農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)借名、假冒名貸款整治方案

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治工作方案清農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)借名、假冒名貸款狀況，化解案件風(fēng)險，堵塞治理漏洞，夯實(shí)案件根底，從根本上解決借名、假冒名貸款案201142012開展，取得實(shí)效，制定本方案。一、目的文化建設(shè)，維護(hù)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)形象，促進(jìn)安康進(jìn)展。消退借名、假冒名貸款風(fēng)險隱患。二促進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。控長效機(jī)制。二、原則與政策區(qū)分對待，分類處置；講究方法，能收盡收；嚴(yán)峻查處，懲前毖后的原則。既要實(shí)行有力的清收措施，通過教育、經(jīng)濟(jì)、行政、法律手段，保證清收效果，又要因地制宜，把握工作方式方法，件，對有治理人員的治理責(zé)任可以依據(jù)盡職免責(zé)或從輕原則處20101231前發(fā)放的借名、假冒名貸款，可能形成案件的，建立專項(xiàng)核。201111〔含〕以后發(fā)生的借名、假冒名貸款，一再覺察案件的，對有關(guān)責(zé)任人嚴(yán)峻處理。〔銀監(jiān)發(fā)【2010】111號〕的要求，向銀監(jiān)會案件稽查部門報送案向銀監(jiān)會合作部進(jìn)展專項(xiàng)報告：〔一〕100〔含〕以上的；〔二〕造成惡劣社會影響的；〔三〕消滅擠兌的；〔四〕可能引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險等。銀監(jiān)會合作部。三、對象和范圍〔一〕專項(xiàng)整治對象〔含未到期續(xù)形式上以個人承貸的借名、假冒名貸款?！捕痴位顒臃秶埠?lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司?！踩辰杳⒓倜懊J款表現(xiàn)形式1、假名貸款。即憑證署名的借款人不存在，機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作以虛假借款人名義在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)騙取貸款的行為。2、冒名貸款。即實(shí)際借款人冒他人之名借款。憑證署名借款人存在，但并不知情〔或予以否認(rèn)3、借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實(shí)際使用人非同一人，但合同借款人知情并認(rèn)可實(shí)際用款人以其名義貸款，〔或兩人無條件、分比例、全額承接貸款債務(wù)。具體可分兩種狀況：①貸款由借款人本人辦理，資金為他人〔實(shí)際用款人〕使用為合同借款人認(rèn)可的他人〔實(shí)際用款人〕使用。四、組織與領(lǐng)導(dǎo)農(nóng)村銀行織，強(qiáng)化指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和推動，為活動順當(dāng)開展供給有力的組織保障。各銀監(jiān)局要成立專項(xiàng)整治活動領(lǐng)導(dǎo)小組及督查工作組，指要求落實(shí)狀況進(jìn)展合理頻次的檢查，確保質(zhì)量和效果。五、時間安排及工作內(nèi)容201142012〔一〕宣傳發(fā)動階段1、宣傳發(fā)動。為切實(shí)做好此次借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治〔農(nóng)村銀行〕參與，營造高壓氣氛，對專項(xiàng)活動進(jìn)展發(fā)動部署。通過宣傳、發(fā)動使全體干部員工透徹了解專項(xiàng)整治工作的要求、目標(biāo)、政策，樂觀參與清理清收工作。2、根底預(yù)備。各地要依據(jù)本地實(shí)際，通過制定具體工作方群體性大事的措施等，切實(shí)維護(hù)好當(dāng)?shù)氐慕鹑谥刃蚝蜕鐣€(wěn)定?！捕城謇砬迨针A段抓住一切線索，充分全面排查，徹底摸清借名、假冒名貸款的真實(shí)狀況。在清理過程中，要全面把握借名、假冒名貸款的標(biāo)準(zhǔn)，以貸款合同、發(fā)放手續(xù)等為依據(jù)，正確判定貸款性質(zhì)。對當(dāng)事人實(shí)。章和主要負(fù)責(zé)人簽字，確保借名、假冒名貸款問題充分暴露。省級聯(lián)社〔農(nóng)村銀行〕要認(rèn)真組織抽查、檢查，層層把關(guān)、逐級負(fù)責(zé)。清理排查要對整治對象進(jìn)展100%全掩蓋。抽查、檢查要掩蓋〔選中機(jī)構(gòu)的全部個貸業(yè)務(wù)或全部個貸業(yè)務(wù)的10%對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的督查、抽查工作。銀監(jiān)局督查、抽查要選〔農(nóng)村銀行組織工作組進(jìn)展駐點(diǎn)指導(dǎo)，確保轄內(nèi)專項(xiàng)整治活動平衡推動。2011年底前，總階段性總結(jié)，各銀監(jiān)局匯總后報送銀監(jiān)會。2、逐一甄別，分類處置。在對全部借名、假冒名貸款等問對于態(tài)度樂觀、有力量還款的，要即時收回；無法即時收回的要務(wù)的，主要實(shí)行行政懲罰手段，從輕處理。對于未履行還款打算或態(tài)度消極、拒不還貸的，要認(rèn)真搜集有關(guān)事實(shí)證據(jù)材料，準(zhǔn)時向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)移送和啟動司法程序。同時，要樂觀清收、保全全部移送公安機(jī)關(guān)，追究刑事責(zé)任。同時，嚴(yán)峻追究相關(guān)人員責(zé)任。各銀監(jiān)局、省級聯(lián)社〔農(nóng)村銀行〕要切實(shí)做好指導(dǎo)和協(xié)調(diào)工確保活動效果和社會影響雙兼顧?！踩硻z查驗(yàn)收階段〔農(nóng)村銀行〕“借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治”活動領(lǐng)導(dǎo)小組要組織巡查驗(yàn)收，全面梳理完善信貸制度、流程，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，狠抓合規(guī)建設(shè)，