2022年初級銀行從業(yè)資格證《個人理財》能力提升試題-附答案

2022年初級銀行從業(yè)資格證《個人理財》能力提升試題附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是（）

A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額

B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐

漸累積

C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款

D、兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險

2、在估計可持續(xù)增長率時，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是（）

A、凈資本

B、留存收益

C、增發(fā)股票

D、增加負(fù)債

3、專門融通一年以內(nèi)短期資金的場所稱為（）

第1頁共44頁

A、貨幣市場

B、資本市場

C、現(xiàn)貨市場

D、期貨市場

4、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）

A、代理人在代理期限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理

5、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）

A、成交后當(dāng)天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二個營業(yè)日交割

D、雙方協(xié)議的某一天

6、從理財業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來說，下列表述錯誤的是（）

A、客戶不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品

B、銀行無需審查客戶的資金來源是否合法

C、客戶應(yīng)當(dāng)確保提供身份證件真實、合法

D、銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點

7、下列固定收益證券中，風(fēng)險最低的是（）

A、企業(yè)債券

第2頁共44頁

B、短期國庫券

C、公司債券

D、商業(yè)票據(jù)

8、（）是指投資人在申購基金時繳納申購費(fèi)用。

A、前端收費(fèi)

B、后端收費(fèi)

C、終端收費(fèi)

D、初始收費(fèi)

9、宋體投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要（）年可使本金達(dá)到40

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

10、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，

則應(yīng)該以什么價格買入該債券？（）

A、104.65元

B、104.45元

C^105.25元

D^98.5元

11＞以下關(guān)于期貨的結(jié)算說法錯誤的是（）

A、期貨的結(jié)算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當(dāng)天的盈虧是將交易所結(jié)算價與

第3頁共44頁

客戶開倉價比較的結(jié)果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)

算價與當(dāng)天結(jié)算價比較的結(jié)果

B、客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日

盈虧累加得出

C、期貨的結(jié)算實行每日結(jié)算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證

金賬戶上劃撥。當(dāng)客戶處于嬴利狀態(tài)時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數(shù)額,

則客戶可以將超過部分體現(xiàn)；當(dāng)處于虧損狀態(tài)時，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額,

則客戶必須追加保證金，否則就會被強(qiáng)制平倉

D、客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差

12、用來描述某組數(shù)據(jù)對中心的偏離程度的統(tǒng)計指標(biāo)是（）

A、協(xié)方差

B、相關(guān)系數(shù)

C、方差

D、均值

13、（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。

A、現(xiàn)貨期權(quán)

B、期貨期權(quán)

C、期權(quán)期貨

D、現(xiàn)貨期貨

14、關(guān)于信托財產(chǎn)，說法錯誤的是（）

A、受托人因處理處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)

B、受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進(jìn)

行交易

第4頁共44頁

C、受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

D、受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所的利益歸入信托財產(chǎn)

15、資金時間價值與利率之間的關(guān)系是（）

A、交叉關(guān)系

B、包含關(guān)系

C、主次關(guān)系

D、無任何關(guān)系

16、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是（）

A、債務(wù)人向債權(quán)人

B、債權(quán)人向保證人

C、保證人向借款人

D、保證人向債權(quán)人

17、（）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)。

A、養(yǎng)老金替代率

B、養(yǎng)老金

C、養(yǎng)老金率

D、儲蓄率

18、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（）

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法

B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

第5頁共44頁

D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約

19、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏

于配置更多的（）

A、國債

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

20、當(dāng)今全球規(guī)模最大地單一金融市場和投機(jī)市場是（）

A、股票市場

B、黃金市場

C、期貨市場

D、外匯市場

21、臨時性貸款的期限一般不超過（）

A、12個月

B、6個月

C、3個月

D、1個月

22、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的是（）

A、風(fēng)險低

B、管理簡單

C、業(yè)務(wù)廣

第6頁共44頁

D、經(jīng)營收益穩(wěn)定

23、下面（）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。

A、生產(chǎn)規(guī)模分析

B、項目財務(wù)分析

C、工藝流程分析

D、項目環(huán)境分析

24、以下哪種工具被公認(rèn)為最安全的投資工具（）

A、銀行存款

B、國債

C、基金

D、房地產(chǎn)

25、個人理財?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€步驟：I、了解風(fēng)險偏好；II、制定理財計劃；III、

確定理財目標(biāo)；IV、檢查財務(wù)狀況；V、執(zhí)行理財計劃；VI、評估和調(diào)整理財計劃。正確的

次序應(yīng)為（）

A、I口，VI,V,MII

B、HI,I,MV,VI,II

C、III,V,II,I,VI,IV

D、IV,IIII,II,V,VI

26、宋體（）反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。

A、總資產(chǎn)收益率

B、貸款實際收益率

第7頁共44頁

C、利息實收率

D、信貸平均損失率

27、感情消費(fèi)的特點是（）

A、追求物廉價美、經(jīng)久耐用

B、追求過程及情感滿足感

C、注重消費(fèi)體驗及產(chǎn)品性能

D、注重品牌、式樣、便利等

28、以下對于銀行承兌匯票描述錯誤的是（）

A、安全性高

B、信用度好

C、靈活性好

D、收益率高

29、銀行在非保本銀行貸款類信托理財產(chǎn)品中承擔(dān)的風(fēng)險是（）

A、聲譽(yù)風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、收益風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

30、客戶資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是（）

A、客戶陳述與會談紀(jì)錄

B、客戶登記表

C、客戶現(xiàn)金流量表

第8頁共44頁

D、客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表

31、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）

A、信貸關(guān)系

B、信托關(guān)系

C、委托代理關(guān)系

D、供銷關(guān)系

32、AU（T+D）的交易單位為（）

A、500克/手

B、1000克/手

C、1500克/手

D、2000克/手

33、未按規(guī)定辦理個人外匯匯出境業(yè)務(wù)的是（）

A、境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

C、境內(nèi)個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑

證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

D、境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外

幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

34、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)

花費(fèi)為10000元，收取卡拉ok點歌費(fèi)為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（）

A、42000元

B、43000元

第9頁共44頁

C、44000元

D、45000元

35、下列說法不正確的一項是（）

A、股票的收益主要來源于股利和資本利得

B、股利來源于公司的稅后凈利潤

C、股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入

D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機(jī)有關(guān)

36、保險人在確定人身意外傷害保險費(fèi)率時考慮的最主要因素是（）

A、年齡

B、性別

C、職業(yè)

D、體格

37、某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消

息一旦傳出將對銀行股價不利，（）

A、張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息

B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票

C、自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人

D、不得基于此消息為自己或他人盈利

38、關(guān)于債券的違約風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）

A、違約風(fēng)險就是信用風(fēng)險

B、政府債券的違約風(fēng)險一般要比公司債券的低

第10頁共44頁

C、政府債券的違約風(fēng)險是零

D、公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示

39、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后，又即期賣出美元20000,

買入歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員地頭寸情況為（）

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

40、我國個人所得稅中稿酬所得適用（）

A、14%的實際比例稅率

B、適用5%?35%的五級超額累進(jìn)稅率

C、20%的比例稅率

D、適用20%?40%的三級超額累進(jìn)稅率

41、信貸資產(chǎn)類銀行信托理財產(chǎn)品的說法中，不包括（）

A、信用風(fēng)險

B、收益風(fēng)險

C、匯率風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

42、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券（）

A、憑證式國債

B、記賬式國債

第11頁共44頁

C、儲蓄國債

D、實物國債

43、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（）項目征收個人所得稅

A、工資薪金所得

B、勞務(wù)報酬所得

C、利息、股息、紅利所得

D、其他所得

44、以下不能納入個人凈資產(chǎn)計算范圍的是（）

A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價值20萬的股票

B、張某擁有5萬元的住房公積金，價值10萬的藝術(shù)珍品

C、王某按揭貸款30萬，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度

D、趙某擁有價值10萬元的國債，3個月到期的未收欠款

45、影響貨幣時間價值的首要因素是（）

A、時間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、單利與復(fù)利

46、客戶購買理財產(chǎn)品后，資金又有其他用途的，可以在（）撤銷。

A、產(chǎn)品起息日之前

B、產(chǎn)品清算日之前

C、任何時間

第12頁共44頁

D、不可撤銷

47、在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)

致某種后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失業(yè)

C、殘疾或死亡

D、退休或殘疾

48、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資

產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)

期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

49、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（）

A、基金所投資的產(chǎn)品、對象

B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況

D、基金托管人對基金投資運(yùn)作的監(jiān)督

50、盡管與經(jīng)濟(jì)周期的波動呈現(xiàn)相同方向，但相對穩(wěn)定的行業(yè)屬于（）

A、增長型行業(yè)

B、周期型行業(yè)

第13頁共44頁

C、防御型行業(yè)

D、成長型行業(yè)

51、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險提示。假如A銀行

推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（）提示。

A、流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險

B、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險

C、匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險

D、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險

52、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點在于（）

A、收益率、回報率較高

B、投資穩(wěn)定性很好

C、商鋪租約比較長

D、商鋪投資要求專業(yè)能力較低

53、房地產(chǎn)投資地風(fēng)險不包括（）

A、交易風(fēng)險

B、意外風(fēng)險

C、利率風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

54、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客

戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品。持續(xù)10年。假設(shè)理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不

變，為6%,10年后，客戶在銀行資金為（）萬元。

A、279

第14頁共44頁

B、264

C、337

D、240

55、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）

A、債券利息

B、回購協(xié)議利率

C、債券本息

D、資金融通

56、李某購買期權(quán)費(fèi)10元的股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價格是50元，假如到期日該股的市場價格

漲到90元，李某選擇執(zhí)行期權(quán)，如在現(xiàn)貨市場賣出，受益為（）元。

A、10

B、20

C、30

D、40

57、下列債券不可上市流通的是（）

A、無記名國債

B、實物國債

C^記賬式國債

D、憑證式國債

58、某公司債券年利率為12%,每季復(fù)利一次，其實際利率為（）

A、7.66%

第15頁共44頁

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

59、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）

A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案

B、增持外匯

C、減持房產(chǎn)

D、出售手中股票

60、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲

得的最高賠償額是（）萬元

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

61、由于（）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

A、憑證式國債

B、實物式國債

C、記賬式國債

D、憑證式國債和實物式國債

62、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）

A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

第16頁共44頁

B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

63、在我國，人身保險合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險費(fèi)（）天的寬限期。

A、60

B、30

C、90

D、10

64、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（）

A、小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

D、小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

65、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（）

A、期權(quán)交易

B、產(chǎn)權(quán)交易

C、貨幣交易

D、期權(quán)交換

66、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）萬美元

以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A、2

第17頁共44頁

B、3

C、1

D、5

67、下列關(guān)于金融市場的分類錯誤的是（）

A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場

C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市

場和黃金及其他投資品市場

D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場

68、宋體根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證：（）

A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動收益

B、指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金

安全的理財計劃

C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險

D、由銀行和客戶按照合同約定分配

69、以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的范疇（）

A、為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

C、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

I）、其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

70、基金（）是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。

第18頁共44頁

A、認(rèn)購

B、申購

C、贖回

D、轉(zhuǎn)換

71、理財產(chǎn)品售后管理的重點是（）

A、產(chǎn)品宣傳

B、持續(xù)銷售

C、客戶需求調(diào)查

D、信息披露

72、（）不屬于銀行市場微觀環(huán)境的范疇。

A、銀行本身

B、銀行客戶

C、區(qū)域文化

D、競爭對手

73、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能

力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段？（）

A、形成期

B、成長期

C、成熟期

D、衰老期

74、下列（）屬于借款人挪用貸款的情況。

第19頁共44頁

A、用流動資金貸款購買輔助材料

B、外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資

C、用流動資金貸款支付貨款

D、用中長期貸款購買機(jī)器設(shè)備

75、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征個人所得稅

A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利

C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款

D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

76、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（）

A、注冊地和上市地都在中國大陸

B、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港

C、注冊地和上市地都在中國香港

D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸

77、在家庭財務(wù)報表中，收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是（）

A、實收實付制

B、收付實現(xiàn)制

C、權(quán)責(zé)發(fā)生制

D、權(quán)益實現(xiàn)制

78、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）

A、普通年金

第20頁共44頁

B、即付年金

C、永續(xù)年金

D、先付年金

79、“中銀理財”地經(jīng)營層級分為()

A、理財中心、大戶室

B、理財中心、大戶室、理財專柜

C、理財中心、理財工作室、理財專柜

D、理財中心、理財工作室

80、()是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU，指定企業(yè)本

身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營的不

穩(wěn)定性。

A、企業(yè)保險

B、關(guān)鍵人物保險

C、企業(yè)關(guān)鍵人保險

D、企業(yè)壽險

81、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的，由

()給予行政處罰。

A、中國證監(jiān)會

B、中國銀監(jiān)會

C、國家外匯管理局

D、中國人民銀行

82、證券投資基金的收益不包括()

第21頁共44頁

A、股票指數(shù)下跌

B、證券買賣差價

C、紅利收入

D、債券利息

83、根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優(yōu)先順序應(yīng)該是（）

A、資產(chǎn)增值管理〉養(yǎng)老規(guī)劃〉特殊目標(biāo)規(guī)劃＞應(yīng)急基金

B、子女教育規(guī)劃〉債務(wù)計劃）資產(chǎn)增值規(guī)劃＞應(yīng)急基金

C、子女教育規(guī)劃＞資產(chǎn)增值管理〉應(yīng)急基金〉特殊目標(biāo)規(guī)劃

D、購置住房〉購置硬件＞節(jié)財計戈D應(yīng)急基金

84、復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）

A、不變

B、增大

C、減小

D、呈正向變化

85、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀

行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照

合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（）

A、保證收益型理財計劃

B、非保證收益型理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

第22頁共44頁

86、投資100元，報酬率為10胎按復(fù)利累計10年可積累多少錢？（）

A、245.34元

248.25元

C^259.37元

D、260.87元

87、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計”一欄的數(shù)值應(yīng)為（）

A、103,000

B、153,000

C、100,000

D、3,000

88、假設(shè)市場的無風(fēng)險利率是1%,股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應(yīng)的

發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2,作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點，當(dāng)未來股票市場處于

牛市時將會達(dá)到6000點，正常時將會達(dá)到5600點，熊市時將會達(dá)到4300點；股票X在牛

市時的預(yù)期收益率為17.65%,在正常時預(yù)期收益率9.8%,在熊市時預(yù)期收益率為T5.69%。

根據(jù)這些信息，市場組合的預(yù)期收益率是（）

A、3.92%

B、6.27%

C、4.52%

D、8.40%

89、A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財計劃，如果在理財期內(nèi)，市場利率上升，但該產(chǎn)品的

收益率不隨市場利率的上升而提高，那么這種風(fēng)險稱為（）

A、市場風(fēng)險

第23頁共44頁

B、流動性風(fēng)險

C、其他風(fēng)險

D、匯率風(fēng)險

90、將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%,5年后取出，復(fù)利模式下的本利和

是多少（）

A、12500

B、13100

C、12762

D、11500

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%o下列說法正確的是（）

A、以單利計算，4年后的本利和是6200元

B、以復(fù)利計算，4年后的本利和是6312.38元

C、年連續(xù)復(fù)利是5.87%

D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元

E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

2、金融活動遵循的基本原則有（）

A、效益性

B、安全性

C、流動性

第24頁共44頁

D、風(fēng)險性

E、波動性

3、投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，其要求的必要收益率包括（）

A、真實收益率

B、持有期收益率

C、通貨膨脹率

D、風(fēng)險補(bǔ)償

E、預(yù)期收益率

4、互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險，主要表現(xiàn)在（）

A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方

B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

C、互換市場沒有人提供履約保證

D、互換雙方都必須關(guān)注對方的信用

E、互換是通過交易所進(jìn)行交易

5、個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)歷了以下階段（）

A、萌芽時期

B、初創(chuàng)時期

C、發(fā)展時期

D、成熟時期

E、轉(zhuǎn)折時期

6、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？（）

第25頁共44頁

A、接受監(jiān)管

B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管

C、配合現(xiàn)場監(jiān)管

D、產(chǎn)品風(fēng)險披露

E、禁止賄賂和不當(dāng)便利

7、市場有效的三個層次對應(yīng)正確

A、半強(qiáng)型有效市場一一歷史信息

B、弱型有效市場一一歷史信息

C、半強(qiáng)型有效市場一一公開信息

D、強(qiáng)型有效市場一一公開信息

E、超強(qiáng)型有效市場一一內(nèi)幕信息

8、公司客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析的主要內(nèi)容包括（）

A、客戶歷史分析

B、法人治理結(jié)構(gòu)分析

C、股東背景

D、高管人員的素質(zhì)

E、信譽(yù)情況

9、《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。

A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

第26頁共44頁

D、不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

10、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與儲蓄的關(guān)系，下列表述中正確的有（）

A、家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準(zhǔn)備金階段

B、家庭成熟期，收入達(dá)到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期

C、家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負(fù)擔(dān)大

D、在家庭成長期，收入增加而支出相對穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲蓄逐步增加

E、家庭衰老期以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入為主

11、個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容包括（）

A、商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求

B、商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理

C、商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理

D、代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理

E、風(fēng)險提示

12、下列有關(guān)投資的說法中，正確的是（）

A、經(jīng)濟(jì)繁榮時，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資

B、經(jīng)濟(jì)衰退時，增加長期儲蓄和債券

C、經(jīng)濟(jì)繁榮時，增加長期儲蓄和債券

D、經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對周期波動不敏感的行業(yè)

E、經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，應(yīng)增加基金的配置

13、對于影響股價的因素的說法，正確的是（）

第27頁共44頁

A、宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價都會大幅下跌

B、股票價格與公司盈利能力成正比

C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

D、股息與股價的變化成正比

E、股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激

14、下列關(guān)于憑證式債券的說法正確的是（）

A、券面上印制票面金額

B、憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失

C、“憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通

D、憑證式債券不可以提前兌付

E、憑證式國債的收益高于記賬式國債

15、客戶市場分類地常用依據(jù)有（）

A、社會特征

B、地理特征

C、心理特征

D、個人特征

16、期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時不當(dāng)行為有（）

A、出具虛假倉單

B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫

C、泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密

I）、違反國家規(guī)定參與期貨交易

第28頁共44頁

E、期貨交易所不限制實物交割總量

17、下列關(guān)于貨幣時間價值的計算，錯誤的是（）

A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%,期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年

后本金的終值是1090.2元

B、本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%,期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年

后本金的終值是2480元

C、某理財客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%,則10年后這

筆年金的終值為15645.49元

D、年利率為8%,按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元

E、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%,出票日期是8月25日，10月24

日到期（共60天），則到期時的本利和是10083元

18、理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（）

A、客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)

C、理財方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、

目標(biāo)產(chǎn)生較大差異

D、通過后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值

最大化

E、理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

19、符合《中華人民共和國信托法》關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有（）

A、委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出

說明

B、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的

第29頁共44頁

其他文件

C、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的

或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法

D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信

托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托

財產(chǎn)的原捧或者予以賠償

E、以上說法均不正確.

20、根據(jù)市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（）

A、銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價值而不應(yīng)追求回報

B、將大部分營銷預(yù)算投入到對銀行貢獻(xiàn)度較低的客戶

C、及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復(fù)，做出反應(yīng)

D、通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系

E、每天給顧客撥打電話進(jìn)行推銷

21、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）

A、愛崗敬業(yè)、忠于職守

B、遵守法規(guī)、依法辦事

C、廉潔奉公、不謀私利

D、恪盡職守、專業(yè)勝任

E、客觀公正、無私奉獻(xiàn)

22、貸前調(diào)查的方法主要包括（）

A、現(xiàn)場調(diào)研

B、定性調(diào)查

第30頁共44頁

C、搜尋調(diào)查

D、委托調(diào)查

E、通過行業(yè)協(xié)會了解情況

23、《職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）

A、堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議

B、所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶

C、所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反

饋情況

D、在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,

并提前告知下一個反饋時限

E、積極應(yīng)對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件

24、優(yōu)先股是相對于普通股而言的，是指在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普

通股，是要有（）

A、累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股

B、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股

C、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股

D、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股

25、金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括（）

A、資源配置功能

B、調(diào)節(jié)功能

C、反映功能

D、交易功能

第31頁共44頁

E、財富功能

26、確定溝通目標(biāo)就要回答以下哪些問題？（）

A、要建立長期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系？

B、要從哪方面進(jìn)行合作？

C、要用什么方式合作？

D、要從什么時間開始合作？

E、要在什么地點開始合作？

27、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（）原則。

A、自愿

B、公平

C、等價有償

D、誠實信用

E、公開

28、法人代理或指定代理終止的情形包括（）

A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

B、被代理人或者代理人死亡

C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

D、代理人喪失民事行為能力

E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

29、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的特點包括（）

A、收益性高

第32頁共44頁

B、以場外交易為主

C、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合

D、靈活性強(qiáng)

E、穩(wěn)定性差

30、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（）

A、價格沿趨勢移動

B、經(jīng)濟(jì)政策決定證券市場的變化趨勢

C、市場價格說明一切

D、歷史預(yù)知未來

31、全球鉗金總儲量的98%集中在（）

A、南非

B、美國

C、加拿大

D、俄羅斯

E、中國

32、下列項目中，經(jīng)批準(zhǔn)可減征個人所得稅的有（）

A、保險賠款

B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的紅利

C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得

D、因自然災(zāi)害遭受重大損失

33、以下有關(guān)期權(quán)價格的決定因素的說法正確的是（）

第33頁共44頁

A、買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費(fèi)成反比。

B、期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費(fèi)就越高。

C、預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。

D、貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。

34、銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險類型有（）

A、政策風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、匯率風(fēng)險

D、提前終止風(fēng)險

E、通貨膨脹風(fēng)險

35、關(guān)于市場利率與債券價格的關(guān)系，以下說法正確的是（）

A、負(fù)相關(guān)

B、正相關(guān)

C、沒有關(guān)系

D、重要影響

36、基金宣傳材料可以采用的形式包括（）

A、公開出版資料

B、宣傳單、手冊、信函

C、海報、戶外廣告

D、電視、電影、廣播音像資料

E、互聯(lián)網(wǎng)資料

第34頁共44頁

37、評價公司經(jīng)營管理情況時，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有（)

A、供應(yīng)階段評價

B、生產(chǎn)階段評價

C、銷售階段評價

D、競爭對手評價

E、經(jīng)營業(yè)績分析

38、中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)（）

A、發(fā)揮本土化優(yōu)勢

B、借鑒國外的成熟經(jīng)驗

C、通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平

D、注意吸收國外同行的先進(jìn)經(jīng)驗

39、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有（）

A、保險賠償費(fèi)

B、股息收入

C、退休工資

D、國債利息

E、撫恤金

40、下列屬于保監(jiān)會的職責(zé)的有（）

A、審查、認(rèn)定各類保險機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格

B、負(fù)責(zé)國有保險公司監(jiān)事會的日常工作

C、依法對境內(nèi)保險及非保險機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管

第35頁共44頁

D、審批境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)和非保險機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險機(jī)構(gòu)

E、審批保險機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散

得分評卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計15分)

1、宋體()信托按信托財產(chǎn)的不同可以分為法人信托和個人信托。

A、正確

B、錯誤

2、()財產(chǎn)保險的標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標(biāo)的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)

性利益。

A、正確

B、錯誤

3、()銀行代理理財產(chǎn)品類業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給

商業(yè)銀行帶來非利息收入。

A、正確

B、錯誤

4、()金融機(jī)構(gòu)開辦衍生品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會審批，接受證監(jiān)會的監(jiān)督和檢查。

A、正