初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷21)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷21)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：單項選擇題，共58題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A)存款B)貸款C)債券投資D)信用卡業(yè)務(wù)答案:A解析:商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成．其中存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。[單選題]2.()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段，要求銀行各級人員未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)。A)不相容職務(wù)分離控制B)授權(quán)審批控制C)會計系統(tǒng)控制D)運營控制答案:B解析:授權(quán)審批控制要求銀行各級人員必須經(jīng)過適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)經(jīng)濟業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。[單選題]3.銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的（）。A)自然人B)法人C)成年人D)未成年人答案:A解析:銀行業(yè)消費者是購買或使用銀行產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。考點銀行業(yè)消費者權(quán)益保護內(nèi)涵[單選題]4.下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，正確的是（）。A)質(zhì)押方式包括動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押B)一般保證的保證人在債務(wù)人到期未履行債務(wù)時，必須先履行保證責(zé)任C)抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立同時生效D)擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同答案:D解析:《中華人民共和國物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押，故A項錯誤；一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，故B項錯誤；《中華人民共和國物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需要經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效，故C項錯誤。[單選題]5.銀行在辦理各項授信業(yè)務(wù)時，如實將辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報送到（）和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫中。A)銀行信貸咨詢系統(tǒng)B)銀行結(jié)算登記機構(gòu)C)銀行管理中心D)銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)答案:A解析:如實將辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報送到銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫中。[單選題]6.金融工具的風(fēng)險主要有兩類，分別是信用風(fēng)險和()。A)操作風(fēng)險B)合規(guī)風(fēng)險C)市場風(fēng)險D)違約風(fēng)險答案:C解析:金融工具的風(fēng)險主要有兩類：一類是信用風(fēng)險，另一類是市場風(fēng)險。[單選題]7.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A)匯率期貨B)利率期貨C)股指期貨D)交叉期貨答案:D解析:金融衍生品交易的三大品種：股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應(yīng)的期權(quán)交易。考點貨幣經(jīng)紀(jì)公司核心業(yè)務(wù)[單選題]8.()應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。A)銀監(jiān)會B)董事會和高級管理層C)董事會D)高級管理層答案:B解析:[單選題]9.某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，該銀行2015年年末不良貸款應(yīng)不高于（）億元。A)10B)1C)15D)5答案:D解析:不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5％。[單選題]10.()屬于合規(guī)風(fēng)險管理的驗證階段。A)合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試B)合規(guī)風(fēng)險的識別和評估C)合規(guī)風(fēng)險的評估和監(jiān)測D)合規(guī)風(fēng)險報告答案:A解析:[單選題]11.銀行及非銀行金融機構(gòu)之間進(jìn)行短期的、臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場是（）。A)票據(jù)市場B)回購市場C)同業(yè)拆借市場D)基金市場答案:C解析:同業(yè)拆借市場銀行及非銀行金融機構(gòu)之間進(jìn)行短期的、臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場。[單選題]12.商業(yè)銀行進(jìn)行的債券回購屬于（）。A)借款業(yè)務(wù)B)債券投資業(yè)務(wù)C)托管業(yè)務(wù)D)理財業(yè)務(wù)答案:A解析:債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購與買斷式回購?？键c其他負(fù)債業(yè)務(wù)[單選題]13.貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。A)短期貸款B)中期貸款C)中長期貸款D)長期貸款答案:B解析:短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款；中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。[單選題]14.流動性比例的計算公式為（）。A)流動性資產(chǎn)余額+流動性負(fù)債余額×100%B)流動性資產(chǎn)余額-流動性負(fù)債余額×100%C)流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×100%D)流動性資產(chǎn)余額×流動性負(fù)債余額×100%答案:C解析:流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×100%[單選題]15.按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A)實收資本B)優(yōu)先股C)資本公積D)少數(shù)股東資本可計入部分答案:B解析:核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。[單選題]16.以下關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法中錯誤的是（）A)非銀行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)能有效滿足一個不斷發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境中居民和企業(yè)多樣化的金融需求B)非銀行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)增加了金融體系的風(fēng)險C)非銀行金融機構(gòu)促進(jìn)實體經(jīng)濟的發(fā)展D)非銀行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)能全面實現(xiàn)金融體系的基本職能，提高金融效率答案:B解析:經(jīng)過多年的改革發(fā)展，非銀行金融機構(gòu)已經(jīng)成為我國金融體系中富有活力的生力軍。非銀行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)靈活多樣，不僅能有效滿足一個不斷發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境中居民和企業(yè)多樣化的金融需求，從而降低了金融體系的風(fēng)險，還能全面實現(xiàn)金融體系的基本職能提高金融效率，促進(jìn)實體經(jīng)濟的發(fā)展，為深化我國金融改革、健全金融體系、引進(jìn)競爭機制、改善金融服務(wù)、支持國民經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。[單選題]17.下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A)根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B)根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托C)根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D)根據(jù)受托人是否為盈利性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托答案:D解析:根據(jù)受托人是否為營業(yè)性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托?？键c信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位[單選題]18.以下不屬于不良貸款的是（）A)關(guān)注類貸款B)次級類貸款C)可疑類貸款D)損失類貸款答案:A解析:次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款合稱為不良貸款。[單選題]19.銀行應(yīng)主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)應(yīng)樹立()理念。A)合規(guī)從商層做起B(yǎng))合規(guī)創(chuàng)造價值C)有效互動D)主動合規(guī)答案:D解析:合規(guī)文化的實現(xiàn)應(yīng)樹立?主動合規(guī)?理念，即銀行應(yīng)主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，主動改進(jìn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，同時，還應(yīng)主動對相關(guān)責(zé)任人采取必要的警戒措施。[單選題]20.以下關(guān)于中國銀監(jiān)會與外審機構(gòu)的溝通說法不正確的是（）。A)銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流B)銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程C)銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴(yán)重失實、嚴(yán)重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性D)銀行或外審機構(gòu)單位要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)答案:C解析:銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴(yán)重失實、嚴(yán)重舞弊，可以要求銀行立即評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性[單選題]21.以下不屬于綜合化經(jīng)營的特點的是（）。A)公司主體規(guī)模大實力強B)明顯的集體化趨勢C)經(jīng)營領(lǐng)域窄D)可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)答案:C解析:綜合化經(jīng)營主要呈現(xiàn)以下特點：1．主體公司規(guī)模大實力強；2．明顯的集化趨勢；3．經(jīng)營領(lǐng)域廣，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)?？键c綜合化經(jīng)營概述[單選題]22.下列選項中，不屬于貨幣市場存款賬戶特點的是（）。A)無使用次數(shù)的限制B)無最高利率限制C)無準(zhǔn)備金限制D)無存戶對象的限制答案:A解析:貨幣市場存款賬戶的特點：①無存戶對象的限制；②有最低存款余額2500美元的限制；③無最高利率限制；④無準(zhǔn)備金限制；⑤有使用次數(shù)的限制，客戶利用該賬戶進(jìn)行收付，每月不得超過6次，其中使用支票次數(shù)不得超過3次。[單選題]23.對于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A)0．3%B)0．4%C)0．5%D)0．6%答案:D解析:對于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0．6%。考點監(jiān)管指標(biāo)[單選題]24.提示行的主要責(zé)任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時毫不延誤地通知()等。A)托收行B)代理行C)付款行D)出票行答案:A解析:提示行的主要責(zé)任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時毫不延誤地通知托收行等。[單選題]25.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。A)境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B)境內(nèi)外證券市場交易C)境內(nèi)外貨幣市場交易D)境內(nèi)外債券市場交易答案:B解析:根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：（1）境內(nèi)外外匯市場交易；（2）境內(nèi)外貨幣市場交易；（3）境內(nèi)外債券市場交易；（4）境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易?？键c貨幣經(jīng)紀(jì)公司核心業(yè)務(wù)[單選題]26.基本薪酬按()支付。A)月B)季度C)年D)天答案:A解析:[單選題]27.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措施是（）。A)處30萬元罰款B)責(zé)令調(diào)整董事，高級管理人員或者限制其權(quán)利C)吊銷金融許可證D)責(zé)令停業(yè)整頓答案:B解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)。（2）限制分配紅利和其他收入。（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。[單選題]28.公司債券的信用風(fēng)險一般()企業(yè)債券。A)低于B)低于或等于C)高于D)等于答案:C解析:公司債券在證券登記結(jié)算公司[單選題]29.下列不屬于定期存款類型的是（）。A)整存整取B)零存整取C)教育儲蓄存款D)存本取息答案:C解析:定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四種。[單選題]30.全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了很多先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法，下列選項沒有體現(xiàn)的是()。A)全球的風(fēng)險管理體系B)全面的風(fēng)險管理范圍C)全程的風(fēng)險管理過程D)完全的風(fēng)險規(guī)避制度答案:D解析:商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法：全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理辦法、全員的風(fēng)險管理文化。[單選題]31.()是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風(fēng)險、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知。A)合規(guī)績效考核機制B)合規(guī)問責(zé)機制C)誠信舉報機制D)合規(guī)培訓(xùn)與教育機制答案:C解析:誠信舉報機制是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風(fēng)險、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補救措施，并在潛移默化中使?主動合規(guī)?的意識深入人心。[單選題]32.中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A)增強金融機構(gòu)的信貸擴張能力B)促使股票市場維持上漲勢頭C)保障債券市場維持上漲勢頭D)向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策答案:D解析:中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，影響金融機構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。[單選題]33.?不要將所有的雞蛋放在一個籃子里?，運用的風(fēng)險管理策略是()。A)風(fēng)險分散B)風(fēng)險補償C)風(fēng)險規(guī)避D)風(fēng)險轉(zhuǎn)移答案:A解析:風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。?不要將所有的雞蛋放在一個籃子里?的古老投資格言形象地說明了這一方法。[單選題]34.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A)非保本浮動收益理財計劃B)保本浮動收益理財計劃C)保證收益理財計劃D)固定收益理財計劃答案:B解析:保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。保本浮動收益理財產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。[單選題]35.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售()。A)風(fēng)險評級等于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品B)風(fēng)險評級低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品C)風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品D)風(fēng)險評級高于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品答案:C解析:商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。同時，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。[單選題]36.銀行業(yè)消費者的（）是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利。A)公平交易權(quán)B)知情權(quán)C)隱私權(quán)D)監(jiān)督權(quán)答案:B解析:正確答案是：B，銀行業(yè)消費者的知情權(quán)是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利?？键c銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利[單選題]37.銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。A)活期存款B)定期存款C)通知存款D)定活兩便存款答案:B解析:事先約定期限、到期后方可支取的存款是定期存款。[單選題]38.()是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。A)政治風(fēng)險B)社會風(fēng)險C)經(jīng)濟風(fēng)險D)流動性風(fēng)險答案:C解析:經(jīng)濟風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。[單選題]39.（）是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心。A)內(nèi)部控制B)合規(guī)風(fēng)險管理體系C)合規(guī)管理目標(biāo)D)合規(guī)風(fēng)險答案:B解析:合規(guī)風(fēng)險管理體系是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心。考點合規(guī)管理概述[單選題]40.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶()。A)?理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎?B)?本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?C)?本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?D)?如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估?答案:A解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十七條規(guī)定，?理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，?理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎?。?[單選題]41.下列關(guān)于操作風(fēng)險特點的表述中，正確的是()。A)操作風(fēng)險來源廣泛B)操作風(fēng)險是一種管理成本，不純粹意味著損失C)操作風(fēng)險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段D)操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)容易收集答案:A解析:操作風(fēng)險具有如下特點：①操作風(fēng)險來源廣泛；②操作風(fēng)險是一種管理成本；③操作風(fēng)險損失大小難以確定；④操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段；⑤操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)不易收集。[單選題]42.單個戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方（非成員單位）向財務(wù)公司投資入股比例不得超過（），且投資入股的財務(wù)公司不得超過2家。A)10%B)15%C)20%D)30%答案:C解析:根據(jù)《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》，單個戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方（非成員單位）向財務(wù)公司投資入股比例不得超過20%，且投資入股的財務(wù)公司不得超過2家。[單選題]43.下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的是（）。A)個人貸款B)抵債資產(chǎn)C)公司貸款D)已核銷的賬銷案存資產(chǎn)答案:A解析:下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)；經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)；國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)；個人貸款（包括向個人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款）；在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。[單選題]44.銀行監(jiān)管的目的在于()。A)降低銀行盈利能力B)提高銀行的盈利能力C)降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度D)推遲銀行破產(chǎn)的發(fā)生時間答案:C解析:銀行監(jiān)管的目的在于降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度，為此，有必要開展有效的危機管理，并制訂有序的處置方案。[單選題]45.對于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，銀行應(yīng)當(dāng)()相關(guān)指標(biāo)的考評得分。A)調(diào)低B)維持C)提高D)取消答案:A解析:銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。對于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應(yīng)當(dāng)調(diào)低相關(guān)指標(biāo)的考評得分。[單選題]46.銀行業(yè)協(xié)會會員單位的自查報告應(yīng)報送（）A)銀行業(yè)協(xié)會B)協(xié)會自律委員會C)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員D)協(xié)會理事會答案:A解析:會員單位的自查報告應(yīng)報送協(xié)會[單選題]47.()風(fēng)險是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。A)法律B)信用C)政治D)合規(guī)答案:D解析:國內(nèi)外銀行業(yè)的經(jīng)營實踐與監(jiān)管經(jīng)驗均表明：合規(guī)風(fēng)險是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。[單選題]48.由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險是()。A)聲譽風(fēng)險B)國家風(fēng)險C)法律風(fēng)險D)戰(zhàn)略風(fēng)險答案:A解析:聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。[單選題]49.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式不包括（）。A)匯款B)匯票C)托收D)信用證答案:B解析:目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種?？键c支付結(jié)算業(yè)務(wù)[單選題]50.商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。A)1%B)2%C)3%D)8%答案:D解析:商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于8%。[單選題]51.金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，其個人身份信息、財產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等與金融消費者個人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護。這體現(xiàn)了金融消費者的（）。A)安全權(quán)B)求償權(quán)C)金融隱私權(quán)D)受尊重權(quán)答案:C解析:金融隱私權(quán)。金融消費者享有個人隱私和金融信息受保護的權(quán)利。金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，其個人身份信息、財產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等與金融消費者個人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護。[單選題]52.商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A)1%B)2%C)3%D)5%答案:D解析:正確答案是：D，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于5%?？键c監(jiān)管指標(biāo)[單選題]53.普惠金融面臨的問題不包括（）。A)普惠金融體系不健全B)法律法規(guī)體系不完善C)商業(yè)可持續(xù)性有待提升D)市場不發(fā)達(dá)答案:D解析:普惠金融面臨的問題:惠普金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全、法律法規(guī)體系不健全、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強，商業(yè)可持續(xù)性有待提升?？键c普惠金融[單選題]54.資本市場是指期限在()年以上的長期資金融通市場。A)1B)2C)3D)5答案:A解析:資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。[單選題]55.()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點。A)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B)衰退產(chǎn)業(yè)C)戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)D)軍工產(chǎn)業(yè)答案:B解析:衰退產(chǎn)業(yè)的政策是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度化過程中具有重大現(xiàn)實意義的基本政策，其立足點是幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移。[單選題]56.某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風(fēng)險是（）。A)聲譽風(fēng)險B)市場風(fēng)險C)戰(zhàn)略風(fēng)險D)法律風(fēng)險答案:A解析:聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險，本題中的情況是銀行的代銷理財產(chǎn)品使得客戶受損，最終招致負(fù)面評價。故本題選A。[單選題]57.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定的是（）。A)合規(guī)部門的功能和職責(zé)B)合規(guī)管理部門的權(quán)限C)設(shè)立合規(guī)部門的目標(biāo)D)合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)答案:C解析:C不屬于合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定?？键c合規(guī)管理概述[單選題]58.我國某銀行2015年年末各項貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準(zhǔn)備是（）億元。A)1．5B)3C)2．5D)5答案:B解析:貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2．5％，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150％。該兩項標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。某銀行2015年年末各項貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準(zhǔn)備為3億元。第2部分：多項選擇題，共25題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為()。A)銀行承兌匯票保證金B(yǎng))信用證保證金C)黃金交易保證金D)股票交易保證金E)遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金答案:ABCE解析:單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。[多選題]60.（）是當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象。A)小微企業(yè)B)農(nóng)民C)貧困人群D)殘疾人E)城鎮(zhèn)高收入人群答案:ABCD解析:小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象?？键c普惠金融[多選題]61.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。A)同業(yè)拆借B)買入返售C)同業(yè)借款D)同業(yè)取款E)同業(yè)存款答案:ABCE解析:正確答案是：A,B,C,E，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等同業(yè)融資和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。考點同業(yè)業(yè)務(wù)[多選題]62.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力的說法正確的有（）。A)提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重B)大幅提高了在證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重C)大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)D)大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求E)在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求答案:ABCDE解析:正確答案是：A,B,C,D,E，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力，提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重，大幅提高了在證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重，大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)，大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求，在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求?？键c國際銀行監(jiān)管改革[多選題]63.長期借款主要包括（）。A)次級金融債券B)發(fā)行普通金融債券C)證券回購協(xié)議D)向中央銀行借款E)混合資本債券答案:ABE解析:商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等?？键c其他負(fù)債業(yè)務(wù)[多選題]64.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押的有()。A)土地所有權(quán)B)在建工程C)生產(chǎn)設(shè)備D)所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)E)汽車答案:AD解析:《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，?下列財產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。?[多選題]65.在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)檢查崗的基本職責(zé)包括（）。A)以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應(yīng)用合規(guī)、業(yè)務(wù)辦理合規(guī)為重點的檢查B)統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)、組織合規(guī)檢查工作，制定年度檢查計劃，并督促執(zhí)行C)參與對各網(wǎng)點合規(guī)事項的檢查，協(xié)助做好內(nèi)部管理D)參與各類違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定調(diào)查，參與或跟蹤督導(dǎo)對重大違規(guī)事件的處理E)對合規(guī)檢查，分析風(fēng)險、提出建議，撰寫合規(guī)報告答案:ABDE解析:合規(guī)檢查崗：（1）統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)、組織合規(guī)檢查工作，制定年度檢查計劃，并督促執(zhí)行。（2）對轄內(nèi)網(wǎng)點執(zhí)行各項政策法規(guī)、內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程采取隨機現(xiàn)場檢查和飛行抽查。（3）以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應(yīng)用合規(guī)、業(yè)務(wù)辦理合規(guī)為重點的檢查。抽查當(dāng)天所有業(yè)務(wù)發(fā)生的真實性和合規(guī)性?，F(xiàn)場觀察與測試、暗訪、調(diào)閱監(jiān)控資料、核對賬務(wù)、突擊查庫、查閱檔案等多種形式進(jìn)行檢查。（4）參與各類違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定調(diào)查，參與或跟蹤督導(dǎo)對重大違規(guī)事件的處理。（5）對合規(guī)檢查，分析風(fēng)險、提出建議，撰寫合規(guī)報告。考點合規(guī)管理的基本機制[多選題]66.我國的金融體系機構(gòu)由（）組成。A)貨幣當(dāng)局B)銀行金融機構(gòu)C)非銀行金融機構(gòu)D)財政部門E)金融監(jiān)管機構(gòu)答案:ABCE解析:我國的金融機構(gòu)體系由貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機構(gòu)、銀行金融機構(gòu)和非銀行金融機構(gòu)組成。[多選題]67.合規(guī)風(fēng)險管理體系包括的基本要素有()。A)合規(guī)風(fēng)險管理計劃B)合規(guī)政策C)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源D)合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程E)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度答案:ABCDE解析:合規(guī)風(fēng)險管理體系是商業(yè)銀行實施全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎(chǔ)。其基本要素主要包括：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。[多選題]68.對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位，協(xié)會可按有關(guān)規(guī)定采取的措施有（）。A)警示B)內(nèi)部通報C)公開曝光D)暫停行使會員權(quán)利E)取消會員資格答案:ABCDE解析:對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位，協(xié)會可按有關(guān)規(guī)定采取警示、內(nèi)部通報、公開曝光、暫停行使會員權(quán)利、取消會員資格等自律處分措施。[多選題]69.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》執(zhí)行。A)政策性銀行B)農(nóng)村信用合作社C)金融資產(chǎn)管理公司D)信托投資公司E)汽車金融公司答案:ABCDE解析:在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、郵政儲蓄機構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)參照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》執(zhí)行?？键c合規(guī)管理的流程[多選題]70.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。A)金額B)期限C)利率D)用途E)支付答案:ABCDE解析:正確答案是：A,B,C,D,E，在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款?？键c貸款業(yè)務(wù)[多選題]71.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，分別是（）。A)M0＝流通中現(xiàn)金B(yǎng))M1＝M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C)M1＝M0+企業(yè)單位定期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款D)M2＝M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位活期存款+證券公司保證金存款+其他存款E)M2＝M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款答案:ABE解析:考點貨幣政策目標(biāo)與工具[多選題]72.按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為()。A)并購貸款B)個人經(jīng)營貸款C)個人消費貸款D)個人住房貸款E)個人投資貸款答案:BCD解析:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。[多選題]73.消費金融公司可以經(jīng)營下列()部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。A)發(fā)放個人消費貸款B)接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C)向境內(nèi)金融機構(gòu)借款D)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券E)境內(nèi)同業(yè)拆借答案:ABCDE解析:消費金融公司除可以經(jīng)營除A、B、C、D、E五項部分或全部人民幣業(yè)務(wù)消費外，還可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括：(1)與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)。(2)代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品。(3)固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。(4)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。[多選題]74.商業(yè)銀行風(fēng)險具有（）的特征。A)金額大B)涉及面廣C)金額小D)涉及面不大E)影響一般答案:AB解析:商業(yè)銀行風(fēng)險具有金額大，涉及面廣的特征?？键c全面風(fēng)險管理概述[多選題]75.存款保險基金管理機構(gòu)應(yīng)履行的職責(zé)有()。A)制定并發(fā)布與其履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)則B)制定和調(diào)整存款保險費率標(biāo)準(zhǔn)．報國務(wù)院批準(zhǔn)C)確定各投保機構(gòu)的適用費率D)歸集保費E)管理和運用存款保險基金答案:ABCDE解析:[多選題]76.績效考評的基本要素包括（）。A)評價目標(biāo)B)評價標(biāo)準(zhǔn)C)評價指標(biāo)D)評價報告E)評價對象答案:ABCDE解析:績效考評的基本要素包括評價目標(biāo)、評價對象、評價指標(biāo)、評價標(biāo)準(zhǔn)和評價報告。[多選題]77.商業(yè)銀行對于重大投訴處理的基本原則包括()。A)快速反應(yīng)、避重就輕B)合規(guī)謹(jǐn)慎、重視細(xì)節(jié)C)公正誠信、實事求是D)有效控制、減少影響E)積極應(yīng)對、快速反應(yīng)答案:CDE解析:商業(yè)銀行對于重大投訴處理的基本原則包括：(1)積極應(yīng)對、快速反應(yīng)。對待重大服務(wù)投訴必須本著主動積極的態(tài)度，各級行、各部門要有責(zé)任意識，不得推諉扯皮、反應(yīng)遲鈍，要做到早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、快反應(yīng)、快處理，避免投訴升級。(2)有效控制、減少影響。一旦發(fā)生重大服務(wù)投訴，要采取有效措施，按照分工各司其職，立即協(xié)調(diào)相關(guān)部門，聯(lián)絡(luò)客戶，努力控制傳播途徑和范圍，減少不良影響。(3)公正誠信、實事求是。對重大服務(wù)投訴事件，要本著公正誠信的原則進(jìn)行核實調(diào)查，不護短、不遮丑，實事求是地公開投訴處理結(jié)果。[多選題]78.綜合化經(jīng)營的組織形式有（）。A)全能銀行B)銀行母子公司C)國有控股公司D)金融控股公司E)通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營答案:ABDE解析:從全球范圍看，開展金融綜合經(jīng)營的模式較常見的主要有三種，全能銀行、銀行母子公司和金融控股公司模式，除此之外，還有一種是通過合作協(xié)議達(dá)成綜合化經(jīng)營的模式，但相對較為小眾?？键c綜合化經(jīng)營概述[多選題]79.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括()。A)可觀測性B)可控性C)相關(guān)性D)可比性E)獨立性答案:ABC解析:貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：一是可觀測性；二是可控性；三是相關(guān)性。[多選題]80.下列關(guān)于中國金融債券發(fā)行的特殊性，說法正確的是（）A)發(fā)債資金的用途有特別限制B)數(shù)量大C)時間集中D)期次少E)須經(jīng)特別審批答案:ABCDE解析:中國金融債券發(fā)行的特殊性：（1）發(fā)行的金融債券大多是籌集專項資金的債券，即發(fā)債資金的用途常常有特別限制；（2）發(fā)行的金融債券的數(shù)量大、時間集中、期次少；（3）發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募，認(rèn)購者以商業(yè)銀行為主；（4）金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批?？键c其他負(fù)債業(yè)務(wù)[多選題]81.下列因素中,可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的一般有()。A)不完善的業(yè)務(wù)流程B)外部欺騙C)系統(tǒng)失靈D)利率水平上升E)業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作答案:ABCE解析:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。利率水平上升屬于市場風(fēng)險。[多選題]82.按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。A)自營營銷渠道B)代理營銷渠道C)電子銀行營銷D)網(wǎng)點營銷E)合作營銷渠道答案:ABE解析:按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為自營營銷渠道、代理營銷渠道和合作營銷渠道。選項C、D屬于按營銷渠道場所分類。[多選題]83.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。A)中資商業(yè)銀行B)外資獨資銀行C)中外合資銀行D)外國銀行分行E)政策性銀行答案:ABCD解析:在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》?？键c合規(guī)管理的流程第3部分：判斷題，共17題，請判斷題目是否正確。[判斷題]84.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。A)正確B)錯誤答案:對解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。[判斷題]85.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。[判斷題]86.商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)處置方案應(yīng)做到事實真實完整、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、法律關(guān)系表述清晰、分析嚴(yán)謹(jǐn)。()A)正確B)錯誤答案:對解析:商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)，除賬戶扣收和直接催收方式外，應(yīng)制汀處置方案。處置方案應(yīng)做到事實真實完整、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、法律關(guān)系表述清晰、分析嚴(yán)謹(jǐn)。[判斷題]87.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分?？键c創(chuàng)新定義與原則[判斷題]88.銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任包括經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任等內(nèi)容。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任至少應(yīng)包括：（1）經(jīng)濟責(zé)任。在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值。（2）社會責(zé)任。以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益；提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展。（3）環(huán)境責(zé)任。支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。[判斷題]89.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作指導(dǎo)意見》是當(dāng)前我國在金融消費者權(quán)益保護方面的綱領(lǐng)性文件。()A)正確B)錯誤答案:對解析:2015年，中國銀監(jiān)會與人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會共同推動出臺了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)[2015]81號)，從增強消費者對我國經(jīng)濟和金融發(fā)展的信心、維護金融體系的安全與穩(wěn)定、促進(jìn)社會公平