學(xué)習(xí)解讀2023年銀行保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法課件

——學(xué)習(xí)解讀金融監(jiān)管總局《銀行保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法》——主講人：XXX時間：20XX.XX銀行保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法前言為進一步推動銀行保險機構(gòu)前移涉刑案件風(fēng)險防控關(guān)口，健全涉刑案件風(fēng)險防控全鏈條治理機制，深化源頭預(yù)防、標(biāo)本兼治，全面提升銀行保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控工作的規(guī)范性、科學(xué)性、有效性，金融監(jiān)管總局發(fā)布《銀行保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法》（以下簡稱《辦法》），2024年1月1日起施行。目錄《辦法》的修訂目的一《辦法》的解讀問答二《辦法》的全文學(xué)習(xí)三《辦法》的修訂目的一《辦法》的修訂目的《辦法》的解讀問答二《辦法》的解讀問答1、《辦法》的主要內(nèi)容是什么？答：《辦法》共5章40條。第一章總則，主要規(guī)范立法目的、適用范圍、防控目標(biāo)、基本原則等。第二章職責(zé)分工，主要規(guī)范銀行保險機構(gòu)董（理）事會、監(jiān)事會、高級管理層、牽頭部門、內(nèi)設(shè)部門及分支機構(gòu)等在涉刑案件風(fēng)險防控中的職責(zé)任務(wù)。第三章任務(wù)要求，主要強調(diào)銀行保險機構(gòu)應(yīng)建立健全涉刑案件風(fēng)險防控重點制度，研判本機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控重點領(lǐng)域，完善涉刑案件風(fēng)險防控重點措施，加強信息化建設(shè)，并及時開展涉刑案件風(fēng)險防控評估。第四章監(jiān)督管理，主要規(guī)范監(jiān)管部門相關(guān)職責(zé)分工，明確對銀行保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控采取非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、行政處罰等要求。第五章附則，主要規(guī)范參照適用范圍、明確實施日期并廢止相關(guān)文件等?！掇k法》的解讀問答2、《辦法》規(guī)定的涉刑案件風(fēng)險防控原則是什么？答：《辦法》明確，銀行保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控應(yīng)遵循以下原則：預(yù)防為主、關(guān)口前移，全面覆蓋、突出重點，法人主責(zé)、分級負(fù)責(zé)，聯(lián)防聯(lián)控、各司其職，屬地監(jiān)管、融入日常?！掇k法》的解讀問答3、如何確保涉刑案件風(fēng)險防控取得預(yù)期成效？答：《辦法》強調(diào)，加強涉刑案件風(fēng)險源頭預(yù)防、全面預(yù)防、全鏈條預(yù)防。重點推動將涉刑案件風(fēng)險防控納入銀行保險機構(gòu)公司治理架構(gòu)，進一步壓實董（理）事會、監(jiān)事會、高級管理層、牽頭部門、內(nèi)設(shè)部門和分支機構(gòu)職責(zé)，充分調(diào)動董監(jiān)高在涉刑案件風(fēng)險防控中的主觀能動性，著力構(gòu)建各方聯(lián)動、齊抓共管的涉刑案件風(fēng)險防控格局?！掇k法》的解讀問答4、《辦法》征求意見的情況如何？答：我們就《辦法》組織了多輪征求意見，并面向社會公開征求了意見，對各方面提出的修改意見進行了認(rèn)真研究，絕大部分意見已采納。相關(guān)各方均表示，制定《辦法》是重要的治本之策，非常及時也非常必要?！掇k法》的全文學(xué)習(xí)三《辦法》的全文學(xué)習(xí)銀行保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法第一章總則第一條為提高銀行保險機構(gòu)涉刑案件（以下簡稱案件）風(fēng)險防控水平，促進銀行業(yè)保險業(yè)安全穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)和其他相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱銀行保險機構(gòu)包括銀行機構(gòu)和保險機構(gòu)。銀行機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。保險機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的保險公司?！掇k法》的全文學(xué)習(xí)第三條銀行保險機構(gòu)案件風(fēng)險防控的目標(biāo)是健全案件風(fēng)險防控組織架構(gòu)，完善制度機制，全面加強內(nèi)部控制和從業(yè)人員行為管理，不斷提高案件風(fēng)險防控水平，堅決有效預(yù)防違法犯罪。第四條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅持黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，堅決落實黨中央關(guān)于金融工作的決策部署，充分發(fā)揮黨建引領(lǐng)作用，持續(xù)強化風(fēng)險內(nèi)控建設(shè)，健全案件風(fēng)險防控長效機制。第五條案件風(fēng)險防控應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：預(yù)防為主、關(guān)口前移，全面覆蓋、突出重點，法人主責(zé)、分級負(fù)責(zé)，聯(lián)防聯(lián)控、各司其職，屬地監(jiān)管、融入日常。第六條銀行保險機構(gòu)承擔(dān)本機構(gòu)案件風(fēng)險防控的主體責(zé)任。第七條國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱金融監(jiān)管總局）及其派出機構(gòu)依法對銀行保險機構(gòu)案件風(fēng)險防控實施監(jiān)督管理。第八條中國銀行業(yè)協(xié)會、中國保險行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)通過加強交流溝通、宣傳教育等方式，協(xié)調(diào)、指導(dǎo)會員單位提高案件風(fēng)險防控水平。《辦法》的全文學(xué)習(xí)第二章職責(zé)分工

第九條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與其經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險狀況、管理水平相適應(yīng)的案件風(fēng)險防控組織體系，明確董（理）事會、監(jiān)事會、高級管理層等在案件風(fēng)險防控中的職責(zé)分工。第十條銀行保險機構(gòu)董（理）事會承擔(dān)案件風(fēng)險防控最終責(zé)任。董（理）事會的主要職責(zé)包括：（一）推動健全本機構(gòu)案件風(fēng)險防控組織架構(gòu)和制度機制；（二）督促高級管理層開展案件風(fēng)險防控工作；（三）審議本機構(gòu)年度案件風(fēng)險防控評估等相關(guān)情況報告；（四）其他與案件風(fēng)險防控有關(guān)的職責(zé)。董（理）事會下設(shè)專門委員會的，可以授權(quán)專門委員會具體負(fù)責(zé)案件風(fēng)險防控相關(guān)工作。未設(shè)立董（理）事會的銀行保險機構(gòu)，由執(zhí)行董（理）事具體負(fù)責(zé)董（理）事會案件風(fēng)險防控相關(guān)工作?！掇k法》的全文學(xué)習(xí)第十一條設(shè)立監(jiān)事會的銀行保險機構(gòu)，其監(jiān)事會承擔(dān)案件風(fēng)險防控監(jiān)督責(zé)任，負(fù)責(zé)監(jiān)督董（理）事會和高級管理層案件風(fēng)險防控履職盡責(zé)情況。未設(shè)立監(jiān)事會的銀行保險機構(gòu)，由監(jiān)事或承擔(dān)監(jiān)督職責(zé)的組織負(fù)責(zé)監(jiān)督相關(guān)主體履職盡責(zé)情況。第十二條銀行保險機構(gòu)高級管理層承擔(dān)案件風(fēng)險防控執(zhí)行責(zé)任。高級管理層的主要職責(zé)包括：（一）建立適應(yīng)本機構(gòu)的案件風(fēng)險防控組織架構(gòu)，明確牽頭部門、內(nèi)設(shè)部門和分支機構(gòu)在案件風(fēng)險防控中的職責(zé)分工；（二）審議批準(zhǔn)本機構(gòu)案件風(fēng)險防控相關(guān)制度，并監(jiān)督檢查執(zhí)行情況；（三）推動落實案件風(fēng)險防控的各項監(jiān)管要求；（四）統(tǒng)籌組織案件風(fēng)險排查與處置、從業(yè)人員行為管理工作；（五）建立問責(zé)機制，確保案件風(fēng)險防控責(zé)任落實到位；《辦法》的全文學(xué)習(xí)（六）動態(tài)全面掌握本機構(gòu)案件風(fēng)險防控情況，及時總結(jié)和評估本機構(gòu)上一年度案件風(fēng)險防控有效性，提出本年度案件風(fēng)險防控重點任務(wù)，并向董（理）事會或董（理）事會專門委員會報告；（七）其他與案件風(fēng)險防控有關(guān)的職責(zé)。銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定一名高級管理人員協(xié)助行長（總經(jīng)理、主任、總裁等）負(fù)責(zé)案件風(fēng)險防控工作。第十三條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確案件風(fēng)險防控牽頭部門，并由其履行以下主要職責(zé)：（一）擬定或組織擬定案件風(fēng)險排查與處置、從業(yè)人員行為管理等案件風(fēng)險防控制度，并推動執(zhí)行；（二）指導(dǎo)、督促內(nèi)設(shè)部門和分支機構(gòu)履行案件風(fēng)險防控職責(zé)；（三）督導(dǎo)案件風(fēng)險防控相關(guān)問題的整改和問責(zé)；（四）協(xié)調(diào)推動案件風(fēng)險防控信息化建設(shè)；（五）分析研判本機構(gòu)案件風(fēng)險防控形勢，組織擬定和推動完成年度案件風(fēng)險防控重點任務(wù)；（六）組織評估案件風(fēng)險防控情況，并向高級管理層報告；《辦法》的全文學(xué)習(xí)（七）指導(dǎo)和組織開展案件風(fēng)險防控培訓(xùn)教育；（八）其他與案件風(fēng)險防控牽頭管理有關(guān)的職責(zé)。第十四條銀行保險機構(gòu)內(nèi)設(shè)部門和分支機構(gòu)對其職責(zé)范圍內(nèi)的案件風(fēng)險防控工作承擔(dān)直接責(zé)任，并履行以下主要職責(zé)：（一）開展本條線、本機構(gòu)案件風(fēng)險排查與處置工作；（二）開展本條線、本機構(gòu)從業(yè)人員行為管理工作；（三）開展本條線、本機構(gòu)案件風(fēng)險防控相關(guān)問題的整改工作；（四）在本條線、本機構(gòu)職責(zé)范圍內(nèi)加強案件風(fēng)險防控信息化建設(shè)；（五）開展本條線、本機構(gòu)案件風(fēng)險防控培訓(xùn)教育；（六）配合案件風(fēng)險防控牽頭部門開展相關(guān)工作?！掇k法》的全文學(xué)習(xí)第十五條銀行保險機構(gòu)內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)將案件風(fēng)險防控工作納入審計范圍，明確審計內(nèi)容、報告路徑等事項，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，提出改進建議，并督促問題整改和問責(zé)。第十六條銀行保險機構(gòu)總部案件風(fēng)險防控牽頭部門應(yīng)當(dāng)配備與其機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模、管理水平和案件風(fēng)險狀況相適應(yīng)的案件風(fēng)險防控專職人員。分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立案件風(fēng)險防控崗位并指定人員負(fù)責(zé)案件風(fēng)險防控工作。銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強專業(yè)人才隊伍建設(shè)，定期開展系統(tǒng)性案件風(fēng)險防控培訓(xùn)教育，提高相關(guān)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和履職能力。

《辦法》的全文學(xué)習(xí)第三章任務(wù)要求

第十七條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全案件風(fēng)險防控機制，構(gòu)建起覆蓋案件風(fēng)險排查與處置、從業(yè)人員行為管理、領(lǐng)導(dǎo)干部監(jiān)督、內(nèi)部監(jiān)督檢查、追責(zé)問責(zé)、問題整改、舉報處理、考核獎勵、培訓(xùn)教育等環(huán)節(jié)的全鏈條防控體系。前瞻研判本機構(gòu)案件風(fēng)險防控重點領(lǐng)域，針對性完善案件風(fēng)險防控重點措施，持續(xù)加大信息化建設(shè)力度，及時開展案件風(fēng)險防控評估。第十八條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定案件風(fēng)險排查與處置制度，確定案件風(fēng)險排查的范圍、內(nèi)容、頻率等事項，建立健全客戶準(zhǔn)入、崗位準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)處理、決策審批等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的常態(tài)化風(fēng)險排查與處置機制。對于案件風(fēng)險排查中發(fā)現(xiàn)的問題隱患和線索疑點，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時規(guī)范處置。發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪情形的，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時移送公安機關(guān)等有權(quán)部門處理，并積極配合查清違法犯罪事實。《辦法》的全文學(xué)習(xí)第十九條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定從業(yè)人員行為管理制度，健全從業(yè)人員職業(yè)操守和行為規(guī)范，依法依規(guī)強化異常行為監(jiān)測和排查。銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對勞務(wù)派遣人員、保險銷售人員的管理，并督促合作機構(gòu)加強第三方服務(wù)人員管理。第二十條國有和國有控股銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對“一把手”和領(lǐng)導(dǎo)班子的監(jiān)督，嚴(yán)格落實領(lǐng)導(dǎo)干部選拔任用、個人事項報告、履職回避、因私出國（境）、領(lǐng)導(dǎo)干部家屬從業(yè)行為、經(jīng)濟責(zé)任審計、績效薪酬延期支付和追索扣回等規(guī)定。其他銀行保險機構(gòu)可以參照前款規(guī)定加強對董（理）事、監(jiān)事和高級管理人員的監(jiān)督。銀行保險機構(gòu)各級管理人員任職談話、工作述職中應(yīng)當(dāng)包含案件風(fēng)險防控內(nèi)容。對案件風(fēng)險防控薄弱的部門負(fù)責(zé)人和下級機構(gòu)負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)及時開展專項約談?！掇k法》的全文學(xué)習(xí)第二十一條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在內(nèi)部監(jiān)督檢查制度中建立健全監(jiān)督和檢查案件風(fēng)險防控的相關(guān)機制，組織開展相關(guān)條線和各級機構(gòu)案件風(fēng)險防控內(nèi)部監(jiān)督檢查，并重點加大對基層網(wǎng)點、關(guān)鍵崗位、案件易發(fā)部位和薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查力度。第二十二條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全內(nèi)部問責(zé)機制，堅持盡職免責(zé)、失職追責(zé)，對案件風(fēng)險防控相關(guān)制度不完善或執(zhí)行不到位、案件風(fēng)險應(yīng)處置未處置或處置不當(dāng)、管理失職及內(nèi)部控制失效等違規(guī)、失職、瀆職行為，嚴(yán)肅開展責(zé)任認(rèn)定，追究相關(guān)機構(gòu)和個人責(zé)任。第二十三條對于內(nèi)外部審計、內(nèi)外部監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的案件風(fēng)險防控問題，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)實行整改跟蹤管理，嚴(yán)防類似問題發(fā)生。銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時系統(tǒng)梳理本機構(gòu)案件暴露出的規(guī)章制度、操作流程和信息系統(tǒng)的缺陷和漏洞，并組織實施整改?！掇k法》的全文學(xué)習(xí)第二十四條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在舉報處理制度中建立健全案件風(fēng)險線索發(fā)現(xiàn)查處機制，有效甄別舉報中反映的違法違規(guī)事項，及時采取措施處置和化解案件風(fēng)險隱患。第二十五條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將案件風(fēng)險防控作為績效考核的重要內(nèi)容，注重過程考核，鼓勵各級機構(gòu)主動排查、盡早暴露、前瞻防控案件風(fēng)險。對案件風(fēng)險防控成效突出、有效堵截案件、主動抵制或檢舉違法違規(guī)行為的機構(gòu)和個人予以獎勵。第二十六條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)全面加強案件風(fēng)險防控的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。相關(guān)崗位培訓(xùn)、技能考核等應(yīng)當(dāng)包含案件風(fēng)險防控內(nèi)容。銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期組織開展案件警示教育活動。通過以案說法、以案為鑒、以案促治，增強從業(yè)人員案件風(fēng)險防控意識和合規(guī)經(jīng)營自覺，積極營造良好的清廉金融文化氛圍。銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將本機構(gòu)發(fā)生的涉刑案件作為業(yè)務(wù)培訓(xùn)和警示教育重點內(nèi)容?！掇k法》的全文學(xué)習(xí)第二十七條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)本機構(gòu)經(jīng)營特點，充分識別重點領(lǐng)域案件風(fēng)險點的表現(xiàn)形式，包括但不限于信貸業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、保函業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、柜面業(yè)務(wù)、資本市場業(yè)務(wù)、債券市場業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)和信息安全、安全保衛(wèi)、保險展業(yè)、保險理賠等領(lǐng)域。第二十八條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)不斷提高內(nèi)部控制有效性，持續(xù)完善案件風(fēng)險防控重點措施，確保案件風(fēng)險整體可控,包括但不限于股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易管理、分級授權(quán)體系和權(quán)限管理、重要崗位輪崗和強制休假管理、賬戶對賬和異常交易賬戶管理、重要印章憑證管理等。第二十九條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加大案件風(fēng)險防控信息化建設(shè)力度，推動內(nèi)設(shè)部門和分支機構(gòu)持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，加強大數(shù)據(jù)分析、人工智能等信息技術(shù)應(yīng)用，強化關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和內(nèi)控措施的系統(tǒng)控制，不斷提升主動防范、識別、監(jiān)測、處置案件風(fēng)險的能力?！掇k法》的全文學(xué)習(xí)第三十條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全案件風(fēng)險防控評估機制，對照本辦法要求，結(jié)合本機構(gòu)實際情況，及時、全面、準(zhǔn)確評估本機構(gòu)案件風(fēng)險防控有效性。評估事項包括但不限于以下內(nèi)容：（一）案件風(fēng)險防控組織架構(gòu)；（二）制度機制建設(shè)和落實情況；（三）案件風(fēng)險重點領(lǐng)域研判情況；（四）案件風(fēng)險重點防控措施執(zhí)行情況；（五）案件風(fēng)險排查與處置情況；（六）從業(yè)人員行為管理情況；（七）案件風(fēng)險暴露及查處問責(zé)情況；（八）年內(nèi)發(fā)生案件的內(nèi)設(shè)部門、分支機構(gòu)或所涉業(yè)務(wù)領(lǐng)域完善制度、改進流程、優(yōu)化系統(tǒng)等整改措施及成效；《辦法》的全文學(xué)習(xí)（九）上一年度評估發(fā)現(xiàn)問題的整改落實情況，本年度案件風(fēng)險防控存在的主要問題及改進措施。銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年3月31日前，按照對應(yīng)的監(jiān)管權(quán)限，將案件風(fēng)險防控評估情況向金融監(jiān)管總局或其派出機構(gòu)報告。第四章監(jiān)督管理第三十一條金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將銀行保險機構(gòu)案件風(fēng)險防控作為日常監(jiān)管的重要內(nèi)容，通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等方式加強案件風(fēng)險防控監(jiān)督管理。第三十二條金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)案件管理部門承擔(dān)歸口管理和協(xié)調(diào)推動責(zé)任。金融監(jiān)管總局機構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門和各級派出機構(gòu)承擔(dān)銀行保險機構(gòu)案件風(fēng)險防控的日常監(jiān)管職責(zé)。第三十三條金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用風(fēng)險提示、專題溝通、監(jiān)管會談等方式，對銀行保險機構(gòu)案件風(fēng)險防控實施非現(xiàn)場監(jiān)管，并將案件風(fēng)險防控情況作為監(jiān)管評級的重要考量因素?！掇k法》的全文學(xué)習(xí)金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時研判并跟蹤監(jiān)測銀行保險機構(gòu)案件風(fēng)險變化趨勢，并對案件風(fēng)險較高的機構(gòu)實施重點監(jiān)管。第三十四條金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)銀行保險機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管情況，對案件風(fēng)險防控薄弱、風(fēng)險較為突出的銀行保險機構(gòu)，適時開展風(fēng)險排查或現(xiàn)場檢查。第三十五條金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀行保險機構(gòu)案件風(fēng)險防控存在問題的，應(yīng)當(dāng)依法視具體情況采取以下監(jiān)管措施：（一）責(zé)令限期改正，并在規(guī)定時限內(nèi)報告整改落實情況；（二）納入年度監(jiān)管通報，提出專項工作要求；（三）對法人機構(gòu)或分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人進行監(jiān)管約談；（四）責(zé)令機構(gòu)開展內(nèi)部問責(zé)；（五）向有關(guān)單位或部門進行通報；《辦法》