2022年銀行專業(yè)初級《個人理財》黃金提分卷A

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單選題（共90題，共90分）

1.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。

A.投資顧問服務(wù)

B.財務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

2.理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

3.下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是()。

A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資

B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報酬

C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金

D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券

4.由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.遠(yuǎn)期匯票

5.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是()。

A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D.必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

6.償還期在1年以上10年以下的國債是（）。

A.短期國債

B.中期國債

C.長期國債

D.中長期國債

7.下列選項中，屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。

A.外匯期權(quán)

B.外匯期貨期權(quán)

C.利率期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)

8.根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是()。

A.計息的方法

B.現(xiàn)值的大小

C.利率

D.市場價格

9.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由客戶承擔(dān)

10.理財師開展業(yè)務(wù)時，()是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

11.在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下()不屬于直接決定債券投資價值的要素。

A.發(fā)行利率

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行金額

D.發(fā)行價格

12.證券投資基金反映的是()關(guān)系。

A.產(chǎn)權(quán)

B.所有權(quán)

C.債權(quán)債務(wù)

D.委托代理

13.收藏品價格的影響因素不包括()。

A.生產(chǎn)能力

B.儲藏量

C.投資者喜好及追捧程度

D.制作工藝

14.()是保險產(chǎn)品的直接保險形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險憑證

D.保險合同

15.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置

16.下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

17.下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

18.以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是()。

A.當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B.當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值

D.利率為正時，現(xiàn)值大于終值

19.基金宣傳推介材料中可以登載的是（?）。

A.公開出版資料

B.承諾收益或者承擔(dān)損失

C.單位或個人的推薦性文字

D.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

20.以下不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是（?）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.客觀公平

D.信息保密

21.下列關(guān)于債券的流動性的說法中，錯誤的是(??)。

A.債券的流動性好于股票

B.國債的流動性一般高于公司債券

C.短期國債的流動性好于長期國債

D.債券的流動性弱于貨幣基金

22.如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似數(shù)值)。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101

23.理財師職業(yè)特征中的()要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

A.監(jiān)督性

B.綜合性

C.規(guī)范性

D.嚴(yán)格性

24.按照（?），金融市場可分為有形市場和無形市場。

A.金融工具發(fā)行特征

B.金融工具流通特征

C.交易標(biāo)的物的不同

D.金融交易的場地和空間劃分

25.某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為()元。(答案取近似數(shù)值)。

A.30

B.24

C.27

D.21

26.投資10萬元炒期貨，對一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個擁有數(shù)百萬資產(chǎn)的年輕人產(chǎn)生的影響是不同的，這反映了客戶風(fēng)險特征的(??)方面。

A.風(fēng)險感受

B.風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險認(rèn)知度

D.風(fēng)險承受能力

27.根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

28.下列不屬于金融市場主體的是()。

A.金融工具

B.金融機(jī)構(gòu)

C.企業(yè)

D.政府部門

29.利率為8%，想保證通過1年的投資得到1萬元，那么在當(dāng)前的投資應(yīng)該為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.6758

B.9259

C.5390

D.5000

30.下列關(guān)于封閉式基金與開放式基金的區(qū)別的說法中，錯誤的是()。

A.開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，而封閉式基金則需要在每個開放日進(jìn)行公告

B.封閉式基金有固定的存續(xù)期限，開放式基金則沒有

C.開放式基金除了有現(xiàn)金分紅外，還有再投資分紅

D.開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的交易價格由市場供求關(guān)系決定

31.甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險公司代辦保險業(yè)務(wù)。甲是保險公司的()。

A.保險代言人

B.保險經(jīng)紀(jì)人

C.產(chǎn)品推廣人

D.保險代理人

32.楊某14周歲，智力超常，將其某項發(fā)明與劉某達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議。該轉(zhuǎn)讓協(xié)議（?）。

A.有效

B.效力未定

C.無效

D.可撤銷

33.根據(jù)生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

34.下列關(guān)于外匯交易市場的說法正確的是（?）。

A.期匯交易市場是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最簡單的形式

B.無形市場有固定的交易場所

C.即期外匯市場又叫現(xiàn)匯交易市場

D.有形市場沒有固定的交易場所

35.在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。

A.永續(xù)年金

B.期初年金

C.增長型永續(xù)年金

D.期末年金

36.某商貿(mào)有限責(zé)任公司于2022年初向銀行存入50萬元資金，年利率為4%，半年復(fù)利，則2022年初該公司可從銀行得到的本利和為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）。

A.58.03

B.56.34

C.60.95

D.51.24

37.個人理財業(yè)務(wù)是建立在()關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.完全信任

B.委托代理

C.自愿平等

D.行業(yè)監(jiān)督

38.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A.基金

B.國債

C.信托計劃

D.銀行間同業(yè)拆借

39.假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為(??)。(答案取近似數(shù)值)

A.10.25％

B.10.35％

C.10.5％

D.11.15％

40.某項投資的年利率為5％，某人想通過1年的投資得到10000元，那么他現(xiàn)在應(yīng)該投資(??)元。(答案取近似數(shù)值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

41.將10萬元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4％，下列表述中錯誤的是(??)。(答案取近似數(shù)值)

A.若每季度付息一次(復(fù)利)，則3年后的本息和是112680元。

B.以復(fù)利計算，3年后的本利和是112490元。

C.若每半年付息一次(復(fù)利)，則3年后的本息和是112540元。

D.以單利計算，3年后的本利和是112000元。

42.下列計算器的使用說法，錯誤的是()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

43.下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是(??)。

A.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他合作機(jī)構(gòu)

B.任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄漏

C.只與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻呢攧?wù)信息

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

44.個人生命周期中探索期的主要理財活動是()。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學(xué)深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

45.（?）是理財師開展工作時需要掌握的基本原則。

A.誠實守信

B.以客戶為中心

C.專業(yè)勝任

D.遵紀(jì)守法

46.下列不屬于金融期權(quán)要素的是（?）。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)

B.到期日

C.交易場所

D.執(zhí)行價格

47.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是()。

A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

B.目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源

C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進(jìn)我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力

D.20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段

48.下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法中，描述錯誤的是(??)。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益

C.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低

D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高

49.按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為()。

A.個人理財服務(wù)和綜合理財服務(wù)

B.個人理財服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財服務(wù)

C.簡單理財服務(wù)和復(fù)合理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

50.下列有關(guān)發(fā)行市場的描述中，錯誤的是()。

A.在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程是公開進(jìn)行的

B.在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行

C.私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券

D.投資銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)

51.下列關(guān)于基金特點的表述，不正確的是()。

A.基金通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益

B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有

D.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)

52.下列不屬于債券市場功能的是（?）。

A.融資功能

B.分散資金功能

C.價格發(fā)現(xiàn)功能

D.宏觀調(diào)控功能

53.項目初始投資10000元,年利率8%,期限為1年。每季度付息一次,按復(fù)利計算則其1年后本息和為()元。

A.10800

B.10824

C.10479

D.10360

54.在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流的是（?）。

A.普通年金

B.即付年金

C.永續(xù)年金

D.先付年金

55.下列行為中，不符合理財產(chǎn)品適當(dāng)性及宣傳、銷售管理要求的是（）。

A.商業(yè)銀行可以向投資者銷售風(fēng)險高于其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風(fēng)險意識，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率

D.理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分

56.為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為(??)。

A.10000×1／(1+10％)^5

B.10000×(1+10％／12)^60

C.10000×(1+10％)^5

D.10000×1／(1+10％／12)^60

57.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是()。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品

C.投資者可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額

D.投資者可以向基金管理公司申購或贖回基金份額

58.下列有關(guān)保險相關(guān)原則的說法中，錯誤的是()。

A.損失補(bǔ)償原則是指保險人必須在保險事故發(fā)生導(dǎo)致保險標(biāo)的遭受損失時根據(jù)保險責(zé)任的范圍對受益人進(jìn)行補(bǔ)償

B.若近因?qū)儆谖幢ｏL(fēng)險，則保險人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償

C.保險利益是指被保險人或投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益

D.保險合同是建立在誠實信用基礎(chǔ)上的一種射幸合同

59.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應(yīng)正確的是()。

A.消費支出情況——定性信息

B.風(fēng)險偏好——定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投資經(jīng)驗——定量信息

60.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確地錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（?）年備查。

A.5

B.8

C.10

D.15

61.根據(jù)個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始進(jìn)人()。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

62.下列關(guān)于金融衍生品的說法中，錯誤的是(??)。

A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復(fù)制性

C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有“以小博大”的杠桿效應(yīng)

63.根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為（?）人

A.50

B.100

C.150

D.200

64.根據(jù)《中華人民共和國信托法》的規(guī)定，下列說法中錯誤的是(??)。

A.受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人

B.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)

C.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)

D.信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)債務(wù)

65.社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.微觀調(diào)控功能

66.某項目初始投資1000元，年利率為8％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為(??)元。(答案取近似數(shù)值)

A.1082

B.2832

C.2987

D.3854

67.將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品指的是（?）。

A.黃金存折

B.黃金基金

C.條塊現(xiàn)貨

D.黃金期貨期權(quán)

68.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差()元。

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31

69.張先生計劃向銀行借款200萬元，約定5年內(nèi)按年利率10％均勻償還，則他每年應(yīng)還本付息的金額為(??)萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.44.1

B.46.7

C.52.8

D.40.0

70.下列關(guān)于信托的說法，不正確的是()。

A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

71.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益

B.風(fēng)險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

72.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

C.無法比較何時領(lǐng)取更有利

D.3年后領(lǐng)取更有利

73.境外個人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合()的有關(guān)規(guī)定。

A.貿(mào)易管理

B.外債管理

C.資本管理

D.外匯管理

74.一般而言，債券不具有以下特征()。

A.流動性

B.償還性

C.高風(fēng)險性

D.收益性

75.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()。

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

76.林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的通貨膨脹率為5%，那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的（）萬元。

A.259

B.150

C.163

D.61

77.下列關(guān)于家庭生命周期的描述中，不正確的有（?）。

A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期

B.家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少

C.家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰

D.家庭成長期的特征是積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險管理

78.下列關(guān)于股票市場的說法，錯誤的是()。

A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所

B.股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的

C.股票市場可以分為一級市場、二級市場

D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場

79.《指導(dǎo)意見》的核心內(nèi)容包括要求所有金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品實行凈值化管理，并按照（?）進(jìn)行估值，不得承諾保本保收益等。

A.名義價值

B.公允價值

C.實際價值

D.交易價值

80.()的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度較小。

A.純金幣

B.紀(jì)念金幣

C.條塊現(xiàn)貨

D.黃金基金

81.擔(dān)保人存在以下(??)情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

A.投保人年齡超過60周歲

B.期交產(chǎn)品投保人年齡超過55周歲

C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲

D.投保人年齡超過65周歲

82.為在5年后獲得10000元資金,設(shè)年利率為10%,每月計息一次,求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為()。

A.1000*(1+10)^5

B.1000*(1+10/12)^60

C.1000*1/(1+10)^5

D.1000*1/(1+10/12)^60

83.（?）的原則是對投資理財所面臨的風(fēng)險和收益的最佳詮釋。

A.風(fēng)險越大，收益越大

B.高收益，高風(fēng)險，低收益，低風(fēng)險

C.理財有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎

D.分散投資

84.一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是()。

A.可復(fù)制性和無杠桿性

B.不可復(fù)制性和無杠桿性

C.不可復(fù)制性和杠桿性

D.可復(fù)制性和杠桿性

85.2000年陳老太太將20萬元借給了當(dāng)時貧困的鄰居老曹治病,直至2022年老曹才有能力把這20萬元還給了陳老太太,然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當(dāng)年的一半購買力,那么,這十年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是()更接近實際情況。

A.7%

B.5%

C.4%

D.3%

86.下列基金中，收益最高的是(??)。

A.債券型基金

B.貨幣市場型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

87.被稱為“指數(shù)基金”的是（?）。

A.主動型基金

B.被動型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

88.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依次為()。

A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務(wù)

B.私人銀行客戶、理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶

C.理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理客戶

89.出現(xiàn)()情形時，期貨交易所會采取強(qiáng)行平倉的措施。

A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足

B.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零

C.持倉量低于其限倉規(guī)定

D.持倉量超出其限倉規(guī)定

90.李先生3年后需要5萬元來支付其兒子的大學(xué)學(xué)費，若年投資收益率為9％，那么現(xiàn)在李先生需要拿出(??)元進(jìn)行投資。(答案取近似數(shù)值)

A.45850

B.42100

C.38609

D.35400

多選題（共40題，共40分）

91.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉的情形包括()。

A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足

B.持倉量超出其限倉規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉

E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

92.ETF基金的特點包括（）。

A.可以在交易所掛牌交易

B.本質(zhì)上是開放式基金

C.屬于指數(shù)型基金

D.投資者只能用于指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回

E.可以投資于境外資本市場

93.理財師在進(jìn)行保險業(yè)務(wù)銷售時，需遵守()的原則。

A.銷售前需要了解你的客戶

B.銷售中要透明公開

C.銷售后要建立歸檔制度

D.積極處理客戶投訴

E.盡最大能力提高銷售業(yè)績

94.在理財師與客戶面談溝通時，需要注意的問題有()。

A.理財師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備

B.在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

C.理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用

D.在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝。

E.在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復(fù)

95.直接決定信托產(chǎn)品風(fēng)險高低的因素有（）。

A.項目評估能力的高低

B.信托產(chǎn)品設(shè)計水平

C.信托公司的財務(wù)狀況

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況

E.信托資產(chǎn)管理人的投資運作水平

96.商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。

A.紙黃金

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現(xiàn)貨

97.短期政府債券的特征包括()。

A.面額大

B.違約風(fēng)險小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動性強(qiáng)

98.個人理財業(yè)務(wù)成熟時期，其開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有()。

A.各高校以學(xué)科項目來設(shè)置理財專業(yè)的數(shù)量在增加

B.專業(yè)協(xié)會紛紛成立

C.資格認(rèn)證組織紛紛成立

D.理財專業(yè)人員的收入大幅增加

E.理財專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加

99.下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點的有()。

A.交易時間靈活

B.交易多樣化，有做空機(jī)制

C.保證金模式

D.無交割時間限制

E.交易資金量限制

100.國債具有的風(fēng)險包括()。

A.價格風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.再投資風(fēng)險

D.提前償付風(fēng)險

E.贖回風(fēng)險

101.個人獨資企業(yè)需具備的條件包括()。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員

102.在理財產(chǎn)品銷售過程中，應(yīng)遵循風(fēng)險匹配原則，根據(jù)這一原則，商業(yè)銀行只能向客戶銷售(??)的理財產(chǎn)品。

A.風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力匹配

B.風(fēng)險評級等于客戶風(fēng)險承受能力評級

C.風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力不匹配

D.風(fēng)險評級低于客戶風(fēng)險承受能力評級

E.風(fēng)險評級高于客戶風(fēng)險承受能力評級

103.下屬屬于基金的特點的有(??)。

A.集合理財，專業(yè)管理

B.嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明

C.組合投資，分散投資

D.獨立托管，保障安全

E.利益共享，風(fēng)險共擔(dān)

104.對投資者來說，債券贖回的風(fēng)險因素(??)。

A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風(fēng)險

C.由于贖回價格的存在，附有贖回權(quán)的債券上市后一般具有雙重定價

D.具有雙重定價包括行權(quán)價格和到期價格

E.發(fā)行者可能在利率下降時贖回債券

105.計算期末普通年金現(xiàn)值的要素有(??)。

A.利率

B.期數(shù)

C.終值

D.內(nèi)部報酬率

E.年金

106.一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有()。

A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)

B.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

D.期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費

E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

107.下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有()。

A.通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風(fēng)險管理人員至少2人

D.交易人員和風(fēng)險管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風(fēng)險管理人員不得有不良從業(yè)記錄

108.專業(yè)理財師在拜訪新客戶過程中要()。

A.對自身工作性質(zhì)的準(zhǔn)確定位

B.把自己定位為一名銷售人員

C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業(yè)人員

D.表現(xiàn)出一名專業(yè)理財人員的風(fēng)范

E.更多地關(guān)心客戶的需求

109.下列各項可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有()。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.銀行利率上調(diào)

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

110.房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素包括()。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

111.下列屬于非限定性資產(chǎn)管理計劃的有（??）。

A.債券型

B.貨幣市場型

C.股票型

D.混合型

E.QDII型

112.一般來說，股票的特征包括()。

A.返還性

B.流通性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

E.風(fēng)險性

113.一般而言，對于一個投資項目，該項目的回報率要求是r，下列說法中，正確的有()。

A.如果凈現(xiàn)值NPV0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高

B.如果凈現(xiàn)值NPV0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的

C.如果凈現(xiàn)值NPV0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的

D.如果凈現(xiàn)值NPV0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越低

E.不能夠以凈現(xiàn)值NPV0判斷項目是否能夠可行

114.證券投資基金的收益主要有()。

A.基金贖回費用

B.債券利息

C.紅利收入

D.存款利息收入

E.證券買賣差價

115.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有(??)。

A.流動性高

B.期限短

C.低風(fēng)險、低收益

D.交易量大

E.交易頻繁

116.下列屬于封閉式基金特征的有()。

A.在證券交易所按市價買賣

B.有固定存續(xù)期限

C.所募集到的資金可全部用于投資

D.單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次

E.基金的資金份額具有可變性

117.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()。

A.充當(dāng)國際金融活動的樞紐

B.形成外匯價格體系

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

D.實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

E.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險

118.下列保險屬于財產(chǎn)保險的有（??）。

A.出口信用險

B.產(chǎn)品責(zé)任險

C.收入補(bǔ)償險

D.公眾責(zé)任險

E.貨物運輸險

119.下列關(guān)于查表法，表述正確的有()。

A.較為簡便

B.比較適合初學(xué)者

C.理財師通過比對對應(yīng)的兩個參數(shù)，可以迅速地找到對應(yīng)的系數(shù)

D.查表法的答案不夠精確

E.查表法一般通常適用于大致的估算

120.關(guān)于理財?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系，以下說法正確的有()。

A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導(dǎo)就能夠清晰的了解

B.商業(yè)銀行在為客戶做理財規(guī)劃時，只需要考慮客戶理財?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)，沒有必要關(guān)注其背后的精神追求

C.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學(xué)的規(guī)劃來實現(xiàn)

D.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實現(xiàn)人生價值目標(biāo)的基礎(chǔ)

E.不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財目標(biāo)上側(cè)重點不一樣

121.目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有()。

A.美國國債

B.記賬式國債

C.實物式國債

D.電子式儲蓄國債

E.憑證式國債

122.最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括()。

A.政策風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.交易對手管理風(fēng)險

123.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。

A.短期融資券

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.長期國債

D.普通股

E.銀行承兌匯票

124.下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有()。

A.合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)

B.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成

C.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

D.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任

E.有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

125.一般來說，現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的特點主要有()。

A.風(fēng)險性高

B.收益性高

C.資金贖回靈活

D.安全性高

E.投資期短

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