金融理財(cái)入門

第二章個(gè)人理財(cái)開展史第一節(jié)美國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)拈_展第二節(jié)世界各國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)拈_展第三節(jié)中國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)拈_展第一節(jié)美國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)拈_展一、美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)的開展歷程萌芽期:20世紀(jì)30年代的保險(xiǎn)推銷術(shù)，保險(xiǎn)營(yíng)銷員被稱為經(jīng)濟(jì)理財(cái)員開展期:1969年美國(guó)金融咨詢業(yè)專業(yè)人士創(chuàng)建了第一個(gè)金融理財(cái)專業(yè)協(xié)會(huì)——國(guó)際理財(cái)協(xié)會(huì)IAFP〔InternationalAssociationforFinancialPlanning〕1972年又創(chuàng)建了理財(cái)師的教育機(jī)構(gòu)——美國(guó)理財(cái)學(xué)院〔CollegeforFinancialPlanning1973年由該校畢業(yè)生設(shè)立了旨在建立和維護(hù)理財(cái)師的專業(yè)權(quán)威性，在世界上推行理財(cái)師資歷活動(dòng)的團(tuán)體ICFP〔InstituteofCertifiedFinancialPlanners〕1985年美國(guó)理財(cái)學(xué)院和ICFP共同設(shè)立了IBCFP〔InternationalBoardofStandardsandPracticesforCertifiedFinancialPlanners，1994年改為CFPBoardofStandards〕考驗(yàn)期:1987年10月19日世界迎來了所謂的“黑色星期一〞，理財(cái)師也因此喪失了信譽(yù)。成熟期:根據(jù)[2001年職業(yè)評(píng)價(jià)調(diào)查]資料顯示，在250個(gè)職業(yè)中，理財(cái)師因任務(wù)穩(wěn)定、收入高、環(huán)境良好名列第一2001年美國(guó)理想職業(yè)排名名次職業(yè)Profession1理財(cái)師FinancialPlanner2網(wǎng)站經(jīng)理Websitemanager3計(jì)算機(jī)系統(tǒng)分析師Computersystemsanalyst4保險(xiǎn)精算師Actuary5計(jì)算機(jī)程序設(shè)計(jì)師ComputerProgrammer119教師Teachers167美國(guó)總統(tǒng)President188賽車手Racecardrivers200警察Policeofficers250漁夫Fishermen二、CFP職業(yè)資歷CFP：CertifiedFinancialPlanner——注冊(cè)金融理財(cái)師，是國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資歷。1985年，經(jīng)過美國(guó)NCCA(NationalCommissionforCertifyingAgencies)授權(quán)，CFPBoardofStandards——美國(guó)金融理財(cái)師規(guī)范委員會(huì)正式成立。努力于CFP執(zhí)業(yè)規(guī)范的推進(jìn)，資歷、要件的管理，倫理規(guī)定的實(shí)施和監(jiān)視等。擁有CFP的商標(biāo)注冊(cè)權(quán)：CFP?、CERTIFIEDFINANCIALPLANNER?、InternationalCFPCouncil——國(guó)際CFP理事會(huì)于1990成立，它是CFP規(guī)范委員會(huì)的次級(jí)機(jī)構(gòu)，擔(dān)任在美國(guó)以外推行CFP資歷，2004年后移交給FPSB〔FinancialPlanningStandardsBoard〕，F(xiàn)PSB目前有26個(gè)成員國(guó)〔地域〕。AFP和CFP兩級(jí)認(rèn)證認(rèn)證要求：4E準(zhǔn)那么教育—Education&ContinuingEducation考試—Examination從業(yè)閱歷—Experience職業(yè)品德—EthicsAFP和CFP的資歷認(rèn)證途徑圖AFP培訓(xùn)由5門課程組成金融理財(cái)根底投資規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休方案、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)謀劃CFP培訓(xùn)由4門課程組成投資規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休方案、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)謀劃完成上述課程培訓(xùn)，參與結(jié)業(yè)考試，經(jīng)過后獲得培訓(xùn)合格證書，之后可參與相應(yīng)級(jí)別的資歷考試AFP資歷認(rèn)證考試科目<金融理財(cái)根底>CFP資歷認(rèn)證考試科目專業(yè)科目：<投資規(guī)劃>、<個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃>、<員工福利與退休方案>、<個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)謀劃>綜合科目：<綜合案例分析>職業(yè)品德Ethics耿直誠(chéng)信原那么〔Integrity〕客觀原那么〔Objectivity〕稱職原那么〔Competence〕公正原那么〔Fairness〕嚴(yán)密原那么〔Confidentiality〕專業(yè)精神原那么〔Professionalism〕勤勉原那么〔Diligence〕三、其他理財(cái)職業(yè)資歷ChFC〔CharteredFinancialConsultant〕PFS〔PersonalFinancialSpecialist〕CFA〔CharteredFinancialAnalyst〕RFP〔RegisteredFinancialPlanner〕CWM〔CharteredWealthManager〕CFC〔CertifiedFiancialConsultant〕RFS〔RegisteredFinancialSpecialist〕RFC〔RegisteredFinancialConsultant〕CLU〔CharteredLifeUnderwriter〕四、理財(cái)師的實(shí)踐商業(yè)運(yùn)營(yíng)理財(cái)師運(yùn)營(yíng)類型獨(dú)立運(yùn)營(yíng)型理財(cái)師〔2/3〕企業(yè)型理財(cái)師〔1/3〕理財(cái)師報(bào)酬支付方式手續(xù)費(fèi)、傭金顧問費(fèi)工資第二節(jié)世界各國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)拈_展一、澳大利亞FPA，由IAFP與ASIPA于1992年興辦。澳大利亞有理財(cái)師約12000人，CFP數(shù)量從1990年的49人增長(zhǎng)到目前的超越5400人。分布：機(jī)構(gòu)類理財(cái)52%，獨(dú)立理財(cái)法人20%，會(huì)計(jì)師事務(wù)所20%，其他8%。特點(diǎn):理財(cái)教育體系相對(duì)完善理財(cái)富品豐富稅務(wù)方案重要理財(cái)業(yè)運(yùn)營(yíng)方式多樣化二、加拿大1995年成立CAFP，開展迅速，目前CFP超越16000人，僅次于美國(guó)、日本。特點(diǎn):個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容覆蓋較廣稅收和遺產(chǎn)方案重要理財(cái)富品豐富獨(dú)立理財(cái)公司的主導(dǎo)作用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在各省間的通用性不強(qiáng)三、日本JAFP成立于1987年，會(huì)員已超越13萬(wàn)人，目前CFP人數(shù)超越19000人。特點(diǎn):保險(xiǎn)方案重要理財(cái)教育興隆四、其他國(guó)家西班牙于1954年成立西班牙理財(cái)師協(xié)會(huì)，西班牙約有20000理財(cái)師。法國(guó)于1957年成立法國(guó)理財(cái)師協(xié)會(huì)，成員約有500人，其入會(huì)的要求很高。意大利于1978年成立意大利理財(cái)師協(xié)會(huì)。意大利有大約15000專業(yè)理財(cái)師，其中有6000人參與了意大利理財(cái)師協(xié)會(huì)，該協(xié)會(huì)正在制定資歷認(rèn)定制度。英國(guó)于1986年成立英國(guó)理財(cái)師協(xié)會(huì)，英國(guó)理財(cái)師協(xié)會(huì)的認(rèn)證從初級(jí)到高級(jí)共分為6個(gè)階段，采用教育與實(shí)務(wù)閱歷相結(jié)合，擇優(yōu)錄取。該協(xié)會(huì)于1995年與美國(guó)的理財(cái)師資歷鑒定委員會(huì)協(xié)作，引入理財(cái)師資歷制度。但CFP開展緩慢.德國(guó)于1997年成立德國(guó)理財(cái)師協(xié)會(huì)，理財(cái)師約600人。新西蘭，1999年成立理財(cái)師協(xié)會(huì)，理財(cái)師約1400人。香港IFPHK：2000年6月成立RFP-HK：2001年成立第三節(jié)中國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)拈_展一、銀行業(yè)理財(cái)開展1996年,中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行設(shè)立私人銀行部,提供個(gè)人財(cái)務(wù)咨詢1997年，中國(guó)工商銀行上海分行開設(shè)理財(cái)任務(wù)室,推出理財(cái)系列效力各大商業(yè)銀行開設(shè)個(gè)人理財(cái)中心銀行理財(cái)富品創(chuàng)新外匯理財(cái)富品、人民幣理財(cái)富品、信譽(yù)卡、黃金、白銀客戶經(jīng)理的培育和理財(cái)軟件系統(tǒng)的支持銀行理財(cái)品牌創(chuàng)建私人銀行業(yè)務(wù)興起銀行理財(cái)品牌銀行理財(cái)品牌銀行理財(cái)品牌中國(guó)工商銀行理財(cái)金帳戶

CitiBank優(yōu)越理財(cái)

中國(guó)銀行中銀尊貴銀行服務(wù)HSBC卓越理財(cái)中國(guó)建設(shè)銀行

樂當(dāng)家ABNABROBank梵高理財(cái)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金鑰匙理財(cái)中信銀行理財(cái)寶交通銀行交銀理財(cái)中國(guó)民生銀行非凡理財(cái)招商銀行金葵花理財(cái)

華夏銀行華夏理財(cái)廣東發(fā)展銀行真情理財(cái)深圳發(fā)展銀行發(fā)展理財(cái)中國(guó)光大銀行陽(yáng)光理財(cái)

私人銀行〔800萬(wàn)金融資產(chǎn)〕

貴賓理財(cái)任務(wù)室〔50萬(wàn)金融資產(chǎn)〕群眾理財(cái)中心〔無門檻〕二、保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)開展“顧問式行銷〔ConsultativeMarketing〕〞，保險(xiǎn)營(yíng)銷員轉(zhuǎn)型理財(cái)顧問理財(cái)中心及理財(cái)任務(wù)室的設(shè)立保險(xiǎn)理財(cái)富品的創(chuàng)新投資理財(cái)型壽險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅壽險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)投資理財(cái)型財(cái)險(xiǎn)“金牛〞投資保證型家財(cái)險(xiǎn)〔人?！橙?、其他金融機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展證券:集合理財(cái)方案、專戶理財(cái)信托:信托產(chǎn)品〔門檻高〕基金:開放式基金迅猛開展〔數(shù)量、規(guī)模、種類〕封鎖式基金的創(chuàng)新私募基金專戶理財(cái)〔高端客戶〕〔一對(duì)一、一對(duì)多〕互聯(lián)網(wǎng)金融P2P眾籌四、理財(cái)協(xié)會(huì)的成立2000年，北京召開“2000中美金融論壇〞，CFP〔CertifiedFinancialPlanner〕的理念引見到中國(guó)2002年11月16日在北京召開了“2002年中美金融論壇〞，籌備中國(guó)的FP資歷認(rèn)證體制的導(dǎo)入任務(wù)2004年9月，中國(guó)金融理財(cái)師規(guī)范委員會(huì)〔FPCC〕正式成立，后改為中國(guó)金融理財(cái)規(guī)范委員會(huì)〔FPSCC〕FPSCC于2006.6接受FPSB〔FinancialPlanningStandardsBoard〕授權(quán)，推行CFP五、外鄉(xiāng)的理財(cái)職業(yè)資歷出現(xiàn)中國(guó)金融理財(cái)規(guī)范委員會(huì)〔FPSCC〕AFP(AssociateFinancialPlanner)CFP(CertifiedFinancialPlanner)EFP〔ExecutiveFinancialPlanner〕CPB〔CertifiedPrivateBanker〕勞動(dòng)與社會(huì)保證部〔ChFP〕助理理財(cái)規(guī)劃師〔三級(jí)〕理財(cái)規(guī)劃師〔二級(jí)〕高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師〔一級(jí)〕上海市金融理財(cái)師專業(yè)技術(shù)程度認(rèn)證2007上海市金融效力辦公室和人事局職業(yè)才干考試院初、中、高級(jí)六、媒體對(duì)理財(cái)理念和知識(shí)的宣傳專業(yè)理財(cái)媒體成立，如<理財(cái)周刊>報(bào)紙、網(wǎng)站、電視、電臺(tái)出現(xiàn)理財(cái)頻道、理財(cái)專欄、理財(cái)節(jié)目2003年12月，上海舉行第一屆理財(cái)博覽會(huì)七、理財(cái)培訓(xùn)市場(chǎng)興起各類理財(cái)培