2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我提分評估(附答案)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)

法律法規(guī)與綜合能力自我提分評估（附

答案）

單選題（共80題）

1、下列屬于民事法律行為的是（）o

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

【答案】B

2、（）是指由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀

行帶來損失的可能性。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】B

3、以下關(guān)于行賄、受賄的說法，正確的是（）。

A.為上級領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費(fèi)不算行賄

B.行賄只是個人的事情，單位不構(gòu)成行賄

C.行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D.國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交

公而不交公的，可能受到刑事處罰

【答案】D

4、（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤，從根本上改變了銀

行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

【答案】A

5、貨幣在執(zhí)行流通手段時，必須是（）。

A.現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.觀念的貨幣

C.具有十足價值的貨幣

D.處于靜止?fàn)顟B(tài)的貨幣

【答案】A

6、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求

增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行

體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀保監(jiān)會

D.國務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【答案】B

7、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代銷開放式基金

B.代理財政性存款

C.代保管重要單證

D.代發(fā)工資

【答案】C

8、下列出票日期填寫正確的是（）。

A.2008年3月12日

B.貳零零捌年叁月壹拾貳日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.-00八年三月十二日

【答案】B

9、依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名

義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人稱為（）。

A.法人

B.民事主體

C.公民

D.完全民事行為主體

【答案】B

10、下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說法不正確的是（）

A.早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需

要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商

業(yè)銀行

B.高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行

C.按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴(kuò)大而發(fā)展起來的

【答案】D

11、下列可以用來描述貨幣的本質(zhì)的是（）。

A.貨幣體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)力

B.貨幣天然是金銀

C.貨幣發(fā)揮價值尺度和流通手段

D.貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品

【答案】D

12、初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)

增長率為9.0%,這也是自2002年以來首次增長率低于10%,下列關(guān)

于經(jīng)濟(jì)增長率的說法中，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長率越高越好

B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況

D.是反映中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)

【答案】D

13、對客戶來說，如果為即期收匯，可以申請（）。

A.出口押匯

B.保理

C.福費(fèi)廷

D.打包放款

【答案】A

14、票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（）。

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

【答案】A

15、國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)

人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司

進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中

()的規(guī)定。

A.風(fēng)險提示

B.協(xié)助執(zhí)行

C.授信盡職

D.信息披露

【答案】B

16、李某大學(xué)畢業(yè)后到一家城市信用社工作，在一起貸款業(yè)務(wù)中收

受回扣，則李某的行為有可能構(gòu)成()。

A.詐騙罪

B.受賄罪

C.金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪

D.職業(yè)侵占罪

【答案】C

17、金融市場最基本、最主要的功能是（）。

A.貨幣資金通融功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.定價功能

【答案】A

18、2012年，中國銀監(jiān)會頒布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指

弓I》，將（）類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。

A.合規(guī)經(jīng)營

B.社會責(zé)任

C.風(fēng)險管理

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型

【答案】B

19、代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受（）的委托，對其自主發(fā)

放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。

A.財政部

B.其他商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

【答案】C

20、根據(jù)《個人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬

戶

B.外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯

儲蓄賬戶

C.結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付

D.儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬

【答案】D

21、下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯誤的是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服

務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員

單位提供服務(wù)

B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

【答案】D

22、某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進(jìn)行貸后調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)

影響，國外進(jìn)口商減少了對該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其

正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造

成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)列為（）0

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】B

23、證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請，由其依法審核同意,

并由雙方簽訂上市協(xié)議。

A.證券登記結(jié)算公司

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院

D.證券交易所

【答案】D

24、現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，（）是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和

交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。

A.組織架構(gòu)

B.組織結(jié)構(gòu)

C.組織形式

D.組織規(guī)劃

【答案】A

25、債券票面利息與購買價格之間的比率是（）。

A.名義收益率

B.持有期收益率

C.即期收益率

D.到期收益率

【答案】C

26、留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人

未履行到期債務(wù)的。債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就

該動產(chǎn)（）。

A.順序受償

B.比例受償

C.平均受償

D.優(yōu)先受償

【答案】D

27、在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息,

但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

【答案】D

28、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的

行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本

要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確

的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),

并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要

求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其

提供便利

【答案】D

29、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)

構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的存款資料不包括（）。

A.與存款有關(guān)的會計(jì)憑證

B.存款人婚姻家庭狀況

C.被查詢單位或個人開戶、存款情況

D.與存款有關(guān)的對賬單

【答案】B

30、銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給第三方的行為，違反了銀行

業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。

A.誠實(shí)信用

B.公平競爭

C.專業(yè)勝任

D.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私

【答案】D

31、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)

操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是（）。

A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債

D.為客戶設(shè)計(jì)外匯計(jì)劃

【答案】B

32、股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對股份公司的（）。

A.產(chǎn)權(quán)

B.債券

C.物權(quán)

D.所有權(quán)

【答案】D

33、相對人可以催告被代理人自收到通知之日起（）個月內(nèi)予以追認(rèn)。

A.1

B.3

C.6

D.12

【答案】A

34、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項(xiàng)的借款利息

匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本

為5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】B

35、在區(qū)域發(fā)展中，（）仍然是核心。

A.教育發(fā)展

B.環(huán)境保護(hù)

C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

D.人口增長

【答案】C

36、銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全面銀行類理

財產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元，對于銀行來說，下

列表述正確的是（）。

A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

【答案】D

37、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以作為抵押物的有（）

A.土地所有權(quán)

B.耕地

C.企業(yè)將有的生產(chǎn)設(shè)備

D.自留地

【答案】C

38、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）o

A.股東以其全部資產(chǎn)對公司承擔(dān)責(zé)任

B.股東以其所持有的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任

C.股東僅以其出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任

D.公司以其注冊資金對公司承擔(dān)部分責(zé)任

【答案】C

39、既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

【答案】C

40、相對人可以催告被代理人自收到通知之日起（）個月內(nèi)予以追認(rèn)。

A.1

B.3

C.6

D.12

【答案】A

41、出票、背書、承兌、保證均屬于（）。

A.票據(jù)的匯兌作用

B.票據(jù)權(quán)利

C.票據(jù)信用作用

D.票據(jù)行為

【答案】D

42、我國的中央銀行成立于（）年。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

【答案】C

43、“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，

具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。

A.零售業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

【答案】A

44、（）是對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析

和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計(jì)量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

【答案】B

45、（）反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反

映。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本

【答案】A

46、（）是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終

止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

A.承諾

B.民事行為

C.票據(jù)

D.合同

【答案】D

47、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動

性水平的指標(biāo)是（）。

A.流動性覆蓋比率

B.流動性缺口率

C.核心負(fù)債比例

D.凈穩(wěn)定融資比率

【答案】D

48、理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的（）。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】B

49、下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的

是（）。

A.通過市場力量約束銀行

B.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運(yùn)作主要靠道德力量

【答案】A

50、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法

律關(guān)系之上的代理是（）o

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

【答案】C

51、人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。

債權(quán)申報期限最短不得少于（）,最長不得超過（）o

A.10日，1個月

B.15日，1個月

C.30日，3個月

D.15S,3個月

【答案】C

52、銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是（）

的創(chuàng)新。

A.管理模式

B.風(fēng)險管理方式

C.金融產(chǎn)品

D.管理流程

【答案】B

53、貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照（）有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸

款合同。

A.《中華人民共和國公司法》

B.《中華人民共和國銀行法》

C.《中華人民共和國合同法》

D.《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》

【答案】C

54、經(jīng)濟(jì)周期的四個階段是指（）。

A.繁榮一衰退一蕭條一崩潰

B.繁榮一蕭條一衰退一崩潰

C.繁榮一衰退一蕭條一復(fù)蘇

D.繁榮一蕭條一衰退一復(fù)蘇

【答案】C

55、（）是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)（含1

年）的短期資金融通市場。

A.短期市場

B.融資市場

C.貨幣市場

D.資本市場

【答案】C

56、（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權(quán)的營業(yè)活動。

A.存款業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

【答案】C

57、商業(yè)銀行的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)屬于（）。

A.表外業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.信貸業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

【答案】C

58、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤

的是（）。

A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

【答案】D

59、銀行出具匯票的有效簽章是（）。

A.該銀行財務(wù)專用章

B.該銀行法定代表人的簽章

C.該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章

D.該銀行結(jié)算專用章及法定代表人的簽章

【答案】C

60、下列關(guān)于商業(yè)銀行保本浮動收益理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是

（）。

A.商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付

B.理財產(chǎn)品本金以外的收益由投資者與商業(yè)銀行分享

C.依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財計(jì)劃

D.理財產(chǎn)品本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)

【答案】B

61、犯罪的基本特征是（）。

A.社會危害性

B.人民危害性

c.暴力危害性

D.刑事違法性

【答案】A

62、B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于

()o

A.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

B.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】A

63、()是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履

行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動

產(chǎn)優(yōu)先受償。？

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)押權(quán)

C.保證

D.留置權(quán)

【答案】D

64、已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股

東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股

為50萬股，則其每股收益為（）元/股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

【答案】C

65、在我國，能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有

（）o

A.投資銀行

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中央銀行

【答案】C

66、股權(quán)投資基金管理人開展業(yè)務(wù)外包的，應(yīng)根據(jù)（）原則制定業(yè)

務(wù)外包實(shí)施規(guī)劃，確定外包活動范圍。

A.審慎經(jīng)營

B.成本效益

C.執(zhí)行有效

D.相互制約

【答案】A

67、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.股東大會

B.董事

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

【答案】C

68、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行承兌匯票的（）必須與付款人具

有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.被背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】A

69、持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起

一個月，?持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之

日起一個月不行使而消滅。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

【答案】B

70、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）0

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式

D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

【答案】A

71、關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法錯誤的是（）。

A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則

C.國內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津

D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)

【答案】D

72、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本

管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本

充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11.5%

D.11%

【答案】A

73、下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。

A.銀行存款

B.金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機(jī)構(gòu)自有資金

【答案】B

74、國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)

濟(jì)、軍事、文化及其他活動中所產(chǎn)生的（）o

A.全部交易的記錄

B.經(jīng)濟(jì)往來

C.部分收支

D.活動記錄

【答案】A

75、根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦

法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)到達(dá)（）。

A.800萬元人民幣及以上

B.500萬元人民幣及以上

C.400萬元人民幣及以上

D.600萬元人民幣及以上

【答案】D

76、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾

同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月

1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是()0

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】C

77、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由()承擔(dān)。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.擔(dān)保人

D.人民法院

【答案】B

78、按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受

他人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，"數(shù)額

較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】D

79、在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工

作的成員是（）o

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

【答案】D

80、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額由當(dāng)事人約

定，但不得超過主合同標(biāo)的額的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】B

多選題（共40題）

1、以下機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行的是（）

A.牽頭行

B.參加行

C.借款人附屬機(jī)構(gòu)

D.借款人關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)

E.其他銀行

【答案】CD

2、下列關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說法，正確的是0。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行（包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承

兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率

的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

【答案】BCD

3、《刑罰》規(guī)定的主刑有（）。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

【答案】ABCD

4、對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

【答案】ABCD

5、下列屬于同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管要求的是（）o

A.管理體系要求

B.清算設(shè)定要求

C.專營與授權(quán)管理要求

D.授信管理要求

E.擔(dān)保管理要求

【答案】ACD

6、我國銀行業(yè)從業(yè)人員可以在（）等機(jī)構(gòu)兼職，但不得損害所在

機(jī)構(gòu)的利益。

A.銀行職業(yè)學(xué)校

B.金融學(xué)會

C.社區(qū)組織

D.外資銀行

E.證券公司

【答案】ABC

7、下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險的有（）。

A.同業(yè)交易

B.貿(mào)易融資

C.票據(jù)承兌

D.掉期交易

E.金融期貨

【答案】ABCD

8、關(guān)于折現(xiàn)現(xiàn)金流估值法的特點(diǎn)，不正確的是（）。

A.受非經(jīng)濟(jì)因素影響小

B.計(jì)算方法比較簡單

C.需要較多主觀假設(shè)

D.評估得到的是內(nèi)含價值

【答案】B

9、下列屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是0。

A.個人助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

【答案】ACD

10、授信業(yè)務(wù)包括（）o

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿(mào)易融資

D.擔(dān)保

E.信用證

【答案】ABCD

11、客戶信貸需求包括（）。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

【答案】ABD

12、下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

【答案】ABCD

13、下列關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）o

A.準(zhǔn)貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能

B.信用卡具有無抵押擔(dān)保的性質(zhì)

C.貸記卡可以先消費(fèi)，后還款

D.借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信用卡

E.借記卡要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能

【答案】AD

14、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

【答案】ABD

15、具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有（）。

A.增強(qiáng)市場信心

B.減少金融犯罪

C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

E.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險

【答案】ABCD

16、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的有（）。

A.確保風(fēng)險管理的有效性

B.確保國家法律規(guī)定的貫徹執(zhí)行

C.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高

E.確保銀行市場競爭力的持續(xù)提升

【答案】ABC

17、下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）o

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消

滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

【答案】ABCD

18、下列屬于洗錢的常見方式的有（）o

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

【答案】ABCD

19、下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

【答案】ABD

20、下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有（）。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式

【答案】B

21、商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（）。

A.若會影響本行聲譽(yù)，應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

B.向監(jiān)管人員提供財物，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避

免處罰

C.安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員

D.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

E.建立重大事項(xiàng)報告制度

【答案】D

22、下列屬于電子銀行服務(wù)的有（）。

A.手機(jī)銀行？

B.電話銀行？

C.個人支票？

D.網(wǎng)上銀行

E.自助終端

【答案】ABD

23、我國的股票根據(jù)投資主體性質(zhì)的不同，可以分為（）o

A.社會公眾股

B.國家股

C.普通股

D.優(yōu)先股

E.法人股

【答案】AB

24、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

B.存款是銀行最主要的利潤來源

C.存款是銀行對存款單位或儲戶個人的負(fù)債

D.存款是銀行最主要的資金來源

E.存款業(yè)務(wù)體現(xiàn)的是客戶與銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系

【答案】ACD

25、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為（）o

A.浮動收益理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財產(chǎn)品

D.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

【答案】BCD

26、在期限相同的條件下，金融債券的利率具有以下特點(diǎn)（）。

A.高于一般的企業(yè)債券利率

B.低于一般的企業(yè)債券利率

C.低于國債利率

D.高于國債利率

E.高于銀行儲蓄存款利率

【答案】BD

27、法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有（）o

A.起止時間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實(shí)現(xiàn)方式不同

E.本質(zhì)不同

【答案】ABC

28、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)

向社會公眾披露（）。

A.財務(wù)會計(jì)報告

B.風(fēng)險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項(xiàng)

D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項(xiàng)

【答案】ABC

29、下列關(guān)于銀行業(yè)務(wù)限制性