2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》第七章預(yù)測試題

精品文檔-下載后可編輯年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》第七章預(yù)測試題2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》第七章預(yù)測試題

一、單項(xiàng)選擇題

1.以下各項(xiàng)中，不屬于專項(xiàng)貸款的是([1分]

A中國銀行的個(gè)人商用房貸款一

B中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款

C交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

D光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

2.個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源主要是()。[1分]

A借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金

B借款人投資股票所獲得的收益

C借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

D借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入

3.流動(dòng)資金貸款是指銀行向()用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的貸款。[1分]

A從事生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的

B從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的

C從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的

D從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的

4.以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款主要特征的是()。[1分]

A貸款期限相對(duì)較短

B貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C風(fēng)險(xiǎn)較大

D風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

5.關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款需要具備的條件中，說法錯(cuò)誤的是()。[1分]

A必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款40%以上的首期付款

B與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

D當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任。

6.商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括()。[1分]

A等額本息還款法

B等額本金還款法

C一次償還本金法

D一次還本付息法

7.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由()決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。[1分]

A借款人

B開發(fā)商

C國家法律

D貸款銀行

8.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為()。[1分]

A可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

9.對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過()。[1分]

A40%

B50%

C55%

D60%

10.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。[1分]

A1

B1．1

C1．2

D2

11.以下關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率的說法中，不正確的是()。[1分]

A貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

B貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

C貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

12.申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款要求，但申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款沒有要求的條件是()。[1分]

A具有完全民事行為能力

B持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證

C有合法的有效居住身份

D有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力

13.設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，為()。[1分]

A一般為l年，最長不超過3年

B一般為2年，最長不超過5年

C一般為3年，最長不超過5年

D一般為3年，最長不超過6年

14.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是法人的，必須具備的條件不包括()。[1分]

A工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)

B獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧

C有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度

D保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

15.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，貸款額度應(yīng)為()。[1分]

A50%

B70%

C90%

D根據(jù)保證人信用等級(jí)確定

16.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的()。[1分]

A50%

B70%

C90%

D根據(jù)保證人信用等級(jí)確定

17.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括()。[1分]

A具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

C有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度

18.借款人申請(qǐng)無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備的條件中不正確的是()。[1分]

A具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人

B具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力

D個(gè)人信用為借款人單位所評(píng)定認(rèn)可

19.以下各項(xiàng)中，貸款利率浮動(dòng)與其他三項(xiàng)不同的是()。[1分]

A商用房貸款

B有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

C設(shè)備貸款

D無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

20.以下各項(xiàng)中，貸款對(duì)象與其他三項(xiàng)不同的是()。[1分]

A商用房貸款

B有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

C設(shè)備貸款

D無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

二、多項(xiàng)選擇題

1.下列屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款中的專項(xiàng)貸款的有()。[1分]

A個(gè)人商用房貸款

B個(gè)人住房貸款

C個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款

D個(gè)人有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

E個(gè)人無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

2.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法中，正確的有()。[1分]

A比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

C貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D對(duì)于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)

3.借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備的條件包括()。[1分]

A無不良資信記錄和行為記錄

B借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C借款人年滿l8周歲

D具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

E借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

4.申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，應(yīng)提交的申請(qǐng)材料有()。[1分]

A合法有效的身份證件

B貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料

C明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料

D已支付的所購商用房價(jià)款規(guī)定比例首付款的證明

E在銀行開立的個(gè)人賬戶資料

5.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗(yàn)貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時(shí)，應(yīng)注意查驗(yàn)()。[1分]

A借款申請(qǐng)人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B合同簽署Et期是否明確

C所購或所租商用房面積是否明確

D商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人

E商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請(qǐng)人姓名一致

6.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人()。[1分]

A是否按期足額歸還貸款

B收入水平是否發(fā)生變化

C住所有無變動(dòng)

D有無卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛

E商用房的出租情況

7.下列關(guān)于商用房貸款中不良貸款管理的說法，錯(cuò)誤的有()。[1分]

A銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定

B銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬

C銀行應(yīng)把認(rèn)定為不良貸款的商用房貸款自行核銷

D對(duì)未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收

E已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

8.下列屬于個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款的有()。[1分]

A中國銀行的個(gè)人商用房貸款

B交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

C光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

D中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款

E中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

9.對(duì)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括()。[1分]

A反映借款人所經(jīng)營企業(yè)實(shí)際盈利能力的原始記錄

B貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動(dòng)資金

C借款人開辦多個(gè)企業(yè)的，貸款人用于哪個(gè)具體經(jīng)營項(xiàng)目

D開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)／銷售額

E開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對(duì)公、個(gè)人)銀行對(duì)賬單

10.在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款過程中，銀行經(jīng)辦人完成貸前調(diào)查后，應(yīng)提出()意見或建議。[1分]

A是否同意貸款

B貸款額度

C擔(dān)保方式

D還款方式

E劃款方式

11.防控商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括()。[1分]

A提高貸前調(diào)查深度

B加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查

C合理確定貸款額度

D加強(qiáng)抵押物管理

E強(qiáng)化貸后管理

12.商用房貸款的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。[1分]

A開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格

B開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全

C估值機(jī)構(gòu)帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

E律師事務(wù)所帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

13.為防控信用風(fēng)險(xiǎn)，在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，貸款銀行不應(yīng)該()。[1分]

A選擇信用等級(jí)高的保證人

B選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C選擇信用等級(jí)比借款人低的保證人

D接受股東之間的單純第三方保證方式

E接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

14.辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，若擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生()情形，銀行應(yīng)暫停與其合作。[1分]

A涉嫌重大經(jīng)濟(jì)犯罪

B有違法經(jīng)營行為

C與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

E與多家銀行合作

15.商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。[1分]

A未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

B貸款管理與其規(guī)模不相匹配

C操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象

D未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

16.為防控有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行原則上不能接受()為抵押物。[1分]

A產(chǎn)權(quán)明晰的商用房

B工業(yè)用房

C劃撥土地及地上定著物

D集體土地使用權(quán)

E工業(yè)土地及土地定著物

17.若保證人在保證期間()，銀行必須引起高度重視。[1分]

A高層管理人集體辭職

B辭退個(gè)別不稱職員工

C有低價(jià)轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

D改變資本結(jié)構(gòu)

E有惡意破產(chǎn)傾向

18.在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施有()。[1分]

A要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

B更換為其他足值抵押物

C按合同約定或依法提前收回貸款

D重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物

E提高貸款利率并加收罰息

三、判斷題(判斷下列各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示)

1.個(gè)人經(jīng)營類貸款正逐步成為國內(nèi)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的主要增長點(diǎn)之一。()[1分]

2.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動(dòng)。()[1分]

3.商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計(jì)息。()[1分]

4.辦理商用房貸款時(shí)，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔(dān)連帶責(zé)任的、部分額度有效擔(dān)保。()[1分]

5.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象只能是自然人。()[1分]

6.商用房貸款的借款人可根據(jù)需要在合同中選定一種還款方式，也可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式。()[1分]

7.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年。()[1分]

8.無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率在貸款期間隨市場利率調(diào)整而調(diào)整。()[1分]

9.在我國，個(gè)人經(jīng)營類貸款較個(gè)人住房貸款更為成熟。()[1分]

10.申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，申請(qǐng)人需提供其在銀行開立的個(gè)人賬戶資料，包括存折、存單、信用卡等。()[1分]

11.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌鰞r(jià)格，可要求銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估。()[1分]

12.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種。()[1分]

13.商用房貸款的檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料，只能是原件。()[1分]

14.商用房貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。()[1分]

15.借款人還清貸款本息后，個(gè)人