供應(yīng)鏈金融商業(yè)模式分析(附案例)

供給鏈金融商業(yè)模式分析〔附案例〕1供給鏈金融概述1供給鏈金融概述供給鏈的運作以核心企業(yè)為依托，以真實的貿(mào)易背景為前提，運用自償性貿(mào)易融資的方式，協(xié)作第三方監(jiān)管等手融很好的實現(xiàn)“物流”、“資金流”、“信息流”、“商流”的四流合一，可以促進整個“鏈條”的運轉(zhuǎn)，給中小企業(yè)贏得了更多的商機。2供給鏈金融的現(xiàn)狀2供給鏈金融的現(xiàn)狀傳統(tǒng)的供給鏈金融在鋼鐵行業(yè)、設(shè)備制造行業(yè)、汽車行業(yè)務(wù)痛點：涉及業(yè)務(wù)主體多。除了資金方、核心企業(yè)、上下游的要求。操作環(huán)節(jié)多。包括貿(mào)易背景調(diào)查、單據(jù)核實、貨物定流程簡單，簡潔消滅人員的誤操作引發(fā)風(fēng)險的狀況。而隨著物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)和金融科技的應(yīng)用，供給多的商業(yè)模式。3供給鏈金融商業(yè)模式3供給鏈金融商業(yè)模式〔一〕銀行主導(dǎo)的供給鏈金融在銀行主導(dǎo)的供給鏈金融中，銀行是主要風(fēng)控主體，由的資金本錢較低，風(fēng)控力量強。此模式的供給鏈金融表達出來明顯的安全邊際，在貸節(jié)效勞，如資信調(diào)查、匯兌等。以平安銀行供給鏈應(yīng)收賬款效勞平臺為例平安銀行依托AI人工智能、區(qū)塊鏈、云計算技術(shù)，搭建供給鏈應(yīng)收賬款效勞平臺〔SAS〕，賦能升級供給鏈金融效勞模式，為核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游供給商供給線上應(yīng)收資產(chǎn)交易、流轉(zhuǎn)效勞。SAS平臺是為特定供給鏈內(nèi)核心企業(yè)上游的中小企業(yè)供給連，自動實現(xiàn)應(yīng)收賬款質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓登記。具體操作流程如下：A、核心企業(yè)、供給商和資金方等各參與方注冊開通SAS平臺;B、核心企業(yè)基于與供給商的根底貿(mào)易合同所形成的應(yīng)付賬款向后者簽發(fā)SAS賬單；C、供給商收到核心企業(yè)簽發(fā)或前一手供給商申請轉(zhuǎn)讓SAS賬單后，核對賬單并簽收或退回；D、供給商可將其持有且未到期的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給上游供給商并記載于SAS賬單，抵消自身對上游的債務(wù)，也可以選擇將收到的核心企業(yè)簽發(fā)活錢已收供給商轉(zhuǎn)讓的SASE、SAS所載應(yīng)收賬款到期日前，核心企業(yè)確保備付金兌付?！捕畴娚讨鲗?dǎo)的供給鏈金融過平臺的交易屬性，貸款發(fā)放和還款可以形成資金閉環(huán)。B2B垂直電商平臺為主導(dǎo)B2B垂直電商交易平臺為代表的供給鏈金融模式，就是通過B2B垂直電子商務(wù)平臺，發(fā)揮核心企業(yè)的根底優(yōu)勢資源，滿足貿(mào)易個別環(huán)節(jié)的融資需求，提升生產(chǎn)和流通效率。而當(dāng)每個環(huán)節(jié)都順暢流通后，所在行業(yè)的整個供給鏈隨之活潑起來。由于B2B垂直平臺自然具有企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、物流信息和資金數(shù)據(jù)等，更簡潔對供給鏈上下游企業(yè)進行增信。以找鋼網(wǎng)為例：找鋼網(wǎng)旗下金融公司，治理供給鏈金融的業(yè)務(wù)。胖貓金融推出胖貓白條、胖貓票據(jù)和胖貓易采效勞。胖訂貨兩種方式，為下游選購商供給供給鏈融資效勞。流程說明：融，選擇適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品進展融資；B2B網(wǎng)站形成了真實的交易記錄；并集合成了“應(yīng)收款池“；分批次出售，實現(xiàn)債權(quán)轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)了資金回籠。以B2C電商平臺為主導(dǎo)京東利用電商平臺上的交易流水與記錄，建立了自身的貸、動產(chǎn)融資、京東快銀、企業(yè)金采和京保貝。京小貸主要承受的是訂單融資模式和信用貸款融資模信額度。易貸是京東為品牌方下游經(jīng)銷商供給的定向選購融資。的融資效勞。動產(chǎn)融資主要承受的是融通倉融資模式下的動產(chǎn)質(zhì)押融了質(zhì)押商品的流淌性，實現(xiàn)動態(tài)質(zhì)押。對平臺商戶供給的信用融資效勞。企業(yè)金采是京東針對白名單商戶供給的賒購、賬期治理用支付效勞。京保貝主要承受的是應(yīng)收賬款融資模式和預(yù)付賬款融資資額度?！踩矱RP廠商主導(dǎo)的供給鏈金融供給鏈ERP系統(tǒng)自上世紀90年月引入我國以來，目前已成為企業(yè)信息化的重要局部。隨著國內(nèi)供給鏈金融的發(fā)展，很多軟件公司開頭構(gòu)建基于ERP系統(tǒng)的供給鏈金融操件等企業(yè)。以用友供給鏈金融為例：2016年10月用友網(wǎng)絡(luò)成立了供給鏈金融事業(yè)部，并于2017年3效勞三大平臺上線。操作過程中，用友供給鏈金融云平臺前端對接核心企業(yè)ERP系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)、選購平臺、銷售平臺等，通過和貸后監(jiān)控供給數(shù)據(jù)支撐，實現(xiàn)資產(chǎn)端和資金端深度穿透融合，為供給鏈上下游中小企業(yè)供給融資效勞?！菜摹澄锪髌髽I(yè)主導(dǎo)的供給鏈金融物流公司從專業(yè)的物流效勞切入，在貨物的驗收、評估數(shù)據(jù)，降低信息的不對稱帶來的風(fēng)險。以怡亞通供給鏈金融為例：怡亞通深挖供給鏈大數(shù)據(jù)，整合金融機構(gòu)、物流商、征怡亞通2010年成立宇商金融，深挖供給鏈大數(shù)據(jù)，圍繞“N1N”供給鏈金融模式，形成一站式供給鏈治理效勞平一個完整的圓。具有比較顯著的特征：怡亞通設(shè)計融資方案并供給資金。實際業(yè)務(wù)中怡定融資實施過程中融資規(guī)模、融資利率及還款方式等。怡亞通是方案實施過程中融資抵押物的實際掌控監(jiān)控。融資過程中，怡亞通通過自身的物流體系將各方連接在一起，實現(xiàn)信息同步?！参濉砅2P主導(dǎo)的供給鏈金融P2P作為一種快速的融資渠道，在供給鏈金融中復(fù)制了依靠外部企業(yè)，因而這也是風(fēng)險較大的模式。以道口貸為例：道口貸承受校友+供給鏈金融模式，主要從清華?學(xué)校友圈開頭拓展合作伙伴，以優(yōu)質(zhì)校友企業(yè)的上下游供給商的應(yīng)收賬款、存貨、預(yù)付賬款作為轉(zhuǎn)讓標的，以校友企業(yè)作為承付主體，向社會資金進展融資，“道口貸”則以中介橋梁的身份在校友企業(yè)間牽線搭橋。在業(yè)務(wù)中，道口貸基于其商業(yè)信用，為中小企業(yè)供給信〔實際可以理解為一種中小企業(yè)債管控風(fēng)險。以海爾為例：海爾利用集團自身分銷渠道網(wǎng)絡(luò)、交易數(shù)據(jù)和物流業(yè)務(wù)等要素的雄厚積淀，成立海爾金控。海爾金控堅持“產(chǎn)業(yè)為+觸點+鏈接”的“產(chǎn)業(yè)投行”模式建立用戶體驗為中心的共享交互生態(tài)圈，實現(xiàn)生態(tài)增值的物聯(lián)網(wǎng)金融