2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)考前沖刺模擬試卷B卷含答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)考前沖刺模擬試卷B卷含答案單選題（共150題）1、（2021年真題）下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則的表述，錯(cuò)誤的是（）A.不得承諾保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投資人銷售C.應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案D.資金募集時(shí)，應(yīng)通過多個(gè)渠道進(jìn)行公告宣傳【答案】D2、（2019年真題）根據(jù)我國(guó)《民法總則》，下列關(guān)于代理的說法錯(cuò)誤的是（）。A.代理人和相對(duì)人串通損害被代理人利益的，由代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任C.代理人不履行職責(zé)前給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任D.被代理人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，被代理人不負(fù)責(zé)任【答案】D3、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C4、（2020年真題）一般情況下，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（）。A.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金【答案】D5、（2018年真題）下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.交易風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】B6、關(guān)于客戶分類，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬(wàn)元人民幣以下的客戶定義為大眾富?？蛻鬊.通常情況下，銀行將AUM在600萬(wàn)元以上的客群定義為私人銀行客戶C.目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對(duì)客戶進(jìn)行分類評(píng)級(jí)D.通常情況下，銀行將AUM在50萬(wàn)~600萬(wàn)元的客戶稱為貴賓客戶【答案】A7、（2017年真題）專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。A.深入了解客戶B.出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書C.全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題D.提出自己的見解和建議【答案】A8、按照個(gè)人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)是建立在（）關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。A.受托管理B.顧問服務(wù)C.業(yè)務(wù)咨詢D.委托代理【答案】D9、（2018年真題）一般而言，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A.現(xiàn)金B(yǎng).固定收益產(chǎn)品C.黃金D.儲(chǔ)蓄【答案】C10、下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)第四階段的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.第四階段從2012年至2017年底B.這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段C.這一階段在對(duì)銀行理財(cái)投資運(yùn)作方面加強(qiáng)了監(jiān)管D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求【答案】B11、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)計(jì)劃的銷售文件不包括()。A.法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書B.產(chǎn)品協(xié)議書C.產(chǎn)品說明書D.風(fēng)險(xiǎn)揭示書【答案】A12、合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D13、假如A理財(cái)產(chǎn)品和B理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬(wàn)元人民幣，將4萬(wàn)元投資于A理財(cái)產(chǎn)品，6萬(wàn)元投資于B理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是（）萬(wàn)元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】A14、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】B15、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。A.商業(yè)銀行B.金融機(jī)構(gòu)C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)公司【答案】B16、（2017年真題）根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。A.石油掛鉤類B.黃金掛鉤類C.貨幣掛鉤類D.利率／債券掛鉤類【答案】D17、（2019年真題）（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財(cái)務(wù)信息B.個(gè)人儲(chǔ)蓄C.理財(cái)目標(biāo)D.股票投資【答案】A18、（2020年真題）專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要（）。A.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題B.形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書C.提出自己的見解和建議D.了解客戶【答案】D19、（2017年真題）以下對(duì)家庭生命周期成長(zhǎng)期階段特征描述正確的是（）。A.從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立B.從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休C.從結(jié)婚到子女嬰兒期D.從夫妻雙方退休到一方過世【答案】A20、從贖回角度看，在我國(guó)金融市場(chǎng)中，下列流動(dòng)性最高的是()。A.混合型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C21、下列不屬于衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全指標(biāo)的是（）。A.是否有舒適的住房B.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃C.投資收入是否可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出D.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力【答案】C22、上市開放式基金LOF的優(yōu)點(diǎn)不包括()。A.交易方便B.交易成本較低C.價(jià)格貼近凈值D.申購(gòu)和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易【答案】D23、下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低B.子女小時(shí)候和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高C.家庭成長(zhǎng)期流動(dòng)性較大，應(yīng)減少資金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高【答案】C24、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則。A.全面性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.客觀性D.適當(dāng)性【答案】D25、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。A.11％B.10％C.5％D.10.25％【答案】D26、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。A.20B.15C.10D.5【答案】A27、張先生每年固定從年終獎(jiǎng)中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報(bào)率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長(zhǎng)為（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.無法計(jì)算【答案】A28、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益（）。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率C.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件D.不得對(duì)客戶提出任何附加條件【答案】C29、出租的機(jī)械設(shè)備和施工機(jī)具及配件，應(yīng)當(dāng)具有（）。A.安全檢查合格證、質(zhì)量檢查合格證B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證C.生產(chǎn)（制造）許可證、質(zhì)量檢查合格證D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證【答案】D30、商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的()月底前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A.1B.2C.3D.4【答案】B31、下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場(chǎng)的特征?（）A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B.期限短、流動(dòng)性高C.收益穩(wěn)定、交易簡(jiǎn)單D.交易量大、交易頻繁【答案】C32、《安全生產(chǎn)法》提供的監(jiān)督途徑不包括（）。A.工會(huì)民主監(jiān)督B.社會(huì)輿論監(jiān)督C.上級(jí)部門監(jiān)督D.社區(qū)服務(wù)監(jiān)督【答案】C33、金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（）。A.宏觀調(diào)控功能B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能C.資金聚集功能D.反映功能【答案】C34、（2017年真題）（）是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。A.企業(yè)B.中央銀行C.金融機(jī)構(gòu)D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】A35、（2017年真題）下列不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。A.萌芽階段B.形成階段C.成熟階段D.迅速擴(kuò)展階段【答案】C36、（2017年真題）開放式基金的特點(diǎn)不包括（）。A.所募集的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的D.基金的資金總額不斷變化【答案】A37、（2018年真題）關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)【答案】C38、假定某投資者當(dāng)前以每份75.13元購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數(shù)值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A39、下列不屬于古玩投資特點(diǎn)的是（）。A.交易成本高、流動(dòng)性低B.投資古玩要有鑒別能力C.適用于各種想要投資的人群D.價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力【答案】C40、（2018年真題）某項(xiàng)目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】D41、理財(cái)目標(biāo)確定的SMART原則不包括下列（）。A.具體明確（Specific）B.可量化和檢驗(yàn)（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相關(guān)的（Relative）【答案】D42、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.投資偏好B.獎(jiǎng)金收入C.資產(chǎn)與負(fù)債額D.客戶的資產(chǎn)額度【答案】A43、（2020年真題）下列國(guó)債種類中，銀行不進(jìn)行代理的是（）。A.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債B.附息國(guó)債C.記賬式國(guó)債D.憑證式國(guó)債【答案】B44、（2018年真題）根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇（）。A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元D.1000元的確定收益【答案】D45、（2018年真題）將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】D46、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產(chǎn)品不包括（）。A.利率B.匯率C.國(guó)債D.指數(shù)【答案】C47、商業(yè)銀行違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。A.銀保監(jiān)會(huì)頒布的相關(guān)通知B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行法》D.《民法總則》【答案】B48、通常面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)是()。A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)【答案】C49、2017年1月個(gè)體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)向小蔣借款100萬(wàn)，2018年小王破產(chǎn)。這100萬(wàn)債務(wù)應(yīng)（）。A.由小王承擔(dān)B.由小王和小趙共同承擔(dān)C.由小趙承擔(dān)D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A50、（2017年真題）根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。A.石油掛鉤類B.黃金掛鉤類C.貨幣掛鉤類D.利率／債券掛鉤類【答案】D51、（2017年真題）專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。A.深入了解客戶B.出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書C.全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題D.提出自己的見解和建議【答案】A52、（2021年真題）某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增長(zhǎng)，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。（取近似數(shù)值）A.30B.20C.26D.23【答案】C53、理財(cái)目標(biāo)確定的SMART原則不包括下列（）。A.具體明確（Specific）B.可量化和檢驗(yàn)（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相關(guān)的（Relative）【答案】D54、根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長(zhǎng)型基金的特征是()。A.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品B.強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入C.一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場(chǎng)【答案】D55、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧?)。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D56、下列不屬于間接融資市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。A.相對(duì)集中性B.分散性C.信譽(yù)的差異性較小D.具有可逆性【答案】B57、（2017年真題）金融市場(chǎng)的客體是指（）。A.金融工具B.金融中介機(jī)構(gòu)C.金融市場(chǎng)上的交易者D.金融監(jiān)管部門【答案】A58、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個(gè)方案在第8年年末時(shí)的終值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能會(huì)出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種【答案】C59、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊(cè)地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：A.8000萬(wàn)元B.8200萬(wàn)元C.7500萬(wàn)元D.7700萬(wàn)元【答案】C60、方先生購(gòu)買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為()元。(答案取近似數(shù)值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】D61、（2020年真題）關(guān)于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的表述，正確的是（）。A.理財(cái)需定期或者不定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視B.理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤(rùn)最大化D.理財(cái)服務(wù)第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析【答案】A62、（2021年真題）基金申購(gòu)采收“（）”原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公布。A.模擬價(jià)B.已如價(jià)C.測(cè)算價(jià)D.未知價(jià)【答案】D63、（2017年真題）隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念應(yīng)以（）為中心。A.產(chǎn)品B.價(jià)格C.客戶D.市場(chǎng)【答案】C64、（2018年真題）林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬(wàn)元，假如未來10年的年收益率為5％，復(fù)利計(jì)算，那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.150B.163C.61D.259【答案】B65、（2021年真題）某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增長(zhǎng)，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。（取近似數(shù)值）A.30B.20C.26D.23【答案】C66、（2019年真題）處于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】C67、以下選項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.價(jià)值觀C.投資偏好D.收入狀況【答案】D68、境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C.海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯D.對(duì)外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯【答案】B69、（2017年真題）關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.其申購(gòu)贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購(gòu)贖回D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額【答案】D70、（2021年真題）信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，下列關(guān)于其特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）A.受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)B.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性C.信托管理具有連續(xù)性D.信托具有融通資金的職能【答案】A71、時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)不包括（??）。A.名義利率B.現(xiàn)值C.時(shí)間D.利率【答案】A72、（2018年真題）現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。A.不受限制B.短C.適中D.長(zhǎng)【答案】B73、張小姐看好某一項(xiàng)目，并投資20萬(wàn)元，希望能在12年后收回40萬(wàn)元，那么該項(xiàng)目的投資回報(bào)率約為（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A74、外匯具備的特點(diǎn)不包括()。A.可支付性B.可獲得性C.可換性D.可移動(dòng)性【答案】D75、先履行合同的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方有經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)，喪失商業(yè)信譽(yù)，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。A.同時(shí)履行抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.不安抗辯權(quán)【答案】D76、（2017年真題）代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，（）。A.相對(duì)人不承擔(dān)民事責(zé)任，代理人承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人不承擔(dān)民事責(zé)任，相對(duì)人承擔(dān)民事責(zé)任C.被代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任D.代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任【答案】D77、（2017年真題）個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.10B.15C.20D.30【答案】B78、開放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為（）。A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系C.供求關(guān)系，供求關(guān)系D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值【答案】B79、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。A.處置權(quán)憑證B.債權(quán)憑證C.產(chǎn)權(quán)憑證D.收益權(quán)憑證【答案】B80、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】B81、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是（）。A.債券B.銀行存款C.股票D.商業(yè)票據(jù)【答案】B82、（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋。A.按財(cái)富觀分類法B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D83、（2020年真題）開放式基金和申購(gòu)贖回的價(jià)格是建立在（）的基礎(chǔ)上，再加上或減去必要的費(fèi)用，構(gòu)成了開放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格。A.每份單位凈值B.每份市場(chǎng)價(jià)格C.投資基金規(guī)模D.每份基金面值【答案】A84、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D85、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D86、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬(wàn)元，那么她存入銀行大概多少資金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C87、某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5％，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】C88、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確【答案】B89、下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，錯(cuò)誤的是()。A.國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國(guó)債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】D90、《安全生產(chǎn)許可證條例》是根據(jù)（）的有關(guān)規(guī)定制定的，為了嚴(yán)格規(guī)范安全生產(chǎn)條件，進(jìn)一步加強(qiáng)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理，防止和減少生產(chǎn)安全事故。A.《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》B.《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》C.《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》D.《中華人民共和國(guó)建筑法》【答案】A91、以下不是債券市場(chǎng)的功能的是（）。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能【答案】D92、（2020年真題）根據(jù)我國(guó)的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求,對(duì)條款予以說明D.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款【答案】A93、（2018年真題）關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C.實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)D.向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】B94、（2021年真題）根據(jù)《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向分紅險(xiǎn)保單持有人實(shí)際分配盈余的比例應(yīng)不低于當(dāng)年可分配盈余的（）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】A95、商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實(shí)質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競(jìng)爭(zhēng)【答案】B96、（2017年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分【答案】B97、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是()。A.有書面合伙協(xié)議B.必須有兩個(gè)以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所【答案】C98、子女教育需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰老期【答案】B99、（2019年真題）理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.提升服務(wù)水平B.開展市場(chǎng)營(yíng)銷C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）D.了解客戶和明確客戶的需求【答案】D100、關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富分配4個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃B.財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配D.財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】B101、從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍()，服務(wù)種類()。A.相對(duì)較窄；相對(duì)較廣B.相對(duì)較廣；相對(duì)較廣C.相對(duì)較廣；相對(duì)較窄D.相對(duì)較窄；相對(duì)較窄【答案】C102、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》規(guī)定，（），對(duì)主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處上一年年收入60%至100%的罰款。A.在事故調(diào)查處理期間擅離職守的B.遲報(bào)或者漏報(bào)事故的C.不立即組織事故搶救的D.謊報(bào)或者瞞報(bào)事故的【答案】D103、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。A.投資建議B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C.綜合理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人投資品推介【答案】C104、商業(yè)銀行可以銷售理財(cái)產(chǎn)品的渠道不包括（）。A.郵政儲(chǔ)蓄銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村信用合作社D.獨(dú)立理財(cái)銷售機(jī)構(gòu)【答案】D105、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶C.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶D.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶【答案】D106、下列關(guān)于金融互換的說法，不正確的是()。A.互換中包含兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易D.互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B107、（）對(duì)建筑工程安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用的使用負(fù)總責(zé)。A.分包單位B.轉(zhuǎn)包單位C.發(fā)包單位D.工程總承包單位【答案】D108、（2017年真題）（）的特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。A.郵票B.古玩C.紀(jì)念幣D.藝術(shù)品【答案】A109、（2020年真題）下列關(guān)于銀行混合類理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.通過組合投資，可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)B.投資具有高波動(dòng)性及高杠杠特點(diǎn)C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對(duì)有較大的的主動(dòng)投資管理權(quán)限D(zhuǎn).資產(chǎn)配置可進(jìn)可退，靈活度更大【答案】B110、按照（）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。A.收益憑證是否可以贖回B.投資對(duì)象不同C.投資目標(biāo)不同D.投資理念不同【答案】B111、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需求方的是（）。A.個(gè)人客戶B.商業(yè)銀行C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.理財(cái)師【答案】A112、（2017年真題）假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計(jì)算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】D113、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括（）。A.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資B.遺產(chǎn)繼承收入C.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)D.企業(yè)年金【答案】B114、（2020年真題）下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)特征的表述，正確的是（）A.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益B.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱C.低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高D.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益【答案】C115、根據(jù)《《民法典》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.喪偶兒媳對(duì)公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，可以作為第一順序繼承人B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理【答案】C116、作為專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時(shí)應(yīng)()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A117、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規(guī)起重設(shè)備、方法的，且（），需要編制安全專項(xiàng)施工方案。A.遇到雨雪天氣B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程C.腳手架的安拆D.基坑開挖、支護(hù)及降水工程【答案】B118、（）在編制資格預(yù)審文件和招標(biāo)文件時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確要求建筑施工企業(yè)提供安全生產(chǎn)許可證，以及企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、擬擔(dān)任該項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和專職安全生產(chǎn)管理人員相應(yīng)的安全生產(chǎn)考核合格證書。A.建設(shè)單位或其委托的工程招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)B.施工總承包單位C.專業(yè)承包單位D.監(jiān)理單位【答案】A119、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是()。A.房地產(chǎn)B.銀行定期存款C.貨幣市場(chǎng)基金D.實(shí)物黃金【答案】A120、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】D121、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產(chǎn)購(gòu)買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)【答案】B122、理財(cái)師的工作流程的第一步是（）。A.分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C.接觸客戶，建立信任關(guān)系D.制訂理財(cái)規(guī)劃方案【答案】C123、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。A.權(quán)利；得到B.權(quán)利；支付C.義務(wù)；得到D.義務(wù)；支付【答案】C124、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實(shí)際利率約為(??)。A.12％B.5％C.2％D.-2％【答案】D125、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于股票的說法，正確的是（）。A.藍(lán)籌股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)提供較高的收益率C.小盤股價(jià)格波動(dòng)更劇烈D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關(guān)【答案】C126、從第一期開始、在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D127、（2017年真題）開放式基金的特點(diǎn)不包括（）。A.所募集的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的D.基金的資金總額不斷變化【答案】A128、下列關(guān)于銀行理財(cái)子公司的表述，不正確的有（）A.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)控制度和激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型B.設(shè)立理財(cái)子公司有利于強(qiáng)化銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離，推動(dòng)銀行理財(cái)回歸資管業(yè)務(wù)本源C.有助于培育和壯大機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍，引導(dǎo)理財(cái)資金以合法、規(guī)范形式進(jìn)入金融市場(chǎng)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展D.銀行理財(cái)子公司設(shè)立未設(shè)定注冊(cè)資本要求，有助于輕資本運(yùn)營(yíng),進(jìn)一步提升資本回報(bào)率【答案】D129、項(xiàng)目經(jīng)理部行為的法律后果由（）承擔(dān)。A.項(xiàng)目經(jīng)理B.企業(yè)經(jīng)理C.企業(yè)法人D.單位負(fù)責(zé)人【答案】C130、下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是（）。A.房地產(chǎn)購(gòu)買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)擔(dān)?！敬鸢浮緿131、從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案B.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據(jù)自身的知識(shí)儲(chǔ)備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】D132、在黃金市場(chǎng)上，比較適合沒有專業(yè)知識(shí)的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是()。A.紙黃金B(yǎng).黃金期貨C.黃金飾品D.賬戶黃金【答案】A133、對(duì)于境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項(xiàng)目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目下有交易額的真實(shí)性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。A.1B.3C.5D.10【答案】A134、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）三類。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、業(yè)務(wù)代理和職務(wù)代理C.業(yè)務(wù)代理、法定代理和指定代理D.約定代理、指定代理和委托代理【答案】A135、下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會(huì)受到不同程度的影響C.一般通過信用評(píng)級(jí)表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加【答案】D136、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯(cuò)誤的是()。A.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)B.信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行D.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【答案】C137、金融期權(quán)的要素不包括()。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)B.期權(quán)的買方C.期權(quán)的賣方D.中介機(jī)構(gòu)【答案】D138、（）應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起60日內(nèi)提交事故調(diào)查報(bào)告；特殊情況下，經(jīng)負(fù)責(zé)事故調(diào)查的人民政府批準(zhǔn)，提交事故調(diào)查報(bào)告的期限可以適當(dāng)延長(zhǎng)，但延長(zhǎng)的期限最長(zhǎng)不超過60日。A.安全管理機(jī)構(gòu)B.施工單位C.建設(shè)單位D.事故調(diào)查組【答案】D139、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化C.應(yīng)由理財(cái)師獨(dú)立完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作【答案】C140、（2019年真題）根據(jù)2019年10月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，下列做法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過5家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)C.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料D.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單【答案】A141、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金C.退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金D.年金可以分為期初年金和期末年金【答案】B142、（2018年真題）在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A.信托關(guān)系B.供銷關(guān)系C.信貸關(guān)系D.委托代理關(guān)系【答案】D143、下列哪一項(xiàng)不屬于合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)（）A.品德B.資格認(rèn)證C.專業(yè)D.服務(wù)【答案】B144、下列關(guān)于收藏品的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.藝術(shù)品是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨時(shí)間而提升B.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流動(dòng)性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)大C.紀(jì)念幣是各國(guó)政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D.在國(guó)外，藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財(cái)對(duì)象【答案】D145、注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數(shù)型基金C.成長(zhǎng)型基金D.平衡型基金【答案】C146、同業(yè)拆借市場(chǎng)是指（）。A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)B.金融機(jī)構(gòu)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場(chǎng)D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)【答案】B147、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金C.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨D.定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品【答案】D148、王先生將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，投資期限為3年，每個(gè)季度計(jì)息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】B149、下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)B.金融互換市場(chǎng)C.金融期貨市場(chǎng)D.金融買賣市場(chǎng)【答案】D150、對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評(píng)估的情況不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場(chǎng)的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動(dòng)【答案】C多選題（共50題）1、（2017年真題）根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）A.自我實(shí)現(xiàn)的需求B.安全需求C.被尊重的需求D.愛和歸屬感需求E.生理需求【答案】ABCD2、（2019年真題）目前銀行代理國(guó)債的種類包括（）。A.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.記賬式國(guó)債D.特種國(guó)債E.建設(shè)國(guó)債【答案】ABC3、下列各項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的是()。A.主體B.客體C.中介D.市場(chǎng)E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】ABC4、下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，描述正確的有()。A.會(huì)給投資者帶來潛在高收益B.與宏觀經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)性較低C.擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間D.為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)E.突破了單一投向理財(cái)產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對(duì)應(yīng)的缺陷【答案】ABD5、（2017年真題）期貨交易的主要制度包括（）。A.持倉(cāng)限額制度B.每日結(jié)算制度C.強(qiáng)行平倉(cāng)制度D.大戶報(bào)告制度E.通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行【答案】ABCD6、對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求可以分為()等幾個(gè)方面。A.考核要求B.資格要求C.風(fēng)險(xiǎn)要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓(xùn)要求【答案】AB7、直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。A.融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中B.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金C.在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)D.降低融資成本E.有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題【答案】BCD8、燒傷包括（）。A.燙傷B.熱燒傷C.電燒傷D.火燒傷E.化學(xué)燒傷【答案】BC9、（2019年真題）下列屬于資本市場(chǎng)的有（）。A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.即期外匯市場(chǎng)E.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)【答案】BC10、銀行代理人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括（）。A.投資連結(jié)保險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C.萬(wàn)能保險(xiǎn)D.分紅險(xiǎn)E.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)【答案】ACD11、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，會(huì)影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的有（）。A.客戶年齡B.財(cái)務(wù)狀況C.投資經(jīng)驗(yàn)D.投資目的E.收益預(yù)期【答案】ABCD12、2005年以后我國(guó)出現(xiàn)的銀行理財(cái)新產(chǎn)品包括（）。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.權(quán)益掛鉤C.項(xiàng)目融資D.新股申購(gòu)E.QDII【答案】BCD13、下列關(guān)于黃金的表述，正確的有()。A.黃金具有一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域C.黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益一般不相關(guān)或負(fù)相關(guān)D.美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格E.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值作用【答案】ACD14、（2018年真題）按照發(fā)行價(jià)格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的有（）。A.折價(jià)發(fā)行債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額B.平價(jià)發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還C.平價(jià)發(fā)行其間按期支付利息D.溢價(jià)發(fā)行的發(fā)行價(jià)格高于票值E.折價(jià)發(fā)行償還本金時(shí)按照票面金額償還【答案】ABCD15、貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.交易風(fēng)險(xiǎn)E.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD16、（2017年真題）家庭支出主要包括（）。A.罰款B.捐款C.理財(cái)支出D.專項(xiàng)支出E.家庭日常生活支出【答案】ABCD17、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條有（）。A.投資人為一個(gè)自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報(bào)的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD18、下列關(guān)于憑證式債券的說法，正確的有(??)。A.不能上市流通<B.憑證式債券是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失C.憑證式國(guó)債收款憑證記錄債權(quán)D.憑證式債券不可以提前兌付E.憑證式國(guó)債流動(dòng)性強(qiáng)于記賬式國(guó)債【答案】ABC19、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。A.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位B.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為E.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為【答案】ABCD20、（2018年真題）根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（）。A.代理行為必須是具有法律效力的行為B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為C.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力D.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位E.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為【答案】ABCD21、（2018年真題）根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（）。A.代理行為必須是具有法律效力的行為B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為C.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力D.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位E.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為【答案】ABCD22、商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列（）情形的，由中國(guó)證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。A.違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的C.挪用客戶資產(chǎn)的D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的【答案】ABCD23、（2021年真題）關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征B.每期現(xiàn)金流的金額必須固定且方向一致C.每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征E.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷【答案】ABD24、（2018年真題）金融市場(chǎng)中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A.證券交易經(jīng)紀(jì)人B.證券交易所C.銀行D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所E.證券結(jié)算公司【答案】ABC25、債券市場(chǎng)的功能不包括（）。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.優(yōu)化資源配置D.宏觀調(diào)控功能E.提高交易效率【答案】C26、被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，由（）承擔(dān)連帶責(zé)任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保險(xiǎn)人E.投保人【答案】AB27、下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有（）。A.償還性B.不貶值性C.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性D.收益性E.流動(dòng)性【答案】ACD28、退休養(yǎng)老收入的來源一般分為（）。A.企業(yè)年金收入B.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資C.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)D.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)E.實(shí)物投資收益【答案】ABC29、用人單位法應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)而未參加的,由社會(huì)保險(xiǎn)行政部門責(zé)令限期參加,補(bǔ)繳應(yīng)當(dāng)繳納的工傷保險(xiǎn)費(fèi),并自欠繳之日起,按日加收（）的滯納金。A.萬(wàn)分之三B.萬(wàn)分之五C.百分之三D.百分之五【答案】B30、以下不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的有（）。A.客戶的理財(cái)知識(shí)水平B.財(cái)務(wù)安排C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.客戶的金錢觀E.客戶家庭的收支狀況【答案】ACD31、理財(cái)師的專業(yè)能力可以概括為（）。A.了解、分析客戶的能力B.反饋客戶意見的能力C.實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的能力D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力E.宣導(dǎo)國(guó)家金融政策的能力【答案】AD32、2005年以后我國(guó)出現(xiàn)的銀行理財(cái)新產(chǎn)品包括（）。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.權(quán)益掛鉤C.項(xiàng)目融資D.新股申購(gòu)E.QDII【答案】BCD33、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可發(fā)行公司債券的有（）。A.有限責(zé)任公司B.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)C.國(guó)有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)【答案】ABCD34、期貨交易的主要制度包括（）。A.保證金制度B.大