營運管理中心-物流供應(yīng)商保險管理辦法

XX物流集團(tuán)有限公司XX-XX-202X-XXX《物流供應(yīng)商保險管理辦法》V1.0XX物流集團(tuán)有限公司XX-XX-202X-XXX《物流供應(yīng)商保險管理辦法》V1.0 物流供應(yīng)商保險管理辦法版本號：V1.0目錄TOC\o"1-1"\h\u1. 目的 12. 適用范圍 13. 保險管理基本原則 14. 職責(zé)及分工 15. 供應(yīng)商提供的保單要求 26. 保單審核要求 27. 其他 48. 附件一：常見問題答疑 49. 附件二：公司購買保險相關(guān)要求 410. 修訂記錄 4PAGE11/=NUMPAGES11-29物流供應(yīng)商保險管理辦法目的為規(guī)避、降低和轉(zhuǎn)移集團(tuán)經(jīng)營中面臨的損失風(fēng)險及賠償責(zé)任風(fēng)險，規(guī)范和明確供應(yīng)商的保險資質(zhì)要求，有效管控業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障集團(tuán)利益，特制定本辦法。適用范圍本管理辦法適用于倉儲服務(wù)、運輸服務(wù)以及綜合物流服務(wù)的供應(yīng)商的相關(guān)保單或保險憑證管理工作。保險管理基本原則供應(yīng)商保險管理工作應(yīng)把握以下三個原則：供應(yīng)商購買保險僅作為供應(yīng)商轉(zhuǎn)移其自身經(jīng)營風(fēng)險之措施以及履行賠付義務(wù)的保障，購買保險并不免除或減輕供應(yīng)商根據(jù)相關(guān)法律及業(yè)務(wù)合同約定應(yīng)承擔(dān)的履約責(zé)任和違約賠償責(zé)任；供應(yīng)商提供的符合我司要求的保單是供應(yīng)商資質(zhì)的重要體現(xiàn)，也是我司篩選供應(yīng)商的重要考量因素，保費支出是供應(yīng)商自身風(fēng)險管理的必要支出，我司不接受供應(yīng)商以任何形式將其保費支出轉(zhuǎn)移給我司；我司要求供應(yīng)商提供符合要求的保單進(jìn)行審核備案，不參與、不介入供應(yīng)商的任何具體投保工作；職責(zé)及分工4.1保險管理崗：負(fù)責(zé)制定公司對物流類供應(yīng)商的保險管理制度等體系建設(shè)，并向相關(guān)業(yè)務(wù)部門、商務(wù)部門進(jìn)行宣導(dǎo)，督促并審核各類保單憑證；4.2招采管理崗：在發(fā)送招標(biāo)文件或詢價文件時明確要求供應(yīng)商提供相關(guān)保單作為資質(zhì)證明文件，并向供應(yīng)商說明我司不接受供應(yīng)商以任何形式將相關(guān)保費支出計入其報價中。（若在特殊情況下，供應(yīng)商仍將保費支付計入其報價中，則需要分來羅列并報公司領(lǐng)導(dǎo)批復(fù)）；在收到供應(yīng)商提供的保單后，轉(zhuǎn)發(fā)至保險管理崗?fù)逻M(jìn)行審核，若采用現(xiàn)場開標(biāo)形式的，邀請保險管理崗?fù)卢F(xiàn)場審核相關(guān)保單。4.3運營管理部：在供應(yīng)商篩選及評估的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)文件中，加入本辦法中提及的具體要求或在相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)文件中規(guī)定供應(yīng)商保險要求按本辦法執(zhí)行，明確保單作為供應(yīng)商的重要資質(zhì)證明文件以及合作準(zhǔn)入條件。4.4法務(wù)部：我司標(biāo)準(zhǔn)合同版本的制定中需要按照公司保險管理要求列明保險條款，若采用其他版本或我司與供應(yīng)商的權(quán)責(zé)關(guān)系相關(guān)條款有任何變化的，請及時通知計保險管理崗?fù)?，以便后者對保單進(jìn)行復(fù)核以確認(rèn)是否符合我司要求；若供應(yīng)商投保貨物運輸險采用起運前逐單申報的方式，為避免供應(yīng)商漏?；蜻x擇性投保，標(biāo)準(zhǔn)合同版本中的保險相關(guān)條款需作調(diào)整，我司將在業(yè)務(wù)合同執(zhí)行期間不定期地要求供應(yīng)商提供任意運次的相關(guān)保單，供應(yīng)商應(yīng)予以積極配合。供應(yīng)商提供的保單要求針對各類型的物流合同，供應(yīng)商應(yīng)購買的保險或提供的保單要求如下：5.1普貨/冷鏈倉儲服務(wù)合同：要求供應(yīng)商提供財產(chǎn)一切險保單，若供應(yīng)商投保的是財產(chǎn)基本險或財產(chǎn)綜合險，我司將根據(jù)項目具體風(fēng)險情況確定是否予以認(rèn)可。5.2普貨/冷鏈運輸服務(wù)合同：要求供應(yīng)商提供貨物運輸險或承運人責(zé)任險或物流責(zé)任險保單，供應(yīng)商應(yīng)提供預(yù)約承保協(xié)議/年度承保協(xié)議；若供應(yīng)商采用的是起運前逐單投保的方式，供應(yīng)商應(yīng)提供不少于10份以往投保的涉及同類型貨物的保單；不認(rèn)可無具體實質(zhì)內(nèi)容、僅有“詳見協(xié)議約定”之類表述的保單。5.3普貨/冷鏈綜合物流服務(wù)合同：要求供應(yīng)商財產(chǎn)一切險保單，同時要求供應(yīng)商提供貨物運輸險或承運人責(zé)任險或物流責(zé)任險保單，具體要求參考前述兩點。保單審核要求供應(yīng)商保單的審核標(biāo)準(zhǔn)分為通用審核要素和各險種審核要素，此外，我司可能針對供應(yīng)商保單的其他內(nèi)容提出疑問，供應(yīng)商應(yīng)該積極配合進(jìn)行澄清和說明。6.1通用審核要素被保險人是或者包括與我司簽訂業(yè)務(wù)合同的供應(yīng)商法人主體；保險期限必須覆蓋相關(guān)業(yè)務(wù)合同期限，若業(yè)務(wù)合同止期超過保險止期的，供應(yīng)商應(yīng)在原保單到期前15個工作日內(nèi)提供最新保單至我司；在原保單到期前15個工作日內(nèi)提供最新保單至我司；供應(yīng)商應(yīng)提供保單完整版本，包括蓋章頁及具體條款等內(nèi)容。6.2各險種審核要素1、財產(chǎn)一切險保單中的被保險地址必須是或者包含我司委托供應(yīng)商提供倉儲服務(wù)的相關(guān)倉庫地址；保單中的保險標(biāo)的必須是或者包含我司委托供應(yīng)商提供倉儲服務(wù)的貨物類型；保單中存貨的保險金額必須不小于我司委托供應(yīng)商提供倉儲服務(wù)的貨物預(yù)計全年峰值；涉及冷鏈倉儲的項目，保險責(zé)任范圍必須包括因冷凍或冷藏設(shè)備不可預(yù)料及突然的故障導(dǎo)致的存貨變質(zhì)損失。2、貨物運輸險保單中的保險標(biāo)的必須是或者包含我司委托供應(yīng)商運輸?shù)呢浳镱愋?；保單中的單一運輸工具賠償限額必須不小于我司委托供應(yīng)商運輸貨物的單一運輸工具最高貨值；保單中的預(yù)計全年運輸貨物價值必須不小于我司委托供應(yīng)商運輸?shù)念A(yù)計全年貨物價值；保單中的運輸方式/運輸工具、運輸路線/運輸區(qū)域、包裝方式等內(nèi)容必須符合或覆蓋項目實際情況；保險責(zé)任必須包含盜竊導(dǎo)致的損失。針對全程公路運輸?shù)捻椖?，若保單采用的主條款為《國內(nèi)水路、陸路運輸貨物保險條款》，則必須擴(kuò)展“公路運輸盜搶條款”；如涉及冷鏈運輸，保險責(zé)任范圍必須包含因冷凍或冷藏設(shè)備不可預(yù)料及突然的故障導(dǎo)致的貨物變質(zhì)損失。3、承運人責(zé)任險、物流責(zé)任險保單中的運輸貨物類型必須是或者包含我司委托供應(yīng)商運輸?shù)呢浳镱愋?；保單中的單次事故賠償限額或單一運輸工具賠償限額必須不小于我司委托供應(yīng)商運輸貨物的單一運輸工具最高貨值；保單中的運輸方式/運輸工具、運輸路線/運輸區(qū)域、包裝方式等內(nèi)容必須符合或覆蓋項目實際情況；保險責(zé)任必須包含盜竊導(dǎo)致的損失；如涉及冷鏈運輸，保險責(zé)任必須包含因冷凍或冷藏設(shè)備不可預(yù)料及突然的故障導(dǎo)致的貨物變質(zhì)損失。6.3涉及項目特殊性需要另外購買其他險種的，以具體該項目要求為準(zhǔn)；其他本制度由營運管理中心及保險管理人員負(fù)責(zé)最終解釋，并負(fù)責(zé)修訂完善。本制度自發(fā)布之日起生效，其他相關(guān)制度與本制度相沖突者，原則上以本制度要求為準(zhǔn)。附件一：常見問題答疑附件一：常見問題答疑附件二：公司購買保險相關(guān)要求附件二：公司購買保險相關(guān)要求修訂記錄版本號修訂日期修訂前后內(nèi)容對比概述修訂負(fù)責(zé)人

附件一：常見問題答疑Q：對于外包項目，供應(yīng)商未購買任何保險，我司是否可代供應(yīng)商投保，與供應(yīng)商作為共同被保險人并分?jǐn)偙ＹM？答：不可以。我司只要求供應(yīng)商提供相關(guān)保單作為其賠付能力的資質(zhì)證明，我司不參與、不介入供應(yīng)商的具體投保工作。另外，若供應(yīng)商從事物流倉儲行業(yè)但未購買任何保險的，建議謹(jǐn)慎選擇該供應(yīng)商。Q：目前公司對于各項目保險的要求是怎樣的？A：一、原則要求：確保我司根據(jù)合同約定或相關(guān)法律規(guī)定需要面臨的賠償責(zé)任風(fēng)險或損失風(fēng)險得到充分轉(zhuǎn)嫁，在此前提下盡可能控制我司需要承擔(dān)的保險費用。二、具體要求：1、我司自行投保相關(guān)保險，具體險種和操作方式詳見附表二。由于各個項目的具體情況各不相同，在滿足前述原則要求的前提下，具體要求可予以適度靈活調(diào)整。2、針對外包項目，要求供應(yīng)商必須提供相關(guān)保單供我司審核備案。Q：對于外包項目，為什么上游客戶已經(jīng)買保險，下游供應(yīng)商也買了保險，公司還需要再買保險？是否屬于重復(fù)投保？A：不屬于重復(fù)投保，公司自行投保相關(guān)險種的必要性如下：一、上游客戶已投保：若由于公司原因?qū)е聯(lián)p失，上游客戶的保險公司在向上游客戶賠付后，依法可向公司進(jìn)行代位追償，公司仍面臨賠付風(fēng)險和壓力。二、下游供應(yīng)商已投保：下游供應(yīng)商提供的保單一般是針對其自身所有項目進(jìn)行投保的大保單，并非針對與公司合作的項目進(jìn)行投保，該大保單也未將公司列為共同被保險人，故該大保單僅作為供應(yīng)商賠付能力的資質(zhì)證明，公司仍有必要自行投保，以充分轉(zhuǎn)移自身風(fēng)險。三、關(guān)于每次事故賠償限額：保險公司對于倉庫存貨的財產(chǎn)一切險承保態(tài)度非常謹(jǐn)慎，即便承保通常也會設(shè)置每次事故賠償限額，供應(yīng)商的財產(chǎn)險大保單一般也會設(shè)置每次事故賠償限額，對于存貨金額較高的倉庫，若發(fā)生嚴(yán)重事故，供應(yīng)商財產(chǎn)一切險大保單可能不足以完全覆蓋相關(guān)損失，存在風(fēng)險敞口，故公司仍有必要自行投保。Q：我司向上游客戶報價時是否可以單列保費費用？A：可以單列保險費用，因為我司目前購買的保險都是針對各個具體項目進(jìn)行投保，屬于我司的實際費用支出。Q：對于外包項目，我司對下游供應(yīng)商的保險要求是怎樣的？A：根據(jù)公司招采制度相關(guān)規(guī)定，無論采用招投標(biāo)還是詢報價形式，我司要求供應(yīng)商在提交投標(biāo)文件或報價時一并提供包括相關(guān)保單在內(nèi)的資質(zhì)證明文件，評標(biāo)或進(jìn)行報價對比時將審核相關(guān)保單是否符合要求，另外我司不接受供應(yīng)商在提交投標(biāo)文件或報價時以任何形式將保費支出計入其報價中并轉(zhuǎn)移給我司。Q：對于外包項目，我司要求下游供應(yīng)商購買保險或提供保單，下游供應(yīng)商表示若要求其購買保險的話需要額外增加收費，如何回復(fù)下游供應(yīng)商？A：供應(yīng)商購買保險是其轉(zhuǎn)移自身經(jīng)營風(fēng)險的行為，符合我司要求的保單是供應(yīng)商資質(zhì)的重要體現(xiàn)，也是我司篩選供應(yīng)商的重要考量因素（在招標(biāo)或詢價時均會要求供應(yīng)商提供保單供審核備案），保費支出是供應(yīng)商自身風(fēng)險管理的必要支出，若供應(yīng)商要求我司承擔(dān)保費，等于供應(yīng)商在未承擔(dān)任何費用的前提下實現(xiàn)了自身風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，故我司不接受供應(yīng)商以任何形式將相關(guān)保費支出轉(zhuǎn)移給我司。Q：我司保險的投保操作流程是？A：一、在進(jìn)行項目測算時請聯(lián)系保險管理崗位同事，溝通明確需要投保的險種以及保費預(yù)算。二、在立項申請通過審批后，請盡快向保險管理崗位同事提供以下信息和資料以便制定保險方案：投保險種需提供信息和資料財產(chǎn)一切險、公眾責(zé)任險該項目我司的簽約主體公司（例如XXXX）倉庫具體的地址信息、地理位置截圖（百度地圖即可）倉庫相片（需體現(xiàn)內(nèi)外部環(huán)境、建筑結(jié)構(gòu)、消防設(shè)施狀況、安保狀況、安全管理制度、存貨類型等）倉庫面積、層數(shù)，若非獨立倉庫，請告知我司租賃的倉庫或倉間面積、物理隔離方式（例如鋼板或?qū)嶓w墻隔離）、周圍倉間的基本狀況（貨物類型、是否有生產(chǎn)加工或動火作業(yè)）預(yù)計全年存貨峰值如需投保建筑物、機器設(shè)備的話，提供相應(yīng)保險金額預(yù)計起保時間（通常與業(yè)務(wù)合同起期一致）貨運險具體貨物類型及相片包裝方式運輸工具運輸路線或區(qū)域單一運輸工具上的最高貨值預(yù)計全年運輸貨物價值（累計值）預(yù)計起保時間（通常與業(yè)務(wù)合同起期一致）（備注：如有其它險種的投保需求另行溝通）三、保險方案制作完成后，保險管理崗位同事將向不同的保險公司詢價，收齊報價后進(jìn)行對比分析并制作文件處理卡（含報價對比結(jié)論及投保建議）上報審批，完成審批后將向中標(biāo)保險公司發(fā)送出單通知，保險公司據(jù)此出具正式保單和發(fā)票（根據(jù)保監(jiān)會相關(guān)政策，部分項目需要先安排支付保費，保費到賬后保險公司才能安排出單）。四、自收到上表信息和資料之日起，至提交文件處理卡至少需要7個工作日，另外文件處理卡審批亦需一定時間，故請業(yè)務(wù)同事盡早提供上述信息，確保相關(guān)保險及時生效。Q：公司業(yè)務(wù)合同模板中保險相關(guān)條款是否有固定表述？A：公司業(yè)務(wù)合同通用模板中保險相關(guān)條款如下：【倉儲租賃合同】：參考模板中的相關(guān)保險條款【倉儲服務(wù)合同】：參考模板中的相關(guān)保險條款【承運合同】：參考模板中的相關(guān)保險條款根據(jù)各個項目的具體情況，上述條款可予以適度調(diào)整，但總體方向和原則不會變化。附件二：公司購買保險相關(guān)要求序號合同相對人合同類型風(fēng)險類型風(fēng)險描述風(fēng)險案例保險解決措施投保方式1倉庫出租方倉儲租賃合同物質(zhì)損失風(fēng)險租賃期間倉庫建筑物發(fā)生損失或設(shè)備損壞，導(dǎo)致倉庫無法正常使用和運營1、受臺風(fēng)影響，某倉庫頂棚被掀翻，無法正常運營

2、某冷庫的冷藏設(shè)備由于電氣原因受損，無法正常使用1、對建筑物和設(shè)備購買財產(chǎn)一切險

2、針對冷庫，必須就機器設(shè)備購買機器損壞險

(機器損壞險的保險責(zé)任范圍為：A.設(shè)計、制造或安裝錯誤、鑄造和原材料缺陷；B.工人、技術(shù)人員操作錯誤、缺乏經(jīng)驗、技術(shù)不善、疏忽、過失、惡意行為；C.離心力引起的斷裂；D.超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應(yīng)電及其他電氣原因。

上述事項為財產(chǎn)一切險的除外責(zé)任，故對于機器設(shè)備金額較高的倉庫例如冷庫等，在投保財產(chǎn)一切險之外，有必要對機器設(shè)備投保機器損壞險）1、若出租方已有保險，應(yīng)提供保單供公司審核備案，另外公司自行投保相關(guān)保險（若由于公司原因?qū)е聯(lián)p失，保險公司向出租方賠付后將向我司追償）

2、若出租方尚未投保，可由公司代投保，將出租方與我司作為共同被保險人，保費由兩家公司分?jǐn)?，具體分?jǐn)偙壤齾f(xié)商確定2第三者責(zé)任風(fēng)險倉庫發(fā)生事故導(dǎo)致第三方的財產(chǎn)損失或人身傷亡某倉庫發(fā)生火災(zāi)，火勢蔓延至鄰近倉庫，我司可能需要與出租方、業(yè)主對受損方承擔(dān)連帶賠償責(zé)任投保公眾責(zé)任險3上游客戶倉儲服務(wù)合同物質(zhì)損失風(fēng)險提供倉儲服務(wù)期間由于合同免責(zé)范圍以外的情形導(dǎo)致貨物損失某倉庫發(fā)生火災(zāi)，存貨被燒毀對存貨投保財產(chǎn)一切險1、若上游客戶已有保險，我司需另外自行投保相關(guān)保險（若由于我司原因?qū)е率鹿拾l(fā)生，保險公司向上游客戶賠付后將向我司追償）

2、如上游客戶未投保但有投保需求，可由我司代投保，將上游客戶和我司作為共同被保險人，保費由兩家公司分?jǐn)?，具體分?jǐn)偙壤齾f(xié)商確定4第三者責(zé)任風(fēng)險由于我司員工原因造成第三方的財產(chǎn)損失或人身傷亡某我司員工操作叉車時不慎將外來人員撞傷投保公眾責(zé)任險5人員風(fēng)險我司員工或外包人員在工作期間遭受意外事故所致受傷、死亡，我司依法須承擔(dān)相關(guān)賠償責(zé)任某我司員工裝卸貨時不慎被砸傷考慮對我司員工或外包人員投保雇主責(zé)任險由我司直接投保

（如果暫無直接參與倉儲服務(wù)的我司員工或外包人員，此項保險可暫不考慮）6承運合同物質(zhì)損失風(fēng)險運輸貨物期間由于合同免責(zé)范圍以外的情形導(dǎo)致貨物損失運輸途中發(fā)生交通事故導(dǎo)致貨物受損對貨物投保貨物運輸險，保障范圍要求包含盜搶損失1、若上游客戶已有保險，我司需另外自行投保相關(guān)保險（若由于我司原因?qū)е率鹿拾l(fā)生，保險公司向上游客戶賠付后將向我司追償）

2、如上游客戶未投保但有投保需求，可由我司代投保，將上游客戶和我司作為共同被保險人，保費由兩家公司分?jǐn)?，具體分?jǐn)偙壤齾f(xié)商確定7第三者責(zé)任風(fēng)險在運輸途中由于我司員工原因造成第三方的財產(chǎn)損失或人身傷亡我司員工在運輸途中不慎撞傷行人投保車輛第三者責(zé)任險或物流責(zé)任險由我司直接投保

（如果暫無直接參與運輸服務(wù)的我司員工或外包人員，并且承運車輛非我司自有車輛的話，此項保險可暫不考慮）8人員風(fēng)險我司員工或外包人