人民幣法律法規(guī)

人民幣相關(guān)法律法規(guī)主講：張駿23:25人民幣管理?xiàng)l例假幣收繳、鑒定管理辦法殘缺、污損人民幣兌換方法冠字號(hào)碼查詢檢查工作23:25簡(jiǎn)稱(chēng)央行或人行隸屬?lài)?guó)務(wù)院成立時(shí)間：1948年12月1日，成立地點(diǎn)：河北石家莊總部（北京）副總部（上海）1948年，冀南銀行、晉察冀邊區(qū)銀行合并成立華北銀行1931年，中共蘇維埃共和國(guó)國(guó)家銀行1948年12月1日華北銀行北海銀行西北農(nóng)民銀行1949年總部遷往北京第一節(jié)：基礎(chǔ)知識(shí)——中國(guó)人民銀行簡(jiǎn)介23:25第一節(jié)：基礎(chǔ)知識(shí)——人民幣發(fā)行史以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。人民幣法定貨幣中國(guó)人民銀行發(fā)行更改材質(zhì)人行決定單位：元符號(hào)：￥國(guó)際符號(hào)：CNY輔幣單位：角、分1元=10角1角=10分23:25

未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得研制、仿制、引進(jìn)、銷(xiāo)售、購(gòu)買(mǎi)和使用印制人民幣所特有的防偽材料、防偽技術(shù)、防偽工藝和專(zhuān)用設(shè)備。組織設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)企業(yè)印刷國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)發(fā)行￥人民幣的設(shè)計(jì)、印制、發(fā)行與回收23:25指在我國(guó)境內(nèi)（不含香港、澳門(mén)地區(qū)和臺(tái)灣?。炫剖諆兜钠渌麌?guó)家或地區(qū)的法定貨幣。貨幣人民幣外幣紙幣硬幣從目前來(lái)看，境內(nèi)各商業(yè)銀行掛牌收兌的外幣主要有16種，分別為：美元、英鎊、歐元、日元、瑞士法朗、瑞典克朗、丹麥克朗、挪威克朗、加拿大元、新加坡元、澳大利亞元、新西蘭元、菲律賓比索、泰國(guó)銖。第二節(jié)：基礎(chǔ)知識(shí)——貨幣的分類(lèi)23:25第二節(jié)：基礎(chǔ)知識(shí)——假幣的概念假幣偽造幣變?cè)鞄胖冈谡鎺诺幕A(chǔ)上，利用挖補(bǔ)、揭層、涂改、拼湊、移位、重印等多種方法制作，改變真幣原形態(tài)的假幣。指仿照真幣的圖案、形狀、色彩等，采用各種手段制作的假幣。23:25②加蓋戳記③開(kāi)具收繳憑證⑤告知兩項(xiàng)權(quán)利①告知并收繳①告知經(jīng)鑒別是假幣；②數(shù)量較多、有新版的偽造人民幣或者有其他制造販賣(mài)偽造、變?cè)斓娜嗣駧啪€索的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告公安機(jī)關(guān)；③數(shù)量較少的，由兩名以上工作人員當(dāng)面予以收繳。①假人民幣紙幣——正反面加蓋“假幣”戳記。②假外幣紙幣及各種硬幣——用專(zhuān)用袋加封，在封口處加蓋“假幣”戳記，并按專(zhuān)用袋面上的要求填寫(xiě)整齊細(xì)項(xiàng)。

要素必須齊全在《假幣收繳代保管登記簿》上記載假幣收繳情況，營(yíng)業(yè)終了，假幣實(shí)物上繳專(zhuān)人保管。第三節(jié)：假幣的收繳程序④持幣人簽名如持幣人拒絕簽字，收繳人須在《假幣收繳憑證》上注明，憑證由收繳單位留存不再付出，留存期限至少90天以上。①對(duì)收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h——1、可在3個(gè)工作日內(nèi)持《假幣收繳憑證》直接或通過(guò)收繳單位向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國(guó)人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)提出書(shū)面鑒定申請(qǐng);②對(duì)假幣收繳的程序有異議——可在60個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請(qǐng)復(fù)議或依法提起行政訴訟。⑥登記造冊(cè)23:25罰則

對(duì)收繳單位的處罰規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，但未構(gòu)成犯罪的，由中國(guó)人民銀行給予警告，對(duì)涉及假人民幣的，對(duì)金融機(jī)構(gòu)處以1000元以上5萬(wàn)元以下的罰款；涉及假外幣的，對(duì)金融機(jī)構(gòu)處以1000元以下罰款；同時(shí)責(zé)成金融機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)主管人員和其他直接責(zé)任人給予相應(yīng)紀(jì)律處分。

（一）發(fā)現(xiàn)假幣而不收繳的；（二）未按照本辦法規(guī)定程序收繳假幣的；（三）應(yīng)向人民銀行和公安機(jī)關(guān)報(bào)告而不報(bào)告的；

1、一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣20（含20張、枚）以上、假外幣10（含10張、枚）以上的；

2、屬于利用新的造假手段制造假幣的；

3、有制造販賣(mài)假幣線索的；

4、持有人不配合金融機(jī)構(gòu)收繳行為的。（四）截留或私自處理收繳的假幣，或使已收繳的假幣重新流入市場(chǎng)的。23:25案例分析

小李大學(xué)畢業(yè)后，于2014年7月3日在某銀行求職，并順利被錄用為儲(chǔ)蓄柜員。7月4日小李剛上班就辦理張先生的存款業(yè)務(wù)，對(duì)假幣略有所知的小李發(fā)現(xiàn)其中有一張人民幣100元紙幣像是假幣，她將假幣交給儲(chǔ)蓄主管，儲(chǔ)蓄主管將這張100元紙幣拿到二樓辦公室，和同事仔細(xì)辨別后，確認(rèn)是假幣，于是蓋上了假幣章，并開(kāi)具了假幣沒(méi)收憑證，蓋好章后，回到柜臺(tái)將憑證交給張先生，張先生氣憤離去。請(qǐng)指出這個(gè)案例的操作是否違反反假幣收繳程序，為什么？23:252個(gè)工作日內(nèi)時(shí)限要求：2個(gè)工作日內(nèi)①鑒定單位收到鑒定申請(qǐng)②收繳單位收到報(bào)送通知15個(gè)工作日內(nèi)③鑒定單位受理申請(qǐng)▲因情況復(fù)雜，不能在規(guī)定時(shí)間期限內(nèi)完成鑒定工作的，可延長(zhǎng)至30個(gè)工作日，但必須以書(shū)面形式向申請(qǐng)人或申請(qǐng)單位說(shuō)明原因。第四節(jié)：假幣的鑒定書(shū)面或電話通知收繳單位報(bào)送假幣實(shí)物直接或通過(guò)內(nèi)部交換向鑒定單位報(bào)送假幣實(shí)物出具《貨幣真?zhèn)舞b定書(shū)》23:25第三節(jié)：假幣的鑒定對(duì)收繳的人民幣紙幣的鑒定結(jié)果的處理真幣假幣鑒定單位開(kāi)具《貨幣真?zhèn)舞b定書(shū)》將鑒定貨幣退回收繳單位，由收繳單位按照原面額兌換完整券退還持幣人收繳單位收回持幣人的《假幣收繳憑證》，已蓋“假幣”的人民幣按照損傷人民幣處理。鑒定單位直接予以沒(méi)收，向收繳單位開(kāi)具《假人民幣沒(méi)收收據(jù)》。鑒定單位開(kāi)具《貨幣真?zhèn)舞b定書(shū)》23:25第四節(jié)：假幣的鑒定對(duì)收繳的外幣紙幣和各種硬幣的鑒定結(jié)果的處理真幣假幣鑒定單位開(kāi)具《貨幣真?zhèn)舞b定書(shū)》將該幣交收繳單位退還持幣人，收繳單位負(fù)責(zé)收回《假幣收繳憑證》。鑒定單位開(kāi)具《貨幣真?zhèn)舞b定書(shū)》將該幣退回收繳單位依法收繳23:25

什么是殘缺、污損人民幣？指票面撕裂、損缺，或因自然磨損、侵蝕，外觀、質(zhì)地受損，顏色變化，圖案不清晰，防偽特征受損，不宜再繼續(xù)流通使用的人民幣。凡辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)無(wú)償為公眾兌換殘缺、污損人民幣，不得拒絕兌換。第五節(jié)：殘缺、污損人民幣的兌換23:25第五節(jié)：殘缺、污損人民幣的兌換方法兌換方法全額半額兌付額不足一分的，不予兌換。五分按半額兌換的，兌付二分。能辨別面額，票面剩余3／4(含3／4)以上；其圖案、文字能按原樣連接的能辨別面額，票面剩余1／2(含1／2)至3／4以下；其圖案、文字能按原樣連接的紙幣呈正十字形缺少四分之一的能辨別面額，票面剩余3／4(含3／4)以上；其圖案、文字能按原樣連接的能辨別面額，票面剩余1／2(含1／2)至3／4以下；其圖案、文字能按原樣連接的紙幣呈正十字形缺少四分之一的23:25殘缺、污損人民幣的主要特征：斷裂第五節(jié)：殘缺、污損人民幣的兌換方法23:25殘缺、污損人民幣的主要特征：斷裂第五節(jié)：殘缺、污損人民幣的兌換方法23:25殘缺、污損人民幣的主要特征：缺失第五節(jié)：殘缺、污損人民幣的兌換方法23:25殘缺、污損人民幣的主要特征：污染第五節(jié)：殘缺、污損人民幣的兌換方法23:25THANKYOUSUCCESS11/28/202320可編輯殘缺、污損人民幣的主要特征：洗滌第五節(jié)：殘缺、污損人民幣的兌換方法23:25第五節(jié)：殘缺、污損人民幣的兌換方法一、特殊殘缺污損人民幣的含義。

特殊殘缺、污損人民幣是指票面因火災(zāi)、蟲(chóng)蛀鼠咬、霉?fàn)€等特殊原因，造成外觀質(zhì)地、防偽特征受損，紙張?zhí)炕冃?，圖案不清晰，不宜再繼續(xù)流通使用的人民幣。二、特殊殘缺、污損人民幣的剩余面積：是指票面圖案、文字、紙張能按原樣連接的實(shí)物面積，包括與票面原樣連接的炭化、變形部分。不能按原樣連接的部分，不作為票面剩余面積計(jì)算。23:25殘缺、污損人民幣的主要特征：鼠咬第五節(jié)：殘缺、污損人民幣的兌換方法23:25殘缺、污損人民幣的主要特征：霉?fàn)€第五節(jié)：殘缺、污損人民幣的兌換方法23:25殘缺、污損人民幣的主要特征：炭化第五節(jié)：殘缺、污損人民幣的兌換方法23:25第五節(jié)：殘缺、污損人民幣的兌換方法殘缺、污損人民幣的主要特征：燒裂23:25第五節(jié)：殘缺、污損人民幣的兌換方法殘缺、污損人民幣的主要特征：燒焦23:25第五節(jié)：殘缺、污損人民幣的兌換方法殘缺、污損人民幣的主要特征：燒焦23:25殘損人民幣的兌換程序：

一、同意認(rèn)定結(jié)果的：

①對(duì)兌換的殘缺、污損人民幣紙幣，應(yīng)當(dāng)面將帶有本行行名的“全額”或“半額”戳記加蓋在票面上；②對(duì)兌換的殘缺、污損人民幣硬幣，應(yīng)當(dāng)面使用專(zhuān)用袋密封保管，并在袋外封簽上加蓋“兌換”戳記。③填制《金融機(jī)構(gòu)特殊殘缺污損人民幣兌換單》一式三聯(lián),一聯(lián)金融機(jī)構(gòu)留存，一聯(lián)粘貼在專(zhuān)用袋上，一聯(lián)交持有人。

第五節(jié)：殘缺、污損人民幣的兌換方法23:25

二、對(duì)兌換結(jié)果有異議或金融機(jī)構(gòu)難以正確把握兌換標(biāo)準(zhǔn)的特殊殘缺、污損人民幣兌換業(yè)務(wù)的操作程序：①經(jīng)持有人要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)出具認(rèn)定證明并退回該殘缺、污損人民幣。②持有人可憑認(rèn)定證明到中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定。③金融機(jī)構(gòu)憑人民銀行的鑒定結(jié)論辦理殘損幣兌換。三、不予兌換的：應(yīng)退回原持有人。

第五節(jié)：殘缺、污損人民幣的兌換方法23:25⑤污漬、涂寫(xiě)字跡面積不超過(guò)2cm2，但遮蓋了防偽特征之一紙幣硬幣穿孔，裂口，變形，磨損，氧化，文字、面額數(shù)字、圖案模糊不清等情形之一的①缺少面積在20mm2以上②裂口1處，長(zhǎng)度超過(guò)10mm③裂口2處以上，長(zhǎng)度每處超過(guò)5mm④污漬、涂寫(xiě)字跡面積超過(guò)2cm2⑥紙質(zhì)較綿軟，起皺較明顯，脫色、變色、變形，不能保持其票面防偽功能等情形之一不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)第六節(jié)：不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)23:25冠字號(hào)碼查詢和業(yè)務(wù)受理《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外誤付假幣專(zhuān)項(xiàng)治理工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》《中國(guó)人民辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確全額清分和冠字號(hào)碼查詢工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》《中國(guó)人民銀行貨幣金銀局關(guān)于加強(qiáng)冠字號(hào)碼查詢檢查工作的通知》《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)冠字號(hào)碼查詢檢查工作指引》《中國(guó)人民銀行貨幣金銀局關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)號(hào)碼查詢分類(lèi)貼標(biāo)工作的通知》《中國(guó)人民銀行貨幣金銀局關(guān)于進(jìn)一步做好冠字號(hào)碼查詢工作的通知》……一、冠字號(hào)碼相關(guān)的指導(dǎo)文件23:25二、金融機(jī)構(gòu)關(guān)于冠字號(hào)碼的工作內(nèi)容和要求實(shí)現(xiàn)目標(biāo)：以全額清分為基礎(chǔ)和前提，建立冠字號(hào)碼查詢機(jī)制，建立全國(guó)統(tǒng)一的銀行涉假幣投訴機(jī)制。實(shí)現(xiàn)“假幣零容忍”。工作要求：按照銀行對(duì)外付出現(xiàn)金的3個(gè)渠道（取款機(jī)、存取款一體機(jī)、柜臺(tái)渠道）記錄、查詢冠字號(hào)碼；不遲于2015年底，客戶的每一筆存取款業(yè)務(wù)都能實(shí)現(xiàn)冠字號(hào)碼查詢。

23:25三、人民幣冠字號(hào)碼查詢解決涉假糾紛工作指引

——銀貨金【2013】165號(hào)

23:25受理期限受理流程處理時(shí)限結(jié)果處置20個(gè)工作日（取款當(dāng)日）有效證件查詢申請(qǐng)表3個(gè)工作日內(nèi)特殊延時(shí)不得無(wú)故拒絕受理金融機(jī)構(gòu)付出假幣實(shí)物收繳收回憑證全額賠付（一）、冠字號(hào)碼查詢業(yè)務(wù)流程23:25（二）、冠字號(hào)碼再查詢業(yè)務(wù)流程非金融機(jī)構(gòu)付出的現(xiàn)金查詢?nèi)藢?duì)首次查詢結(jié)果有異議1.告知：接到查詢結(jié)果通知書(shū)后3個(gè)工作日內(nèi)持查詢結(jié)果通知書(shū)和相關(guān)資料申請(qǐng)?jiān)俨樵儯?.再查詢受理單位：查詢受理單位的上級(jí)行或人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)3.提交《人民幣冠字號(hào)碼再查詢申請(qǐng)表》4.業(yè)務(wù)辦結(jié)時(shí)間。自受理之日起15個(gè)工作日內(nèi)，開(kāi)展調(diào)查與處理工作。特殊情況，經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，延長(zhǎng)至30個(gè)工作日，并向查詢?nèi)苏f(shuō)明原因。再查詢結(jié)果應(yīng)通過(guò)查詢結(jié)果通知書(shū)告知查詢?nèi)恕?1/28/2023