中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人貸款題庫綜合整理A卷附答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人貸款題庫綜合整理A卷附答案

單選題（共50題）1、下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式【答案】D2、各銀行對可用于作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括（）。A.國家重點(diǎn)建設(shè)債券B.單位定期存單C.金融債券D.活期存折【答案】D3、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款C.借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系.拖延還款【答案】D4、在個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。A.可以辦理境外自然人購買符合實(shí)際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)B.實(shí)踐中，未成年人的監(jiān)護(hù)人以未成年人名義申請貸款，并代未成年人償還貸款，因涉及諸多法律問題，銀行對此類申請應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎處理C.貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人D.借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場【答案】A5、采取市場法評估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€(gè)可比的類似房地產(chǎn)。A.10～15B.3～10C.16～20D.1～2【答案】B6、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)在121～180天（含）的，應(yīng)當(dāng)歸類為（）。A.關(guān)注B.損失C.正常D.可疑【答案】D7、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市是為了（）。A.控制信貸風(fēng)險(xiǎn)B.提高服務(wù)效率C.增強(qiáng)競爭D.減少貸款環(huán)節(jié)【答案】D8、對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。A.80%B.30%C.45%D.70%【答案】C9、在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。A.貸款調(diào)查、提供客源B.提供客源、代理部分貸款管理職能C.貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保D.提供客源、承擔(dān)擔(dān)保【答案】D10、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款B.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款C.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生(全日制學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款D.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】C11、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營性個(gè)人住房貸款利率低B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個(gè)人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批D.對于公積金個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D12、下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.借款人還款能力降低D.內(nèi)部欺詐【答案】D13、國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括（）。A.香港理工大學(xué)中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生B.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生C.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生D.深圳市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生【答案】A14、從職責(zé)上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。A.職業(yè)經(jīng)理.非職業(yè)經(jīng)理B.產(chǎn)品經(jīng)理.項(xiàng)目經(jīng)理.關(guān)系經(jīng)理C.營銷管理經(jīng)理.客戶管理經(jīng)理.客戶服務(wù)人員D.高級經(jīng)理.中級經(jīng)理.初級經(jīng)理【答案】C15、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實(shí)性的方法是（）A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系B.調(diào)查所購汽車的新舊程度C.調(diào)查所購汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大D.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度【答案】B16、假設(shè)某人申請60萬元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。A.6150B.5225C.5500D.5350【答案】D17、關(guān)于個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式，說法正確的是（）。A.質(zhì)押物可以是國家財(cái)政部發(fā)行的國庫券.金融債券等，但不包括企業(yè)債券B.貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的80％C.以憑證式國債為質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日D.用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時(shí)，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限【答案】C18、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍【答案】C19、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始B.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年【答案】A20、采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确椒ǎ菇杩钊朔制谶€款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期B.減少累進(jìn)額、縮短間隔期C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期【答案】A21、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。A.貸款的償還管理B.貸后檔案管理C.貸后貼息管理D.不良貸款管理【答案】C22、個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。A.出賬前審核B.銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單C.開戶放款D.建立“貸款臺賬”【答案】D23、下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性B.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力【答案】B24、下列屬于個(gè)人住房貸款中常見的政策風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.抵押品執(zhí)行的政策性限制B.對境內(nèi)人士購房的限制C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制D.對購房人資格的政策性限制【答案】D25、2013年1月1日生效實(shí)施的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為（）。A.50%B.80%C.60%D.75%【答案】A26、個(gè)人住房組合貸款是指可同時(shí)申請_________和_________。（）A.新建房個(gè)人住房貸款；個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款B.自營性個(gè)人住房貸款；新建房個(gè)人住房貸款C.公積金個(gè)人住房貸款；自營性個(gè)人住房貸款D.公積金個(gè)人住房貸款；新建房個(gè)人住房貸款【答案】C27、對于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限是（）。A.日利率萬分之五B.月利率千分之一C.月利率萬分之五D.日利率千分之一【答案】A28、對于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，它們的收益和風(fēng)險(xiǎn)都能夠較準(zhǔn)確的量化，適宜采用的房地產(chǎn)估價(jià)方法為（）。A.市場法B.收益法C.成本法D.假設(shè)開發(fā)法【答案】B29、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的說法錯(cuò)誤的是()。A.它可以幫助各級管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的過程C.商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告體系D.可以分為客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控【答案】D30、以下不屬于貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的是()。A.項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查B.項(xiàng)目的合法性調(diào)查C.開發(fā)商資信調(diào)查D.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性【答案】C31、公積金個(gè)人住房貸款的期限最長為（）年。A.20B.15C.10D.30【答案】D32、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置【答案】D33、所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的（）。A.50％B.55％C.60％D.70％【答案】B34、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。A.貸款的償還管理B.貸后檔案管理C.貸后貼息管理D.不良貸款管理【答案】C35、信用風(fēng)險(xiǎn)分析中專家判斷法存在的缺點(diǎn)和不足不包括（）。A.難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性B.專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)若不能與時(shí)俱進(jìn)，將對實(shí)施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響C.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程度上會(huì)增加銀行成本，影響效率D.專家判斷法實(shí)施的效果具有穩(wěn)定性【答案】D36、百行征信有限公司以（）原則采集個(gè)人信用信息，主要包括個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)借貸數(shù)據(jù)，個(gè)人身份識別信息以及失信被執(zhí)行人信息等。A.最低、適用B.最高、適用C.最寬泛、平衡D.最嚴(yán)格、平衡【答案】A37、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款不可分為（）A.信用貸款B.公積金貸款C.保證貸款D.抵押貸款【答案】B38、個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)的條件不包括（）。A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款B.需辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)【答案】C39、下列申請?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（?）。A.客戶貸款余額占初始貸款金額的比例B.客戶社會(huì)保險(xiǎn)情況C.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息D.客產(chǎn)工作、收入等基本信息【答案】A40、加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入B.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)C.由經(jīng)銷商.專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金D.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況【答案】B41、從（）年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍也有所擴(kuò)大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。A.2001B.2005C.2000D.2002【答案】C42、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。A.中華人民共和國公民B.具有穩(wěn)定的合法收入C.年滿14周歲D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款【答案】C43、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的還款方式的說法．錯(cuò)誤的是()。A.個(gè)人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行C.借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確【答案】C44、以下關(guān)于個(gè)人保證貸款的說法中。錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人【答案】D45、電子銀行營銷的途徑不包括（）。A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強(qiáng)銀行競爭優(yōu)勢B.利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理C.利用搜索引擎來擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號【答案】B46、借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，屬于（）。A.質(zhì)押擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.保證擔(dān)保D.信用貸款【答案】A47、下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是()。A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民B.具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議C.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)?！敬鸢浮緼48、關(guān)于市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)，以下說法不正確的是()。A.由于人口差別的存在，對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的B.按人口因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法C.心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)D.地理因素是指客戶所在地的地理位置【答案】B49、個(gè)人住房貸款實(shí)質(zhì)是一種（）。A.商品買賣關(guān)系B.借貸關(guān)系C.委托代理關(guān)系D.合同關(guān)系【答案】B50、在個(gè)人商用房信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃B.借款人以租金收入作為還款來源時(shí)，判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低C.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會(huì)發(fā)生變動(dòng)，銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施【答案】B多選題（共25題）1、其他合作機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。A.深入調(diào)查，選擇講信用.重誠信的合作機(jī)構(gòu)B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度D.有效利用保證金制度E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度【答案】ABCD2、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.對購房人資格的限制B.抵押品執(zhí)行的限制C.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)D.抵押物的合法有效性E.對境外人士購房的限制【答案】ABCD3、以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。A.價(jià)值穩(wěn)定B.變現(xiàn)能力強(qiáng)C.易于處置D.產(chǎn)權(quán)明晰E.易于保管【答案】ABCD4、個(gè)人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（）。A.借款申請人的資信是否良好B.貸款用途是否合規(guī)C.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況D.借款申請人是否符合貸款條件，還款來源是否足額可信E.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰【答案】AD5、個(gè)人汽車貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。A.貸款的回收B.合同變更C.貸后檢查D.不良貸款管理E.貸后檔案管理【答案】ABCD6、對下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品，可以采用直接評估方式（）A.低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)B.保證金C.存單D.首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）E.黃金【答案】ABCD7、在實(shí)施個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測過程中，充分考慮不同風(fēng)險(xiǎn)評級客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度差異，按照（）的原則進(jìn)行管理。A.差別管理B.動(dòng)態(tài)管理C.重點(diǎn)關(guān)注D.實(shí)時(shí)監(jiān)控E.集中管理【答案】ABC8、個(gè)人貸款營銷中，對銀行社會(huì)和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。A.信貸客戶分布B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣C.勞動(dòng)力的素質(zhì)D.社會(huì)思潮E.主流理論【答案】ABCD9、商業(yè)助學(xué)貸款的特點(diǎn)包括（）。A.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理B.貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出C.不需要任何擔(dān)保D.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款E.財(cái)政不貼息【答案】B10、下列關(guān)于加(貯)熱設(shè)備的布置，哪幾項(xiàng)不正確？()A.空氣源熱泵機(jī)組的風(fēng)機(jī)噪聲大，應(yīng)置于密閉的設(shè)有隔離材料的房間內(nèi)B.開式系統(tǒng)中冷水補(bǔ)給水箱最高設(shè)計(jì)水位應(yīng)高于熱水箱的最高設(shè)計(jì)水位C.太陽能集熱器的布置應(yīng)保證每天4h的日照時(shí)間D.熱水機(jī)組一般露天布置，以使氣流條件良好【答案】ABD11、保證擔(dān)保的范圍包括（）的費(fèi)用A.主債權(quán)B.利息C.違約金D.損害賠償金E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)【答案】ABCD12、其他個(gè)人消費(fèi)類貸款一般包括（）。A.個(gè)人住房裝修貸款B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款D.個(gè)人醫(yī)療貸款E.農(nóng)戶貸款【答案】ABCD13、根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。A.國家機(jī)關(guān)B.公立學(xué)校C.公立醫(yī)院D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)E.企業(yè)法人的職能部門【答案】ABC14、關(guān)于個(gè)人貸款還款方式，下列說法正確的是（）。A.對收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多、從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)B.如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，可選擇等比遞增法，減少利息支出C.組合還款法還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本金的方式計(jì)算每周償還額D.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款E.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化【答案】A15、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時(shí)，貸款銀行可以采取的措施有()。A.要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價(jià)值的抵押物B.停止發(fā)放尚未使用的貸款C.要求限期糾正違約行為D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息E.提前收回部分或全部貸款本息【答案】BCD16、個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的D.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的【答案】AB17、個(gè)人質(zhì)押貸款的對象主要滿足的條件包括（）。A.在中國境內(nèi)居住B.具有完全民事行為能力的自然人C.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保D.良好的信譽(yù)E.在貸款行有個(gè)人結(jié)算賬戶【答案】BC18、針對個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式B.銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價(jià)值的一定比例C.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式D.采取以抵押擔(dān)保為主的擔(dān)保方式E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同【答案】BCD19、下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的說法，正確的有（）。A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款B.等額本息還款法每月歸還的本金不變C.組合還款法滿足個(gè)性化需求，自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法D.借款人如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法E.在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重【答案】AD20、常見的個(gè)人貸款營銷渠道包括（）。A.合作機(jī)構(gòu)營銷B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷C.電子銀行營銷D.營銷人員營銷E.介紹營銷【答案】ABC21、某國家級競賽游泳池長×寬為50m×25m，水深為2m，該泳池循環(huán)泵的最小設(shè)計(jì)流量應(yīng)為下列哪項(xiàng)？()A.B.C.D.【答案】A22、出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，包括（）。A.權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人B.出質(zhì)人是否具有處分有價(jià)證券的權(quán)利C.權(quán)利憑證是否符合相關(guān)規(guī)定D.權(quán)利憑證是否到期E.權(quán)利憑證是否已經(jīng)質(zhì)押過【答案】AB23、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中收入包括（）。A.共同申請人的可支配收入B.申請人子女的可支配收入C.申請人配偶的可支配收入D.共同申請人配偶的可支配收入E.申請人自身的可支配收入【答案】AC24、公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括（）。A.等額累進(jìn)還款法B.一次還本付息法C.等額本息還款法D.組合還款法E.等額本金還款法【答案】BC25、押品應(yīng)重點(diǎn)審查的內(nèi)容包括（）。A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格B.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性C.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性D.押品價(jià)值的足值性E.臺賬制度【答案】ABCD大題（共10題）一、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值700萬左右，評估價(jià)為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。陳先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．個(gè)人信用貸款B．個(gè)人單筆貸款C．個(gè)人可循環(huán)授信額度D．個(gè)人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）420【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個(gè)人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化；動(dòng)態(tài)地評價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個(gè)人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。二、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項(xiàng)目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價(jià)1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價(jià)2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價(jià)1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項(xiàng)目全部出售，在取得項(xiàng)目商品房預(yù)售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準(zhǔn)入流程，對樓盤進(jìn)行了準(zhǔn)入。（1）銀行對該項(xiàng)目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項(xiàng)目樓盤準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項(xiàng)目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)C．項(xiàng)目銷售比例D．項(xiàng)目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運(yùn)營安排（3）對商業(yè)用房進(jìn)行價(jià)格評估時(shí)，主要運(yùn)用（）的評估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實(shí)施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項(xiàng)目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應(yīng)加強(qiáng)對開發(fā)商和合作項(xiàng)目的審查。重點(diǎn)審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽(yù)及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平；已開發(fā)項(xiàng)目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況；項(xiàng)目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標(biāo)準(zhǔn)廠房等，它不限于估價(jià)對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報(bào)告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。三、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。四、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為（）元。【答案】955．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。五、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。六、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個(gè)月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個(gè)月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金-累計(jì)已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個(gè)月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個(gè)月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款