初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷15)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷15)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共65題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.某客戶家庭月收入10000元。月固定支出8000元。則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額是()元。A)4000B)12000C)24000D)48000答案:C解析:最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是3個(gè)月，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額為：8000×3=24000(元)。[單選題]2.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前()個(gè)工作日向監(jiān)管部門(mén)事前報(bào)告。A)5B)7C)10D)15答案:C解析:這一規(guī)定出自銀監(jiān)會(huì)2009年12月24日發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》。[單選題]3.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃。阮先生的家庭生命周期處于()。A)形成期B)成熟期C)成長(zhǎng)期D)穩(wěn)定期答案:C解析:家庭成長(zhǎng)期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。[單選題]4.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是()。A)產(chǎn)品期限B)收益類型C)投資范圍D)客戶類型答案:C解析:組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，可進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行投資。因此，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是投資范圍。[單選題]5.假如一個(gè)客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來(lái)進(jìn)行投資理財(cái)，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，其屬于()。A)非常進(jìn)取型B)中庸穩(wěn)健型C)溫和保守型D)非常保守型答案:B解析:房產(chǎn)、黃金、基金屬于風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品。適合既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會(huì)選擇那些獲得社會(huì)平均水平收益，同時(shí)承擔(dān)社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn)的投資工具和產(chǎn)品。故B選項(xiàng)符合題意。[單選題]6.居民通過(guò)()形式將資金注入市場(chǎng)不屬于直接為市場(chǎng)提供資金。A)基金B(yǎng))存款C)養(yǎng)老金D)資產(chǎn)管理計(jì)劃答案:B解析:本題考查金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式，通過(guò)基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場(chǎng)。另一種是間接方式，通過(guò)存款方式將資金注入市場(chǎng)。[單選題]7.下列關(guān)于收入型基金的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品B)收人型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C)收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源D)收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入答案:A解析:成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品;收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。選項(xiàng)A說(shuō)法有誤。[單選題]8.企業(yè)提供的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，主要形式是()。A)失業(yè)保險(xiǎn)B)工傷保險(xiǎn)C)基本醫(yī)療保險(xiǎn)D)企業(yè)年金答案:D解析:企業(yè)年金是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，依據(jù)國(guó)家政策和本企業(yè)經(jīng)濟(jì)狀況，經(jīng)過(guò)必要的民主決策程序建立的享受國(guó)家稅優(yōu)支持的養(yǎng)老保障計(jì)劃。[單選題]9.根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說(shuō)法，不正確的是()。A)受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織B)委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C)受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D)受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)答案:C解析:[單選題]10.將10萬(wàn)元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4％，下列表述中錯(cuò)誤的是()。(答案取近似數(shù)值)A)若每季度付息一次(復(fù)利)，則3年后的本息和是112680元。B)以復(fù)利計(jì)算，3年后的本利和是112490元。C)若每半年付息一次(復(fù)利)，則3年后的本息和是112540元。D)以單利計(jì)算，3年后的本利和是112000元。答案:C解析:C項(xiàng)，復(fù)利終值計(jì)算公式為：fV=PV×(1+r／m)n×m=100000×(1+4％／2)6=112616(元)。[單選題]11.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。A)期初B)期末C)期內(nèi)D)期中答案:B解析:普通年金又稱?后付年金?，是指每期期末有等額的收付款項(xiàng)的年金。年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。[單選題]12.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為()。A)美式期權(quán)B)英式期權(quán)C)定期期權(quán)D)歐式期權(quán)答案:D解析:金融期權(quán)按期權(quán)到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間都可以執(zhí)行期權(quán)。對(duì)期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利;相反，對(duì)期權(quán)出售者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)更大。[單選題]13.關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說(shuō)法有誤的是()。A)貨幣市場(chǎng)上金融工具的期限通常不超過(guò)1年B)貨幣市場(chǎng)上金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性低C)貨幣市場(chǎng)可以看作貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)D)同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分答案:B解析:貨幣市場(chǎng)指期限在1年以內(nèi)的短期債務(wù)工具市場(chǎng)，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購(gòu)協(xié)議、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單以及國(guó)庫(kù)券等。貨幣市場(chǎng)工具一般來(lái)說(shuō)是相當(dāng)安全的資產(chǎn)，適合作為短期閑置資金的投資標(biāo)的，流動(dòng)性高于資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性。[單選題]14.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括()。A)外匯掛鉤類B)與現(xiàn)金掛鉤類C)股票掛鉤類D)利率/債券掛鉤類答案:B解析:結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型大致包括：外匯掛鉤類、股票掛鉤類、利率/債券掛鉤類。[單選題]15.下列關(guān)于調(diào)查問(wèn)卷的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)調(diào)查問(wèn)卷的使用優(yōu)勢(shì)是容易量化，客戶接受度高B)調(diào)查問(wèn)卷使用的主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)C)調(diào)查問(wèn)卷是一種比較常見(jiàn)有效的收集客戶信息和觀點(diǎn)的方法D)調(diào)查問(wèn)卷是深入了解客戶并建立長(zhǎng)期良好客戶關(guān)系的契機(jī)答案:D解析:無(wú)論是與客戶初次見(jiàn)面，還是后續(xù)與客戶的接觸，面對(duì)面溝通都是深入了解客戶并建立長(zhǎng)期良好客戶關(guān)系的契機(jī)。[單選題]16.下列投資組合流動(dòng)性最差的是(__)。A)股票、債券B)活期存款、基金C)收藏品、房地產(chǎn)D)定期存款、外匯答案:C解析:選項(xiàng)C，房地產(chǎn)、收藏品的流動(dòng)性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。[單選題]17.金融衍生品市場(chǎng)的功能不包括（）。A)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能B)價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C)提高交易效率功能D)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)功能答案:D解析:金融衍生品市場(chǎng)的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能；③提高交易效率功能；④優(yōu)化資源配置功能。[單選題]18.我國(guó)的國(guó)債專指（?）代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。A)中央銀行B)國(guó)務(wù)院C)財(cái)政部D)發(fā)改委答案:C解析:國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式。我國(guó)的國(guó)債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債，由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看做是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率，是金融市場(chǎng)利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。[單選題]19.政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬(wàn)元，并在往后每年增長(zhǎng)5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為()萬(wàn)元。A)157B)171C)182D)216答案:C解析:在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列[單選題]20.基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。A)基金管理人與托管人B)基金托管人C)基金投資者D)基金管理人答案:D解析:基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，基金管理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。[單選題]21.直接造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是()。A)央行公布的貸款基準(zhǔn)利率B)市場(chǎng)利率C)所掛鉤的資產(chǎn)的利息D)所掛鉤的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)答案:D解析:由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來(lái)源于其所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)。因此，影響標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的諸多因素都成為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素。[單選題]22.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是(__)。A)ETF與開(kāi)放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B)ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品C)投資者可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買(mǎi)賣(mài)ETF份額D)投資者可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額答案:A解析:ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金，投資者可以同買(mǎi)賣(mài)股票一樣買(mǎi)賣(mài)ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買(mǎi)賣(mài)。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開(kāi)放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開(kāi)放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買(mǎi)賣(mài)ETF份額。不過(guò)，ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開(kāi)放式基金的主要特征之一。[單選題]23.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收入來(lái)源。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。A)正直守信B)勤勉盡職C)專業(yè)勝任D)客觀公正答案:C解析:理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身的專業(yè)知識(shí)與時(shí)俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。同時(shí)，通過(guò)不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。題干中，小陳尚未取得會(huì)計(jì)資格就為趙先生提供避稅及會(huì)計(jì)服務(wù)，違反了專業(yè)勝任的原則。[單選題]24.中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不包括（）。A)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)B)穩(wěn)定物價(jià)C)調(diào)節(jié)利率D)實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)答案:C解析:中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定物價(jià)等。[單選題]25.對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是【】。A)在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況B)財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容C)為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D)動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵答案:A解析:[單選題]26.假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。A)11％B)10％C)5％D)10．25％答案:D解析:有效年利率（EAR）=（1+r／m）m-1=（1+10％／2）2-1=10．25％。[單選題]27.金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，下列屬于金融市場(chǎng)客體的是(__)。A)會(huì)計(jì)師事務(wù)所B)居民個(gè)人C)金融工具D)金融機(jī)構(gòu)答案:C解析:金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。[單選題]28.李先生將30萬(wàn)元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據(jù)掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計(jì)算利息，則到期后取到的總額為()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A)32．70B)33．94C)33．78D)32．78答案:C解析:按單利計(jì)算，終值FV=30×(1+3％×1．4×3)=33．78(萬(wàn)元)。[單選題]29.下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是()。A)主要在柜臺(tái)交易B)違約風(fēng)險(xiǎn)較高C)合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約D)每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧答案:D解析:金融期貨和金融遠(yuǎn)期的區(qū)別如下：金融遠(yuǎn)期金融期貨交易參與者金融機(jī)構(gòu)、專業(yè)化廠商等金融機(jī)構(gòu)、公司、個(gè)人等交易方式直接接觸交易雙方不直接接觸交易場(chǎng)所柜臺(tái)交易金融期貨交易所合約形式非標(biāo)準(zhǔn)化合約標(biāo)準(zhǔn)化合約二級(jí)市場(chǎng)不活躍活躍履約保證無(wú)履約保證，違約風(fēng)險(xiǎn)高由交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保保證金與每日結(jié)算制度無(wú)逐日盯市交易清算實(shí)物交割對(duì)沖平倉(cāng)D項(xiàng)體現(xiàn)的是金融期貨交易?逐日盯市?的每日結(jié)算制度。[單選題]30.小王購(gòu)買(mǎi)了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣(mài)出，他應(yīng)在()進(jìn)行交易，這筆交易是在()之間進(jìn)行的。A)二級(jí)市場(chǎng)，小王和其他投資人B)二級(jí)市場(chǎng)，小王和A公司C)一級(jí)市場(chǎng)，小王和其他投資人D)一級(jí)市場(chǎng)，小王和A公司答案:A解析:[單選題]31.下列基金中．基金規(guī)模不固定的是()。A)封閉式基金B(yǎng))契約型基金C)開(kāi)放式基金D)公司型基金答案:C解析:在開(kāi)放式基金的運(yùn)作方式下，投資者既可以通過(guò)基金銷售機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額賣(mài)出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)減少，但有最低規(guī)模要求。[單選題]32.現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休.假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?()A)191569元B)192213元C)191012元D)192567元答案:A解析:年金終值問(wèn)題10000/3%*[(1+0%)^15-1]*(1+3%)=191568.813(元)。[單選題]33.通過(guò)()能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場(chǎng)的效率性。A)交易功能B)財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能C)優(yōu)化資源配置功能D)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能答案:A解析:本題考查金融市場(chǎng)功能。通過(guò)交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場(chǎng)的效率性。[單選題]34.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是（）。A)分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀B)接觸客戶，建立信任關(guān)系C)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)D)制訂理財(cái)規(guī)劃方案答案:B解析:理財(cái)師的工作流程概括為以下6個(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制定理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。故選B。?[單選題]35.按照個(gè)人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來(lái)講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)是建立在()關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。A)法定代理B)存款業(yè)務(wù)C)委托代理D)貸款業(yè)務(wù)答案:C解析:按照個(gè)人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來(lái)講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。[單選題]36.將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A)11．66B)11．60C)11．69D)11．72答案:D解析:季利率=年利率／4=2％，而每季度付息一次，一年付息為4次，兩年就是付息8次。2年的復(fù)利終值=10×（1+8％／4）8≈11．72（萬(wàn)元）。[單選題]37.在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的()。A)家庭形成期B)家庭成長(zhǎng)期C)家庭成熟期D)家庭衰老期答案:C解析:家庭形成期核心資產(chǎn)配置為：股票70%，債券10%，貨幣20%;家庭成長(zhǎng)期為：股票60%，債券30%，貨幣10%;家庭成熟期為：股票50%，債券40%，貨幣10%;家庭衰老期為：股票20%，債券60%，貨幣20%。[單選題]38.金融期貨合約的特征不包括()。A)非標(biāo)準(zhǔn)化合約B)合約價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額C)由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保D)可以通過(guò)對(duì)沖進(jìn)行履約答案:A解析:金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約。[單選題]39.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬(wàn)元,投資一項(xiàng)預(yù)期年收益5%的投資項(xiàng)目,復(fù)利計(jì)息,兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A)52.5B)55C)55.19D)55.13答案:D解析:兩年后王先生的資產(chǎn)為50*(1+5%)^2=55.13萬(wàn)元[單選題]40.溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是【】。A)6%B)6.25%C)5.6%D)以上都不可能答案:C解析:[單選題]41.在理財(cái)期間，市場(chǎng)利率上升，但理財(cái)產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高，這是理財(cái)產(chǎn)品面臨的()。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)政策風(fēng)險(xiǎn)C)法律風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是由市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]42.公司發(fā)行債券前需要評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)，A級(jí)公司具有()特征。A)償還債務(wù)能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極低B)償還債務(wù)能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低C)償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低D)償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般答案:B解析:選項(xiàng)A是AAA級(jí)公司特征；選項(xiàng)C是AA級(jí)公司特征；選項(xiàng)D是BBB級(jí)公司特征。[單選題]43.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。A)綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B)私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種C)綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)D)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第9條的規(guī)定，綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的監(jiān)務(wù)活動(dòng)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。[單選題]44.項(xiàng)目初始投資10000元,年利率8%,期限為1年。每季度付息一次,按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為(__)元。A)10800B)10824C)10479D)10360答案:B解析:FV=10000×[1+(0.08/4)]^4=10824元[單選題]45.投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A)保險(xiǎn)事故B)保險(xiǎn)責(zé)任C)保險(xiǎn)標(biāo)的D)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:保險(xiǎn)利益原則：保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。[單選題]46.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前()內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。A)七日B)十日C)十五日D)三十日答案:C解析:本題考查個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。參見(jiàn)教材P47。[單選題]47.理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，()不是定期評(píng)估需考慮的因素。A)客戶的投資金額和占比B)客戶的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C)客戶的投資風(fēng)格D)客戶的性格特征答案:D解析:定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：客戶的投資金額和占比;客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度;客戶的投資風(fēng)格。[單選題]48.在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險(xiǎn)種類是()。A)責(zé)任保險(xiǎn)B)失業(yè)保險(xiǎn)C)人身保險(xiǎn)D)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)答案:B解析:保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。[單選題]49.下列各種投資組合中，一般最適合即將退休的投資人的是()。A)投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金B(yǎng))認(rèn)股權(quán)證、小型股票基金+期貨C)定存+國(guó)債+票券+保本投資型產(chǎn)品D)績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易答案:C解析:將退休的投資人應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休，故不適合承擔(dān)太高風(fēng)險(xiǎn)。除了C項(xiàng)以外，其他組合風(fēng)險(xiǎn)都太高，適合積極且年輕的投資人。本題的最佳答案為C選項(xiàng)。[單選題]50.貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)做()的替代品。A)基金B(yǎng))債券C)股票D)現(xiàn)金答案:D解析:貨幣市場(chǎng)工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說(shuō)，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。[單選題]51.下列關(guān)于《合同法》訂立的說(shuō)法，不正確的是()。A)當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B)當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C)當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)使用D)當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式答案:B解析:本題考查合同的訂立。當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。所以，B說(shuō)法有誤。參見(jiàn)教材P38。[單選題]52.下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險(xiǎn)?()A)傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)B)年金保險(xiǎn)C)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品D)意外傷害保險(xiǎn)答案:D解析:人壽保險(xiǎn)包括傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。[單選題]53.下列關(guān)于基金投資風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性B)基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C)基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D)基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性?；饟p失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作。投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過(guò)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。[單選題]54.以下屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是()。A)銷售信貸產(chǎn)品B)對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)C)銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品D)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)答案:D解析:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。[單選題]55.關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品，下列要求錯(cuò)誤的是()。A)建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度B)商業(yè)銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式C)建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度D)設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷售起點(diǎn)金額答案:B解析:未經(jīng)客戶書(shū)面許可，商業(yè)銀行不得擅自更改客戶資金的投資方向、范圍或方式。[單選題]56.家庭成熟期的收人與支出表現(xiàn)為()。A)支出隨家庭成員增加而上升B)支出隨家庭成員固定而趨于穩(wěn)定C)事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨家庭成員減少而降低D)收入以理財(cái)收入為主答案:C解析:在家庭成熟期，收入以薪酬為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰。支出隨家庭成員減少而降低。[單選題]57.某人擬存入一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為()元。(答案取近似數(shù)值)A)29803．04B)31500C)30000D)32857．14答案:C解析:單利現(xiàn)值的計(jì)算公式為：PV=FV／(1+r×t)=34500／(1+5％×3)=30000(元)。[單選題]58.商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。A)3B)5C)0D)20答案:C解析:商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。[單選題]59.扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款和自行申報(bào)納稅人每月應(yīng)納的稅款應(yīng)當(dāng)在()繳入國(guó)庫(kù)。A)當(dāng)月月底B)次月1日C)次月15日D)次月7日內(nèi)答案:D解析:扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報(bào)納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次月7日內(nèi)繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。[單選題]60.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，都體現(xiàn)了【】。A)了解客戶和銀行利益最大化B)建立風(fēng)險(xiǎn)管理的原則C)建立內(nèi)部控制制度原則D)審慎性原則答案:A解析:[單選題]61.下列金融交易中涉及貨幣市場(chǎng)工具的是()。A)在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)債B)從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買(mǎi)小轎車C)普通股價(jià)格上漲，為此你買(mǎi)人100股這個(gè)公司的股票D)張三獲得了一筆收入，買(mǎi)人20000元證券投資基金答案:A解析:貨幣市場(chǎng)工具包括：①現(xiàn)金;②一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單;③剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券;④期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購(gòu);⑤期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù);⑥中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的金融工具。[單選題]62.下列屬于金融中介中交易中介的是()。A)會(huì)計(jì)師事務(wù)所B)投資顧問(wèn)資詢公司C)律師事務(wù)所D)有價(jià)證券承銷人答案:D解析:[單選題]63.個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則A最適合投資()。A)股票市場(chǎng)B)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C)貨幣市場(chǎng)基金D)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)答案:C解析:貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類產(chǎn)品安全性較高，收益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎。選項(xiàng)A，股票市場(chǎng)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益，與投資者A的意愿相悖；選項(xiàng)B，商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)面額較大，主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者；選項(xiàng)D，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)金額較大，主要投資者是大企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。[單選題]64.下列不屬于衍生性金融資產(chǎn)的是【】。A)優(yōu)先股B)期貨C)期權(quán)D)互換答案:A解析:[單選題]65.根據(jù)我國(guó)《信托法》的規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起()內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。A)3個(gè)月內(nèi)B)1年內(nèi)C)6個(gè)月內(nèi)D)二年內(nèi)答案:B解析:《中華人民共和國(guó)信托法》第二十二條。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()。A)企業(yè)法人B)非法人組織C)機(jī)關(guān)法人D)事業(yè)單位法人E)社會(huì)團(tuán)體法人答案:ACDE解析:本題考查法人的分類?！睹穹ㄍ▌t》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。[多選題]67.按照交易方式，金融衍生工具可以分為【】。A)遠(yuǎn)期B)期貨C)期權(quán)D)互換E)可贖回債券答案:ABCD解析:[多選題]68.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說(shuō)法中，正確的有()。A)商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，雙方簽字B)客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)C)商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D)商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E)商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形答案:AD解析:客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)，因此B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。[多選題]69.金融期權(quán)的要素包括()。A)基礎(chǔ)資產(chǎn)B)期權(quán)的買(mǎi)賣(mài)方C)執(zhí)行價(jià)格D)到期日E)期權(quán)費(fèi)答案:ABCDE解析:[多選題]70.商業(yè)銀行可通過(guò)()等措施來(lái)控制和監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)。A)評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制B)損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集C)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)控D)新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估E)內(nèi)部控制的測(cè)試和審計(jì)以及操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告答案:ABCDE解析:此題[多選題]71.股票市場(chǎng)的功能有（）。A)融通資金功能B)集聚資本功能C)資本轉(zhuǎn)讓功能D)資本轉(zhuǎn)化功能E)股票定價(jià)功能答案:BCDE解析:股票市場(chǎng)的功能包括：①集聚資本功能；②資本轉(zhuǎn)讓功能；③資本轉(zhuǎn)化功能；④股票定價(jià)功能。[多選題]72.下面關(guān)于股票的描述正確的是()。A)股票是資本證券B)股票本身沒(méi)有價(jià)值，但股票是一種代表財(cái)產(chǎn)權(quán)的有價(jià)證券C)股票是一種所有權(quán)憑證D)股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金E)股票具有票面價(jià)值答案:ABC解析:[多選題]73.投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，其要求的必要收益率包括()。A)通貨膨脹率B)貨幣的純時(shí)間價(jià)值C)最低收益率D)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬E)期望收益率答案:ABD解析:必要收益率是進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率，包括真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償三部分。[多選題]74.某商業(yè)銀行以為客戶計(jì)劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。A)條塊現(xiàn)貨B)金幣C)黃金基金D)紙黃金E)黃金期貨答案:ABCD解析:我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行不可以經(jīng)營(yíng)期貨業(yè)務(wù)。投資者可以通過(guò)期貨公司進(jìn)行黃金期貨的投資。[多選題]75.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。A)同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小B)同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大C)同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大D)同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E)同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺答案:BDE解析:同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：①一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；②另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。[多選題]76.私人銀行業(yè)務(wù)具有的特征有（）。A)準(zhǔn)入門(mén)檻高B)專業(yè)化服務(wù)C)重視客戶關(guān)系D)綜合化服務(wù)E)服務(wù)效率高答案:ACD解析:準(zhǔn)入門(mén)檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系是私人銀行業(yè)務(wù)具有的特征。[多選題]77.下列可視為永續(xù)年金的有()。A)持續(xù)分紅的股票B)零存整取C)存本取息D)整存整取E)利滾利答案:AE解析:B．C、D項(xiàng)都屬于定期儲(chǔ)蓄存款。[多選題]78.利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕?)。A)一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格會(huì)上升，房地產(chǎn)市場(chǎng)走高B)利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響C)利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響D)利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿E)利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)答案:BCDE解析:利率上升引起銀行儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品收益率同步上升，同時(shí)，引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低。因而A項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]79.基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)()。A)登載基金發(fā)行人之外的個(gè)人的推薦性文字B)違規(guī)承諾收益C)預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)D)詆毀其他基金管理人E)登載該基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)答案:ABCD解析:基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)?shù)禽d基金發(fā)行人之外的個(gè)人的推薦性文字、違規(guī)承諾收益、預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)、詆毀其他基金管理人。[多選題]80.理財(cái)規(guī)劃師在首次交付客戶理財(cái)規(guī)劃方案后還要為客戶提供持續(xù)理財(cái)服務(wù)，其中理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶理財(cái)規(guī)劃方案評(píng)估的頻率上要取決于()。A)客戶資本規(guī)模B)客戶個(gè)人財(cái)務(wù)變化幅度C)理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣D)客戶的投資風(fēng)格E)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)機(jī)構(gòu)的制度答案:ABD解析:[多選題]81.下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有()。A)票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B)票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C)可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高D)票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高E)對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款答案:ABCE解析:銀行對(duì)未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的一債務(wù)人，出票人只負(fù)二責(zé)任。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，因而安全性高，信用風(fēng)險(xiǎn)低。對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。銀行承兌匯票的貼現(xiàn)利率較普通貸款低，且手續(xù)費(fèi)低廉，融資成本低。[多選題]82.《職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對(duì)客戶投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【】。A)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議B)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶C)所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)間向客戶反饋情況D)在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限E)積極應(yīng)對(duì)客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件答案:ABCD解析:[多選題]83.理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。A)商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，雙方簽字B)客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)C)商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D)商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E)商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形答案:AD解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》22條：商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，雙方簽字。A項(xiàng)正確。23條：對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適合購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品。C項(xiàng)錯(cuò)誤。客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買(mǎi)有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)。D項(xiàng)正確。24條：客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。因而B(niǎo)項(xiàng)錯(cuò)誤。25條：商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。因而E項(xiàng)正確。[多選題]84.商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有【】等。A)當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B)當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況C)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況D)當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況E)涉及法律訴訟情況答案:ABCDE解析:[多選題]85.理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，需遵守的原則是()。A)銷售前需要了解你的客戶B)銷售中要透明公開(kāi)、有依有據(jù)C)銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴D)銷售后無(wú)需建立歸檔制度E)以上都對(duì)答案:ABC解析:本題考查保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售的原則。理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，需遵守?銷售前需要了解你的客戶?、?銷售中要透明公開(kāi)、有依有據(jù)?、?銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴?的原則。參見(jiàn)教材P62。[多選題]86.在適時(shí)拿出可行性提議的過(guò)程中，要注意把握好的是【】。A)提議要能滿足對(duì)方的主要需求或某種特殊需求B)提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求C)要學(xué)會(huì)清楚簡(jiǎn)要地提出提議D)注意提議提出的策略E)注意提議中的發(fā)盤(pán)和接盤(pán)的問(wèn)題答案:ABCDE解析:[多選題]87.在其他條件相同時(shí)，關(guān)于債券信用等級(jí)與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述正確的有()。A)債券信用等級(jí)越高，債券發(fā)行利率就越低B)債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越低C)債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越高D)債券信用等級(jí)越高，債券發(fā)行利率就越高E)債券信用等級(jí)與債券發(fā)行利率無(wú)明確關(guān)系答案:AC解析:可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券信用等級(jí)越高，債券發(fā)行利率就越低；債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越高。[多選題]88.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為()。A)境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B)資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C)境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E)貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)答案:BD解析:個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。[多選題]89.下列屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員必須具備的基本條件的有（）。A)對(duì)與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)B)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及的產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解C)具備監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格D)遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則E)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；②遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格；⑥具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。故選A、B、C、D、E。?[多選題]90.下列哪些屬于金融期權(quán)的要素?()A)基礎(chǔ)資產(chǎn)B)期權(quán)的買(mǎi)方C)執(zhí)行價(jià)格D)到期日E)期權(quán)費(fèi)答案:ABCDE解析:金融期權(quán)的要素主要