初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬考試試卷A卷含答案

?初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共60題）1、銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工人總數(shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。A.0.1％B.1％C.0.2％D.2％【答案】B2、境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B3、下列說法正確的一項是（）。A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行不同標準的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排【答案】C4、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個月。A.3B.6C.9D.12【答案】B5、（2018年真題）下列關于合規(guī)管理的說法中，錯誤的是（）。A.合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能分離D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險【答案】D6、定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C7、()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】C8、外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過()年。A.1B.2C.4D.5【答案】D9、我國的貨幣政策目標是()。A.“保持進出口穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”B.“保持人民幣持續(xù)升值，并以此促進經(jīng)濟增長”C.“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”D.“保持匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”【答案】C10、商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的“三道防線”不包括（）。A.內(nèi)控管理職能部門B.內(nèi)部審計部門C.投資管理部門D.業(yè)務部門【答案】C11、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.回購協(xié)議D.銀行承兌匯票【答案】A12、根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權重組的是（）。A.破產(chǎn)清償B.資產(chǎn)置換C.修改債務條款D.以物抵債【答案】A13、（2019年真題）下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是（）。A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數(shù)計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B14、（2017年真題）客戶評級的評價主體是（）。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A15、金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務的，其最長期限不得超過()年。A.1B.3C.5D.10【答案】B16、（）是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括組織構架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。A.內(nèi)部環(huán)境B.外部環(huán)境C.內(nèi)部稽核D.公司治理【答案】A17、（2017年真題）商業(yè)銀行目前考核體系中的核心指標是（）。A.資本充足率B.凈利潤C.存貸款比率D.經(jīng)濟增加值【答案】D18、新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。A.《中華人民共和國會計法》B.《獨立審計準則第9號——內(nèi)部控制和審計風險》C.《內(nèi)部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》D.《會計基礎工作規(guī)范》【答案】D19、按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動性C.期限D.業(yè)務品種【答案】A20、內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A21、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C22、根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，下列關于行政復議的說法不正確的是（）。A.公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以依法申請行政復議B.認為行政機關的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規(guī)定的審查申請C.復議可附帶審查的規(guī)定包括國務院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D.行政復議不受理不服行政機關對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項【答案】C23、金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于()。A.核算方法的獨特性B.監(jiān)督的政策性C.內(nèi)部控制的嚴密性D.核算內(nèi)容的社會性【答案】C24、()是指由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務。A.組合信托計劃B.法定信托計劃C.集合資金信托計劃D.集合投資信托計劃【答案】C25、（）不屬于對銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。A.限制資產(chǎn)轉讓B.限制分配紅利和其他收入C.罰款D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務【答案】C26、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財計劃和相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。A.不受限制B.應是對客戶有附加條件的保證收益C.屬于違規(guī)經(jīng)營D.應在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒浮敬鸢浮緽27、在經(jīng)營效益類指標中，銀行應以()為核心，確定合理的分值和權重。A.風險調(diào)整后收益指標B.利潤指標C.成本控制指標D.經(jīng)營效率【答案】A28、商業(yè)銀行應合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據(jù)()支付。A.勞動投入B.年度考核結果C.服務年限D.所承擔的經(jīng)營責任【答案】B29、下列不屬于企業(yè)集團財務公司的資產(chǎn)業(yè)務的是()。A.對成員單位辦理融資租賃B.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸C.財務公司票據(jù)承兌業(yè)務D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸【答案】C30、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的“法律規(guī)則和準則”的是（）。A.法律B.行政法規(guī)C.自律性組織的行業(yè)準則D.國際慣例【答案】D31、個人存款又叫()。A.活期存款B.定期存款C.人民幣存款D.儲蓄存款【答案】D32、()是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。A.行業(yè)公定利率B.浮動利率C.法定利率D.市場利率【答案】C33、（）應當充分認識金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風險，根據(jù)本行的風險承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風險限額和相關交易參數(shù)。A.股東會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】D34、各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.增加流動性B.降低風險C.增加收入D.調(diào)劑短期資金余缺【答案】D35、商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價時，應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少（）開展一次。A.每年B.每兩年C.每半年D.每三個月【答案】A36、下列關于開展同業(yè)業(yè)務的風險監(jiān)管要求，說法不正確的是（）。A.金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規(guī)定的除外B.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％C.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務應遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則【答案】C37、下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是()。A.強調(diào)效益性原則B.加強項目收入賬戶管理C.明確識別、評估、管理項目建設期和經(jīng)營期兩類風險的要求D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關權益的措施【答案】A38、下列屬于消費金融公司資產(chǎn)業(yè)務的是()。A.同業(yè)拆借B.固定收益類證券投資C.向金融機構借款D.發(fā)行金融債券【答案】B39、現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)B.公開市場業(yè)務、利率政策、窗口指導C.存款準備金、再貼現(xiàn)、利率政策D.再貸款、存款準備金、再貼現(xiàn)【答案】A40、2007年，()頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，從制度上解決了長期困擾行業(yè)發(fā)展的關聯(lián)交易等一系列問題。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.信托管理局D.外匯管理局【答案】A41、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。A.基礎貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C42、下列關于農(nóng)村金融服務的表述，正確的是（）A.繼續(xù)推動農(nóng)村基礎金融服務全覆蓋工作，不允許將標準化網(wǎng)點改造為簡易網(wǎng)點B.允許成立超過一定期限的城商行和農(nóng)商行到西部地區(qū)發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行C.銀行業(yè)金融機構應推進精準扶貧，提高扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農(nóng)戶的比例D.銀行業(yè)金融機構應在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現(xiàn)涉農(nóng)貸款增速高于去年貸款平均水平【答案】C43、貸款撥備率基本標準為()。A.2.5％B.10％C.50％D.150％【答案】A44、《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設定信托。若以合同方式設立信托，則信托合同的當事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D45、流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風險B.多維風險C.系統(tǒng)性風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】B46、（）是指從借款合同規(guī)定的第一個還款日至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】C47、在我國，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）內(nèi)要求保證人承擔保證責任。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】B48、銀行內(nèi)部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現(xiàn)了（）。A.全覆蓋原則B.審慎原則C.獨立原則D.有效原則【答案】A49、下列選項中，不屬于貸款提款條件的是（）。A.合法授權B.監(jiān)管條件落實C.信息交流D.政府批準【答案】C50、下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件的是()。A.注冊資本為實繳資本B.具備辦理零售業(yè)務的良好基礎C.具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)D.最近5年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定【答案】D51、下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。A.自主性B.安全性C.流動性D.效益性【答案】A52、下列選項關于信用風險緩釋應遵循的原則，說法正確的是()。A.有效性原則是指商業(yè)銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素B.一致性原則是指信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質(zhì)的正相關性C.審慎性原則是指信用風險緩釋工具應手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)D.合法性原則是指信用風險緩釋工具應符合國家法律規(guī)定，確?？蓪嵤敬鸢浮緿53、（）對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任。A.銀保監(jiān)會B.監(jiān)事層C.董事會D.高級管理層【答案】C54、以下不屬于金融資產(chǎn)管理集團集中風險的是（）。A.行業(yè)集中風險B.地域集中風險C.時間集中風險D.資產(chǎn)集中風險【答案】C55、（2018年真題）下列選項中，不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（）。A.吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款B.固定收益類證券投資業(yè)務C.經(jīng)批準發(fā)行債券D.同業(yè)拆借【答案】A56、高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行的相關職責不包括（）。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D.及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件【答案】B57、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其()相匹配。A.市場風險管理能力和資產(chǎn)規(guī)模B.全面風險管理能力和盈利水平C.市場風險管理能力和盈利水平D.市場風險管理能力和資本實力【答案】D58、（）承擔消費者權益保護工作的最終責任。A.中國銀保監(jiān)會及其派出機構B.銀行業(yè)金融機構董事會C.銀行業(yè)金融機構高管層D.中國銀行業(yè)自律組織【答案】B59、下列屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的是（）。A.投資賬戶B.可轉讓支付命令賬戶C.協(xié)定賬戶D.次級債券【答案】D60、不良貸款是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關規(guī)定，不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】C多選題（共45題）1、同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管要求主要包括()。A.管理體系要求B.資本管理要求C.擔保管理要求D.期限要求E.授信管理要求【答案】ABCD2、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計量方法進行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。A.承兌匯票B.保函C.跟單信用證D.貿(mào)易融資E.項目融資【答案】ABCD3、在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監(jiān)控，關注（）流入流出情況。A.大額資金B(yǎng).營運資金C.流動資金D.專項資金E.異常資金【答案】A4、根據(jù)《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業(yè)務，應當具備的條件有()。A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內(nèi)，金融機構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內(nèi)部控制制度【答案】ACD5、（2017年真題）公司在依法向有關主管部門提供的財務會計報告等材料上作虛假記載或者隱瞞重要事實的，由有關主管部門對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處以（）的罰款。A.3萬元以上30萬元以下B.3萬元以上50萬元以下C.5萬元以上50萬元以下D.5萬元以上30萬元以下【答案】A6、《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應該做的事包括（）。A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策C.組織會員制定維權公約D.協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關系E.建立與有關部門的溝通機制【答案】ABCD7、根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。A.證券公司客戶保證金B(yǎng).銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C.企業(yè)單位定期存款D.流通中的現(xiàn)金E.企業(yè)活期存款【答案】AC8、商業(yè)銀行發(fā)展轉型類指標包括()。A.市場風險指標B.業(yè)務及客戶發(fā)展指標C.聲譽風險指標D.資產(chǎn)負債結構調(diào)整指標E.收入結構調(diào)整指標【答案】BD9、根據(jù)《資本管理辦法》，資本組成應該包括()。A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.三級資本E.存款準備金【答案】ABC10、下列關于流動性風險指標的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%C.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】BCD11、信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為（）。A.個人卡B.單位卡C.商務差旅卡D.商務采購卡E.貸記卡【答案】AB12、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或個人()儲蓄存款。A.存入B.支取C.轉出D.凍結E.查詢【答案】D13、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權重B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結構的監(jiān)管要求【答案】ABCD14、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術規(guī)范》JGJ46-2005，每臺開關箱直接控制（）用電設備（含插座）。A.1臺B.2臺C.3臺D.4臺【答案】A15、下列屬于投資業(yè)務創(chuàng)新的有（）A.金融期貨與期權B.結構性票據(jù)C.資產(chǎn)支持證券D.可交換證券E.本息分離債券【答案】ABCD16、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為()。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人質(zhì)押類貸款E.個人信用類貸款【答案】ABC17、商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有()。A.評價標準確定的依據(jù)B.評價標準確定的來源C.指標值的難易程度D.評價標準的分解E.指標值確定的方法【答案】ABCD18、外部審計機構存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。A.專業(yè)勝任能力明顯不足的B.沒有從事銀行業(yè)金融機構審計經(jīng)驗的C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的E.風險承受能力較強的【答案】ABCD19、(2019年真題)以下可以招聘為證券交易所從業(yè)人員的是（）A.因違法行為被開除的證券交易場所的從業(yè)人員B.因違紀行為被開除的警察C.因違紀行為被開除的證券公司從業(yè)人員D.剛本科畢業(yè)的小王【答案】D20、下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有（）。A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務或產(chǎn)品性質(zhì)或設計缺陷導致的損失事件E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件【答案】CD21、貨幣政策的最終目標包括（）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.控制通貨膨脹D.物價穩(wěn)定E.國際收支平衡【答案】ABD22、產(chǎn)業(yè)結構政策包括()。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策B.主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策C.衰退行業(yè)的轉型和轉移政策D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策E.市場秩序政策【答案】ABCD23、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現(xiàn)兩方面目標B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險D.采用的指標簡單、透明E.可以防止模型風險和計量錯誤【答案】ABCD24、政治風險包括()。A.政權風險B.政局風險C.政策風險D.對外關系風險E.社會風險【答案】ABCD25、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。A.并購貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人消費貸款D.個人住房貸款E.個人投資貸款【答案】BCD26、下列符合銀監(jiān)會倡導的合規(guī)文化理念的有()。A.合規(guī)創(chuàng)造價值B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動C.主動合規(guī)D.合規(guī)人人有責E.合規(guī)從高層做起【答案】ABCD27、我國銀行業(yè)消費者權益保護的基本要求包括()。A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者B.熱情友好服務，營造和諧服務環(huán)境C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質(zhì)量的服務E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理【答案】ABCD28、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循的原則有()。A.公平B.公正C.公開D.風險匹配E.誠實信用【答案】ABCD29、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，關于高級管理層應當承擔的內(nèi)部控制職責，下列說法正確的有（）。A.內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線B.業(yè)務部門負責監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系C.負責建立和完善內(nèi)部組織機構，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行D.負責制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施E.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估【答案】CD30、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權限C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系【答案】ABCD31、財務公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應當自收到批準籌建文件起3個月內(nèi)完成財務公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列()文件。A.財務公司章程草案B.財務公司經(jīng)營方針和計劃C.財務公司股東名冊及其出資額、出資比例D.從業(yè)人員中從事金融、財務工作5年及5年以上有關人員的證明材料E.財務公司業(yè)務規(guī)章及風險防范制度【答案】ABCD32、（2016年真題）下列關于股份有限公司設立的說法中，正確的有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D33、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列()情形。A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產(chǎn)品風險收益特性不匹配的表述D.登載單位或者個人的推薦性文字E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述【答案】ABCD34、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括()。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的D.超越或變相超越權限審批貸款的E.未按相關規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD35、（2016年真題）下列關于期貨公司業(yè)務實行許可制度的說法，正確的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ【答案】A36、根據(jù)《通風與空調(diào)工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50243-2002，輸送空氣溫度（）80℃的風管，應按設計規(guī)定采取防護措施。A.等于B.可能低于C.低于D.高于【答案】D37、下列關于同業(yè)