2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力?？碱A測題庫

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)

法律法規(guī)與綜合能力?？碱A測題庫（奪

冠系列）

單選題（共80題）

1、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套

披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身

管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

【答案】C

2、根據(jù)《中華人民共和國支付結算辦法》以下不符合票據(jù)金額填

寫要求的是（）。

A.壹萬元整

B.伍佰元整

C.捌拾元整

D.叁千元整

【答案】D

3、違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，（）。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節(jié)嚴重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

【答案】B

4、企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)

B若擔心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企

業(yè)A向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函

【答案】C

5、銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）o

A.符合公平對待的原則

B.違反公平對待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

【答案】A

6、《民法通則》規(guī)定了法人應當具備的條件，（）不是法人成立的要

件。

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

【答案】B

7、關于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）o

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率

數(shù)值

C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的

任何一天交割

【答案】B

8、商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是（）。

A.確保將所承擔的市場風險規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內，使

所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配

B.消除市場可變因素帶來的損失可能

C.把市場風險轉移出資本市場之外

D.將市場風險轉化為與風險相適應的收益

【答案】A

9、（）是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，

非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

A.信用證詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.集資詐騙罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】C

10、根據(jù)《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機

構協(xié)助有權機關查詢的存款資料不包括（）。

A.與存款有關的會計憑證

B.存款人婚姻家庭狀況

C.被查詢單位或個人開戶、存款情況

D.與存款有關的對賬單

【答案】B

11、當事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時間是（）。

A.雙方當事人都同意約定的事項時

B.簽訂合同確認書時

C.合同所載事件開始實施時

D.自雙方當事人簽字或者蓋章時

【答案】D

12、信用證開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾

在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)不需要承擔的是（）。

A.向第三者（受益人）或其指定人進行付款或承兌

B.授權另一銀行進行該項付款或承兌

C.授權另一銀行議付

D.保證出口商品的質量

【答案】D

13、下列關于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據(jù)有關的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約

【答案】A

14、下列哪一項不構成經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的影響？（）

A.國民經(jīng)濟的增長速度

B.國民經(jīng)濟的增長質量

C.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

【答案】D

15、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期

的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.賣出

B.買進

C.貸出

D.借入

【答案】B

16、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（）。

A.貨幣

B.自然人

C.金融機構準入管理制度

D.金融機構

【答案】C

17、下列關于無權代理的敘述錯誤的是（）。

A.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進

行的代理行為

B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經(jīng)過被

代理人追認，被代理人也不承擔民事責任

C.無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)

生與有權代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權

代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任

【答案】B

18、根據(jù)我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需

要報告的交易是（）。

A.當日累計外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支

B.單位之間當日累計人民幣300萬元轉賬

C.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣

D.單筆人民幣交易30萬元的現(xiàn)金收支

【答案】A

19、金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反

洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份

識別義務的責任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機構

D.該金融機構和第三方共同

【答案】C

20、無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長的風險是

()o

A.國家風險

B.法律風險

C.操作風險

D.流動性風險

【答案】D

21、商業(yè)銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承受的風險計算的、銀行需

要保有的最低資本量為()o

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.最低注冊資本

D.監(jiān)管資本

【答案】B

22、2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施過渡期安排相關事項

的通知》。下列關于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的

是0O

A.儲備資本要求為0.5%

B.對國內系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

C.對國內非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

D.對國內非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%

【答案】D

23、銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意中透露了某機構投資者近期

面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他

部門的同事暫為保管

【答案】C

24、某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進行貸后調查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機

影響，國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其

正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造

成一定損失，該銀行應將該企業(yè)列為（）o

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】B

25、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供

約定的信用.這項業(yè)務是（）。

A.承諾業(yè)務

B.支付結算業(yè)務

C.擔保業(yè)務

D.代理業(yè)務

【答案】A

26、（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本

息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】D

27、下列屬于有效民事法律行為的是（）。

A.某商業(yè)銀行對14周歲的王某發(fā)放貸款

B.某商業(yè)銀行吸收某企業(yè)存款

C.銀監(jiān)會對某商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督

D.某商業(yè)銀行單方面修改借款協(xié)議

【答案】B

28、在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保守商

業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開

信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給

同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時錯誤地計算了貸款利率

【答案】C

29、關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。

A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取

C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

【答案】B

30、汽車金融公司可以接受境內股東單位（）以上期限的存款。

A.半個月

B.1個月

C.2個月

D3個月

【答案】D

31、下列關于大額可轉讓定期存單的表述.錯誤的是（）。

A.有固定面額和固定期限

B.可以在市場上轉讓流通的存款憑證

C.不可提前支取

D.由大型工商企業(yè)發(fā)行

【答案】D

32、某互聯(lián)網(wǎng)金融機構未經(jīng)批準私自在自己的機構名稱中使用“銀

行”字樣，下列關于該機構應承擔的法律責任的說法中，錯誤的是

（）。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違

法所得

B.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元

以下罰款

D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，并沒收違法所得，并處

5萬元以上50萬元以下的罰款

【答案】D

33、標志著我國放棄了計劃經(jīng)濟條件下以社會簿記功能為特征的集

貨幣發(fā)行與信貸發(fā)放為一體的大一統(tǒng)銀行體制，實行了與商品經(jīng)濟

發(fā)展相適應的中央銀行體制的是()

A.中國人民銀行的成立

B.中國人民銀行將開始專門行使中央銀行的職能，承擔的工商信貸

和儲蓄業(yè)務職能移交至新設立的中國工商銀行

C.第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中

國人民銀行法》

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立

【答案】B

34、借款人未通過合作機構推介直接向銀行申請辦理的個人住房貸

款是()

A.公積金個人住房貸款

B.直客式個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.固定利率個人住房貸款

【答案】B

35、以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。

A.美國

B.英國

C.日本

D.韓國

【答案】A

36、公司的經(jīng)營決策機構是（）。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會

【答案】B

37、在完成基金風險揭示后，募集機構應當要求投資者提供必要的

資產(chǎn)證明文件或（）。

A.收入證明

B.身份證

C.地址證明

D.稅收收入

【答案】A

38、商業(yè)銀行在我國境內不得從事（）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除

外。

A.代理股票資金清算

B.發(fā)行金融債券

C.買賣政府債券

D.代理股票買賣

【答案】D

39、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是（）o

A.現(xiàn)金管理服務

B.企業(yè)咨詢服務

C.財務顧問服務

D.私人銀行服務

【答案】D

40、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人的權利消滅日期

為（）。

A.2020年1月1日

B.2019年4月1日

C.2019年7月1日

D.2021年1月1日

【答案】C

41、銀行應申請人的要求，向受益人做出書面付款保證承諾，受益

人提交與條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任

的是（）o

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D進口押匯

【答案】B

42、我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定.關于

非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)

定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（）特點。

A.資本法定

B.強調公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

C.強調公司資本不得任意變更

D.強調公司資本不得任意變更

【答案】B

43、根據(jù)《合同法》，存款人與存款機構訂立存款合同，應當采取

（）的方式。

A.公正

B.平等

C.要約、承諾

D.誠實信用

【答案】C

44、商業(yè)銀行等金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯

票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉讓的行為稱為（）。

A.貼現(xiàn)

B.轉貼現(xiàn)

C.再貼現(xiàn)

D.承兌

【答案】C

45、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.增加資本

B.降低風險加權總資本

C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施

D.上述行為

【答案】D

46、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括中國境

內設立的（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.城市信用合作社

【答案】C

47、20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨

后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構架的主流模式。

A.總分行型組織構架

B.事業(yè)部型組織構架

C.矩陣型組織構架

D.統(tǒng)一法人制組織構架

【答案】C

48、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬

于非銀行金融機構的是（）。

A.農(nóng)村信用社

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

【答案】A

49、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為

0.72%,暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是()元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

【答案】C

50、關于合同生效要件的說法不正確的是()。

A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

B.當事人意思表示真實

C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

D.合同標的須確定和可能

【答案】A

51、下列關于回購交易的說法中，正確的是()。

A.債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險

較低

B.其標的物一般是信用等級高的金融債券

C.在回購交易中，交易雙方是以長期融資為目的

D.債券回購一般以小額交易為主

【答案】A

52、對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控屬于（）

A.授信的內部控制

B.資金業(yè)務內部控制

C.存款及柜臺業(yè)務控制

D.中間業(yè)務內部控制

【答案】C

53、（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款

人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

【答案】A

54、銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結構等要素的不利變動,

而導致銀行賬戶發(fā)生的風險損失。

A.信用風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.利率風險

【答案】D

55、保險按照（）的不同可以分為財產(chǎn)保險和人壽保險。

A.保險對象

B.保險責任

C.出資人

D.經(jīng)營方式

【答案】A

56、下列關于公司設立的說法中，錯誤的是（）。

A.設立公司應當在工商行政管理機關進行設立登記

B.只要具備公司設立條件，公司就能成立

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司成立日期

D.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司取得法人資格的日期

【答案】B

57、國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展的（）目標之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長期

【答案】A

58、破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對債務人的約束

B.對債權人的約束

C.禁止個別清償

D.對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束

【答案】B

59、江某盜竊李某的信用卡后，在自動取款機上提取了現(xiàn)金。下列

關于江某行為的表述，正確的是（）。

A.江某可能構成盜竊罪

B.江某可能既構在盜竊罪，又構成信用卡詐騙罪，應實行數(shù)罪并罰

C.江某可能構成信用卡詐騙罪

D.江某可能構成侵占信用卡罪

【答案】A

60、（）年國務院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

【答案】B

61、為了犯罪，準備工具、制造條件的，是（）。

A.犯罪預備

B.犯罪未遂

C.犯罪實施

D.犯罪中止

【答案】A

62、銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響,

而使其（）蒙受損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和預期收益

C.聲譽

D.自有資本金

【答案】B

63、下列選項中，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。

A.電匯

B.票匯

c.快遞

D.郵匯

【答案】A

64、下列屬于律師事務所在股權投資基金項目退出階段提供的服務

的是()。

A.協(xié)助基金管理人起草或查閱與基金投資有關的法律文件

B.對清算人出具的清算報告進行合規(guī)性審核

C.在基金管理人委托的范圍內，對基金投資者的資質進行審核

D.起草相關法律文件，參與談判，協(xié)助基金管理人最大限度地獲取

合法投資收益

【答案】D

65、授信業(yè)務的主要內容是()

A.保理業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.擔保業(yè)務

D.貸款承諾業(yè)務

【答案】B

66、甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，

在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設定的貸款利率高于為乙

設定的貸款利率這種風險管理的策略屬于（）o

A.風險補償

B.風險分散

C.風險轉移

D.風險對沖

【答案】A

67、下列關于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。

c.owivaws）

D.—01小@

【答案】B

68、高利轉貸罪侵犯的客體是（）。

A.國家的銀行業(yè)務的準入管理制度

B.國家對存款業(yè)務的管理制度

C.國家對金融機構的準入管理制度

D.國家對貸款業(yè)務的管理制度

【答案】D

69、中國銀行業(yè)協(xié)會屬于（）。

A.營利性法人

B.地方性非營利法人

C.全國性非營利社會團體

D.公益性團體

【答案】C

70、在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務中，二級清算業(yè)務是（）。

A.法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務

B.各證券公司總部與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務

C.證券公司與客戶之間的資金劃轉

D.證券交易所交易會員與登記結算公司之間的資金往來

【答案】A

71、被作為經(jīng)濟形勢變化先行指標的物價指數(shù)是（）。

A.商品零售價格指數(shù)

B.批發(fā)物價指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.固定資產(chǎn)投資價格指數(shù)

【答案】B

72、公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法

律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.公司名稱

B.公司注冊資本

C.法人資格

D.貸款資格

【答案】C

73、（）是監(jiān)管的最高層次。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】B

74、標準法將商業(yè)銀行全部業(yè)務劃分為不同的業(yè)務條線，不包括

（）o

A.公司金融

B.證券經(jīng)營

C.交易和銷售

D.資產(chǎn)管理

【答案】B

75、商業(yè)銀行的“三性”目標不包括（）。

A.公益性目標

B.安全性目標

C.效益性目標

D.流動性目標

【答案】D

76、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該

行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告

知該貿(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

【答案】B

77、某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為11。

元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

【答案】B

78、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎的是（）。

A.借款人喪失商業(yè)信譽

B.借款人抽逃資金

C.借款人喪失履行債務能力且在合理期限內未恢復償債能力并且未

提供擔保

D.借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化

【答案】C

79、商業(yè)銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、

經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關監(jiān)管法律等內外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境

C.公司治理

D.內部控制

【答案】B

80、下列機構中，在我國農(nóng)村地區(qū)機構網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務功

能發(fā)揮最為充分的是（

A.農(nóng)村資金互助社

B.小額貸款公司

C.農(nóng)村信用社

D.村鎮(zhèn)銀行

【答案】C

多選題（共40題）

1、對公司型基金而言，其主要收入來源包括（）。

A.I、II、III、IV

B.Ill、IV

C.I、II、III

D.II、III,IV

【答案】C

2、下列關于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》的表述，正確的有（）o

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要

求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

【答案】A

3、商業(yè)銀行辦理個人存款應該遵循的基本原則有（）。

A,存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

【答案】ABC

4、根據(jù)存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A.單位協(xié)定存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位活期存款

E.單位通知存款

【答案】ABCD

5、下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有

()o

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支

付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平

C.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體

D.商業(yè)銀行因負責運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費.但對投資

者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任

E.是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產(chǎn)品

【答案】ABCD

6、依據(jù)法律規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構依法對

銀行業(yè)金融機構進行檢查時，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和

個人采取的措施有（）o

A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登

記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

【答案】AB

7、根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項

之后才可以將資金同業(yè)拆出（）o

A.交足存款準備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.留足股東的股權收益

E.留足壞賬準備金

【答案】ABC

8、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時的不法行為包括（）。

A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B.對關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例

C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

【答案】ABCD

9、行政處分的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.記過

D.記大過

E.開除

【答案】ACD

10、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（）o

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀律

E.安全運營

【答案】ACD

11、銀行的全面風險管理包含（）的方面的內容。

A.風險管理組織體系構建

B.風險偏好制定

C.風險管理流程建設

D.信息系統(tǒng)和風險管理技術提升

E.風險管理文化塑造

【答案】ABCD

12、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金業(yè)務中，下列行為違法的是（）。

A.在資金交易過程中，不按照合同約定按時完成資金、債券的交割

B.發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場

C.在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機

D.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格

E.以排擠競爭對手為目的，以非正常價格進行資金交易

【答案】AB

13、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一

的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查的行為

B.濫用職權、玩忽職守的其他行為

C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為

D.未按照規(guī)定進行信息披露的

E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的行為

【答案】ABC

14、下列關于信用卡的說法中，錯誤的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30~50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作

為透支的抵押擔保

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

【答案】A

15、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在()。

A.使用虛假的證明文件

B.編造引進資金、項目等虛假理由

C.使用虛假的經(jīng)濟合同

D.使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保

E.使用超出抵押物價值重復擔保

【答案】ABCD

16、在紙幣制度下，影響匯率變動的因素包括()。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預

E.一國經(jīng)濟實力

【答案】ABCD

17、下列國家屬于“保密天堂”的是（）o

A.瑞士

B.巴拿馬

C.巴哈馬

D.加勒比海島國

E.丹麥

【答案】ABCD

18、當前發(fā)達國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組

織架構形式，其中的建立以客戶需求為基礎的業(yè)務線包括（）o

A.零售業(yè)務

B.投行業(yè)務

C.金融市場業(yè)務

D.商業(yè)銀行業(yè)務

E.財富管理業(yè)務

【答案】ABCD

19、下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述中，正確的有（）。

A.存款業(yè)務是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

B.存款是銀行最主要的利潤來源

C.存款是銀行對存款單位或儲戶個人的負債

D.存款是銀行最主要的資金來源

E.存款業(yè)務體現(xiàn)的是客戶與銀行之間的債權債務關系

【答案】ACD

20、在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結算及帶有貿(mào)易融資功能的支付

結算方式通常包括（）o

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

【答案】CD

21、《民法典》規(guī)定，當（）時，難以履行債務的，債務人可以

將標的物提存。

A.債權人無正當理由拒絕受領

B.債權人下落不明

C.債權人死亡未確定繼承人、遺產(chǎn)管理人，或者喪失民事行為能力

未確定監(jiān)護人

D.債權人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

【答案】ABC

22、良好的銀行公司治理應包括（）。

A.健全的組織架構

B.清晰的職責邊界

C.科學的發(fā)展戰(zhàn)略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價值準則與社會責任

【答案】ABCD

23、下列屬于非融資類保函的是()。

A.經(jīng)營租賃保函

B.延期付款保函

C.預付款保函

D.投標保函

E.融資租賃保函

【答案】ACD

24、只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)

則可由銀行自己把握的存款種類有()。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】BCD

25、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有()

A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

【答案】ABCD

26、從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構分為（）o

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構

D.矩陣型組織架構

E.總分行型組織架構

【答案】AB

27、以下選項中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有（）。

A.編造引進資金、項目等虛假理由

B.使用虛假的經(jīng)濟合同

C.使用虛假的證明文件

D.使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保

E.超出抵押物價值重復擔保

【答案】ABCD

28、利率市場化包括（）

A.利率決定的市場化

B.利率傳導的市場化

C.利率結構的市場化

D.利率管理的市場化

E.利率浮動的市場化

【答案】ABCD

29、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，

有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是（）。

A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授

信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和

調查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查

意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資

料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控

【答案】ABCD

30、1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為（）

階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調整階段