非銀行金融機構(gòu)管理法

第六章非銀行金融機構(gòu)管理法

—概要非銀行金融機構(gòu)管理法是標(biāo)準(zhǔn)非銀行金融機構(gòu)的性質(zhì)、設(shè)置、組織形式、業(yè)務(wù)范圍和金融活動開展的法律標(biāo)準(zhǔn)的總稱。所謂“非銀行金融機構(gòu)〞是指那些未冠以“銀行〞名稱的各種經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，包括城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社、保險公司、保險經(jīng)紀(jì)人公司、保險代理人公司、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、證券公司、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、郵政儲蓄機構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司、典當(dāng)行等等。它們是我國社會主義金融體系的重要組成局部，它們與銀行相配合，對我國的經(jīng)濟(jì)體制改革與國民經(jīng)濟(jì)的開展作出了突出的奉獻(xiàn)，并在市場經(jīng)濟(jì)體制的建立過程中獲得了空前的開展。這些非銀行金融機構(gòu)雖然和銀行一樣也從事某些融資業(yè)務(wù)，但其各自的性質(zhì)、組織形式、業(yè)務(wù)范圍等方面與銀行有很大差異，因而在我國對非銀行金融機構(gòu)的管理也就不同于銀行，在《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的立法中也未把它們納入調(diào)整范圍，而是要根據(jù)不同情況，加強管理，抓緊制訂各類非銀行金融機構(gòu)的管理法律、法規(guī)和規(guī)章，在資本金、機構(gòu)設(shè)置、管理人員任職資格要求、業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)督管理等方面都要標(biāo)準(zhǔn)化，以促進(jìn)非銀行金融機構(gòu)的健康開展。鑒于一些非銀行金融機構(gòu)，如證券公司、保險公司等的內(nèi)容將在以后的有關(guān)章節(jié)中專門介紹，本章僅對城鄉(xiāng)信用社及聯(lián)合社、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司、郵政儲蓄機構(gòu)、典當(dāng)行進(jìn)行介紹。第六章非銀行金融機構(gòu)管理法第一節(jié)非銀行金融機構(gòu)管理法概述第二節(jié)城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社第三節(jié)其他非銀行金融機構(gòu)第一節(jié)非銀行金融機構(gòu)管理法概述一、非銀行金融機構(gòu)的概念二、非銀行金融機構(gòu)的根本分類三、非銀行金融機構(gòu)的管理第一節(jié)非銀行金融機構(gòu)管理法概述一、非銀行金融機構(gòu)的概念非銀行金融機構(gòu)，也稱“其他金融機構(gòu)〞，是指未冠以“銀行〞名稱，經(jīng)營信托投資、融資租賃、證券承銷與經(jīng)紀(jì)、各類保險等金融業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。非銀行金融機構(gòu)本質(zhì)上仍然是金融機構(gòu)。在學(xué)理上對于非銀行金融機構(gòu)究竟包括哪些機構(gòu)，認(rèn)識不盡一致。本書認(rèn)為，在新的金融工具不斷創(chuàng)新，新的金融組織大量涌現(xiàn)的情況下，我們很難以列舉的方式來概括非銀行金融機構(gòu)。判斷的標(biāo)準(zhǔn)只有兩條：一看該機構(gòu)是不是經(jīng)法定程序設(shè)立的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)；二看該機構(gòu)有沒有冠以“銀行〞名稱。即除銀行以外的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)都可歸屬于非銀行金融機構(gòu)。第一節(jié)非銀行金融機構(gòu)管理法概述二、非銀行金融機構(gòu)的根本分類按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，對非銀行金融機構(gòu)可以作多種分類。如按所有制性質(zhì)來劃分，可以分為國有制非銀行金融機構(gòu)、集體所有制非銀行金融機構(gòu)、混合所有制非銀行金融機構(gòu)；按組織體制和活動區(qū)域來劃分，可以分為全國性非銀行金融機構(gòu)和區(qū)域〔地方〕性非銀行金融機構(gòu)；按業(yè)務(wù)范圍來劃分，可以分為綜合性非銀行金融機構(gòu)和專業(yè)性非銀行金融機構(gòu)；按業(yè)務(wù)性質(zhì)來劃分，那么可以劃分為合作性金融機構(gòu)、信托投資機構(gòu)、證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、財務(wù)公司、保險公司、金融租賃公司、郵政儲蓄機構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、典當(dāng)行等。第一節(jié)非銀行金融機構(gòu)管理法概述三、非銀行金融機構(gòu)的管理非銀行金融機構(gòu)是未冠以“銀行〞名稱的金融機構(gòu)，是依法定程序設(shè)立、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的特許機構(gòu)，本質(zhì)上仍然是金融機構(gòu)。因此，中國人民銀于1994年8月5日發(fā)布的《金融機構(gòu)管理規(guī)定》對其也當(dāng)然適用。但隨著我國金融體制改革的深化與金融監(jiān)管體制的變化，有關(guān)證券、期貨機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)監(jiān)管由中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)；保險機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)監(jiān)管由中國保險監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)；而對銀行業(yè)金融機構(gòu)〔含商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行〕以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司等金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管那么由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)。第二節(jié)城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社一、城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社概述二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社〔一〕農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社的概念和歷史演變〔二〕農(nóng)村信用合作社的管理規(guī)定〔三〕農(nóng)村信用社縣級聯(lián)合社的管理規(guī)定〔四〕農(nóng)村信用社市〔地〕聯(lián)合社〔五〕農(nóng)村信用社省級聯(lián)合社三、城市信用合作社及聯(lián)社〔一〕城市信用社及聯(lián)社的概述〔二〕城市信用社的管理規(guī)定〔三〕城市信用社聯(lián)社的管理規(guī)定第二節(jié)城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社一、城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社概述城鄉(xiāng)信用合作社是農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社的統(tǒng)稱。城鄉(xiāng)信用合作社是合作制金融組織。合作制是與股份制不同的產(chǎn)權(quán)組織形式，其不同之處表現(xiàn)在：1.入股方式不同。2.經(jīng)營目標(biāo)不同。3.管理方式不同。4.分配方式不同。我國現(xiàn)行的城鄉(xiāng)信用社也根本上符合以上要求。其本質(zhì)特征是：由社員入股組成，實行民主管理，主要為社員提供信用效勞。第二節(jié)城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社〔一〕農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社的概念和歷史演變農(nóng)村信用合作社，是指經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立、由社員〔包括入股的農(nóng)戶、信用社職工和農(nóng)村各類具有法人資格的經(jīng)濟(jì)組織〕入股組成、實行社員民主管理、主要為社員提供金融效勞的農(nóng)村合作金融機構(gòu)。農(nóng)村信用社聯(lián)合社，包括“縣聯(lián)社〞、“市〔地〕聯(lián)社〞和“省聯(lián)社〞。第二節(jié)城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社〔二〕農(nóng)村信用合作社的管理規(guī)定農(nóng)村信用社的機構(gòu)設(shè)立和變更農(nóng)村信用社的股權(quán)設(shè)置農(nóng)村信用社的組織機構(gòu)農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)范圍及管理農(nóng)村信用社的財務(wù)會計管理農(nóng)村信用社的接管與終止罰那么規(guī)定第二節(jié)城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社〔三〕農(nóng)村信用社縣級聯(lián)合社的管理規(guī)定縣聯(lián)社的機構(gòu)設(shè)立和變更縣聯(lián)社的股權(quán)設(shè)置縣聯(lián)社的組織機構(gòu)縣聯(lián)社的根本職責(zé)其他規(guī)定第二節(jié)城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社〔四〕農(nóng)村信用社市〔地〕聯(lián)合社市(地)聯(lián)社的性質(zhì)市(地)聯(lián)社的股權(quán)設(shè)置市〔地〕聯(lián)社的組織機構(gòu)市〔地〕聯(lián)社的根本職責(zé)第二節(jié)城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社〔五〕農(nóng)村信用社省級聯(lián)合社省聯(lián)社的性質(zhì)省聯(lián)社的設(shè)立、變更和終止省聯(lián)社的資本構(gòu)成與股權(quán)設(shè)置省聯(lián)社的組織結(jié)構(gòu)省聯(lián)社的根本職能法律責(zé)任第二節(jié)城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社三、城市信用合作社及聯(lián)社〔一〕城市信用社及聯(lián)社的概述城市信用合作社，簡稱“城市信用社〞，是指在城市市區(qū)內(nèi)由城市居民、個體工商戶和中小企業(yè)法人出資設(shè)立的，主要為社員提供效勞，具有獨立企業(yè)法人資格的合作金融組織。城市信用合作社聯(lián)合社，簡稱“聯(lián)社〞，是指由市區(qū)內(nèi)城市信用社出資設(shè)立的，經(jīng)人民銀行授權(quán)，對市區(qū)內(nèi)城市信用社及聯(lián)社所在地級城市轄區(qū)內(nèi)其他城市信用社實行行業(yè)歸口監(jiān)督、管理、協(xié)調(diào)，具有企業(yè)法人資格的管理經(jīng)營型的城市信用社聯(lián)合組織。第二節(jié)城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社三、城市信用合作社及聯(lián)社〔二〕城市信用社的管理規(guī)定原那么規(guī)定城市信用社的設(shè)立與變更規(guī)定城市信用社的組織機構(gòu)與管理城市信用社的業(yè)務(wù)范圍及管理城市信用社的財務(wù)管理其他規(guī)定第二節(jié)城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社三、城市信用合作社及聯(lián)社〔三〕城市信用社聯(lián)社的管理規(guī)定聯(lián)社的機構(gòu)設(shè)立與變更聯(lián)社的組織機構(gòu)聯(lián)社的根本職責(zé)聯(lián)社的業(yè)務(wù)范圍及管理其他規(guī)定第三節(jié)其他非銀行金融機構(gòu)

一、財務(wù)公司〔一〕財務(wù)公司概述〔二〕《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理方法》的主要內(nèi)容二、金融資產(chǎn)管理公司〔一〕金融資產(chǎn)管理公司概述〔二〕《金融資產(chǎn)管理公司條例》的主要內(nèi)容三、汽車金融公司〔一〕汽車金融公司的概念、設(shè)置意義及其作用〔二〕汽車金融公司的相關(guān)管理規(guī)定四、郵政儲蓄機構(gòu)五、典當(dāng)行〔一〕典當(dāng)行的概念與沿革〔二〕《典當(dāng)管理方法》的主要內(nèi)容第三節(jié)其他非銀行金融機構(gòu)

一、財務(wù)公司〔一〕財務(wù)公司概述財務(wù)公司或稱“財務(wù)〞，又稱“注冊接受存款公司〞，是指經(jīng)營局部金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)銀行。主要承辦有存款期限規(guī)定的大額存款、發(fā)放貸款、經(jīng)銷證券、買賣外匯、代理保險、財務(wù)咨詢等金融業(yè)務(wù)。其效勞對象主要是大企業(yè)、大公司和公司集團(tuán)，不開立私人賬戶、不辦理小宗存款、貸款和儲蓄，以此與銀行相區(qū)別。我國第一家財務(wù)公司成立于1987年。目前我國的財務(wù)公司主要可以分為兩大類：一類是企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司(主要是中資企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司)，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供金融效勞的非銀行金融機構(gòu)；另—類是一般性的財務(wù)公司，主要包括外資財務(wù)公司、中外合資財務(wù)公司，是由中外金融機構(gòu)或外國金融機構(gòu)按中國法律規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)投資設(shè)立、面向社會提供較為廣泛金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。第三節(jié)其他非銀行金融機構(gòu)

一、財務(wù)公司〔二〕《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理方法》的主要內(nèi)容《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理方法》共6章64條，依次為總那么，機構(gòu)設(shè)立及變更，業(yè)務(wù)范圍，監(jiān)督管理與風(fēng)險控制，整頓、接管及終止，附那么。其主要內(nèi)容包括：企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的性質(zhì)與法律地位財務(wù)公司的設(shè)立條件、程序及變更財務(wù)公司的業(yè)務(wù)范圍監(jiān)督管理與風(fēng)險控制財務(wù)公司的整頓、接管及終止第三節(jié)其他非銀行金融機構(gòu)

二、金融資產(chǎn)管理公司〔一〕金融資產(chǎn)管理公司概述1999年3月至10月，我國先后建立了四家金融資產(chǎn)管理公司——華融、長城、東方、信達(dá)，分別收購、管理和處置從中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行剝離出來的不良資產(chǎn)。1999年四家金融資產(chǎn)管理公司成立之初，即剝離接收了四大國有商業(yè)銀行的近1.4萬億元的不良貸款。2004年開始，又以商業(yè)化方式接收了國有商業(yè)銀行近8000億元不良資產(chǎn)；并接收了委托處置的近5000億元不良資產(chǎn)。2004年12月銀監(jiān)會對信達(dá)公司增擴(kuò)業(yè)務(wù)的批復(fù)，標(biāo)志著我國金融資產(chǎn)管理公司有向市場化開展的趨勢。第三節(jié)其他非銀行金融機構(gòu)

二、金融資產(chǎn)管理公司〔二〕《金融資產(chǎn)管理公司條例》的主要內(nèi)容為了標(biāo)準(zhǔn)金融資產(chǎn)管理公司的活動，依法處理國有銀行不良貸款，促進(jìn)國有銀行和國有企業(yè)的改革和開展，國務(wù)院于2000年11月10日發(fā)布實施了《金融資產(chǎn)管理公司條例》。該《條例》共七章34條，主要內(nèi)容包括：金融資產(chǎn)管理公司的性質(zhì)與地位金融資產(chǎn)管理公司的設(shè)立和業(yè)務(wù)范圍金融資產(chǎn)管理公司收購不良貸款的范圍、額度及資金來源對不良資產(chǎn)的處置規(guī)定金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營和管理法律責(zé)任第三節(jié)其他非銀行金融機構(gòu)

三、汽車金融公司〔一〕汽車金融公司的概念、設(shè)置意義及其作用汽車金融公司，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會〔以下簡稱“銀監(jiān)會〞〕依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和《汽車金融公司管理方法》規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購置者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。是專業(yè)金融機構(gòu)。設(shè)置汽車金融公司的意義主要有三：一是機構(gòu)創(chuàng)新，進(jìn)一步完善了我國金融體系。二是引進(jìn)了國外成熟的汽車消費信貸融資的管理技術(shù)，同時促進(jìn)了我國金融監(jiān)管與國際的接軌。三是開創(chuàng)了金融監(jiān)管市場化的先河。汽車金融公司的誕生，一方面將改變了我國汽車消費信貸市場業(yè)務(wù)主體單一的現(xiàn)狀，促進(jìn)了市場競爭主體多元化。另一方面，它的成立也將對我國汽車工業(yè)的開展產(chǎn)生積極而深遠(yuǎn)的影響。第三節(jié)其他非銀行金融機構(gòu)

三、汽車金融公司〔二〕汽車金融公司的相關(guān)管理規(guī)定2003年10月3日、11月12日，銀監(jiān)會先后發(fā)布實施了《汽車金融公司管理方法》〔以下簡稱《方法》〕和《汽車金融公司管理方法實施細(xì)那么》〔以下簡稱《細(xì)那么》〕，就汽車金融效勞的市場準(zhǔn)入和金融監(jiān)管作了較為具體的規(guī)定。1．汽車金融公司的設(shè)立、變更與終止2．汽車金融公司的業(yè)務(wù)范圍和監(jiān)督管理3．汽車金融公司的監(jiān)督管理體制4．法律責(zé)任規(guī)定第三節(jié)其他非銀行金融機構(gòu)

四、郵政儲蓄機構(gòu)郵政儲蓄機構(gòu)，或稱“郵政代辦儲蓄〞、“郵政儲匯機構(gòu)〞，是指經(jīng)中國人民銀行和國家郵電部〔現(xiàn)為信息產(chǎn)業(yè)部〕協(xié)商同意，利用郵政部門遍布全國各地的營業(yè)網(wǎng)點，設(shè)置專柜或?qū)ｉT的儲蓄營業(yè)所、室，由郵政部門辦理居民個人儲蓄、匯兌等業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。經(jīng)國務(wù)院同意，中國銀監(jiān)會于2006年12月31日正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)，同意中國郵政集團(tuán)公司以全資方式出資組建中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司。成立后的中國郵政儲蓄銀行將繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理要求，建立內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系，實行市場化經(jīng)營管理。其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融效勞功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣闊農(nóng)村地區(qū)居民提供根底金融效勞，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。第三節(jié)其他非銀行金融機構(gòu)

五、典當(dāng)行〔一〕典當(dāng)行的概念與沿革典當(dāng)，是指當(dāng)戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或?qū)⑵浞康禺a(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、歸還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。在我國，典當(dāng)關(guān)系的實質(zhì)是以質(zhì)押或抵押為條件的貨幣借貸，因而在事實上屬于資金融通行為。典當(dāng)行，在1996年中國人民銀行發(fā)布的《典當(dāng)行管理暫行方法》中，曾被定義為“是以實物占有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式為非國有中、小企業(yè)和個人提供臨時性質(zhì)押貸款的特殊金融企業(yè)〞。但隨著2000年6月監(jiān)管工作由人民銀行移交給國家經(jīng)貿(mào)委〔現(xiàn)為商務(wù)部〕，典當(dāng)行的金融機構(gòu)資格被取消而作為特殊工商企業(yè)對待。不過就其經(jīng)營業(yè)務(wù)的實質(zhì)來看，典當(dāng)行仍然應(yīng)屬于特殊金融企業(yè)。2005年2月9日，