中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關高分題庫A4可打印版

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單選題（共50題）1、傷殘的一次性賠償金按以下標準支付：一級傷殘的為賠償基數(shù)的（）倍。A.12B.16C.1820【答案】B2、下列關于商業(yè)銀行銷售個人理財產品的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調整、幣種轉換等權利C.商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額D.如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進行風險提示【答案】D3、下列關于保險市場的說法，錯誤的是（）。A.保險商品交換關系的總和B.保險商品供給與需求關系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品【答案】C4、關于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是（）。A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大【答案】A5、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買()比較合適。A.最后生存者年金保險B.共同生存年金保險C.最后死亡者年金保險D.共同死亡年金保險【答案】A6、某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息票利率為10％，期限為10年，當市場利率為8％時，該債券的發(fā)行價格應為()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】C7、商業(yè)銀行挪用客戶資產的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構責令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。A.5萬元以下B.5萬元以上20萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上【答案】C8、按照資本資產定價模型，假定市場平均收益率為14%，無風險利率為6%，如果某證券的預期收益率為18%，貝塔值為1.2，則下列說法正確的是（）。A.該資產的價值無法判斷B.該資產的α系數(shù)為－2.4%C.該資產是公平定價D.該資產的α系數(shù)為2.4%【答案】D9、依據(jù)我國《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹C.養(yǎng)兄弟姐妹D.沒有扶養(yǎng)關系的繼兄弟姐妹【答案】D10、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避()，以對自己的資產進行保值。A.股票B.浮動利率資產C.固定利率債券D.外匯【答案】C11、下列關于代理的說法，錯誤的是（）。A.代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進行的B.法人可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位D.雙方當事人約定應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C12、關于個人理財業(yè)務，下列說法不正確的是（）。A.個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務的發(fā)展C.大眾需求是理財服務的持續(xù)驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務必不可少的寶貴資源D.經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供了市場條件【答案】A13、對普通家庭而言，資產負債率超過()就屬于偏高了。A.25％B.40％C.50％D.60％【答案】C14、商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時，評估結果認為某一客戶不適宜購買某一產品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應（）。A.由客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買B.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理C.向客戶說明風險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿D.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項，雙方簽字認可【答案】D15、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）A.專項支出B.理財支出C.禮金支出D.家庭日常支出【答案】C16、同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產分配的比例應首先堅持（）。A.均等分配原則B.照顧原則C.權利義務一致原則D.協(xié)商原則【答案】A17、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括（）。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結算信用風險限額【答案】B18、一種匯率通常有()位有效數(shù)字。A.3B.4C.5D.6【答案】C19、根據(jù)資本資產定價模型的假設，投資者將不會選擇（）組合作為投資對象。A.期望收益率18％、標準差32％B.期望收益率9％、標準差22％C.期望收益率11％、標準差20％D.期望收益率8％、標準差11％【答案】B20、人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險。人壽保險包括()等險種。A.收入保障保險B.特定意外傷害保險C.長期護理保險D.投資連結保險【答案】D21、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學生分別在項目部擔任施工員和在公司擔任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動合同。在合同內約定，試用期3個月，試用期工資1800元（當?shù)刈畹凸べY標準是1770元），轉正后工資為3600元。剛從學校畢業(yè)的兩人，急于找工作，均對以上合同約定無異議。參加工作1個月以后，因孫某談戀愛開銷大，1800元的工資在當?shù)馗緹o法生活下去，孫某覺得自己已經能夠完全勝任目前的工作，于是孫某去找領導希望提前轉正，同工同酬；但被告知，公司發(fā)給他的工資高于當?shù)氐淖畹凸べY標準，完全合法，公司的規(guī)定不能為了某個人而破先例。一年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，趙某的整個工作態(tài)度都改變了，之前兢兢業(yè)業(yè)地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿從事了，失去了工作的積極性和責任心。2015年3月，該公司與一家房地產開發(fā)公司要簽訂一份合同，由趙某進行記錄打??；因時間緊，該公司安排懷孕3個月的趙某延長工作時間加班整理合同。在打印過程中，趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬美元打印成了1450萬美元，導致該公司與房地產開發(fā)公司簽訂的合同受到了一定的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結果，因此公司立即與趙某解除了勞動合同。但趙某認為自己是在孕期，公司是沒有權利解除自己的勞動合同的。雙方因此應發(fā)了爭議。A.1770B.1800C.2880D.3600【答案】C22、家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產縮水的風險，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準。A.1個月B.2個月C.4個月D.6個月【答案】D23、下列關于全生涯模擬仿真的說法錯誤的是（）。A.列出未來不同階段的各項收入、支出B.設置模擬環(huán)境，如假設收入增長率、退休年齡等C.計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或太低D.計算歷年的凈現(xiàn)金流，如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負數(shù)，說明計算錯誤，要及時修正【答案】D24、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】C25、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業(yè)績【答案】A26、反映客戶家庭還貸能力的指標是()。A.融資比率B.償付比率C.資產負債率D.收入負債率【答案】D27、下列關于定期壽險說法錯誤的是（）。A.如果被保險人在保險期限結束時仍然生存，保險公司不承擔保險責任B.定期保單具有終身有效的性質C.只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金D.可在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限【答案】B28、以下各項中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》的有關規(guī)定的是()。A.商業(yè)銀行購買境外金融產品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關風險管理規(guī)定B.從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應在發(fā)售產品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產品特征及相關風險C.投資者應定期向從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息D.從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應按規(guī)定履行結售匯統(tǒng)計報告義務【答案】C29、政府參與金融市場，主要是通過（）。A.制定相關法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B30、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D31、綜合理財規(guī)劃服務的第一步是（）。A.整理服務對象家庭財務狀況信息B.收集服務對象家庭財務狀況信息C.明確服務對象的背景信息和初步需求D.明確服務對象及其家庭財務狀況信息【答案】C32、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作()。A.資產負債表和收入支出表B.現(xiàn)金流量表和收入支出表C.收入支出表和報稅表D.資產負債表和損益表【答案】A33、銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準則要求的是（）。A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露B.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構C.與本機構同事談論客戶的社會地位D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D34、總體而言，銀行實施客戶關系管理的最終目的是（）。A.把握客戶的消費動態(tài)，及時了解客戶需求B.提供個性化服務，客戶價值最大化C.做好客戶服務工作，實現(xiàn)銀行收益最大化D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況【答案】C35、下列產品中，（）不是黃金投資的理想渠道。A.紙黃金B(yǎng).金首飾C.金條D.金塊【答案】B36、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則保險人承擔醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關系是()。[2015年10月真題]A.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例增大B.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例減小C.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例減小D.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例增大【答案】C37、按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。A.婚生子女B.未形成扶養(yǎng)關系的繼子女C.非婚生子女D.養(yǎng)子女【答案】B38、小馬在嬰兒時期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2011年小馬10歲時養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對小馬照顧有加。2015年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是（）。A.養(yǎng)父B.小馬C.趙女士的前夫D.養(yǎng)父、小馬【答案】D39、按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過_______或________，即可看作是達到了人口老齡化。()A.10％；7％B.15％；8％C.5％；5％D.15％；10％【答案】A40、對中小企業(yè)而言，其理財目標與國有大型企業(yè)的區(qū)別在于（）A.企業(yè)和個人風險的有效隔離B.保證資金流的充足性C.使資金大限度地提升D.保證資金安全，規(guī)避資金風險【答案】A41、宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是()。A.法定存款準備金率上調，利于刺激投資增長B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C.國家減少財政預算，會導致資產價格的提升D.在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈【答案】D42、根據(jù)稅法規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.取得應稅所得，沒有扣繳義務人的，應當按規(guī)定辦理納稅申報B.扣繳義務人包括企業(yè)(公司)、事業(yè)單位、機關、社會團體、軍隊、駐華機構、個體戶等單位或個人C.代扣代繳個人所得稅是扣繳義務人的法定義務，必須依法履行D.年所得12萬元以上的納稅人，如果取得的各項所得已足額繳納了個人所得稅，則無須在年度終了后再辦理納稅申報【答案】D43、個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A.償還房貸、籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出、存自備款C.求學深造、提高收入D.收入增加、籌退休金【答案】C44、關于債券，以下說法正確的是()。A.一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D.可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高【答案】D45、汽車金融公司貸款的首付比例一般為()。A.10％～30％B.20％～30％C.20％～40％D.10％～40％【答案】B46、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由獨立的信托公司擔當C.受益人一般都是受委托人的家庭成員D.信托財產一般由受益人負責管理【答案】D47、在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中，投資和資產管理方式是（）。A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產管理C.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理【答案】C48、信用條件可以使應收賬款的資金成為增加利潤的積極因素，下列關于信用期的制定的說法，不正確的是（）。A.信用期的制定可以分為三步B.首先應該計算延長信用期所增加的利潤C.最后計算放寬信用條件而需增加的資金占用額D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標準【答案】C49、甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。A.應作為遺產由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應作為遺產由甲妻一人繼承C.應作為遺產由甲妻、甲子繼承D.應全部支付給甲妻【答案】D50、一般情況下，個人年金要比聯(lián)合及生存者年金的保費()。A.高B.低C.相等D.無法確定【答案】B多選題（共25題）1、期貨交易的主要制度包括()。A.保證金制度B.當日無負債制度C.持倉限額制度D.大戶報告制度E.強行平倉制度【答案】ABCD2、下列關于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實構成包括三個方面C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產份額等都是由被繼承人在遺囑中指定D.遺囑可以由他人代為設立E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權【答案】BD3、流動性資產主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有()的特征。A.可以提供使用價值B.流動性強C.利息收入低D.必要時可以變賣套現(xiàn)E.可用于短期債務的償還【答案】BC4、商業(yè)銀行不得銷售（）的理財計劃。A.收益率測算為負值B.不能獨立測算C.收益率測算為零D.收益率測算為正值E.能夠獨立測算【答案】ABC5、公積金貸款的優(yōu)點有()。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費低廉E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC6、下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。A.票據(jù)的主債務人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D.出票人是第一債務人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌【答案】ABC7、為了建立嚴格的內部控制制度，個人理財業(yè)務要求建立()。A.銀行與客戶資產合并管理制度B.個人理財業(yè)務的分析、審核和報告制度C.風險管理制度D.內部監(jiān)督和獨立審核制度E.業(yè)務記錄制度【答案】BD8、識別行業(yè)生命周期所處階段的主要指標包括（）。A.經濟增長率B.需求增長率C.產品品種D.技術變革E.競爭者數(shù)量【答案】BCD9、下列關于契稅的征收，說法正確的有（）。A.計稅依據(jù)為不動產的價格B.納稅人為承受土地房屋權屬的單位和個人C.對個人購買家庭唯一住房，面積為90平米以下的，減按1.5％的稅率征收D.納稅地點為土地、房屋所在地的契稅征收機關E.納稅人應當自納稅義務發(fā)生之日起5日內，向土地、房屋所在地的契稅征收機關辦理納稅申報【答案】ABD10、商業(yè)銀行不得銷售（）的理財計劃。A.收益率測算為負值B.不能獨立測算C.收益率測算為零D.收益率測算為正值E.能夠獨立測算【答案】ABC11、在我國，目前與黃金有關的個人投資理財方式有()。A.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票B.購買紙黃金C.購買金幣D.購買實物黃金E.購買黃金基金【答案】BCD12、在評估風險管理效果工作中，其內容包括（）。A.風險種類分析B.風險覆蓋評估C.可行性評估D.整體性評估E.收益性評估【答案】BCD13、專項結余包括()。A.基金定投B.生活結余C.理財結余D.儲蓄型保險保費E.還貸本金【答案】AD14、劉先生與張女士領取結婚證僅三天，還沒有來得及舉行婚禮，張女士就意外死亡?？梢詤⒓永^承張女士遺產的法定繼承人有（）。A.張女士的兄弟姐妹B.張女士的父母C.張女士與前夫所生之子D.劉先生E.張女士的養(yǎng)女【答案】ABCD15、理財師的職業(yè)特征包括()。A.動態(tài)性B.顧問性C.專業(yè)性D.綜合性E.長期性【答案】ABCD16、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的（）進行評估。A.信用狀況B.經營管理能力C.市場投資能力D.風險處置能力E.風險承受能力【答案】ABCD17、在制作家庭資產負債表時，需注意以下幾個方面的重點（）A.需有表格抬頭B.需有截至日期C.金額和占比分別表明單位“元”，或者“萬元”和百分比D.凈資產總計為總資產減去總負債E.表內金額均為該類資產截至表明日期的市場價值【答案】ABCD18、2019年2月，王某和李某生育的雙胞胎兒子王一，王二年滿3周歲，處于學前教育階段。下列關于在王某和李某之間分配個人所得稅子女教育專項附加扣除金額的說法中，正確的有（）。A.王某1,500元，李某500元B.王某2,000元，李某0元C.王架1,500元，李某400元D.王某800元，李某1,200元E.王某1000元，李某1,000元【答案】B19、商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估，風險承受能力評估依據(jù)主要包括（）。A.財務狀況B.風險認識C.流動性要求D.投資經驗E.客戶年齡【答案】ABCD20、根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。A.公立學校B.國家機關C.公立醫(yī)院D.經法人授權的企業(yè)分支機構E.公立幼兒園【答案】ABC21、關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2—3倍B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結構分析和應急能力分析D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大E.自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越高【答案】BCD22、影響退休規(guī)劃的因素包括（）。A.退休年齡B.壽命長短C.現(xiàn)有資產狀況D.預期投資回報率E.預期的生活方式【答案】ABCD23、在制作收入支出表時，通常以年度為單位，也可以用（）。A.月度B.季度C.日度D.年度E.半年度【答案】AB24、下列關于黃金的表述，正確的有（）。A.黃金具有一定的流動性風險B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領域C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關或負相關D.美元走勢會影響黃金價格E.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用【答案】ACD25、遺產的分配原則中，照顧分配原則是指對有些繼承人應當予以照顧，其中不包括()。A.生活有特殊困難且缺乏勞動能力的繼承人B.生活有特殊困難且勞動能力不強的繼承人C.生活并無特殊困難但因年老、病殘等原因缺乏勞動能力D.繼承人雖有勞動能力但發(fā)生了重大意外事故E.繼承人勞動能力不強且發(fā)生了重大意外事故【答案】BCD大題（共10題）一、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士想拿出10萬元提前還房貸，咨詢理財師。理財師給出以下分析和建議，您認為合理的是()?！敬鸢浮緼項，拿出10萬元提前還房貸會使家庭的總資產減少；B項，凈資產是資產總額減去負債之后的凈額，拿出10萬元提前還房貸，使得資產和負債都減少了10萬元，從而家庭凈資產不變；D項，家庭每年的總收入減去總支出就是結余或虧空，錢女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式不會影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結余比例不會有影響。二、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想在10年內換一套復式樓160平米的新房以便跟父母一同居住?，F(xiàn)在160平米左右的復式樓房大約為每平米20000元，房價每年增長9％，10年后，楊先生的目標住房的價格將會是多少?（）【答案】10年后楊先生的目標住房的價格為：FV=160*20000×（1+9％）10≈7575563.8（元）。三、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事務進行規(guī)劃，那么該規(guī)劃屬于（）?！敬鸢浮控敻粋鞒幸?guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運用相關工具、方法和安排，有效降低債務、稅務、財產所有權變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標實施財產分配。四、高老病逝，生有二子高大、高二，領養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的數(shù)額為（）萬元?！敬鸢浮渴紫纫M行夫妻財產分割，將屬于妻子的財產分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應分得的數(shù)額為：24÷2+（24÷2）÷4=15（萬元）。五、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。計劃用基金定投與銀行理財相結合的