銀行保險市場概述

銀保市場概述一、海外銀行保險的開展二、我國銀行保險的開展三、銀保協(xié)作實現(xiàn)三贏銀行保險銀行或保險公司采取的一種相互交融浸透的戰(zhàn)略,是充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源,經(jīng)過共同的銷售渠道,為共同的客戶群體,提供肩背銀行和保險特征的金融產(chǎn)品,以一體化方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化效力.渠道說產(chǎn)品效力說運營戰(zhàn)略說銀行保險與代理保險銀行保險與保險金融銀行保險與銀保協(xié)作何為銀行保險銀行保險的來源業(yè)務(wù)協(xié)作法國國家人壽保險公司法國儲蓄銀行1982年1990年以來獲得宏大開展在7個國家銀保業(yè)務(wù)份額超越50%保費規(guī)模占?xì)W洲壽險市場的22%9家銀行保費收入>10億美圓歐洲閱歷葡萄牙、法國和西班牙銀行保費總額占人壽保險市場率超越50%。估計銀保市場會繼續(xù)增長,特別是東歐國家。歐洲閱歷歐洲人壽保險市場2005英國意大利葡萄牙西班牙法國歐洲閱歷保險傭金占銀行總利潤的比例：19901%19922.5%19955.6%19976.5%200010%202115%2000-2005歐洲各種分銷渠道銷售情況經(jīng)紀(jì)人公司銷售力量直銷銀行保險網(wǎng)上/電視20002005亞洲銀行保險開展現(xiàn)狀隨著金融監(jiān)管大幅放松，亞洲銀行保險近年開展迅猛，曾經(jīng)成為亞洲保險的重要銷售渠道香港、新加坡的銀行保險市場是最為開放的，對國外保險公司不限制管道及一切權(quán)韓國、日本及菲律賓的銀行保險市場，已從原先的控制到如今的開放同時在臺灣、韓國及日本，銀行和保險公司擁有更嚴(yán)密的聯(lián)絡(luò)，近來法規(guī)已允許金融控股公司的成立數(shù)據(jù)來源：Mckinseyresearchandanalysis亞洲銀行保險開展現(xiàn)狀但與歐洲相比，亞洲各國監(jiān)管自在化程度不盡一樣，因此銷售協(xié)議或戰(zhàn)略聯(lián)盟仍為銀保主要協(xié)作方式數(shù)據(jù)來源：瑞士再經(jīng)濟(jì)研討與咨詢部—在大多數(shù)國家依然存在對相互持股等方面監(jiān)管限制的情況下，銷售協(xié)議成為大多亞洲銀行保險商的協(xié)作方式選擇—合資公司主要是外資只能經(jīng)過與一家國內(nèi)公司協(xié)作才干進(jìn)入某國家時的選擇一、海外銀行保險的開展二、我國銀行保險的開展三、銀保協(xié)作實現(xiàn)三贏對金融混業(yè)運營的嚴(yán)厲限制，使得國內(nèi)的銀行保險起步比較晚。1996年，平安保險公司率先開場關(guān)注銀行保險，先后與工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行，建立銀行等建立了銀保協(xié)作關(guān)系，2000年僅在上海經(jīng)過銀行渠道銷售實現(xiàn)的保費就約3.5億元。我國銀行保險的開展2000年開場，其它保險公司陸續(xù)跟進(jìn)，紛紛涉足銀行保險領(lǐng)域。中國人壽、平安、泰康、新華等保險公司還成立了銀行業(yè)務(wù)部，專門擔(dān)任開展銀行保險和銀保協(xié)作。銀行保險業(yè)務(wù)逐漸與個人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)成三足鼎立之勢。2001年太平人壽的崛起，以銀行保險作為市場突破口。我國銀行保險的開展單位：億元我國銀行保險的開展領(lǐng)先市場的銀行保險業(yè)務(wù)銀行郵政渠道代理保費收入〔億元〕銀行保險市場份額銷售才干業(yè)內(nèi)領(lǐng)先

+45%50.06萬元網(wǎng)均產(chǎn)能+21%299.92萬元人均產(chǎn)能同比增長中國人壽其他公司截至9月中國人壽銀行保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)一、海外銀行保險的開展二、我國銀行保險的開展三、銀保協(xié)作實現(xiàn)三贏“三贏〞：銀保開展的必由之路

客戶銀行業(yè)保險業(yè)三贏銀保協(xié)作實現(xiàn)三贏使保險有更寬廣的空間利用寬廣的銀行機(jī)構(gòu)減少對傳統(tǒng)銷售渠道的依賴借助銀行的信任關(guān)系——“保險公司贏〞滿足客戶多元化的需求銀行、保險、理財一站式效力效力延伸獲得雙重信任銀保協(xié)作實現(xiàn)三贏——“客戶贏〞猛烈的市場競爭經(jīng)濟(jì)全球化、一體化信貸風(fēng)險銀保協(xié)作實現(xiàn)三贏——“銀行贏〞國內(nèi)銀行業(yè)的信貸業(yè)務(wù)利潤空間很低〔以一年期為例〕6.4%3.8%0.5%1.2%0.9%貸款利息存款利息營業(yè)稅營運費用損失前利潤(未提呆賬預(yù)備金)信貸業(yè)務(wù)的利潤空間進(jìn)一步下降,資產(chǎn)質(zhì)量的控制面臨極其嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)商業(yè)銀行主營業(yè)務(wù)的收益率普遍較低2006年中國人壽全省保費收入僅占2005年廣東省儲蓄存款余額的0.25%保費/儲蓄余額

2006實現(xiàn)保費占2005年存款比例2007年保費目標(biāo)占2005年存款比例廣州1023510.24%1330000.31%珠海128050.31%150000.37%汕頭392570.46%340000.40%韶關(guān)70410.26%80000.29%梅州6893.10.25%80000.29%惠州118450.21%140000.24%東莞158220.11%MIN360000.25%中山242330.39%250000.41%江門392900.52%MAX330000.44%MAX佛山290830.14%420000.21%MIN湛江132210.29%150000.33%茂名178980.33%180000.33%肇慶101730.23%115000.26%清遠(yuǎn)8576.50.36%85000.36%揭陽6087.10.14%90000.21%MIN全省3445760.25%5000000.3%銀行保險開展空間寬廣中間業(yè)務(wù)曾經(jīng)成為銀行的重要利潤來源2002年存款：40569億元；凈利潤：61.74億元；中間業(yè)務(wù)收入：51.25億元2007年存款：69215億元；凈利潤：623億元；中間業(yè)務(wù)收入：344億元2007年工行實現(xiàn)凈手續(xù)費及傭金收入344億元，同比增長110.4％，過去五年復(fù)合增長率57.2％，占營業(yè)收入13.4％，成為年報中的最大亮點。工行的數(shù)據(jù)銀保協(xié)作還有多贏博得銷售氣氛博得更多的客戶博得中間利潤博得個人收入一體化金融效力方式可實現(xiàn)最高的客戶浸透率被動自動一體化中國如今一切的銀行保險方式銀行保險協(xié)作方式起點未來銀行保險的運作方式普及率成熟程度中國未來的銀行保險一體化金融效力方式銀行保險的幾種方式分銷協(xié)議方式戰(zhàn)略聯(lián)盟方式合資企業(yè)方式金融集團(tuán)方式銀行保險一體化程度逐漸加深銀行作為兼業(yè)代理人，銷售保險產(chǎn)品，獲取手續(xù)費收入；沒有或很少共享客戶資源；雙方都缺乏必要深化的投資在產(chǎn)品開發(fā)、效力提供方式和渠道管理方面曾經(jīng)開場交融；在共享客戶資料方面能夠有