《金融學(xué)概論（第2版）》chap6金融機(jī)構(gòu)

第六章

金融機(jī)構(gòu)第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述

1.1金融機(jī)構(gòu)的含義狹義的金融機(jī)構(gòu)定義為金融活動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)，即在間接融資領(lǐng)域中作為資金余缺雙方交易的媒介，專門從事貨幣、信貸活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，主要指銀行和其他從事存、貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。廣義的金融機(jī)構(gòu)則指所有從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，包括直接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)、間接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)和各種提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

1.2金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生早期的金融機(jī)構(gòu)主要是以銀行業(yè)的形式存在近代銀行業(yè)起源于文藝復(fù)興時(shí)期的意大利16世紀(jì)，意大利就已出現(xiàn)了銀行業(yè)。如1580年成立的威尼斯銀行，1593年成立的米蘭銀行等。1609年荷蘭成立阿姆斯特丹銀行，1621年德國(guó)成立了紐倫堡銀行，1629年又成立了漢堡銀行1694年，英國(guó)國(guó)王威廉三世幫助商人們建立起第一個(gè)現(xiàn)代銀行——英格蘭銀行，它標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起英格蘭銀行1.3金融機(jī)構(gòu)存在的必要性1.3.1交易成本交易成本即從事金融交易所花的時(shí)間和金錢，包括與發(fā)現(xiàn)交易對(duì)象、發(fā)現(xiàn)相對(duì)價(jià)格、討價(jià)還價(jià)、訂立契約和執(zhí)行契約有關(guān)的各種費(fèi)用。金融機(jī)構(gòu)能大大降低交易成本，金融機(jī)構(gòu)有降低成本的專長(zhǎng)，而且因?yàn)樗鼈円?guī)模巨大，可以得到規(guī)模經(jīng)濟(jì)的好處，即當(dāng)交易規(guī)模增大時(shí)，平攤在每一單位貨幣上的成本就降低了。1.3.2信息不對(duì)稱：逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)1.3.2信息不對(duì)稱與逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)信息不對(duì)稱指交易一方對(duì)另一方不充分了解，因而難以做出準(zhǔn)確決策。逆向選擇是交易前發(fā)生的信息不對(duì)稱，指那些最可能造成不利結(jié)果即造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的借款者，往往就是那些尋找貸款最積極而且最可能得到貸款的人。道德風(fēng)險(xiǎn)是交易后發(fā)生的信息不對(duì)稱，指借款者可能從事從貸款者的觀點(diǎn)來看不希望看到的那些活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫@些活動(dòng)使得這些貸款可能不歸還。例：小王需要1000元來擴(kuò)大他的書報(bào)亭，而你也知道這是一個(gè)很好的投資機(jī)會(huì)。你有資金，也想貸給他，但為保護(hù)你的投資，你要聘請(qǐng)一位律師替你準(zhǔn)備合同，寫清小王應(yīng)付給你多少利息、何時(shí)支付及何時(shí)歸還等。得到這樣一份合同要花去你500元，計(jì)入貸款的交易成本之后，你會(huì)認(rèn)識(shí)到，從這筆貸款上，你可能得不到預(yù)期的收益，甚至虧本。于是，你就會(huì)拒絕向小王貸款。因此你這樣的小額儲(chǔ)蓄者和小王那樣的小額貸款者，會(huì)被排斥在金融市場(chǎng)之外，難以獲利。解決——銀行知道怎樣找到一個(gè)好律師，他能夠給出一份滴水不漏的貸款合約，而且該合約可以永久使用下去，這樣，每項(xiàng)交易的法律成本就降低了。銀行不會(huì)花500元去準(zhǔn)備一份合約，而會(huì)用5000元雇傭一位第一流的律師，這位律師能夠提供一份滴水不漏的合約，可供2000筆貸款使用，于是每筆貸款的成本變降到了2.5元。在每筆貸款的成本只有2.5元的情況下，金融機(jī)構(gòu)向小王發(fā)放1000元貸款便有利可圖。1.3.3降低風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)可以通過多樣化降低風(fēng)險(xiǎn)?！安灰央u蛋放在一個(gè)籃子里”，就是要進(jìn)行多樣化投資。單個(gè)的投資者要實(shí)現(xiàn)投資的多樣化有一定的困難。金融中介機(jī)構(gòu)卻不受這些限制，它可以有足夠的資金和人力來實(shí)現(xiàn)投資（貸款）的多樣化從而降低風(fēng)險(xiǎn)。1.3.4流動(dòng)性轉(zhuǎn)換金融中介機(jī)構(gòu)集中了很多短期資金，在某些資金被提走后，可以通過吸收新的資金進(jìn)行補(bǔ)充，所以它能夠發(fā)放長(zhǎng)期貸款。以國(guó)外的商業(yè)銀行為例，它接受的存款一般都是短期的，其中有不少是活期存款和1年以下的定期存款，但是它發(fā)放的貸款的期限則要長(zhǎng)得多，有的可達(dá)到15-30年。1.4金融機(jī)構(gòu)的功能1.在市場(chǎng)上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn)，這類業(yè)務(wù)形成金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債和資產(chǎn)?！婵罟δ?.代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金融交易的結(jié)算服務(wù)。自營(yíng)交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對(duì)不同金融資產(chǎn)的需求?！?jīng)紀(jì)和交易功能3.幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn)，并把這些金融資產(chǎn)出售給其他市場(chǎng)參與者?！袖N功能4.為客戶提供投資建議，保管金融資產(chǎn)，管理客戶的投資組合?！稍兒托磐泄δ艿诙?jié)西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)體系2.1中央銀行：一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的核心，不以盈利為目的，而以金融管理事業(yè)為己任。它集中全國(guó)的貨幣發(fā)行，執(zhí)行國(guó)家或政府的貨幣金融政策，集中商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的支付準(zhǔn)備，并在金融危機(jī)時(shí)作為商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人。2.2商業(yè)銀行商業(yè)銀行是金融體系的主體。它是辦理各種存款、放款和匯兌業(yè)務(wù)的銀行。其特點(diǎn)是：活期存款在所吸收的各種存款中占相當(dāng)比重，且是唯一能接受活期存款的銀行，所以通常被稱為“存款銀行”。因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)可以派生出存款，增加貨幣供應(yīng)量，所以西方國(guó)家都非常重視對(duì)商業(yè)銀行行為的調(diào)控和管理。2.2商業(yè)銀行美國(guó)商業(yè)銀行分為國(guó)民銀行和州銀行。向聯(lián)邦政府注冊(cè)并接受聯(lián)邦政府管理的銀行為“國(guó)民銀行”；向州政府注冊(cè)并接受州政府管理的銀行為“州銀行”。國(guó)民銀行規(guī)模較大，州銀行規(guī)模較小。英國(guó)商業(yè)銀行稱為“清算銀行”——巴克萊銀行、勞合銀行、米特蘭銀行、國(guó)民西敏士銀行、聯(lián)合銀行和格林德萊銀行，他們壟斷了全國(guó)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)德國(guó)商業(yè)銀行主要有德意志銀行、德累斯頓銀行和商業(yè)銀行。日本商業(yè)銀行分為城市銀行和地方銀行，比較大的有第一勸業(yè)銀行、富士銀行、三菱銀行、住友銀行等2.3非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)又稱其他金融機(jī)構(gòu)。非銀行金融機(jī)構(gòu)與銀行的區(qū)別在于不以吸收存款作為其主要資金來源，而是以某種特殊方式吸收資金，并以某種特殊方式運(yùn)用其資金，且從中獲取利潤(rùn)。美國(guó)金融中介機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債中介機(jī)構(gòu)主要負(fù)債（資金來源）主要資產(chǎn)（資金運(yùn)用）（1）存款機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行存款工商業(yè)貸款、消費(fèi)者貸款、抵押貸款、聯(lián)邦、州和地方債儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)存款抵押貸款互助儲(chǔ)蓄銀行存款抵押貸款信用社存款消費(fèi)者貸款（2）投資性中介機(jī)構(gòu)共同基金股份股票和債券貨幣市場(chǎng)共同基金股份貨幣市場(chǎng)工具金融公司商業(yè)票據(jù)、股票債券消費(fèi)者貸款和工商業(yè)貸款（3）合約性儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)人壽保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)公司債券和抵押貸款私人養(yǎng)老基金養(yǎng)老金預(yù)付款公司債券和股票財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)地方債、公司債和股票、政府債券2.3.1儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄銀行是吸收居民小額存款為主要資金來源的信用機(jī)構(gòu)。儲(chǔ)蓄銀行所匯集起來的儲(chǔ)蓄存款余額較為穩(wěn)定，所以主要用于長(zhǎng)期投資儲(chǔ)蓄銀行資金運(yùn)用的方式主要有：發(fā)放不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款，投資于政府公債、企業(yè)股票和債券，多余資本轉(zhuǎn)存商業(yè)銀行等儲(chǔ)蓄銀行的類型有：互助儲(chǔ)蓄銀行、信托儲(chǔ)蓄銀行、儲(chǔ)蓄會(huì)、儲(chǔ)蓄與放款協(xié)會(huì)、儲(chǔ)金局、郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)等2.3.2投資銀行投資銀行是專門對(duì)工商企業(yè)辦理投資和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的銀行。投資銀行的資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券來籌集；即便有些國(guó)家的投資銀行被允許接受存款，也主要是定期存款。此外，它們也從其他銀行取得貸款，但都不構(gòu)成其資金來源的主要部分。中國(guó)第一家投行是于1995年8月成立的中國(guó)國(guó)際金融公司，這是中國(guó)第一家中外合資投行2.3.3進(jìn)出口銀行進(jìn)出口銀行是對(duì)國(guó)際貿(mào)易進(jìn)行資金融通的專業(yè)銀行。各國(guó)進(jìn)出口銀行多為官方金融機(jī)構(gòu)，其資本由政府撥付。日本稱為“日本輸出入銀行”；法國(guó)稱為“法國(guó)對(duì)外貿(mào)易銀行”；德國(guó)則稱為“德國(guó)出口信貸銀行”；美國(guó)稱為“美國(guó)進(jìn)出口銀行”；中國(guó)稱為“中國(guó)進(jìn)出口銀行”。2.3.4開發(fā)銀行開發(fā)銀行是以促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)和建設(shè)發(fā)展為目標(biāo)的專業(yè)銀行。開發(fā)銀行多為官方金融機(jī)構(gòu)，其資本全部由政府出資，此外，還可向政府借款和發(fā)行債券。日本開發(fā)銀行成立初期，資本只有100億日元，到1985年底，已達(dá)2340億元，全部是政府資本。政府借款和發(fā)行債券的最高限額為資本金和資本準(zhǔn)備金總額的10倍。

2.3.5不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行是專門辦理以土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)作抵押辦理放款業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。這種放款一般期限較長(zhǎng)，屬于長(zhǎng)期信貸。作為抵押品的資產(chǎn)主要是不動(dòng)產(chǎn)，但有時(shí)也收受股票、債券和商品等動(dòng)產(chǎn)作為貸款抵押品。它的資金是靠發(fā)行不動(dòng)產(chǎn)抵押債券籌集起來的。它先用自有資金在當(dāng)?shù)匕l(fā)放不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款，然后將這種債權(quán)轉(zhuǎn)售給其他金融機(jī)構(gòu)，從中獲取利息差額。因此，它是借款者和其他金融機(jī)構(gòu)的中介人。2.3.5不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行的業(yè)務(wù)對(duì)象在西方國(guó)家大體可分為兩類：一類是辦理以土地為抵押的長(zhǎng)期放款，主要貸給土地所有者或購(gòu)買土地的農(nóng)業(yè)主；另一類是辦理以城市房屋為抵押的長(zhǎng)期放款。貸款的對(duì)象是房屋所有者或經(jīng)營(yíng)建筑業(yè)的資本家。主要貸給房屋所有者或經(jīng)營(yíng)建筑業(yè)的企業(yè)。中國(guó)沒有專設(shè)的抵押銀行。2.3.6外匯專業(yè)銀行外匯專業(yè)銀行是專門經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行，如日本的東京銀行。外匯專業(yè)銀行大多是按股份制形式建立的民間金融機(jī)構(gòu)，其資金來源除發(fā)行股票和吸收存款以外，還可發(fā)行債券作為籌集資金的輔助手段。2.3.7保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)組織。它依靠投保人所交納的保險(xiǎn)費(fèi)而聚集起大量的保險(xiǎn)基金。這種資金主要用于長(zhǎng)期投資，特別是用于購(gòu)買公司債券，成為工商業(yè)追加資本的一個(gè)重要來源。保險(xiǎn)公司分為人壽保險(xiǎn)公司和火災(zāi)與傷害保險(xiǎn)公司，此外，還有存款保險(xiǎn)公司。2.3.7保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司的資金來源是從投保人（要求保險(xiǎn)的客戶）那里收取的保險(xiǎn)費(fèi)，集中起來建立保險(xiǎn)基金，一旦有某一投保人發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司將在契約（保險(xiǎn)合同）規(guī)定的責(zé)任范圍內(nèi)擔(dān)負(fù)損失的補(bǔ)償責(zé)任。保險(xiǎn)公司收入的保險(xiǎn)費(fèi)，除支付賠償款和業(yè)務(wù)開支外，剩余的款項(xiàng)形成一筆巨大資金以備巨額賠款的支付需要，這筆款項(xiàng)在未用作賠償之前，可以進(jìn)行投資。這筆資金比銀行存款還穩(wěn)定，運(yùn)用起來更可靠，因而往往被運(yùn)用到有價(jià)證券的投資方面。2.3.7保險(xiǎn)公司人壽保險(xiǎn)公司是對(duì)投保人死亡提供保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，大多采取股份制形式，也有互助形式?；馂?zāi)和傷害保險(xiǎn)公司主要是對(duì)各種災(zāi)害造成的財(cái)產(chǎn)損失，以及對(duì)由于投保人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失而引起的責(zé)任提供保險(xiǎn)，又稱“火害保險(xiǎn)公司”，包括除人壽保險(xiǎn)以外的所有其他形式的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在西方國(guó)家，保險(xiǎn)業(yè)特別是人壽保險(xiǎn)公司發(fā)展最快，成為重要的金融機(jī)構(gòu)。在美國(guó)，保險(xiǎn)公司是金融市場(chǎng)上最大的借貸資本供應(yīng)者之一。2.3.8信用合作社信用合作社是由個(gè)人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨的合作金融機(jī)構(gòu)，簡(jiǎn)稱信用社。美國(guó)稱為“信用社”，日本稱為“信用協(xié)同組合”，德國(guó)則稱為“信用合作銀行”。信用合作社的建立初期是直接為小商品生產(chǎn)者服務(wù)的，因?yàn)樾∩唐飞a(chǎn)者很難取得大銀行貸款的支持，而正常的生產(chǎn)和流通又需要解決資本不足的困難，于是他們以繳納股金和存款的方式組織這樣一種信用機(jī)構(gòu)，滿足自身的資金融通需求及其他金融服務(wù)性需求。信用合作社的資金來源于社員交納的股金和存款，貸款主要用于解決社員的資金需要。2.3.8信用合作社根據(jù)信用社會(huì)員的構(gòu)成，各國(guó)的信用社大致可以分為三種類型：職業(yè)信用社、社團(tuán)信用社和居住區(qū)信用社。職業(yè)信用社的會(huì)員是同一企業(yè)或同一行業(yè)的雇員，如漁業(yè)生產(chǎn)信用社、林牧業(yè)生產(chǎn)信用社、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信用社等；社團(tuán)信用社是由宗教和專業(yè)團(tuán)體的成員組成，如小工商業(yè)者信用社、勞動(dòng)者信用社等；居住區(qū)信用社是由居住在同一地區(qū)的居民所組成，如農(nóng)村信用社、城市信用社等。2.3.9消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)是指對(duì)消費(fèi)者個(gè)人購(gòu)買耐用消費(fèi)品提供貸款的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)。它是為刺激生產(chǎn)、促進(jìn)消費(fèi)而建立的一種信用組織。消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)對(duì)以分期付款方式出售商品的商店給予貸款，也直接向居民發(fā)放貸款。其資金來源主要是從商業(yè)銀行取得借款。消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)主要有兩種：消費(fèi)信用公司和典當(dāng)業(yè)。2.3.9消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)消費(fèi)信用公司的資金來源主要是向商業(yè)銀行借款，其運(yùn)用則是以分期付款方式貸款給商業(yè)部門，也可以對(duì)一般居民發(fā)放這種貸款。典當(dāng)業(yè)實(shí)際是一種帶有一定程度高利貸性質(zhì)的金融組織。其資金來源也是向大銀行的借款，資金運(yùn)用則是以物品為抵押的放款；其放款對(duì)象多是貧困的居民，放款特點(diǎn)是利息高、期限短、條件較為苛刻。2.3.10財(cái)務(wù)公司和租賃公司財(cái)務(wù)公司是經(jīng)營(yíng)部分銀行業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其中有的專門經(jīng)營(yíng)抵押放款業(yè)務(wù)；有的專門吸收大額定期存款進(jìn)行貸款或投資；有的由產(chǎn)業(yè)集團(tuán)各公司集資而成并主要為集團(tuán)內(nèi)企業(yè)提供信貸和金融服務(wù)等。業(yè)務(wù)范圍大多是為購(gòu)買耐用消費(fèi)品提供分期付款形式的貸款和抵押貸款業(yè)務(wù)。租賃公司是通過出租設(shè)備的形式發(fā)放貸款的一種專業(yè)金融機(jī)構(gòu)。2.3.11貼現(xiàn)行貼現(xiàn)行是英國(guó)特有的一種金融機(jī)構(gòu)，在英國(guó)的金融體系中處于中心地位。目前，英國(guó)共有11家貼現(xiàn)行組成了一個(gè)專業(yè)化集團(tuán)，它們均采取股份有限公司的形式。在英國(guó)，工商企業(yè)不直接向商業(yè)銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)，商業(yè)銀行也不得直接向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)，而是通過貼現(xiàn)行辦理票據(jù)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)行是英格蘭銀行最后貸款的惟一金融機(jī)構(gòu)。美國(guó)次貸危機(jī)中的保險(xiǎn)第三節(jié)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成

我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系是以中央銀行為核心，國(guó)有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存、分工協(xié)作的格局。3.1我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展改革開放前的高度集中的金融體系只有人民銀行一家辦理銀行業(yè)務(wù)，它集貨幣發(fā)行和信貸業(yè)務(wù)于一身，既執(zhí)行央行職能，又兼辦普通銀行業(yè)務(wù)。1979～1982年的金融機(jī)構(gòu)體系打破長(zhǎng)期存在的人民銀行一家金融機(jī)構(gòu)的格局，恢復(fù)和建立了獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的專業(yè)銀行：農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行，與人民銀行一起構(gòu)成了多元化銀行體系。1983～1993年的金融機(jī)構(gòu)體系人民銀行專門行使央行職能；專設(shè)工商銀行，承辦原來人民銀行負(fù)責(zé)的信貸及城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；增設(shè)綜合性銀行、區(qū)域性銀行；設(shè)立非銀行金融機(jī)構(gòu)。3.2我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成

目前我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)基本由中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、專業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和外資、僑資、合資銀行六大部分組成。3.2.1中央銀行我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策，進(jìn)行宏觀金融調(diào)控，維護(hù)金融體系安全穩(wěn)健運(yùn)行的國(guó)家機(jī)關(guān)。中國(guó)人民銀行實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，總行設(shè)在北京，對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。

3.2.2商業(yè)銀行商業(yè)銀行是我國(guó)社會(huì)主義金融體系的主體，主要有三種類型：一是按股份制模式組建的商業(yè)銀行，如交通銀行等；二是國(guó)有專業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌而成的商業(yè)銀行，如工、農(nóng)、中、建；三是合作性質(zhì)的商業(yè)銀行，如由原城市信用合作社合并而成的城市商業(yè)銀行。商業(yè)銀行以效益性、流動(dòng)性、安全性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的經(jīng)營(yíng)機(jī)制。政策性銀行是由政府創(chuàng)立或參股，不以盈利為目的，為貫徹政府經(jīng)濟(jì)方針政策而從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。各政策性銀行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)均由國(guó)務(wù)院任命。

國(guó)家開發(fā)銀行：是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的、政府全資擁有的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、政府全資擁有的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)進(jìn)出口銀行：是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的、政府全資擁有的國(guó)家出口信用機(jī)構(gòu)。3.2.3政策性銀行國(guó)家開發(fā)銀行國(guó)家開發(fā)銀行是1994年3月正式成立的中國(guó)第一家最大的政策性銀行。其注冊(cè)資本為500億元人民幣，由財(cái)政部核撥，總行設(shè)在北京。主要任務(wù)是：

①按照國(guó)家法律、法規(guī)和方針、政策，向國(guó)內(nèi)外籌集資金；②向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)中的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造的政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；③辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、咨詢和擔(dān)保等業(yè)務(wù)；④為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴，提供投資機(jī)會(huì)和投資信息。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)，總行設(shè)在北京。其注冊(cè)資本為200億元人民幣，其中一部分從農(nóng)行、工行現(xiàn)有信貸基金中劃轉(zhuǎn)，其余部分由財(cái)政部劃撥。主要任務(wù)：籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金；承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)；代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)行獨(dú)立核算，自主、保本經(jīng)營(yíng)，企業(yè)化管理，在業(yè)務(wù)上接受中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督。中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年4月26日，當(dāng)年7月1日正式掛牌營(yíng)業(yè)。中國(guó)進(jìn)出口銀行注冊(cè)資本為33.8億元人民幣，由國(guó)家財(cái)政撥給?？偛吭O(shè)在北京，不設(shè)營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)，根據(jù)業(yè)務(wù)需要，在個(gè)別城市設(shè)派出機(jī)構(gòu)。主要任務(wù)：執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。中國(guó)進(jìn)出口銀行實(shí)行自主、保本經(jīng)營(yíng)，企業(yè)化管理。在業(yè)務(wù)上接受財(cái)政部、對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部、人民銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督。3.2.4其他金融機(jī)構(gòu)

改革開放以前，我國(guó)只有一家保險(xiǎn)公司，即中國(guó)人民保險(xiǎn)公司。它起初隸屬于中國(guó)人民銀行，1952年改為隸屬于財(cái)政部。1980年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司恢復(fù)辦理國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，使中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入新的發(fā)展階段。以后，又成立了中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司，專營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前，我國(guó)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)險(xiǎn)種達(dá)400余種，大至可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)四大類及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的再保險(xiǎn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是依法成立的在保險(xiǎn)市場(chǎng)上提供各類保險(xiǎn)商品，分散和轉(zhuǎn)移他人風(fēng)險(xiǎn)并承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償和保險(xiǎn)給付義務(wù)的法人組織保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位。包括：保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)信托投資公司信托投資公司是一種以受托人的身份，代人理財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。它與銀行信貸、保險(xiǎn)并稱為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱業(yè)務(wù)：信托投資公司主要從事投資銀行業(yè)務(wù)——經(jīng)營(yíng)資金和財(cái)產(chǎn)委托、代理資產(chǎn)保管、金融租賃、經(jīng)濟(jì)咨詢、證券發(fā)行及投資我國(guó)最早的信托投資公司是于1979年10月4日在北京成立的中國(guó)國(guó)際信托投資公司

財(cái)務(wù)公司我國(guó)的財(cái)務(wù)公司，是由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部各成員單位入股，向社會(huì)集中長(zhǎng)期資金，為企業(yè)技術(shù)進(jìn)步服務(wù)的金融股份有限公司

主要業(yè)務(wù)：吸收集團(tuán)成員的存款，發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券，對(duì)集團(tuán)成員發(fā)放貸款，辦理同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，對(duì)集團(tuán)成員單位產(chǎn)品的購(gòu)買者提供買方信貸與商業(yè)銀行差別：財(cái)務(wù)公司不得從企業(yè)集團(tuán)之外吸收存款，也不得向企業(yè)集團(tuán)之外發(fā)放貸款租賃公司租賃