銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章銀行體系)課件

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(第四章銀行體系)課件目錄銀行體系概述商業(yè)銀行政策性銀行其他金融機構(gòu)銀行業(yè)法律法規(guī)與監(jiān)管01銀行體系概述銀行是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。定義吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理票據(jù)貼現(xiàn)等金融業(yè)務(wù)，以及提供轉(zhuǎn)賬、結(jié)算、匯兌等金融服務(wù)。功能銀行的定義與功能作為發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行，制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)。中央銀行為貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策，提供政策性金融服務(wù)。政策性銀行以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并為顧客提供多種服務(wù)。商業(yè)銀行包括投資銀行、基金、保險公司等。其他金融機構(gòu)銀行體系的構(gòu)成銀行是金融體系的核心，是資金流動的主要渠道，發(fā)揮著資金聚集和分配的功能。核心地位信用創(chuàng)造服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)通過存貸款等業(yè)務(wù)，銀行具有創(chuàng)造信用的職能，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。銀行將社會閑散資金聚集起來，投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，支持國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。030201銀行在金融體系中的地位02商業(yè)銀行商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)。商業(yè)銀行是唯一能提供“銀行貨幣”的金融組織，其業(yè)務(wù)具有廣泛性、綜合性，且以營利為主要目的。商業(yè)銀行的定義與特點特點定義吸收公眾存款、企業(yè)及事業(yè)單位存款、發(fā)行金融債券等。負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)放短期、中期和長期貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等。資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)算、信托、租賃、代理等。中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)。監(jiān)管機構(gòu)資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性等。監(jiān)管內(nèi)容現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等。監(jiān)管方式商業(yè)銀行的監(jiān)管市場風(fēng)險信用風(fēng)險操作風(fēng)險流動性風(fēng)險商業(yè)銀行的風(fēng)險管理01020304利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等。借款人違約風(fēng)險等。內(nèi)部欺詐、外部欺詐等。資金流動性不足等。03政策性銀行政策性銀行是由政府發(fā)起和出資成立的金融機構(gòu)，其主要目的是貫徹和實施國家政策，提供特定的金融服務(wù)。政策性銀行定義政策性銀行具有政府背景，資金來源穩(wěn)定，專業(yè)性強，主要服務(wù)于國家重點建設(shè)和發(fā)展領(lǐng)域。政策性銀行特點政策性銀行不以盈利為主要目的，而是以實現(xiàn)國家政策為目標(biāo)，而商業(yè)性銀行則是以盈利為主要目的。政策性銀行與商業(yè)性銀行的區(qū)別政策性銀行的設(shè)立和撤銷需要經(jīng)過政府審批，并在相關(guān)法律法規(guī)的指導(dǎo)下進(jìn)行。政策性銀行的設(shè)立和撤銷政策性銀行的定義與特點政策性銀行向符合國家政策的領(lǐng)域和企業(yè)提供低利率或貼息貸款，支持國家政策的實施。政策性貸款政策性擔(dān)保政策性投資政策性金融債券政策性銀行為企業(yè)提供信用擔(dān)保服務(wù)，幫助企業(yè)獲得融資。政策性銀行參與國家重點建設(shè)項目的投資，提供資金支持。政策性銀行發(fā)行金融債券，籌集資金用于支持國家政策的實施。政策性銀行的主要業(yè)務(wù)政策性銀行的監(jiān)管機構(gòu)通常為國家金融監(jiān)管部門，如中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等。監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管機構(gòu)對政策性銀行的業(yè)務(wù)活動、風(fēng)險管理、資本充足率等方面進(jìn)行監(jiān)管，確保其合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險控制。監(jiān)管內(nèi)容監(jiān)管機構(gòu)通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式對政策性銀行進(jìn)行監(jiān)管，并對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)和評估。監(jiān)管方式監(jiān)管機構(gòu)旨在保障政策性銀行合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險可控，并促使其更好地服務(wù)于國家政策的實施。監(jiān)管目標(biāo)政策性銀行的監(jiān)管政策性銀行應(yīng)遵循風(fēng)險管理原則，建立健全的風(fēng)險管理體系，確保業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險得到有效控制。風(fēng)險管理原則政策性銀行應(yīng)建立健全的風(fēng)險處置和危機管理制度，制定風(fēng)險處置預(yù)案，及時處置風(fēng)險事件，確保業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。風(fēng)險處置和危機管理政策性銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險狀況，制定合適的風(fēng)險管理策略，包括風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制等方面。風(fēng)險管理策略政策性銀行應(yīng)采取多種措施防范和控制風(fēng)險，包括加強內(nèi)部控制、提高風(fēng)險管理水平、加強信貸風(fēng)險管理等方面。風(fēng)險防范措施政策性銀行的風(fēng)險管理04其他金融機構(gòu)

投資銀行投資銀行概述投資銀行主要從事證券承銷、交易和財富管理等業(yè)務(wù)，是金融市場的重要中介。投資銀行業(yè)務(wù)投資銀行通過證券承銷、交易、企業(yè)融資、并購重組等業(yè)務(wù)，為企業(yè)和投資者提供專業(yè)服務(wù)。投資銀行監(jiān)管投資銀行需遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)合規(guī)，防范金融風(fēng)險。保險公司是提供各類保險產(chǎn)品和服務(wù)的企業(yè)，通過收取保費來應(yīng)對風(fēng)險。保險公司概述包括人壽保險、財產(chǎn)保險、健康保險等，滿足不同客戶的風(fēng)險保障需求。保險產(chǎn)品類型保險公司需遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)合規(guī)，保障客戶權(quán)益。保險公司監(jiān)管保險公司證券公司業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)、投資銀行、自營交易等，為客戶提供全方位的證券服務(wù)。證券公司概述證券公司是提供證券經(jīng)紀(jì)、投資銀行等服務(wù)的金融機構(gòu)，是資本市場的重要參與者。證券公司監(jiān)管證券公司需遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)合規(guī)，防范金融風(fēng)險。證券公司非銀行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)這些機構(gòu)通過提供信托、基金管理等業(yè)務(wù)，滿足客戶多元化的金融需求。非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管這些機構(gòu)需遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)合規(guī)，防范金融風(fēng)險。其他非銀行金融機構(gòu)概述除銀行、保險公司和證券公司之外，還有許多其他類型的金融機構(gòu)，如信托公司、基金公司等。其他非銀行金融機構(gòu)05銀行業(yè)法律法規(guī)與監(jiān)管銀行業(yè)法律法規(guī)體系的概念01銀行業(yè)法律法規(guī)體系是指調(diào)整銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動所涉及的法律規(guī)范的總稱。銀行業(yè)法律法規(guī)體系的主要內(nèi)容02包括《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，以及相關(guān)行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件。銀行業(yè)法律法規(guī)體系的地位和作用03銀行業(yè)法律法規(guī)體系是維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)定、促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展的重要保障，也是銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)的重要依據(jù)。銀行業(yè)法律法規(guī)體系銀行業(yè)監(jiān)管體制的概念銀行業(yè)監(jiān)管體制是指銀行業(yè)監(jiān)管的職責(zé)、權(quán)力和組織體系的總稱。我國銀行業(yè)監(jiān)管體制的歷史沿革從早期的中國人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管，到銀監(jiān)會成立后的專業(yè)化監(jiān)管，再到2018年銀監(jiān)會與保監(jiān)會合并為銀保監(jiān)會，我國銀行業(yè)監(jiān)管體制不斷完善。銀行業(yè)監(jiān)管體制的特點我國銀行業(yè)監(jiān)管體制具有統(tǒng)一性、專業(yè)性、規(guī)范性和透明性等特點，能夠有效地保障銀行業(yè)穩(wěn)定和健康發(fā)展。銀行業(yè)監(jiān)管體制銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容市場準(zhǔn)入監(jiān)管包括對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止的審核，以及對銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的核定等。行為監(jiān)管包括對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)合規(guī)性、公平性、透明度的監(jiān)管，以及對銀行業(yè)金融機構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)的審核等。風(fēng)險監(jiān)管包括對銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本充足率、流動性比率、風(fēng)險覆蓋率等關(guān)鍵指標(biāo)的監(jiān)測和分析，以及對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險評估和預(yù)警等。人員監(jiān)管包括對銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員、風(fēng)險控制人員等專業(yè)人員的任職資格和執(zhí)業(yè)行為的監(jiān)管等。全球金融監(jiān)管的背景和趨勢隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展，各國金融市場之間的聯(lián)系和相互影響日益加深，因此需要加強國際金融監(jiān)管合作。巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議是全球銀行業(yè)監(jiān)管的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，旨在提高銀行業(yè)的資本充足率和風(fēng)險管理水平，從而降