發(fā)達(dá)國家社會醫(yī)療保障體系及制度改革簡介

興旺國家社會醫(yī)療保障體系及制度改革簡介運營管理中心2024年5月興旺國家社會醫(yī)療保險的四類模式第一種：以政府為主導(dǎo)的國家醫(yī)保模式，如英國、加拿大、澳大利亞、北歐國家等。醫(yī)保作為社會福利向全民提供，通過高稅收方式籌資。個人看病不全免費，但免費程度比較高。第二種：以社團(tuán)為主導(dǎo)的社會保險模式，如德國、日本等。由雇主和雇員雙方繳費，政府適當(dāng)補(bǔ)貼，全社會共同分擔(dān)風(fēng)險，相比照較靈活。第三種：以市場主導(dǎo)的商業(yè)保險模式，以美國為代表。主體是純商業(yè)保險模式，看病費用高，但是老年人、退伍軍人等擁有國家特殊保障政策。四種社會醫(yī)療保險模式第四種：以政府為主導(dǎo)的儲蓄型保險模式，以新加坡為代表。強(qiáng)制性地把個人消費的一局部以個人公積金的方式儲蓄轉(zhuǎn)化為保險基金；國家設(shè)立中央公積金，以職工個人名義存入公積金局，以備將來退休、醫(yī)療和其它之用

目錄Content國家醫(yī)保模式——英國英國實行全民醫(yī)療保險制度，保障體系將全體人口納入風(fēng)險集合。英國政府在醫(yī)療保障方面承擔(dān)了建立醫(yī)療制度、提供醫(yī)療費用、經(jīng)辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)、雇傭醫(yī)務(wù)人員、提供醫(yī)療效勞等一系列職能。英國醫(yī)療市場機(jī)制僅發(fā)揮了微缺乏道的作用。無論是民辦醫(yī)院還是商業(yè)醫(yī)療保險的市場份額都很小。英國政府實施的國民衛(wèi)生效勞(NationalHealthService)體系覆蓋了醫(yī)療保障的方方面面。負(fù)責(zé)管理醫(yī)療衛(wèi)生的相關(guān)事務(wù)，醫(yī)療效勞和藥品的支付方和提供方都由政府直接提供經(jīng)費、控制和經(jīng)營。醫(yī)療保險基金的主要來源是國家財政撥款(占整個衛(wèi)生費用的80%左右)。除處方藥和牙醫(yī)效勞之外，醫(yī)療效勞幾乎是免費的，醫(yī)療效勞體系在全國范圍可分為三級，包括社區(qū)醫(yī)療、全科診所和綜合性全科醫(yī)院及?？漆t(yī)院，其中社區(qū)衛(wèi)生效勞是最具特色和代表性的，突出了英國醫(yī)療衛(wèi)生體系注重預(yù)防保健和廣泛覆蓋的特點。英國模式的主要特征是高福利性和高公平性，保證醫(yī)療資源的公平分配。

一、國家醫(yī)保模式——英國

——醫(yī)療保障制度結(jié)構(gòu)與運行機(jī)制

1946年公布的?國民衛(wèi)生效勞法?規(guī)定,無論勞動者還是非勞動者,無論個人支付能力大小,都可以同樣得到免費的全方位醫(yī)療效勞國民衛(wèi)生效勞體系內(nèi)部,分為提供方與購置方。提供方包括醫(yī)院和局部醫(yī)院聯(lián)合托管組織和制藥公司(私有),購置方包括衛(wèi)生行政當(dāng)局(即醫(yī)療保險機(jī)構(gòu))和局部全科醫(yī)生,兩者分別掌握總經(jīng)費的70%和30%。衛(wèi)生行政當(dāng)局作為居民健康利益的代表,制訂醫(yī)療效勞的范圍、內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)及費用水平等,并與購置方簽訂年度購置方案。全科醫(yī)生那么身兼二職:在初級衛(wèi)生保健效勞系統(tǒng)中,作為效勞的提供者,在轉(zhuǎn)診系統(tǒng)中又作為購置者,代表病人向高層次醫(yī)院購置?？漆t(yī)療效勞。被保險人可以享受近乎免費的醫(yī)療效勞和藥品。一、國家醫(yī)保模式——英國但像所有的國有化產(chǎn)業(yè)一樣，NHS體制深受壟斷之苦，官僚主義、機(jī)構(gòu)龐大、效率低下，缺乏競爭和創(chuàng)新，缺乏人性化，政府財政負(fù)擔(dān)過重。為解決醫(yī)療衛(wèi)生效勞的效率問題。英國政府自上世紀(jì)90年代起進(jìn)行了一系列改革。公布?國民衛(wèi)生效勞和照顧法?,改革的重點是醫(yī)療衛(wèi)生的提供方式，引入私人資本、形成競爭機(jī)制，改變醫(yī)療衛(wèi)生投入由政府單方面負(fù)擔(dān)的局面。例如，創(chuàng)立全科醫(yī)生基金持有者〔GPFH〕，代理其注冊患者購置某些醫(yī)療效勞，形成醫(yī)療效勞支付方和提供方相互制約的局面；建立私人籌資方案和醫(yī)院星級評審制度等。——醫(yī)療保障制度結(jié)構(gòu)與運行機(jī)制NHS資金來源80％以上來自政府的直接稅收繳納的國民保險費13%左右購置的私人醫(yī)療保險病人自付的醫(yī)療費用3%〔掛號費、處方費、門診藥費以及一些?？浦委熧M〕一、國家醫(yī)保模式——英國——英國衛(wèi)生效勞系統(tǒng)NHS的籌資來源一、國家醫(yī)保模式——英國——醫(yī)保體系國家醫(yī)療保險體系參保

范圍籌資管理體制基金使用醫(yī)療服務(wù)

體系英國全民醫(yī)療保健全體

公民

政府稅收實行政府統(tǒng)一管理。衛(wèi)生部是英國醫(yī)療制度的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，下設(shè)地區(qū)和地段衛(wèi)生局，共三級。免費門診醫(yī)療、住院醫(yī)療和藥品，但要自付掛號費。醫(yī)療服務(wù)分中央、地區(qū)和地段初級三級組織。初級也稱家庭或通科醫(yī)生服務(wù)。全國每個通科醫(yī)生平均注冊居民數(shù)為2200人。此外，還有私人醫(yī)院（主要由私人保險支付其醫(yī)療費用）。私人醫(yī)療保險自愿購買者(約占總?cè)丝诘?0%)

目前，已有30多家私人保險公司，提供保險項目多達(dá)200余種主要分為三類：普通型；危急病型和永久或長期型。衛(wèi)生主管部門政府病人醫(yī)生醫(yī)院稅收財政稅收窮人消費者〔全民〕衛(wèi)生撥款干預(yù)，價格國有化工資投資和維護(hù)消費效勞醫(yī)療提供者一、國家醫(yī)保模式——英國——運行機(jī)制二、國家醫(yī)保模式——英國——優(yōu)勢與缺乏具有全民性和平等性引起衛(wèi)生資源籌資分配的公平性居民能享有免費或低廉的衛(wèi)生效勞，健康得到一定保證；由于能有效地發(fā)揮社區(qū)效勞和嚴(yán)格轉(zhuǎn)診制度，對衛(wèi)生本錢控制較為有效。經(jīng)費來源單一，政府負(fù)擔(dān)過重；衛(wèi)生資源配置的高度方案性導(dǎo)致醫(yī)療效勞體系缺乏競爭性和活力，效勞效率低；過度利用醫(yī)療效勞，醫(yī)療資源浪費現(xiàn)象嚴(yán)重，醫(yī)療保健費用增長過快?！踩司t(yī)療費用和增速〕醫(yī)療效勞機(jī)構(gòu)缺乏競爭優(yōu)點存在的問題醫(yī)護(hù)質(zhì)量難以保證，接二連三發(fā)生醫(yī)療丑聞。2024年，英國斯特福德醫(yī)院被爆出在2024年到2024年間，過分強(qiáng)調(diào)本錢控制、消極診治患者，導(dǎo)致1200名患者喪生。二、國家醫(yī)保模式——英國——改革方向2024年6月，英國數(shù)千抗議者在倫敦示威，抗議政府推出的醫(yī)療保險改革將減少對衛(wèi)生條件較差地區(qū)的資金支持，進(jìn)一步加劇醫(yī)療分配不平等狀況。二、國家醫(yī)保模式——英國——改革方向2024年3月，卡梅倫政府推動的?健康與社會保健法案?獲得簽署后成為法律，卡梅倫政府實行醫(yī)改的目的是通過強(qiáng)化NHS體系內(nèi)部的競爭，來提高國民健康效勞體系效率，同時削減醫(yī)療支出。主要內(nèi)容包括：1、以民間社團(tuán)作為NHS運營的核心：在全國各地成立醫(yī)師受托管理公會，全科醫(yī)生必須參加成為會員，醫(yī)師受托管理公會負(fù)責(zé)掌握NHS大局部預(yù)算，代表患者利益，對患者所需的醫(yī)療效勞進(jìn)行規(guī)劃和設(shè)計，購置專科和住院等醫(yī)療效勞，簽署醫(yī)療效勞合同，向?qū)？漆t(yī)生和醫(yī)院付費，催促醫(yī)生合理醫(yī)療等。2、成立新的政府機(jī)構(gòu)——NHS管理委員會：負(fù)責(zé)對醫(yī)師受托管理公會進(jìn)行監(jiān)督，負(fù)責(zé)對醫(yī)師受托管理公會的效勞質(zhì)量及效果進(jìn)行評估3、減少中央集權(quán)，減少國民醫(yī)療體系中的官僚層級：取消151家初級衛(wèi)生信托保健機(jī)構(gòu)和10家戰(zhàn)略衛(wèi)生署4、加強(qiáng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間的競爭:鼓勵私人醫(yī)院與NHS競爭病人和效勞

目錄Content社會保險模式——德國二、社會保險模式——德國德國是世界上最早實施社會保障體制的國家，是社會導(dǎo)向型醫(yī)療體制的典型代表。政府和社會共同承擔(dān)衛(wèi)生領(lǐng)域的組織與管理職責(zé)，政府的主要作用是標(biāo)準(zhǔn)而不是經(jīng)營。醫(yī)療保障方面以強(qiáng)制性社會法定保險為主〔90%，約7000萬人〕，自愿性商業(yè)保險為輔〔10%，約840萬人〕。法定醫(yī)療保險對一定收入以下〔2024年為4000歐元〕的人有強(qiáng)制性要求，保險費由雇員和雇主各承擔(dān)50%，政府酌情補(bǔ)貼，保險基金的分配與繳納額度無關(guān)，疾病風(fēng)險由全社會成員共同承擔(dān)。德國醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供的效勞范圍十分廣泛，公立醫(yī)院的比例小于英國但遠(yuǎn)大于美國。德國的醫(yī)療衛(wèi)生體制具有明顯的強(qiáng)制性和高福利性，十分強(qiáng)調(diào)醫(yī)療資源的廣泛覆蓋能力和公平性，鼓勵多元競爭，強(qiáng)調(diào)自我管理——整體簡介法定醫(yī)療保險私人醫(yī)療保險其他保障體系義務(wù)參保人自愿參保人連帶參保人享受政府醫(yī)療補(bǔ)貼的就業(yè)者月稅前收入高于法定義務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的雇員工傷事故保險法定護(hù)理保險養(yǎng)老保險等月稅前收入不超過法定義務(wù)界限的就業(yè)者、失業(yè)者、退休人員、大學(xué)生、實習(xí)生、自雇人員等月稅前收入高于法定義務(wù)界限的就業(yè)者、公務(wù)員、自由職業(yè)者、律師、軍人等投保者配偶及子女二、社會保險模式——德國——醫(yī)療保險體系構(gòu)成：法定醫(yī)保為主，私人醫(yī)保為輔德國的醫(yī)療保障制度分為社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險兩種。其中社會醫(yī)療保險強(qiáng)制實施,：保險對象包括收入在一定限額以下的所有在職人口以及退休人口、失業(yè)者、農(nóng)民等,包括投保者家屬。該制度由三方供款,并實行自治,其醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)及其聯(lián)合會、醫(yī)療保險簽約醫(yī)生及其聯(lián)合會以及州醫(yī)院協(xié)會均為自治機(jī)構(gòu)。醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間是相互合作的伙伴關(guān)系。投保人可自由選擇醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)和醫(yī)療效勞機(jī)構(gòu),并且實行醫(yī)藥分業(yè)經(jīng)營。病人享受醫(yī)療效勞,也需自負(fù)一定比例費用。社會醫(yī)療保險制度覆蓋了90%以上的人口,再加上商業(yè)醫(yī)療保險制度,全國共有99.5%的人口享有醫(yī)療保障。德國醫(yī)療保障堅持國家、雇主、個人三方負(fù)擔(dān)原那么,國家在醫(yī)療保障方面的作用主要表現(xiàn)在建立醫(yī)療保險制度框架、實施醫(yī)療保障宏觀調(diào)控及提供醫(yī)療保險資金等方面。德國的私營醫(yī)療保險占有局部市場份額,對強(qiáng)制性醫(yī)療保險起著補(bǔ)充作用。二、社會保險模式——德國——制度核心點國家醫(yī)療保險體系參保范圍籌資管理體制基金使用醫(yī)療服務(wù)體系目前享受人數(shù)德國法定醫(yī)療保險

月稅前收入低于法定義務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的雇員、無固定收入的雇員配偶和子女、退休人員、失業(yè)者、自雇人員、義務(wù)兵、大學(xué)生和就業(yè)前的實習(xí)生。主要來源雇主和雇員，政府不撥款。全國沒有統(tǒng)一的保費率(平均為13.5%),雇主和雇員各一半。繳費基數(shù)有上下限實行分散管理，繳費率由各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)自行確定。鼓勵競爭。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按地區(qū)、職業(yè)和行業(yè)共分8類：地方、企業(yè)、手工業(yè)、農(nóng)業(yè)、職員、工人、海員、聯(lián)邦曠工保險局投保人自由選擇保險機(jī)構(gòu)；保險機(jī)構(gòu)與醫(yī)療服務(wù)提供方簽訂合同，并支付醫(yī)療費用。一般情況下，被保險人無需支付費用，即所謂的“實物原則”醫(yī)生分住院和診所醫(yī)生；診所治療和住院治療分開。病人首先到診所就診，醫(yī)院不直接接受門診，接受由診所轉(zhuǎn)來的病人

7200

萬人私人醫(yī)療保險

主要是公共服務(wù)行業(yè)中享受政府醫(yī)療補(bǔ)貼的就業(yè)者。(公務(wù)員、法官、軍人、自由職業(yè)者、以及稅前收入高于法定義務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的雇員)主要是公共服務(wù)行業(yè)中享受政府醫(yī)療補(bǔ)貼的就業(yè)者。(公務(wù)員、法官、軍人、自由職業(yè)者、以及稅前收入高于法定義務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的雇員)540萬人——醫(yī)保體系二、社會保險模式——德國——運行機(jī)制二、社會保險模式——德國醫(yī)療保險組織(區(qū)域、行業(yè))代表委員會消費者醫(yī)生醫(yī)院管理雇主、雇員自付局部費用效勞醫(yī)療提供者合同、直接補(bǔ)償——法定醫(yī)療保險的效勞內(nèi)容疾病的預(yù)防與疾病的早期診斷疾病的治療病愈后的身體康復(fù)生病期間的護(hù)理喪葬待遇婦女孕期及哺乳期間的待遇當(dāng)病假超過6周時，投保者可從醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)領(lǐng)取相當(dāng)于根本工資80%的病假補(bǔ)貼二、社會保險模式——德國性質(zhì)管理方式占比公立醫(yī)院由聯(lián)邦、州或地區(qū)政府所有和管理37%私立非營利性醫(yī)院/半公立醫(yī)院由宗教或慈善團(tuán)體和各類基金會捐資開辦40%私立醫(yī)院為投資者所有，股份多為醫(yī)生所有23%——醫(yī)院系統(tǒng)介紹二、社會保險模式——德國二、社會保險模式——德國——優(yōu)勢與缺乏廣覆蓋，公平性高醫(yī)療保險受保率大，受益率高國家醫(yī)療保險制度同市場經(jīng)濟(jì)有機(jī)結(jié)合。保險機(jī)構(gòu)獨立、自治醫(yī)療保險費穩(wěn)定增長，財源穩(wěn)定醫(yī)療保險體系受國家監(jiān)控，內(nèi)部競爭缺乏，存在資源浪費下的問題--醫(yī)療資源配置不合理，利用效率不高；現(xiàn)收現(xiàn)付的醫(yī)療保險基金造成縱向積累不充分，隨著老齡化的加深，有可能面臨支付危機(jī)；家庭成員隨符合條件的雇員一起享受醫(yī)療保險的待遇，易造成醫(yī)療費用快速增長--無法有效控制醫(yī)療費用不斷上漲；法定健康保險不斷提高的費率，增加了雇主的人力本錢，使雇主競爭中處于劣勢；法定健康保險和商業(yè)健康保險的別離增加了高收入者逃避社會責(zé)任的可能性。優(yōu)點存在的問題——改革方向二、社會保險模式——德國2024年德國公布?法定健康保險強(qiáng)化競爭法?，該法案要求全體國民必須選擇參加一種健康保險：通過建立“中央衛(wèi)生基金〞，統(tǒng)一管理和協(xié)調(diào)健康保險根本金，增強(qiáng)健康保險機(jī)構(gòu)間的競爭性，控制醫(yī)療費用增長，同時要求醫(yī)療機(jī)構(gòu)為參保人提供更好的醫(yī)療效勞。主要內(nèi)容包括：一、全體強(qiáng)制保險：包括強(qiáng)制參保和強(qiáng)制承保兩方面內(nèi)容，實現(xiàn)了健康保險在國民中的全覆蓋二、自由競爭：包括四個方面的內(nèi)容1、建立“以發(fā)病率為根底的風(fēng)險平衡機(jī)制〞，引入更加公平的競爭規(guī)那么，在原有制度的根底上加大對疾病因子的考慮，從而使資金在各疾病基金會之間實現(xiàn)更公平合理的分配，推動醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)間的公平競爭。2、推動疾病基金會和商業(yè)健康保險機(jī)構(gòu)之間的公平競爭3、參保人員可自由選擇商業(yè)健康保險機(jī)構(gòu)4、引入選擇性合約制度

目錄Content商業(yè)保險模式——美國三、商業(yè)保險模式——美國美國是唯一沒有實現(xiàn)全民醫(yī)保的西方興旺國家。美國的醫(yī)療保險制度是一種政府健康保險方案、私營健康保險方案和管理型醫(yī)療保險(ＭanagedCare)的結(jié)合體。美國政府在醫(yī)療保障方面主要職能是制訂法律、法規(guī)監(jiān)督執(zhí)行。制度的具體實施那么委托私營保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行。因而,私營醫(yī)療保障機(jī)構(gòu)占據(jù)了龐大的市場份額,在醫(yī)療保障方面起著舉足輕重的作用。美國的醫(yī)療保險制度強(qiáng)調(diào)的是個人自由與個人選擇，而不注重整體的公平性。美國主要醫(yī)療商業(yè)健康保險來支撐整個醫(yī)療保險體制，這種保險制度不具有強(qiáng)制約束性，因此很難覆蓋全民。該模式可以充分發(fā)揮市場機(jī)制的作用，降低政府財政負(fù)擔(dān)，體制靈活，方便患者選擇，但因為無法覆蓋全民，因此公平性缺乏?！w簡介行業(yè)高度分散，多個組成局部由醫(yī)療保健人員、設(shè)施和醫(yī)療產(chǎn)品組成—醫(yī)療保健設(shè)施主要由私營企業(yè)所擁有并運營—美國58%的社區(qū)醫(yī)院為非營利醫(yī)院；21%屬政府所有；21%為營利醫(yī)院—醫(yī)藥和醫(yī)療設(shè)備的生產(chǎn)和開發(fā)由私營公司負(fù)責(zé)大局部美國人擁有健康保險，未參保人數(shù)估計占總?cè)丝诘?0-15%—公共行業(yè)員工、老年人、兒童和財務(wù)困難人員的健康保險主要由政府提供—占總支出的60-65%美國人均和總體醫(yī)療保健支出均為世界最高—盡管如此，醫(yī)療保健成果的質(zhì)量卻參差不齊大多數(shù)破產(chǎn)申請人過去認(rèn)領(lǐng)過高額醫(yī)療費用—約四分之一的老年人因醫(yī)療支出而宣布破產(chǎn)因近期的醫(yī)保改革立法和實施，行業(yè)正在經(jīng)歷重大變革三、商業(yè)保險模式——美國——特點美國的醫(yī)療保障制度是社會醫(yī)療保險、社會醫(yī)療救助和私營醫(yī)療保險的混合體。其中社會醫(yī)療保險又分為住院保險(HospitalInsurance)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(SupplementaryMedicalInsurance)兩局部,分別采取強(qiáng)制實施與自愿實施的不同原那么,對65歲以上老年人以及殘疾人等特殊人群實行保護(hù)。這兩項方案的資金來源于各方的社會保險供款、政府補(bǔ)貼及基金投資收益等,一般由政府委托私營保險人具體實施。私營保險人通過與醫(yī)療供方簽訂合同,由后者提供醫(yī)療效勞,私營保險人那么負(fù)責(zé)接受費用單據(jù)并向政府保險機(jī)構(gòu)索償。此外,美國政府還由政府出資實施醫(yī)療救助。商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)可分為非營利性醫(yī)療保險組織和私營健康保險公司兩大類。前者以藍(lán)盾和藍(lán)十字協(xié)會為代表,近些年還出現(xiàn)了醫(yī)療與保險機(jī)構(gòu)合一的組織,如健康維持組織(HMO)和優(yōu)先提供者組織(PPO)等。營利性醫(yī)療保險組織大約有1000多家?！t(yī)保體系三、商業(yè)保險模式——美國三、商業(yè)保險模式——美國國家醫(yī)療保險體系參保范圍籌資管理體制醫(yī)療待遇美國商業(yè)醫(yī)療保險非營利性參保者主要來源于參加者繳納的保費民間保險公司一般情況下，投保人不再自付醫(yī)療費用營利性參保者參加者繳納的保費私人保險公司“共同保險”社會醫(yī)療保險醫(yī)療照顧制度1965年實施《老年醫(yī)療保險法》規(guī)定對象是65歲以上的老人主要來自雇主和雇員繳納的社會保險稅中的1.45%衛(wèi)生與人類服務(wù)部社會保障署直接管理住院和住療養(yǎng)院以及接受專職護(hù)士服務(wù)的康復(fù)費用；社?；鹬Ц?0%醫(yī)療救助制度《安全法》規(guī)定對低收入、失業(yè)和殘疾人群等所得稅；聯(lián)邦（50%）、州(35%)和市(15%)共同負(fù)擔(dān)政府程度不等的、部分免費免費醫(yī)療制度主要對象是印第安人和阿拉斯加州的少數(shù)民族。政府人類服務(wù)部印第安人衛(wèi)生服務(wù)辦公室領(lǐng)導(dǎo)免費——醫(yī)保體系三、商業(yè)保險模式——美國——主要保障工程項目具體保障項目覆蓋水平老年醫(yī)療保障計劃覆蓋65歲及以上人群，65歲以下但有長期失能的人群，以及晚期腎臟疾病患者占總?cè)丝?4.3%貧困醫(yī)療救助計劃含兩個社會保障福利項目——為有未成年兒童的家庭提供的資助項目和補(bǔ)充保障金項目占總?cè)丝?4.1%州立兒童健康保險計劃為標(biāo)準(zhǔn)的低收入兒童提供醫(yī)療保險軍人保健計劃軍人健康醫(yī)療項目（針對現(xiàn)役軍人及家庭）；退伍軍人部主辦健康和醫(yī)療項目（針對退伍及殘疾軍人）占總?cè)丝?.8%商業(yè)健康保險由雇主或工會提供，或由個人從商業(yè)保險公司購買的健康保險，提供者包括藍(lán)十字、藍(lán)盾、各種健康保健公司以及其他健康保險公司等占總?cè)丝?6.7%，其中的約58.5%由企業(yè)或工會購買，其他的為個人購買民間保險組織聯(lián)邦政府雇員或投保人醫(yī)生醫(yī)院雇主減稅支持保險金扣工資

支付局部費用

消費

直接交保險金限額消費

第三方按效勞補(bǔ)償按本錢補(bǔ)償

醫(yī)療提供者——運行機(jī)制三、商業(yè)保險模式——美國優(yōu)點存在的問題市場化運作，整體運行效率較高政府財政投入可控，政府負(fù)擔(dān)較低以商業(yè)保險為核心，醫(yī)療控費較好商業(yè)健康保險主導(dǎo)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)開展高度的多樣性、分散性和復(fù)雜性，管理難度大醫(yī)療保障以私人保險為主、覆蓋面窄，覆蓋率低弱勢群體醫(yī)療保障有限，缺乏公平大額度醫(yī)療保險經(jīng)費支出制約美國經(jīng)濟(jì)開展與就業(yè)緊密掛鉤，受經(jīng)濟(jì)及就業(yè)形勢影響大——優(yōu)勢與缺乏三、商業(yè)保險模式——美國一位美國居民手持醫(yī)?？?024年，隨著家庭收入因經(jīng)濟(jì)低迷大幅降低，以及不享受醫(yī)療保險的人數(shù)新增100多萬，美國貧困人口數(shù)量創(chuàng)52年以來的新高。三、商業(yè)保險模式——美國——改革方向三、商業(yè)保險模式——美國——改革方向2024年，奧巴馬政府出臺?患者保護(hù)與平價醫(yī)療法案?，試圖通過設(shè)立健康保險交易所和風(fēng)險平衡機(jī)制完善私營保險競爭機(jī)制。然而，各利益集團(tuán)的博弈使得奧巴馬醫(yī)改阻力重重。經(jīng)過與參眾兩院的多輪較量，2024年3月23日，美國奧巴馬總統(tǒng)簽署醫(yī)療改革法案，拉開了美國醫(yī)改的大幕。奧巴馬新醫(yī)改主要包括以下三個方面的內(nèi)容：擴(kuò)大醫(yī)保覆蓋率改變籌資渠道改善效勞質(zhì)量及可及性為到達(dá)提高醫(yī)保覆蓋率到95%的目標(biāo)，主要包括兩項措施1、通過政府提供財政補(bǔ)貼和費用為尚未取得醫(yī)療保險的個人或小企業(yè)提供公共醫(yī)療保險；2、強(qiáng)化政府對商業(yè)保險的監(jiān)管政府將向中產(chǎn)層級提供稅收減免以鼓勵承保，對高收入20萬美元以上的納稅人和25萬美元以上的夫婦增加0.9%的稅率；增加3.8%高收入人群非收入稅；對醫(yī)療儀器增收2.3%消費稅；增收高額保單稅等主要包括提供更多預(yù)防性效勞與標(biāo)準(zhǔn)醫(yī)療效勞兩方面；預(yù)防性效勞方面：建立專屬關(guān)理機(jī)構(gòu)，補(bǔ)貼110億美元等標(biāo)準(zhǔn)醫(yī)療效勞方面：強(qiáng)化醫(yī)療效勞本錢效益監(jiān)控，推廣電子醫(yī)療信息系統(tǒng)，降低不必要醫(yī)療效勞等美國即將進(jìn)入全民醫(yī)保時代美國最高法院裁定“強(qiáng)制醫(yī)?！安贿`憲〞三、商業(yè)保險模式——美國——改革方向

目錄Content儲蓄型保險模式——新加坡

四、儲蓄型保險模式——新加坡

在新加坡，衛(wèi)生保健的籌資體制是建立在個人責(zé)任的根底上的，這一自負(fù)責(zé)任的原那么具體表現(xiàn)在醫(yī)療儲蓄和醫(yī)療保護(hù)方案上。新加坡的醫(yī)療保障制度較多強(qiáng)調(diào)市場機(jī)制的作用,政府的作用僅定位于彌補(bǔ)市場機(jī)制的缺陷與缺乏。新加坡的醫(yī)療保險制度可分為三個層次：在全國范圍內(nèi)推行的、強(qiáng)制性的、以幫助個人儲蓄和支付醫(yī)療保險費用的保健儲蓄方案。政府公布法律建立強(qiáng)制性保健儲蓄制度,直接實施醫(yī)療社會保險與醫(yī)療救助,并直接擁有局部醫(yī)療機(jī)構(gòu)；非強(qiáng)制性的、對大病進(jìn)行保險的醫(yī)保雙全方案；政府撥款建立保健信托基金，以幫助貧困國民支付醫(yī)療費用的保健基金方案；保健儲蓄、醫(yī)保雙全、保健基金共同構(gòu)筑成新加坡的醫(yī)療保險網(wǎng)，保證每一個國民都能獲得根本醫(yī)療效勞。——整體簡介——醫(yī)保構(gòu)成四、儲蓄型保險模式——新加坡為了完善醫(yī)療保險制度，新加坡分三個方案組成醫(yī)療保險體系：保健儲蓄方案醫(yī)保雙全方案保健儲蓄基金保健儲蓄方案是一個全國性的、強(qiáng)制性中央公積金制度的組成局部。該制度覆蓋所有在職人口,雇主、雇員雙方按照工資的一定比例供款建立保健儲蓄基金,用于支付投保人及其家庭成員的住院及局部門診費用。當(dāng)保健儲蓄賬戶的所有者去世后，基金的余額可由親屬繼承并免交遺產(chǎn)稅。醫(yī)保雙全方案是為了補(bǔ)充醫(yī)療儲蓄方案，是一項根本的、低費用、大病保險方案。旨在幫助解決參保者大病或慢性病的醫(yī)療費用。實行社會統(tǒng)籌，調(diào)劑使用。保健儲蓄基金是新加坡政府為幫助貧困的新加坡人支付醫(yī)療保險費用而特別建立的一種捐贈的基金方案。無力支付醫(yī)療費用的人可以向保健基金委員會提出申請，由委員會批準(zhǔn)和發(fā)放基金?！癖＝π罘桨傅幕I資：四、儲蓄型保險模式——新加坡在儲蓄雇員年齡達(dá)55歲時，需要保存14000元或在保健儲蓄戶口的實際存款，以數(shù)目較小者為準(zhǔn)，不能提清保健儲蓄的全部存款。只要不退休或55歲以后繼續(xù)工作，就要繼續(xù)繳納保健儲蓄，以便退休后更有能力支付醫(yī)療費用?；I資比例最低限額稅收優(yōu)惠保健儲蓄存款按規(guī)定可以減稅，并可獲得一定的利息根據(jù)年齡不同，每一名雇員的繳納率為本人每月薪金的6%—8%。<35歲，繳納率為6%；月最高繳納限額360元，35—44歲，繳納率為7%；月最高限額為420元，45歲及以上繳納率為8%。最高繳納限額480元個人保健戶口存款規(guī)定最高限額為19，000元，超出的局部轉(zhuǎn)入公積金普通帳戶。四、儲蓄型保險模式——新加坡國家醫(yī)療保險體系參保范圍籌資管理體制基金使用醫(yī)療服務(wù)體系新加坡保健儲蓄計劃雇員

雇主工資的6-8%；雇員和雇主各一半。

賬戶有最高和最低限額。個人醫(yī)療儲蓄賬戶歸個人所有，計息，可以繼承。支付本人及家庭成員的住院和部分昂貴的門診檢查及治療費用分綜合診所和醫(yī)院兩級。診所經(jīng)費主要來自政府補(bǔ)貼，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)的醫(yī)療、預(yù)防保健并負(fù)責(zé)向醫(yī)院介紹病人。醫(yī)院對由綜合診所轉(zhuǎn)來的病人提供服務(wù)。工作人員是政府雇員，拿固定薪水。病人可以自由選擇醫(yī)院。醫(yī)保雙全計劃雇員

雇主從參加者的賬戶中提取少量費用。根據(jù)年齡不同而不同，每月保費從1-11新元不等中央公積金局負(fù)責(zé)，統(tǒng)籌使用重病住院的醫(yī)療費用，支付扣除保健儲蓄計劃后的80%保健儲蓄基金無力支付醫(yī)療費用的窮人政府設(shè)立的

救濟(jì)基金保健基金委員會窮人向基金委員會申請——醫(yī)保體系實現(xiàn)全覆蓋：保健儲蓄、醫(yī)保雙全、保健基金形成“三道防線〞，再加上政府補(bǔ)貼共同構(gòu)成新加坡的醫(yī)療保險網(wǎng)，保證每一個國民都能獲得根本醫(yī)療效勞，各個階層上根本沒有區(qū)別。抑制過度醫(yī)療：是一