不良資產(chǎn)處置法律服務(wù)方案

金融業(yè)不良資產(chǎn)處置法律效勞方案書地址中國福建泉州市豐澤區(qū)寶洲路泉州浦西萬達中心A座13051306 ：362000〔Tel〕： 〔Fax〕：0〔Tel〕：8 〔Fax〕：0一、北京中銀〔泉州〕律師事務(wù)所簡介北京中銀律師事務(wù)所系國內(nèi)最早從事金融及證券業(yè)務(wù)的律師事工、煤礦、石油、保險、銀行等重要行業(yè)的大型國有企業(yè)的融資、證300內(nèi)外首次發(fā)行ABH發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、并購及資產(chǎn)重組等供給優(yōu)質(zhì)法律效勞。北京中銀〔泉州〕律師事務(wù)所經(jīng)福建省司法廳批準(zhǔn)于2021立。北京中銀〔泉州〕律師事務(wù)所秉承中銀總所“客戶至上、團結(jié)全作、勤勉盡責(zé)、優(yōu)質(zhì)高效〞的效勞理念，銀行、金融業(yè)不良資產(chǎn)處置金融證券、學(xué)問產(chǎn)權(quán)、企業(yè)法律風(fēng)險防控、房地產(chǎn)為主要開展方向，走品牌化、專業(yè)化、團隊化、規(guī)?；皣H化開展之路。律所聚攏了21律師。北京中銀〔泉州〕律師事務(wù)所2021430本所法律效勞制度在長期的法律效勞中，本所形成了一套標(biāo)準(zhǔn)的法律效勞制度：相對于其他的非固定客戶而言，在處理法律事務(wù)方面，會得到本所的最優(yōu)先、最便利效勞。此，本所將之所需的法律效勞會結(jié)合其業(yè)務(wù)特點準(zhǔn)時地確定效勞重點，突出重點效勞。3通過本所及參謀單位簽訂的?法律參謀聘用合同?或?專項法律效勞合同?，商定一般事項和重大事項的效勞時限，保證準(zhǔn)時完成參謀單位托付的工作。由本所指派的參謀律師或參謀律師團負責(zé)。遇參謀單位涉及重大、簡單的法律問題時，本所會準(zhǔn)時聚攏專業(yè)律師，組成“特地律師效勞工作團〞為參謀單位供給特別的法律效勞。除組成“特地律師參謀工作團〞效勞外，參謀律師還會按法律效勞內(nèi)容的不同性質(zhì)，選擇事務(wù)所內(nèi)部專業(yè)律師協(xié)同辦理，保證法律效勞的優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)。展定期訪問，變“被動效勞為主動效勞〞全面了解參謀單位的業(yè)務(wù)特點，生疏參謀單位的經(jīng)營運作模式，準(zhǔn)時覺察問題解決問題，提出合理化建議，更有效的為參謀單位防止和防范經(jīng)營中的風(fēng)險 .如本所受聘貴司擔(dān)當(dāng)法律參謀，本所將按以上法律效勞制度，為貴司供給優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的法律效勞。三、法律效勞律師團成員由對金融業(yè)不良資產(chǎn)處置領(lǐng)域有相當(dāng)爭論的蔡宏謀、丁小明、上官寶山、盧晶、杜振祥、黃曉琪〔必要時增加律師〕組成律師團〔各單位交辦的各項法律事務(wù)，全面負責(zé)律師團，分派、指導(dǎo)、監(jiān)視律師業(yè)律師幫助處理。四、不良資產(chǎn)法律效勞概況國務(wù)院為削減四大國有銀行的呆壞賬，提高其經(jīng)營力量，于1999先后特批設(shè)立四大資產(chǎn)治理公司(中國信達資產(chǎn)治理公司、中國東方資產(chǎn)治理公司、中國長城資產(chǎn)治理公司和中國華融資產(chǎn)治理公司)，將銀行的良交易本身涉及合同法、招標(biāo)法、拍賣法、銀行法及國家有關(guān)外商投資、良資產(chǎn)的盡職調(diào)查，又因工程眾多，動輒涉及十幾個地區(qū)、數(shù)百個企業(yè)、跨多個行業(yè)，需要由通悉公司、合同、擔(dān)保、房地產(chǎn)、規(guī)劃、稅務(wù)、勞動保障、企業(yè)改制、國有資產(chǎn)治理等法律法規(guī)，還要有及各機關(guān)打交道及，因此律師參及到整個交易環(huán)節(jié)尤其重要。五、我所為銀行不良資產(chǎn)處置供給的法律效勞〔一〕幫助銀行完善不良貸款轉(zhuǎn)讓治理制度為銀行草擬不良貸款轉(zhuǎn)讓治理制度、不良貸款轉(zhuǎn)讓的內(nèi)部審批機制，幫助銀行完善不良貸款轉(zhuǎn)讓治理制度。權(quán)所需的資料擔(dān)保合同、及借款合同有關(guān)的訴訟或仲裁文件【包括未決訴訟和仲裁〔如〔三〕對銀行預(yù)轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)包進展的盡職調(diào)查調(diào)查目標(biāo)企業(yè)的主體資格，經(jīng)營治理的合法性，資產(chǎn)、債權(quán)、債務(wù)等容如下：1、對債權(quán)合同及擔(dān)保合同進展調(diào)查。包括審查債權(quán)合同主體和內(nèi)容合同的履行狀況；2、對債務(wù)人、擔(dān)保人的根本狀況進展調(diào)查。包括其名稱、住宅、法業(yè)務(wù)資質(zhì)、控股單位和關(guān)聯(lián)單位以及年檢狀況等等；3無形資產(chǎn)、對外投資狀況、債權(quán)以及須優(yōu)先清償?shù)膫鶆?wù)；4、對債務(wù)人、擔(dān)保人的其它狀況進展調(diào)查。包括其組織機構(gòu)、人員狀況、經(jīng)營狀況、產(chǎn)品及市場狀況、財務(wù)狀況及涉訴狀況；5、對目標(biāo)企業(yè)法定代表人及股東的背景資料及經(jīng)濟狀況進展調(diào)查；6、提前對被銀行列為有潛在還款力量危機的企業(yè)及個人的背景資料及經(jīng)濟狀況進展調(diào)查。在分析、綜合以上信息的根底上，依據(jù)需要出具盡職調(diào)查報告。〔四〕可行性論證依據(jù)盡職調(diào)查報告以及法律法規(guī)、政策的有關(guān)規(guī)定出具法律意見書，有法律上的可行性，也盡力實現(xiàn)現(xiàn)實的可行性?！参濉撤桨傅闹贫?quán)界定、資產(chǎn)評估、工商注冊登記以及變更登記等方面。〔六〕為銀行引薦相應(yīng)的資產(chǎn)治理公司依據(jù)銀行最終確定的不良資產(chǎn)處置方案，為銀行引薦相應(yīng)的金融資產(chǎn)治理公司做通道業(yè)務(wù)。良貸款的出表，降低不良款率〔1談判；雙方簽署?債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議?；〔3〕如金融資產(chǎn)治理公司需托付銀行對資產(chǎn)包進展清收的，草擬?議??！舶恕碁殂y行引薦合法的競買人通過本所自身收集并建立的客戶數(shù)據(jù)庫，通過合法方式向銀行推舉不良資產(chǎn)的買受人。資產(chǎn)證券化簡介資產(chǎn)證券化最初在美國產(chǎn)生，并且在規(guī)模、創(chuàng)方面始終保持全在首位，于是資產(chǎn)證券化成為亞洲國家的一些公司進展融資的渠于資產(chǎn)證券化對法律、信托、擔(dān)保、會計等方面要求較高，亞洲國家的嘗試，2005年出臺?信貸資產(chǎn)證券化試點治理方法?后，經(jīng)過近一國的資產(chǎn)證券化已經(jīng)從理論走向?qū)嵺`。?金融資產(chǎn)治理公司資產(chǎn)處置12債務(wù)，租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組，債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等。公司應(yīng)在?金融資產(chǎn)治理公司條例?規(guī)定金融資產(chǎn)治理公司在的經(jīng)營范圍和金融方式之一。盡管我國目前沒有關(guān)于不良資產(chǎn)證券化的具體法律規(guī)案、中國工商銀行寧波分行的不良資產(chǎn)證券化。固然，這三個案例都險及損失由證券投資者承擔(dān)。另外，它拓寬了銀行的融資渠道，改善了銀行的財務(wù)狀況，有利于促進國有商業(yè)銀行的改革的順當(dāng)進展。我所在資產(chǎn)證券化中供給的法律效勞資產(chǎn)證券化的發(fā)起階段，開展盡職調(diào)查并出具?盡職調(diào)查報告?，參及資產(chǎn)證券化的發(fā)起并起草?資產(chǎn)證券化發(fā)起方案書?。通過對發(fā)起人證券化融資目標(biāo)的分析以及相應(yīng)資產(chǎn)分類程序和標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容包括商業(yè)銀行或特設(shè)機構(gòu)的具體狀況、發(fā)行資產(chǎn)抵押證券的目的、作用；擬融資資金的具體規(guī)模；擬用作發(fā)行證券的抵押貸款的具體狀況包括數(shù)量、品種、期限、信用程度、優(yōu)良率等；擬售出的貸款組合單價、總價、價款支付等狀況；擬融資的款項用途；擬融資的期限等。特設(shè)機構(gòu)的設(shè)立階段，參及特設(shè)機構(gòu)的設(shè)立，并起草和審定參及公司的注冊、驗資手續(xù)和登記注冊等。律師工作報告?；參及對?證券發(fā)行說明書?的驗證工作，出具驗證筆錄；參及起草、簽訂?證券承銷協(xié)議?等。款組合買賣合同?、?被證券化貸款資產(chǎn)治理效勞合同?，特設(shè)機構(gòu)及受托人的?現(xiàn)金流資產(chǎn)投資治理信托合同?等等。協(xié)調(diào)及各方的關(guān)系，及上級部門、證券主管部門、證券公司、擔(dān)保公司、資信評級公司、投資者的協(xié)商、談判工作。除了就有關(guān)金組合的價格、價款支付、收益的處理及分成以及證券發(fā)行、資金托管和效勞等方面律師的參及力度也在不斷加大。六、我所為金融資產(chǎn)治理公司收購資產(chǎn)包中的法律效勞內(nèi)容〔一〕幫助金融資產(chǎn)治理公司完善資產(chǎn)包受讓的治理制度批機制，幫助金融資產(chǎn)治理公司完善資產(chǎn)包受讓的治理制度。〔二〕為金融資產(chǎn)治理公司推舉銀行的不良資產(chǎn)處置工程通過我所建立的銀行不良資產(chǎn)處置的工程信息，為金融資產(chǎn)治理公司及銀行搭橋并推舉目標(biāo)工程。〔三〕依據(jù)法律規(guī)定幫助金融資產(chǎn)治理公司確定可受讓的資產(chǎn)包依據(jù)現(xiàn)行法律和監(jiān)管允可的資產(chǎn)治理公司可受讓的資產(chǎn)包范圍內(nèi)，幫助金融資產(chǎn)治理公司選擇可受讓的資產(chǎn)包?！菜摹硨鹑谫Y產(chǎn)治理公司預(yù)收購資產(chǎn)包的盡職調(diào)查1、調(diào)查債務(wù)人的工商登記資料工商登記資料調(diào)查主要應(yīng)包含以下內(nèi)容：第一，企業(yè)股東及所持股份比例，包括設(shè)立、變更等資料，了解照，或被股東予以注銷。依據(jù)以往的司法解釋，被撤消企業(yè)的股東應(yīng)那么可能承擔(dān)償債責(zé)任。其次，企業(yè)設(shè)立時、增資時的驗資報告等資料，審查企業(yè)股東出資是否實際出資，固然對于貨幣出資，只要驗資形式上符合規(guī)定，那資已到位，尚需要審查相關(guān)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓手續(xù)是否辦理，假設(shè)未辦理，那么應(yīng)當(dāng)屬于出資不實，責(zé)任股東應(yīng)在出資不實范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。第三，企業(yè)改制之相關(guān)批準(zhǔn)文件、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓合同等資料，有一局五花八門方式的改制。因此，細致審查企業(yè)改制文件，是確定改制企業(yè)民事責(zé)任，防止改制企業(yè)躲躲債務(wù)的必要步驟。債務(wù)人的資產(chǎn)狀況/資產(chǎn)線索卻是必不行少的，可能存在的企業(yè)房地相對明確的目標(biāo)，節(jié)約調(diào)查本錢和時間。2、關(guān)于債務(wù)人房地產(chǎn)狀況的調(diào)查要固定資產(chǎn)相對不便隱匿、轉(zhuǎn)移。因此，對債務(wù)人房地產(chǎn)的調(diào)查，是目前最直接、最便利的查找債務(wù)人資產(chǎn)的方式，相對于設(shè)備、股權(quán)等其他資產(chǎn)，房地產(chǎn)也比較易于變現(xiàn)。房地產(chǎn)調(diào)查主要應(yīng)包括：第一，房地產(chǎn)權(quán)屬，具體為證號、座落、面積、建成年月、用途、土地全部權(quán)性質(zhì)、土地使用權(quán)取得方式等；其次，房地產(chǎn)抵押，具體為他項權(quán)證號、抵押權(quán)人、設(shè)置抵押日期、抵押擔(dān)保金額，房產(chǎn)、地法律文書、涉案當(dāng)事人、涉案金額、查封范圍、查封期限、是否有輪候查封等?！参濉晨尚行哉撟C依據(jù)盡職調(diào)查報告以及法律法規(guī)、政策的有關(guān)規(guī)定出具法律意見書，有法律上的可行性，也盡力實現(xiàn)現(xiàn)實的可行性。〔六〕方案的制定參及在資產(chǎn)處置的實施階段可能涉及到具體方案的制定，尤其是在產(chǎn)權(quán)界定、資產(chǎn)評估、工商注冊登記以及變更登記等方面。率等相關(guān)事項的談判〔八〕為金融資產(chǎn)治理公司及銀行債權(quán)轉(zhuǎn)移過程中的審查工作1、審核合同類及催收類資料查閱債權(quán)具體資料，諸如借款、保證、抵/質(zhì)押合同、借款憑證、還款協(xié)議、承債協(xié)議、催收通知等。主要通過審查借款期限/訴訟時效期間、利率/利息計算標(biāo)準(zhǔn)、借款用途、保證期間、保證責(zé)任方式、保證擔(dān)保范圍、抵押擔(dān)保范圍、抵押物是否登記等。2、查閱債務(wù)人信息資料及銀行內(nèi)部治理資料評估報告、審計報告等。通過審查獵取債務(wù)人工商登記所在地，便于母子公司，是否影響擔(dān)保效力。獵取評估/審計報告中債務(wù)人財產(chǎn)信息，便于下一步財產(chǎn)登記調(diào)查。3、查閱訴訟類法律文書資料有些不良資產(chǎn)工程原債權(quán)人已提起訴訟，或未審結(jié)，或已審結(jié)，或已進入執(zhí)行階段，或系通過訴訟中斷時效(裁定)。對于擬再次起訴或未審結(jié)或未進入執(zhí)行程序的，審查訴訟時效期間、財產(chǎn)保全期限、上訴期限、申請執(zhí)行期限等，防止消滅疏漏，準(zhǔn)時做好連接工作；對調(diào)查、恢復(fù)執(zhí)行，同時也防止對已變現(xiàn)財產(chǎn)重復(fù)調(diào)查?！簿?為金融資產(chǎn)治理公司及銀行的債權(quán)轉(zhuǎn)讓草擬?債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議?，幫助雙方簽署?債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議?。公司簽署?合作清收處置協(xié)議?。〔十一〕為金融資產(chǎn)治理公司引薦合法的競買人通過本所自身收集并建立的客戶數(shù)據(jù)庫，通過合法方式向資產(chǎn)治理公司推舉不良資產(chǎn)的買受人。〔十二〕幫助金融資產(chǎn)治理公司以拍賣、招投標(biāo)等競價方式處置資產(chǎn)?！彩硯椭Y產(chǎn)公司建立資產(chǎn)處置公告的制定、公布等內(nèi)部工作程序，確保公告工作標(biāo)準(zhǔn)、有序。七、我所為資產(chǎn)包競買人供給的法律效勞〔一〕為競買人建立分類數(shù)據(jù)庫我所依據(jù)競受人的不同投資意向，對競買人進展分類，并且建立相應(yīng)的客戶數(shù)據(jù)庫，以便準(zhǔn)時為競買人供給不良資產(chǎn)處置工程信息?！捕硨Ω傎I人預(yù)買受的目標(biāo)工程進展盡職調(diào)查1資格。2示的債務(wù)人的財產(chǎn)線索，到房屋治理部門，土地治理部門，車管所等部門對財產(chǎn)現(xiàn)狀進展核實，看是否設(shè)置有抵押，是否被法院查封，是否具備執(zhí)行的可能。3營狀況進展直觀的了解。4、其他各種可能的方式對債務(wù)人的資產(chǎn)進展了解?！踩硯椭I受人托付會計師事務(wù)所對不良資產(chǎn)的價值進展評估；〔四〕依據(jù)上述調(diào)查了解的狀況，形成書面的法律意見書，供給應(yīng)托付的潛在購置人；式進展談判；〔六〕幫助買受人對及金融資產(chǎn)治理公司的?債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議?進展審查，進展協(xié)商簽訂的談判，和正式簽訂協(xié)議的全過程。八、效勞收費標(biāo)準(zhǔn)依照本所參照福建省物價局、福建省司法廳以及泉州市律師協(xié)會制定的相關(guān)收費方法和收費標(biāo)準(zhǔn)，參照我所關(guān)于不良資產(chǎn)的收費標(biāo)準(zhǔn)、不良資產(chǎn)的處置狀況及我所及銀行金融機構(gòu)、金融資產(chǎn)治理公司、當(dāng)事人協(xié)商確定。九、合作方式我們格外期盼及貴單位的全面合作，并形成默契協(xié)作的團隊，發(fā)度調(diào)研，分析法律需求特點，制定更細、更有針對性的法律效勞方案再次對貴單位及閣下的信任及支持表示感謝。順祝商祺！北京中銀〔泉州〕律師事務(wù)所202156附件：律師團隊成員簡介律師團隊成員簡介蔡宏謀律師：北京中銀〔泉州〕律師事務(wù)所執(zhí)行合伙人，泉州市第十一屆政協(xié)委員會委員，中國致公黨泉州市委員會法律支部主任委1993力贏得了社會各界的全都贊譽。2005員會委員，200720212021年4月參與上海證交所舉辦的上市公司獨立董事任職資格培訓(xùn)教育，獲得〞獨立董事任職證書〞?，F(xiàn)擔(dān)當(dāng)泉州市公安局、泉州市豐澤區(qū)人民政府、泉州市豐澤區(qū)民政局、泉州市豐澤區(qū)華大街道辦事處、福建省世紀(jì)泉鑫典當(dāng)、福建中投融資擔(dān)保、閩商擔(dān)保公司、泉州市華僑大廈有限責(zé)任公司、永恒能源公司〔擬上市公司40的常年法律參謀。自1993和非訴訟法律事務(wù)數(shù)千件，范圍涉及金融、民商事、公司實務(wù)、房地產(chǎn)、投融資、學(xué)問產(chǎn)權(quán)、行政、刑事和醫(yī)療事故。現(xiàn)執(zhí)業(yè)領(lǐng)域?qū)Ｗ⒂谕バ磐袠I(yè)務(wù)，在公司日常事務(wù)、重組改制、收購兼并、投融資及境內(nèi)市、收購兼并工程。同時依據(jù)二十一年的律師執(zhí)業(yè)經(jīng)受，探究、總結(jié)體系。在房地產(chǎn)、投融資、不良資產(chǎn)處置、學(xué)問產(chǎn)權(quán)等各種非訴訟各類疑難經(jīng)濟糾紛案件方面亦具有肯定的法學(xué)理論水平和豐富的實踐置、企業(yè)重組改制、收購兼并、投融資、法律風(fēng)險防控。丁小明律師：北京中銀〔泉州〕律師事務(wù)所專職律師、合伙人，廈門大學(xué)法律系本科畢業(yè)，中國共產(chǎn)黨黨員。20072021來，承辦了各類訴訟和非訴訟法律事務(wù)數(shù)百件，范圍涉及金融、民商事、尤其在金融、民事、公司等領(lǐng)域有較為豐富的執(zhí)業(yè)經(jīng)受上官寶山律師：北京中銀〔泉州〕律師事務(wù)所專職律師、清華大學(xué)法律碩士，中國致公黨黨員，2021的風(fēng)險管控規(guī)程；以銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置、金融證券、投融資及公司法務(wù)為業(yè)務(wù)專長。盧晶律師：系就讀在職爭論生。2021現(xiàn)主攻公司、金融、上市等法律業(yè)務(wù)。杜振祥律師：北京中銀〔泉州〕律師事務(wù)所專職律師，曾任職于多家企業(yè)多年，從事相關(guān)人事、會計工作，有肯定的社會生活閱歷，擅長及人溝通，有較強的協(xié)調(diào)力量?，F(xiàn)已擔(dān)當(dāng)多家企事業(yè)單位