補(bǔ)貼三方面B)企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來(lái)源C)企業(yè)繳費(fèi)比例部分全國(guó)統(tǒng)一為20％D)員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)是經(jīng)過(guò)核定的上年度本人月平均工資，費(fèi)率為8％E)員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)最高為全國(guó)職工上年度月平均工資的300％答案:ACE解析:A項(xiàng)，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來(lái)源主要包含五個(gè)方面：企業(yè)繳費(fèi)、個(gè)人薪酬扣除、財(cái)政支付、基金運(yùn)營(yíng)收入和其他補(bǔ)貼；C項(xiàng)，企業(yè)繳費(fèi)比例部分每個(gè)省、市、自治區(qū)之間不盡相同，-般在20％左右；E項(xiàng)，員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300％，最低為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的60％。?[多選題]72.避免利益沖突原則包括()。A)避免銀行與產(chǎn)品委托人的利益沖突B)避免銀行與客戶的利益沖突C)避免客戶與產(chǎn)品委托人的利益沖突D)避免客戶與監(jiān)管部門(mén)的利益沖突E)避免監(jiān)管部門(mén)與產(chǎn)品委托人的利益沖突答案:AB解析:避免利益沖突原則是指銀行在代銷金融產(chǎn)品時(shí)應(yīng)避免與客戶利益發(fā)生沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立。避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶的利益沖突。[多選題]73.下列關(guān)于黃金價(jià)格的表述，正確的有（）。A)在發(fā)生通貨膨脹時(shí)，黃金的名義價(jià)格與其他實(shí)物商品同向變化B)如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣升值，則黃金的美元價(jià)格下降C)黃金需求與實(shí)際利率水平的變化正相關(guān)D)黃金市場(chǎng)的均衡要求流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡E)黃金的收益和股票市場(chǎng)負(fù)相關(guān)答案:ABD解析:實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。[多選題]74.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A)政策風(fēng)險(xiǎn)B)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D)信用風(fēng)險(xiǎn)E)偶然事件風(fēng)險(xiǎn)答案:BCDE解析:非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具體包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)等。政策風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]75.下列屬于綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容的有()。A)分析家庭財(cái)務(wù)狀況B)評(píng)估理財(cái)目標(biāo)C)選擇理財(cái)目標(biāo)D)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案E)確立理財(cái)目標(biāo)答案:ABCDE解析:綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的核心服務(wù)內(nèi)容包括：①家庭財(cái)務(wù)狀況分析；②理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估、選擇和確立；③綜合理財(cái)規(guī)劃方案、建議；④理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行(規(guī)劃執(zhí)行的細(xì)節(jié)和注意事項(xiàng)等)。[多選題]76.下列關(guān)于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是()。A)年齡處于20～30歲屬于生命周期中的形成期，主要理財(cái)目標(biāo)為：結(jié)婚、購(gòu)房B)形成期的保險(xiǎn)保障重點(diǎn)是意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，教育金保險(xiǎn)C)與其他三個(gè)時(shí)期相比，成長(zhǎng)期的家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低D)成熟期的家庭成員年齡在40-60歲之間E)衰老期的保險(xiǎn)保障重點(diǎn)是意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)答案:BC解析:B項(xiàng)，形成期的保險(xiǎn)保障重點(diǎn)是意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)。C項(xiàng)，與其他三個(gè)時(shí)期相比，成長(zhǎng)期的家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力較形成期低，但較成熟期和衰老期高。風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低的是衰老期。[多選題]77.按照對(duì)企業(yè)購(gòu)進(jìn)固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法可將增值稅劃分為（）。A)支出型增值稅B)收入型增值稅C)投資型增值稅D)生產(chǎn)型增值稅E)消費(fèi)型增值稅答案:BDE解析:按照對(duì)企業(yè)購(gòu)進(jìn)固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法劃分，可將增值稅劃分為：生產(chǎn)型增值稅、收入型增值稅、消費(fèi)型增值稅。[多選題]78.建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（）等十分重要。A)法律風(fēng)險(xiǎn)B)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D)宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)E)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:ACE解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門(mén)獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門(mén)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。[多選題]79.構(gòu)成房地產(chǎn)價(jià)格的基本要素有()。A)土地價(jià)格或使用費(fèi)B)稅金C)房屋建筑成本D)利潤(rùn)E)房貸利息答案:ABCD解析:房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤(rùn)等。[多選題]80.下列關(guān)于期末普通年金現(xiàn)值的說(shuō)法，正確的有（）。A)期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項(xiàng)B)期末普通年金現(xiàn)值是未來(lái)一定時(shí)間的特定資金按復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)值C)期末普通年金現(xiàn)值是一定時(shí)期內(nèi)每期期末收付款項(xiàng)的復(fù)利現(xiàn)值之和D)期末普通年金現(xiàn)值是為一定時(shí)期內(nèi)每期期初取得相等金額的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額E)期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金答案:AC解析:選項(xiàng)B是一次性款項(xiàng)，不是年金，選項(xiàng)D是期初普通年金，選項(xiàng)E是遞延年金。[多選題]81.有效市場(chǎng)根據(jù)股票價(jià)格相關(guān)信息反映的范圍不同，可以分為（）。A)弱勢(shì)有效市場(chǎng)假說(shuō)B)一般有效市場(chǎng)假說(shuō)C)半強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)假說(shuō)D)特別有效市場(chǎng)假說(shuō)E)強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)假說(shuō)答案:ACE解析:根據(jù)股票價(jià)格對(duì)相關(guān)信息反映的范圍不同，將市場(chǎng)效率分為三類：弱式有效市場(chǎng)、半強(qiáng)式有效市場(chǎng)和強(qiáng)式有效市場(chǎng)。[多選題]82.貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參數(shù)有（）。A)時(shí)間B)利率C)地點(diǎn)D)終值E)現(xiàn)值答案:ABDE解析:貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)有：①現(xiàn)值；②終值；③時(shí)間；④利率(或通貨膨脹率)。[多選題]83.下列情況中的（）會(huì)導(dǎo)致遺囑無(wú)效或部分無(wú)效。A)口頭遺囑B)沒(méi)有為缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的繼承人保留必要份額的遺囑C)被篡改的遺囑D)受脅迫、欺詐所立的遺囑E)遺囑人以遺囑處分了不屬于自己的財(cái)產(chǎn)的答案:BCDE解析:A項(xiàng)，口頭遺囑是遺囑的法定形式之一。[多選題]84.忠誠(chéng)客戶包含（）的特點(diǎn)。A)非常滿意B)重復(fù)購(gòu)買C)介紹別人D)評(píng)價(jià)較高E)追求情感上的滿足答案:ABC解析:忠誠(chéng)客戶包含（1）非常滿意（2）重復(fù)購(gòu)買（3）介紹別人的特點(diǎn)。[多選題]85.某企業(yè)決定在農(nóng)村設(shè)廠，則該企業(yè)可以享受的稅收優(yōu)惠包括（）。A)不征收房產(chǎn)稅B)不征收城鎮(zhèn)土地使用稅C)城市維護(hù)建設(shè)稅按3％的稅率征收D)城市維護(hù)建設(shè)稅按1％的稅率征收E)征收4％的房產(chǎn)稅答案:ABD解析:C項(xiàng)，城市維護(hù)建設(shè)稅納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的，稅率為1％；E項(xiàng)，房產(chǎn)稅的納稅人為城市、縣城、建制鎮(zhèn)和工礦區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)所有人。[多選題]86.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要包括()。A)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的主觀需要B)居民理財(cái)需求上升C)居民理財(cái)技能欠缺D)投資理財(cái)工具日趨豐富E)居民財(cái)富積累答案:BCDE解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素包括居民財(cái)富積累、居民理財(cái)需求上升、居民理財(cái)技能欠缺、投資理財(cái)工具日趨豐富、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。[多選題]87.理財(cái)目標(biāo)的確定原則包括()。A)理財(cái)目標(biāo)要具體明確B)理財(cái)目標(biāo)要實(shí)事求是C)理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的D)理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性E)理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序答案:ABCDE解析:理財(cái)目標(biāo)的確定．必須遵循一定的原則：(1)理財(cái)目標(biāo)要具體明確。(2)理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的：(3)理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性。(4)實(shí)事求是。(5)理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序。[多選題]88.下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)類型的說(shuō)法中，正確的有()。A)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿意為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，最在乎安全性，極力回避風(fēng)險(xiǎn)B)風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者的投資工具以儲(chǔ)蓄存款和政府債券為主C)風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)D)風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化E)風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏答案:ACDE解析:風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者的投資工具以儲(chǔ)蓄存款和政府債券等為主，B項(xiàng)表述錯(cuò)誤。[多選題]89.下列關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)恼f(shuō)法中，正確的有()。A)基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)B)單個(gè)?一對(duì)多?賬戶每個(gè)客戶準(zhǔn)入門(mén)檻不得低于100萬(wàn)元C)單個(gè)?一對(duì)多?賬戶人數(shù)上限為200人D)?一對(duì)多?賬戶每年最多開(kāi)放一次E)?一對(duì)多?賬戶每年開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日答案:ABCDE解析:基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理眼務(wù)。其市場(chǎng)動(dòng)機(jī)主要是