高凈值客戶資產(chǎn)配置與信托產(chǎn)品創(chuàng)新課件

信托營銷元年——信托產(chǎn)品和PE基金產(chǎn)品的營銷資源整合實(shí)務(wù)論壇(信澤金系列信托營銷培訓(xùn)會(huì)議第3期)高凈值客戶資產(chǎn)配置與信托產(chǎn)品創(chuàng)新當(dāng)前的宏觀與金融環(huán)境·宏觀貨幣政策的困境·利率管制、信貸控制、融資渠道限制民間借貸:末路狂花3個(gè)月SHIBOR州民湖背黛利孝已達(dá)恐怖之花(圖中力月利單)31975312010120104201072010102011-1201142011720濕州民間綜合利率(5o)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和銀行信貸限制賦予信托行業(yè)廣闊空間人口和教育結(jié)構(gòu)變中國經(jīng)濟(jì)尚處城鎮(zhèn)化降低普通勞動(dòng)力化進(jìn)程中住房和基礎(chǔ)設(shè)施建企業(yè)投入資本設(shè)備設(shè)投資在中期還將取代普通勞動(dòng)力資本需求本缺口銀行途徑:貸款規(guī)模信托投資的和投資向受限廣闊空間投資者效據(jù)來溟:瑞銀證券估算穩(wěn)利1期分層保障協(xié)議存款集合資金信托計(jì)劃信托資金投資于商業(yè)銀行定期存款,產(chǎn)品的次級(jí)投資人以投入資金為限提供利息保障,并引入存款銀行的關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)?！?yōu)先級(jí)投資人6.5%/年,季度開放。優(yōu)先投資人人大級(jí)投資人差額補(bǔ)足XX企業(yè)信托計(jì)劃出具商業(yè)銀行集合信托:規(guī)模上升、收益提高集合信托資產(chǎn)占比迅這提升集合信托發(fā)行規(guī)模和收益率大幅度上升0221920m01022032104201210信扎資產(chǎn)規(guī)模(布億元)合類信托規(guī)占/左)集合托發(fā)行規(guī)模(左億元)=一平均預(yù)期年牧益率(右物5)第一部分高凈值客戶1.合格投資者高凈值客戶2.財(cái)富管理機(jī)構(gòu)超高凈值客戶合格投資者-高凈值客戶管理人員及企業(yè)家專業(yè)人士2專業(yè)投資者獨(dú)立型富人大部分是第一代規(guī)模相對(duì)較小,教占比較小,通過財(cái)富源于父母資財(cái)富創(chuàng)造者育水平較高,收入投資房地產(chǎn)、股產(chǎn)繼承或家庭成增長潛力最大主要來自自己的工等積累財(cái)富作主要特點(diǎn)主要特點(diǎn)主要特點(diǎn)要特點(diǎn)需求差異巨大,往·自身工作繁忙要求高回報(bào)·背景多種多樣,需往取決于他們的事業(yè)階段和所在行業(yè)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品較為了解積極跟蹤市場狀況求各異依靠私人銀行家提供相信他們自己的判·通常有較多時(shí)間來考慮組合規(guī)劃,可管理他們的資產(chǎn)能以私人銀行為替投資建議或財(cái)務(wù)規(guī)劃要求高品質(zhì)的服務(wù)·用知斯對(duì)咨詢服務(wù)有明確代型投資渠道的需求信息和復(fù)雜型產(chǎn)品資料來源:富?？蛻粼L談;BcG分析合格投資者-高凈值客戶傳統(tǒng)型服務(wù)導(dǎo)向型產(chǎn)品導(dǎo)向型綜合型需求基礎(chǔ)銀行業(yè)務(wù)以財(cái)富保值和穩(wěn)健的資傾向于追求投資對(duì)產(chǎn)品多元化和主要投資自身業(yè)務(wù)產(chǎn)增長為目標(biāo)多樣化和回報(bào)最回報(bào)感興趣,也偏好持有流動(dòng)性資產(chǎn)幾乎不需要復(fù)雜的投資大化希望獲得專業(yè)的產(chǎn)品,但需要優(yōu)質(zhì)的咨定制化建議主要特點(diǎn)主要特點(diǎn)主要特點(diǎn)要特點(diǎn)選擇的主要標(biāo)準(zhǔn)是往往主要基于客戶經(jīng)希望獲得市場實(shí)時(shí)·兼有服務(wù)導(dǎo)向型和理的素質(zhì)信息和產(chǎn)品信息產(chǎn)品導(dǎo)向型客戶的要求獲得優(yōu)先服務(wù),·進(jìn)入機(jī)場貴賓室候機(jī)更喜歡自己作出投尤其是在傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)。以及醫(yī)療服務(wù)等增值資決策,不依賴于在總客戶群中占比服務(wù)也極其重要投資建議·以產(chǎn)品和投資能力選擇財(cái)富機(jī)構(gòu)□決策驅(qū)動(dòng)類型8資料來源:BcG分析中國高凈值人群分布單位:人①5北·千萬富豪87.5萬人113500北京、廣東、上海三地千萬富豪占全國的近一半62600Y河南江(3)1220·億萬富豪5.5萬人。江y④m十億富豪1900人·百億富豪140人。來源:《2010胡潤財(cái)富報(bào)告》,y山u■制圖藍(lán)海超高凈值客戶超高凈值客戶更像一個(gè)富有的機(jī)構(gòu)而非個(gè)人。巨額資產(chǎn)在多個(gè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、