人壽保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

保險(xiǎn)根底知識(shí)光大永明人壽保險(xiǎn)北京分公司2目錄人身風(fēng)險(xiǎn)1人身保險(xiǎn)的定義2人身保險(xiǎn)的分類33人身風(fēng)險(xiǎn)人生是一連串的未知與不確定，有多少人能妥善地分析人身?yè)p失風(fēng)險(xiǎn)，作好保險(xiǎn)規(guī)劃呢？生命中最大的奧妙就在于它的壽命，誰(shuí)能一定本人有足夠的時(shí)間安排好一切？與您分享:4活得太短活得太長(zhǎng)活得太慘長(zhǎng)命百歲，沒(méi)錢生活怎樣辦？不辭而別，留下家人怎樣辦？半途而廢，拖累家人怎樣辦？人生在世，我們怕什么？5人惹事故帶來(lái)生活的改動(dòng)6人生要處理的財(cái)務(wù)問(wèn)題財(cái)富增值家庭保障退休養(yǎng)老醫(yī)療健康7處理人身風(fēng)險(xiǎn)的方法之一人身保險(xiǎn)8人身保險(xiǎn)的定義人身保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的商業(yè)保險(xiǎn)。9人身保險(xiǎn)的意義人身保險(xiǎn)為我們處理人身風(fēng)險(xiǎn)怕無(wú)法照料家人〔活得太短〕生病時(shí)無(wú)人照顧〔活得太慘〕怕老年時(shí)無(wú)人奉養(yǎng)〔活得太長(zhǎng)〕10人身保險(xiǎn)的分類根據(jù)保證范圍不同，可劃分為：人壽保險(xiǎn)〔LifeInsurance)不測(cè)損傷保險(xiǎn)〔PersonalAccidentInsurance〕安康保險(xiǎn)〔HealthInsurance〕11人壽保險(xiǎn)的定義人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以生死為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。12人壽保險(xiǎn)的分類普通人壽保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)生死合險(xiǎn)13死亡保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。14死亡保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為固定年限的人壽保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)151、低保費(fèi)高保證2、適用于收入低但保證需求高的人3、大量資產(chǎn)置于新事業(yè)的人4、適用于有抵押或其他貸款的人5、適用于公司重要員工定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)161、終身保證2、有強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的價(jià)值，任何時(shí)候都不喪失價(jià)值3、保險(xiǎn)金所得享用稅收優(yōu)惠4、可變化為分紅型、投資型，滿足保戶不同金融需求。終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)17收入貧困線溫飽小康富有18風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)貧困線溫飽小康富有風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)19替代收入貧困線溫飽小康富有風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)20兩全保險(xiǎn)〔EndowmentInsurance〕兩全保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期末生存或是在保險(xiǎn)期間死亡，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。21定期壽險(xiǎn)＋生存保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)保額兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)金額儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)保額1、適用于有抵押或其他貸款的人2、適用于期望獲得退休保證的人3、適用于子女教育金兩全保險(xiǎn)的特點(diǎn)22生死責(zé)任都賠付普通為定期型產(chǎn)品具有儲(chǔ)蓄價(jià)值兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)的特點(diǎn)23年金保險(xiǎn)〔AnnuityInsurance)被保險(xiǎn)人在生存期間每年給付一定金額的生存保險(xiǎn)金。年金保險(xiǎn)的目的是防備本身年老時(shí)經(jīng)濟(jì)生活的不安定。24不測(cè)損傷保險(xiǎn)的定義不測(cè)損傷保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因不測(cè)損傷事故以致死亡或殘疾，按照合同商定給付全部或部分保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。25不測(cè)險(xiǎn)萬(wàn)花筒不測(cè)損傷事故三層含義：必需有客觀的不測(cè)事故發(fā)生，且事故是不測(cè)的，偶爾的，不可預(yù)見(jiàn)的。被保險(xiǎn)人必需有因客觀事故呵斥的死亡或殘廢的結(jié)果。不測(cè)的發(fā)生和被保險(xiǎn)人蒙受不測(cè)傷亡的結(jié)果，有內(nèi)在和必然的聯(lián)絡(luò)。26不測(cè)險(xiǎn)萬(wàn)花筒在全球范圍內(nèi)，每年約有350萬(wàn)人死于意外損傷事故，約占人類死亡總數(shù)的6%是除自然死亡以外人類生命與安康的第一殺手。在很多經(jīng)濟(jì)興隆國(guó)家，生活不測(cè)損傷事故已經(jīng)成為人類非正常死亡的第一死因。27不測(cè)險(xiǎn)的種類不測(cè)損傷死亡殘疾保險(xiǎn)不測(cè)損傷醫(yī)療保險(xiǎn)不測(cè)損傷收入補(bǔ)償保險(xiǎn)按保險(xiǎn)責(zé)任分類28不測(cè)險(xiǎn)的種類按投保動(dòng)因分類按保險(xiǎn)期限分類29不測(cè)險(xiǎn)的種類按投保動(dòng)因分類：自愿不測(cè)損傷保險(xiǎn)強(qiáng)迫不測(cè)損傷保險(xiǎn)30按保險(xiǎn)期限分類一年期不測(cè)損傷保險(xiǎn)極短期不測(cè)損傷醫(yī)療保險(xiǎn)多年期不測(cè)損傷保險(xiǎn)不測(cè)損傷保險(xiǎn)的種類31安康保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在患疾病發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出時(shí)，或因疾病所致殘疾、死亡時(shí)，或因疾病、損傷不能任務(wù)而減少收入時(shí)，由保險(xiǎn)人擔(dān)任給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。安康保險(xiǎn)的定義32中國(guó)患病率最高的三種疾病分別是惡性腫瘤、腦中風(fēng)、心臟病，占每年總死亡人數(shù)的62%！來(lái)自世界衛(wèi)生組織數(shù)據(jù)排名中國(guó)疾病死因總死亡比例1惡性腫瘤22.58%2腦中風(fēng)22.33%3心臟病17.28%4呼吸系統(tǒng)疾病14.08%5損傷和中毒6.28%6消化系統(tǒng)疾病3.02%7內(nèi)分沁、免疫系統(tǒng)疾病2.78%安康保險(xiǎn)萬(wàn)花筒33疾病種類發(fā)病率醫(yī)療費(fèi)用備注心肌梗塞男215.63/10萬(wàn)；女151.07/10萬(wàn)3-6萬(wàn)男高于女,城市高于農(nóng)村腦中風(fēng)年發(fā)病率230/10萬(wàn)2-7萬(wàn)我國(guó)高發(fā)慢性腎衰年發(fā)病率98～198/10萬(wàn)20-30萬(wàn)透析者15.3/百萬(wàn)惡性腫瘤男129.3～305.4/10萬(wàn)女39.5～248.7/10萬(wàn)5-50萬(wàn)

急性重癥肝炎肝炎的發(fā)病率66.5/10萬(wàn)5-11萬(wàn)

急性壞死性胰腺炎5.2～7/10萬(wàn)3-5萬(wàn)

嚴(yán)重腦損傷2～5人/10萬(wàn)5-9萬(wàn)

良性腦瘤2～10人/10萬(wàn)2-10萬(wàn)20-40歲發(fā)病率最高多發(fā)性硬化癥0.1～0.3人/10萬(wàn)3-9萬(wàn)21-40歲高發(fā)重癥肌無(wú)力0.5～5/10萬(wàn)3-10萬(wàn)10-35歲高發(fā)再生障礙性貧血年:0.74/10萬(wàn)10-40萬(wàn)慢性0.6/10萬(wàn);急性0.14/10萬(wàn)安康保險(xiǎn)萬(wàn)花筒——發(fā)病率及治療費(fèi)用34給付型保險(xiǎn)公司根據(jù)合同商定的保額在商定的情況發(fā)生時(shí)給付保險(xiǎn)金.如艱苦疾病.安康保險(xiǎn)的種類35報(bào)銷型保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人的醫(yī)藥或住院費(fèi)用等實(shí)踐醫(yī)療支出按商定的比例報(bào)銷.〔闡明85%、免賠額〕如住院費(fèi)用保險(xiǎn),不測(cè)醫(yī)療保險(xiǎn).安康保險(xiǎn)的種類36津貼型保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人的住院天數(shù)及手術(shù)工程賠付保險(xiǎn)金.〔出院小結(jié)〕如每日住院津貼.安康保險(xiǎn)的種類37人身