初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷16)VIP

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷16)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：單項(xiàng)選擇題，共65題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.（）該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動性和安全性，收益相對較低。A)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B)極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C)較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D)中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品答案:B解析:極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評級確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動性和安全性，收益相對較低。[單選題]2.（）讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取購買黃金的權(quán)利。A)金幣B)紙黃金C)黃金基金D)條塊現(xiàn)貨答案:B解析:銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者隨時(shí)提取所購買的黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為?黃金存折?。[單選題]3.投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動性和安全性，收益相對較低的是(__)。A)中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B)極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C)較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D)較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品答案:B解析:經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評級確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動性和安全性，收益相對較低。[單選題]4.國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。A)HIBORB)LIBORC)SIBORD)SHIBOR答案:D解析:[單選題]5.小徐三年后需要2萬元來支付研究生的學(xué)費(fèi)，投資收益率是8%，那么，現(xiàn)在小徐至少需要拿出()元錢來進(jìn)行投資。(取最接近數(shù)值)A)12996B)17147C)17160D)15880答案:D解析:[單選題]6.下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B)另類資產(chǎn)未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益C)另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低D)另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高答案:D解析:國內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類理財(cái)產(chǎn)品市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。[單選題]7.我國證券投資基金的基金管理人是()。A)保險(xiǎn)公司B)信托公司C)商業(yè)銀行D)基金公司答案:D解析:我國的基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任。[單選題]8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于()，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。A)5人B)3人C)2人D)1人答案:C解析:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查。現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。[單選題]9.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是()。A)客戶對理財(cái)師都是信任的B)客戶都是理性的C)個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的D)財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的答案:C解析:理財(cái)師基于?個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的?假設(shè)，認(rèn)為任何一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定都不是?獨(dú)立?的，一個(gè)財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶財(cái)務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對平衡。[單選題]10.保險(xiǎn)人通過將所收的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)產(chǎn)品()功能的體現(xiàn)。A)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B)分?jǐn)倱p失C)損失補(bǔ)償D)融通資金答案:C解析:損失補(bǔ)償功能是指保險(xiǎn)人通過將所收保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。[單選題]11.張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8％，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆教育儲蓄金為（）元。A)14486．56B)67105．4C)144865．6D)156454．9答案:C解析:[單選題]12.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。A)道義責(zé)任B)刑事責(zé)任C)民事責(zé)任D)行政責(zé)任答案:A解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任主要有刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任。[單選題]13.一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于()。A)穩(wěn)健型B)成長型C)進(jìn)取型D)平衡型答案:B解析:成長型客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人士。他們往往選擇適合長期持有，既可以有較高收益，風(fēng)險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品，如開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股票等。[單選題]14.商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額()外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。A)應(yīng)計(jì)人B)不計(jì)人C)由投資者選擇是否計(jì)入D)由商業(yè)銀行選擇是否計(jì)入答案:B解析:商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向外匯局申請代客境外理財(cái)購匯額度。商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額不計(jì)入外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。[單選題]15.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以【】為限。A)受托人財(cái)產(chǎn)B)托管人財(cái)產(chǎn)C)委托人財(cái)產(chǎn)D)信托財(cái)產(chǎn)答案:D解析:[單選題]16.空間統(tǒng)一性和()是外匯市場的特點(diǎn)。A)時(shí)間連續(xù)性B)全球一體性C)地域一貫性D)時(shí)間統(tǒng)一性答案:A解析:空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性是外匯市場的特點(diǎn)。故選A。[單選題]17.在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）。A)資產(chǎn)配置B)證券選擇C)基本面分析D)投資策略答案:A解析:在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。[單選題]18.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。價(jià)值10000元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價(jià)值4000元，資產(chǎn)Y價(jià)值6000元。則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【】。A)22.65%B)23.75%C)24.85%D)25.95%答案:B解析:[單選題]19.在家庭生命周期中，子女長大就學(xué)屬于()。A)家庭形成期B)家庭成長期C)家庭成熟期D)家庭衰老期答案:B解析:[單選題]20.李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為()。A)無效B)有效C)效力待定D)不可撤銷答案:A解析:李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí)，購買3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無效。[單選題]21.在我國，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行【】。A)審批制和報(bào)告制B)注冊制和報(bào)告制C)審批制和注冊制D)登記制和報(bào)告制答案:A解析:[單選題]22.受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有（）請求權(quán)的人。A)保額B)保險(xiǎn)費(fèi)C)保險(xiǎn)權(quán)利D)保險(xiǎn)金答案:D解析:受益人是指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。[單選題]23.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是()。A)委托-代理關(guān)系B)債權(quán)-債務(wù)關(guān)系C)所有權(quán)關(guān)系D)獨(dú)立關(guān)系答案:A解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動。[單選題]24.當(dāng)銀行擁有提前終止理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利時(shí)，投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A)利率變化風(fēng)險(xiǎn)B)匯率風(fēng)險(xiǎn)C)投資機(jī)會風(fēng)險(xiǎn)D)法律風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:當(dāng)銀行擁有提前終止權(quán)利時(shí)，投資將面臨三重風(fēng)險(xiǎn)：利率變化風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、投資機(jī)會風(fēng)險(xiǎn)，故A、B、C三項(xiàng)都是正確的，D選項(xiàng)不符合題意。[單選題]25.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是()。A)商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售B)商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C)商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)D)商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。[單選題]26.()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A)保險(xiǎn)規(guī)劃B)投資規(guī)劃C)稅收規(guī)劃D)現(xiàn)金規(guī)劃答案:D解析:[單選題]27.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值()，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。A)5000美元以下B)1萬美元以下C)5萬美元以下D)10萬美元以下答案:C解析:外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬美元以下(含)，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下(含)，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。[單選題]28.對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A)債券貨幣收益的購買力下降B)債券的實(shí)際收益率降低C)投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損D)投資者本金不受影響答案:D解析:對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價(jià)值折損。[單選題]29.下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是()。A)將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他合作機(jī)構(gòu)B)任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄漏C)只與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻呢?cái)務(wù)信息D)在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案答案:D解析:理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息（A、B項(xiàng)說法錯(cuò)誤），包括客戶的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。特別是客戶的信息，客戶出于對金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的信任，為了更好地獲得專業(yè)服務(wù)，提供了個(gè)人資料和家庭財(cái)務(wù)狀況，理財(cái)師應(yīng)該妥善保存，不能為了謀取個(gè)人私利，泄露甚至買賣客戶信息。[單選題]30.假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為()。A)11.15%B)10.35%C)10.25%D)10.5%答案:C解析:[單選題]31.一般而言，保本類理財(cái)產(chǎn)品適合特定投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度為()或風(fēng)險(xiǎn)承受能力更高的客戶。A)保守型B)成長型C)進(jìn)取型D)穩(wěn)健型答案:A解析:[單選題]32.振華集團(tuán)2007～2014年每年年底存人銀行100萬元，存款利率為5％，2015年初可累計(jì)約（）萬元。A)954．9B)940C)814．2D)805答案:A解析:本題考察的年金終值的計(jì)算。通過給定的利率與時(shí)間，可以在普通年金終值系數(shù)表中查到N與r的相交點(diǎn)為9．549，這說明如果振華集團(tuán)每年都存入1元錢給銀行，在存款利率為5％的情況下，8年后可以獲得9．549元。那么當(dāng)振華集團(tuán)每年存入的金額為100萬元時(shí)，8年后即2015年初可累計(jì)金額為FV=100×9．549=954．9(萬元)。[單選題]33.以下哪個(gè)變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)()。A)預(yù)期收益率B)方差C)標(biāo)準(zhǔn)差D)變異系數(shù)答案:D解析:變異系數(shù)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]34.個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A)本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B)個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C)本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D)個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬元以下的，可以在銀行直接辦理答案:A解析:《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十八條個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：（1）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；（2）個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；（3）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。第二十九條本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。第三十條個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。第三十一條個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。[單選題]35.反映一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是()。A)國內(nèi)生產(chǎn)總值B)人均生產(chǎn)總值C)消費(fèi)物價(jià)指數(shù)D)工業(yè)增加值答案:A解析:國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟(jì)增長率(也稱經(jīng)濟(jì)增長速度)，它是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)，也是反映一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。[單選題]36.下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。A)投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng))證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C)證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等D)基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)答案:C解析:證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金;依據(jù)投資目標(biāo)的不同，可劃分為成長型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)而不能降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。證券投資基金在運(yùn)作機(jī)制上，一般是通過設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)用資產(chǎn)，委托基金托管人保管基金資產(chǎn)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。證券投資基金的特點(diǎn)主要有規(guī)模經(jīng)營、分散投資、專業(yè)化管理、費(fèi)用低等。[單選題]37.在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財(cái)師工作流程的描述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ)規(guī)范科學(xué)的理財(cái)工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)B)理財(cái)師的工作流程中，了解客戶的財(cái)務(wù)信息、分析財(cái)務(wù)現(xiàn)狀前，要先明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C)作為一名專業(yè)理財(cái)師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的工作方法，貫穿整個(gè)客戶服務(wù)過程D)面對具體客戶和不同情況時(shí)，不必拘泥于幾個(gè)步驟，應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)答案:B解析:理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶，了解自己的客戶后可以了解客戶的理財(cái)目標(biāo)。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。?[單選題]38.某商貿(mào)有限責(zé)任公司于2015年初向銀行存入50萬元資金，年利率為4%，半年復(fù)利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為(__)萬元。(答案取近似數(shù)值)。A)58.03B)56.34C)60.95D)51.24答案:C解析:半年利率：4%÷2=2%，半年復(fù)利期數(shù)：5*2=10;50*(1+2%)^10=60.949≈60.95[單選題]39.理財(cái)規(guī)劃師的社會責(zé)任是()。A)引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念B)引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念C)確?？蛻糌?cái)產(chǎn)的安全性D)以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)答案:A解析:理財(cái)師的社會責(zé)任中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險(xiǎn)性，應(yīng)盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。[單選題]40.我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。A)1年以上3年以下B)1年以上10年以下C)3年以上5年以下D)1年以上5年以下答案:D解析:我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。[單選題]41.買入看漲期權(quán)最大的損失是()。A)期權(quán)費(fèi)B)無窮大C)零D)標(biāo)的資產(chǎn)的市場價(jià)格答案:A解析:買入看漲期權(quán)最大的損失是期權(quán)費(fèi)。[單選題]42.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動是()。A)償還房貸，籌教育金B(yǎng))量人節(jié)出，存自備款C)提升專業(yè)，提高收入D)收入增加，籌退休金答案:C解析:探索期年齡層為15～24歲，為求學(xué)及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來提高未來的收入是最主要的理財(cái)活動。[單選題]43.根據(jù)查表法，當(dāng)n=8，r=6%時(shí)，所查得的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為()。(答案取近似數(shù)值)A)0.627B)0.630C)1.594D)1.587答案:A解析:[單選題]44.期貨合約的特點(diǎn)包括()。(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約(2)履約大部分通過對沖方式(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保(4)合約的價(jià)格有最大變動單位和浮動限額A)(1)(2)(3)(4)B)(1)(2)(3)C)(1)(2)D)(1)答案:B解析:考察期貨合約的特點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)化合約、履約大部分通過對沖方式、合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保期貨、合約的價(jià)格有最小變動單位和浮動限額。[單選題]45.在開發(fā)客戶中，直接法不具有【】特性。A)市場量大，客戶處處有B)容易接近C)以量取質(zhì)D)無得失心答案:B解析:[單選題]46.一般而言，債券不具有的特征是()。A)高風(fēng)險(xiǎn)性B)償還性C)流動性D)收益性答案:A解析:一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：(1)償還性。(2)流動性。(3)安全性。(4)收益性。[單選題]47.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。A)現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B)現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)C)現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的D)現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的答案:B解析:個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔票變匯的手續(xù)費(fèi)。[單選題]48.?不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里?體現(xiàn)了基金的（）特點(diǎn)。A)量力而行、合理選擇B)組合投資、集中投資C)定期評估、修正策略D)組合投資、分散投資答案:D解析:組合投資、分散投資，基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]49.不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中投資于股票等風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)的比重最大的時(shí)期是()。A)家庭成熟期B)家庭成長期C)家庭形成期D)家庭衰老期答案:C解析:家庭形成期，夫妻年齡比較輕，沒有家庭負(fù)擔(dān)，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]50.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)也不同，下列說法正確的是()。A)家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主B)家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主C)家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D)家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主答案:A解析:選項(xiàng)B，年輕可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)C，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。[單選題]51.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A)結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品B)浮動收益類理財(cái)計(jì)劃C)保證金交易類外匯買賣D)期權(quán)類理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品答案:A解析:結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù).將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。因而這里選A。[單選題]52.下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是()。A)適應(yīng)性B)客戶經(jīng)濟(jì)支付能力C)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力D)選擇性答案:C解析:在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素包括適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力和選擇性。[單選題]53.以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，不正確的是()。A)開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng))開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C)投資者可以隨時(shí)向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買賣D)開放式基金的買賣價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價(jià)格受市場供求的影響較大答案:A解析:開放式基金和封閉式基金的區(qū)別不在于資金的運(yùn)用方式，它們的區(qū)別在于基金的份額總額是固定的還是可以變動的。[單選題]54.理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這體現(xiàn)了(__)的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A)正直守信B)客觀公正C)勤勉盡職D)專業(yè)勝任答案:B解析:客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。[單選題]55.下列關(guān)于基金申購的說法，錯(cuò)誤的是()。A)基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為B)投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購C)投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額D)基金申購采取?未知價(jià)?原則答案:A解析:基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。因而A項(xiàng)錯(cuò)[單選題]56.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。A)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B)了解你的客戶C)了解產(chǎn)品投資D)了解理財(cái)產(chǎn)品答案:B解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照?了解你的客戶?原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。[單選題]57.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員()管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。A)持證上崗B)風(fēng)險(xiǎn)評估C)績效激勵D)業(yè)務(wù)考核答案:A解析:根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。[單選題]58.下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額的設(shè)置，說法正確的是()。A)人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上B)人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C)人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在1萬美元(或等值外幣)以上D)人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在1萬元美元(或等值外幣)以上答案:B解析:商業(yè)銀行保證收益的理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識和承受能力確定。[單選題]59.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下面()不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A)>99%B)>99.5%C)>99.99%D)>99.95%答案:A解析:交易所實(shí)物交割品種分為：標(biāo)準(zhǔn)重量1kg、成色不低于99.99%的金錠;標(biāo)準(zhǔn)重量3kg、成色不低于99.95%的金錠;標(biāo)準(zhǔn)重量12.5kg、成色不低于99.5%的金錠。故選項(xiàng)A符合題意。[單選題]60.商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括()。A)產(chǎn)品募集期B)產(chǎn)品起始期C)產(chǎn)品清算期D)收益分配期答案:D解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集期和起始期；②產(chǎn)品結(jié)束時(shí)的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財(cái)產(chǎn)品的清算期，理財(cái)產(chǎn)品到期后應(yīng)及時(shí)完成清算。[單選題]61.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12%，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資()元。(答案取近似數(shù)值)A)134320B)150000C)113485D)127104答案:C解析:[單選題]62.下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是()。A)QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)B)QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外C)QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)D)QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)答案:D解析:QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的;QFII是合格的境外投資者，它是在國外設(shè)立，經(jīng)我國有關(guān)部門批準(zhǔn)在境內(nèi)從事股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。[單選題]63.現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3%的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少?()A)100000B)50000C)10000D)1000答案:A解析:根據(jù)增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式得PV=3000÷(0.06-0.03)=100000元。[單選題]64.在家庭生命周期階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的()。A)家庭形成期B)家庭成長期C)家庭成熟期D)家庭衰老期答案:C解析:家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，適宜投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。[單選題]65.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（）對客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。A)年齡B)資產(chǎn)規(guī)模C)性別D)區(qū)域答案:B解析:金融機(jī)構(gòu)一般會按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，如客戶資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，將客戶進(jìn)行分類，通過調(diào)查不同類型客戶的需求，提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.理財(cái)顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、制度性和長期性的特點(diǎn)，以下關(guān)于這些特點(diǎn)，說法正確的是()。A)商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績B)理財(cái)顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識C)理財(cái)顧問服務(wù)對銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績D)理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面需求E)商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)答案:BCD解析:商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的利益;銀行提供建議，最終決策權(quán)在客戶，所有權(quán)益或風(fēng)險(xiǎn)均有客戶擁有或承擔(dān)。故AE錯(cuò)誤。[多選題]67.基金的銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得有的情形包括（）。A)以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平B)采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金C)以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金D)承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送E)進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購或者預(yù)約申購（基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外），未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期答案:ABCDE解析:第八十二條基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形：（1）以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平；（2）采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金；（3）以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金；（4）承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送；（5）進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購或者預(yù)約申購（基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外），未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；（6）挪用基金銷售結(jié)算資金；（7）本辦法第三十五條規(guī)定的情形；（8）中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。[多選題]68.以下屬于合同訂立的書面形式的是()。A)合同書B)信件C)電報(bào)D)傳真E)電子郵件答案:ABCDE解析:書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(電報(bào)、電傳、傳真、電子交換數(shù)據(jù)和電子郵件)等可以有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。[多選題]69.股票掛鉤類產(chǎn)品通常可以被分解為一系列的期權(quán)，主要有()。A)認(rèn)沽期權(quán)C)看漲期權(quán)E)期貨期權(quán)B)認(rèn)購期權(quán)D)看跌期權(quán)答案:AB解析:股票掛鉤類產(chǎn)品通?？梢员环纸鉃橐幌盗械钠跈?quán)：(1)認(rèn)沽期權(quán);(2)認(rèn)購期權(quán)。[多選題]70.勤勉盡職的內(nèi)容包括【】。A)不打聽與自身工作無關(guān)的信息B)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)C)對機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用D)切實(shí)履行崗位職責(zé)E)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密答案:BCD解析:[多選題]71.銷售非保證收益理財(cái)計(jì)劃應(yīng)向客戶提供()。A)國外合作信托機(jī)構(gòu)的基本情況B)三方合作協(xié)議C)預(yù)期收益率的測算方式D)預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)E)預(yù)期收益率的測算依據(jù)答案:CDE解析:商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，對非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。[多選題]72.下列關(guān)于客戶檔案管理的說法中，正確的有（）。A)可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例B)有助于理財(cái)師更深的了解客戶C)檔案包括會議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等D)在發(fā)生針對理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)E)有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系答案:ABCDE解析:選項(xiàng)中的敘述都符合客戶檔案管理的說法。[多選題]73.下列選項(xiàng)中，可以視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有()：A)優(yōu)先股B)養(yǎng)老保險(xiǎn)金C)存本取息D)股利穩(wěn)定的普通股股票E)無期限債券答案:ABCDE解析:永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)期無限，沒有終止時(shí)間，因此沒有終值，只有現(xiàn)值。五個(gè)選項(xiàng)都可以視為永續(xù)年金。[多選題]74.家庭的生命周期是指()的整個(gè)過程。A)家庭形成期B)家庭建立期C)家庭成長期D)家庭成熟期E)家庭衰老期答案:ACDE解析:家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生養(yǎng)子女)、家庭成長期(子女長大就學(xué))、家庭成熟期(子女獨(dú)立和事業(yè)發(fā)展到巔峰)、家庭衰老期(退休到終老而使家庭消亡)過程。[多選題]75.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括（）。A)投資顧問服務(wù)B)財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)C)代理繳稅服務(wù)D)資產(chǎn)管理服務(wù)E)財(cái)務(wù)分析服務(wù)答案:ABDE解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、財(cái)務(wù)分析、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。[多選題]76.關(guān)于年金終值系數(shù)和年金現(xiàn)值系數(shù)的計(jì)算，正確的是【】。A)利率為5%，7期的年金終值系數(shù)是7.142008B)利率為6%，10期的年金終值系數(shù)是10.49132C)利率為2%的永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)是20D)利率為4%，3期的年金現(xiàn)值系數(shù)是2.775091E)利率為3%，9期的年金現(xiàn)值系數(shù)是7.019692答案:ABD解析:[多選題]77.貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有()A)人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當(dāng)下B)貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低C)未來的投資收入預(yù)期具有不確定性D)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)E)紙幣印刷需要成本答案:BCD解析:[多選題]78.按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為()。A)現(xiàn)貨市場B)貨幣市場C)長期存貸市場D)證券市場E)期貨市場答案:AE解析:金融市場根據(jù)不同的依據(jù)，可以劃分為不同的類型。其中，按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。[多選題]79.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。A)ETF投資策略是被動投資管理策略B)申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票C)它可以在交易所掛牌買賣D)一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)E)ETF在本質(zhì)上是開放式基金答案:ABCE解析:ETF本質(zhì)上是開放式基金，它可以在交易所掛牌買賣，申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票。ETF通常采用被動投資管理策略，以擬合某一指數(shù)為目標(biāo)。在二級市場的凈值報(bào)價(jià)上，ETF每15秒鐘提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)，而與此對應(yīng)，1。F(上市型開放式基金)則是一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)。[多選題]80.基金收益分配的形式有()。A)分配股利B)分配股權(quán)C)分配現(xiàn)金D)分配基金單位E)分配個(gè)人答案:CD解析:基金可分配收益也稱基金凈收益，基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。[多選題]81.直接與客戶理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的客戶信息是()。A)客戶理財(cái)目標(biāo)B)家庭財(cái)務(wù)信息C)非財(cái)務(wù)信息D)客戶理財(cái)需求E)生活品質(zhì)要求答案:ABD解析:直接與客戶理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的客戶信息，是客戶的家庭財(cái)務(wù)信息和理財(cái)需求(即理財(cái)目標(biāo))。[多選題]82.客戶經(jīng)理在詢問客戶時(shí)應(yīng)當(dāng)做到【】。A)如果客戶的回答有歧義，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候重復(fù)問題B)提醒滔滔不絕的客戶機(jī)種談話的議題以節(jié)省客戶時(shí)間C)集中精力向客戶介紹銀行的理財(cái)產(chǎn)品D)可以用錄音機(jī)將會談記錄下來，并在信息收集表上做一定的記錄E)用中等的語速與客戶交談，吐字清晰答案:ABDE解析:[多選題]83.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。A)每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致B)普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征C)保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷D)每期年金按相同的百分比增長E)普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征答案:ABCE解析:普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額與連續(xù)這兩個(gè)特征：每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致，并保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷。[多選題]84.債券的發(fā)行與付息方式有【】。A)按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息B)按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還C)貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值D)定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息E)貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息答案:ABCD解析:[多選題]85.影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會因素有()。A)社會治安狀況B)居民法律意識C)投機(jī)狀況D)社會偏好E)土地制度答案:ABCD解析:影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會因素主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會偏好等方面。選項(xiàng)E屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格因素的行政因素。[多選題]86.關(guān)于金融市場的價(jià)格機(jī)制對個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，下列表述正確的有()。A)金融市場價(jià)格指標(biāo)是影響個(gè)人理財(cái)策略的最基礎(chǔ)因素B)利率水平變動會影響人們進(jìn)行投資的機(jī)會成本C)金融市場價(jià)格指標(biāo)影響個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益D)銀行儲蓄存款是利率變動的最直接反映E)利率水平變動會影響人們的投資預(yù)期和消費(fèi)支出答案:ABCDE解析:[多選題]87.下列屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的有()。A)意外傷害保險(xiǎn)B)分紅型壽險(xiǎn)C)保證保險(xiǎn)D)萬能型壽險(xiǎn)E)投資連結(jié)型壽險(xiǎn)答案:BDE解析:人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品包括：分紅型壽險(xiǎn)、萬能型壽險(xiǎn)、投資連結(jié)型壽險(xiǎn)。選項(xiàng)A屬于人身保險(xiǎn)；選項(xiàng)C屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。[多選題]88.根據(jù)物權(quán)法，不能抵押的財(cái)產(chǎn)包括【】。A)土地所有權(quán)B)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)C)正在建造的建筑物、船舶、航空器D)建設(shè)用地使用權(quán)E)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)答案:ABE解析:[多選題]89.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可細(xì)分為()等A)股票掛鉤類B)利率/債券掛鉤類C)外匯掛鉤類D)指數(shù)掛鉤類E)商品掛鉤類答案:ABCE解析:[多選題]90.當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或履行不符合合同約定時(shí)，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有()。