中級銀行從業(yè)資格個人理財(習(xí)題卷2)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格個人理財中級銀行從業(yè)資格個人理財(習(xí)題卷2)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.車輛損失保險責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險人需要承擔(dān)（）A)車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失B)自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失C)意外事故導(dǎo)致的損失D)為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導(dǎo)致的合理費用答案:A解析:車輛損失保險責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險人需要承擔(dān)車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失。[單選題]2.金女士寫作能力頗佳，在財經(jīng)評論方面有獨到見解。她被一家財經(jīng)雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調(diào)入財經(jīng)雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評論員，獲得勞務(wù)報酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。如果金女士選擇作為普通投稿人，獲得稿酬，那么她每月所得應(yīng)納所得稅()元。A)3360B)4800C)5200D)5625答案:A解析:個人的稿酬所得按次計算，對每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應(yīng)納稅所得額，適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。因此，金女士應(yīng)納個人所得稅=30000X(1-20％)×20％×(1-30％)=3360(元)。[單選題]3.理財師的日常工作職責(zé)范圍內(nèi)的、行業(yè)標準工作內(nèi)容或要求，這是屬于（）的范圍。A)超常服務(wù)B)額外服務(wù)C)分內(nèi)服務(wù)D)標準服務(wù)答案:C解析:理財師的日常工作職責(zé)范圍內(nèi)的、行業(yè)標準工作內(nèi)容或要求，這是屬于分內(nèi)服務(wù)的范圍。[單選題]4.家庭收支管理以（）作為管理對象。A)資產(chǎn)負債B)流動負債C)現(xiàn)金流D)自有結(jié)余答案:C解析:家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對象，運用財務(wù)管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。[單選題]5.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A)成熟期B)成長期C)形成期D)穩(wěn)定期答案:B解析:家庭生命周期中的成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立。題干中，阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒有開始學(xué)業(yè)，有購房計劃并且可積累的資產(chǎn)逐年增加，因此屬于成長期。[單選題]6.下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展的說法中，錯誤的是()。A)改革和深化發(fā)展階段，對銀行理財產(chǎn)品投資方面加強了監(jiān)管B)規(guī)范階段，理財產(chǎn)品零／負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺C)發(fā)展階段，我國銀行理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)類型日益精細化，合作模式不斷拓展D)萌芽時期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一答案:C解析:2005年11月至2008年中期屬于銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展階段，主要特點為產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。C項屬于規(guī)范階段的特點。[單選題]7.下列選項中，不屬于了解客戶需求時要注意的問題是（）。A)了解客戶的金融需求目標B)了解客戶金融需求的主要內(nèi)容C)了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)D)了解客戶的財務(wù)狀況答案:C解析:應(yīng)當(dāng)是了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)。客戶對產(chǎn)品的看法可能會有變化，如不經(jīng)常了解客戶的最新看法和意見，客戶可能感覺不受重視而傷害其感情，導(dǎo)致客戶轉(zhuǎn)向其他品牌。其他銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的表現(xiàn)不是了解客戶需求的內(nèi)容。[單選題]8.陳小姐將10000元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)陳小姐將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則3年投資期滿時，陳小姐將獲得的本利和為()元。(答案取近似數(shù)值)A)13310B)13000C)13210D)13500答案:A解析:查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=3時，復(fù)利終值系數(shù)為1．331，故本利和為FV=10000×1．331=13310(元)。[單選題]9.以下不屬于補償原則相關(guān)規(guī)定的是()。A)以被保險人的實際損失為限B)以投保人的保險金額為限C)以保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提D)不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益答案:B解析:保險補償原則包含兩個基本含義：①只有保險事故發(fā)生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟損失時，保險人才承擔(dān)損失補償?shù)呢?zé)任；②被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標的遭受的實際損失為限，即保險人的補償恰好能使保險標的在經(jīng)濟上恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險人獲得多于損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益，這是保險補償原則的量的限定。[單選題]10.感情消費的價值標準是（）。A)好與壞B)喜歡與不喜歡C)滿意與不滿意D)合格與不合格答案:C解析:感情消費的價值標準是滿意與不滿意。[單選題]11.()不屬于普通家庭的債務(wù)類型。A)主動性負債B)消費性負債C)投資性負債D)自用性負債答案:A解析:普通家庭的債務(wù)包括了消費性負債、投資性負債和自用性負債三種類型。?[單選題]12.下列關(guān)于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是（）。A)發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍B)期限在一年以上，不合一年C)發(fā)行的具體利率受發(fā)行時機、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔(dān)保等)設(shè)計等因素的綜合影響D)預(yù)計中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司債等答案:B解析:預(yù)計中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司債等；具體利率受發(fā)行時機、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔(dān)保等)設(shè)計等因素的綜合影響；發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍；期限在一年(含)以上。[單選題]13.家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括()。A)重申家庭財務(wù)保障的重要性B)對客戶潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險進行識別和評估C)風(fēng)險管理效果評估D)家庭財務(wù)保障規(guī)劃的實施階段答案:D解析:家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議包括了以下四個方面的內(nèi)容：①重申家庭財務(wù)保障的重要性；②對客戶潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險進行識別和評估；③提出對策(包括保險產(chǎn)品建議)；④風(fēng)險管理效果評估。[單選題]14.有的教育保險提供教育金，還提供()。A)醫(yī)療費B)安家費C)生育費D)婚嫁金答案:D解析:教育金保險主要包括三種：①純粹的教育金保險，可以提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費用；②專門針對某個階段教育金的保險，比如針對初中、高中或者大學(xué)中的某個階段，主要以附加險的形式出現(xiàn)；③教育金保險保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金。[單選題]15.流動資金管理措施不包括（）。A)編制現(xiàn)金預(yù)算，加強資金調(diào)控B)加強投資方案評價，積極防范投資風(fēng)險C)采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈D)合并會計與出納職能，確保資金安全答案:D解析:對于中小企業(yè)而言，為保證現(xiàn)金的安全性，應(yīng)建立適應(yīng)自身情況的現(xiàn)金收支控制程序，做到會計與出納分開。在此基礎(chǔ)上，所有現(xiàn)金收入應(yīng)每天結(jié)算后如數(shù)存入銀行；對所有主要的現(xiàn)金支出均應(yīng)使用支票結(jié)算或通過支票控制；收支均需做好憑證，并由專人管理和記錄。[單選題]16.下列哪個選項不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則?（）?A)誠實信用、守法合規(guī)B)信息保密、熟知業(yè)務(wù)C)專業(yè)勝任、勤勉盡職D)保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭答案:B解析:[單選題]17.投資與投資規(guī)劃既有相同點，又存在一定的差別，投資或資產(chǎn)配置的目的是_____，投資規(guī)劃的重點在于_____。()A)收益的最大化；客戶需求或理財目標的實現(xiàn)B)客戶需求或理財目標的實現(xiàn)；收益的最大化C)收益與風(fēng)險的平衡；客戶需求或理財目標的實現(xiàn)D)客戶需求或理財目標的實現(xiàn)；收益與風(fēng)險的平衡答案:C解析:投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容。這就是說，投資與投資規(guī)劃的相同點是，兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合；不同之處在于投資或資產(chǎn)配置的目的是收益與風(fēng)險的平衡，投資規(guī)劃的重點在于客戶需求或理財目標的實現(xiàn)。[單選題]18.（）交易沒有實物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶口，不是通過實物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所以不涉及實物黃金的交收，交易成本較低。A)條塊現(xiàn)貨B)金幣C)黃金基金D)紙黃金答案:D解析:紙黃金交易沒有實物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶口，不是通過實物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所以不涉及實物黃金的交收，交易成本較低。[單選題]19.債務(wù)負擔(dān)率超過()時，會影響客戶家庭的生活品質(zhì)。A)25％B)40％C)50％D)60％答案:B解析:債務(wù)負擔(dān)率(統(tǒng)計年度的本息支出／稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗法則，如果該比率超過40％，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。[單選題]20.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢活動需追究相關(guān)責(zé)任人的()。A)刑事責(zé)任B)民事責(zé)任C)行政責(zé)任D)道德責(zé)任答案:A解析:需追究刑事責(zé)任的情形主要是對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了兩個制度但未落實，造成重大經(jīng)濟損失的;③泄露或不"-3使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。從事洗錢活動已經(jīng)觸犯刑法了，需要追究相關(guān)責(zé)任的刑事責(zé)任。[單選題]21.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。。A)財務(wù)功能B)融通集聚功能C)風(fēng)險管理功能D)流動性功能答案:B解析:金融市場功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。[單選題]22.一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了（）。A)財富增值B)財務(wù)安全C)財富保障D)財務(wù)自由答案:D解析:財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。[單選題]23.王先生夫婦估計需要在55歲二人同時退休時準備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準備退休基金，兩人采取?定期定投?的方式，另外假設(shè)退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復(fù)利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。A)54364B)45346C)45634D)45364答案:D解析:每年年末應(yīng)投入資金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。?[單選題]24.對于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)遲在開始發(fā)售理財計劃后（）個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。A)3B)5C)7D)10答案:B解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告：①法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書；②理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件；③理財計劃的宣傳材料；④報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；⑤中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。[單選題]25.退休規(guī)劃的原則包括謹慎性原則、平衡性原則和（）。A)適當(dāng)性原則B)盡早性原則C)合規(guī)性原則D)全面性原則答案:B解析:退休規(guī)劃的原則：（一）盡早性原則（二）謹慎性原則（三）平衡原則則[單選題]26.下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）。A)安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B)收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報酬C)償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金D)流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券答案:A解析:安全性是指債券持有人的收益相對固定，但是債券投資也存在風(fēng)險，包括：①債務(wù)人不履行債務(wù)風(fēng)險；②流通市場風(fēng)險。故選項A錯誤。[單選題]27.同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅持（）。A)均等分配原則B)照顧原則C)權(quán)利義務(wù)一致原則D)協(xié)商原則答案:A解析:同一順序的法定繼承人在繼承遺產(chǎn)時，一般情況下，應(yīng)當(dāng)按繼承人的人數(shù)均等分配遺產(chǎn)數(shù)額。[單選題]28.個人進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。A)建立期B)維持期C)穩(wěn)定期D)高原期答案:B解析:維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多的財富；既要清償各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富。[單選題]29.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財顧問服務(wù)（）的特點。A)綜合性B)規(guī)范性C)專業(yè)性D)顧問性答案:D解析:理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，顧問性的特征體現(xiàn)為：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。[單選題]30.對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向()的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A)私人銀行業(yè)務(wù)B)無相關(guān)交易經(jīng)驗C)可購買中小企業(yè)私募債D)貸款答案:B解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十三條規(guī)定，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。[單選題]31.目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。A)意外險B)車險C)萬能險D)責(zé)任險答案:C解析:銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險。[單選題]32.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是（）。A)《商業(yè)銀行法》B)《證券法》C)《保險法》D)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》答案:D解析:銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。[單選題]33.對商業(yè)銀行外部營銷人員資質(zhì)的管理，，哪項不正確()。A)銀行應(yīng)建立嚴格的聘用制度B)銀行應(yīng)建立完整的外部營銷人員檔案C)外部營銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務(wù)D)銀行應(yīng)對外部營銷人員的人數(shù)進行一定控制答案:A解析:[單選題]34.一般而言，不影響風(fēng)險承受能力的因素是（）。A)年齡B)財富C)收入D)家庭地位答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認識以及風(fēng)險損失承受程度等。[單選題]35.下列財產(chǎn)不能稱為遺產(chǎn)的是（）。A)人壽保險賠款B)圖書C)房屋D)公民在宅基地上自種的樹木答案:A解析:遺產(chǎn)包括以下幾項：①公民的合法收人，如工資、獎金、存款利息、從事合法經(jīng)營的收入、繼承或接受贈予所得的財產(chǎn)；②公民的房屋、儲蓄、生活用品；③公民的樹木、牲畜和家禽，樹木，主要指公民在宅基地上自種的樹木和自留山上種的樹木；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民個人所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利，即基于公民的著作被出版而獲得的稿費、獎金，或者因發(fā)明被利用而取得的專利轉(zhuǎn)讓費和專利使用費等；⑦公民的其他合法財產(chǎn)，如公民的國庫券、債券、股票等有價證券，復(fù)員、轉(zhuǎn)業(yè)軍人的復(fù)員費、轉(zhuǎn)業(yè)費，公民的離退休金、養(yǎng)老金等。[單選題]36.出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金()。A)不能領(lǐng)取B)可根據(jù)本人要求一次性支付給本人C)不能領(lǐng)取，只能等退休后領(lǐng)取D)可根據(jù)本人要求分期支付給本人答案:B解析:根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》，職工領(lǐng)取企業(yè)年金的條件是：①職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金；②職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金；③出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人。[單選題]37.金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段，這是金融市場的（）。A)財富功能B)避險功能C)集聚功能D)交易功能答案:B解析:[單選題]38.張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。A)2000B)2453C)2604D)2750答案:C解析:本題是根據(jù)終值求年值。假設(shè)每年取出a元，a×[(1+9．5％)5-11÷9．5％=10000×(1+9．5％)5，求得a≈2604(元)。[單選題]39.其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。A)紅利所得B)年終獎C)財產(chǎn)繼承D)特許權(quán)使用費所得答案:C解析:中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來自他人的財務(wù)支持(如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費)或財產(chǎn)繼承、贈與等均屬于其他收入。AD兩項屬于理財收入；B項屬于工作收入。[單選題]40.房地產(chǎn)信托是指房屋擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。A)物業(yè)經(jīng)營B)租賃、經(jīng)營C)租售D)管理、處分和收益答案:D解析:房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益。[單選題]41.綜合理財規(guī)劃服務(wù)的特征不包括()。A)全面性B)風(fēng)險性C)長期性D)專業(yè)性答案:B解析:B綜合理財規(guī)劃服務(wù)的特征可以概括為：全面性、長期性、專業(yè)性。[單選題]42.()是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。A)企業(yè)B)中央銀行C)金融機構(gòu)D)政府及政府機構(gòu)答案:A解析:企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。[單選題]43.一位投資者希望構(gòu)造一個資產(chǎn)組合，并且資產(chǎn)組合的位置在資本市場線上最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合和無風(fēng)險資產(chǎn)之間，那么他將()。A)只投資風(fēng)險資產(chǎn)B)只投資無風(fēng)險資產(chǎn)C)以無風(fēng)險利率貸出部分資金，剩余資金投入最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合D)以無風(fēng)險利率借入部分資金，所有資金投入最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合答案:C解析:[單選題]44.下列情形不能構(gòu)成我國《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。A)甲為乙的親生女兒，但從小失散B)甲為乙丙非法同居所生C)甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)D)甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活答案:D解析:根據(jù)我國《繼承法》規(guī)定，該法所說的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女。D項，甲雖為乙的繼子，但并未形成撫養(yǎng)關(guān)系，不屬于《繼承法》意義上的子女。[單選題]45.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。A)若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B)若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標的資產(chǎn)價格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)C)看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益D)看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同答案:C解析:選項A，若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)；選項B，若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，不應(yīng)執(zhí)行；選項D，看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，前者是買入的權(quán)利，后者是賣出的權(quán)利。[單選題]46.下列關(guān)于貨幣市場在個人理財中的運用的說法中，錯誤的是()。A)商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品安全性高、收益穩(wěn)定，適合保守型投資客戶B)短期政府債券具有良好的流動性，收益高于定期，是儲蓄的良好替代品C)投資者購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)在確保安全性、流動性的基礎(chǔ)上，選擇投資收益較大的D)貨幣型理財產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定、風(fēng)險小，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買答案:B解析:不同貨幣市場的理財產(chǎn)品特點不同，其中貨幣市場基金具有很強的流動性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品。[單選題]47.下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（）。A)某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款B)某人在銀行購買了10000元的短期國庫券C)普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票D)某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金答案:B解析:資本市場是籌集長期資金的場所。因此，購買短期國庫券不屬于資本市場交易。[單選題]48.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A)外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶B)經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C)外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶D)外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶答案:D解析:《個人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。[單選題]49.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，描述錯誤的是（）。A)商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方B)商業(yè)銀行是個人理財服務(wù)的提供商之一C)商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務(wù)標準、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D)商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構(gòu)渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)答案:D解析:商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標準、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)。故選項D錯誤。[單選題]50.關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）。A)金融互換市場是交易金融互換的市場B)金融互換涉及兩個當(dāng)事人C)相互交換等值現(xiàn)金流D)金融互換是通過銀行進行的場外交易答案:B解析:金融互換市場是交易金融互換的市場。金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。[單選題]51.關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊懀铝姓f法錯誤的是（）。?A)持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段B)固定收益的理財產(chǎn)品會貶值C)股票是浮動的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響D)儲蓄投資的凈收益走低答案:C解析:物價水平持續(xù)大幅上漲就會引起通貨膨脹。為應(yīng)對通貨膨脹的風(fēng)險，個人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進行保值。當(dāng)然，在嚴重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也會面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨膨脹，則情況正好相反。儲蓄投資在通貨膨脹時，建議減少配置，因其凈收益走低。[單選題]52.()開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。A)中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)B)城市商業(yè)銀行C)農(nóng)村商業(yè)銀行D)外資獨資銀行答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，A選項正確。[單選題]53.下列哪一項不屬于投保方必須告知的內(nèi)容()A)在保險合同有效期內(nèi)，若保險標的的危險程度增加，應(yīng)及時通知保險人B)保險人理應(yīng)知道的常識C)保險標的轉(zhuǎn)讓應(yīng)通知保險人，經(jīng)保險人同意變更合同后繼續(xù)承保D)合同訂立時根據(jù)保險人的詢問，對已知或應(yīng)知與保險標的及其危險有關(guān)的重要事實做如實回答答案:B解析:告知是指合同訂立前、訂立時及在合同有效期內(nèi)，要求當(dāng)事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面陳述。具體而言，是投保人對已知或應(yīng)知的與風(fēng)險和標的有關(guān)的實質(zhì)性重要事實向保險人作口頭或書面的申報。B項不屬于與風(fēng)險和標的有關(guān)的實質(zhì)性重要事實。[單選題]54.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，下列哪一項不屬于金融遠期合約的分類?（）A)股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約B)證券類資產(chǎn)的遠期合約C)遠期利率協(xié)議D)遠期匯率協(xié)議答案:B解析:根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的遠期合約包括：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約；②債券類資產(chǎn)的遠期合約；③遠期利率協(xié)議；④遠期匯率協(xié)議。[單選題]55.下列關(guān)于格式條款的說法中，錯誤的是()。A)格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B)提供格式條款的一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C)提供格式條款的一方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明D)格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)采用格式條款答案:D解析:格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。[單選題]56.理財師在提供保險產(chǎn)品推薦的時候，注意自身是否擁有保險從業(yè)的資格等，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃書的（）。A)實用性B)專業(yè)性C)一致性D)邏輯性答案:B解析:理財師在提供一些專業(yè)信息、分析和建議時應(yīng)該注意自身的專業(yè)資格，如在提供保險產(chǎn)品推薦的時候，是否擁有保險從業(yè)的資格等，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃書的專業(yè)性。[單選題]57.關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是()。A)通常以月度為單位B)需有表頭C)金額和占比分別標明單位?元?，或者?萬元?和百分比D)體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況答案:A解析:收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。[單選題]58.進行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（）。A)證券價格延趨勢移動B)市場行為反應(yīng)一切信息C)歷史會重演D)以上都不對答案:B解析:市場行為反應(yīng)一切信息是進行技術(shù)分析的基礎(chǔ)。[單選題]59.如果將β為0．75的股票增加到市場組合中，那么市場組合的風(fēng)險()。A)肯定將上升B)肯定將下降C)將無任何變化D)可能上升也可能下降答案:B解析:若資產(chǎn)組合凈值的波動小于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)就小于1。股票β為0．75，說明其風(fēng)險小于市場組合，當(dāng)加入市場組合，會導(dǎo)致組合的風(fēng)險減少。[單選題]60.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A)投資人利益優(yōu)先B)誠實守信C)保守秘密D)專業(yè)勝任答案:A解析:《證券投資基金銷售管理辦法》第59條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。[單選題]61.在中國境內(nèi)無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于()征稅。A)中國境內(nèi)的全部所得B)中國境外的全部所得C)中國境外但匯回中國的所得D)中國境內(nèi)、境外的全部所得答案:D解析:[單選題]62.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)存人銀行（）元。A)120000B)134320C)113485D)150000答案:C解析:根據(jù)復(fù)利計算多期現(xiàn)值公式，可得：PV=FV／(1+r)t=200000／(1+0．12)5≈113485(元)。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.金融衍生品的特性包括（）。A)可復(fù)制性B)杠桿特征C)高風(fēng)險性D)高投機性E)跨期性答案:AB解析:金融衍生品的特性表現(xiàn)在：①可復(fù)制性；②杠桿特征。[多選題]64.投資者對某資產(chǎn)合理要求的最低收益率叫做（）。A)必要收益率B)最低必要報酬率C)預(yù)期收益率D)最低要求收益率E)實際收益率答案:ABD解析:必要收益率，又稱最低必要報酬率或最低要求的收益率，表示投資者對某資產(chǎn)合理要求的最低收益率。[多選題]65.普通股股東可以享有的權(quán)利有（）。A)優(yōu)先認股權(quán)B)優(yōu)先分配權(quán)C)公司決策參與權(quán)D)利潤分配權(quán)E)剩余資產(chǎn)分配權(quán)答案:ACDE解析:普通股股東按其所持有股份比例享有的權(quán)利有：①公司決策參與權(quán)；②利潤分配權(quán)；③優(yōu)先認股權(quán)；④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。[多選題]66.家庭的生命周期是指（）。A)家庭形成期B)家庭成長期C)家庭成熟期D)家庭衰老期E)家庭消滅期答案:ABCD解析:[多選題]67.固定收益類產(chǎn)品的選擇范圍包括（）。A)政府債券B)公司債券C)國內(nèi)、國際債券D)優(yōu)先股E)銀行存款答案:ABC解析:各類產(chǎn)品選擇范圍如：（1）現(xiàn)金類：銀行存款、貨幣市場基金、短期國債等；（2）固定收益類：政府債券、公司債券，國內(nèi)、國際債券等；（3）權(quán)益類：房地產(chǎn)、黃金、古董、股票（國際、國內(nèi)，藍籌、小型成長等）。[多選題]68.理財目標的層次分為()。A)實現(xiàn)財務(wù)安全B)實現(xiàn)財務(wù)獨立C)實現(xiàn)財務(wù)自由D)實現(xiàn)財務(wù)自主E)實現(xiàn)財務(wù)平衡答案:AC解析:從一般的角度而言，人的理財目標無論做何種分類，都可以歸結(jié)為兩個層次：實現(xiàn)財務(wù)安全和財務(wù)自由。[多選題]69.半強式有效市場假說指所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中，這些公開信息包括（）。A)證券價格B)成交量C)會計資料D)整個國民經(jīng)濟資料E)競爭公司的經(jīng)營情況答案:ABCDE解析:半強式有效市場假說。指所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中。這些公開信息包括證券價格、成交量、會計資料、競爭公司的經(jīng)營情況、整個國民經(jīng)濟資料以及與公司價值有關(guān)的所有公開信息等。[多選題]70.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為（）。A)非盈利性外匯收支B)經(jīng)常性外匯收支C)盈利性外匯收支D)非經(jīng)常性外匯收支E)營業(yè)性外匯收支答案:BD解析:根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第八條的規(guī)定，個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)常性外匯收支和非經(jīng)常性外匯收支。[多選題]71.利用優(yōu)惠政策籌劃法，是指納稅人憑借國家稅法規(guī)定的優(yōu)惠政策進行稅務(wù)規(guī)劃的方法。從總體角度來看，利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。A)直接利用籌劃法B)地點流動籌劃法C)創(chuàng)造條件籌劃法D)稅制可利用的優(yōu)惠因素E)利用退稅籌劃答案:ABCDE解析:[多選題]72.下列屬于非系統(tǒng)風(fēng)險的是()。A)經(jīng)營風(fēng)險B)市場風(fēng)險C)信用風(fēng)險D)偶然事件風(fēng)險E)財務(wù)風(fēng)險答案:ACDE解析:非系統(tǒng)性風(fēng)險是～種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險。通過分散投資，非系統(tǒng)性風(fēng)險能被降低，而且，如果分散是充分有效的，這種風(fēng)險還能被消除，因此，又稱為可分散風(fēng)險。非系統(tǒng)性風(fēng)險具體包括財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、偶然事件風(fēng)險等。[多選題]73.中小企業(yè)主隨著財富的逐漸積累，他們的財富目標主要集中（）幾個方面。A)高品質(zhì)的生活B)財富傳承C)投資規(guī)劃D)保障財富的安全E)退休養(yǎng)老答案:ABD解析:中小企業(yè)主隨著財富的逐漸積累，他們的財富目標主要集中在高品質(zhì)的生活、保障財富的安全和財富傳承幾個方面。[多選題]74.下列屬于理財師職業(yè)特征的有（）。A)顧問性B)綜合性C)長期性D)專業(yè)性E)投機性答案:ABCD解析:理財師的職業(yè)特征有：①顧問性；②專業(yè)性；③綜合性；④規(guī)范性；⑤長期性；⑥動態(tài)性。[多選題]75.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，正確的有（）。A)信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B)信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)C)信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)D)信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響E)委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響答案:ABD解析:信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。故選項C錯誤。信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。故選項E錯誤。[多選題]76.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）A)基金B(yǎng))保險C)債券型理財產(chǎn)品D)貨幣型理財產(chǎn)品E)信托答案:ABE解析:[多選題]77.按年齡層把個人生命周期比照家庭生命周期分為（）階段。A)探索期B)建立期C)穩(wěn)定期D)維持期E)高原期和退休期答案:ABCDE解析:比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為6個階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。[多選題]78.下列關(guān)于城市維護建設(shè)稅的稅率，說法正確的有()。A)納稅人所在地為市區(qū)的：7％B)納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％C)納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4％D)納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％E)納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2％答案:ABD解析:城市維護建設(shè)稅的稅率按納稅人所在地分別規(guī)定不同的稅率：①納稅人所在地為市區(qū)的：7％；②納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％；③納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％。[多選題]79.按客戶的內(nèi)在屬性的分類方式有（）。A)按財富觀分類B)按資金保有量分類C)按風(fēng)險態(tài)度分類D)按交際風(fēng)格分類E)按消費行為分類答案:ACD解析:內(nèi)在屬性是指由客戶內(nèi)在因素如年紀、教育、信仰、性格、家庭等決定的屬性，以此來作為客戶細分和需求分析的依據(jù)。按內(nèi)在屬性分類的方式有：按財富觀分類、按風(fēng)險態(tài)度分類、按交際風(fēng)格分類。[多選題]80.客戶關(guān)系維護或營銷中，企業(yè)拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關(guān)系，這些營銷費用主要用于（）方面。A)財務(wù)層面B)生活層面C)社交層面D)其他層面的、可以增加銀行或其他金融機構(gòu)和理財師服務(wù)附加價值的活動或安排E)開辦相關(guān)講座答案:ACD解析:企業(yè)拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關(guān)系，這些營銷費用主要用于三個方面：①財務(wù)層面，如獎勵客戶購買計劃，類似于會員積分制，譬如航空公司、銀行的貴賓卡客戶享受到的積分、返現(xiàn)和其他特殊禮遇；②社交層面，如組織一些客戶社交、業(yè)余興趣(高爾夫、養(yǎng)生)類活動等；③其他層面的、可以增加銀行或其他金融機構(gòu)和理財師服務(wù)附加價值的活動或安排，譬如成立客戶俱樂部(海爾俱樂部)、長期提供相關(guān)資訊的專門刊物等，影響客戶的生活習(xí)慣和長期依賴關(guān)系。[多選題]81.下列家庭財產(chǎn)中，屬于可保財產(chǎn)的是()。A)室內(nèi)家庭財產(chǎn)B)自有居住房屋C)古玩D)貨幣E)金銀答案:AB解析:A,B客戶在投保家庭財產(chǎn)保險時首先要確定自己的財產(chǎn)是否屬于可保財產(chǎn)?？杀Ｘ敭a(chǎn)包括：(1)自有居住房屋。(2)室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施。(3)室內(nèi)家庭財產(chǎn)。[多選題]82.在客戶家庭財務(wù)狀況收集過程中，信息收集來源和方法主要有（）。A)開戶資料B)調(diào)查問卷C)面談?wù)髟僁)客戶能提交的一些賬戶E)客戶能提交的一些財務(wù)資料答案:ABCDE解析:信息收集來源和方法，主要有開戶資料、調(diào)查問卷、面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤坏囊恍┵~戶、財務(wù)資料。[多選題]83.稅務(wù)規(guī)劃時理財師可以多了解客戶的相關(guān)情況，包括()。A)婚姻狀況B)子女及其他贍養(yǎng)人員C)工作資歷D)投資經(jīng)驗E)對風(fēng)險的態(tài)度答案:ABE解析:稅務(wù)規(guī)劃時理財師可以多了解客戶的下列相關(guān)情況：①婚姻狀況；②子女及其他贍養(yǎng)人員；③財務(wù)情況；④對風(fēng)險的態(tài)度；⑤納稅歷史情況。[多選題]84.財產(chǎn)保險的補償包括（）。A)對被保險人因自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟損失的補償B)對被保險人因意外事故造成的經(jīng)濟損失的補償C)對被保險人依法應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任的經(jīng)濟補償D)對商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟損失的補償E)對人身傷害的補償答案:ABCD解析:財產(chǎn)保險的補償：??保險是在特定災(zāi)害事故發(fā)生時，在保險的有效期和保險合同約定的責(zé)任范圍以及保險金額內(nèi)，按其實際損失金額給予補償。通過補償使得已經(jīng)存在的社會財富因災(zāi)害事故所致的實際損失在價值上得到了補償，在使用價值上得以恢復(fù)，從而使社會再生產(chǎn)過程得以連續(xù)進行。保險的這種補償既包括對被保險人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟損失的補償，也包括對被保險人依法應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任的經(jīng)濟補償，還包括對商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟損失的補償。[多選題]85.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告應(yīng)全面反映（），并附年度報表。A)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況B)理財產(chǎn)品的預(yù)期最高收入情況C)理財計劃的投資情況D)理財計劃收益分配情況E)個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況答案:ACDE解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告，應(yīng)全面反映本年度個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報表。[多選題]86.客戶接觸點包括()。A)網(wǎng)點布置陳設(shè)B)宣傳資料的內(nèi)容和形式C)業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法D)網(wǎng)站E)廣告答案:ABCDE解析:客戶接觸點就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗和判斷的所有方面，如網(wǎng)點布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。[多選題]87.下列關(guān)于教育投資規(guī)劃的原則，說法正確的是()。A)?？顚Ｓ檬墙逃鸹I備過程中的首要原則B)教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性，而且金額大C)選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵的一步D)教育金最好提前規(guī)劃，從寬預(yù)計E)教育金投資過程中為了戰(zhàn)勝通貨膨脹要多投資于股票等高收益產(chǎn)品答案:BCD解析:A項，提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則；E項，在教育金投資過程中不可過分保守，也不可過分激進。[多選題]88.下列屬于理財規(guī)劃服務(wù)所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有()。A)對每年各項支出制定合理的預(yù)算和增長率B)當(dāng)收支發(fā)生偏離的時候進行及時的調(diào)整C)當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時候，及時進行調(diào)整和糾正D)努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長性E)積極制定完善的家庭財富保障計劃答案:ABCDE解析:合理規(guī)劃包括了以下幾個方面的內(nèi)容：①對每年各項支出制定合理的預(yù)算和增長率；②當(dāng)收支發(fā)生偏離的時候進行及時的調(diào)整；③對投資性資產(chǎn)進行積極穩(wěn)健的投資活動以滿足投資報酬率的要求；④當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時候，及時進行調(diào)整和糾正；⑤努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長性，當(dāng)收入發(fā)生變化的時候，及時對理財目標進行調(diào)整；⑥積極制定完善的家庭財富保障計劃，把各種潛在風(fēng)險降到最低。[多選題]89.制定退休規(guī)劃應(yīng)該包括哪些步驟（）A)確定退休目標B)計算資金需求和退休收入C)計算資金缺口D)制定退休規(guī)劃，確定投資工具、投資方式的選擇E)投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤答案:ABCDE解析:-般來說，制定退休規(guī)劃包括以下五個步驟：①確定退休目標，即客戶要決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平；②計算資金需求和退休收入，以當(dāng)前消費水平為參照指標，綜合考慮未來