票據(jù)詐騙罪的現(xiàn)狀及對(duì)策

票據(jù)詐騙罪的現(xiàn)狀及對(duì)策

賬戶欺詐是金融欺詐的一種。這是為了非法占有費(fèi)用，用金融發(fā)票進(jìn)行欺詐，并以欺詐手段欺騙財(cái)產(chǎn)。具體包括以非法占有為目的,使用明知是偽造、變?cè)?、作廢或冒用他人的匯票、本票、支票或者簽發(fā)空頭支票、簽發(fā)無資金保證的匯票、本票,或捏造其他虛假票據(jù)事實(shí),騙取他人財(cái)物或財(cái)產(chǎn)性利益,數(shù)額較大的行為。上述概念包含以下幾層含義:一是票據(jù)詐騙行為人主觀上是以非法占有為目的;二是行為人明知并使用了非法或不合規(guī)定的票據(jù);三是行為人利用這些票據(jù)進(jìn)行騙取財(cái)物的活動(dòng);四是票據(jù)詐騙騙取的對(duì)象不僅包括財(cái)物,還包括財(cái)產(chǎn)性利益;五是票據(jù)詐騙犯罪為數(shù)額犯,其構(gòu)成犯罪的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)是較大以上。一、破壞票據(jù)信用關(guān)系的實(shí)質(zhì)票據(jù)詐騙罪的犯罪客體,是指本罪侵犯了國家金融票據(jù)管理制度和公私財(cái)產(chǎn)權(quán)。筆者認(rèn)為,將“制度”改為“秩序”更為貼切。票據(jù)管理秩序是指國家通過依法管理而形成的保證票據(jù)安全、高效流通的有條不紊的狀態(tài)。對(duì)票據(jù)管理秩序的侵害,可以從票據(jù)實(shí)質(zhì)關(guān)系和票據(jù)當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)利益反映出來。從票據(jù)所體現(xiàn)的實(shí)質(zhì)關(guān)系來看,票據(jù)詐騙行為侵害了票據(jù)信用關(guān)系,影響到票據(jù)權(quán)利的真實(shí)性,造成財(cái)產(chǎn)的非法流轉(zhuǎn)。票據(jù)是信用工具,是一定社會(huì)信用的體現(xiàn)。由于現(xiàn)金支付結(jié)算方式的風(fēng)險(xiǎn)性及不方便性,產(chǎn)生了具有匯兌功能的票據(jù),并逐步形成票據(jù)的支付、融資功能等。票據(jù)功能的基礎(chǔ)是票據(jù)當(dāng)事人之間的信用,只有當(dāng)事人依票據(jù)記載的文義履行義務(wù),以紙為形式的票據(jù)最終轉(zhuǎn)化為貨幣,從而保證以票據(jù)為結(jié)算工具的交易關(guān)系還原為現(xiàn)金交易關(guān)系。票據(jù)詐騙的行為人以隱瞞票據(jù)權(quán)利的真實(shí)情況為手段參與票據(jù)信用關(guān)系,必然對(duì)票據(jù)信用關(guān)系構(gòu)成破壞。參與破壞票據(jù)信用關(guān)系的實(shí)質(zhì),就是破壞票據(jù)管理秩序。票據(jù)關(guān)系的核心是票據(jù)權(quán)利,票據(jù)詐騙行為通過對(duì)票據(jù)權(quán)利真實(shí)性的改變及非法行使,必然會(huì)造成合法財(cái)產(chǎn)權(quán)利的損失。票據(jù)詐騙罪通過對(duì)票據(jù)信用關(guān)系的破壞,改變了票據(jù)權(quán)利的真實(shí)情況,通過行使票據(jù)而直接占有他人的合法財(cái)產(chǎn)性利益,票據(jù)詐騙罪通常侵犯公私財(cái)產(chǎn)權(quán),這種財(cái)產(chǎn)權(quán)不僅包括財(cái)物,也應(yīng)該包括一定的財(cái)產(chǎn)性利益,比如勞務(wù)或服務(wù)。例如某人到賓館騙取食宿后用空頭支票結(jié)賬。因?yàn)樵谄睋?jù)詐騙罪中,以票據(jù)為犯罪工具會(huì)破壞票據(jù)管理秩序,為有效打擊票據(jù)詐騙罪,更好的維護(hù)金融秩序,應(yīng)當(dāng)將勞務(wù)和服務(wù)作為本罪的對(duì)象,行為人以騙取他人勞務(wù)、服務(wù)為目的可以構(gòu)成本罪。這是因?yàn)?首先,以票據(jù)作為勞務(wù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)的支付手段在經(jīng)濟(jì)生活中大量存在;其次,以票據(jù)交付勞務(wù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)的廣泛存在,決定了以票據(jù)騙取勞務(wù)、服務(wù)對(duì)票據(jù)信用關(guān)系的損害的嚴(yán)重性。二、行為人使用偽造票據(jù)的行為根據(jù)新《刑法》第194條第1款的規(guī)定,票據(jù)詐騙行為有以下五種:(一)明知是偽造、變?cè)斓钠睋?jù)而使用。這種情形是指行為人以偽造、變?cè)斓慕鹑谄睋?jù)冒充真票據(jù)進(jìn)而騙取他人財(cái)物的行為。構(gòu)成這種形式的犯罪要求行為人在使用票據(jù)時(shí),“明知”是偽造、變?cè)斓?。如果行為人在使用匯票、本票、支票時(shí),確實(shí)不知道該票據(jù)是偽造、變?cè)斓?則不構(gòu)成此項(xiàng)犯罪。在司法實(shí)踐中,如何認(rèn)定使用偽造的票據(jù),要注意以下幾點(diǎn):1.票據(jù)法中的票據(jù)偽造,是指行為人假冒他人名義在票據(jù)上為一定的票據(jù)行為。根據(jù)具體票據(jù)行為的不同,可將偽造的票據(jù)分為非法印制的票據(jù)和非法填制的票據(jù)。由于本罪行為重點(diǎn)在于使用,所以作為票據(jù)詐騙的工具應(yīng)該是已經(jīng)完成非法填制行為的票據(jù)。因?yàn)橹挥袑?shí)施了內(nèi)容偽造的票據(jù),才有使用的可能性。非法印制的票據(jù),真實(shí)空白的票據(jù)或者他人未經(jīng)背書、未經(jīng)承兌的票據(jù),如果尚未實(shí)施非法填制行為,亦即沒有進(jìn)行內(nèi)容偽造,一般不屬于本罪范疇。使用非法填制的票據(jù)包括:出票偽造、背書偽造、承兌偽造和保證偽造等。使用出票偽造的票據(jù),是指在票據(jù)簽發(fā)階段偽造的票據(jù),一般是在票據(jù)正面以出票人的名義填寫。使用背書偽造的票據(jù),是指在票據(jù)背書階段偽造的票據(jù),一般是在票據(jù)背面以背書人的名義非法填寫。行為人一般將背書偽造的票據(jù)作為債權(quán)憑證,騙取他人票據(jù)上的財(cái)產(chǎn)。如:行為人非正當(dāng)途徑獲得他人票據(jù)以后,非法背書轉(zhuǎn)讓給自己或與自己有關(guān)的人,然后到銀行去兌付。在司法實(shí)踐中,使用出票偽造的票據(jù)比較多見,使用背書偽造的票據(jù)比較少見,承兌偽造和保證偽造則就更加少見。2.關(guān)于私自偷蓋他人印章的行為是否屬于偽造。筆者認(rèn)為,雖然行為人私蓋乃是他人真實(shí)的印章,但票據(jù)并非由他人真實(shí)意思表示而出具,該票據(jù)依照《票據(jù)法》應(yīng)屬偽造票據(jù)。他人依法不負(fù)票據(jù)責(zé)任,具體法律后果應(yīng)按偽造的票據(jù)來認(rèn)定,行為人的行為仍然屬于假冒他人名義偽造票據(jù)行為,而非冒用他人票據(jù)。3.使用變?cè)斓钠睋?jù),是指將變?cè)斓钠睋?jù)作為有效的票據(jù)使用,以牟取他人票據(jù)上的非法財(cái)產(chǎn)利益的行為。它是一種權(quán)利真實(shí)情況與票面記載不一致的票據(jù)。例如,河北省某一外貿(mào)公司與一澳門客商攜金額為200萬美元的匯票到某地中國銀行要求解付,經(jīng)該銀行認(rèn)真審核,發(fā)現(xiàn)澳門客商所提供的匯票金額大小寫處有涂改過的痕跡,后經(jīng)有關(guān)部門查詢,證明此匯票系澳門中國銀行開出,但實(shí)際金額僅為200美元,系持票人非法變?cè)炝藚R票金額。4.行為人使用變?cè)斓钠睋?jù)同使用偽造的票據(jù),在主觀上都是以明知為前提,但是在客觀上有所不同。第一,“變?cè)臁钡暮x。變?cè)斓钠睋?jù),是指無權(quán)而擅自變更票據(jù)文義即變更簽章以外的票據(jù)上記載的內(nèi)容。一般來講,非法改變出票人、背書人、承兌人或保證人的簽名、印章屬于偽造的票據(jù)。票據(jù)的文義是指票據(jù)上簽章以外的具體設(shè)定票據(jù)權(quán)利的各種事項(xiàng),如付款人、收款人名稱、金額、付款地、日期等。對(duì)于類似這方面的非法改變,屬于票據(jù)的變?cè)?。一般來講,詐騙分子是通過改變票據(jù)記載金額的方法達(dá)到騙取他人財(cái)物的目的。當(dāng)然,特殊情況下通過變更票據(jù)金額以外的其它事項(xiàng),也能達(dá)到騙取他人財(cái)物的目的。變?cè)炱睋?jù)的基本手法,通常是在真實(shí)的票據(jù)上或者以真實(shí)的票據(jù)為基本材料,通過剪切、挖補(bǔ)、涂改、覆蓋、修描等手段改變票據(jù)內(nèi)容。在司法實(shí)踐中,行為人使用的變?cè)斓钠睋?jù)是已經(jīng)完成非法更改的真實(shí)的票據(jù),尚未完成非法更改行為的票據(jù)和更改內(nèi)容涉及簽名、印章的票據(jù)不屬于變?cè)斓钠睋?jù)。例如,某人竊取他人票據(jù),將他人在票據(jù)上的簽名和印章涂改為自己的簽名和印章,則不構(gòu)成變?cè)炱睋?jù),而是偽造票據(jù)。5.票據(jù)詐騙罪的“使用”指:非票據(jù)權(quán)利人冒充票據(jù)權(quán)利人持有貌似合法的票據(jù),進(jìn)行出示、交付、兌現(xiàn)或者轉(zhuǎn)讓權(quán)利人的票據(jù),非法獲取他人票據(jù)上財(cái)產(chǎn)或者利益的詐騙行為。這其中包括三個(gè)方面:第一,首先要求行為人有實(shí)際交付票據(jù)的行為。如果行為人沒有實(shí)際的票據(jù)交付行為,即使騙取了財(cái)物,甚至“利用”了偽造、變?cè)斓钠睋?jù),也不構(gòu)成使用偽造、變?cè)斓钠睋?jù);第二,這里的“使用”應(yīng)該是票據(jù)法上的使用,它應(yīng)包括出示、交付、兌現(xiàn)或轉(zhuǎn)讓。即:將偽造或變?cè)斓钠睋?jù)交付給他人;以偽造或變?cè)斓钠睋?jù)前往銀行兌現(xiàn);將偽造、變?cè)斓钠睋?jù)轉(zhuǎn)讓給他人;將偽造或變?cè)斓钠睋?jù)作為債權(quán)憑證。最常見的手法是把偽造、變?cè)斓钠睋?jù)作為支付手段,在與他人經(jīng)濟(jì)交往中交付給對(duì)方,換取對(duì)方的金錢或財(cái)物。如購買他人貨物。第三,這里的“使用”,應(yīng)當(dāng)是以騙取他人的交易對(duì)價(jià)為目的。無論行為人如何“使用”,其實(shí)質(zhì)就是采取欺騙手段,使他人誤將偽造、變?cè)斓钠睋?jù)當(dāng)作真實(shí)的票據(jù)而與行為人進(jìn)行交易,以騙取他人的交易對(duì)價(jià)。因此,將偽造、變?cè)斓钠睋?jù)贈(zèng)與他人不構(gòu)成票據(jù)詐騙。(二)明知是作廢的票據(jù)而使用使用作廢的票據(jù),是指將作廢的票據(jù)作為有效的票據(jù)進(jìn)行使用,以騙取他人財(cái)產(chǎn)的行為。在司法實(shí)踐中,如何認(rèn)定這一行為,應(yīng)注意以下幾點(diǎn):如何認(rèn)定作廢的票據(jù)。這里所說的“作廢”的票據(jù),是指根據(jù)法律和有關(guān)規(guī)定不能使用的票據(jù),它包括《票據(jù)法》中所說的過期的票據(jù),也包括無效的以及被依法宣布作廢的票據(jù),還包括銀行根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定予以作廢的票據(jù)。同上述第一種情形一樣,構(gòu)成這種形式的犯罪,也要求行為人在使用票據(jù)時(shí),“明知”是已經(jīng)作廢的。筆者認(rèn)為,作廢的票據(jù)應(yīng)包括三種類型:(1)自始無效的票據(jù)。自始無效的票據(jù)就是指被票據(jù)法上規(guī)定為無效的票據(jù),包括因欠缺票據(jù)法規(guī)定的必要記載事項(xiàng)而無效;因?yàn)槠睋?jù)金額填寫不合法如大小寫不一致而無效;因?yàn)槠睋?jù)更改法律規(guī)定而無效;因?yàn)槌銎比俗龀善睋?jù)但未交付而無效。所有這些無效票據(jù),根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定不得主張票據(jù)權(quán)利,所以屬于作廢的票據(jù)。(2)失效的票據(jù)。失效的票據(jù)包括因票據(jù)債務(wù)人履行票據(jù)義務(wù)而失效的票據(jù)和因票據(jù)時(shí)效屆滿而失效的票據(jù)。票據(jù)是交回證券,持票人向票據(jù)義務(wù)人主張票據(jù)權(quán)利必須出示票據(jù),票據(jù)義務(wù)人履行票據(jù)義務(wù)后,持票人應(yīng)將票據(jù)交付給義務(wù)人,該票據(jù)因義務(wù)人的履行義務(wù)行為而失效。使用失效的票據(jù)包括過期票據(jù)也是一種票據(jù)詐騙行為。(3)依法被有權(quán)機(jī)關(guān)宣布作廢的票據(jù)。這主要指由人民法院依照公示催告程序判決除權(quán)的票據(jù)和根據(jù)中國人民銀行更換票據(jù)版本的規(guī)定而宣布作廢的票據(jù)。票據(jù)是由中國人民銀行總行制定統(tǒng)一格式、聯(lián)次、顏色、規(guī)格,并且由其宣布更換。被更換的票據(jù)則是作廢票據(jù),填寫無效。(三)冒用他人票據(jù)的冒用他人票據(jù),這種情形是指行為人擅自以合法持票人的名義,支配、使用、轉(zhuǎn)讓自己不具備支配權(quán)利的他人的匯票、本票、支票,進(jìn)行詐騙的行為。這里所說的“冒用”通常表現(xiàn)為以下幾種情況:一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù),如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù),或者明知是以上述手段取得的票據(jù),而使用進(jìn)行詐騙活動(dòng);二是指沒有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為;三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用,騙取財(cái)物的行為。認(rèn)定冒用他人票據(jù)行為,應(yīng)該注意如何理解“他人票據(jù)”。在本罪中,行為人使用的票據(jù)通常情況下是票據(jù)權(quán)利人真實(shí)有效的票據(jù)。首先,被冒用的被害人是票據(jù)權(quán)利人或者是票據(jù)出票人,或者是合法持票人。非票據(jù)權(quán)利人不是被冒用的對(duì)象。其次,冒用的票據(jù)一般是真實(shí)有效的票據(jù)。至于虛假的票據(jù)、作廢的票據(jù)在有些情況下是否也可以成為冒用對(duì)象,比如偽造、變?cè)旎蜃鲝U的票據(jù)。多數(shù)學(xué)者認(rèn)為,冒用他人票據(jù)中被冒用的票據(jù)本身應(yīng)是一種直接有效的票據(jù)。筆者認(rèn)為這有不妥之處,通常情況下行為人冒用的票據(jù)是他人的合法有效的票據(jù),但是不能排除在個(gè)別情況下冒用他人偽造、變?cè)旎蜃鲝U的票據(jù)。比如冒用人通過盜竊、搶劫、搶奪等非法途徑持有他人票據(jù)后又冒用的,并不一定知道自己冒用的他人票據(jù)的法律效力如何。如果認(rèn)定冒用他人票據(jù)中被冒用的票據(jù)必須是合法有效的票據(jù),則行為人不知自己持有的他人票據(jù)為偽造、變?cè)旎蜃鲝U的票據(jù),因此其行為不能認(rèn)定為“明知偽造、變?cè)?、作廢的票據(jù)而使用”,也不能認(rèn)定為冒用他人票據(jù),那只能得出行為人不構(gòu)成票據(jù)詐騙罪的結(jié)論,這顯然是不妥的。至于票據(jù)的來源不影響定罪,而是作為認(rèn)定行為人罪過的依據(jù)之一。(四)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物這里所說的“空頭支票”是指:出票人所簽發(fā)的支票金額超過其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額的支票?！昂灠l(fā)與其預(yù)留印鑒不符的支票”是指票據(jù)簽發(fā)人在其簽發(fā)的支票上加蓋的與其預(yù)留于銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)處的印鑒不一致的財(cái)務(wù)公章或者支票簽發(fā)人的名章?！芭c其預(yù)留印鑒不符”,可以是與其預(yù)留的某一個(gè)印鑒不符,也可以是與所有預(yù)留印鑒不符?！翱疹^支票”在我國票據(jù)法中規(guī)定為:“出票人簽發(fā)的支票金額超過其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額的,為空頭支票?！笨疹^支票影響支票信用,我國嚴(yán)厲禁止簽發(fā)空頭支票。雖然簽發(fā)空頭支票是一種嚴(yán)重的票據(jù)違法行為,但是并非所有簽發(fā)空頭支票的行為都與詐騙有關(guān),關(guān)鍵要看行為人有無非法占有他人財(cái)物的目的。過失簽發(fā)空頭支票的,不構(gòu)成本罪。如何認(rèn)定本項(xiàng)中的“簽發(fā)空頭支票行為”,筆者總結(jié)了以下三點(diǎn):第一,行為人完成了支票出票行為。支票出票是指出票人制作支票并將其交給收款人的行為。支票出票包括兩種行為:支票制作行為和支票交付行為。只有兩個(gè)行為都完成,才能認(rèn)為支票出票行為完成。第二,行為人簽發(fā)了空頭支票。簽發(fā)空頭支票分為幾種情況:一是出票時(shí)賬戶內(nèi)沒有資金,持票人提示付款前也未存入資金,賬戶一直處于空戶狀態(tài)。二是出票時(shí)賬戶雖有資金,但是資金不足,所開票據(jù)金額超過存款金額。持票人提示付款前也未補(bǔ)足資金,賬戶一直處于欠資狀態(tài)。三是出票時(shí)賬戶內(nèi)有足夠資金,行為人在持票人提示付款前提空了存款,造成賬戶突然空戶現(xiàn)象。在上述情況下簽發(fā)支票,都認(rèn)為是簽發(fā)空頭支票。第三,行為人騙取了他人的財(cái)物,指行為人將簽發(fā)空頭支票作為支付手段,實(shí)際不付對(duì)價(jià)地獲取了他人的財(cái)物。財(cái)物一般是商品貨物或其他有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的物品。獲取是指事實(shí)上的占有控制。認(rèn)定簽發(fā)空頭支票,關(guān)鍵在于把握行為人對(duì)自己銀行賬戶資金情況的認(rèn)識(shí)程度。筆者認(rèn)為,行為人在簽發(fā)支票時(shí),對(duì)自己在銀行賬戶內(nèi)沒有資金或者資金不足的情況應(yīng)當(dāng)具有明確認(rèn)識(shí),并且在簽發(fā)支票后,對(duì)其賬戶資金不存入或不補(bǔ)足,才能認(rèn)定行為人具有詐騙他人財(cái)物的罪過?！昂灠l(fā)與其預(yù)留印鑒不符的支票騙取財(cái)物”,是濫用票據(jù)權(quán)利進(jìn)行票據(jù)詐騙的另一種常見方式?！镀睋?jù)法》第83條規(guī)定:“開立支票存款賬戶應(yīng)當(dāng)預(yù)留其本人的簽名式樣和印鑒?！迸c簽發(fā)空頭支票詐騙的認(rèn)定類似,在認(rèn)定簽發(fā)與其預(yù)留印鑒不符的支票詐騙時(shí),應(yīng)注意行為人是否出于故意,是否有非法占有他人財(cái)物的目的。另外,所謂簽發(fā)與其預(yù)留印鑒不一致,既包括全部不一致,也包括部分不一致,只要是故意使銀行審核時(shí)拒付即可。司法實(shí)踐中發(fā)生的,行為人在簽發(fā)支票后又故意更換其在開戶銀行預(yù)留印鑒之一部或全部如何認(rèn)定?筆者認(rèn)為,這種情形與簽發(fā)支票后抽逃資金使支票不獲支付的情況是類似的,其實(shí)質(zhì)還是一種簽發(fā)與其預(yù)留印鑒不符的支票的行為。只要行為人以非法占有為目的,故意更換預(yù)留印鑒以使其簽發(fā)的支票不獲支付,就完全符合票據(jù)詐騙罪的構(gòu)成要件。當(dāng)然,如果行為人因正常的法定代表人變更、代理人更換等變更預(yù)留印鑒,致使先前開出的支票被拒付的,則另當(dāng)別論。根據(jù)中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定,銀行可以與出票人約定使用支付密碼,作為銀行審核付款的條件。實(shí)踐中,我國很多地區(qū)在支票業(yè)務(wù)中都使用支付密碼。如果行為人簽發(fā)密碼錯(cuò)誤的支票,同樣會(huì)被銀行拒付。另一個(gè)實(shí)踐中常發(fā)生的問題是,行為人以非法占有為目的,故意簽發(fā)與其預(yù)留銀行的密碼不一致,但與預(yù)留印鑒一致的支票騙取財(cái)物的,能否定為票據(jù)詐騙行為?筆者認(rèn)為,這是票據(jù)詐騙罪立法中的一個(gè)明顯漏洞。上述行為是一種很典型的票據(jù)詐騙行為,與簽發(fā)與其預(yù)留印鑒不一致的支票進(jìn)行詐騙幾無二致,但是印鑒畢竟不同于密碼,即使對(duì)印鑒做擴(kuò)大解釋,也無法包含密碼。因?yàn)樾隆缎谭ā返?94條對(duì)此無明文規(guī)定,所以對(duì)上述行為不能按“簽發(fā)與其預(yù)留印鑒不一致的支票”行為定罪,只能以普通詐騙罪論處。(五)簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)做虛假記載,騙取財(cái)物匯票、本票的出票人是票據(jù)的當(dāng)事人之一,是依法定方式制作匯票、本票并在這些票據(jù)上簽章,將匯票、本票交付給收款人的人。出票人簽發(fā)匯票、本票時(shí),必須具有可靠的資金保證。這里的“資金保證”,是指票據(jù)的出票人在承兌票據(jù)時(shí),具有按票據(jù)支付的能力,它既包括有可靠的資金來源,又包括出