2023年銀行從業(yè)資格-銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）筆試歷年全考點(diǎn)試卷含答案

2023年銀行從業(yè)資格-銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）筆試歷年全考點(diǎn)試卷含答案卷I一.單項選擇題(共10題)1.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。A.全國性營利社會團(tuán)體B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會C.具有金融監(jiān)管權(quán)D.對會員單位提供資金支持正確答案：B,2.因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險屬于（）。A.法律風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險正確答案：D,3.在信用活動中起著主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是()。A.中央銀行B.政策性銀行C.投資銀行D.商業(yè)銀行正確答案：D,4.甲公司由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，甲公司尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以甲公司的辦公樓為擔(dān)保。甲公司變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中辦公樓清算價位為8000萬元。甲公司的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費(fèi)用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。A.5000萬元B.8000萬元C.9000萬元D.1億元正確答案：B,5.我國商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。A.中國人民銀行B.財政部C.中國銀保監(jiān)會D.國務(wù)院正確答案：A,6.在我國，“制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定”是()的職能。A.中國人民銀行B.國務(wù)院C.財政部D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正確答案：A,7.銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（）。A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品C.客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品正確答案：C,8.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過__________個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)__________個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。()A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6正確答案：D,9.中央銀行的職能不包括（）。A.中央銀行是“發(fā)行的銀行”B.中央銀行是銀行的銀行C.中央銀行是政府的銀行D.中央銀行是政策導(dǎo)向的銀行正確答案：D,10.在我國目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之問有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是（）。A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會正確答案：C,二.多項選擇題(共10題)1.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。A.異地臨時經(jīng)營活動B.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)C.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)D.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算E.注冊驗資正確答案：A,B,E,2.建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則有（）。A.風(fēng)險管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略B.風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險C.風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險D.風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險E.風(fēng)險管理部門不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通正確答案：A,B,3.人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行（??）制度。A.合議B.回避C.公開審判D.一審終審E.兩審終審正確答案：A,B,C,E,4.下列屬于操作風(fēng)險管理工具和手段的有()。A.操作風(fēng)險與控制自評估B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)C.損失數(shù)據(jù)庫D.應(yīng)急計劃E.交易限額正確答案：A,B,C,5.依據(jù)《合同法》的規(guī)定，為了維護(hù)自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取的保全措施有（）。A.代位權(quán)B.撤銷權(quán)C.舉報權(quán)D.抵押權(quán)E.留置權(quán)正確答案：A,B,6.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（??）的監(jiān)督。A.所在機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)自律組織C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.社會公眾E.同業(yè)從業(yè)人員正確答案：A,B,C,D,7.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。A.匯票B.支票C.匯款憑證D.本票E.資信證明正確答案：A,B,D,8.商業(yè)銀行資本的作用主要有()。A.為銀行提供融資B.吸收損失C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.發(fā)放貸款E.維持市場信心正確答案：A,B,C,E,9.影響貨幣乘數(shù)的因素有（??）。A.活期存款的存款準(zhǔn)備金率B.現(xiàn)金漏損率C.超額準(zhǔn)備金率D.定期存款的存款準(zhǔn)備金率E.法定存款準(zhǔn)備金率正確答案：B,C,D,E,10.商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過（）實現(xiàn)。A.內(nèi)部治理B.內(nèi)部管理C.內(nèi)部控制D.內(nèi)部監(jiān)督E.內(nèi)部審計正確答案：A,C,E,三.判斷題(共10題)1.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品的價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。（）正確答案：B,2.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險。()正確答案：B,3.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。正確答案：A,4.銀行風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風(fēng)險，使得風(fēng)險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。（）正確答案：A,5.中國銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。（）正確答案：B,6.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。正確答案：B,7.8.任何人都可能成為犯罪主體。()正確答案：B,9.風(fēng)險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險管理目標(biāo)和方針政策，為整個銀行發(fā)展戰(zhàn)略提供保障。（）正確答案：A,10.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。（）正確答案：A,卷II一.單項選擇題(共10題)1.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步（??）。A.下降B.上升C.不變D.無法判斷正確答案：B,2.國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。A.風(fēng)險提不B.協(xié)助執(zhí)行C.授信盡職D.信息披露正確答案：B,3.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行正確答案：C,4.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內(nèi)銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間正確答案：D,5.銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向（）報告的路徑。A.股東會B.監(jiān)事會C.董事會D.高級管理層正確答案：C,6.資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是（）。A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險D.表內(nèi)表外合并正確答案：A,7.下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述，正確的是（）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起正確答案：B,8.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機(jī)構(gòu)是（??）。A.中國人民銀行B.財政部C.政策性銀行D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)正確答案：D,9.某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費(fèi)用。這種做法()。A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵C.如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來D.屬于行賄正確答案：D,10.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為()。A.即期市場和遠(yuǎn)期市場B.一級市場和二級市場C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場正確答案：B,二.多項選擇題(共10題)1.2.我國刑法規(guī)定的基本原則包括（??）。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.以事實為根據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩原則D.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則E.強(qiáng)制原則正確答案：A,B,D,3.利率市場化包括(）。A.利率決定的市場化B.利率傳導(dǎo)的市場化C.利率結(jié)構(gòu)的市場化D.利率管理的市場化E.利率浮動的市場化正確答案：A,B,C,D,4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）等情形，由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正。A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止C.自行確定有關(guān)雇員的高額報酬D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動E.存款利率高于央行基準(zhǔn)利率正確答案：A,B,D,E,5.理財業(yè)務(wù)特點(diǎn)包括（）。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金B(yǎng).資金最終所有者是客戶C.客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者D.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)E.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)正確答案：A,B,C,D,E,6.影響貨幣需求的主要因素（）A.收入水平B.利率水平C.匯率D.經(jīng)濟(jì)周期E.公眾的預(yù)期和偏好正確答案：A,B,C,E,7.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的有（）。A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話E.針對主要風(fēng)險隱患制訂監(jiān)管計劃正確答案：A,B,C,8.下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有（）。A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款D.商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息正確答案：A,B,C,D,E,9.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)正確答案：B,E,10.下列屬于貸款業(yè)務(wù)審核內(nèi)容的有（）。A.擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力B.借款人的信用等級C.預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量D.關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況E.擔(dān)保人的信用等級正確答案：A,B,C,D,三.判斷題(共10題)1.在現(xiàn)階段，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。（）正確答案：A,2.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）正確答案：B,3.作為抵押的財產(chǎn)必須是動產(chǎn)，因為抵押需要轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。（）正確答案：B,4.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應(yīng)寫成壹拾月貳拾日。（）正確答案：B,5.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。（）A.√B.x正確答案：B,6.省級人民政府有權(quán)安排當(dāng)?shù)胤ㄈ算y