2023年經(jīng)濟(jì)師《中級金融專業(yè)知識與實務(wù)》真題

2023年經(jīng)濟(jì)師《中級金融專業(yè)學(xué)問與實務(wù)》考試真題及答案解析

一、單項選擇題（共60題，每題1分，每題的備選項中，只有一個最符題意的）

1.在金融市場中，既是重要的資金需求者和供應(yīng)者，又是金融衍生品市場上重要的套期

保值主體的是（）。

A.家庭

B.企業(yè)

C.中心銀行

D.政府

參考答案：B

解析：企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金需求者和供應(yīng)者。此外，企業(yè)

還是金融衍生品市場上重要的套期保值主體。本題考查金融市場的主體。參見教材P9.

2.金融工具在金融市場上能夠快速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭遇損失的實力是指金融工具

的（）。

A.期限性

B.流淌性

C.收益性

D.風(fēng)險性

參考答案：B

解析:流淌性是指金融工具在金融市場上能夠快速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭遇損失

的實力。本題考查金融工具流淌性的概念。參見教材P10.

3.具有“準(zhǔn)貨幣”特性的金融工具是（）。

A.貨幣市場工具

B.資本市場工具

C.金融衍生品

D.外匯市場工具

參考答案：A

解析：貨幣市場中交易的金融工具一般都具有期限短、流淌性高、對利率敏感等

特點，具有“準(zhǔn)貨幣”特性。本題考查貨幣市場工具的特點。參見教材P13.

4.在金融期權(quán)中，給予合約買方在將來某一確定的時間或者某一時間內(nèi)，以固定的價格

出售相關(guān)資產(chǎn)的合約的形式叫（）o

A.看漲期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.看跌期權(quán)

D.美式期權(quán)

參考答案：C

解析：看跌期權(quán)的買方有權(quán)在某一確定的時間或者某一時間內(nèi)，以確定的價格出

售相關(guān)資產(chǎn)。本題考查看跌期權(quán)的概念。參見教材P19.

5.在我國的債券回購市場上，回購期限是（）。

A.1個月以內(nèi)

B.3個月以內(nèi)

C.6個月以內(nèi)

D.1年以內(nèi)

參考答案：D

解析：回購券種為國債和經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的金融債券，回購期限在1年以下。

參見教材P22.

6.若某筆貸款的名義利率是7%,同期的市場通貨膨脹率是3%,則該筆貸款的實際利率

是（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.10%

參考答案：B

解析：實際利率=名義利率-通貨膨脹率=7%-3%=4%,本題考查實際利率、名義利

率與通貨膨脹率之間的關(guān)系公式。參見教材P29

7、某投資銀行存入銀行1000元，一年期利率是4除每半年結(jié)算一次利息，按復(fù)利計

算，則這筆存款一年后稅前所得利息是（）。

A、40.2

B、40.4

C、80.3

D、81.6

參考答案：B

解析：半年利率=4%/2=2%

1000X（1+2%）2-1000=40.4元

本題考查復(fù)利計算的公式。參見教材第33頁。

8、國債的發(fā)行價格低于面值，叫做（）發(fā)行。

A、折價

B、平價

C、溢價

D、競價

參考答案：A

解析：債券的市場價格債券面值，即債券為溢價發(fā)行；債券的市場價格=債券面

值，即債券等價發(fā)行。參見教材第39頁。

9、某證券的B值是1.5,同期市場上的投資組合的實際利率比預(yù)期利潤率高10%,則該

證券的實際利潤率比預(yù)期利潤率高（）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、85%

參考答案：C

解析：1.5*10%=15%,假如市場投資組合的實際收益率比預(yù)期收益率大Y%,則證

券i的實際收益率比預(yù)期大Bi義丫%。本題考查資產(chǎn)風(fēng)險的相關(guān)內(nèi)容。參見教材第43頁。

10、我國目前的利率體系仍舊是()的雙軌并行體系。

A.存款利率與貸款利率隔離

B.對私利率與對公利率隔離

C.銀行利率與貨幣市場利率隔離

D.銀行利率與信用社利率隔離

參考答案：C

解析：目前，我國的利率體系仍是雙軌并行的，銀行利率與貨幣市場隔離，貨幣

市場的市場化利率不能夠反映到銀行存貸款基準(zhǔn)利率上。這個題的確出的很偏。本題考查我

國的利率體系。參見教材第45頁。

11、在各類金融機(jī)構(gòu)中，最典型的間接金融機(jī)構(gòu)是()=

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.證券公司

D.中心銀行

參考答案：B

解析：商業(yè)銀行是最典型的間接金融機(jī)構(gòu)。本題考查間接金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)學(xué)問。

參見教材第53頁。

12、目前大多數(shù)國家中心銀行的資本結(jié)構(gòu)都是()形式。

A.國有

B.多國共有

C.無資本金

D.混合全部

參考答案：A

解析：全部資本為國家全部的資本結(jié)構(gòu)形式成為中心銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式。

本題考查中心銀行的資本構(gòu)成。參見教材第59頁。

13、巴西的金融監(jiān)管體制是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制，由國家貨幣委員會牽頭，負(fù)責(zé)

協(xié)調(diào)對不同金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管活動。這屬于()的監(jiān)管體制。

A.集中統(tǒng)一

B.分業(yè)監(jiān)管

C.不完全集中統(tǒng)一

D.完全不集中統(tǒng)一

參考答案：C

解析：不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體

制，巴西是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制。參見教材第65頁。

14、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是().

A.管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險、管內(nèi)控

B.管法人、管風(fēng)險、管市場

C.管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險、管市場

D.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控

參考答案：D

解析：中國銀監(jiān)會成立以來，確立新的監(jiān)管理念是：管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、

提高透亮度。本題考查銀監(jiān)會的監(jiān)管理念。參見教材第74頁。

15、我國國有重點金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的核心工作是()o

A.財務(wù)監(jiān)督

B.人事監(jiān)督

C.合規(guī)監(jiān)督

D.經(jīng)營監(jiān)督

參考答案：A

解析：國有重點金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會以財務(wù)監(jiān)督為核心。本題考查國有重點金融機(jī)構(gòu)

的相關(guān)學(xué)問。參見教材第78頁。

16、2023年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以平安性、流

淌性和()為經(jīng)營原則。

A.政策性

B.公益性

C.效益性

D.審慎性

參考答案：C

解析：2023年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以平安性、

流淌性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束”。留意我國

確立的商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。參見教材第84頁。

17、商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運營模式區(qū)分于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運營模式的核心點是()o

A.集中核算

B.業(yè)務(wù)外包

C.前后臺分別

D.設(shè)綜合業(yè)務(wù)窗口

參考答案：C

解析：新的業(yè)務(wù)運營模式的核心就是前后臺分別。本題考查商業(yè)銀行的新型的業(yè)

務(wù)運營模式。參見教材第85頁。

18、我國商業(yè)銀行的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是指()與資產(chǎn)總額之比。

A.表內(nèi)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.貸款風(fēng)險加權(quán)總額

C.表內(nèi)、外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.不良貸款風(fēng)險加權(quán)總額

參考答案：C

解析：風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是表內(nèi)、外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。本題考查風(fēng)

險加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)的公式。參見教材第93頁。

19、作為一種信貸類不良資產(chǎn)的處置方式，我國的銀行不良資產(chǎn)證券化在操作中是將不

良資產(chǎn)托付給受托機(jī)構(gòu)，作為受托機(jī)構(gòu)要設(shè)立（）。

A.資產(chǎn)管理賬戶

B.資產(chǎn)信托賬戶

C.資產(chǎn)處置公司

D.資產(chǎn)租賃公司

參考答案：B

解析：由銀行作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將相關(guān)分行的部分公司類不良貸款組成基礎(chǔ)資產(chǎn)池,

信托予受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)設(shè)立資產(chǎn)信托賬戶。本題考查信貸類不良資產(chǎn)的處置的相關(guān)學(xué)

問。參見教材第96頁。

20、下列收入中屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是（）?

A.違約金

B.投資收益

C.賠償金

D.罰沒收入

參考答案：D

21、將將來具有可預(yù)見的現(xiàn)金流量的非流淌性存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵谫Y本市場可銷售和流通的金

融產(chǎn)品，是投資銀行的（）業(yè)務(wù)。

A.證券發(fā)行

B.證券經(jīng)紀(jì)

C.基金管理

1）.資產(chǎn)證券化

參考答案：D

解析：資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人（賣方）具有可預(yù)見的將來現(xiàn)金流量的非流

淌性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過程。本題考查資產(chǎn)證券化的概念。

參見教材第113頁。

22、為客戶供應(yīng)各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制，投資銀行所發(fā)揮的作用是（）。

A.期限中介

B.風(fēng)險中介

C.信息中斧

D.流淌性中介

參考答案：D

解析：流淌性中介是投資銀行為客戶供應(yīng)各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。本題考查

流淌性中介的概念。參見教材第114頁。

23、由于股票市場低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出，承銷商在發(fā)行結(jié)束后將未售出的股票退還

給了發(fā)行人。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷方式是（）.

A.全額包銷

B.盡力推銷

C.余額包銷

1）.混合推銷

參考答案：B

解析：盡力推銷即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券,

發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不擔(dān)當(dāng)發(fā)行風(fēng)險。本題考查盡力推銷的概念。參見教材第

117頁。

24、投資者完全繞過證券商，相互間干脆進(jìn)行證券交易而形成的市場，稱為（）。

A.一級市場

B.二級市場

C.第三市場

D.第四市場

參考答案：【）

解析：第四市場是指投資者完全繞過證券商，自己相互間干脆進(jìn)行證券交易而形成的市場。本

題考查第四市場的概念。參見教材第122頁。

25、2023年3月1日，寶鋼集團(tuán)公司與杭州鋼鐵集團(tuán)公司簽約，寶鋼集團(tuán)收購寧波鋼鐵，可以獲得其

400萬噸熟軋板卷的產(chǎn)能。這是寶鋼集團(tuán)又?次實現(xiàn)跨地區(qū)重組的重大舉措。按并購前企業(yè)間的市場關(guān)系，

此次并購屬于（）。

A.縱向并購

B.橫向并購

C.混合并購

D.垂直并購

參考答案：B

解析：橫向并購是并購企業(yè)的雙方或多方原屬同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品，并購使得資本

在同一市場領(lǐng)域或部門集中時。本題間接考查橫向并購的概念。參見教材第126頁。

26、諾斯等學(xué)者認(rèn)為，金融創(chuàng)新就是（）。

A.規(guī)避管制

B.制度變革

C,降低交易成本

D.尋求利潤的最大化

參考答案：B

解析：諾斯等制度學(xué)派的金融創(chuàng)新理論認(rèn)為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟(jì)制度相互影響、相互因果的

制度變革。參見教材第141頁。

27、金融制度的創(chuàng)新是指()。

A.金融體系與金融結(jié)構(gòu)的新改變

B.從金融分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的轉(zhuǎn)變

C.金融市場監(jiān)管的重新定位

D.金融體系與國際慣例接軌

參考答案：A

解析：金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新改變。本題考查金融制度創(chuàng)新的概念。

參見教材第144頁。

28、在金融衍生工具中，遠(yuǎn)期合約的最大功能是().

A.增加收益

B.增加交易量

C.便利交易

D.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險

參考答案：D

解析：遠(yuǎn)期合約的最大功能是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。參見教材第148頁。

29、在金融深化的測量中，貨幣化程度是指(),

A.物物交換總值占貨幣交易總值的比例

B.國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例

C.貨幣交易總值占物物交換總值的比例

1),國民生產(chǎn)總值中現(xiàn)金交易總值所占的比例

參考答案：B

解析：貨幣化程度即國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。本題考查貨幣化程度的概念。

參見教材第150頁。

30.1999年美國國會通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其核心內(nèi)容是()。

A.準(zhǔn)許商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.準(zhǔn)許金融持股公司跨國發(fā)展

C.準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)

1).準(zhǔn)許保險公司從事非保險業(yè)務(wù)

參考答案：C

解析：1999年美國國會通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其核心內(nèi)容是廢止1933年的《格拉

斯一斯蒂格爾法案》以及其他一些相關(guān)法律中有關(guān)限制商業(yè)銀行、證券公司和保險公司三者跨界經(jīng)營的條

款，準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)。參見教材第156頁。

31、弗里德曼認(rèn)為，在貨幣需求函數(shù)的諸多自變量中，最重要的自變量是().

A.債券利率

B.存款利率

C.市場利率

D.恒常收入

參考答案：D

解析：盡管弗里德曼在他的貨幣需求函數(shù)中列舉的因素相當(dāng)多，但他特別強(qiáng)調(diào)恒常收入的主導(dǎo)

作用。參見教材第176頁。

32.與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)不同，凱恩斯的貨幣需求函數(shù)更重視()的主導(dǎo)作用。

A.恒常收入

B.匯率

C.利率

D.貨幣供應(yīng)

參考答案：C

解析：凱恩斯的貨幣需求函數(shù)特別重視利率的主導(dǎo)作用。本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)與弗里

德曼貨幣需求函數(shù)的區(qū)分。參見教材第176頁。

33.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行確定的因素是。

A.活期存款打算金率

B.定期存款打算金率

C.超額打算金率

D.提現(xiàn)率

參考答案：C

解析：超額存款打算金是商業(yè)銀行的存款打算金減去法定存款打算金后的剩余部分，是商業(yè)銀

行隨時可以調(diào)度、運用的資金頭寸。超額存款打算金率是這個剩余部分與存款打算金之間的比例。這個題

在教材中沒有明確的表述，但是通過對這幾個概念的相識，我們看出，只有超額存款打算金率是商業(yè)銀行

能夠限制的。所以選C.

34.在市場經(jīng)濟(jì)制度下，判定貨幣供求是否均衡的主要指標(biāo)是。

A.貨幣流通速度

B.國際收支水平

C.社會就業(yè)率

D.物價變動率

參考答案：D

解析：在市場經(jīng)濟(jì)制度下，物價變動率是衡量貨幣是否均衡的主要標(biāo)記。參見教材第185頁。

35.在完全市場經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實現(xiàn)機(jī)制是。

A.央行調(diào)控機(jī)制

B.貨幣供應(yīng)機(jī)制

C.自動復(fù)原機(jī)制

I).利率機(jī)制

參考答案：D

解析：在完全市場經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。參見教材第188頁。

36.經(jīng)濟(jì)學(xué)家一般認(rèn)為，能夠產(chǎn)生真實效應(yīng)的通貨膨脹是()通貨膨脹。

A.公開型

B.抑制型

C.隱藏型

D.非預(yù)期性

參考答案：【)

解析：一般認(rèn)為只有非預(yù)期性通貨膨脹才有真實效應(yīng)。本題考查非預(yù)期性通貨膨脹的特點。參

見教材第192頁。

37.壟斷性企業(yè)為了獲得壟斷利潤而人為提高產(chǎn)品售價，由此引起的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推動型

C.供求混合型

D.結(jié)構(gòu)型

參考答案：B

解析：壟斷性企業(yè)為了獲得壟斷利潤而人為提高產(chǎn)晶價格，由此引起“利潤推動型通貨膨脹”，

它屬于成本推動通貨膨脹的一種。本題考查成本推動通貨膨脹的詳細(xì)情形。參見教材第193頁。

38.通貨膨脹對生產(chǎn)具有肯定的刺激作用，這主要發(fā)生在通貨膨脹的()o

A.初期

B.中期

C.中后期

D.后期

參考答案：A

解析：通貨膨脹初期會對生產(chǎn)有肯定的刺激作用，但這種刺激作用是遞減的，隨之而來的就是

對生產(chǎn)的破壞性影響。這個題的確出的比較偏。參見教材第194頁。

39.通貨緊縮的基本標(biāo)記是()。

A.國民收入持續(xù)下降

B.物價總水平持續(xù)下降

C.貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降

D.經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降

參考答案：B

解析：通貨緊縮的基本標(biāo)記是一般物價水平持續(xù)下降。參見教材第201頁。

40.在20世紀(jì)90年頭，日本陷入長期通貨緊縮逆境的主要緣由是()。

A.貨幣緊縮

B.流淌性陷阱

C.資產(chǎn)泡沫破滅

D.結(jié)構(gòu)性因素

參考答案：C

41.下列關(guān)于中心銀行業(yè)務(wù)的描述中，不屬于中心銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是()o

A.中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣

B.中國人民銀行汲取存款打算金

C.中國人民銀行接受政府托付管理國庫

1).中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進(jìn)行資金清算

參考答案：D

解析：中心銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款打算金。資金結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中

心銀行的中間業(yè)務(wù)。本題考查中心銀行的業(yè)務(wù)。參見教材第214—215頁。

42.宏觀調(diào)控是國家運用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對宏觀經(jīng)濟(jì)運行進(jìn)行的調(diào)整和干預(yù)。其中，金融宏觀調(diào)控是指()

的運用。

A.收入政策

B.貨幣政策

C.財政政策

D.產(chǎn)業(yè)政策

參考答案：B

解析：金融宏觀調(diào)控以中心銀行或貨幣當(dāng)局為主體，以貨幣政策為核心，借助于各種金融工具

調(diào)整貨幣供應(yīng)量或信用量，影響社會總需求進(jìn)而實現(xiàn)社會總供求均衡，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)

制與過程。留意與金融相關(guān)的政策是貨幣政策。參見教材第216頁。

43.貨幣政策的最終目標(biāo)是穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和平衡國際收支。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，關(guān)于充

分就業(yè)的正確說法是()o

A.社會勞動者100%就業(yè)

B.全部有實力的勞動力都能隨時找到任何條件的工作

C.存在摩擦性失業(yè)，但不存在自愿失業(yè)

D.存在摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)

參考答案：D

解析：充分就業(yè)是指有實力并情愿參與工作者，都能在較合理的條件下，隨時找到適當(dāng)?shù)墓ぷ鳌?/p>

并不等于社會勞動力的100%就業(yè)，通常是將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)解除在外。本題考查充分就業(yè)的概念。

參見教材第220頁。

44.在席卷全球的金融危機(jī)期間，中心銀行為了對抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國民經(jīng)濟(jì)增長，不應(yīng)當(dāng)實行的措施

是。

A.降低商業(yè)銀行法定存款打算金率

B.降低商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率

C.在證券市場上賣出國債

D.下調(diào)商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率

參考答案：C

解析：留意對抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國民經(jīng)濟(jì)增長的措施應(yīng)當(dāng)是擴(kuò)張性的貨幣政策。選項ABD都屬

于擴(kuò)張性的財政政策，只有選項C在證券市場賣出國債，收回流通中的貨幣，屬于緊縮性的貨幣政策。本

題間接考查擴(kuò)張性和緊縮性貨幣政策措施。參見教材第217頁。

45.貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策中介指標(biāo)的主要不足是()o

A.內(nèi)生性太強(qiáng)

B.可測性欠佳

C.相關(guān)性欠強(qiáng)

1),可控性欠佳

參考答案：c

解析：在相關(guān)性方面貨幣供應(yīng)量存在一些問題。參見教材第230頁。

46.假如商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元劃到銀行指定賬戶的義

務(wù)，這種可能性就是商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)?shù)?)。

A.狹義的信用風(fēng)險

B.廣義的信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

1).市場風(fēng)險

參考答案：A

解析：狹義的信用風(fēng)險是指有關(guān)主體在享有債權(quán)時，由于債務(wù)人不能如期、足額還本付息，而

蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。本題間接考查狹義信用風(fēng)險的概念。出題角度有點繞，須要考生進(jìn)行分析。參見

教材第247頁。

47.我國某企業(yè)在出口收匯時正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額削減。此種情

形說明該企業(yè)承受了匯率風(fēng)險中的().

A.交易風(fēng)險

B.折算風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

I).經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

參考答案：A

解析：交易風(fēng)險是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在

肯定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受實際經(jīng)濟(jì)損失的可能性。本題間接考查交易風(fēng)險的概念。出題角度有點

繞，須要考生進(jìn)行分析。參見教材第248頁。

48.某商業(yè)銀行主管信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)理，在收受某借款人賄賂的狀況下，向該借款人發(fā)放了本不該發(fā)放的

貸款，導(dǎo)致該筆貸款無法收回。此種情形說明該商業(yè)銀行蒙受了()的損失。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

參考答案：A

解析：信用風(fēng)險的風(fēng)險事故是有關(guān)債務(wù)人不能如期、足額還本付息-盡管不如期、足額還本付

息是債務(wù)人的行為，就債權(quán)人而言，假如有關(guān)信貸管理人員或操作人員道德淪喪，為了滿意個人私利而將

不該貸出的資金貸出，也會加大風(fēng)險事故發(fā)生的概率。本題考查對信用風(fēng)險的理解。出題角度有點繞，須

要考生進(jìn)行分析。參見教材第247頁。

49.我國某企業(yè)在海外投資了一個全資子公司。該子公司在將所獲得的利潤匯回國內(nèi)時，其東道國實行

了嚴(yán)格的外匯管制，該子公司無法將所獲得的利潤如期匯回。此種情形說明該企業(yè)承受了().

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.投資風(fēng)險

D.系統(tǒng)風(fēng)險

參考答案：A

解析：轉(zhuǎn)移風(fēng)險：假如與一國居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國居民為民間主體，國家通過外匯管

制、罰沒或國有化等證券法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國居民

蒙受經(jīng)濟(jì)損失。本題考查轉(zhuǎn)移風(fēng)險的概念。參見教材第251頁。

50.假如一國出現(xiàn)了短期利率、資產(chǎn)價格的急劇、短暫、超周期的惡化，則說明該國出現(xiàn)了（）o

A.貨幣危機(jī)

B.銀行危機(jī)

C.外債危機(jī)

I）.系統(tǒng)性金融危機(jī)

參考答案：D

解析：狹義的金融危機(jī)也就是系統(tǒng)性金融危機(jī)，是全部或大部分金融指標(biāo)一短期利率、資產(chǎn)（證

券、房地產(chǎn)、土地）價格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)一的急劇、短暫和超周期的惡化。本題考查狹義

的金融危機(jī)（系統(tǒng)性金融危機(jī)）的概念。參見教材第260頁。

51.監(jiān)管是政府對公眾要求訂正某些社會組織和個體的不公正、不公允、無效率或低效率的一種回應(yīng)，

是政府用來改善資源配置和收入安排的一種手段。該觀點源自管制理論中的（）。

A.公共利益論

B.特別利益論

C.社會選擇論

I）.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

參考答案：A

解析：公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對公眾要求訂正某些社會組織和個體的不公正、不公允、無

效率或低效率的一種回應(yīng)，被看成是政府用來改善資源配置和收入安排的一種手段。本題考查公共利益論

的觀念。參見教材第273頁。

52.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行核心資本足夠率必需大于等于（）o

A.2%

B.4%

C.8%

D.10%

參考答案：B

解析：依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行核心資本足夠率必需大于等于4%.

本題考查核心資本足夠率的指標(biāo)。參見教材第277頁。

53.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比不得

超過（）。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

參考答案：A

解析：不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%.本題考查不良貸款率指標(biāo)。參

見教材第278頁。

54.非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和平安性的一種方式，其基礎(chǔ)是。

A.針對銀行體系并表

B.針對銀行體系分表

C.針對單個銀行并表

1).針對單個銀行分表

參考答案：C

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局針對單個銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和

平安性的一種方式。本題考查非現(xiàn)場監(jiān)管的概念。參見教材第280頁。

55.我國目前對保險公司償付實力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是()償付實力原則。

A.適度

B.自主

C.最低

D.最局

參考答案：C

解析：我國目前對保險公司償付實力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)運用的是最低償付實力原則。本題考查的是保

險業(yè)償付實力監(jiān)管的相關(guān)學(xué)問。參見教材第285頁。

56.假如一國出現(xiàn)國際收支逆差，該國外匯供不應(yīng)求，則該國本幣兌外匯的匯率的變動將表現(xiàn)為()。

A.外匯匯率下跌

B.外匯匯率上漲

C.本幣匯率上漲

D.本幣法定升值

參考答案：B

解析：國際收支逆差，外匯供不應(yīng)求，則外匯匯率上升，本幣貶值。本題考查國際收支差額對

匯率的影響。參見教材第301頁。

57.假如一國的國際收支因為本土的通貨膨脹率高于他國的通貨膨脹率而出現(xiàn)不均衡，則稱該國的國際

收支不均衡是。。

A.收入性不均衡

B.貨幣性不均衡

C.周期性不均衡

D.結(jié)構(gòu)性不均衡

參考答案：B

解析：貨幣性不均衡是由一國的貨幣供求失衡引起本國通貨膨脹率高于他國通貨膨脹率，進(jìn)而

刺激進(jìn)口、限制出口而導(dǎo)致的國際收支不均衡。本題考查貨幣性不均衡的概念。參見教材第311頁。

58.在國際儲備管理中，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，是著眼于()o

A.國際儲備總量的適度

B.國際儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

C.外匯儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)比

D.外匯儲備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

參考答案：D

解析：外匯儲備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。為了追求平安性，須要將外匯儲備的貨幣結(jié)構(gòu)與將來外匯支

出的貨幣結(jié)構(gòu)相匹配，從而在將來的外匯支出中，將不同儲備貨幣之間的兌換降低到最低程度；為了追求

盈利性，須要盡量提高儲備貨幣中硬幣的比重，降低儲備貨幣中軟幣的比重。參見教材第317頁。

59.美元等同于黃金，實行可調(diào)整的固定匯率制度，是()的特征。

A.布雷頓森林體系

B.國際金本位制

C.牙買加體系

1).國際金塊一金匯兌本位制

參考答案：A

解析：布雷頓森林體系下人為規(guī)定金平價。即美元依據(jù)每盎司黃金35美元的官價與黃金掛鉤,

其他國家的貨幣與美元掛鉤。此外，還人為規(guī)定實行可調(diào)整的固定匯率制度。

參見教材第319頁。

60.在管理上，對境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬，是()離岸金融中心的特點。

A.倫敦型

B.紐約型

C.避稅港型

D.巴哈馬型

參考答案：B

二、多項選擇題(共20題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，

至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分)

61、在金融市場構(gòu)成要素中，()是最基本的構(gòu)成要素，是形成金融市的基礎(chǔ)。

A、金融市場主體

B、金融市場客體

C、金融市場中介

D、金融市場價格

E、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

參考答案：AB

解析：金融市場主體和金融市場客體是構(gòu)成金融市場最基本的要素，是金融市場形成的基礎(chǔ)。

參見教材第11頁。

62.凱恩斯認(rèn)為，流淌性偏好的動機(jī)包括()..

A.交易動機(jī)

B.生產(chǎn)動機(jī)

C.儲蓄動機(jī)

D.預(yù)防動機(jī)

E.投機(jī)動機(jī)

參考答案：ADE

解析：流淌性偏好的動機(jī)包括交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)。本題考查流淌性偏好包括的內(nèi)

容。參見教材第32頁。

63.資本資產(chǎn)定價理論認(rèn)為，理性投資者應(yīng)當(dāng)追求()?

A.投資者效用最大化

B.同風(fēng)險水平下收益最大化

C.同風(fēng)險水平下收益穩(wěn)定化

D.同收益水平下風(fēng)險最小化

E.同收益水平下風(fēng)險穩(wěn)定化

參考答案：ABD

析：理性的投資者總是追求投資者效用的最大化，即在同等風(fēng)險水平下的收益最大化或是在

同等收益水平下的風(fēng)險最小化。參見教材第41頁。

64.政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則是()。

A.政策性原則

B.財政性原則

C.平安性原則

I).盈利性原則

E.保本微利原則

參考答案：ACE

解析：政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則是：政策性原則、平安性原則、保本微利原則。本題考查政

策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則。參見教材第63頁。

65.我國商業(yè)銀行限制貸款資產(chǎn)風(fēng)險的主要措施有()o

A.增加風(fēng)險防范意識

B.增加擔(dān)保抵押貸款的比重

C.嚴(yán)格貸款審批制度

D.推行貸款五級分類管理

E.完善信息系統(tǒng)

參考答案：BCD

解析：貸款資產(chǎn)風(fēng)險限制的主要措施有：降低信用貸款的比重，提高擔(dān)保抵押貸款的比重；嚴(yán)

格貸款審批制度，限制信貸風(fēng)險：全面推行貸款五級分類管理。本題考查貸款資產(chǎn)風(fēng)險限制的主要措施。

參見教材第95頁。

66.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是投資銀行的融資功能與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生的，是投資銀行傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的延

長。關(guān)于此項業(yè)務(wù)描述正確的是()。

A.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的對象必需是托付投資銀行代理證券交易的客戶

B.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要有融資和融券兩種類型

C.投資銀行對其所供應(yīng)的信用資金擔(dān)當(dāng)交易風(fēng)險

I).投資銀行通過信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)可以增加傭金收入

E.投資者可以通過信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的財務(wù)杠桿作用擴(kuò)大收益

參考答案：ABDE

解析：選項C應(yīng)當(dāng)是投資銀行對其所供應(yīng)的信用資金不擔(dān)當(dāng)交易風(fēng)險。本題考查信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

的相關(guān)內(nèi)容。參見教材第123—124.

67.下列關(guān)于我國投資銀行(證券公司)現(xiàn)狀的描述正確的是()o

A.總資產(chǎn)及管理資產(chǎn)總規(guī)模較大

B.現(xiàn)有業(yè)務(wù)中經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在盈利中占比過高

C.行業(yè)集中度較高

D.公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部限制機(jī)制不完善

E.整體創(chuàng)新實力不足

參考答案：BDE

解析：我國投資銀行面臨的問題有：總資產(chǎn)及管理資產(chǎn)整體規(guī)模偏小、行業(yè)集中度不足、經(jīng)紀(jì)

業(yè)務(wù)在盈利中占比過高、公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部限制機(jī)制不完善、整體創(chuàng)新實力不足。本題考查我國投資銀

行面臨的問題。參見教材第135頁。

68.金融抑制的緣由包括()。

A.安排經(jīng)濟(jì)體制

B.不適當(dāng)?shù)慕鹑诠苤?/p>

C.經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)

D.缺乏金融發(fā)展的良好環(huán)境

E.外資金融機(jī)構(gòu)的惡性競爭

參考答案：BD

解析：事實上，金融抑制除了表現(xiàn)為利率和匯率的價格扭曲外，更多的是表現(xiàn)為?種金融“欠

發(fā)達(dá)”狀態(tài)，其緣由除了可能是不適當(dāng)?shù)慕鹑诠苤仆?，更多的可能是因為缺乏金融發(fā)展的良好環(huán)境。本題

考查金融抑制的緣由。參見教材第153—154頁。

69.利率管制對經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)增長有損害作用，其表現(xiàn)是()o

A.使政府無所適從，無能為力

B.引導(dǎo)生產(chǎn)者、投資者不按意愿持有資金

C.促使人們削減儲蓄

D.激勵對貸款的超額需求

E.導(dǎo)致資金外逃

參考答案：CD

解析：利率管制的結(jié)果是：使儲蓄削減；激勵了對貸款的超額需求，因而從微觀和宏觀多個層

面對正常的經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)增進(jìn)步行干擾和損害。參見教材第153頁。

70.在不同層次的貨幣中，流淌性較強(qiáng)，可以干脆作為購買手段和支付手段的是()?

A.現(xiàn)金

B.有價證券

C.活期存款

1).大額可轉(zhuǎn)讓存單

E.定期存款

參考答案：AC

71.在市場經(jīng)濟(jì)制度下，貨幣均衡主要取決于（）?

A.穩(wěn)定的物價水平

B.大量的國際儲備

C健全的利率機(jī)制

D.發(fā)達(dá)的金融市場

E.有效的中心銀行調(diào)控機(jī)制

參考答案：CDE

解析：市場經(jīng)濟(jì)條件下貨幣均衡的實現(xiàn)有賴于三個條件，即健全的利率機(jī)制、發(fā)達(dá)的金融市場

以及有效的中心銀行調(diào)控機(jī)制。參見教材第188頁。

72.通貨膨脹所指的物價上漲是（）.

A.個別商品或勞務(wù)價格的上漲

B.肯定時間內(nèi)物價的持續(xù)上漲

C.物價一次性的大幅上漲

1）.全部物品及勞務(wù)的加權(quán)平均價格的上漲

E.季節(jié)性因素引起的部分商品價格的上漲

參考答案：BD

解析：通貨膨脹是在肯定時間內(nèi)一般物價水平的持續(xù)上漲的現(xiàn)象。本題考查對通貨膨脹概念的

理解。參見教材第191頁。

73.通貨緊縮的危害有（）。

A.導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)過熱

B.加速經(jīng)濟(jì)衰退

C.導(dǎo)致社會財寶縮水

D.安排負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)

E.可能引發(fā)銀行危機(jī)

參考答案：BCDE

解析：通貨緊縮的危害有：加速經(jīng)濟(jì)衰退、導(dǎo)致社會財寶縮水、安排負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)、可能引發(fā)

銀行危機(jī)。本題考查通貨緊縮的危害。參見教材第203—204頁。

74.中心銀行是?國最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國金融體系中居于主導(dǎo)地位，發(fā)揮著（）等重要職

能。

A.發(fā)行的銀行

B.政府的銀行

C.國有的銀行

D.銀行的銀行

E.管理金融的銀行

參考答案：ABDE

解析：中心銀行的職能包括發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行。本題考

查中心銀行的職能。參見教材第212頁。

75.貨幣政策的最終目標(biāo)著眼于解決宏觀經(jīng)濟(jì)問題。貨幣政策最終目標(biāo)之間的沖突性是指().

A.經(jīng)濟(jì)增長與充分就業(yè)之間的沖突

B.經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡之間的沖突

C.國際收支平衡與充分就業(yè)之間的沖突

D.經(jīng)濟(jì)增長與穩(wěn)定物價之間的沖突

E.國際收支平衡與穩(wěn)定物價之間的沖突

參考答案：BCDE

解析：只有經(jīng)濟(jì)增長和充分就業(yè)之間是一樣的，其余都存在沖突。本題考查貨幣政策最終目標(biāo)

之間的沖突性。參見教材第221頁。

76.在信用風(fēng)險管理中，須要構(gòu)建的管理機(jī)制包括()。

A.審貸分別機(jī)制

B.集中分散機(jī)制

C.授權(quán)管理機(jī)制

I).額度管理機(jī)制

E.貸后問責(zé)機(jī)制

參考答案：ACD

解析：信用風(fēng)險的管理機(jī)制主要有：審貸分別機(jī)制、授權(quán)管理機(jī)制、額度管理機(jī)制。：本題考

查信用風(fēng)險的管理機(jī)制所包括的內(nèi)容。參見教材第254頁。

77.應(yīng)對金融危機(jī)的主要舉措包括()。

A.構(gòu)建健全、健康、有效的金融監(jiān)管體系

B.構(gòu)建金融平安網(wǎng)

C.構(gòu)建金融危機(jī)預(yù)警和處理機(jī)制

D.構(gòu)建金融調(diào)控體系

E.進(jìn)行金融危機(jī)管理的國際協(xié)調(diào)與合作

參考答案：ABCE

解析：金融危機(jī)的管理包括：金融監(jiān)管體系的構(gòu)建、金融平安網(wǎng)的構(gòu)建、金融危機(jī)預(yù)警和處置

機(jī)制的構(gòu)建、金融危機(jī)管理的國際協(xié)調(diào)與合作。本題考查金融危機(jī)的管理的詳細(xì)內(nèi)容。參見教材第264頁。

78.依據(jù)我國2023年3月1日起實施的《商業(yè)銀行資本足夠率管理方法》，以下屬于我國商業(yè)銀行核

心資本的有()o

A.一般股

B.優(yōu)先股

C.資本公積

D.可轉(zhuǎn)換債

E.未安排利潤

參考答案：ACE

解析：核心資本包括實收資本或一般股、資本公積、盈余公積、未安排利潤和少數(shù)股權(quán)。選項

BD都屬于附屬資本。本題考查核心資本的內(nèi)容。參見教材第277頁。

79.我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有。

A.對商業(yè)銀行監(jiān)管與宏觀傳導(dǎo)機(jī)制運行的協(xié)調(diào)

B.對商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運行的協(xié)調(diào)

C.統(tǒng)計數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)

D.危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)

E.微觀審慎監(jiān)管與宏觀金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)

參考答案：BCD

解析：金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有：對商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運行的協(xié)調(diào)、

統(tǒng)計數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)、危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)。本題考查金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容。參見教材第287

—288頁。

80.匯率變動的確定因素包括（）。

A.物價的相對變動

B.國際收支差額的改變

C.國際儲備余額的改變

D.市場預(yù)期的改變

E.政府干預(yù)匯率

參考答案：ABDE

三、案例分析題（共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分；少選，

所選的每個選項得0.5分）

（-）

金融監(jiān)管不力是當(dāng)前國際金融危機(jī)爆發(fā)和擴(kuò)散的重要根源之一。危機(jī)發(fā)生后國際社會劇烈呼吁強(qiáng)化金

融監(jiān)管，改革國際金融秩序。2023年6月17目，美國奧巴馬政府公布金融監(jiān)管改革安排，構(gòu)建新的監(jiān)管

體制框架：成立金融服務(wù)管理理事會（FS0C）,負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管；強(qiáng)化美聯(lián)儲的監(jiān)管權(quán)力，由美聯(lián)儲對

一級金融控股公司進(jìn)行并表監(jiān)管；在財政部設(shè)立全國保險辦公室（0NI）,彌補(bǔ)保險業(yè)監(jiān)管在聯(lián)邦層面的真

空；取消證券交易委員會對投資銀行的監(jiān)管，并將監(jiān)管權(quán)力轉(zhuǎn)移至美聯(lián)儲。證券交易委員會和商品期貨交

易委員會專注于市場監(jiān)管和投資者愛護(hù)；成立消費者金融愛護(hù)局，以此來加強(qiáng)對消費者的金融愛護(hù)。奧巴

馬政府的改革安排一經(jīng)推出，便引起激烈的爭辯和多方面的指責(zé)。奧巴馬希望國會在年底前通過該安排，

但能否如其所愿，仍有待視察。

81.當(dāng)前美國的金融監(jiān)管體制屬于（）。

A.集中統(tǒng)一

B.分業(yè)監(jiān)管

C.不完全集中統(tǒng)一

D.完全不集中統(tǒng)一

參考答案：B

解析：分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)

責(zé)對各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。從案例資料看，美國目前存在美聯(lián)儲、金融服務(wù)管理理事會、全國保險辦公室、

證券交易委員會和商晶期貨交易委員會、消費者金融愛護(hù)局等多個機(jī)構(gòu)分別對金融業(yè)不同主體及業(yè)務(wù)范圍

的監(jiān)管。本題間接考查對分業(yè)監(jiān)管體制的理解。參見教材第64頁.

82.該監(jiān)管體制的缺陷是（）。

A.監(jiān)管成本高

B.缺乏金融監(jiān)管的競爭性

C.簡單導(dǎo)致金融監(jiān)管的官僚主義

D.簡單出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空

參考答案：AD

解析：分業(yè)監(jiān)管體制具有分工明確、不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在競爭性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點。同時

也存在由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)多，使得監(jiān)管成本較高、機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難、簡單出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題等缺

陷。本題考查分業(yè)監(jiān)管體制的缺點。參見教材第64頁。

83.近年來一些發(fā)達(dá)國家轉(zhuǎn)向了（）監(jiān)管體制。

A.集中統(tǒng)一

B.分業(yè)監(jiān)管

C.不完全集中統(tǒng)一

1）.完全不集中統(tǒng)一

參考答案：A

解析：20世紀(jì)90年頭末，英國、日本等國的金融監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榧斜O(jiān)管模式。參見教材第

64頁。

84.2023年9月以來，我國對金融控股集團(tuán)的監(jiān)管實行（）制度。

A.中心銀行監(jiān)管

B.主監(jiān)管

C.統(tǒng)一監(jiān)管

1）.集體監(jiān)管

參考答案：B

解析：早在2023年9月，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會已實行主監(jiān)管制度來實行對金融控股集團(tuán)的

監(jiān)管。這個題出的太偏啦。參見教材第288頁。

（-）

以下資料選自2023年7月中國建筑股份有限公司首次公開發(fā)行A股的發(fā)行公告。中國建筑首次公開發(fā)

行不超過120億股人民幣一般股（A股）的申請已獲中國證券監(jiān)督管理委員會證監(jiān)許可2023627號文核準(zhǔn)。

本次發(fā)行的保薦人是中國國際金融有限公司。

本次發(fā)行采納網(wǎng)下向詢價對象詢價配售與網(wǎng)上資金申購發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行，其中網(wǎng)下初始發(fā)行規(guī)

模不超過48億股，約占本次發(fā)行數(shù)量的40%；網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行量。

對網(wǎng)下發(fā)行采納詢價制，分為初步詢價和累計投標(biāo)詢價。發(fā)行人及保薦人通過向詢價對象和配售對象

進(jìn)行預(yù)路演和初步詢價確定發(fā)行價格區(qū)間，在發(fā)行價格區(qū)間內(nèi)通過向配售對象累計投標(biāo)詢價確定發(fā)行價格。

網(wǎng)上申購對象是持有上交所股票賬戶卡的自然人、法人及其他機(jī)構(gòu)。各地投資者可在指定的時間內(nèi)通

過與上交所聯(lián)網(wǎng)的各證券交易網(wǎng)點，以發(fā)行價格區(qū)間上限和符合本公告規(guī)定的有效申購數(shù)量進(jìn)行申購?fù)懈叮?/p>

并足額繳付申購款。

85.股份有限公司首次公開發(fā)行股票時，通常由投資銀行充當(dāng)金融中介，因此，中國國際金融公司是此

次股票發(fā)行的()。

A.做市商

B.承銷商

C.交易商

D.經(jīng)紀(jì)商

參考答案：B

解析：首次公開發(fā)行簡稱IPO,是指股票發(fā)行者第一次將其股票在公開市場發(fā)行銷售。因此，

投資銀行承銷首次公開發(fā)行股票的業(yè)務(wù)，通常也稱IPO業(yè)務(wù)。參見教材第117—118頁。

86.從公告中可知，我國目前對企業(yè)首次公開發(fā)行股票所實行的監(jiān)管制度是()?

A.審批制中的指標(biāo)管理

B.核準(zhǔn)制中的保薦制

C.注冊制

D.備案制

參考答案：B

解析：2023年4月我國起先推出保薦人制度，于2023年1月正式實施。參見教材第120頁。

87.下列機(jī)構(gòu)中屬于我國新股發(fā)行的詢價對象的有().

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.財務(wù)公司

1).證券投資基金管理公司

參考答案：BCD

解析：初步詢價階段，發(fā)行人及保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)向不少于20家的符合證監(jiān)會規(guī)定條件的證券投資基

金管理公司、證券公司、信托投資公司、財務(wù)公司、保險機(jī)構(gòu)投資者和合格境外機(jī)構(gòu)投資者，以及其他證

監(jiān)會認(rèn)可的機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行詢價。參見教材第118頁。

88.競價方式與累計投標(biāo)詢問方式的共同之處是發(fā)行方式與投資者進(jìn)行信息溝通，發(fā)行方由此了解投資

者需求信息，但是，二者在發(fā)行價格的確定上存在區(qū)分，即：()。

A.在競價方式中，發(fā)行價格最終由做市商確定

B.在競價方式中，發(fā)行價格最終由投資方確定

C.在累計投標(biāo)詢價中，發(fā)行價格最終由發(fā)行方確定

1).在累計投標(biāo)詢價中，發(fā)行價格最終由承銷商確定

參考答案：BC

(三)

2023年上半年，中國人民銀行先后5次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款打算金率，由14.5%調(diào)整到了17.5%.

下半年以后，隨著國際金融動蕩加劇，為保證銀行體系流淌性充分供應(yīng)，中國人民銀行分別于9月25日、

10月15日、12月5日和12月25日4次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款打算金率，累計下調(diào)2個百分點，截至

2023年年末，動態(tài)測算共釋放流淌性約8000億元。

2023年年末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為47.5萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量Ml余額為16.6萬億元，流通

中現(xiàn)金M0余額為3.4萬億元，全年現(xiàn)金凈投放3844億元。

89.2023年年末，我國單位活期存款總額應(yīng)為()萬億元。

A.13.2

B.27.5

C.30.9

D.44.1

參考答案：A

解析：狹義貨幣流通中現(xiàn)金+單位活期存款

也就是：16.6=3.4+單位活期存款

解得：單位活期存款=13.2萬億元。參見教材第232頁表9-2.

90.2023年年末，我國居民個人儲蓄存款和單位定期存款等準(zhǔn)貨幣總額應(yīng)為()萬億元。

A.13.2

B.27.5

C.30.9

I).44.1

參考答案：C

解析：M2=M1+準(zhǔn)貨幣

也就是：47.5=16.6+準(zhǔn)貨幣

解得：準(zhǔn)貨幣=30.9

參見教材第232頁表9-2.

91.下列屬于中心銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有()?

A.對金融機(jī)構(gòu)的再貸款

B.收購?fù)鈪R等儲備資產(chǎn)

C.購買政府債券

D.對工商企業(yè)貸款

參考答案：ABC

解析：中心銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道主要包括：對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款；收購金、銀、

外匯等儲備資產(chǎn)投放的貨幣：購買政府部門的債券。參見教材第178頁。

92.若中心銀行要對沖流淌性，可實行的措施有()。

A.使黃金銷售量大于收購量

B.收購?fù)鈪R等儲備資產(chǎn)

C.債券逆回購

D.債券正回購

參考答案：