銀行非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

銀行非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告×銀行非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告為進(jìn)一步加大打擊非法集資力度,有效防范風(fēng)險(xiǎn),掌握員工涉嫌參與非法集資的風(fēng)險(xiǎn)情況,維護(hù)群眾合法權(quán)益和經(jīng)濟(jì)金融秩序。根據(jù)×銀監(jiān)分局《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)×銀監(jiān)局開(kāi)展非法集資風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)排查活動(dòng)的通知》文件精神,×行進(jìn)行了非法集資風(fēng)險(xiǎn)情況全面排查,現(xiàn)將排查情況匯報(bào)如下,一、高度重視,提高認(rèn)識(shí)接到銀監(jiān)局排查通知后,×行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,成立了由×部負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)的排查組。排查組制定了詳細(xì)的排查方案,下發(fā)了《員工涉嫌參與非法集資活動(dòng)排查表》。在排查工作中對(duì)×提出了進(jìn)一步要求:要高度重視,統(tǒng)一思想,認(rèn)識(shí)排查工作的重要性,認(rèn)真研究制定排查方案,明確排查重點(diǎn)和對(duì)象,層層落實(shí),全面摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù),將排查工作做細(xì)做實(shí)。二、基本排查情況這次排查對(duì)×行×個(gè)部室,×家支行,共×人進(jìn)行了排查。重點(diǎn)排查信貸類(lèi)業(yè)務(wù)、員工參與民間借貸行為,內(nèi)控制度執(zhí)行情況等。×支行接到通知后,均結(jié)合自身單位的實(shí)際情況進(jìn)行認(rèn)真貫徹落實(shí),成立排查領(lǐng)導(dǎo)小組,制定切實(shí)可行的排查方案,以無(wú)記名投票和查閱監(jiān)控等方式進(jìn)行排查。通過(guò)排查,未發(fā)現(xiàn)各支行機(jī)構(gòu)及員工開(kāi)展涉嫌非法集資活動(dòng)。1、信貸類(lèi)業(yè)務(wù)情況截止×,×行共有貸款×戶(hù)×筆,金額×萬(wàn)元,其中,正常類(lèi)貸款×戶(hù)×筆,金額×萬(wàn)元,關(guān)注類(lèi)貸款×戶(hù)×筆,金額×萬(wàn)元,次級(jí)類(lèi)貸款×戶(hù)×筆,金額×萬(wàn)元,可疑類(lèi)貸款×戶(hù)×筆,金額×萬(wàn)元。信貸人員×名,實(shí)際排查×人?！列行刨J人員均能執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度,按流程辦理業(yè)務(wù),確保手續(xù)真實(shí)合法。貸款嚴(yán)格按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”要求,在審批過(guò)程中無(wú)附加條件,在發(fā)放過(guò)程中嚴(yán)格貫徹實(shí)貸實(shí)付和受托支付原則,將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對(duì)手。在貸款收回過(guò)程中進(jìn)行動(dòng)態(tài)持續(xù)的貸后檢查和監(jiān)測(cè),避免發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)排查,未發(fā)現(xiàn)充當(dāng)社會(huì)融資“掮客”行為、介紹貸款索取好處行為,未發(fā)現(xiàn)與資金掮客、典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司存在資金往來(lái)行為,未發(fā)現(xiàn)員工內(nèi)外勾結(jié)以偽造、編造虛假借款人身份信息資料、以虛假借款人名義在我行騙取貸款,或內(nèi)部員工提供他人的身份證明資料給實(shí)際借款人騙取貸款行為、以及其他不良、異常行為。2、代客理財(cái)業(yè)務(wù)截止×,×行未開(kāi)辦代客理財(cái)業(yè)務(wù)。無(wú)員工在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)私自代客辦理理財(cái)業(yè)務(wù)。3、員工參與民間借貸行為針對(duì)目前非法集資活動(dòng)形式多樣、隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn),我×行精心組織,抓住重點(diǎn),就員工參與民間借貸行為從以下幾方面開(kāi)展排查,一是通過(guò)填報(bào)排查表形式,讓員工自評(píng)及其他員工相互評(píng)議相結(jié)合,對(duì)員工不良、異常行為進(jìn)行監(jiān)督。使員工時(shí)時(shí)處處處于監(jiān)督之中,營(yíng)造“不愿違規(guī)、不敢違規(guī)”的氛圍。二是通過(guò)走訪(fǎng)家人、客戶(hù),了解員工8小時(shí)以外行為,了解員工交友、消費(fèi)情況,了解家庭收入狀況是否與其身份相符等,防范不正當(dāng)行為發(fā)生。三是查閱監(jiān)控,了解員工上班時(shí)間參與民間資金活動(dòng)及其它不符合銀行員工行為準(zhǔn)則的情況,了解銀行內(nèi)部民間借貸、違規(guī)擔(dān)保、非法集資的活動(dòng)的情況,從而起到規(guī)范、約束自身的作用。通過(guò)排查,未發(fā)現(xiàn)直接組織、間接參與民間借貸行為,未發(fā)現(xiàn)向他人提供與自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力不符的個(gè)人擔(dān)保,存在與自身收入不匹配的行為。4、關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)×行著重加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查,從而提高員工的防范意識(shí)。一是柜臺(tái)業(yè)務(wù)?！列泄駟T嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作流程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù),配備大堂值班人員,引導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)單據(jù)。柜員在辦理對(duì)公支付業(yè)務(wù)時(shí),均能印鑒折角與印鑒比對(duì),大額資金劃款及時(shí)與企業(yè)法人電話(huà)聯(lián)系確認(rèn),辦理對(duì)私業(yè)務(wù)時(shí),要求客戶(hù)輸入支取密碼并簽字確認(rèn)。經(jīng)排查,未發(fā)現(xiàn)柜員為自己辦理業(yè)務(wù),代客戶(hù)申請(qǐng)、購(gòu)買(mǎi)、簽收、保管重要空白憑證,代客戶(hù)保管存單、卡、折、有價(jià)單證、印鑒卡及身份證件等重要物品的現(xiàn)象。二是重要物品的保管、使用。重要空白憑證由專(zhuān)人、入庫(kù)保管,交接時(shí)雙人當(dāng)面交接、點(diǎn)清。重要空白憑證及印章專(zhuān)人、入庫(kù)保管,領(lǐng)用、使用、交接均能按規(guī)定執(zhí)行。經(jīng)排查未發(fā)現(xiàn)保管人員將重要物品交由他人保管、使用的現(xiàn)象。三是大額授權(quán)方面?！列袑?duì)大額資金匯劃及柜面特殊業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)審批制度,對(duì)大額現(xiàn)金及資金來(lái)往賬逐筆進(jìn)行登記,逐筆排查。經(jīng)排查未發(fā)現(xiàn)不確認(rèn)客戶(hù)真實(shí)意愿、不審核憑證、不核實(shí)業(yè)務(wù)及超權(quán)限授權(quán)等情況。四是銀企對(duì)賬工作?！列秀y企對(duì)賬專(zhuān)人負(fù)責(zé),對(duì)賬人員不兼辦前臺(tái)業(yè)務(wù),銀企對(duì)賬工作每月進(jìn)行。截止到×年×月末,×行應(yīng)對(duì)×戶(hù),實(shí)對(duì)×戶(hù),對(duì)賬率×%,單位定期×戶(hù)×筆全部對(duì)賬,×萬(wàn)元以上全部對(duì)賬。通過(guò)排查,×行能夠嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù),基本消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)可得到防控。三、排查結(jié)果和今后工作經(jīng)排查,×行員工都能夠牢記崗位職責(zé)與任務(wù),嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)章制度,種行為表現(xiàn)均正常,尚未發(fā)現(xiàn)員工存在不良思想傾向和問(wèn)題苗頭,未發(fā)現(xiàn)參與非法集資的情況。今后×行一是將繼續(xù)加大對(duì)非法集資問(wèn)題的危害、集資手段及防范對(duì)策宣傳報(bào)道,提高群眾自我防范意識(shí)和能力,強(qiáng)化宣傳效果。充分利用各種宣傳工具,采用多種形式深入開(kāi)展非法集資宣傳活動(dòng),提高公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力,從源頭上遏制非法集資問(wèn)題的發(fā)生。二是將繼續(xù)加強(qiáng)員工思想教育、警示教育、職業(yè)道德教育,將誠(chéng)實(shí)守信、合規(guī)守法融入到企業(yè)的文化建設(shè)當(dāng)中,提高員工思想覺(jué)悟,強(qiáng)化銀行員工行為管理,樹(shù)立起防范和打擊非法集資活動(dòng)的意識(shí),增強(qiáng)抵制非法集資活動(dòng)的能力。三是將把