保險(xiǎn)業(yè)信息化建設(shè)之我見

保險(xiǎn)行業(yè)信息化建立21內(nèi)容提要3保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及開展趨勢(shì)保險(xiǎn)行業(yè)信息化現(xiàn)狀和架構(gòu)Q&A保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀公司品牌市場(chǎng)：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和中介的逐漸強(qiáng)大、競(jìng)爭(zhēng)主體添加監(jiān)管：專業(yè)化分工、產(chǎn)銷分別市場(chǎng)：直接投資有限、規(guī)模和渠道有限將影響投資收益監(jiān)管：投資行為嚴(yán)厲限制行業(yè)：虛擬商品、以金融效力為中心中心競(jìng)爭(zhēng)力：差別化效力提高業(yè)務(wù)質(zhì)量銷售公司投資公司效力公司保險(xiǎn)行業(yè)本質(zhì)保險(xiǎn)業(yè)價(jià)值鏈?zhǔn)袌?chǎng)推行產(chǎn)品/方案展業(yè)新契約保全/客服理賠渠道管理客戶關(guān)系管理企業(yè)資源管理客戶管理產(chǎn)品管理渠道管理業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)企業(yè)數(shù)據(jù)價(jià)值鏈效率，協(xié)作同伴行業(yè)瓶頸：沒有客戶一致視圖，不了解客戶在企業(yè)的潛在價(jià)值，沒有對(duì)客戶進(jìn)展個(gè)性化的、全方位的管理。行業(yè)瓶頸：新產(chǎn)品開發(fā)和推出周期長(zhǎng)，新產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺乏有效的數(shù)據(jù)支持。缺乏有效的產(chǎn)品生命周期管理方法和流程行業(yè)瓶頸：日益添加的保險(xiǎn)需求和新興的銷售渠道，要求保險(xiǎn)公司要提升渠道的銷售才干和協(xié)調(diào)性。行業(yè)瓶頸：流程同質(zhì)性較強(qiáng)，無法經(jīng)過運(yùn)營(yíng)流程產(chǎn)生中心競(jìng)爭(zhēng)力行業(yè)瓶頸：企業(yè)數(shù)據(jù)得到初步積累，但是數(shù)據(jù)利用很少行業(yè)瓶頸：企業(yè)價(jià)值鏈效率較低，相對(duì)不靈敏，缺乏價(jià)值鏈之間的協(xié)作產(chǎn)品與效力渠道運(yùn)營(yíng)方式投資保險(xiǎn)行業(yè)價(jià)值鏈壽險(xiǎn)公司組織架構(gòu)總經(jīng)理CEOCIOCFOCOOCxO分公司支公司營(yíng)銷服務(wù)部營(yíng)銷系列個(gè)人渠道團(tuán)體渠道銀行渠道中介渠道電銷渠道電子商務(wù)保險(xiǎn)學(xué)院培訓(xùn)部運(yùn)營(yíng)系列契約核保客服保全理賠電話中心精算部IT基礎(chǔ)支持系列辦公室戰(zhàn)略規(guī)劃人力資源財(cái)務(wù)投資風(fēng)險(xiǎn)管理法律合規(guī)審計(jì)稽核財(cái)險(xiǎn)公司組織架構(gòu)總經(jīng)理CEOCIOCFOCOOCxO分公司…營(yíng)銷系列車險(xiǎn)部意健險(xiǎn)農(nóng)險(xiǎn)部責(zé)任險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)船舶貨運(yùn)出口信用運(yùn)營(yíng)系列客服中心電話中心培訓(xùn)中心電子商務(wù)中心IT基礎(chǔ)支持系列辦公室戰(zhàn)略規(guī)劃人力資源財(cái)務(wù)投資風(fēng)險(xiǎn)管理法律合規(guī)審計(jì)稽核信息技術(shù)部架構(gòu)一信息中心信息技術(shù)部數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡(luò)處硬件處運(yùn)維處規(guī)劃處研發(fā)中心開發(fā)處需求分析處質(zhì)量管理處信息技術(shù)部架構(gòu)二信息中心信息技術(shù)部數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡(luò)處硬件處運(yùn)維處規(guī)劃處研發(fā)中心個(gè)險(xiǎn)處團(tuán)險(xiǎn)處渠道業(yè)務(wù)處統(tǒng)計(jì)分析處質(zhì)量管理處國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)組成保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈中介經(jīng)紀(jì)公估專業(yè)代理兼業(yè)代理壽險(xiǎn)人身險(xiǎn)健康險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)出口信用車險(xiǎn)再保險(xiǎn)企業(yè)年金保險(xiǎn)系銀行系信托系資產(chǎn)管理投資控股國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%20042005200620072008外資壽險(xiǎn)公司本土其他壽險(xiǎn)公司新華泰康太保壽平安壽國(guó)壽股份中國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)市場(chǎng)份額變化4.92%16.54%7.59%7.87%9.01%13.79%40.28%8.00%12.53%6.59%6.92%10.24%16.00%39.73%5.91%10.83%6.56%5.12%9.32%16.99%45.27%8.90%3.42%5.78%4.88%9.93%16.14%50.96%2.64%2.80%5.87%5.54%10.80%17.18%55.17%全國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入總額〔單位:億元〕20042005200620072008中國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入情況表國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀保險(xiǎn)行業(yè)開展趨勢(shì)消費(fèi)需求快速增長(zhǎng)，構(gòu)造多元化競(jìng)爭(zhēng)向規(guī)?；筒町惢瘍蓚€(gè)方向開展監(jiān)管逐漸放松，并向綜合金融監(jiān)管過渡技術(shù)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品、服務(wù)和業(yè)務(wù)方式創(chuàng)新產(chǎn)品和效力運(yùn)營(yíng)方式渠道開展趨勢(shì)消費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)管技術(shù)企業(yè)會(huì)以靈敏可配置的方式，提供包含創(chuàng)新金融風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品和效力的全面風(fēng)險(xiǎn)管理處理方案，滿足客戶的多樣化需求隨著電子渠道和風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)顧問方式興起，新的渠道協(xié)作方式的出現(xiàn)，渠道組成將發(fā)生變化，企業(yè)將制定、實(shí)施整體的渠道組合戰(zhàn)略保險(xiǎn)企業(yè)將沿著內(nèi)部專業(yè)化和外部專業(yè)化的途徑，改良運(yùn)營(yíng)模，依托內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)和外部協(xié)作同伴實(shí)現(xiàn)最正確業(yè)績(jī)表現(xiàn)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)開展趨勢(shì)保險(xiǎn)企業(yè)保險(xiǎn)中介協(xié)作同伴大型金融〔控股〕集團(tuán)專業(yè)保險(xiǎn)公司自保公司〔Captive〕*專業(yè)化的行業(yè)效力提供商市場(chǎng)格局的演化國(guó)家授權(quán)的保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，舉例：國(guó)有大型保險(xiǎn)公司：人保、人壽中小型保險(xiǎn)公司：華安、太平外資保險(xiǎn)公司：友邦、中英介于運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和投保人之間，提供銷售、咨詢等中介效力，舉例：大型中介機(jī)構(gòu)：泛華專業(yè)保險(xiǎn)代理：同安、嘉信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)：長(zhǎng)城、長(zhǎng)安保險(xiǎn)公估：東方、民太非保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者，經(jīng)過協(xié)作方式進(jìn)展保險(xiǎn)代銷等效力，舉例：銀行：工商銀行、交通銀行機(jī)場(chǎng)/航空公司：首都機(jī)場(chǎng)、國(guó)航游覽社/旅游效力公司：攜程、春秋注釋：混業(yè)運(yùn)營(yíng)和自保公司取決于國(guó)家監(jiān)管政策的改動(dòng)資料來源：中國(guó)保險(xiǎn)年鑒2005；提供全線金融效力的大型機(jī)構(gòu)，綜合保險(xiǎn)企業(yè)舉例：銀行和保險(xiǎn)公司的合并專業(yè)化的細(xì)分市場(chǎng)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)：舉例：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，特殊團(tuán)體〔疾病等〕保險(xiǎn)大型企業(yè)為進(jìn)展自保安排而成立的保險(xiǎn)公司針對(duì)行業(yè)價(jià)值鏈的某環(huán)節(jié)提供專業(yè)化效力舉例：產(chǎn)品設(shè)計(jì)、金融顧問效力、資產(chǎn)管理利用在某些方面有資源和才干優(yōu)勢(shì)同保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)展協(xié)作的非保險(xiǎn)企業(yè)舉例：郵局保險(xiǎn)代銷、業(yè)務(wù)流程外包公司、HR外包管理今天的中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)格局劃分〔主要競(jìng)爭(zhēng)者〕5-10年后的中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)格局劃分?現(xiàn)有保險(xiǎn)企業(yè)或經(jīng)過快速生長(zhǎng)和兼并收買獲得規(guī)模優(yōu)勢(shì)，或經(jīng)過聚焦細(xì)分市場(chǎng)成為專業(yè)化保險(xiǎn)公司?未來將會(huì)產(chǎn)生數(shù)量龐大的保險(xiǎn)專業(yè)化公司?保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將逐漸演化為兩種類型專業(yè)化的公司：?行業(yè)價(jià)值鏈專家?專業(yè)化的中介效力?越來越多的外部專家利用專業(yè)化優(yōu)勢(shì)或資源優(yōu)勢(shì)參與保險(xiǎn)行業(yè)的分工?未來的的兩種協(xié)作關(guān)系：?業(yè)務(wù)外包?戰(zhàn)略協(xié)作國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)開展趨勢(shì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)開展趨勢(shì)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)開展趨勢(shì)0%20%40%60%80%100%YesNo保單管理〔壽險(xiǎn)/年金〕產(chǎn)品管理理賠客戶信息集中客戶/代理人自助效力客戶體驗(yàn)客戶洞察力代理人業(yè)務(wù)工具7822871383178317100574378226139全球50家最大的保險(xiǎn)企業(yè)高級(jí)管理層的調(diào)查顯示,多家保險(xiǎn)企業(yè)正在思索或者曾經(jīng)著手在中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的多個(gè)領(lǐng)域開場(chǎng)進(jìn)展轉(zhuǎn)型或者提升國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)開展趨勢(shì)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)開展趨勢(shì)Note:Entriesarelistedinalphabeticalorder;thelistsdonotnecessarilymaponetooneacrosscolumns.數(shù)據(jù)來源:TowerGroup:2007InsuranceIndustryPerspectives:BusinessDrivers,StrategicResponses,TechnologyInitiatives,Nov2006.Reference#V49:13I保險(xiǎn)行業(yè)信息化現(xiàn)狀業(yè)務(wù)處置幾乎全手工化手工記賬產(chǎn)壽分業(yè)引入代理人機(jī)制各市、縣開發(fā)了大量單獨(dú)出單程序以產(chǎn)品、渠道為中心企業(yè)信息化程度時(shí)間19491992手工處置2000年2006年約2021年以縣、市為中心的逐漸電算化全險(xiǎn)種全流程全組織全核算IT業(yè)務(wù)交融、創(chuàng)新逐漸建立和實(shí)際“以客戶為中心〞的思緒以效力為中心的“全險(xiǎn)種、全流程〞的中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)逐漸開場(chǎng)數(shù)據(jù)集中建立“全組織、全核算〞的績(jī)效考核體系保險(xiǎn)業(yè)大集中完成在競(jìng)爭(zhēng)的驅(qū)動(dòng)下逐漸在集中的數(shù)據(jù)上開場(chǎng)發(fā)掘業(yè)務(wù)價(jià)值〔CC、BI、CRM等〕多中心建立新一代系統(tǒng)建立IT與業(yè)務(wù)的交融〔理念、戰(zhàn)略、價(jià)值鏈、行動(dòng)〕創(chuàng)新靈敏性IT架構(gòu)支持快速變化、靈敏變化并引導(dǎo)效力的創(chuàng)新國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)信息化歷程全國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入總額增長(zhǎng)率全國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)IT市場(chǎng)規(guī)模投資增長(zhǎng)率〔單位:億元〕〔單位:億元〕60%40%20%0%60%40%20%0%中國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入情況表中國(guó)保險(xiǎn)IT投入情況表國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)IT投入與保費(fèi)收入2021年保險(xiǎn)行業(yè)總體IT投資為54.6億元人民幣，其中軟件、運(yùn)維和效力費(fèi)用占比有所添加，信息化投資構(gòu)造進(jìn)一步改善。人力投入有所添加，人保、國(guó)壽、太平洋、平安等在總、分公司層面都建立了較強(qiáng)的信息化任務(wù)隊(duì)伍。渠道運(yùn)用業(yè)務(wù)運(yùn)用技術(shù)平臺(tái)信息平安針對(duì)業(yè)務(wù)員的渠道支持、效力系統(tǒng)曾經(jīng)逐漸完善，目前正大力建立客戶效力、支持類的運(yùn)用、擴(kuò)展?fàn)I銷渠道運(yùn)用。絕大部分保險(xiǎn)公司完成了業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)處置的全國(guó)集中；目前整個(gè)行業(yè)正逐漸進(jìn)展業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、業(yè)務(wù)效力的差別化逐漸在建立CM、BPM、規(guī)那么引擎、ESB、ETL的企業(yè)通用技術(shù)平臺(tái)，逐漸建立多個(gè)數(shù)據(jù)中心/災(zāi)備中心/運(yùn)營(yíng)中心各公司不斷完善信息平安管理的各項(xiàng)制度、規(guī)定，積極開展平安教育和宣傳，加快信息平安根底設(shè)備建立；超越50％公司開展災(zāi)難演習(xí)或制定災(zāi)難演習(xí)方案；部分公司正在或方案建立異地災(zāi)備中心。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)信息化現(xiàn)狀保險(xiǎn)業(yè)信息化建立熱點(diǎn)保險(xiǎn)行業(yè)IT架構(gòu)保險(xiǎn)企業(yè)IT架構(gòu)藍(lán)圖資金運(yùn)用投資管理產(chǎn)品開發(fā)市場(chǎng)銷售客戶效力領(lǐng)取理賠契約核保續(xù)期續(xù)保保險(xiǎn)生命周期保險(xiǎn)企業(yè)運(yùn)用架構(gòu)藍(lán)圖手機(jī)、短信、電子商務(wù)、門戶、中心，直接在總部建立，可以直接對(duì)外效力，或接受外部數(shù)據(jù)進(jìn)入〔如：代理人手持設(shè)備、公司網(wǎng)站……〕POS機(jī)、代理、經(jīng)紀(jì)、中介、銀行郵局：總部與保險(xiǎn)公司總部建立協(xié)作和數(shù)據(jù)交互分行、分公司、分局與保險(xiǎn)公司總部建立協(xié)作和數(shù)據(jù)交互〔如：POS賣保險(xiǎn)、4S店、機(jī)場(chǎng)、車站、銀行柜面…〕保險(xiǎn)企業(yè)渠道接入方式保險(xiǎn)企業(yè)渠道接入流程——總對(duì)總方式Internet銀行小