家庭財務規(guī)劃練習試題及答案（二）

第頁家庭財務規(guī)劃練習試題及答案1.下列關于整存零取的描述中，正確的是()。A、事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支付本息的定期存款B、起存金額為人民幣1000元C、可以部分提前支取D、比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結余的客戶【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P23；整存零取是一種事先約定存期,整數(shù)金額一次存入,分期平均支取本金,到期支取利息的定期儲蓄。這種儲蓄方式一次存入本金,人民幣1000元即可起存。整存零取不得部分提前支取。利息在期滿結清時支取。這種儲蓄方式比較適合那些有整筆較大款項收入且需要在一定時期內分期陸續(xù)支取使用的客戶。2.()是一種事先約定金額,逐月按約定金額存入,人民幣5元即可起存，到期支取本息的定期儲蓄。A、零存整取B、整存整取C、個人通知存款D、個人支票儲蓄存款【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P22-P23；零存整取是一種事先約定金額,逐月按約定金額存入,到期支取本息的定期儲蓄。它的適應面較廣,手續(xù)簡便,往往可以積零成整,獲得較高收益。零存整取起存金額較低,人民幣5元即可起存。3.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是()。A、等額本會還款法優(yōu)于等額本息還款法B、等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法C、一般來說，經濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法D、銀行更傾向于采取等額本息還款法【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P49；AB選項錯誤，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。C選項，在最初貸款買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般來說，對于經濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的。D選項正確，從銀行的角度來講，由于銀行相信在貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產價值將維持不變或增加，因此其傾向于采取等額本息還款法。4.退休養(yǎng)老規(guī)劃是一個衡量()和遠期消費之間關系的規(guī)劃過程。A、遠期積累B、即期積累C、即期消費D、以上都不對【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P124；退休養(yǎng)老規(guī)劃是一個衡量即期積累和遠期消費之間關系的規(guī)劃過程。5.個人汽車消費貸款的年限是3~5年，汽車消費貸款的首付款不得低于所購車輛價格的()。A、20%B、25%C、30%D、35%【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P56；個人汽車消費貸款的年限是3~5年,汽車消費貸款的首期付款不得低于所購車輛價格的20%。6.下列關于現(xiàn)金規(guī)劃中交易性需求的說法中，不正確的是()。A、交易性需求是指為了維持日常生活所需而持有的現(xiàn)金額。B、一般來說,個人或家庭的收入水平越高,交易數(shù)量越大,其為保證日常開支所需要的貨幣量就越大C、交易性需求是指為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物D、個人或家庭出于交易需求所擁有的貨幣量取決于收入水平、生活習慣等因素【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P17；C選項是預防性需求。7.從我國實際情況來看，高等教育費用總體呈()。A、上漲趨勢B、下降趨勢C、平穩(wěn)走勢D、不確定【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P61；隨著人們對接受教育程度的要求越來越高,教育費用也在持續(xù)上升,這使得教育開支占家庭總支出的比重越來越大。8.有研究認為,投資與凈資產比率保持在()或稍高是較為適宜的水平,既可以保持合適的增長率,又不至于面臨過多的風險。就年輕客戶而言,其投資規(guī)模受制于自身較低的投資能力,因此其投資與凈資產比率也相對較低,一般在()左右就屬正常。A、0.5，0.3B、0.5,0.2C、0.2,0.5D、0.3,0.5【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P10；除收支結余外,投資收益是提高凈資產水平的另一條重要途徑,甚至是主要途徑。然而,投資必然伴隨著風險,投資規(guī)模越大,面臨的資產損失風險就會越高,因此,投資與凈資產比率必須保持在一個合理的水平,既不能過高也不能偏低。有研究認為,投資與凈資產比率保持在0.5或稍高是較為適宜的水平,既可以保持合適的增長率,又不至于面臨過多的風險。就年輕客戶而言,其投資規(guī)模受制于自身較低的投資能力,因此其投資與凈資產比率也相對較低,一般在0.2左右就屬正常。如某客戶的投資資產數(shù)額為480000元,其凈資產為960000元,則其投資與凈資產比率為480000/960000=0.5,這表明該客戶的凈資產中有一半是由投資組成,且投資比率適宜。9.根據中國人民銀行公告，首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率()，二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率()A、加60個基點，加60個基點B、加0基點，加60個基點C、加0基點，加30個基點D、加15個基點，加30個基點【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P54；根據中國人民銀行的公告,首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR,二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點。10.關于貨幣市場基金說法不正確的是()。A、貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金B(yǎng)、貨幣市場基金具有良好的流動性C、貨幣市場基金具有較高的安全性D、一般來說，申購或認購貨幣市場基金不限制最低投資額【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P20；貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。貨幣市場基金具有流動性強、風險小的明顯優(yōu)點,并且收益率高于活期儲蓄,應當在現(xiàn)金規(guī)劃中被重點運用。11.般來說,有效子女養(yǎng)育規(guī)劃的最重要的出發(fā)點應該是()A、在子女出生后的家庭財務狀況B、子女的特長興趣C、求學過程中的各級學校情況D、父母對孩子的期望【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P64；父母的期望與子女的興趣能力可能會有差距,而且子女在人生的不同階段,其興趣愛好也在發(fā)生變化。因此,理財規(guī)劃師幫助客戶為其子女設定最終教育目標時,應充分考慮孩子自身的特點,并結合客戶家庭實際經濟情況、風險承受能力設定理財目標。12.汽車消費貸款所遵循的?？顚Ｓ迷瓌t是指()A、貸款只能在汽車經銷處購買汽車B、貸款只能在貸款銀行特約經銷商處購買汽車C、貸款只能在汽車經銷處購買合同約定的品牌汽車D、貸款只能在貸款銀行特約經銷商處購買約定的品牌汽車【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P56-P57；個人汽車消費貸款是銀行向申請購買汽車的借款人發(fā)放的人民幣擔保貸款。個人汽車消費貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。該貸款目前只能用于購買由貸款人確認的經銷商銷售的指定品牌國產汽車。13.常見的個人(家庭)財務比率不包括：()。A、負債收入比率B、保險比率C、收益比率D、清償比率【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P7；常見的比率主要有以下幾種:流動性比率、結余比率、負擔比率、負債比率、債收入比率、投資比率、保險比率、收益比率、自由比率。14.大多數(shù)國家的養(yǎng)老保險體系由三個支柱組成，下列各項不屬于這三個支柱的是()。A、政府強制公共養(yǎng)老金計劃B、家庭自主養(yǎng)老C、職業(yè)養(yǎng)老金計劃D、自愿性個人儲蓄養(yǎng)老金計劃【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P93-94；三大支柱分別是：第一支柱是政府強制公共養(yǎng)老金計劃,為退休老人提供最低養(yǎng)老保障；第二支柱是職業(yè)養(yǎng)老金計劃，由企業(yè)和個人共同繳費；第三支柱是自愿性個人儲蓄養(yǎng)老金計劃，由個人通過商業(yè)養(yǎng)老保險、基金定投、養(yǎng)老目標基金等工具，自愿繳費，自主選擇投資產品。15.我國基礎養(yǎng)老金是由()決定的。A、計發(fā)月數(shù)B、本人指數(shù)化月平均繳費工資C、當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べYD、當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P121；基礎養(yǎng)老金由當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資共同決定的。16.住房反向抵押貸款起源于()。A、美國B、英國C、中國D、荷蘭【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P101；住房反向抵押貸款起源于荷蘭17.下列關于個人汽車消費貸款的貸款對象和條件的說法中，錯誤的是()。A、申請貸款的個人必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力B、能提供貸款行認可的有效擔保C、申請人擁有能夠部分償還貸款本息的個人合法資產D、在貸款行開立個人賬戶,能夠支付規(guī)定的首期付款【正確答案】：C解析：

P57；貸款對象和條件要求：申請貸款的個人必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力；具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定合法的收入來源或足夠償還貸款本息的個人合法資產；個人信用良好；在貸款行開立個人賬戶,能夠支付規(guī)定的首期付款；能提供貸款行認可的有效擔保。18.()退休養(yǎng)老規(guī)劃的前提。A、職業(yè)規(guī)劃B、現(xiàn)金儲備量C、預期收入D、對將來退休生活品質的要求程度【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P124；職業(yè)規(guī)劃是退休養(yǎng)老規(guī)劃的前提。19.下列關于財務負擔比計算公式的描述中，正確的是()。A、負擔比率=年家庭負擔支出/年稅后收入B、負擔比率=年家庭負債支出/年稅后收入C、負擔比率=年家庭負債支出/年家庭支出D、負擔比率=年家庭負債支出/總資產【正確答案】：A解析：

P9；負擔比率=年家庭負擔支出/年稅后收入20.我國養(yǎng)老保險不包括()。A、機關公務員事業(yè)單位養(yǎng)老保險B、企業(yè)養(yǎng)老保險C、新農合養(yǎng)老保險D、城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P93；我國養(yǎng)老保險是機關公務員事業(yè)單位養(yǎng)老保險、企業(yè)養(yǎng)老保險、城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險。21.在我國，退休年齡最高可推遲到()歲。A、60B、65C、70D、75【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P88；根據規(guī)定,教授、研究員以及同級別的高級專家,經過本人同意和組織機關批準,退休年齡最高可推遲到70歲,副教授、副研究員以及同級別的專家最高退休年齡可到65歲。22.有數(shù)據顯示,文化程度越高的就業(yè)者,薪資水平越高,就業(yè)收入的增長也較快,教育在一定程度上具有社會分配與()的功能。A、社會強化B、自我提升C、階段分配D、社會分層【正確答案】：D解析：

P61；有數(shù)據顯示,文化程度越高的就業(yè)者,薪資水平越高,就業(yè)收入的增長也較快,教育在一定程度上具有社會分配與社會分層的功能。很多人希望通過接受更高水平的教育來獲得政治、經濟、文化與社會利益,改變、改善自己或子女現(xiàn)有的生活狀態(tài)。23.下列關于子女教育規(guī)劃的原則的說法中，不正確的是()。A、目標合理B、購買高收益的投資產品C、定期定額D、穩(wěn)健投資【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P64-65；制定子女教育規(guī)劃都應遵循以下幾個重要原則：()1

目標合理；(2)提前規(guī)劃；(3)定期定額；(4)穩(wěn)健投資。24.根據《企業(yè)年金辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個人繳費之和上限調整為本企業(yè)職工工資總額的()。A、10%B、11%C、12%D、15%【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P96；將企業(yè)和職工個人繳費之和上限調整為本企業(yè)職工工資總額的12%。25.小明今年1月份向銀行貸款買了一輛汽車，貸款期限是3年，利率為6.5%。央行于6月

1日將貸款利率下調至5.5%，則從7月1日起，本年內小明的汽車貸款利率因為()。A、6.5%B、6%C、5.5%D、5%【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P57；銀行的汽車消費貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計算,在貸款期間如遇利率調整時,貸款期限1年(含)以下的,按合同利率計算；貸款期限在1年以上的,實行分段計算,于下一年年初開始,按相應利率檔次執(zhí)行新的利率。所以小明今年的車貸利率為6.5%，明年1月開始的車貸利率為5.5%。26.“月光族”，經常會出現(xiàn)消費支出大于工薪收入，有時不得不用家庭原有的財富積累來填補缺口，甚至需要負債。這種情況如果一直持續(xù)，隨著時間的推移，家庭財富必將耗盡，家庭將陷入財務危機，這種消費模式屬于()。A、支大于收的消費模式B、收大于支的消費模式C、收支相抵的消費模式D、收支無關的消費模式【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P44；目前流行的“月光族”就是支大于收的消費模式。由于消費支出一直大于工薪類收入,不得不用家庭原有的財富積累填補缺口,如果這種狀況持續(xù)下去,隨著時間的推移,家庭原有財富必然耗盡,家庭必將陷入財務危機：投資收益不斷下降,直到為零。27.退休養(yǎng)老規(guī)劃應具有(),以確保能根據環(huán)境的變動而做出相應調整,以增加其適應性。A、可計劃性B、可變動性C、彈性D、穩(wěn)定性【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P113；退休養(yǎng)老規(guī)劃應具有彈性或緩沖性,以確保能根據環(huán)境的變動而做出相應調整,以增加其適應性。28.國家法定的企業(yè)職工退休年齡是女干部滿()周歲。A、50B、55C、60D、65【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P87；對干部來說,退休的基本條件是男年滿60歲,女年滿55

。29.個人或家庭對現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的預防性需求量主要取決于()。A、家庭成員年齡結構B、家庭成員人口數(shù)量C、家庭成員收入水平D、家庭所處的生命周期階段和對意外事件損失的容忍程度【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P18；一般來說,個人或家庭對現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的預防性需求量主要取決于個人或家庭所處的生命周期階段和對意外事件損失的容忍程度等因素。30.需要約定存期的儲蓄品種是()。A、活期儲蓄B、定活兩便儲蓄C、整存整取D、個人通知存款【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P21-；活期儲蓄是指無固定存期、可隨時存取、存取金額不限的一種比較靈活的儲蓄方式。定活兩便儲蓄是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。整存整取是一種由客戶選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的定期儲蓄。個人通知存款是一種不約定存期，取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額就能支取的存款。所以選C。31.汽車消費貸款利率是按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，通常情況下，汽車金融公司比銀行的貸款利率()A、高B、相等C、低D、無法比較【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P59；銀行的車貸利率是依照銀行利率確定,而汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利率高出一些。32.廣義上的信用卡不包括()A、貸記卡B、準貸記卡C、借記卡D、準借記卡【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P29；廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡和借記卡等。33.理財規(guī)劃師在幫客戶盤點資產的時候，哪些可以視為現(xiàn)金等價物()。A、銀行一年期的理財產品B、支付寶里購買的基金C、微信理財通里3年期的理財產品D、支付寶里的余額寶【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P16；現(xiàn)金等價物是指持有期限短、動性強、易于轉換為確定金額的現(xiàn)金、價值變動風險很小的金融工具。D選項，余額寶是貨幣市場基金，盤點資產時應當視為現(xiàn)金等價物。34.()反映的是客戶個人資產和負債在某一時點的基本情況。A、收入支出表B、資產負債表C、現(xiàn)金流量表D、個人(家庭)財務報表【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P3；個人資產負債表反映的是客戶個人資產和負債在某一時點的基本情況。35.以貨幣形態(tài)存在的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物是()A、廣義的現(xiàn)金B(yǎng)、狹義的現(xiàn)金C、庫存現(xiàn)金D、金融工具【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P16；現(xiàn)金有廣義、狹義之分。廣義的現(xiàn)金是指在日常生活中以貨幣形態(tài)存在的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物,包括庫存現(xiàn)金、銀行存款和其他貨幣資金等。狹義的現(xiàn)

金僅指庫存現(xiàn)金,包括硬幣、紙幣等?，F(xiàn)金等價物是指持有期限短、流動性強、易于轉換為確定金額的現(xiàn)金、價值變動風險很小的金融工具。36.月還本金額的公式為：()。A、月還本金額=已還負債/債務擬還清月數(shù)B、月還本金額=當前負債/債務擬還清月數(shù)C、月還本金額=稅后收入-每月支出D、月還本金額=未還負債/每月結余【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P44-45；月還本金額=當前負債/債務擬還清月數(shù)。37.通常我們用()來衡量教育開支對家庭生活的影響。A、教育支出凈資產比率B、教育支出總資產比率C、教育負擔比D、教育費用【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P61；對每一個家庭而言,除非公費,出國留學費用都是一筆不小的負擔。通常我們用“教育負擔比”來衡量教育開支對家庭生活的影響38.()是年大類生活開支(教育、房貸、消費貸款)與年總收入的比值,它反映了客戶主要財務負擔的情況。A、流動性資產比率B、收入負債比率C、負擔比率D、償付比率【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P9；負擔比率是年大類生活開支(教育、房貸、消費貸款)與年總收入的比值,它反映了客戶主要財務負擔的情況。39.李先生計劃購買一輛價值為10萬元的汽車，貸款5萬元，他不計較手續(xù)繁瑣，只在乎貸款利率要低，那么，李先生可以采用()。A、商業(yè)銀行個人汽車消費貸款B、汽車金融公司貸款C、委托貸款D、民間借貸【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P59；銀行的車貸利率是依照銀行利率確定,而汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利率高出一些。40.基本養(yǎng)老保險制度存在的問題不包括()。A、參保人數(shù)逐年下降B、待遇存在較大差距C、養(yǎng)老金調整缺乏機制D、基本養(yǎng)老保險省級統(tǒng)籌還未實現(xiàn),制約勞動力跨地區(qū)轉移【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P110-111；基本養(yǎng)老保險制度存在的問題：1、一是待遇存在較大差距。2、二是養(yǎng)老金調整缺乏機制。3、三是基本養(yǎng)老保險省級統(tǒng)籌還未實現(xiàn),制約勞動力跨地區(qū)轉移。所以A選項錯誤。41.與其他規(guī)劃相比，()是最沒有時間彈性和費用彈性的理財目標。A、子女教育金B(yǎng)、投資資金C、購房啟動金D、退休養(yǎng)老金【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P62；與其他規(guī)劃相比，子女教育資金是最沒有時間彈性與費用彈性的理財目標。42.一般來說，客戶的負債比率應低于()。A、0.3B、0.4C、0.5D、0.2【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P9；理財規(guī)劃師應該建議客戶將負債比率控制在0.5以下,但也不應低至接近0的程度。43.我國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的個人賬戶采用()模式。A、國家統(tǒng)籌B、完全積累C、強制儲蓄D、現(xiàn)收現(xiàn)付【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P94；國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的個人賬戶采用完全積累制,激勵個人儲備養(yǎng)老基金,多繳多得,長繳多得,是保障城鎮(zhèn)企業(yè)職工退休后基本生活的重要制度安排。44.以下對信用卡的表述不正確的是()A、信用卡可以額度內透支用款B、信用卡是一種特殊的信用憑證C、信用卡可以直接替代現(xiàn)金消費D、信用卡轉賬與支付結算【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P28-P29；信用卡是銀行或其他發(fā)卡機構向社會公開發(fā)行的、給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內先消費后還款,并可在中國境內指定的商家購物和消費,或在指定銀行機構存取現(xiàn)金,以人民幣結算的特制卡片。信用卡是一種特殊的信用憑證,其持卡人一般具有良好的資信狀況。45.下列關于調高臨時信用額度的敘述中，不正確的是()。A、需要使用較高信用額度時,可以提前進行電話申請調高臨時信用額度B、調高的臨時信用額度一般在30天內有效,到期后信用額度將自動恢復為原來的額度C、附屬卡持卡人的信用額度由主卡設定,信用卡中心不能為附屬卡持卡人調整額度D、調高臨時信用額度后，超額使用部分應加收手續(xù)費。且能享受循環(huán)信用的便利【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P32；調高臨時信用額度后,實際使用超過原信用額度的超額部分,將加入到下期對賬單的最低還款額中。超額使用部分不加收任何費用,但不能享有循環(huán)信用的便利,在到期還款日一次還清。46.退休后的收入實際上是退休后的生活保障,不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構成了保障退休養(yǎng)老活的不同“防線”，第二道“防線”是()。A、個人儲備的退休養(yǎng)老基金B(yǎng)、企業(yè)年金收入C、商業(yè)性養(yǎng)老保險的保險金收入D、房產變現(xiàn)收入【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P122；第二道“防線”應當是企業(yè)年金收入。47.()不屬于銀行提供的特色儲蓄業(yè)務。A、個人通知存款B、定額定期雙定存單C、定活通D、綠色存單【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P21-P22；特色儲蓄業(yè)務(1)定額定期雙定存單(2)定活通(3)定期存款可自動轉存(4)綠色存款(5)禮儀存單等特色儲蓄業(yè)務。48.小明之前是個“卡奴”，花錢毫無節(jié)制，現(xiàn)在通過一些理財知識的學習意識到自己的錯誤，現(xiàn)在打算制定償債計劃。現(xiàn)在小張收入4000元，卡債21600元，每月應付利息為250元，打算2年內償還卡債，那他每月的支出預算為()。A、2850元B、900元C、1150元D、4000元【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P44；支出預算=收入-應付利息-卡債余額/償還期限=4000-250-2160/24=2850元。49.企業(yè)職工退休制度規(guī)定男工人和職員年滿()周歲,工齡()年,本企業(yè)工齡滿5年,可退職養(yǎng)老。A、60；25B、60；20C、55；25D、55；20【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P87；企業(yè)職工退休制度規(guī)定男工人和職員年滿60周歲,工齡25年,本企業(yè)工齡滿5年,可退職養(yǎng)老。50.最早為德國所創(chuàng)設，后被美國、日本等國家所采納的養(yǎng)老保險制度是()。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險制度B、福利型養(yǎng)老保險制度C、國家保障型養(yǎng)老保險制度D、積累養(yǎng)老基金制度【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P91；現(xiàn)代社會保險制度19世紀末誕生于德國,《殘障與老年保險法》是人類歷史上第一部現(xiàn)代意義的養(yǎng)老保險法律。該法律將勞資分責、雇主與勞動者共同繳費積累養(yǎng)老基金作為制度設計初衷,通過政府扶持政策,使得養(yǎng)老基金在資本市場獲益增值,實現(xiàn)養(yǎng)老基金收支平衡。51.我國“三支柱”養(yǎng)老制度中，第一支柱政府強制公共養(yǎng)老金計劃的目標是()。A、最基本保障B、主要資金來源C、提高更高待遇D、品質養(yǎng)老【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P94；圖5-5。第一支柱：公共養(yǎng)老金，目標是最基本保障；第二支柱：職業(yè)養(yǎng)老金，目標是主要資金來源；第三支柱：個人養(yǎng)老金，目標是提供更高待遇52.關于特殊困難補助和減免學費政策，說法不正確的是()A、特殊困難補助和減免學費政策是高校資助政策的輔助性措施B、減免學費是國家對部分確因經濟條件所限交納學費,有困難的學生實行的減免學費政策C、這兩個政策的共同的特點是無償性資助D、特殊困難補助是各級政府和高校對經濟困難學生遇到的一些特殊性、突發(fā)性困難給予的臨時性、多次性的無償補助【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P65；特殊困難補助及減免學費政策是高校資助政策的輔助性措施。這兩個政策共同的特點就是無償性資助。特殊困難補助是各級政府和高校對經濟困難學生遇到一些特殊性、突發(fā)性困難時給予的臨時性、一次性的無償補助。減免學費政策是國家對部分確因經濟條件所限,繳納學費有困難的學生,特別是對孤殘學生、少數(shù)民族學生及烈士子女、優(yōu)撫家庭子女等實行減免學費政策。53.小李今年剛大學畢業(yè)參加工作，每月收入5000元，支出3500。通過自身的學習了解到需要存一筆緊急備用金。小李需要存()作為緊急備用金。A、5000元B、3500元C、35000元D、10500元【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P8；緊急備用金也就是我們常說的流動性資產。流動性資產=每月支出*3~6，根據題目我們可知，流動性資產準備3500*3~3500*6合適，也就是10500~21000元比較適宜。54.客戶對于管理財產有“三不”，以下說法不正確的是()。A、“不能”B、“不愿”C、“不擅長”D、“不想”【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P105；客戶對于管理財產有“三不”(1)“不能”:預先安排好資金管理運用方式,以防將來行為能力退化,不能夠管理財產。(2)“不愿”:為錢工作了大半輩子,退休后只想過悠閑的生活,不想再為錢煩惱,不愿管理財產。(3)“不擅長”:在特定領域非常專業(yè),但對于投資理財卻是不十分了解,退休理財卻把資金越理越少,不擅長管理財產。55.王先生計劃購買一輛汽車，由于資金不夠計劃向汽車金融公司申請貸款，則他能夠申請到的最長年限為()。A、1年B、2年C、3年D、5年【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P58；汽車金融公司的貸款年限多數(shù)分為3年和5年這兩種。56.個人或者家庭為了應對可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的需求是()。A、交易性需求B、預防性需求C、投機性需求D、謹慎性需求【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P17；預防性需求是指為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物,如個人或家庭為應對可能發(fā)生的事故、失業(yè)、病等意外事件而需要提前預留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。57.自由比率是衡量客戶距離財務自由還有多遠的數(shù)值，一般來說,家庭自由比率達()

以上則說明家庭財務處于相對安全狀態(tài),且收入結構合理,抗風險能力較強。A、30%B、40%C、50%D、10%【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P11；自由比率是衡量客戶距離財務自由還有多遠的數(shù)值，一般來說,家庭自由比率達50%以上則說明家庭財務處于相對安全狀態(tài),且收入結構合理,抗風險能力較強。58.總結日本養(yǎng)老保障的經驗,以下哪些經驗不包含其中()。A、有完善的老年法律保障,并不斷修訂B、突出老年人基本需求C、養(yǎng)老保險制度將全民納入保障系統(tǒng),沒有對某類群體專設制度D、注重老年人健康護理,醫(yī)養(yǎng)護一體化老年服務體系【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P92；總結日本養(yǎng)老保障的經驗,主要有以下幾點:一是有完善的老年法律保障,并不斷修訂；二是突出老年人基本需求,如老年人居住空間適老化改造,機構養(yǎng)老生活化改造等專項實施,取得了很好的效果；三是注重老年人健康護理,醫(yī)養(yǎng)護一體化老年服務體系。59.根據《企業(yè)年金辦法》，規(guī)定企業(yè)繳費上限是本企業(yè)職工工資總額的()。A、7%B、8%C、9%D、10%【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P96；根據《企業(yè)年金基金管理辦法》，規(guī)定企業(yè)繳費上限是本企業(yè)職工工資總額的8%。60.個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的()來執(zhí)行。A、基準利率B、同期貸款利率C、再貼現(xiàn)利率D、同業(yè)拆借利率【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P57；汽車消費貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。61.關于養(yǎng)老金信托的描述中，下列說法錯誤的是()。A、養(yǎng)老保險經辦機構是委托人B、金融信托機構是受托人C、銀保監(jiān)會是監(jiān)察人D、職工是受益人【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P105；養(yǎng)老金信托的監(jiān)察人是社會保險管理機構。62.下列關于購房財務規(guī)劃主要指標范圍的說法中，正確的是()。A、房屋月供款與稅后月總收入的比率，一般不應低于25%~30%B、房屋月供款與稅后月總收入的比率，一般不應超過25%~30%C、房屋月供款加上其他10個月以上貸款的月供款得到的總額占借款人稅后月總收入的比率,一般應控制在50%以下D、購房開支只需要考慮房價就行了【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P48；房屋月供款與稅后月總收入的比率。房屋月供款占借款人稅后月總收入的比率,一般不應超過25%~30%。63.個人住房按揭貸款的提前還款,原則上必須是在簽訂借款合同()以后。A、2年B、180天C、1年D、90天【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P51；個人住房按揭貸款的提前還款,原則上必須是在簽訂借款合同1年(含1年)以后。64.()是指個人或者家庭需要持有一定量的現(xiàn)金以抓住突然出現(xiàn)的獲利機會。這種機會大多是稍縱即逝的,如證券價格的突然下跌,個人或者家庭若沒有用于投機的現(xiàn)金,就會錯過這一機會。A、交易性需求B、預防性需求C、投機性需求D、謹慎性需求【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P18；投機性需求是指個人或者家庭需要持有一定量的現(xiàn)金以抓住突然出現(xiàn)的獲利機會。65.小楊夫婦在孩子剛剛出生時，就開始為孩子準備教育金，反映了子女教育規(guī)劃的()原則。A、目標合理B、提前規(guī)劃C、定期定額D、穩(wěn)健投資【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P64；66.下列選項中，不屬于我國老齡化特征體現(xiàn)的是()。A、人口紅利優(yōu)勢明顯B、老齡人口基數(shù)大、速度快C、高齡失能失獨等老人規(guī)模龐大D、人口結構迅速變化,老年撫養(yǎng)比加快上升,而同期人口出生率和人口自然增長率呈現(xiàn)下降趨勢【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P86；在我國，人口結構迅速變化,老年撫養(yǎng)比加快上升,而同期人口出生率和人口自然增長率呈現(xiàn)下降趨勢,人口紅利優(yōu)勢不再顯現(xiàn)。67.下列選項中不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃基本原則的是()。A、及早規(guī)劃原則B、彈性化原則C、收益最大化原則D、謹慎性原則【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P112-113；退休養(yǎng)老規(guī)劃基本原則有：及早規(guī)劃原則、彈性化原則、退休金收益原則、謹慎性原則。68.聯(lián)合國在1956年的《人口老齡化及其社會經濟后果》中，確定進入老齡化社會的標準是()A、當一個國家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總人口比例超過7%B、當一個國家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總人口比例超過10%C、當一個國家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總人口比例超過15%D、當一個國家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總人口比例超過12%【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P86；根據聯(lián)合國1956年《人口老齡化及其社會經濟后果》確定的劃分標準,當一個國家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總人口的比例超過7%時,意味著這個國家或地區(qū)進入老齡化社會。69.依照人一生的收支曲線，年輕時收大于支，產生了一些盈余；退休后支大于收，形成了虧損，退休養(yǎng)老規(guī)劃就是用盈余來彌補虧損的過程。在這個過程中，需要考慮的因素不包括()。A、家庭結構B、退休年齡C、社會閱歷D、預期壽命【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P109；在用盈余彌補虧損的過程中,有幾個因素需要考慮,分別是家庭結構、預期壽命、退休年齡、退休后的資金需求、退休后的收入狀況、客戶現(xiàn)有資產情況、通貨膨脹率,以及退休基金的投資收益率等。70.“月光族”，經常會出現(xiàn)消費支出一直大于工薪收入，有時不得不用家庭原有的財富積累來填補缺口，甚至需要負債。這種情況如果一直持續(xù)，隨著時間的推移，家庭財富必將耗盡，家庭將陷入財務危機，這種消費模式屬于()A、收大于支消費模式B、收支相抵消費模式C、支大于收消費模式D、收支無關消費模式【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P43；支大于收的消費模式,這種消費模式是十分不可取的,目前流行的“月光族”就是這種消費方式。由于消費支出一直大于工薪類收入,不得不用家庭原有的財富積累填補缺口,如果這種狀況持續(xù)下去,隨著時間的推移,家庭原有財富必然耗盡,家庭必將陷入財務危機:投資收益不斷下降,直到為零。71.子女教育信托的優(yōu)點不包括：()。A、鼓勵子女努力奮斗B、專人專項管理C、防止子女養(yǎng)成不良嗜好D、規(guī)避家庭財務危機【正確答案】：B解析：

P75；子女教育信托的優(yōu)點有：(1)鼓勵子女努力奮斗；(2)防止子女養(yǎng)成不良

嗜好；(3)從小培養(yǎng)理財觀念；(4)規(guī)避家庭財務危機。72.照國際慣例，衡量住房消費價格常常是用()。A、租金價格B、房產相關稅收C、每平方米價格D、房產相關費用【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P46；按照國際慣例,住房消費價格常常是用租金價格來衡量的(對于自有住房的則用隱含租金來衡量)。73.中國銀行規(guī)定：個人汽車消費貸款的最高貸款限額應在所購車輛全部價款的()以內。A、40%B、80%C、50%D、60%【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P57；中國銀行規(guī)定：個人汽車消費貸款的最高貸款限額應在所購車輛全部價款的80%以內。74.到期需支付的債務本息與同期收入的比值稱為()。A、負債比率B、負債收入比率C、清償比率D、結余比率【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P9；負債收入比率這一比率也稱為債務償還收入比率(Debt-IncomeRatio),是到期需支付的債務本息與同期收入的比值。它反映了客戶在一定時期內(如一年)財務狀況的良好程度。75.王先生每月收入為6000元，根據理財規(guī)劃的原則，他能承擔的最大房屋月供為()。A、1500元B、1800元C、2500元D、3000元【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P48；房屋月供款占借款人稅后月總收入的比率,一般不應超過25%~30%，此題中可承擔的最大房屋月供為6000*30%=1800元。76.在我國，有專家認為，()是負債收入比率的臨界點，過高容易反生財務危機。A、0.3B、0.6C、0.4D、0.7【正確答案】：C解析：

P10；負債收入比率也稱為債務償還收入比率，是到期需支付的債務本息與同期收入的比值。它反映了客戶在一定時期內(如一年)財務狀況的良好程度。負債收入比率=負債/稅后收入。有專家認為,0.4是負債收入比率的臨界點，過高則容易發(fā)生財務危機。77.()使得投保人可以提前支用該房屋的銷售款。A、公積金住房貸款B、一般住房商業(yè)性貸款C、個人住房組合貸款D、住房反向抵押貸款【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P99；住房反向抵押貸款是指擁有房屋產權的老年人將房屋產權抵押給金融機構,使得投保人可以提前支用該房屋的銷售款,借款人在獲得現(xiàn)金的同時,將繼續(xù)獲得房屋的居住權并負責維護。78.應控制負債增長的速度,不要讓債務越滾越大。盡快償還(),降低債務余額,減少復利效果影響。A、利息B、收益C、負債D、本金【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P45；應控制負債增長的速度,不要讓債務越滾越大。盡快償還本金,降低債務余額,減少復利效果影響。79.下列選項中，不屬于租房的優(yōu)點是()。A、有較大的遷徙自由度B、不用考慮房價下跌風險C、資金較自由,可尋找更有利的運用渠道D、信用增強效果【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P48；信用增強效果是購房的優(yōu)點。80.信用卡、準貸記卡、借記卡的一個共同特點是，持卡刷卡消費()。A、不必支付手續(xù)費B、可在一定額度內免息透支C、需要支付手續(xù)費D、即形成對銀行的負債并需支付利息【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P29；信用卡、準貸記卡和借記卡的一個共同特點是,持卡人不必為刷卡消費付任何手續(xù)費,但三者在使用上有很大區(qū)別。信用卡可以在信用額度內免息透支,準貸記卡透支要付利息,借記卡不能透支;信用卡可以在國外透支外幣消費,回國后用人民

幣結算。準貸記卡和借記卡本質上都是儲蓄卡,因此均可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費,而銀行卻嚴格限制用信用卡支取現(xiàn)金,國內和國外支取現(xiàn)金的手續(xù)費率分別為1%和3%。81.在收支相抵的消費模式中，投資收入曲線上升完全依賴于：()。A、工資收入B、消減開支C、投資收益D、開源節(jié)流【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P43；假設該家庭從初始時期就有一定投資,則投資收入曲線上升完全依賴于投資效益,只要投資是盈利的,投資曲線就會不斷上揚,但要達到財務自由還需要很長時間。如果沒有初始投資,那么這種消費模式永遠不可能達到財務自由。82.企業(yè)職工退休制度規(guī)定女工人和職員年滿()周歲,工齡()年,本企業(yè)工齡滿5年,可退職養(yǎng)老。A、60；25B、60；20C、55；25D、55；20【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P87；企業(yè)職工退休制度規(guī)定男工人和職員年滿60周歲,工齡25年,本企業(yè)工齡滿5年,可退職養(yǎng)老；女工人和職員年滿50周歲,工齡20年,本企業(yè)工齡滿5年,可退職養(yǎng)老。83.住房消費是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費,這種消費的實現(xiàn)形式是()。A、買房B、租房C、買房和租房D、房貸和租金【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P46；住房消費是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費,這種消費的實現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房。84.()是廣大居民獲取養(yǎng)老投資或理財產品的最主要渠道。A、保險公司B、銀行C、證券公司D、國債【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P98；銀行是廣大居民獲取養(yǎng)老投資或理財產品的最主要渠道,銀行儲蓄也是居民養(yǎng)老投資的首選方式。85.長期教育規(guī)劃工具不包括：()。A、教育保險B、證券投資基金C、獎學金D、子女信托教育【正確答案】：C解析：

P70-73：長期教育規(guī)劃工具有：(1)教育儲蓄；(2)教育保險(3)證券投資

基金；(4)子女教育信托。C選項是短期教育工具。86.企業(yè)現(xiàn)金流量所指的現(xiàn)金中包括現(xiàn)金等價物,不屬于現(xiàn)金等價物的特點()A、持有期限短B、流動性弱C、容易轉換為已知金額現(xiàn)金D、價值變動風險很小【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P16；現(xiàn)金等價物具有以下4個特點:(1)期限短;(2)流動性(3)易于轉換為確定金額的現(xiàn)金;強;(4)價值變動的風險較小。87.我國現(xiàn)有社會層面的養(yǎng)老保障體系主要分為三個層次，常稱為“三支柱”社會養(yǎng)老保障體系。下列的選項中，不屬于“三支柱”的是()A、社會基本養(yǎng)老保險B、企業(yè)補充養(yǎng)老保險C、個人商業(yè)養(yǎng)老保險D、低保金【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P93-P94；“三支柱”養(yǎng)老金改革模式第一支柱是政府強制公共養(yǎng)老金計劃,為退休老人提供最低養(yǎng)老保障,采用現(xiàn)收現(xiàn)付模式籌集養(yǎng)老金,通過代際轉移體現(xiàn)社會再分配。第二支柱是職業(yè)養(yǎng)老金計劃,由企業(yè)和個人共同繳費,繳費率由企業(yè)自主決定,第三支柱是自愿性個人儲蓄養(yǎng)老金計劃,由個人通過商業(yè)養(yǎng)老保險、基金定投、養(yǎng)老目標基金等工具,自愿繳費。88.個人(家庭)收入支出表反映家庭一段時間內現(xiàn)金收支的變化,通常以月計算,是一個()概念。A、存量B、流量C、定量D、變量【正確答案】：B解析：

P3；個人(家庭)收入支出表反映家庭一段時間內現(xiàn)金收支的變化,通常以月計算,是一個流量概念。89.中國證監(jiān)會的文件規(guī)定,養(yǎng)老目標基金以()的方式進行基金運作。A、基金中的基金B(yǎng)、股票基金C、貨幣市場基金D、混合基金【正確答案】：A解析：

P97；中國證監(jiān)會的文件規(guī)定,養(yǎng)老目標基金以基金中的基金(FOF)的方式進行基金運作,即以基金為投資標的,而不是像開放式基金那樣以股票、債券等有價證券為投資標的。90.在所有的理財工具中，下列收益率最低的是()。A、現(xiàn)金B(yǎng)、國債C、企業(yè)債券D、余額寶【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P18；金融資產的流動性與收益率呈反方向變化，在所有的理財工具中，現(xiàn)金的流動性最強，同時，收益率也最低。91.由于()的存在,持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機會。A、機會成本B、經濟成本C、邊際成本D、會計成本【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P18；由于機會成本的存在,持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機會，因此，持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物存在機會成本,需要我們綜合考量。92.流動性比率的計算公式是()A、流動性比率=資產÷每月支出B、流動性比率=每月稅后收入÷每月支出C、流動性比率=流動性資產÷每月支出D、流動性比率=凈資產÷每月支出【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P7；動性比率是流動資產與月支出的比值,它反映了客戶支出能力的強弱。其計算公式為:流動性比率=流動資產/每月支出93.使客戶擁有隱私賬戶的是()。A、四方錢B、禮儀存單C、定活通D、綠色存款【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P28；四方錢是銀行為滿足客戶資金存儲需求和存款隱私需求，為客戶提供了一個完全專享、私有的儲蓄空間，在為客戶提供多幣種定活期存款資金存儲、約定理財功能的同時，使客戶擁有“隱私賬戶”。94.()是用于反映個人或家庭財務狀況和財富增減變動的會計報表,主要用于個人或家庭的財務計劃,如取得分期付款優(yōu)惠、繳納個人所得稅、編制退休計劃等財務。A、個人(家庭)財務報表B、貨幣市場基金C、定期存款D、活期存款【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P3；個人(家庭)財務報表是用于反映個人或家庭財務狀況和財富增減變動的會計報表,主要用于個人或家庭的財務計劃,如取得分期付款優(yōu)惠、繳納個人所得稅、編制退休計劃等財務。95.退休養(yǎng)老基金的缺口的計算方式是()。A、退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)-去退休后收入的折現(xiàn)值B、退休養(yǎng)老資金的需求(現(xiàn)值)-去退休后收入的折現(xiàn)值C、退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)-去退休后收入的現(xiàn)值D、退休養(yǎng)老資金的需求(現(xiàn)值)-退休后收入的現(xiàn)值【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P122；退休養(yǎng)老基金的缺口=A.退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)-去退休后收入的折現(xiàn)值。96.在教育規(guī)劃的必要性的敘述中，下列選項中錯誤的是()。A、良好的教育對于個人意義重大B、教育金在各種理財規(guī)劃中所占金額最大C、教育費用逐年增長D、子女教育金是最沒有時間彈性與費用彈性的理財目標【正確答案】：B解析：

《家庭財務規(guī)劃》P61；較高的教育收益預期加上日漸增加的教育支出,使教育規(guī)劃成為個人理財規(guī)劃中的一項重要內容，而不是所有理財規(guī)劃中金額最大的規(guī)劃。97.普通教師適合的房貸還款方式是()。A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、等額遞減還款法D、等額遞增還款法【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P51；如果客戶是公務員、普通教師、一般研究人員,或者是工作四平八穩(wěn),或者要求生活簡單,建議還是選擇“等額本息還款法”，因為這種還款方式各期還款額相等,有利于客戶更好地提前安排自己的生活。98.個人(家庭)資產負債表是總括反映家庭在特定日期的財務狀況的會計報表,是一個()概念。A、存量B、流量C、定量D、變量【正確答案】：A解析：

《家庭財務規(guī)劃》P3；個人(家庭)資產負債表是總括反映家庭在特定日期的財務狀況的會計報表,是一個存量概念。99.在子女教育規(guī)劃中,基于()原則,理財師不可因籌資的壓力選擇風險高的投資工具。A、目標合理B、提前規(guī)劃C、定額定投D、穩(wěn)健投資【正確答案】：D解析：

《家庭財務規(guī)劃》P65；教育金并非越多越好,理財規(guī)劃師切不可因籌資的壓力而選擇高風險的投資工具,因為本金遭受損失對未來子女教育的不利影響會更大。根據收益與風險配比原則,任何可能獲得高收益的投資都將伴隨著高風險,所以,投資還是要堅持穩(wěn)健性原則。100.生死兩全保險可以作為儲蓄的一種手段,也可為養(yǎng)老提供一種保障,其在養(yǎng)老規(guī)劃中的重要特征是()。A、有分紅B、提供保障C、儲蓄性D、帶杠桿【正確答案】：C解析：

《家庭財務規(guī)劃》P105；儲蓄性是生死兩全保險的重要特征。1.養(yǎng)老目標基金經理任職資格有較高門檻需要具備()A、5年以上金融行業(yè)從事證券投資、證券研究分析、證券投資基金研究評價或分析經驗B、至少2年為證券投資經驗C、至少2年為證券研究分析經驗D、對養(yǎng)老目標基金投資者也做出適當要求E、直系親屬不在擬任職的基金管理公司任職【正確答案】：ABD解析：

《家庭財務規(guī)劃》P97；養(yǎng)老目標基金經理任職資格有較高門檻,“具備5年以上金融行業(yè)從事證券投資、證券研究分析、證券投資基金研究評價或分析經驗,其中至

少2年為證券投資經驗”,對養(yǎng)老目標基金投資者也做出適當要求,要根據投資人年齡、退休日期和收入水平,向投資人推介適合的養(yǎng)老目標基金,引導投資人開展長期養(yǎng)老投資”2.貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金但不得投資于以下金融工具()A、股票B、可轉換債券C、剩余期限在397天以內(含397天)的債券D、信用等級在AAA級以下的企業(yè)債券;E、中國證監(jiān)會、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具【正確答案】：ABDE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P19；貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。但不得投資于以下金融工具:(1)股票;(2)可轉換債券;(3)剩余期限超過397天的債券;(4)信用等級在AAA級以下的企業(yè)債券;(5)中國證監(jiān)會、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。3.留學貸款擔保抵押方式有()。A、房產抵押B、國債質押C、存單質押D、法人信用擔保E、銀行信用擔保【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P70；留學貸款擔保抵押方式:①房產抵押:貸款最高額不超過經貸款人認可的抵押物價值的60%;②質押(國債、貸款行存單質押):貸款最高額不超過質押物價值的80%;③信用擔保:以第三方提供連帶責任保證的,若保證人為銀行認可的法人,可全額發(fā)放;若是銀行認可的自然人,貸款最高額不超過20萬元人民幣。4.一般來說,個人或家庭進行現(xiàn)金規(guī)劃是出于()需求A、交易性需求B、預防性需求C、逐利性需求D、投機性需求E、謹慎性需求【正確答案】：ABD解析：

《家庭財務規(guī)劃》P17；一般來說,個人或家庭進行現(xiàn)金規(guī)劃是出于三種需求:交易性需求、預防性需求和投機性需求。5.()是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃重要的指標和工具。A、個人(家庭)收入支出表B、個人(家庭)資產負債表C、個人(家庭)現(xiàn)金流量表D、個人(家庭)權益變動表E、個人(家庭)利潤表【正確答案】：AB解析：

《家庭財務規(guī)劃》P3；個人(家庭)財務報表一般分為兩種,包括個人(家庭)資產負債表和個人(家庭)收入支出表。個人(家庭)資產負債表是總括反映家庭在特定日期的財務狀況的會計報表,是一個存量概念。個人(家庭)收入支出表反映家庭一段時間內現(xiàn)金收支的變化,通常以月計算,是一個流量概念。6.貨幣市場基金的特點有：()。A、本金安全性高B、資金流動性強C、收益率相對于活期儲蓄較高D、投資成本低E、分紅免稅【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P19-20；7.家庭財務狀況常見的比率主要有()A、流動性比率B、結余比率C、負擔比率D、負債比率E、投資比率【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P7；常見的比率主要有以下幾種:流動性比率、結余比率、負擔比率、負債比率、負債收入比率、投資比率、保險比率、收益比率、自由比率。8.關于教育金的特性，說法正確的是()A、與其他規(guī)劃相比，子女教育金缺乏時間彈性B、與其他規(guī)劃相比，子女教育金缺乏費用彈性C、從費用彈性來看，高等教育費用相對固定D、子女高等教育金支付期與購房期高度重疊【正確答案】：ABC解析：

《家庭財務規(guī)劃》P62；與其他規(guī)劃相比,子女教育資金是最沒有時間彈性與費用彈性的理財目標。高等教育費用相對固定,不管各家庭收入與資產狀況如何負擔基本相同,不像購房規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃可以適當降低標準。從高等教育金的準備時間來看,子女就讀大學時年齡多為18歲左右,而家長的年齡屆時通常為43歲左右,距離退休還有大概15年。子女高等教育金支付期與退休金準備期高度重疊,為了平衡兩種需求,提早進行教育規(guī)劃十分必要。9.現(xiàn)金規(guī)劃應遵循以下原則：()。A、滿足合理的資金需求B、盡量保本C、提高資金使用效率D、降低資金使用成本E、保持足夠的短期償債能力【正確答案】：ACDE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P17；現(xiàn)金規(guī)劃應遵循以下原則:(1)滿足合理的資金需求;(2)提高資金使用效率;(3)降低資金使用成本;(4)保持足夠的短期償債能力。10.下列關于信用卡說法正確的是()。A、信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分B、廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡、借記卡C、銀行會給信用卡中預存一部分資金用于給消費者消費D、從狹義上說，信用卡主要是指金融機構或商業(yè)機構發(fā)行貸記卡。E、狹義的信用卡實質上是一種消費貸款【正確答案】：ABDE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P29；信用卡是一種特殊的信用憑證,其持卡人一般具有良好的資信狀況。隨著信用卡業(yè)務的發(fā)展,信用卡的種類不斷增多,概括起來,一般分為廣義信用卡和狹義信用卡。廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡和借記卡等。狹義的信用卡實質上是一種消費貸款,它提供了一個有明確信用額度的循環(huán)信貸賬戶,借款人可以使用部分額度或全部額度。11.貨幣型基金是以貨幣市場工具為投資對象的基金。主要投資于以下金融工具()A、現(xiàn)金B(yǎng)、政府短期債券C、央行票據D、企業(yè)債券(信用等級較低)E、銀行定期存單、大額存單【正確答案】：ABCE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P19；貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。具體來講,貨幣市場基金應當投資于以下金融工具:(1)現(xiàn)金;(2)1年以內(含1年)的銀行定期存款、大額存單;(3)剩余期限在397天以內(含397天)的債券;(4)期限在1年以內(含1年)的債券回購;(5)期限在1年以內(含1年)的中央銀行票據;(6)中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。12.計算退休時需要準備退休資金時應包括以下因素()A、退休后預期余壽B、預測退休后的資金需求C、退休后第一年支出D、退休前工作年限E、退休后生活費用增長率【正確答案】：ABCE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P115-P116；退休后的預期余壽并不是簡單地用平均死亡年齡減退休年齡,每個人可以根據自己的健康狀況或家族是否皆長壽的遺傳因素估計自己的終老年齡。退休后選擇不同的生活狀態(tài)必然對應著不同的資金需求。確定了退休目標之后,就應當進一步預測退休后的資金需求。根據目前的價格水平所計算出來的退休時所要花費的費用,然后再參考過去年度的物價變化,設定通貨膨脹率,最后就可以測算出退休后第一年的生活費用。根據上面的程序算出來的只是退休后第一年的生活費用,隨著人均壽命的延長,退休生活的年限逐漸增加,而且越早退休其退休后的生活期間越長。13.推進企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金統(tǒng)收統(tǒng)支工作，要求各省(自治區(qū)、直轄市)統(tǒng)一()。A、基本養(yǎng)老保險制度B、繳費政策、C、待遇政策D、基金使用、基金預算E、經辦管理【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P111；人力資源社會保障部和財政部發(fā)布《關于進一步完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險省級統(tǒng)籌制度的通知》,實質推進基本養(yǎng)老保險省級統(tǒng)籌,為全國統(tǒng)籌創(chuàng)造條件。該通知規(guī)定了六個方面的“制度統(tǒng)一”,即基本養(yǎng)老保險制度、繳費政策、待遇政策、基金使用、基金預算和經辦管理。14.屬于養(yǎng)老金信托的業(yè)務程序有()。A、設立養(yǎng)老金信托B、交納養(yǎng)老金C、交付遺贈D、養(yǎng)老金信托的資產運用E、養(yǎng)老金的支付【正確答案】：ABDE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P105；養(yǎng)老金信托(PensionsTrust)是以養(yǎng)老金制度的建立為基礎設立的。養(yǎng)老金信托主要是指在職養(yǎng)老金信托業(yè)養(yǎng)老金計劃,即信托機構受托對企業(yè)的養(yǎng)老金進行管理,負責運用定期積累的養(yǎng)老金,養(yǎng)老金信托的本質特征是,它由企業(yè)員工出資,形成一筆基金,在雇員退休后以年金形式支付的信托形式信托機構作為專業(yè)的理財部門,具有良好的管理經驗,可確保養(yǎng)老基金的效益。15.目前國內儲蓄機構提供的儲蓄業(yè)務通常有()A、活期儲蓄B、定活兩便儲蓄C、整存整取D、外幣儲蓄業(yè)務E、存本取息【正確答案】：ABCE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P21-P22；目前國內儲蓄機構提供的儲蓄業(yè)務通常有以下幾種:(1)活期儲蓄，活期儲蓄是指無固定存期、可隨時存取、存取金額不限的一種比較靈活的儲蓄方式。(2)定活兩便儲蓄，定活兩便儲蓄是一種事先不約定存期,一次性存入,一次性支取的儲蓄存款。(3)整存整取，整存整取是一種由客戶選擇存款期限,整筆存入,到期提取本息的定期儲蓄。(4)零存整取，零存整取是一種事先約定金額,逐月按約定金額存入,到期支取本息的定期儲蓄。(5)整存零取整存零取是一種事先約定存期,整數(shù)金額一次存入,分期平均支取本金,到期支取利息的定期儲蓄。(6)存本取息存本取息是一種一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的定期儲蓄。16.教育投資工具可劃分為長期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具。以下屬于長期教育規(guī)劃工具的是()A、教育保險B、政府貸款C、共同基金D、教育儲蓄E、投資房地產【正確答案】：AD解析：

《家庭財務規(guī)劃》P70-P71；傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具主要有教育儲蓄和教育保險。17.以下關于理財規(guī)劃師在提前還貸需注意的問題的說法，正確的是()。A、個人住房按揭貸款的提前還款,原則上必須是在簽訂借款合同1年(含1年)以后。B、借款人一般須提前15天持原借款合同等資料向貸款機構提出書面申請?zhí)崆斑€貸C、銀行對提前還貸次數(shù)和起點金額的要求D、貸款期限在1年以內(含1年)的，實行等額本息的還款方法E、提前還貸違約金各不相同【正確答案】：ABCE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P52；以下幾點規(guī)定是理財規(guī)劃師應當注意的:(1)個人住房按揭貸款的提前還款,原則上必須是在簽訂借款合同1年(含1年)以后。(2)銀行對提前還貸次數(shù)和起點金額通常也有要求。(3)提前還款的前提是借款人以前貸款不拖欠,且以前欠息、當期利息及違約金已還清,若有拖欠本金、利息及違約金的情況,應先歸還拖欠及當期利息。(4)借款人一般須提前15天持原借款合同等資料向貸款機構提出書面申請?zhí)崆斑€貸(5)貸款期限在1年以內(含1年)的,實行到期本息一次性清償?shù)倪€款方法。(6)提前還貸違約金各不相同。18.教育規(guī)劃的原則包括()A、目標合理B、提前規(guī)劃C、定期定額D、穩(wěn)健投資E、提前完成【正確答案】：ABCD解析：

《家庭財務規(guī)劃》P64-P65；理財是設立并達成財務目標的過程。雖然每個客戶對子女教育設定的目標并不相同,自身情況也千差萬別,但制定子女教育規(guī)劃都應遵循以下幾個重要原則。(1)目標合理(2)提前規(guī)劃(3)定期定額(4)穩(wěn)健投資19.住房投資是指將住房看成投資工具,這種投資可以()。A、應對通貨膨脹B、避稅C、實現(xiàn)資產保值D、實現(xiàn)資產增值E、獲得投資收益【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P46；住房投資是指將住房看成投資工具,通過住房價格上升來應對通貨膨脹、獲得投資收益以希望資產保值或增值。在國外,住房投資有時還被用來避稅,不過按照我國目前的稅收制度,住房投資避稅的作用不大。20.以下幾種人群，哪些屬于適宜租房的人群()。A、儲蓄不多的家庭B、剛退休的老年人C、剛剛踏入社會的年輕人D、工作地點與生活范圍不固定者E、不急需買房且辨不清房價走勢者【正確答案】：ACDE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P47；適宜租房的人群有：1.剛剛踏入社會的年輕人2.工作地點與生活范圍不固定者3.儲蓄不多的家庭4.不急需買房且辨不清房價走勢者21.設立子女教育信托的優(yōu)點有()。A、鼓勵子女努力奮斗B、防止子女養(yǎng)成不良嗜好C、從小培養(yǎng)理財觀念D、投資獲利E、規(guī)避家庭財務危機【正確答案】：ABCE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P75；設立教育信托的優(yōu)點:(1)鼓勵子女努力奮斗。(2)防止子女養(yǎng)成不良嗜好。(3)從小培養(yǎng)理財觀念。(4)規(guī)避家庭財務危機。22.企業(yè)年金制度(SupplementaryPensionSystem)又稱()。A、企業(yè)補充年金制度B、企業(yè)退休年金制度C、企業(yè)補充養(yǎng)老保險金制度D、企業(yè)年金制度E、企業(yè)養(yǎng)老保險金制度【正確答案】：BCD解析：

《家庭財務規(guī)劃》P95；企業(yè)年金制度(SupplementaryPensionSystem)又稱

企業(yè)退休年金制度、企業(yè)補充養(yǎng)老保險金制度和企業(yè)年金制度,它是企業(yè)在參加基本養(yǎng)老保險并按規(guī)定履行繳費義務的基礎上,自主實行的一種補充性養(yǎng)老保障制度。23.租房的優(yōu)點有()A、有能力使用更多的居住空間B、比較能夠應對家庭收入的變化C、有較大的遷徙自由度D、稅捐負擔較輕E、自愿搬離的風險【正確答案】：ABCD解析：

《家庭財務規(guī)劃》P47；租房的優(yōu)點1.有能力使用更多的居住空間2.比較能

夠應對家庭收入的變化3.資金較自由,可尋找更有利的運用渠道4.有較大的遷徙自由度5.瑕疵或毀損風險由房東6.稅捐負擔較輕7.不用考慮房價下跌風險24.根據我國現(xiàn)行的獎學金制度,本、專科生獎學金分為()。A、優(yōu)秀學生獎學金B(yǎng)、專業(yè)獎學金C、國家獎學金D、定向獎學金E、優(yōu)秀班干部獎學金【正確答案】：ACD解析：

《家庭財務規(guī)劃》P64-P65；根據我國現(xiàn)行的獎學金制度,目前國家設立的獎學金包括以下類型:①本、?？粕剬W金,分為三種:優(yōu)秀學生獎學金、專業(yè)獎學金和定向獎

學金25.根據貨幣市場基金業(yè)務規(guī)則,貨幣市場基金具有()特點A、本金安全性高B、資金流動性強C、收益率相對于活期儲蓄較高D、投資成本低E、分紅免稅【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P20；根據貨幣市場基金業(yè)務規(guī)則,貨幣市場基金具有如下主要特點:1.本金安全性高。由于大多數(shù)貨幣市場基金主要投資于剩余期限在1年以內的國債、金融債、央行票據、債券回購、同業(yè)存款等低風險證券品種,因此這些投資品種就決定了貨幣市場基金在各類基金中風險是最低的,在很大程度上保證了本金的基本安全。2.資金流動性強。貨幣市場基金還有類似于活期存款的便利,其流動性可與活期存款媲美。3.收益率相對于活期儲蓄較高。多數(shù)貨幣市場基金一般具有國債投資的收益水平。4.投資成本低。買賣貨幣市場基金一般免收手續(xù)費,認購費、申購費、贖回費都為零,資金進出非常方便,既降低了投資成本,又保證了流動性。5.分紅免稅。多數(shù)貨幣市場基金,基金面值永遠保持1元,收益天天計算,每日都有利息收入,投資者享受的是復利,而銀行存款只是單利。每月分紅結轉為

基金份額,分紅免收所得稅。26.各家銀行對貸款金額的要求略有差異，以中國工商銀行和中國銀行的規(guī)定為例:關于個人汽車貸款的表述正確的是()。A、自用車汽車貸款的貸款期限不得超過3年B、自用車汽車貸款的貸款期限不得超過5年C、以質押方式擔保的,或由銀行、保險公司提供連帶責任保證的,貸款最高額可達到購車款的80%D、以所購車輛或其他財產抵押擔保的,貸款最高額可達到購車款的70%。E、以第三方(銀行、保險公司除外)保證方式擔保的,貸款最高額可達到購車款的60%。【正確答案】：BCDE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P57；貸款期限一般為3年,最長不超過5年(含5年)。有的銀行還規(guī)定,二手車貸款的貸款期限不得超過3年。以中國工商銀行和中國銀行的規(guī)定為例:(1)中國工商銀行規(guī)定:①以質押方式擔保的,或由銀行、保險公司提供連帶責任保證的,貸款最高額可達到購車款的80%。②以所購車輛或其他財產抵押擔保的,貸款最高額可達到購車款的70%。③以第三方(銀行、保險公司除外)保證方式擔保的,貸款最高額可達到購車款的60%。27.我國的家庭結構大致分()等。A、核心家庭B、主干家庭C、聯(lián)合家庭D、單親家庭E、失獨家庭【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P90；家庭類型呈現(xiàn)多樣化,除了常見的夫妻與未婚子女組建的“核心家庭”,還有父母與已婚子女組成的“主干家庭”“聯(lián)合家庭”,即父母與兩對及以上已婚子女組成的家庭;還有“單身家庭”,即終身未婚、離婚、喪偶的家庭;還有丁克家庭、失獨家庭、空巢家庭等多種家庭類型。28.個人汽車消費貸款實行()的原則。A、全部自籌B、部分自籌C、有效擔保D、?？顚Ｓ肊、按期償還【正確答案】：BCDE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P56-P57；個人汽車消費貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。29.現(xiàn)金等價物具有哪些特點()A、流動性強B、無風險C、期限短D、易于轉換為確定金額的現(xiàn)金E、價值變動的風險較小【正確答案】：ACDE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P16；現(xiàn)金等價物具有以下4個特點:(1)期限短;(2)流動性(3)易于轉換為確定金額的現(xiàn)金;強;(4)價值變動的風險較小。30.申請留學貸款的借款人須具備的條件有()。A、借款人應具備完全民事行為能力B、借款人無違法亂紀行為C、借款人為出國留學人員本人D、借款人有穩(wěn)定的收入來源E、借款人出國留學前應具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P69；留學貸款借款人應具備的條件:①借款人應具有完全民事行為能力,在貸款到期日時的實際年齡不得超過55周歲。②借款人無違法亂紀行為,身體健康,具備誠實守信的品德。③借款人為出國留學人員本人的,在出國留學前應具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份。④借款人為出國留學人員的直系親屬或配偶的,應具有貸款人可控制區(qū)域內的常住戶口或其他有效居住身份,有固定的住所,有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來

源,具備按期還本付息的能力。31.首款保險版“以房養(yǎng)老”產品由幸福人壽于2015年8月正式推出?！靶腋７縼韺殹碑a品具有()優(yōu)點A、房產所有權歸屬老年人B、房屋預期增值收益歸老年人C、保險公司承擔房價下跌風險D、幸福人壽承擔長壽給付風險E、隨時可以退保贖回【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P103；“幸福房來寶”產品具有以下優(yōu)點:(1)房產所有權歸屬老年人(2)房屋預期增值收益歸老年人(3)保險公司承擔房價下跌風險(4)幸福人壽承擔長壽給付風險(5)隨時可以退保贖回(6)多種養(yǎng)老方式并存32.目前銀行提供的養(yǎng)老金理財服務主要包括()。A、養(yǎng)老理財產品B、住房反向抵押貸款C、養(yǎng)老金信托產品D、住房反向抵押養(yǎng)老保險產品E、儲蓄保險【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P100-P105；目前銀行提供的養(yǎng)老金理財服務主要包括(1)養(yǎng)老理財產品,(2)住房反向抵押貸款(3)住房反向抵押養(yǎng)老保險產品(4)生死兩全保險(EndowmentAssurance)又稱“混合保險”或“儲蓄保險”(5)養(yǎng)老金信托產品33.影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的客觀因素包括()A、預期壽命的延長B、提前退休C、客戶投資需求D、財政政策E、社會保障與養(yǎng)老金資金緊張【正確答案】：ABE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P88；現(xiàn)實生活中,有大量會對個人的退休生活帶來影

響的因素,這些因素構成了對退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素包括:1.預期壽命的延長,2.提前退休3.社會保障與養(yǎng)老金資金緊張34.信用卡的還款方式有：()。A、柜臺還款B、約定自動還款C、電話銀行還款D、網上銀行轉賬還款E、網上跨行轉賬還款【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P34；信用卡的還款方式有：柜臺還款、約定自動還款、網上銀行轉賬還款、網上跨行轉賬還款、電話銀行還款、ATM轉賬還款等。35.中國證監(jiān)會的文件規(guī)定,養(yǎng)老目標基金的投資策略包括()A、目標收益策略B、目標日期策略C、成熟穩(wěn)健資產配置策略D、風險平衡策略E、定期開放策略【正確答案】：BCE解析：

《家庭財務規(guī)劃》P97；中國證監(jiān)會的文件規(guī)定,養(yǎng)老目標基金以基金中的基金(FOF)的方式進行基金運作,即以基金為投資標的,而不是像開放式基金那樣以股票、債券等有價證券為投資標的,選擇基金的標準比較高應當采取成熟穩(wěn)健的資產配置策略”養(yǎng)老目標基金采用定期開放或設置最短持有期限,其中封閉期、最短持有期限不短于1年,要求根據封閉期的長短限制權益類資產配置上限:定期開放的封閉運作期或投資人最短持有期限不短于1年、3年或5年的,基金投資于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金。36.根據馬斯洛需求理論,老年人的需求滿足程度是從()需求逐漸提升。A、生理需求B、安全需求C、愛和歸屬感D、尊重E、自我實現(xiàn)【正確答案】