2023年4月自考05678金融法試題及答案含評分標(biāo)準(zhǔn)

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2023年4月高等教育自學(xué)考試全國統(tǒng)一命題考試

金融法試題答案及評分參考

（課程代碼05678）

一、單項(xiàng)選擇題：本大題共25小題，每小題1分，共25分。

1．C2．D3．D4．A5．C

6．C7．D8．C9．B10．B

11．A12．D13．C14．A15．A

16．B17．B18．A19．C20．A

21．B22．B23．A24．D25．B

二、名詞解釋題：本大題共5小題，每小題3分，共15分。

26．是指根據(jù)國家規(guī)定，由銀行按照貸款余額的一定比例提取的，專門為了沖銷呆賬

的準(zhǔn)備金。（3分）

27．是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，由社員入股組成的，實(shí)行社員民主管理，主要為

社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。（3分）

28．是指當(dāng)客戶欠銀行的款到期時，如果客戶拒不還款，銀行可以扣取客戶在銀行活

期存款賬戶中的款項(xiàng)歸還貸款。（3分）

29．是指境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個人用人民幣或物資非法換取外匯或外匯收益，從而套取國家外匯

資源的行為。（3分）

30．是指由期貨交易所統(tǒng)一制訂的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量

和質(zhì)量的實(shí)物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約。（3分）

三、簡答題：本大題共4小題，每小題5分，共20分。

31．（1）銀保監(jiān)會有權(quán)進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；（1分）

（2）詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；（1分）

（3）檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)；（1分）

（4）查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；（1分）

（5）對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存。（1分）

32．（1）單位辦理定期存款時，必須提交開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照正本等，并預(yù)留印鑒；

（1分）

（2）接受存款的金融機(jī)構(gòu)給存款單位開出“單位定期存款開戶證實(shí)書”，證實(shí)書僅

對存款單位開戶證實(shí)，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證；（1分）

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（3）支取定期存款時，存款單位必須出具證實(shí)書并提供預(yù)留印鑒，金融機(jī)構(gòu)為其

辦理支取手續(xù)，同時收回證實(shí)書；（1分）

（4）支取的定期存款只能轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得用于結(jié)算或提取現(xiàn)金；（1分）

（5）財(cái)政撥款、預(yù)算內(nèi)資金及銀行貸款不得作為單位定期存款存入金融機(jī)構(gòu)。（1分）

33．?dāng)_亂金融的行為泛指逃匯、套匯之外，其他違反外匯監(jiān)管規(guī)定的行為。（1分）

可以分為以下四類：

（1）金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)，或者超越批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍擴(kuò)大外匯

業(yè)務(wù)。（1分）

（2）境內(nèi)機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自在境外舉債，發(fā)行具有外匯價(jià)值的有價(jià)證券，接受

貸款或者提供外匯擔(dān)保等。（1分）

（3）違反外匯流通管理秩序的行為，如未經(jīng)批準(zhǔn)，境內(nèi)機(jī)構(gòu)以外匯計(jì)價(jià)結(jié)算、借

貸、轉(zhuǎn)記、質(zhì)押，或者以外幣流通使用，或者私自買賣外匯、變相買賣外匯

以及倒買倒賣外匯等。（1分）

（4）其他擾亂外匯管理秩序的行為，如未依法辦理外匯核銷、外債登記、擔(dān)保登

記，未進(jìn)行國際收支申報(bào)等。（1分）

34．（1）享有發(fā)卡銀行所承諾的各項(xiàng)服務(wù)的權(quán)利，對不符服務(wù)質(zhì)量可進(jìn)行投訴；（1分）

（2）申請人、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費(fèi)項(xiàng)目、收

費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計(jì)算公式；（2分）

（3）持卡人有權(quán)在規(guī)定時間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對賬單，并有權(quán)要求對不符賬務(wù)內(nèi)

容進(jìn)行查詢或改正；（1分）

（4）借記卡掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔(dān)相應(yīng)卡賬戶資金變動的責(zé)任。（1分）

四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。

35．（1）分類管理原則。（1分）個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)和境外個人外匯

業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)。（1分）經(jīng)常項(xiàng)

目下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理，不需要審批；資本項(xiàng)目下的個人

外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理，逐步擴(kuò)大個人資本項(xiàng)目外匯的自由兌換范

圍。（2分）

（2）結(jié)匯、購匯年度總額控制。（1分）在年度總額內(nèi)的，憑身份證件在銀行辦理；超

過年度總額的，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下憑身份證和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行

辦理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下按規(guī)定辦理相應(yīng)的核準(zhǔn)或登記手續(xù)。（2分）

（3）銀行對個人外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)督。（1分）銀行應(yīng)對個人提交的有效身份證件及相

關(guān)證明材料的真實(shí)性進(jìn)行審核，并通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人

購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)。對大額、可疑外匯交易應(yīng)按照《反洗錢法》進(jìn)行記錄、分

析和報(bào)告。（1分）

（4）個人跨境收支應(yīng)按照國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的有關(guān)規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)手

續(xù)。（1分）

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36．（1）保證合同無效有兩種情形：一是保證合同本身由于違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或

誠實(shí)信用原則而無效；二是主合同無效，導(dǎo)致作為從合同的保證合同無效。

（2分）

（2）按照我國法律規(guī)定，保證合同無效并不意味著保證人就不需要承擔(dān)責(zé)任了。

債務(wù)人、保證人、債權(quán)人有過錯的，應(yīng)根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)

任。在任何情形下，債務(wù)人作為主合同的義務(wù)人，都應(yīng)承擔(dān)清償主合同債務(wù)

的法律責(zé)任；同時，債權(quán)人和保證人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任。（3分）

（3）保證合同本身無效時的處理規(guī)則：第一，如果債權(quán)人無過錯，僅保證人有過

錯，則保證人需要與債務(wù)人對主合同債權(quán)人的損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；第

二，如果僅債權(quán)人有過錯，而保證人無過錯，則保證人不承擔(dān)責(zé)任；第三，

如果債權(quán)人、保證人都有過錯的，各自承擔(dān)一部分責(zé)任，其中，保證人承擔(dān)

責(zé)任的部分不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一。（3分）

（4）主合同無效導(dǎo)致保證合同無效時的處理規(guī)則：第一，保證人無過錯的，保證

人不承擔(dān)責(zé)任；保證人有過錯的，保證人承擔(dān)責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人

不能清償部分的三分之一。（2分）

五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。

37．（1）本案當(dāng)事人之間存在三個法律關(guān)系：（1分）一是甲公司和乙公司之間的金融

租賃關(guān)系；（1分）二是甲公司和乙公司之間的抵押關(guān)系；（1分）三是乙公

司和第三人蔣某之間的人身損害賠償關(guān)系。（1分）

（2）不能。（1分）按照我國法律規(guī)定，金融租賃合同是不可撤銷的合同，一般絕

對禁止承租人解除合同。（2分）

（3）由乙公司負(fù)責(zé)。（1分）按照我國法律規(guī)定，承租人占有租賃物期間，租賃物

造成第三人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損害的，出租人不承擔(dān)責(zé)任。（2分）

38．（1）不合法。（2分）內(nèi)幕交易指內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目的，利用

內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行、交易的活動。法律禁止內(nèi)幕交易。王某是持有公司

10%股份的股東，屬于知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員，公司的經(jīng)營范圍

發(fā)生重大變化，屬于內(nèi)幕信息。王某在公司的內(nèi)幕信息尚未公開之前，自己

買賣公司的股票，同時將該信息告知老同學(xué)劉某并建議其購買股票的行為，

構(gòu)成內(nèi)幕交易。（2分）

（2）不合法。（2分）根據(jù)法律規(guī)定，內(nèi)幕交易行為包括：非內(nèi)幕人員通過不正當(dāng)

手段或者其他途徑獲得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣證券或建議他人買賣證

券。本案中，劉某從王某處獲得內(nèi)幕信息