擔(dān)保合同法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

擔(dān)保合同法律風(fēng)險(xiǎn)及防備

擔(dān)保合同的概念

擔(dān)保合同是指合同義務(wù)人為確保債務(wù)人推行債務(wù)而向債權(quán)人提供一定財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的合同。二、擔(dān)保合同普通應(yīng)規(guī)定的條款

根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無(wú)效，擔(dān)保合同無(wú)效。擔(dān)保方式為確保、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

（一）被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額；

（二）債務(wù)人推行債務(wù)的期限；

（三）擔(dān)保的方式；

（四）擔(dān)保的范疇；

（五）擔(dān)保的期間；

（六）雙方認(rèn)為需要商定的其它事項(xiàng)。三、擔(dān)保合同的漏洞及欺詐

1.法律嚴(yán)禁擔(dān)保的機(jī)構(gòu)和單位進(jìn)行擔(dān)保。根據(jù)《擔(dān)保法》下列特殊主體不能進(jìn)行擔(dān)保:

a.國(guó)家機(jī)關(guān)，但經(jīng)國(guó)務(wù)院同意為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。

b.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。

c.公司法人的分支機(jī)構(gòu)及職能部門(mén)。

d.銀行等金融機(jī)構(gòu)。2．設(shè)立虛假的抵押擔(dān)保，使對(duì)方訂立正常狀況下不可能訂立的合同。

合同欺詐人運(yùn)用擔(dān)保合同使對(duì)方當(dāng)事人放松警惕，訂立正常狀況下不可能訂立的合同。合同欺詐人往往運(yùn)用虛假的擔(dān)保合同獲取對(duì)方當(dāng)事人的信任，從而獲得利益。3．用擔(dān)保合同達(dá)成偷梁換柱的目的。

欺詐行為人運(yùn)用擔(dān)保達(dá)成’偷梁換柱’的目的，這種欺詐中的主合同的內(nèi)容是真的，擔(dān)保合同提供的財(cái)產(chǎn)也是真的，只是合同義務(wù)人欲通過(guò)抵押擔(dān)保合同將抵押的財(cái)產(chǎn)真正抵給債權(quán)人折抵主合同中的債務(wù)。欺詐人雖沒(méi)有免費(fèi)獲得或不平等的獲得別人的財(cái)產(chǎn)，但其目的實(shí)際是促成抵押財(cái)產(chǎn)的流通，事實(shí)上形成了對(duì)另一方的欺詐。4．抵押人在一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)上設(shè)立多個(gè)抵押權(quán)，重復(fù)抵押，使抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)不不大于被擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)價(jià)值從而使擔(dān)保落空。

法律規(guī)定一項(xiàng)價(jià)值較大的財(cái)產(chǎn)能夠按次序分別設(shè)立不同的債務(wù)擔(dān)保，但設(shè)立的抵押其抵押權(quán)的價(jià)值不能超出抵押財(cái)產(chǎn)本身的價(jià)值。欺詐人正是運(yùn)用價(jià)值較大的財(cái)產(chǎn)能夠多次進(jìn)行抵押，在財(cái)產(chǎn)上先后設(shè)立多個(gè)抵押權(quán)并對(duì)有關(guān)狀況進(jìn)行隱瞞，致使債權(quán)人的資產(chǎn)流失，抵押權(quán)落空。5．欺詐人將無(wú)權(quán)抵押的財(cái)產(chǎn)設(shè)抵。

一種狀況是設(shè)立抵押的主體不正當(dāng)，提供財(cái)產(chǎn)抵押的人并不是財(cái)產(chǎn)的全部權(quán)人或是對(duì)該財(cái)產(chǎn)不含有處分權(quán)，進(jìn)行抵押后當(dāng)財(cái)產(chǎn)的真正全部人提出權(quán)利規(guī)定，虛假抵押將不含有法律效力。另一種狀況是，抵押的標(biāo)的物不符合我國(guó)法律的有關(guān)規(guī)定，為嚴(yán)禁用于抵押的財(cái)產(chǎn)或標(biāo)的物本身就是法律嚴(yán)禁流通物。6．對(duì)擔(dān)保未推行法定的手續(xù)。

我國(guó)《擔(dān)保法》對(duì)以特定物進(jìn)行擔(dān)保的形式要件進(jìn)行了規(guī)定，規(guī)定必須推行向法定部門(mén)登記的手續(xù)，合同自登記之日起生效：

a.以地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，由核發(fā)土地使用權(quán)證書(shū)的土地管理部門(mén)進(jìn)行登記；

b.以都市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村公司的廠房等建筑物抵押的，由縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門(mén)進(jìn)行登記；

c.以林木抵押的，由縣級(jí)以上林木主管部門(mén)進(jìn)行登記；

d.以航空器、船舶、車(chē)輛抵押的，由運(yùn)輸工具的登記部門(mén)進(jìn)行登記；e.以公司的設(shè)備和其它動(dòng)產(chǎn)抵押的，由財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門(mén)進(jìn)行登記。7.其它合同陷阱

我國(guó)《擔(dān)保法》中對(duì)以確保形式進(jìn)行擔(dān)保的狀況作了某些特殊規(guī)定，應(yīng)當(dāng)注意：債權(quán)人與債務(wù)人合同變更主合同的，應(yīng)當(dāng)獲得確保人書(shū)面同意，未經(jīng)確保人書(shū)面同意的，確保人不再承當(dāng)確保責(zé)任；普通確保的確保人與債權(quán)人未商定確保期間的，確保期間為主債務(wù)推行期屆滿之日起六個(gè)月，在合同商定的確保期間和前款規(guī)定的確保期間，債權(quán)人未對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，確保人免去確保責(zé)任。四、擔(dān)保合同漏洞及欺詐的防備

1．充足注意抵押財(cái)產(chǎn)的正當(dāng)性。

抵押財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)能夠進(jìn)入民事流轉(zhuǎn)程序而又不違反法律嚴(yán)禁性規(guī)定，抵押物正當(dāng)性應(yīng)從下列方面進(jìn)行考察，如，抵押物與否為法律嚴(yán)禁流通物，與否為根本不能變賣(mài)的物品，抵押人與否擁有抵押物的全部權(quán)。同時(shí)應(yīng)對(duì)擔(dān)保人的身份進(jìn)行考察，避免擔(dān)保人不符正當(dāng)律規(guī)定，致使擔(dān)保合同無(wú)效。2．充足注意抵押財(cái)產(chǎn)的真實(shí)性。

抵押財(cái)產(chǎn)應(yīng)是法律上沒(méi)有缺點(diǎn)，真正為抵押人所控制及占有的財(cái)產(chǎn)。抵押財(cái)產(chǎn)沒(méi)有其它法律負(fù)擔(dān)，在此之前沒(méi)有設(shè)立過(guò)抵押，抵押的價(jià)值沒(méi)有超出抵押財(cái)產(chǎn)本身的價(jià)值，抵押財(cái)產(chǎn)沒(méi)有設(shè)立多重抵押。3．充足考慮抵押財(cái)產(chǎn)的變現(xiàn)能力

對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)要充足考慮其變賣(mài)的能力，即使真實(shí)正當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)其變現(xiàn)能力也會(huì)因多個(gè)因素減少，從而使債權(quán)人的利益受到損失。另外應(yīng)充足考慮到抵押財(cái)產(chǎn)不能變現(xiàn)的可能性，以免出現(xiàn)權(quán)利人無(wú)力接受該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)又無(wú)法變賣(mài)的狀況。另外對(duì)某些價(jià)值即使很高，但專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的設(shè)備等財(cái)產(chǎn)應(yīng)特別注意，由于專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)這類(lèi)財(cái)產(chǎn)普通很難進(jìn)行變現(xiàn)，普通不要接受這樣的抵押。4．對(duì)確保人的資格進(jìn)行認(rèn)真考察。

采用確保形式進(jìn)行擔(dān)保的狀況，對(duì)確保人的資信能力及信譽(yù)必須進(jìn)行認(rèn)真的考察，同時(shí)必須應(yīng)當(dāng)注意擔(dān)保人與否為法律限制進(jìn)行擔(dān)保的主體，以免出現(xiàn)因擔(dān)保主體不符正當(dāng)律規(guī)定而使擔(dān)保無(wú)效的狀況。5．采用抵押擔(dān)保時(shí)應(yīng)切實(shí)辦好法律規(guī)定的手續(xù)。

首先進(jìn)行擔(dān)保應(yīng)當(dāng)與擔(dān)保人訂立擔(dān)保合同，合同必須是書(shū)面形式。另首先，按法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記的，應(yīng)按法律規(guī)定到不同的登記部門(mén)去辦理抵押登記手續(xù)，抵押合同自登記之日起生效。第三，對(duì)法律沒(méi)有規(guī)定辦理抵押登記的，為避免合同欺詐，能夠到本地的公證機(jī)關(guān)去辦理登記手續(xù)。辦理抵押登記的優(yōu)點(diǎn)在于:登記后，抵押物能夠?qū)沟谌说囊?guī)定；在辦理登記的審查中能夠發(fā)現(xiàn)不良苗頭，及時(shí)對(duì)可能出現(xiàn)