人身保險課件：人身保險監(jiān)管

人身保險監(jiān)管主要內容人身保險監(jiān)管的界定人身保險機構的監(jiān)管人身保險的業(yè)務監(jiān)管人身保險償付能力的監(jiān)管我國人身保險監(jiān)管制度的現狀我國人身保險監(jiān)管模式的選擇人身保險監(jiān)管的界定

保險監(jiān)管的主體：國家保險監(jiān)管機關保險行業(yè)自律組織保險信用評級機構獨立審計機構社會媒體人身保險監(jiān)管的界定保險監(jiān)管的客體：保險人保險中介機構保險代理人保險經紀人投保人被保險人受益人人身保險監(jiān)管的界定人身保險監(jiān)管與人身保險經營管理共同點：最終結果都是實現社會福利的增加相互聯(lián)系、相互影響主要區(qū)別：對象不同具體目標不同內容不同手段不同人身保險機構的監(jiān)管人身保險機構：人身保險市場上的供給主體，是進行人身保險業(yè)務活動的基礎和載體。人身保險機構的監(jiān)管：是對人身保險機構的組織形式、市場準入、變更、兼并、市場退出以及人身保險中介人實施的監(jiān)管。人身保險機構的監(jiān)管人身保險公司的市場準入監(jiān)管人壽保險公司的組織形式：國有、股份人壽保險公司的設立條件

保險公司的設立程序保險公司分支機構的設立保險公司設立代表處的規(guī)定人身保險機構的監(jiān)管人壽保險公司的設立條件：審批原則、設立原則對公司章程的規(guī)定對最低開業(yè)資本金的規(guī)定：注冊資本最低2億元對從業(yè)人員的規(guī)定對組織機構和管理制度的制定對硬件設備的規(guī)定股東資格應符合中國保監(jiān)會的有關規(guī)定中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件人身保險機構的監(jiān)管保險公司的設立程序：提交文件、資料，提出申請初審合格后進行籌建經批準的公司登記注冊、準備營業(yè)繳存保證金：20%人身保險機構的監(jiān)管保險公司分支機構設立的條件：有利于當地保險市場的發(fā)展總公司開業(yè)1年以上，且資本金符合要求內控制度健全、機構運轉正常、償付能力充足最近兩年無嚴重違法、違紀行為，擬設分支機構的上級機構年檢合格具有符合中國保監(jiān)會規(guī)定任職資格的分支機構高級管理人員上次批設的分支機構籌建成功，運轉正常中國保監(jiān)會要求具備的其他條件人身保險機構的監(jiān)管人身保險公司變更的監(jiān)管修改公司章程變更地址增加或減少注冊資本金股權轉讓：10%改變組織形式調整業(yè)務范圍變更公司名稱分立和合并中國保監(jiān)會認為須經批準的其他變更事項人身保險機構的監(jiān)管人身保險公司市場退出的監(jiān)管人壽保險公司的解散、撤銷、破產清算組的職權：資產評估，編制清單通知債權人（10日內）、公告（60日，3次）處理、清算公司未了結業(yè)務清繳所欠稅款清理債權、債務處理剩余財產代表公司參與民事訴訟活動人身保險機構的監(jiān)管人身保險公司市場退出的監(jiān)管解散定義：是指保險公司因其章程或法律規(guī)定的事由出現而終止公司業(yè)務經營活動并消滅其法人資格的一種法律行為。

法定事由有兩種：（1）保險公司分立或合并；（2）保險公司章程規(guī)定的解散事由出現。人身保險機構的監(jiān)管

人身保險公司市場退出的監(jiān)管撤銷定義：保險公司撤銷，是指保險公司因違反法律、行政法規(guī)，被保險監(jiān)督管理機構吊銷經營保險業(yè)務許可證，而終止公司業(yè)務經營活動并消滅其法人資格的一種法律行為。

人身保險機構的監(jiān)管

人身保險公司市場退出的監(jiān)管破產：保險公司破產，是指保險公司不能支付到期債務，經保險監(jiān)督管理機構同意，由人民法院依法宣告破產，而終止公司業(yè)務經營活動并消滅其法人資格的一種法律行為。人身保險機構的監(jiān)管人身保險公司市場退出的監(jiān)管依據保險公司終止原因劃分，保險公司清算可分為三種：解散清算、撤銷清算和破產清算。三種清算均應依法成立清算組來行使清算權，進行清算活動。但三種清算的清算組組成有所不同：解散清算由保險公司依法成立清算組，進行清算，由中國保監(jiān)會監(jiān)督指導；撤銷清算由中國保監(jiān)會依法組織股東、有關部門及有關專業(yè)人士成立清算組，進行清算；破產清算由宣告破產的人民法院組織中國保監(jiān)會等有關部門和有關人員成立清算組，進行清算。

人身保險機構的監(jiān)管人身保險公司市場退出的監(jiān)管清償順序：支付清算費用支付所欠職工工資和勞動保險費用賠償或者給付保險金繳納所欠稅款清償公司債務清償后剩余財產處理（股東按出資比例分配）不足清償（按照比例分攤）人身保險機構的監(jiān)管人身保險中介人的監(jiān)管保險代理人不得有下列行為與非法機構或個人發(fā)生保險代理業(yè)務往來超出中國保監(jiān)會核定的業(yè)務范圍和經營區(qū)域超越授權范圍，損害被代理公司合法權益?zhèn)卧臁⑸⒉继摷傩畔?，損害同業(yè)信譽挪用、侵占保險費向客戶做不實宣傳，誤導客戶投保隱瞞重要情況，不實轉告，欺騙強迫、引誘或限制他人訂立保險合同串通投保人、被保險人或受益人惡意欺詐保險公司其他損害公司、投保人等利益的行為人身保險機構的監(jiān)管人身保險中介人的監(jiān)管合伙企業(yè)形式的保險代理機構應具備的條件有2個以上的合伙人，并具有相應民事行為能力有符合法律規(guī)定的合伙協(xié)議出資不得低于RMB50萬元的實收貨幣有符合法律規(guī)定的合伙企業(yè)名稱和住所有符合保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人才持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》的保險代理從業(yè)人員不得低于員工人數的1/2法律、行政法規(guī)要求的其他條件

人身保險機構的監(jiān)管人身保險中介人的監(jiān)管有限責任公司形式的保險代理機構應有條件有2個以上至50個以下的股東有符合法律規(guī)定的公司章程注冊資本不得低于RMB50萬元的實收貨幣有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機構和住所有符合保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人才持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》的保險代理從業(yè)人員不得低于員工人數的1/2法律、行政法規(guī)要求的其他條件

人身保險機構的監(jiān)管人身保險中介人的監(jiān)管股份有限公司形式的保險代理機構應有條件有5個以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人有符合法律規(guī)定的公司章程注冊資本不得低于RMB1000萬元的實收貨幣有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機構和住所有符合保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人才持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》的保險代理從業(yè)人員不得低于員工人數的1/2法律、行政法規(guī)要求的其他條件人身保險機構的監(jiān)管人身保險中介人的監(jiān)管保險代理機構的高級管理人員應符合條件：持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》具有經濟、金融、保險、法律專業(yè)大專以上學歷，從事保險代理或相關工作3年以上具有非經濟、金融、保險、法律專業(yè)大專以上學歷，從事保險或相關工作5年以上從事保險代理或相關工作10年以上的，其學歷要求可適當放寬人身保險機構的監(jiān)管人身保險中介人的監(jiān)管保險經紀人經營業(yè)務范圍：為投保人擬定投保方案、選擇保險人、辦理投保手續(xù)協(xié)助被保險人或受益人進行索賠再保險經紀業(yè)務為委托人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務人身保險機構的監(jiān)管人身保險中介人的監(jiān)管設立保險經紀公司應具備的條件：有符合法律規(guī)定的股東或發(fā)起人有符合法律規(guī)定的公司章程注冊資本不得低于RMB1000萬元的實收貨幣有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機構和住所持有《保險經紀從業(yè)人員資格證書》的經紀人員不得低于員工人數的1/2有符合保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人才法律、行政法規(guī)要求的其他條件人身保險機構的監(jiān)管人身保險中介人的監(jiān)管保險經紀公司高級管理人員應符合條件：持有《保險經紀從業(yè)人員資格證書》具有經濟、金融、保險、法律專業(yè)本科以上學歷，從事保險經紀或相關工作3年以上具有非經濟、金融、保險、法律專業(yè)本科以上學歷，從事保險經紀或相關工作5年以上從事保險經紀或相關工作10年以上的，其學歷要求可適當放寬人身保險機構的監(jiān)管

注意在我國，只有通過保險代理人考試，考試合格并獲得《保險代理從業(yè)人員資格證書》的才能成為保險代理人在我國，保險經紀人只能是單位，其組織形式為有限責任公司或股份有限公司，任何個人不得成為保險經紀人保險經紀業(yè)務的從業(yè)人員，必須取得《保險經紀人資格證書》，并在被保險經紀公司雇用后，由公司代其獲得《保險經紀人執(zhí)業(yè)證書》人身保險的業(yè)務監(jiān)管人身保險業(yè)務范圍的監(jiān)管人身保險合同的監(jiān)管人身保險投資的監(jiān)管人身保險的業(yè)務監(jiān)管人身保險業(yè)務范圍的監(jiān)管人身保險公司可以經營的業(yè)務個人、團體終身壽險個人、團體定期壽險個人兩全保險個人、團體意外傷害保險個人、團體年金保險個人、團體短期、長期健康保險經中國保監(jiān)會批準的其他人身保險業(yè)務上述保險業(yè)務的再保險業(yè)務人身保險的業(yè)務監(jiān)管人身保險合同的監(jiān)管人身保險合同的形式監(jiān)管：書面、口頭人身保險合同的主、客體監(jiān)管人身保險合同的基本條款監(jiān)管人身保險費率和保險費的監(jiān)管人身保險合同的成立、變更、中止和終止的監(jiān)管人身保險的業(yè)務監(jiān)管人身保險投資的監(jiān)管內容：保險資金投資方式的準入資產類別的最高或最低比例單個投資項目的最高比例限制資產與負債的匹配衍生金融產品的投資限制資產評估方法的要求人身保險償付能力的監(jiān)管人壽保險公司資本金的監(jiān)管：RMB2億元人壽保險公司保證金的監(jiān)管：20%人壽保險公司總準備金的監(jiān)管：10%X利潤，50%注冊資本，25%轉為資本金人壽保險公司責任準備金的監(jiān)管人壽保險公司最低償付能力的監(jiān)管人壽保險公司利潤分配的監(jiān)管最低償付能力的監(jiān)管償付能力：保險公司償付其到期債務的能力分類實際償付能力即在某一時點上，保險公司認可資產與認可負債的一定差額；最低償付能力保險公司必須滿足的償付能力要求，即由保險法規(guī)規(guī)定的保險公司在存續(xù)期間必須達到的保險公司認可資產與認可負債差額的標準。

保險公司實際償付能力金額一般小于保險公司資產負債表上的所有者權益金額。？我國人身保險監(jiān)管制度的現狀摸索階段，主要不足：從保險監(jiān)管目標的角度看在償付能力的計算中，資產的風險沒有具體體現最低償付能力的計算過于粗略和簡單在償付能力監(jiān)管中，我國缺乏科學的指標體系和預警系統(tǒng)我國尚未形成系統(tǒng)的精算師監(jiān)管制度我國人身保險監(jiān)管制度的現狀摸索階段，主要不足：2．