財會經(jīng)濟-高級經(jīng)濟師-金融-專選練習題一（參考）-　現(xiàn)代金融體系與金融制度

財會經(jīng)濟-高級經(jīng)濟師-金融-專選練習題一（參考）-現(xiàn)代金融體系與金融制度[單選題]1.在中央銀行的職能中，“銀行的銀行”的職能主要是指()。A.壟斷發(fā)行貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應量B.代理國庫C.集（江南博哥）中保管存款準備金，充當最后貸款人D.實施貨幣政策，制定金融法規(guī)正確答案：C參考解析：本題考查中央銀行的職能。中央銀行作為銀行的銀行，主要職能是：集中保管存款準備金、充當最后貸款人、主持全國銀行間的清算業(yè)務、主持外匯頭寸拋補業(yè)務。掌握“現(xiàn)代金融體系與金融制度”知識點。[單選題]2.中央銀行是()，是指中央銀行通過辦理存、放、匯等項業(yè)務，作商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的最后貸款人。A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.管理金融的銀行D.政府的銀行正確答案：B參考解析：本題考查中央銀行的職能。中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行通過辦理存、放、匯等項業(yè)務，作商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的最后貸款人。掌握“現(xiàn)代金融體系與金融制度”知識點。[單選題]3.下列中央銀行業(yè)務中，不屬于資產(chǎn)業(yè)務的是()。A.再貼現(xiàn)業(yè)務B.再貸款業(yè)務C.債券發(fā)行業(yè)務D.證券買賣業(yè)務正確答案：C參考解析：本題考查中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務。中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務主要有：貸款、再貼現(xiàn)、證券買賣、管理國際儲備和其他資產(chǎn)業(yè)務。掌握“現(xiàn)代金融體系與金融制度”知識點。[單選題]4.我國的貨幣政策目標是()。A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長B.穩(wěn)定幣值C.促進經(jīng)濟增長D.經(jīng)濟增長，充分就業(yè)正確答案：A參考解析：本題考查我國的貨幣政策目標。我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。掌握“現(xiàn)代金融體系與金融制度”知識點。[單選題]5.中央銀行宏觀金融調(diào)控的中介指標是()。A.再貼現(xiàn)率B.超額存款準備金C.基礎貨幣D.貨幣供應量正確答案：D參考解析：本題考查金融宏觀調(diào)控機制的構(gòu)成要素。中央銀行宏觀金融調(diào)控的中介指標是利率和貨幣供應量。掌握“現(xiàn)代金融體系與金融制度”知識點。[單選題]6.以下關于貨幣政策特征的說法，不正確的是()。A.貨幣政策是宏觀經(jīng)濟政策和微觀經(jīng)濟政策的結(jié)合B.貨幣政策主要是間接調(diào)控政策C.貨幣政策時長期連續(xù)的經(jīng)濟政策D.貨幣政策時調(diào)節(jié)社會總需求的政策正確答案：A參考解析：本題考查貨幣政策的特征。貨幣政策是宏觀經(jīng)濟政策，而不是貨幣政策是宏觀經(jīng)濟政策和微觀經(jīng)濟政策的結(jié)合。掌握“現(xiàn)代金融體系與金融制度”知識點。[單選題]7.下列宏觀審慎政策工具中，屬于速動性工具的是()。A.存款準備金率B.動態(tài)撥備C.外匯風險敞口限制D.逆周期資本要求正確答案：A參考解析：本題考查宏觀審慎政策工具。速動性工具包括存款準備金率、外匯頭寸等。掌握“現(xiàn)代金融體系與金融制度”知識點。[單選題]8.關于中央銀行是“發(fā)行的銀行”的說法，錯誤的是()。A.中央銀行是具有發(fā)行貨幣職能B.中央銀行負責維護貨幣的穩(wěn)定C.中央銀行負責創(chuàng)造貨幣的需求D.中央銀行可以調(diào)節(jié)貨幣供給正確答案：C參考解析：本題考查中央銀行的職能。中央銀行是發(fā)行的銀行，指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行，具有貨幣發(fā)行的特權(quán)、獨占權(quán)，是一國唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)。貨幣的需求是由市場決定的，不是由中央銀行創(chuàng)造的，C說法錯誤。掌握“現(xiàn)代金融體系與金融制度”知識點。[單選題]9.比較金融體系理論將現(xiàn)代金融體系的結(jié)構(gòu)分為()。A.銀行導向的金融體系和市場導向的金融體系B.政府導向的金融體系和機構(gòu)導向的金融體系C.國內(nèi)的金融體系和國外的金融體系D.政府導向的金融體系和市場導向的金融體系正確答案：A參考解析：本題考查現(xiàn)代金融體系的結(jié)構(gòu)。比較金融體系理論將現(xiàn)代金融體系的結(jié)構(gòu)分為銀行導向的金融體系和市場導向的金融體系。掌握“現(xiàn)代金融體系的內(nèi)涵與外延”知識點。[單選題]10.在銀行導向的金融體系中，配置資源主要依靠()。A.銀行B.政府C.證券公司D.監(jiān)管機構(gòu)正確答案：A參考解析：本題考查銀行導向的金融體系。在銀行導向的金融體系中，配置資源主要依靠銀行，德國和日本是采用該結(jié)構(gòu)的典型。掌握“現(xiàn)代金融體系的內(nèi)涵與外延”知識點。[單選題]11.銀行對貸款要求抵押擔保，能使借款人謹慎使用貸款，這屬于現(xiàn)代金融體系功能中的()。A.提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風險的途徑B.提供價格信息C.提供解決激勵問題的方法D.提供清算和結(jié)算的途徑正確答案：C參考解析：本題考查現(xiàn)代金融體系的功能?，F(xiàn)代金融體系的功能之一是：提供解決激勵問題的方法。在生產(chǎn)經(jīng)營中，信息不對稱、所有權(quán)和決策權(quán)的分離，會產(chǎn)生逆向選擇、道德風險、委托—代理等激勵問題，金融體系為解決激勵問題提供了有效途徑。例如，銀行對貸款要求抵押擔保，能使借款人謹慎使用貸款。掌握“現(xiàn)代金融體系的內(nèi)涵與外延”知識點。[單選題]12.()是指利用審慎性工具防范系統(tǒng)性金融風險，從而避免實體經(jīng)濟遭受沖擊的政策。A.貨幣政策B.宏觀審慎管理政策C.財政政策D.匯率政策正確答案：B參考解析：本題考查宏觀審慎管理政策的概念。宏觀審慎管理政策主要是指利用審慎性工具防范系統(tǒng)性金融風險，從而避免實體經(jīng)濟遭受沖擊的政策。掌握“創(chuàng)新和完善金融宏觀調(diào)控”知識點。[單選題]13.為了遏制金融資金脫實向虛趨勢，我國采取一系列措施補充實體經(jīng)濟資本金，不包括()。A.通過發(fā)展股權(quán)融資補充實體經(jīng)濟資本金，解決企業(yè)“融資難、融資貴”B.大力發(fā)展資本市場，完善“滬港通”，啟動“深港通”C.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)加大支持制造強國建設力度，有效服務于重點領域改革發(fā)展D.安排工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整專項獎補資金正確答案：D參考解析：本題考查遏制金融資金脫實向虛趨勢。為了遏制金融資金脫實向虛趨勢，我國采取一系列措施補充實體經(jīng)濟資本金，包括：通過發(fā)展股權(quán)融資補充實體經(jīng)濟資本金，解決企業(yè)“融資難、融資貴”；大力發(fā)展資本市場，完善“滬港通”，啟動“深港通”；要求銀行業(yè)金融機構(gòu)加大支持制造強國建設力度，有效服務于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整、基礎設施建設和船舶、鐵路、流通、能源等重點領域改革發(fā)展；為京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶建設提供金融支持；制定支持普惠金融措施等。掌握“我國推動構(gòu)建現(xiàn)代金融體系的重要政策舉措”知識點。[單選題]14.1982年7月，國務院批轉(zhuǎn)中國人民銀行的報告，進一步強調(diào)()是我國的中央銀行，是國務院領導下統(tǒng)一管理全國金融的國家機關。A.統(tǒng)計局B.財政局C.中國人民銀行D.證監(jiān)會正確答案：C參考解析：本題考查我國推動建設現(xiàn)代中央銀行制度的重要政策舉措。1982年7月，國務院批轉(zhuǎn)中國人民銀行的報告，進一步強調(diào)中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院領導下統(tǒng)一管理全國金融的國家機關。掌握“我國推動建設現(xiàn)代中央銀行制度的重要政策舉措”知識點。[單選題]15.跨境人民幣試點業(yè)務正式啟動的標志是()。A.2009年7月6日，中國銀行上海分行收到全國首筆人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算款項B.2009年4月，國務院決定在上海、廣州、深圳、珠海、東莞開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點C.2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《關于的決定》D.1998年，改革中國人民銀行管理體制，撤銷省級分行，設立跨省區(qū)分行正確答案：A參考解析：本題考查我國推動建設現(xiàn)代中央銀行制度的重要政策舉措。2009年7月6日，中國銀行上海分行收到全國首筆人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算款項，跨境人民幣試點業(yè)務正式啟動，人民幣匯率形成機制更加完善。掌握“我國推動建設現(xiàn)代中央銀行制度的重要政策舉措”知識點。[單選題]16.按()分類，金融市場可分為直接金融市場和間接金融市場。A.交易層次B.融資方式C.融資期限D(zhuǎn).金融資產(chǎn)形成正確答案：B參考解析：本題考查金融市場的分類。按融資方式分類，金融市場可分為直接金融市場和間接金融市場。掌握“現(xiàn)代金融體系的主要內(nèi)容”知識點。[單選題]17.以吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算為基本業(yè)務，以獲取利潤為目的，具有獨立法人資格的金融服務企業(yè)是()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.專業(yè)銀行D.證券公司正確答案：B參考解析：本題考查商業(yè)銀行概念。商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算為基本業(yè)務，以獲取利潤為目的，具有獨立法人資格的金融服務企業(yè)。掌握“現(xiàn)代金融體系的主要內(nèi)容”知識點。[單選題]18.以下不屬于中央銀行制度類型的是()。A.一元中央銀行制度B.二元中央銀行制度C.三元式中央銀行制度D.準中央銀行制度正確答案：C參考解析：本題考查中央銀行制度的類型。中央銀行制度的類型包括單一中央銀行制度（又分為一元中央銀行制、二元中央銀行制）、復合中央銀行制度、準中央銀行制度、跨國中央銀行制度四種。所以選C。掌握“現(xiàn)代中央銀行制度的主要內(nèi)容”知識點。[單選題]19.()是一國只設立一級中央銀行和眾多的分支機構(gòu)執(zhí)行其職能，是由總分行組成的高度集中的中央銀行制。A.一元中央銀行制度B.二元中央銀行制度C.三元式中央銀行制度D.準中央銀行制度正確答案：A參考解析：本題考查一元中央銀行制度。一元中央銀行制度是一國只設立一級中央銀行和眾多的分支機構(gòu)執(zhí)行其職能，是由總分行組成的高度集中的中央銀行制。掌握“現(xiàn)代中央銀行制度的主要內(nèi)容”知識點。[單選題]20.下面哪一國家/地區(qū)不實行準中央銀行制度？()A.香港B.新加坡C.斐濟D.英國正確答案：D參考解析：本題考查準中央銀行制度。實行準中央銀行制度的國家和地區(qū)主要有新加坡共和國、斐濟共和國、沙特阿拉伯王國、阿拉伯聯(lián)合酋長國、中國香港等。掌握“現(xiàn)代中央銀行制度的主要內(nèi)容”知識點。[單選題]21.以下屬于中央銀行負債業(yè)務的是()。A.證券買賣B.再貼現(xiàn)C.國際儲備D.貨幣發(fā)行正確答案：D參考解析：本題考查中央銀行的負債業(yè)務包括的內(nèi)容。中央銀行的負債業(yè)務有：貨幣發(fā)行（包括貨幣經(jīng)濟發(fā)行、貨幣財政發(fā)行）；存款業(yè)務（包括法定存款準備金、超額存款準備金、政府存款、非銀行金融機構(gòu)存款等）；其他負債業(yè)務（包括發(fā)行中央銀行債券、對外負債及中央銀行的資本業(yè)務）。[多選題]1.黨的十九大報告首提“現(xiàn)代金融”概念，明確要著力加快建設()協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系。A.實體經(jīng)濟B.科技創(chuàng)新C.現(xiàn)代金融D.綠色環(huán)保E.人力資源正確答案：ABCE參考解析：本題考查“十九大”對于“現(xiàn)代金融”的表述。黨的十九大報告首提“現(xiàn)代金融”概念，明確“著力加快建設實體經(jīng)濟、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系”。掌握“現(xiàn)代金融體系與金融制度”知識點。[多選題]2.中央銀行的職能有()。A.發(fā)行的銀行B.政府的銀行C.銀行的銀行D.管理金融的銀行E.經(jīng)營型銀行正確答案：ABCD參考解析：本題考查中央銀行的職能。中央銀行包括發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行四個方面的職能。掌握“現(xiàn)代金融體系與金融制度”知識點。[多選題]3.中央銀行的中間業(yè)務包括()。A.貨幣發(fā)行B.證券買賣C.結(jié)清交換差額D.辦理異地資金轉(zhuǎn)移E.集中辦理票據(jù)交換正確答案：CDE參考解析：本題考查中央銀行的中間業(yè)務。中央銀行的中間業(yè)務包括：結(jié)清交換差額、辦理異地資金轉(zhuǎn)移、集中辦理票據(jù)交換。掌握“現(xiàn)代金融體系與金融制度”知識點。[多選題]4.一般性的貨幣政策工具是()。A.公開市場業(yè)務B.基礎貨幣C.再貼現(xiàn)率D.存款準備金率E.貨幣供給正確答案：ACD參考解析：本題考查一般性貨幣政策工具。一般性的貨幣政策工具包括：公開市場業(yè)務、再貼現(xiàn)率、存款準備金率。掌握“現(xiàn)代金融體系與金融制度”知識點。[多選題]5.現(xiàn)代中央銀行制度的特點包括()。A.更加注重運用價格型調(diào)控框架B.更加注重與公眾的溝通C.更加注重獨立性D.更加注重金融監(jiān)管E.更加注重運用數(shù)量型調(diào)控框架正確答案：ABCD參考解析：本題考查現(xiàn)代中央銀行制度的特點。現(xiàn)代中央銀行制度的特點包括：（1）現(xiàn)代中央銀行制度更加注重運用價格型調(diào)控框架。（2）現(xiàn)代中央銀行制度更加注重與公眾的溝通。（3）現(xiàn)代中央銀行制度更加注重獨立性。（4）現(xiàn)代中央銀行制度更加注重金融監(jiān)管。掌握“現(xiàn)代金融體系與金融制度”知識點。[多選題]6.近年來我國金融宏觀調(diào)控及貨幣政策的主要特點包括()。A.以間接手段為主的金融宏觀調(diào)控模式逐步建立起來B.貨幣政策目標是以防通脹為主的多目標制C.穩(wěn)健日益成為貨幣政策的主基調(diào)D.存款準備金調(diào)整和公開市場操作等成為日常流動性對沖管理的重要工具E.不斷完善宏觀審慎政策框架，強化逆周期調(diào)節(jié)正確答案：ABCDE參考解析：本題考查近年來我國金融宏觀調(diào)控及貨幣政策的主要特點。近年來我國金融宏觀調(diào)控及貨幣政策的主要特點有：①以間接手段為主的金融宏觀調(diào)控模式逐步建立起來。②貨幣政策目標是以防通脹為主的多目標制。③穩(wěn)健日益成為貨幣政策的主基調(diào)。④貨幣政策工具創(chuàng)新不斷，貨幣政策工具箱日益豐富。⑤存款準備金調(diào)整和公開市場操作等成為日常流動性對沖管理的重要工具。⑥推動貨幣政策從數(shù)量型向價格型轉(zhuǎn)型，新的貨幣政策框架正在形成。⑦不斷完善宏觀審慎政策框架，強化逆周期調(diào)節(jié)。掌握“現(xiàn)代金融體系與金融制度”知識點。[多選題]7.下列業(yè)務中，屬于中央銀行作為“政府的銀行”所具有的基本職責有()。A.代理國庫B.向商業(yè)銀行貸款C.代理政府金融事務D.買賣外匯E.集中保管存款準備金正確答案：AC參考解析：本題考查中央銀行作為“政府的銀行”的職能。中央銀行作為政府的銀行具有以下基本職能：（1）代理國庫；（2）代理政府金融事務；（3）代表政府參加國際金融活動；（4）充當政府金融政策顧問；（5）為政府提供資金融通，以彌補政府在特定時間內(nèi)的收支差額；（6）作為國家的最高金融管理機構(gòu)，執(zhí)行金融行政管理職能；（7）保管外匯和黃金儲備。向商業(yè)銀行貸款、買賣外匯、集中保管存款準備金這三項屬于中央銀行作為“銀行的銀行”的職能，所以BDE錯誤。掌握“現(xiàn)代金融體系與金融制度”知識點。[問答題]1.論述現(xiàn)代金融體系的內(nèi)涵與外延？正確答案：金融體系是貨幣政策、金融機構(gòu)、金融市場、金融工具、金融監(jiān)管等一系列金融要素的集合，是這些金融要素為實現(xiàn)資金融通功能而組成的有機系統(tǒng)?，F(xiàn)代金融體系，一是強調(diào)上述金融要素相結(jié)合的條件提升和結(jié)合的有機程度提高，實現(xiàn)金融體系的結(jié)構(gòu)優(yōu)化；二是強調(diào)上述金融要素結(jié)合后的金融功能發(fā)揮程度的提高和擴展；三是強調(diào)新的金融要素（如金融科技、綠色金融）的融入，擴展了金融體系的外延?，F(xiàn)代金融體系的內(nèi)涵與外延主要體現(xiàn)在其特征、結(jié)構(gòu)、功能中。1.現(xiàn)代金融體系應具有五個特征：（1）能夠充分發(fā)揮市場機制在金融資源配置上的決定性作用；（2）能夠發(fā)揮金融市場的對內(nèi)對外開放機制，各類經(jīng)濟主體可以平等地進入金融市場，在“公開、公平、公正”原則的基礎上，展開有序競爭。（3）能夠充分發(fā)揮宏觀調(diào)控部門的作用，靈活運用貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，既守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，又保障金融市場的活力。（4）能夠做到金融監(jiān)管對各類金融行為的全覆蓋，建立比較完善的金融風險預警系統(tǒng)和應急機制；積極開展金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)和國際合作，防范金融交易中的跨國監(jiān)管套利和國際風險；（5）能夠根據(jù)現(xiàn)代科技進步和實體經(jīng)濟部門的要求，適時改革或調(diào)整金融結(jié)構(gòu)，提高金融運作效率。2.現(xiàn)代金融體系的結(jié)構(gòu)：比較金融體系理論將金融體系結(jié)構(gòu)分為銀行導向的金融體系和市場導向的金融體系。在銀行導向的金融體系中，配置資源主要依靠銀行，德國和日本是采用該結(jié)構(gòu)的典型。在市場導向的金融體系中，配置資源主要依靠資本市場，美國和英國是采用該結(jié)構(gòu)的典型。在市場導向的金融體系中，銀行業(yè)高度競爭；在銀行導向的金融體系中，銀行業(yè)呈現(xiàn)壟斷性的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特征。我國的金融體系從靜態(tài)角度看呈現(xiàn)出銀行導向的結(jié)構(gòu)，從動態(tài)角度來看則迅速地向市場導向的結(jié)構(gòu)靠近。3.現(xiàn)代金融體系的功能包括：（1）提供清算和結(jié)算的途徑。（2）提供集中資本和股份分割的機制。（3）在時間和空間上轉(zhuǎn)移資源，金融體系為經(jīng)濟資源跨期轉(zhuǎn)移提供便利。（4）提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風險的途徑。（5）提供價格信息。（6）提供解決激勵問題的方法。在生產(chǎn)經(jīng)營中，信息不對稱、所有權(quán)和決策權(quán)的分離，會產(chǎn)生逆向選擇、道德風險、委托—代理等激勵問題，金融體系為解決激勵問題提供了有效途徑。[問答題]2.簡述現(xiàn)代中央銀行制度的主要內(nèi)容。正確答案：1.中央銀行制度的類型：單一中央銀行制度、復合中央銀行制度、準中央銀行制度、跨國中央銀行制度四種。2.中央銀行的職能包括發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國家的銀行。（1）發(fā)行的銀行。包括兩層含義：①中央銀行壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)，成為全國唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)；②中央銀行以維護本國貨幣的正常流通與幣值穩(wěn)定為宗旨，將貨幣量和信貸規(guī)?？刂圃诤线m水平，保證社會經(jīng)濟正常運行和發(fā)展。（2）“銀行的銀行。包括三層含義。①一般銀行的“存、放、匯”業(yè)務同樣是中央銀行的主要業(yè)務內(nèi)容；②中央銀行的業(yè)務對象是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)；③中央銀行需要對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)進行管理。主要表現(xiàn)為：①集中存款準備金；②充當金融機構(gòu)“最后貸款人”；③組織全國清算。（3）“國家的銀行”。有兩層含義：①中央銀行代表國家制定并執(zhí)行有關金融政策法規(guī)，代表國家監(jiān)督干預相關經(jīng)濟金融活動；②代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務。具體表現(xiàn)在六個方面：①代理國庫；②代理政府債券發(fā)行；③政府融通資金、提供特定的信貸支持；④保管外匯和黃金儲備，進行外匯、黃金的買賣和管理；⑤代表政府從事國際金融活動，以及提供決策咨詢；⑥實施金融監(jiān)督管理。3.中央銀行的主要業(yè)務：資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務、中間業(yè)務。（1）中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務主要包括貸款業(yè)務、再貼現(xiàn)業(yè)務、金銀外匯儲備業(yè)務及證券買賣業(yè)務。（2）中央銀行的負債業(yè)務主要包括貨幣發(fā)行業(yè)務、存款業(yè)務、其他負債業(yè)務。（3）中央銀行的中間業(yè)務主要是指組織票據(jù)交換清算和辦理異地資金轉(zhuǎn)移，提供全國性的資金清算功能。4.中央銀行的獨立性問題在市場經(jīng)濟體制中，中央銀行的獨立性問題是指中央銀行在貨幣政策的決策和運作方面，由法律賦予或?qū)嶋H擁有的自主程度，主要反映在中央銀行與政府的關系上。在考慮中央銀行的獨立性問題時應注意兩個層面：中央銀行應對政府保持獨立性，但中央銀行對政府的獨立性總是相對的。中央銀行應對政府保持獨立性，主要有兩個方面的原因：（1）中央銀行與政府所處的地位、行為目標并不完全相同。（2）中央銀行職能的履行具有極強的專業(yè)性。中央銀行對政府的獨立性總是相對的，主要有三個原因：（1）金融在經(jīng)濟社會大系統(tǒng)中終歸只是一個子系統(tǒng)；（2）中央銀行身為宏觀調(diào)控體系的組成部分之一，其貨幣政策目標的實現(xiàn)需要其他政策尤其是財政政策的協(xié)調(diào)與配合；（3）中央銀行在國家授權(quán)下開展工作，在履行其職責時需要政府其他部門的協(xié)作與配合，而中央銀行與其他部門的關系則需要由政府來協(xié)調(diào)。[問答題]3.第二次世界大戰(zhàn)后相繼成立的西非貨幣聯(lián)盟、中非貨幣聯(lián)盟、東加勒比海貨幣區(qū)等都屬于跨國中央銀行的組織形式。此外，1998年6月成立的歐洲中央銀行亦是一個典型的跨國的中央銀行。歐洲中央銀行作為歐洲中央銀行體系的決策機構(gòu)，具有法人資格，在歐元區(qū)內(nèi)發(fā)行歐洲統(tǒng)一貨幣—歐元，在各成員方制定和實施統(tǒng)一的貨幣政策。歐洲中央銀行獨立于歐盟各成員方的政府，獨立于歐盟各個機構(gòu)，是歐盟各成員方共有的中央銀行。請根據(jù)以上資料，回答下列問題。（1）簡述中央銀行制度的類型。（2）簡述中央銀行制度的職能。（3）簡述中央銀行作為國家的銀行，其職能具體表現(xiàn)在哪些方面？正確答案：（1）中央銀行的組織形式主要有四種類型。1）單一中央銀行制度。單一中央銀行制度是指國家單獨建立中央銀行，使其全面行使中央銀行職能，并對金融業(yè)實行監(jiān)管的制度。目前世界上大多數(shù)國家都實行單一中央銀行制度，比較典型的有英國、法國、日本及中國。2）復合中央銀行制度。復合中央銀行制度是指一國沒有設立專司中央銀行職能的銀行，而由一家大銀行集中央銀行職能和一般存款貨幣銀行經(jīng)營職能于一身的銀行制度。3）準中央銀行制度。準中央銀行制度是指一些國家或地區(qū)沒有職能完備的中央銀行，由政府授權(quán)幾個機構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行職能的制度。實行準中央銀行制度的國家和地區(qū)主要有新加坡共和國、斐濟共和國、沙特阿拉伯王國、阿拉伯聯(lián)合酋長國、中國香港特別行政區(qū)等。4）跨國中央銀行制度?？鐕醒脬y行制度出現(xiàn)在第二次世界大戰(zhàn)后，是指幾個國家共同組成貨幣聯(lián)盟，各成員國不設本國的中央銀行，而由貨幣聯(lián)盟執(zhí)行中央銀行職能的制度。這種中央銀行制度的代表有歐洲中央銀行、西非貨幣聯(lián)盟所設的中央銀行和中非貨幣聯(lián)盟所設的中非國家銀行等。（2）1）發(fā)行的銀行。主要有兩層含義：①指中央銀行壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)，成為全國唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)。目前，幾乎所有國家的紙幣都由中央銀行發(fā)行；硬輔幣的鑄造、發(fā)行，也多由中央銀行經(jīng)管，少數(shù)國家會由財政部門負責。②指中央銀行以維護本國貨幣的正常流通與幣值穩(wěn)定為宗旨，將貨幣量和信貸規(guī)模控制在合適的水平，保證社會經(jīng)濟正常運行與發(fā)展。2）銀行的銀行。主要有三層含義：①指一般銀行的“存、放、匯”業(yè)務同樣是中央銀行的主要業(yè)務內(nèi)容；②指中央銀行的業(yè)務對象是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)；③指中央銀行需要對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)進行管理。作為銀行的銀行，中央銀行的職能具體表現(xiàn)在三個方面：①集中存款準備金；②充當金融機構(gòu)的“最后貸款人”；③組織全國清算。3）國家的銀行。有兩層含義：①指中央銀行代表國家制定并執(zhí)行有關金融政策法規(guī)，代表國家監(jiān)督干預相關經(jīng)濟金融活動；②指代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務。（3）作為國家的銀行，中央銀行的職能具體表現(xiàn)在六個方面。1）代理國庫。2）代理政府債券的發(fā)行。3）為政府融通資金、提供特定的信貸支持。當財政因先支后收產(chǎn)生暫時性的收支不平衡時，中央銀行一般會向政府融通資金、提供信貸支持。4）保管外匯和黃金儲備，進行外匯、黃金的買賣和管理。5）代表政府從事國際金融活動，以及提供決策咨詢。6）實施金融監(jiān)督管理。[問答題]4.材料1：甲機構(gòu)在交易市場上按照每份10元的價格，向乙機構(gòu)出售100萬份證券。同時雙方約定在一段時期后甲方按每份11元的價格，回購這100萬份證券。材料2：乙工商企業(yè)擬在股票市場上籌集長期資金。請根據(jù)以上資料，回答下列問題。（1）本題中，甲機構(gòu)和乙工商企業(yè)在什么市場上進行籌資？（2）試分析貨幣市場與資本市場的區(qū)別？（3）根據(jù)資料試分析金融市場的功能。正確答案：（1）甲機構(gòu)在證券回購市場上進行籌資，證券回購市場屬于貨幣市場的一種。乙工商企業(yè)在股票市場上進行籌資，股票市場屬于資本市場的一種。（2）按融資期限分類，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是指融資期限在一年以下的金融市場，資本市場是指融資期限在一年以上的金融市場。（3）金融市場是各種經(jīng)濟主體進行金融交易的場所，即資金供求雙方進行各種金融工具交易，實現(xiàn)短期貨幣和中長期資本借貸的場所，具有聚集和分配資金、實現(xiàn)資金期限轉(zhuǎn)換、分散與轉(zhuǎn)移風險、信息集散等功能。[問答題]5.論述中央銀行的獨立性問題。正確答案：（1）在市場經(jīng)濟體制中，中央銀行的獨立性問題是指中央銀行在貨幣政策的決策和運作方面，由法律賦予或?qū)嶋H擁有的自主程度，主要反映在中央銀行與政府的關系上。在考慮中央銀行的獨立性問題時應該注意兩個層面：中央銀行應對政府保持獨立性，但中央銀行對政府的獨立性總是相對的。（2）中央銀行應對政府保持獨立性，主要有兩個方面的原因。①中央銀行與政府所處的地位、行為目標并不完全相同。政府既要抓經(jīng)濟工作，又要緊密關注社會問題，且政府在經(jīng)濟工作中面對的也不僅限于金融問題。更關鍵的是，對于政府來說，當社會矛盾突出時，社會穩(wěn)定壓倒一切。雖然中央銀行也要根據(jù)政治、經(jīng)濟、社會的總體形勢及時調(diào)整方向，但其基本原則和目標始終是通過貨幣政策維持貨幣幣值穩(wěn)定，因此中央銀行與政府行為目標不可能一直全面吻合。②中央銀行職能的履行具有極強的專業(yè)性。因此，中央銀行在制定并執(zhí)行貨幣政策以調(diào)控宏觀經(jīng)濟運行、實施對金融業(yè)監(jiān)管的工作過程中，需要具備扎實的專業(yè)理論基礎和長期的專業(yè)經(jīng)驗積累。（3）中央銀行對政府的獨立性總是相對的，主要有三個原因。①金融在經(jīng)濟社會大系統(tǒng)中終歸只是一個子系統(tǒng)。中央銀行處于金融系統(tǒng)的核心地位，應當服從于經(jīng)濟社會大系統(tǒng)的運轉(zhuǎn)和國家的根本利益。②中央銀行身為宏觀調(diào)控體系的組成部門之一，其貨幣政策目標的實現(xiàn)需要其他政策尤其是財政政策的協(xié)調(diào)與配合。③中央銀行在國家授權(quán)下開展工作，在履行其職責時需要政府其他部門的協(xié)作與配合，而中央銀行與政府其他部門的關系則需要由政府來協(xié)調(diào)。[問答題]6.簡述金融調(diào)控與監(jiān)管的內(nèi)涵與特點。正確答案：（1）金融調(diào)控是指以中央銀行制定和實施貨幣政策為主導，通過調(diào)節(jié)貨幣供應量、利率和匯率水平，間接調(diào)控金融市場的活動。金融調(diào)控的特點包括：①調(diào)控主體是中央銀行；②調(diào)控手段以貨幣政策為核心；③調(diào)控必須依法進行；④調(diào)控目的是穩(wěn)定幣值以促進經(jīng)濟發(fā)展。（2）金融監(jiān)管有狹義與廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當局依法對整個金融業(yè)（包括金融機構(gòu)及其在金融市場上所有的業(yè)務活動）實施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管還包括金融機構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等。第二次世界大戰(zhàn)后，隨著銀行類金融機構(gòu)和非銀行類金融機構(gòu)的迅速發(fā)展、金融創(chuàng)新和金融自由化的深入以及金融衍生品市場的膨脹等，金融監(jiān)管的對象更加多元。金融監(jiān)管的現(xiàn)實目標是克服金融市場失靈，保護市場參與者的合法權(quán)益，維護金融市場的公平、效率、透明和穩(wěn)定，促進金融市場功能的發(fā)揮；最終目標是促進整個國民經(jīng)濟的穩(wěn)定和發(fā)展。[問答題]7.簡述現(xiàn)代金融體系的特征。正確答案：現(xiàn)代金融體系應具有五個特征：（1）能夠充分發(fā)揮市場機制在金融資源配置上的決定性作用。（2）能夠發(fā)揮金融市場的對內(nèi)對外開放機制，各類經(jīng)濟主體可以平等地進入金融市場，在“公開、公平、公正”原則的基礎上，展開有序競爭。（3）能夠充分發(fā)揮宏觀調(diào)控部門的作用，靈活運用貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，既守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，又保障金融市場的活力。（4）能夠做到金融監(jiān)管對各類金融行為的全覆蓋，建立比較完善的金融風險預警系統(tǒng)和應急機制；積極開展金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)和國際合作，防范金融交易中的跨國監(jiān)管套利和國際風險。（5）能夠根據(jù)現(xiàn)代科技進步和實體經(jīng)濟部門的要求，適時改革或調(diào)整金融結(jié)構(gòu)，提高金融運作效率。[問答題]8.闡述目前我國金融宏觀調(diào)控框架的基本內(nèi)涵。正確答案：（1）支柱一：貨幣政策1）貨幣政策框架內(nèi)涵：貨幣政策框架是指貨幣政策目標以及實現(xiàn)該目標的一系列制度安排，主要包括貨幣創(chuàng)造機制、貨幣政策目標、貨幣政策工具、貨幣政策規(guī)則和貨幣政策傳導渠道。2）貨幣政策實踐：①調(diào)整貨幣政策目標，由數(shù)量調(diào)控逐步轉(zhuǎn)為價格調(diào)控；②創(chuàng)新貨幣政策工具，構(gòu)建結(jié)構(gòu)性貨幣政策；③完善貨幣政策機制，轉(zhuǎn)變調(diào)控方式和操作手段；④宏觀調(diào)控注重國際協(xié)調(diào)，增強貨幣政策獨立性。（2）支柱二：宏觀審慎政策1）國際框架：2010年發(fā)布的巴塞爾協(xié)議Ⅲ包含