《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》第5號令試題

《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》(第5號令）試題及答案1.1.在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的銀行，開展與下列哪些相關的業(yè)務及與之有關的金融營銷宣傳和消費者金融信息保護工作適用本辦法。（）*A.人民幣管理(正確答案)B.支付清算管理(正確答案)C.反洗錢管理(正確答案)D.征信管理(正確答案)2.2.銀行、支付機構向金融消費者提供金融產(chǎn)品或者服務，應當遵循（）的原則。*A.自愿(正確答案)B.平等(正確答案)C.公平(正確答案)D.誠實信用(正確答案)3.3.銀行、支付機構在進行營銷宣傳活動時，不得有下列行為（）*A.虛假、欺詐、隱瞞或者引人誤解的宣傳。(正確答案)B.引用不真實、不準確的數(shù)據(jù)和資料或者隱瞞限制條件等，對過往業(yè)績或者產(chǎn)品收益進行夸大表述。(正確答案)C.利用金融管理部門對金融產(chǎn)品或者服務的審核或者備案程序，誤導金融消費者認為金融管理部門已對該金融產(chǎn)品或者服務提供保證。(正確答案)D.明示或者暗示保本、無風險或者保收益等，對非保本投資型金融產(chǎn)品的未來效果、收益或者相關情況作出保證性承諾。(正確答案)4.4.關于信息自主選擇權，下列說法正確的是（）*A.針對目前信息收集重災區(qū)是：營銷、用戶體驗改進、市場調(diào)查這三類目的。(正確答案)B.收集信息時，應當以適當方式供金融消費者自主選擇是否同意。(正確答案)C.向金融消費者發(fā)送金融營銷信息的，應當向其提供拒絕繼續(xù)接收金融營銷信息的方式。(正確答案)D.信息自主選擇權，在原先辦法中就存在。5.5.關于信息保護，下列說法正確的是（）*A.任何情況下，都應立即采取補救措施。(正確答案)B.危及人身、財產(chǎn)安全的，應立即向銀行及所在地人行分支機構報告，并告知消費者。(正確答案)C.可能產(chǎn)生其他不利影響的，及時告知消費者，并在72小時內(nèi)報告所在地人行分支機構。(正確答案)D.出現(xiàn)信息丟失時，可不向上級行匯報。6.6.中國人民銀行分支機構收到金融消費者投訴的，應當自收到投訴之日起7個工作日內(nèi)作出哪些處理（）*A.對投訴人和被投訴機構信息、投訴請求、事實和理由等進行登記。(正確答案)B.作出是否接收投訴的決定。決定不予接收的，應當告知投訴人。(正確答案)C.決定接收投訴的，應當將投訴轉(zhuǎn)交被投訴機構處理或者轉(zhuǎn)交金融消費糾紛調(diào)解組織提供調(diào)解服務。(正確答案)D.需要投訴人對投訴內(nèi)容進行補正的，處理時限于補正完成之日起計算。(正確答案)7.7.銀行、支付機構有侵害金融消費者合法權益行為的，中國人民銀行及其分支機構可以對其采取下列措施（）*A.要求提交書面說明或者承諾，或約見談話。(正確答案)B.責令限期整改。(正確答案)C.視情將相關信息向其上級機構、行業(yè)監(jiān)管部門反饋、在行業(yè)范圍內(nèi)發(fā)布，或者向社會公布。(正確答案)D.建議銀行、支付機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予處分。(正確答案)8.8.有下列情形之一，中國人民銀行或其分支機構應當在職責范圍內(nèi)依照《中華人民共和國消費者權益保護法》第五十六條的規(guī)定予以處罰：（）*A.未經(jīng)金融消費者明示同意，收集、使用其金融信息的。(正確答案)B.收集與業(yè)務無關的消費者金融信息，或者采取不正當方式收集消費者金融信息的。(正確答案)C.未明示收集、使用消費者金融信息的目的、方式和范圍的。(正確答案)D.未采取技術措施和其他必要措施，導致消費者金融信息遺失、毀損、泄露或者被篡改，或者非法向他人提供的。(正確答案)9.9.侵犯公民個人信息罪,違反國家有關規(guī)定，向他人出售或者提供公民個人信息（）*A.情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。(正確答案)B.情節(jié)特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。(正確答案)C.違反國家有關規(guī)定，將在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者提供給他人的，依照前款的規(guī)定從重處罰。(正確答案)D.情節(jié)嚴重是指非法獲取、出售或者提供行蹤軌跡信息、通信內(nèi)容、征信信息、財產(chǎn)信息50條以上的。(正確答案)10.10.下列屬于“對金融產(chǎn)品或者服務作出虛假或者引人誤解的宣傳”的方式有（）*A.實際承擔的義務高于在營銷宣傳活動中通過廣告、資料或者說明等形式對金融消費者所承諾的標準的。B.引用不真實、不準確的數(shù)據(jù)和資料或者隱瞞限制條件等，對過往業(yè)績或者產(chǎn)品收益進行夸大表述的。(正確答案)C.利用金融管理部門對金融產(chǎn)品或者服務的審核或者備案程序，誤導金融消費者認為金融管理部門已對該金融產(chǎn)品或者服務提供保證的。(正確答案)D.明示或者暗示保本、無風險或者保收益等，對非保本投資型金融產(chǎn)品的未來效果、收益或者相關情況作出保證性承諾的。(正確答案)11.11.中國人民銀行令[2020]第5號發(fā)布《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》，自11月1日起施行。[判斷題]*對(正確答案)錯12.12.辦法所稱金融消費者是指購買、使用金融機構提供的金融產(chǎn)品或者服務的自然人及法人機構。[判斷題]*對錯(正確答案)13.13.金融消費者應當文明、理性進行金融消費，提高自我保護意識，誠實守信，依法維護自身的合法權益。[判斷題]*對(正確答案)錯14.14.消費者金融信息保護作為核心內(nèi)容應當制定獨立的內(nèi)控制度。[判斷題]*對(正確答案)錯15.15.銀行、支付機構應當履行金融產(chǎn)品或者服務營銷宣傳中須遵循的基本程序和標準，加強對營銷宣傳行為的監(jiān)測與管控。[判斷題]*對(正確答案)錯16.16.銀行、支付機構開展考核評價時，應當將金融消費者權益保護工作作為重要內(nèi)容，并合理分配相關指標的占比和權重，綜合考慮業(yè)務合規(guī)性、客戶滿意度、投訴處理及時率與合格率等，不得簡單以投訴數(shù)量作為考核指標。[判斷題]*對(正確答案)錯17.17.不得因金融消費者性別、年齡、種族、民族或者國籍等不同實行歧視性差別對待，不得使用歧視性或者違背公序良俗的表述。對“差別對待”的認定必須有“歧視性”作為前提，對VIP客戶服務、私人銀行、信用卡權益等符合正常商業(yè)慣例的經(jīng)營行為應當予以排除。[判斷題]*對(正確答案)錯18.18.銀行、支付機構應當每年至少開展一次金融消費者權益保護專題培訓，培訓對象應當全員覆蓋中高級管理人員、基層業(yè)務人員及新入職人員。[判斷題]*對錯(正確答案)19.19.本辦法所稱金融消費爭議，是指金融消費者與銀行、支付機構因購買、使用金融產(chǎn)品或者服務所產(chǎn)生的民事爭議，不涉及違法違規(guī)行為。[判斷題]*對(正確答案)錯20.20.銀行、支付機構收到中國人民銀行分支機構轉(zhuǎn)交的投訴之日起15日內(nèi)答復投訴人。情況復雜的，經(jīng)本機構投訴處理工作負責人批準，可以延長處理期限，無須告知投訴人延長處理期限的理由。[判斷題]*對錯(正確答案)21.（）堅持公平、公正的原則，依法保護金融消費者合法權益。[單選題]*A金融機構B銀行C中國人民銀行及其分支機構(正確答案)D銀保監(jiān)會及其分支機構22.金融機構應當提示金融消費者不得利用（）從事違法活動。[單選題]*A信用卡B職務之便C金融產(chǎn)品和服務(正確答案)D產(chǎn)品的便利性23.金融機構應當每年至少開展（）金融消費者權益保護專題教育和培訓，提高員工的金融消費權益保護意識和能力。[單選題]*A1次(正確答案)B2次C3次D4次24.金融消費者是指購買、使用金融機構提供的金融產(chǎn)品和服務的（）。[單選題]*A個人B自然人(正確答案)C消費者D客戶25.金融機構推出金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品前，應當開展（），并及時向金融消費者準確披露金融產(chǎn)品的特點和風險。[單選題]*A外部分析B外部安全評估(正確答案)C內(nèi)部分析D內(nèi)部安全評估26.金融機構應當尊重金融消費者購買金融產(chǎn)品和服務的（），不得擅自代理金融消費者辦理業(yè)務，不得擅自修改金融消費者的業(yè)務指令。[單選題]*A真實表示B真實表現(xiàn)C真實意愿(正確答案)D真實意志27.金融機構向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應當依照相關法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關資料，留存時間不少于（），法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。[單選題]*A1年B3年(正確答案)C5年D7年28.金融機構進行營銷活動時應當遵循（）原則，金融機構實際承擔的義務不得低于在營銷活動中通過廣告、資料或者說明等形式對金融消費者所承諾的標準。[單選題]*A真實B忠誠C守信D誠信(正確答案)29.金融機構在提供金融產(chǎn)品和服務的過程中，不得通過（）的方式要求金融消費者購買協(xié)議中未作明確要求的產(chǎn)品和服務。[單選題]*A附加限制性協(xié)議B附加限制性要求C附加限制性條件(正確答案)D附加承諾30.金融機構向金融消費者追討債務，不得采取違反法律法規(guī)、違背社會公德、損害社會公共利益和（）的方式。[單選題]*A第三人合法權益(正確答案)B所有人合法權益C所有者合法權益D當事人合法權益31.金融機構委托第三方追討債務的，應當在（）中明確禁止受托人使用前款中的追討方式，并對受托人的催收行為進行監(jiān)督。[單選題]*A書面協(xié)議(正確答案)B相關協(xié)議C附加協(xié)議D背書協(xié)議32.出現(xiàn)侵犯金融消費者合法權益重大事件，可能引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風險的，金融機構應當根據(jù)重大事項報告相關規(guī)定及時向（）報告。[單選題]*A銀保監(jiān)會及其分支機構B中國人民銀行及其分支機構(正確答案)C金融機構上級機構D金融消費者33.個人金融信息，是指金融機構通過開展業(yè)務或者其他渠道獲取、加工和保存的個人信息，包括（）、財產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息及其他反映特定個人某些情況的信息。[單選題]*A個人身份信息(正確答案)B個人工作信息C個人家庭信息D個人單位信息34.金融機構應當嚴格落實國家網(wǎng)絡安全和信息技術安全有關規(guī)定，采取有效措施確保個人金融信息安全，至少每（）排查一次個人金融信息安全隱患。[單選題]*A三年B二年C一年D半年(正確答案)35.金融機構不得以（）的方式，索取與金融產(chǎn)品和服務無關的個人金融信息使用授權或者同意。[單選題]*A概括授權(正確答案)B具體授權C書面協(xié)議D綜合授權36.金融消費者與金融機構產(chǎn)生金融消費爭議時，原則上應當先向（）投訴。[單選題]*A金融機構(正確答案)B人民銀行及其分支機構C銀保監(jiān)會及其分支機構D消費者權益保護部門37.中國人民銀行及其分支機構建立金融消費者權益保護案例庫制度，按照（）、教育為主的原則向金融機構和金融消費者進行風險提示。[單選題]*A預防為先(正確答案)B安全為先C預防為主D安全為主38.中國人民銀行及其分支機構處理金融消費者投訴，根據(jù)法律、行政法規(guī)、規(guī)章授權，不可以采取的調(diào)查措施是:（）[單選題]*A進入事件發(fā)生現(xiàn)場調(diào)查取證B詢問當事人和與被調(diào)查事件有關的單位和個人C查閱、復制與被調(diào)查事件有關的資料D對金融機構進行處罰(正確答案)39.鼓勵金融機構充分運用（）、仲裁等非訴訟方式解決與金融消費者之間金融消費糾紛。[單選題]*A調(diào)解(正確答案)B賠償C協(xié)商D起訴40.對中國人民銀行及其分支機構交辦的金融消費者投訴，金融機構應當在規(guī)定時限內(nèi)處理完畢，并通過（）反饋辦理情況。[單選題]*A金融消費權益保護信息管理系統(tǒng)(正確答案)B金融消費權益保護信息處C金融消費權益保護綜合處D金融消費權益保護管理員41.以下為中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法的制定依據(jù)的是:（）*A《中華人民共和國中國人民銀行法》(正確答案)B《中華人民共和國消費者權益保護法》(正確答案)C《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(正確答案)D《中華人民共和國網(wǎng)絡安全法》(正確答案)42.金融機構應當將金融消費者權益保護納入（），應當制定本機構金融消費者權益保護工作的總體戰(zhàn)略和具體工作措施。*A公司治理(正確答案)B企業(yè)文化建設(正確答案)C經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略(正確答案)D經(jīng)營預算43.金融機構應當建立健全金融消費者權益保護的各項內(nèi)控制度，包括但不限于以下內(nèi)容（）*A個人金融信息保護機制(正確答案)B金融產(chǎn)品和服務信息披露機制(正確答案)C金融產(chǎn)品和服務信息查詢機制(正確答案)D金融消費者風險等級評估機制(正確答案)44.以下說法正確的是:（）*A金融機構的格式合同條款及服務協(xié)議文本，不得存在誤導、欺詐等侵犯金融消費者合法權益的內(nèi)容(正確答案)B不得含有減輕、免除己方責任，加重金融消費者責任，限制或者排除金融消費者合法權利的格式條款，及借助技術手段強制交易等不合理條款(正確答案)C金融機構應當對金融消費者投訴較為集中或者存在侵害金融消費者合法權益隱患的格式合同條款、服務協(xié)議文本進行及時清理。(正確答案)D金融機構委托第三方追討債務的，應當在書面協(xié)議中明確禁止受托人使用前款中的追討方式，并對受托人的催收行為進行監(jiān)督。(正確答案)45.以下說法正確的是:（）*A金融機構應當做好計算機處理系統(tǒng)維護工作，建立災難備份和數(shù)據(jù)恢復機制，確保系統(tǒng)平穩(wěn)、順暢運行。(正確答案)B出現(xiàn)侵犯金融消費者合法權益重大事件，可能引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風險的，金融機構應當根據(jù)重大事項報告相關規(guī)定及時向中國人民銀行及其分支機構報告。(正確答案)C金融機構應當制定年度金融知識普及與金融消費者教育工作計劃，結合自身特點開展日常性金融知識普及與金融消費者教育活動。(正確答案)D金融機構不得以營銷個別金融產(chǎn)品和服務替代金融知識普及與金融消費者教育。金融機構應當參與中國人民銀行及其分支機構組織的金融知識普及活動。(正確答案)46.金融機構應當重視金融消費者需求的（），積極支持欠發(fā)達地區(qū)和低收入群體等獲得必要、及時的基本金融產(chǎn)品和服務。*A多元性(正確答案)B普遍性C差異性(正確答案)D特色性47.在中國境內(nèi)收集的個人金融信息的（）應當在中國境內(nèi)進行。*A存儲(正確答案)B處理(正確答案)C分析(正確答案)D加工48.金融機構保護消費者個人金融信息安全的義務不因其與外包服務供應商合作而（）。*A轉(zhuǎn)移(正確答案)B減免(正確答案)C消亡D減少49.金融消費者投訴中包括舉報金融機構違反（）等行為的，金融消費者可以按照舉報程序直接向金融機構住所地的中國人民銀行分支機構舉報。*A法律(正確答案)B行政法規(guī)(正確答案)C規(guī)章(正確答案)D其他規(guī)范性文件(正確答案)50.投訴事項涉及跨市場、跨行業(yè)交叉性金融產(chǎn)品和服務的，由中國人民銀行及其分支機構協(xié)調(diào)相關部門進行（）。*A調(diào)查(正確答案)B核實(正確答案)C處理(正確答案)D反饋(正確答案)51.中國人民銀行及其分支機構根據(jù)（）等情況進行非現(xiàn)場評估，必要時可以進行現(xiàn)場評估。*A日常監(jiān)督管理(正確答案)B投訴處理(正確答案)C金融機構自評估(正確答案)D金融消費者評估52.中國人民銀行及其分支機構引導、督促金融機構開展金融知識普及宣傳活動，提高金融消費者對金融產(chǎn)品和服務的（）。*A認知能力(正確答案)B風險意識(正確答案)C法律意識(正確答案)D依法維權的能力(正確答案)53.中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法的適用范圍為:（）*A在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的為金融消費者提供金融產(chǎn)品和服務的銀行業(yè)金融機構(正確答案)B在中華人民共和國境內(nèi)提供跨市場、跨行業(yè)交叉性金融產(chǎn)品和服務的其他金融機構以及非銀行支付機構(正確答案)C銀保監(jiān)會及其分支機構D人民銀行及其分支機構54.以下描述正確的是:（）*A金融消費者是指購買、使用金融機構提供的金融產(chǎn)品和服務的企業(yè)及自然人。B中國人民銀行及其分支機構堅持公平、公正原則，依法保護金融消費者合法權益。(正確答案)C中國人民銀行及其分支機構依法開展職責范圍內(nèi)的金融消費者權益保護工作。(正確答案)D中國人民銀行及其分支機構應當與其他金融管理部門、地方政府有關部門建立金融消費者權益保護工作協(xié)調(diào)機制，加強信息共享和部門間溝通協(xié)作。(正確答案)55.金融機構應當建立健全涉及金融消費者權益保護工作的（），確保在金融產(chǎn)品和服務的設計開發(fā)、營銷推介及售后管理等各個業(yè)務環(huán)節(jié)有效落實金融消費者權益保護工作的相關規(guī)定和要求。*A事前調(diào)查B事前協(xié)調(diào)(正確答案)C事中管控(正確答案)D事后監(jiān)督機制(正確答案)56.金融機構應當（）,將合適的金融產(chǎn)品和服務提供給適當?shù)慕鹑谙M者。*A根據(jù)金融產(chǎn)品和服務的特性評估其對金融消費者的適合度(正確答案)B合理劃分金融產(chǎn)品和服務風險等級以及金融消費者風險承受等級(正確答案)C對消費者進行風險評估D對產(chǎn)品的風險進行提示57.以下屬于金融機構依據(jù)金融產(chǎn)品和服務的特性向金融消費者披露的內(nèi)容是:（）*A金融消費者對該金融產(chǎn)品和服務的權利和義務，訂立、變更、中止和解除合同的方式及限制(正確答案)B金融機構對該金融產(chǎn)品和服務的權利、義務及法律責任(正確答案)C金融消費者應當負擔的費用及違約金，包括金額的確定、支付時點和方式(正確答案)D金融產(chǎn)品和服務是否受存款保險或者其他相關保障機制的保障(正確答案)58.以下說法正確的是:（）*A金融機構對金融產(chǎn)品和服務進行信息披露時，應當使用有利于金融消費者接收、理解的方式。(正確答案)B對涉及利率、費用、收益及風險等與金融消費者切身利益相關的重要信息，應向客戶進行提示或簽訂書面協(xié)議C金融機構應當尊重金融消費者購買金融產(chǎn)品和服務的真實意愿，不得擅自代理金融消費者辦理業(yè)務，不得擅自修改金融消費者的業(yè)務指令。(正確答案)D金融機構向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應當依照相關法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關資料。(正確答案)59.以下說法錯誤的是:（）*A金融機構的格式合同條款及服務協(xié)議文本，不得存在誤導、欺詐等侵犯金融消費者合法權益的內(nèi)容B金融機構的格式合同條款及服務協(xié)議文本，可以含有減輕、免除己方責任的格式條款(正確答案)C金融機構應當對金融消費者投訴較為集中或者存在侵害金融消費者合法權益隱患的格式合同條款、服務協(xié)議文本進行及時清理。D金融機構可以營銷個別金融產(chǎn)品和服務替代金融知識普及與金融消費者教育。(正確答案)60.金融機構及其相關工作人員應當對業(yè)務過程中知悉的個人金融信息予以保密，不得（）向他人出售或者以其他非法形式泄露個人金融信息。*A非法復制(正確答案)B非法存儲(正確答案)C非法使用(正確答案)D非法變造61.金融機構應當開展金融消費者權益保護員工教育和培訓，提高員工的金融消費者權益保護意識和能力。[判斷題]*對(正確答案)錯62.金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險金融產(chǎn)品。[判斷題]*對(正確答案)錯63.金融機構進行營銷活動時應當遵循守信原則，金融機構實際承擔的義務不得低于在營銷活動中通過廣告、資料或者說明等形式對金融消費者所承諾的標準。[判斷題]*對錯(正確答案)64.金融機構委托第三方追討債務的，應當在授權書中明確禁止受托人使用前款中的追討方式，并對受托人的催收行為進行監(jiān)督。[判斷題]*對錯(正確答案)65.金融機構應當對金融消費者投訴較為集中或者存在侵害金融消費者合法權益隱患的格式合同條款、服務協(xié)議文本進行及時清理。[判斷題]*對(正確答案)錯66.金融機構應當建立個人金融信息數(shù)據(jù)庫分級授權管理機制，合理確定本機構員工調(diào)取信息的范圍、權限及程序。[判斷題]*對錯(正確答案)67.金融機構不得以授權的方式，索取與金融產(chǎn)品和服務無關的個人金融信息使用授權或者同意。[判斷題]*對錯(正確答案)68.金融機構應當建立個人金融信息使用管理制度。[判斷題]*對(正確答案)錯69.在中國境