第十章貸后管理考點自測

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一、單項選擇題

1.不設(shè)警兆自變量，只通過警兆指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律來預(yù)警風(fēng)險的方法稱為()。[1分]

A橙色預(yù)警法

B黑色預(yù)警法

C藍(lán)色預(yù)警法

D紅色預(yù)警法

2.某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營狀況發(fā)生如下變化，其中可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險的是()。[1分]

A接獲一個政府大訂單，獲得一大批財力雄厚的國有客戶

B廠房設(shè)備迅速、大量更新

C產(chǎn)品、質(zhì)量穩(wěn)中有升

D受金融危機影響，實際盈利比預(yù)定目標(biāo)低30%

3.貸款發(fā)放后，關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯誤的是()。[1分]

A應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象

B如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保

C主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因

D保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實質(zhì)影響

4.對于拒不履行生效的法律判決書的，銀行向人民法院申請強制執(zhí)行的期限為()天。[1分]

A2

B3

C5

D8

5.關(guān)于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是()。[1分]

A銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單

B對于設(shè)立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán)

C展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息

D展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對應(yīng)收未收利息計復(fù)利

6.某食品企業(yè)經(jīng)營狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應(yīng)重點監(jiān)控的是()。[1分]

A企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，本月產(chǎn)量下滑至4900件

B企業(yè)主業(yè)務(wù)由零售業(yè)轉(zhuǎn)向餐飲服務(wù)業(yè)

C企業(yè)利潤率再次居行業(yè)首位

D企業(yè)在北京擁有多加食品分店，最近又在當(dāng)?shù)匦麻_一家食品分店

7.下列不屬于銀行應(yīng)重點監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險的是()。[1分]

A管理層的品位、修養(yǎng)

B中層管理層薄弱

C借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉

D借款人在銀行存款大幅下降

8.關(guān)于對借款人的貸后財務(wù)監(jiān)控，下列說法正確的是()。[1分]

A企業(yè)提供的財務(wù)報表如為復(fù)印件，需要公司蓋章

B企業(yè)提供的財務(wù)報表如經(jīng)會計師事務(wù)所審計，需要完整的審計報告(不包括附注)

C財務(wù)報表應(yīng)含有資金運用表

D對于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主要進(jìn)行縱向比較

9.在抵押品管理中，銀行要加強對()監(jiān)控和管理。[1分]

A抵押人資格

B抵押人的實力

C抵押人擔(dān)保意愿

D抵押物和質(zhì)押憑證

10.風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險分析的過程是()。[1分]

A信用信息處理→輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系→預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運算估計未來風(fēng)險情況→輸出結(jié)果→與預(yù)警參數(shù)比較→作出警報決策

B輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系→存儲信用信息處理→輸出結(jié)果→與預(yù)警參數(shù)比較→預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運算估計未來風(fēng)險情況→作出警報決策

C輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系→輸出結(jié)果→存儲信用信息處理→與預(yù)警參數(shù)比較→預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運算估計未來風(fēng)險情況→作出警報決策

D信用信息處理→輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系→輸出結(jié)果→與預(yù)警參數(shù)比較→預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運算估計未來風(fēng)險情→作出警報決策

11.預(yù)控性處置發(fā)生在()。[1分]

A風(fēng)險預(yù)警報告正式作出前

B風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，決策部門尚未采取措施前

C風(fēng)險預(yù)警報告尚未作出，決策部門尚未采取措施

D風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，決策部門已經(jīng)采取措施

12.對于出現(xiàn)()情況的，應(yīng)及時報告授信審批行風(fēng)險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，調(diào)整客戶分類和授信方案。[1分]

A客戶未來2個月內(nèi)無法改變的較大風(fēng)險

B客戶無法在3個月內(nèi)自行控制和化解的較大風(fēng)險

C客戶無法在未來3個月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險

D客戶無法在未來6個月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險

13.對于逾期貸款，銀行應(yīng)及時發(fā)送()。[1分]

A逾期還本付息通知單

B催收通知單

C寬限通知單

D違約起訴書

14.在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為()。[1分]

A掛鉤

B脫鉤

C補充

D間接還款

15.關(guān)于保證貸款的展期，下列說法正確的是()。[1分]

A銀行無需對保證人的擔(dān)保能力重新確認(rèn)

B借款人申請展期前必須征得保證人同意

C保證人的擔(dān)保金額為整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息

D保證合同的期限不自動順延

16.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是()。[1分]

A抵押合同期限自動順延

B銀行可不核查抵押物的價值

C抵押物價值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

D應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

17.風(fēng)險預(yù)警程序中不包括下面哪一項()。[1分]

A風(fēng)險分析

B事后評價

C風(fēng)險處置

D貸款卡查詢

18.借款人不履行已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決書，銀行應(yīng)該向人民法院申請強制執(zhí)行，執(zhí)行期限為()。[1分]

A10日

B5日

C3日

D2日

19.()預(yù)警法側(cè)重定量分析。[1分]

A黑色

B紅色

C黃色

D藍(lán)色

20.對于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費用()在擔(dān)保金額中，保證合同期限()。[1分]

A不包括，不變

B不包括，延長

C包括，延長

D包括，不變

21.采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長不超過()。[1分]

A3個月

B6個月

C1年

D2年

22.依法收貸的對象是()。[1分]

A展期貸款

B到期貸款

C正常貸款

D不良貸款

二、多選題

1.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險的有()。[2分]

A客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機

B持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時保質(zhì)完成

C企業(yè)只生產(chǎn)臺式機

D以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)

E只依賴于一家供應(yīng)商

2.下列屬于經(jīng)營狀況預(yù)警信號的有()。[2022年6月真題][2分]

A銷售額下降

B銷售上升、利潤減少

C喪失多個財力雄厚的大客戶

D關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

E投機于存貨，使存貨超出正常水平

3.下列情況，銀行信貸人員應(yīng)進(jìn)行調(diào)查和分析的有()。[2分]

A購貨商減少采購

B企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)

C企業(yè)的分支機構(gòu)分布不合理

D基于財務(wù)動機收購其他企業(yè)和新銷售網(wǎng)點

E出售主要生產(chǎn)設(shè)備

4.企業(yè)的管理狀況風(fēng)險主要體現(xiàn)在()。[2分]

A企業(yè)員工的正常流動

B企業(yè)董事會成員變動

C企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層不團結(jié)

D企業(yè)管理層極端保守

E企業(yè)高管均為理工科背景，缺乏管理和經(jīng)營知識

5.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點監(jiān)控的異?，F(xiàn)象的是[2分]

A在銀行存款大幅上升

B在多家銀行開戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營需要

C既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款

D還款資金主要為銷售回款

E將項目貸款透過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外

6.在抵押期間，銀行經(jīng)辦人員對抵押物檢查時應(yīng)()。[2分]

A定期檢查抵押物存續(xù)狀況、占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租等處置行為

B發(fā)現(xiàn)抵押物價值減少，應(yīng)及時查明原因并采取有效措施

C如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價值減少，應(yīng)要求抵押人停止擔(dān)保

D如抵押人行為已造成抵押物價值減少，應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物價值

E如抵押人無法完全恢復(fù)抵押物的價值，應(yīng)要求抵押人停止擔(dān)保

7.下列情況，銀行可要求借款人追加擔(dān)保品的是()[2分]

A貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的擔(dān)保物的擔(dān)保權(quán)尚未落實

B擔(dān)保品因市場價格降低貶值

C保證人的保證能力下降

D借款人財務(wù)狀況惡化

E追加新貸款

8.下列屬于財務(wù)狀況預(yù)警信號的有()。[2分]

A存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

B現(xiàn)金狀況惡化

C應(yīng)收賬款余額或比例激增

D流動資產(chǎn)狀況惡化

E.固定資產(chǎn)迅速變化

9.某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請展期，則其應(yīng)向銀行提交的法定申請文件()。[2分]

A展期申請

B董事會關(guān)于申請貸款展期的決議文件

C抵押人同意展期的書面證明

D法人資格證明

E經(jīng)會計師審計的財務(wù)報表

10.下列情況中，提交申請書并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽批同意后可辦理借閱的有()。[2分]

A貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的

B變更抵押物權(quán)證的

C提供給審計部門查閱的

D提交法院進(jìn)行法律訴訟的

E借款人違約導(dǎo)致形成呆賬的

11.客戶檔案主要包括()。[2分]

A借款及擔(dān)保企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、公司章程

B借款及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料

C借款及擔(dān)保企業(yè)的驗資報告

D借款及擔(dān)保企業(yè)近三年主要的財務(wù)報表

E財務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護照復(fù)印件

12.對借款人的貸后監(jiān)控包括()。[2分]

A對管理狀況的監(jiān)控

B對經(jīng)營狀況的監(jiān)控

C對財務(wù)管理狀況的監(jiān)控

D對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)和關(guān)聯(lián)關(guān)系人的監(jiān)控

13.公司信貸風(fēng)險預(yù)警的理論和方法主要包括()。[2分]

A評級方法

B統(tǒng)計理論

C統(tǒng)計模型

D專家判斷法

E信用評分方法

14.藍(lán)色預(yù)警法分為哪些模式()。[2分]

A警兆預(yù)警法

B警素預(yù)警法

C指數(shù)預(yù)警法

D統(tǒng)計預(yù)警法

E模型預(yù)警法

15.廣義的依法收貸方式包括()。[2分]

A處理變賣抵押物

B催收

C提前收回違約使用的貸款

D仲裁

E訴訟

16.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容包括()。[2分]

A貸款客戶選擇評價

B貸款綜合效益評價

C貸款方式選擇評價

D貸款管理中出現(xiàn)問題的原因

E貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施

17.下列情形中，可以借閱一級檔案的有()。[2分]

A貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B變更質(zhì)押物品

C審計部門查閱

D提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組

E補辦房產(chǎn)證

三、判斷題

1.對于追加的擔(dān)保品，可簡化手續(xù)辦理。()[1分]

2.在分析保證人的保證實力時銀行應(yīng)以同樣的管理措施對待借款人和保證人。()[1分]

3.如有動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)依托，可不必再進(jìn)行信用信息收集、傳遞、風(fēng)險分析等程序。()[1分]

4.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風(fēng)險度。()[1分]

5.債權(quán)人可不通過訴訟程序而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令。()[1分]

6.為確保信貸資金安全，銀行應(yīng)將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來。()[1分]

7.執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案應(yīng)由風(fēng)險管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員設(shè)專柜分別保管存放。()[1分]

8.業(yè)務(wù)部門應(yīng)按客戶將客戶檔案、貸款文件、檔案一起存放。()[1分]

9.由于抵押人的行為而使得抵押物價值減少，而抵押人又無法完全恢復(fù)的，銀行應(yīng)該要求抵押人提供與減少價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。()[1分]

10.貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。[1分]

11.借款