中級(jí)銀行從業(yè)資格風(fēng)險(xiǎn)管理(習(xí)題卷12)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格風(fēng)險(xiǎn)管理中級(jí)銀行從業(yè)資格風(fēng)險(xiǎn)管理(習(xí)題卷12)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格風(fēng)險(xiǎn)管理第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共156題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.根據(jù)對(duì)穆迪評(píng)級(jí)公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)期的回收率低（）。A.1／4A)1／3B)1／2C)2／3[單選題]2.不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款×100％，因此要使不良貸款率不高于2％，次級(jí)類貸款余額最多為：40000×2％-400-200=200(億元)。A.將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域A)將貸款分散到正相關(guān)的行業(yè)B)將貸款集中到個(gè)別高收益行業(yè)C)將貸款集中到少數(shù)風(fēng)險(xiǎn)低的行業(yè)?[單選題]3.商業(yè)銀行在貸后管理中，常常進(jìn)行貸款重組活動(dòng)，即對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織，其目的主要在于（）。A.增加收益A)提高經(jīng)濟(jì)資本配置效率B)降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)C)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置[單選題]4.在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的最根本驅(qū)動(dòng)力是（）。A.客戶利益A)股東利益B)資本C)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求?[單選題]5.下列風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引中，（）不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。A.《貸款通則》A)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》B)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》C)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》[單選題]6.以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析關(guān)注的內(nèi)容的是（）。A)識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)B)識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況C)識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況D)識(shí)別和評(píng)價(jià)收益狀況[單選題]7.操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量下新標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算業(yè)務(wù)規(guī)模需要計(jì)算的部分不包括（）。A)利息、租賃及股利部分B)服務(wù)部分C)財(cái)務(wù)部分D)管理部分[單選題]8.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮的因素不包括（）。A)工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)B)定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)C)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的未來(lái)預(yù)期業(yè)績(jī)D)自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度[單選題]9.貸款最低定價(jià)等于()。A)(資金成本-經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)÷貸款額B)(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)÷貸款額C)(資金成本-經(jīng)營(yíng)成本-風(fēng)險(xiǎn)成本-資本成本)÷貸款額D)(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本-風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)÷貸款額[單選題]10.對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門的職責(zé)不包括（）。A)負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系B)負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性C)負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系的有效性D)負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程的適用性[單選題]11.商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)的()極為重要。A)適用性B)安全性C)前瞻性D)便捷性[單選題]12.假定某部門當(dāng)年的銷售收入為200萬(wàn)元，銷售成本為120萬(wàn)元，其銷售毛利率為()。A)30％B)40％C)45％D)50％[單選題]13.資產(chǎn)收益率的計(jì)算公式為（）。A)資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額B)資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤(rùn)／資本金總額C)資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤(rùn)／平均資本金總額D)資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額[單選題]14.風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)的商業(yè)銀行會(huì)將資產(chǎn)更多地投資到（）領(lǐng)域。A)成熟市場(chǎng)B)新興行業(yè)C)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D)高信用等級(jí)的客戶[單選題]15.信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望是（）。A)不良貸款撥備覆蓋率B)貸款撥備率C)預(yù)期損失D)風(fēng)險(xiǎn)遷徙率[單選題]16.下列盈利能力比率公式中錯(cuò)誤的是（）。A)銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100％B)總資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)C)銷售凈利率=(凈利潤(rùn)/銷售收入)×100％D)資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]×100％[單選題]17.預(yù)期損失率的計(jì)算公式表示為（）。A)預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)總額B)預(yù)期損失率=預(yù)期損失／貸款資產(chǎn)總額C)預(yù)期損失率=預(yù)期損失／負(fù)債總額D)預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露[單選題]18.下列不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失的是()。A)預(yù)期損失B)非預(yù)期損失C)災(zāi)難性損失D)非災(zāi)難性損失[單選題]19.一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力()，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素()，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅()。A)越弱；越多；越小B)越弱；越多；越大C)越強(qiáng)；越多；越大D)越強(qiáng)；越少；越大[單選題]20.下列各項(xiàng)不是文件或合同缺陷表現(xiàn)的是（）。A)提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善B)提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全C)提供的產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)管理要求方面不完善D)提供的產(chǎn)品在服務(wù)消費(fèi)者方面考慮不周到[單選題]21.下列屬于內(nèi)部控制第二類目標(biāo)的是（）。A)編制可靠的公開發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表B)涉及對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循C)業(yè)績(jī)和盈利目標(biāo)D)資源的安全性[單選題]22.人力資源配置不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是()。A)非流程風(fēng)險(xiǎn)B)流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)C)控制派生風(fēng)險(xiǎn)D)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)[單選題]23.對(duì)商業(yè)銀行而言，下列情形中重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。A)以長(zhǎng)期固定利率存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的資金來(lái)源B)以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的資金來(lái)源C)以短期存款作為短期流動(dòng)資金貸款的資金來(lái)源D)以短期存款作為長(zhǎng)期浮動(dòng)利率貸款的資金來(lái)源[單選題]24.下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別微觀層面上的是(?)。A)建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)B)高級(jí)管理層必須全面、深入地評(píng)估決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C)崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則D)資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品[單選題]25.影響貸款最低定價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)成本的因素不包括（）。A)違約概率B)盈利率C)違約損失率D)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露[單選題]26.日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循的原則不包括（）。A)完整性B)及時(shí)性C)持續(xù)性D)獨(dú)立性[單選題]27.假設(shè)商業(yè)銀行的一個(gè)信用組合由2000萬(wàn)元的A級(jí)債券和3000萬(wàn)元的BBB級(jí)債券組成。A級(jí)債券和BBB級(jí)債券一年內(nèi)的違約概率分別為2％和4％，且相互獨(dú)立。如果在違約的情況下，A級(jí)債券回收率為60％，BBB級(jí)債券回收率為40％，那么該信用組合一年內(nèi)預(yù)期信用損失為（）元。A)880000B)923000C)742000D)672000[單選題]28.下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容的是()。A)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性B)風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性C)管理水平和內(nèi)部控制D)營(yíng)運(yùn)能力[單選題]29.引發(fā)一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失的原因包括（）。A)信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件B)信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、人員C)流程、人員、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D)信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境[單選題]30.（）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A)凈頭寸B)總頭寸C)交易D)頭寸[單選題]31.銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按()計(jì)價(jià)。A)歷史成本B)公允價(jià)值C)市場(chǎng)價(jià)格D)預(yù)期價(jià)格[單選題]32.商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)，并根據(jù)該機(jī)構(gòu)提供的調(diào)查報(bào)告，與某企業(yè)簽訂了一份長(zhǎng)期有抵押貸款合同。之后由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時(shí)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價(jià)值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險(xiǎn)事件中，（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的最終責(zé)任。A)貸款審批人B)貸款企業(yè)C)專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)D)商業(yè)銀行[單選題]33.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運(yùn)貨物作抵押的跟單信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。A)100％B)50％C)20％D)0[單選題]34.若（），則銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了?不良貸款?生成。A)逾期貸款率大于1B)逾期貸款率小于1C)逾期90天以上貸款/不良貸款大于1D)逾期90天以上貸款/不良貸款小于1[單選題]35.關(guān)于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)對(duì)于場(chǎng)外衍生工具交易，商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為場(chǎng)外衍生工具交易的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露乘以權(quán)重法下交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重B)對(duì)于場(chǎng)外衍生工具交易，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的，將場(chǎng)外衍生工具交易風(fēng)險(xiǎn)暴露代入內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C)對(duì)于證券融資交易，商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，對(duì)銀行賬簿，交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為證券融資交易風(fēng)險(xiǎn)緩釋后風(fēng)險(xiǎn)暴露乘以權(quán)重法規(guī)定的交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；對(duì)交易賬簿，按照權(quán)重法的規(guī)定計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D)商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的，按照一般信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的計(jì)量規(guī)則計(jì)算[單選題]36.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和()。A)盈利能力B)不良貸款遷徙率C)準(zhǔn)備資金充足程度D)資本充足程度[單選題]37.高級(jí)法體現(xiàn)原則導(dǎo)向，銀監(jiān)會(huì)（）。A)明確了計(jì)量規(guī)則B)僅明確數(shù)據(jù)原則C)僅明確數(shù)據(jù)、計(jì)量原則D)僅明確計(jì)量原則[單選題]38.假定目前市場(chǎng)上1年期零息國(guó)債的收益率為10％，1年期信用等級(jí)為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違約概率約為（）。A)2．5％B)5％C)10％D)15％[單選題]39.2011年6月發(fā)布《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，首次提出對(duì)商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）%，比巴塞爾委員會(huì)的要求高（）個(gè)百分點(diǎn)。A)2,1B)2,2C)4,1D)4,2[單選題]40.下列關(guān)于流動(dòng)性比率指標(biāo)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(?)。A)傳統(tǒng)觀念認(rèn)為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動(dòng)性最差的資產(chǎn)B)易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金C)大額負(fù)債依賴度不僅適合用來(lái)衡量中小商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，也適合用來(lái)衡量大型的，特別是跨國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高[單選題]41.風(fēng)險(xiǎn)分散策略的成本主要是()。A)分散投資過(guò)程中增加的各項(xiàng)財(cái)務(wù)費(fèi)用B)分散投資過(guò)程中增加的各項(xiàng)管理費(fèi)用C)分散投資過(guò)程中增加的各項(xiàng)交易費(fèi)用D)分散投資過(guò)程中可能造成的損失[單選題]42.商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（）。A)建立完善的內(nèi)部控制體系B)建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)C)加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)D)建立完善的信息管理系統(tǒng)[單選題]43.下列哪一項(xiàng)不屬于是風(fēng)險(xiǎn)文化的內(nèi)容（）。A)風(fēng)險(xiǎn)管理行為B)風(fēng)險(xiǎn)管理理念C)風(fēng)險(xiǎn)管理哲學(xué)D)風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值觀[單選題]44.某企業(yè)2015年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)為3000萬(wàn)元，其中存貨為1500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款1500萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬(wàn)元，則該公司2015年速動(dòng)比率為（）。A)0．78B)0．94C)0．75D)0．74[單選題]45.根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為______，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為______。（）A)120%～150%；2%～2.5%B)120%～150%；1.5%～2.5%C)130%～150%；1.5%～2.5%D)130%～150%；2%～2.5%[單選題]46.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，(?)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A)董事會(huì)B)監(jiān)事會(huì)C)高級(jí)管理層D)股東大會(huì)?[單選題]47.商業(yè)銀行中承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任是（）。A)董事會(huì)B)監(jiān)事會(huì)C)風(fēng)險(xiǎn)管理部門D)財(cái)務(wù)控制部門[單選題]48.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率壓力測(cè)試的說(shuō)法中最不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。A)商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)狀況，采用定量或者非定量的方法評(píng)估特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域在壓力情景下的損失情況，并將特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的壓力測(cè)試結(jié)果納入整體資本充足率壓力測(cè)試中B)壓力測(cè)試僅適宜選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)C)資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)涵蓋商業(yè)銀行表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露的主要資產(chǎn)組合D)銀行應(yīng)合理設(shè)計(jì)輕度、中度、重度等不同嚴(yán)重程度的壓力情景[單選題]49.金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行()。A)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C)資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D)全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段[單選題]50.設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征。A)重要性B)敏感性C)可靠性D)整體性[單選題]51.在宏觀整體性因素的影響下，不同市場(chǎng)體現(xiàn)出（）的流動(dòng)性特點(diǎn)。A)相同B)不同C)部分差異D)不確定[單選題]52.下列情形中，重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。A)以短期存款作為短期流動(dòng)資金貸款的融資來(lái)源B)以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源C)以短期存款作為長(zhǎng)期浮動(dòng)利率貸款的融資來(lái)源D)以長(zhǎng)期固定利率存款作為長(zhǎng)期股東利率貸款的融資來(lái)源[單選題]53.以下不屬于外部審計(jì)的作用的是（）。A)實(shí)施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露B)發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷C)引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷D)客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束作用[單選題]54.以下對(duì)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的理解錯(cuò)誤的是（）。A)經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要工具B)董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃C)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)批準(zhǔn)不得更改D)在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件[單選題]55.商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。A)農(nóng)產(chǎn)品B)能源產(chǎn)品C)金屬D)股票[單選題]56.關(guān)于頭寸拆分，以下說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A)同一頭寸通過(guò)不同風(fēng)險(xiǎn)類別計(jì)提的資本，體現(xiàn)了同一頭寸對(duì)應(yīng)不同風(fēng)險(xiǎn)類別的潛在損失對(duì)應(yīng)的資本B)相同的產(chǎn)品頭寸納入不同風(fēng)險(xiǎn)類別下的分別計(jì)量，屬于重復(fù)計(jì)量C)頭寸拆分的原理是從現(xiàn)金流的角度來(lái)看待一個(gè)產(chǎn)品D)在標(biāo)準(zhǔn)法下，金融產(chǎn)品被從現(xiàn)金流角度拆分并重新組合，形成了按多空頭、利率、期限、幣種等劃分的多組現(xiàn)金流[單選題]57.下列屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的是（）。A)單筆不超過(guò)100萬(wàn)授信的個(gè)人信用卡B)某銀行發(fā)放一筆50萬(wàn)，期限1年的微小企業(yè)貸款C)以汽車抵押而發(fā)放的30萬(wàn)信用卡專項(xiàng)分期付款D)某小企業(yè)以房產(chǎn)為抵押，申請(qǐng)的一筆200萬(wàn)期限一年的循環(huán)授信[單選題]58.（）是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)中逐步發(fā)展并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析方法。A)專家判斷法B)信用評(píng)分模型C)違約概率模型D)期望模型[單選題]59.()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。A)久期分析B)情景分析C)敏感性分析D)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值[單選題]60.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本可以分為（）。A)賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本、監(jiān)管資本B)持續(xù)經(jīng)營(yíng)資本、破產(chǎn)清算資本C)核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本、二級(jí)資本D)實(shí)收資本、資本公積、盈余資本[單選題]61.銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類，以下關(guān)于交易賬戶的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(?)。A)計(jì)入該賬戶的頭寸經(jīng)常必須在交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn)，并積極管理該投資組合B)銀行應(yīng)對(duì)該賬戶的頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該投資組合C)該賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)D)銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶[單選題]62.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交()批準(zhǔn)。A)監(jiān)事會(huì)B)高級(jí)管理層C)董事會(huì)D)其他部門[單選題]63.與單個(gè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)相比，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)主要有的特征不包括（）。A)突發(fā)性B)交叉?zhèn)魅拘钥?，波及范圍小C)負(fù)外部性強(qiáng)D)復(fù)雜性[單選題]64.以下不屬于系統(tǒng)安全的是（）。A)外部系統(tǒng)安全B)內(nèi)部系統(tǒng)安全C)對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)D)法律糾紛[單選題]65.某交易日的稅前凈利潤(rùn)為200萬(wàn)元，該交易只持續(xù)了5個(gè)交易日，商業(yè)銀行為該筆交易配置的經(jīng)濟(jì)資本為5億元，則此筆交易的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的年化資本收益率（RAROC）為（）。（假設(shè)一年交易日為250天，稅率為20％）A)17.3％B)22.1％C)14.2％D)18.1％[單選題]66.某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。A)100％B)90％C)120％D)70％[單選題]67.在2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)之前，（）被大多數(shù)銀行決策者認(rèn)為不可能，因而相關(guān)的壓力測(cè)試結(jié)果沒(méi)有引起足夠的重視和實(shí)質(zhì)使用。A)獨(dú)立的壓力情景B)復(fù)雜的壓力情景C)簡(jiǎn)單的壓力情景D)極端的壓力情景[單選題]68.風(fēng)險(xiǎn)偏好維度不包括（）。A)負(fù)債類指標(biāo)B)資本類指標(biāo)C)收益類指標(biāo)D)特定風(fēng)險(xiǎn)類的指標(biāo)[單選題]69.下列不屬于盈利能力指標(biāo)的是()。A)資產(chǎn)收益率B)資本金收益率C)預(yù)期損失率D)凈業(yè)務(wù)收益率[單選題]70.下列關(guān)于財(cái)政貨幣政策對(duì)行業(yè)的影響，說(shuō)法正確的是（）。A)當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢(shì)B)擴(kuò)張性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展C)貨幣政策對(duì)不同行業(yè)影響的力度相同D)緊縮性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況[單選題]71.銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的內(nèi)容不包括（）。A)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C)高級(jí)管理人員準(zhǔn)入D)從業(yè)人員準(zhǔn)入[單選題]72.根據(jù)2002年穆迪公司在違約損失率預(yù)測(cè)模型1OSSCA1的技術(shù)文件中所披露的信息，()等產(chǎn)品因素對(duì)違約損失率的影響貢獻(xiàn)程度最高。A)企業(yè)融資杠桿率B)行業(yè)因素C)宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素D)清償優(yōu)先性[單選題]73.全球曼氏金融買入歐洲國(guó)家主權(quán)債券，并將其抵押獲取貸款。此業(yè)務(wù)決策給全球曼氏金融帶來(lái)的三個(gè)主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)C)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)[單選題]74.下列選項(xiàng)中，屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()。A)便民B)合理C)守法D)誠(chéng)信[單選題]75.國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比超過(guò)(?)時(shí)，說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)較大。A)75％B)80％C)100％D)150％[單選題]76.（）是指在沒(méi)有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程本身所具有的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常要評(píng)估所有重要產(chǎn)品、活動(dòng)、程序和系統(tǒng)中固有的操作風(fēng)險(xiǎn)。A)固有風(fēng)險(xiǎn)B)控制措施C)剩余風(fēng)險(xiǎn)D)固定風(fēng)險(xiǎn)[單選題]77.為了確保銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告公允地反映公司的財(cái)務(wù)狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會(huì)和高級(jí)管理層可使用外部審計(jì)師，下列關(guān)于外部審計(jì)目的的表述錯(cuò)誤的是（）。A)評(píng)估從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性B)評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營(yíng)情況C)評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度D)評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)暴露程度[單選題]78.下列不屬于商業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)經(jīng)歷的發(fā)展階段的是（）。A)信用信息實(shí)地勘查B)專家判斷法C)信用評(píng)分模型D)違約概率模型[單選題]79.商業(yè)銀行可以通過(guò)()或()來(lái)緩解流動(dòng)性壓力。A)出售所持有的流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)放貸資金B(yǎng))持有流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)借入資金C)持有流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)放貸資金D)出售所持有的流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)借入資金[單選題]80.關(guān)于表示在一定時(shí)間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。A)違約概率B)非預(yù)期損失C)預(yù)期損失D)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值[單選題]81.（）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A)凈頭寸B)總頭寸C)交易D)頭寸[單選題]82.某商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)（無(wú)擔(dān)保循環(huán)的）個(gè)人類表內(nèi)透支余額是50億，表外未使用的信用卡授信額度是200億。假設(shè)對(duì)應(yīng)的表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是75%，表外風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)是20%。則該商業(yè)銀行計(jì)量的信用卡風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)最可能的是（）。A)67.5億B)90億C)30億D)40億[單選題]83.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說(shuō)法，不正確的是（）。A)交易賬戶中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)B)按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值C)存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶D)銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)[單選題]84.下列屬于貨幣期貨的標(biāo)的是(?)。A)利率B)匯率C)股票D)幣值[單選題]85.下列選項(xiàng)中，()是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。A)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償[單選題]86.商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A)小企業(yè)公司治理受股東影響較大B)小企業(yè)的財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握C)小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受市場(chǎng)的影響較大D)小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)[單選題]87.（）是指將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法計(jì)量結(jié)果與損益進(jìn)行比較，以檢驗(yàn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對(duì)計(jì)量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。A)情景分析B)敏感性分析C)壓力測(cè)試D)返回檢驗(yàn)[單選題]88.在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，表內(nèi)凈額結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用體現(xiàn)為（）的下降。A)違約概率B)違約頻率C)違約損失率D)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露[單選題]89.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類型包括()。A)品牌風(fēng)險(xiǎn)B)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)C)客戶風(fēng)險(xiǎn)D)以上全對(duì)[單選題]90.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A)對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，存款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源B)信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中C)對(duì)于衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)D)從投資組合角度出發(fā)，交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p失[單選題]91.風(fēng)險(xiǎn)事件：為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，原銀監(jiān)會(huì)于2016年11月28日對(duì)外公布《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)背景：近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，原銀監(jiān)會(huì)起草了《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)則》)。《規(guī)則》借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際，提高衍生工具資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性?！兑?guī)則》重新梳理了衍生工具資本計(jì)量的基礎(chǔ)定義和計(jì)算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量公式?！兑?guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)治理的政策流程，強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲(chǔ)能力，確保衍生工具估值和資本計(jì)量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的加總方式。關(guān)于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于交易對(duì)手在交易最終結(jié)算前違約而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)B)交易所交易的衍生產(chǎn)品存在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)C)場(chǎng)外衍生品交易指的是在交易所以外的市場(chǎng)進(jìn)行的金融衍生品交易D)計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)前，需要先獲得交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)據(jù)[單選題]92.下列關(guān)于商業(yè)銀行針對(duì)幣種結(jié)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。A)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)其經(jīng)常使用的主要幣種的流動(dòng)性剛性狀況進(jìn)行計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制B)商業(yè)銀行除結(jié)合本幣承諾來(lái)評(píng)價(jià)總的外匯流動(dòng)性需求以及可接受的錯(cuò)配情況外，還應(yīng)對(duì)所持有的各幣種的流動(dòng)性進(jìn)行單獨(dú)分析C)多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度D)商業(yè)銀行如果認(rèn)為美元是最重要的對(duì)外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來(lái)匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量[單選題]93.張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的個(gè)人住房抵押貸款。由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下即發(fā)放貸款后不久，張先生不幸車禍身亡導(dǎo)致該筆貸款無(wú)法正?；厥?。此操作風(fēng)險(xiǎn)事件屬于（）。A)內(nèi)部流程執(zhí)行不嚴(yán)B)外部欺詐C)內(nèi)部欺詐D)未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易[單選題]94.（）被定義為未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的（）。A)保險(xiǎn)；確定性B)風(fēng)險(xiǎn)；不確定性C)保險(xiǎn)；不確定性D)風(fēng)險(xiǎn)；確定性[單選題]95.在制定風(fēng)險(xiǎn)偏好過(guò)程中需要考慮的因素，不包括（）。A)風(fēng)險(xiǎn)偏好與利益相關(guān)人的期望B)銀行需考慮該行愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)C)監(jiān)管要求D)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)隔離[單選題]96.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中，正確的是()。A)風(fēng)險(xiǎn)分散是指?將所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里?B)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償C)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能是保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避[單選題]97.下列有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是（）。A)流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額／流動(dòng)性資產(chǎn)余額×100％B)人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款／人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100％C)核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額／核心資產(chǎn)期末余額×100％D)流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動(dòng)性資產(chǎn)×100％[單選題]98.為了獲取盈利，商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)可以建立（）的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。A)借短貸短B)借長(zhǎng)貸長(zhǎng)C)借長(zhǎng)貸短D)借短貸長(zhǎng)[單選題]99.貸款損失準(zhǔn)備不包括（）。A)一般準(zhǔn)備B)專項(xiàng)準(zhǔn)備C)特殊準(zhǔn)備D)特種準(zhǔn)備[單選題]100.債務(wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)指的是()。A)間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B)主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C)政治風(fēng)險(xiǎn)D)宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)[單選題]101.()是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。A)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B)法律風(fēng)險(xiǎn)C)信用風(fēng)險(xiǎn)D)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)[單選題]102.下列指標(biāo)的計(jì)算公式中，正確的是（）。A)資本金收益率=稅后凈收人／資產(chǎn)總額B)資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額C)凈業(yè)務(wù)收益率=(營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出)／資產(chǎn)總額D)非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／(營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出)[單選題]103.流動(dòng)性比例可衡量銀行（）內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況。A)1個(gè)月B)8個(gè)月C)半年D)1年[單選題]104.下列選項(xiàng)中，關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)國(guó)家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力被稱為低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B)某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失被稱為較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C)國(guó)家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問(wèn)題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國(guó)家或地區(qū)借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失被稱為較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D)某一國(guó)家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)動(dòng)蕩等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無(wú)法收回，或只能收回極少部分被稱為高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)[單選題]105.商業(yè)銀行在開展跨境外包活動(dòng)中應(yīng)遵守的原則是（）。A)具備技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量B)經(jīng)營(yíng)聲譽(yù)和企業(yè)文化良好C)定期填報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)D)審慎評(píng)估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)[單選題]106.銀行可參照以下比例按季計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備，對(duì)于次級(jí)類貸款，計(jì)提比例為（）%;對(duì)于可疑類貸款，計(jì)提比例為（）%。A)50,100B)25,50C)25,75D)0,25[單選題]107.因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰的是（）。A)法律成本B)資產(chǎn)損失C)監(jiān)管罰沒(méi)D)賬面減值[單選題]108.資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率波動(dòng)性越（）。A)穩(wěn)定B)小C)大D)有規(guī)律[單選題]109.授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。A)行業(yè)等級(jí)B)產(chǎn)品等級(jí)C)擔(dān)保D)授信額度[單選題]110.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)（）。A)相互排斥、互不共存B)相互獨(dú)立、互不影響C)交叉存在、互相作用D)沒(méi)有關(guān)系[單選題]111.國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比反映以一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備彌補(bǔ)其國(guó)際收支逆差的能力，一般限度是（），超過(guò)這一限度說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)較大。A)50％B)100％C)150％D)200％[單選題]112.某商業(yè)銀行2011～2013年的收入情況如表2所示，按照基本指標(biāo)法計(jì)算出該行2014年應(yīng)配置的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本是（）億元。A)15B)7.5C)13.5D)10.5[單選題]113.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說(shuō)法正確的是（）。A)風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督B)董事會(huì)負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會(huì)審核通過(guò)的重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，以及在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策C)高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任D)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系[單選題]114.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能不包括(?)。A)幫助識(shí)別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰譈)支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量C)為壓力測(cè)試提供有效支持D)準(zhǔn)確、有效、可靠、完整地提供國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報(bào)告和信息披露要求[單選題]115.以下指標(biāo)中，()數(shù)值越高，說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差。A)大額負(fù)債依賴度B)核心存款指標(biāo)C)貸款總額與核心存款的比率D)流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率[單選題]116.操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的置信度應(yīng)設(shè)定為()，觀測(cè)期為()年。A)99．9％；1B)99％；1C)99．9％；2D)99％；2[單選題]117.商業(yè)銀行高級(jí)管理層在外包管理中的職責(zé)不包括（）。A)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B)制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的操作流程C)制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)控制度D)定期安排內(nèi)部審計(jì)[單選題]118.（）是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)變化情況的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，是識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。A)標(biāo)準(zhǔn)法B)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C)高級(jí)計(jì)量法D)內(nèi)部評(píng)級(jí)法[單選題]119.()是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額。A)頭寸限額B)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C)止損限額D)敏感度限額[單選題]120.下列選項(xiàng)不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)人的是(?)。A)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B)第三方準(zhǔn)入C)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入D)高級(jí)管理人員準(zhǔn)人[單選題]121.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。A)一年B)兩年C)三年D)五年[單選題]122.下列各項(xiàng)中，（）不屬于內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下合格保證的范圍。A)主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行B)外部評(píng)級(jí)在A-級(jí)及以上的法人C)內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率在B+級(jí)以上的組織D)雖然沒(méi)有相應(yīng)的外部評(píng)級(jí)，但內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率相當(dāng)于外部評(píng)級(jí)A-級(jí)及以上水平的自然人[單選題]123.表1是某商業(yè)銀行當(dāng)期貸款五級(jí)分類的遷徙矩陣。已知初期正常貸款余額500億，關(guān)注類貸款余額40億，次級(jí)類貸款余額20億，可疑貸款余額10億，損失貸款余額0，則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是（）億。A)75B)84.5C)35D)81.3[單選題]124.內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)是指對(duì)組織的一些方面提供獨(dú)立的評(píng)估和客觀檢查證據(jù)的活動(dòng)，其中不包括（）。A)風(fēng)險(xiǎn)管理B)控制C)治理過(guò)程D)內(nèi)部控制[單選題]125.下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是（）。A)交易賬戶VaR限額B)止損限額C)產(chǎn)品或組合敞口限額D)行業(yè)限額[單選題]126.當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心問(wèn)題是(?)。A)技術(shù)創(chuàng)新B)合規(guī)管理C)管理問(wèn)題D)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管[單選題]127.以下對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A)巴塞爾委員在《銀行公司治理原則》強(qiáng)調(diào)了?三道防線?在風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的作用，指出風(fēng)險(xiǎn)治理框架中應(yīng)包括建立?三道防線?及清晰的職責(zé)描述B)業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險(xiǎn)防線,它是風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者,應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識(shí)別、評(píng)估和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)敞口C)風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門是笫二道風(fēng)險(xiǎn)防線D)風(fēng)險(xiǎn)管理不保持獨(dú)立性[單選題]128.商業(yè)銀行通常將（）看作是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)[單選題]129.()于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)執(zhí)行指引。A)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B)中國(guó)證監(jiān)會(huì)C)中國(guó)人民銀行D)中國(guó)保監(jiān)會(huì)[單選題]130.商業(yè)銀行專門信息科技管理委員會(huì)的成員代表不包括（）。A)高級(jí)管理層的代表B)信息科技部門的代表C)主要業(yè)務(wù)部門的代表D)內(nèi)部審計(jì)部門的代表[單選題]131.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品不包括（）。A)大豆B)石油C)銅D)黃金[單選題]132.風(fēng)險(xiǎn)事件：為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，原銀監(jiān)會(huì)于2016年11月28日對(duì)外公布《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)背景：近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，原銀監(jiān)會(huì)起草了《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)則》)。《規(guī)則》借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際，提高衍生工具資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性?！兑?guī)則》重新梳理了衍生工具資本計(jì)量的基礎(chǔ)定義和計(jì)算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量公式?！兑?guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)治理的政策流程，強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲(chǔ)能力，確保衍生工具估值和資本計(jì)量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的加總方式。以下哪項(xiàng)不屬于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量?（）A)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量B)對(duì)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)C)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)據(jù)D)交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量[單選題]133.交易／定價(jià)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過(guò)程中，（）。A)市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生重大變化引起的定價(jià)差異B)與市場(chǎng)上同類金融產(chǎn)品的定價(jià)有很大差別C)由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價(jià)困難D)未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤[單選題]134.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)（）。A)全面性和重要性B)全面性和穩(wěn)定性C)重要性和合規(guī)性D)合規(guī)性和穩(wěn)定性[單選題]135.關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理A)有助于銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中采用經(jīng)濟(jì)資本配置B)有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理C)在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利D)?[單選題]136.中央銀行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會(huì)使（）。A)潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降B)所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高C)借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)D)所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高[單選題]137.下列風(fēng)險(xiǎn)都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營(yíng)困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。A)操作風(fēng)險(xiǎn)B)信用風(fēng)險(xiǎn)C)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)[單選題]138.進(jìn)入或退出市場(chǎng)屬于（）層面的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。A)宏觀戰(zhàn)略B)中觀管理C)微觀執(zhí)行D)技術(shù)[單選題]139.下列關(guān)于專有信息和保密信息的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A)專有信息的特點(diǎn)是如果與競(jìng)爭(zhēng)者共享，會(huì)導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價(jià)值下降，并進(jìn)而削弱其競(jìng)爭(zhēng)地位B)有關(guān)客戶的信息經(jīng)常是保密的C)某些項(xiàng)目為保密信息和專有信息，銀行可以不披露具體的項(xiàng)目D)專有和保密信息必須對(duì)要求披露的信息進(jìn)行一性信息披露，不用解釋未披露的事實(shí)和原因[單選題]140.下列關(guān)于信用衍生品作用的描述中，錯(cuò)誤的是()。A)使得銀行得以擺脫在貸款定價(jià)上的困境B)防止信貸萎縮，增強(qiáng)資本的流動(dòng)性C)增強(qiáng)盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)D)分散商業(yè)銀行過(guò)度集中的信用風(fēng)險(xiǎn)[單選題]141.關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的驗(yàn)證，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)銀行應(yīng)根據(jù)本行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的特點(diǎn)，采取基準(zhǔn)測(cè)試、返回檢驗(yàn)等不同的驗(yàn)證方法B)驗(yàn)證過(guò)程和結(jié)果應(yīng)接受統(tǒng)一檢查，負(fù)責(zé)檢查的部門應(yīng)與驗(yàn)證工作的設(shè)計(jì)和實(shí)施部門統(tǒng)一C)驗(yàn)證頻率應(yīng)能夠保證內(nèi)部評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、完整性、可靠性D)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的方法、數(shù)據(jù)或?qū)嵤┌l(fā)生重大改變時(shí)，相關(guān)驗(yàn)證活動(dòng)應(yīng)盡快實(shí)施[單選題]142.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為（）億元。A)8B)16C)24D)32[單選題]143.外部人員的故意欺詐屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。A)不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序B)系統(tǒng)缺陷C)人員因素D)外部事件[單選題]144.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量就是對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量B)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于專家經(jīng)驗(yàn)C)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量采取定性、定量或者定性與定量相結(jié)合的方式D)準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果需要建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)之上[單選題]145.下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。A)不良貸款撥備覆蓋率B)不良貸款率C)客戶授信集中度D)貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率[單選題]146.偽造、變?cè)於鄳纛^支票屬于（）。A)內(nèi)部欺詐B)系統(tǒng)缺陷C)外部欺詐D)人員因素[單選題]147.資產(chǎn)的流動(dòng)性，主要表現(xiàn)為銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)能力及成本，資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動(dòng)性越（）。A)弱B)強(qiáng)C)沒(méi)有影響D)有影響，但不確定[單選題]148.協(xié)議中出現(xiàn)錯(cuò)誤或缺乏協(xié)議屬于內(nèi)部流程中()的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)操作。A)財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤B)文件／合同缺陷C)錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告D)結(jié)算／支付錯(cuò)誤[單選題]149.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象不包括（）。A)依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)B)通過(guò)產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品C)通過(guò)業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品D)通過(guò)重新組合的新產(chǎn)品[單選題]150.下列對(duì)于外幣流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A)高級(jí)管理層首先應(yīng)該明確外幣流動(dòng)性的管理架構(gòu)B)外幣的流動(dòng)性管理只能集中在總部C)商業(yè)銀行的外幣流動(dòng)性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進(jìn)人外匯市場(chǎng)融資的渠道D)我國(guó)的外幣流動(dòng)性管理方法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計(jì)[單選題]151.以下關(guān)予操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的說(shuō)法，不正確的是(?)。A)商業(yè)銀行通常借助自我評(píng)估法和因果分析模型，對(duì)所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面且有針對(duì)性的識(shí)別，并建立操作風(fēng)險(xiǎn)成因和損失事件之間的關(guān)系B)在操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的過(guò)程中，可依據(jù)評(píng)審對(duì)象的不同，采用不同方法C)商業(yè)銀行可根據(jù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)所反映的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行優(yōu)先排序D)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估法和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法，定期對(duì)主要操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試和情景分析[單選題]152.下列各項(xiàng)中，屬于違反用工法的是（）。A)咨詢業(yè)務(wù)B)不良的業(yè)務(wù)或市場(chǎng)行為C)產(chǎn)品瑕疵D)性別及種族歧視事件[單選題]153.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門C)內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)D)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)[單選題]154.（）是指由于法律或者監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。A)法律風(fēng)險(xiǎn)B)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)[單選題]155.下列說(shuō)法中，不正確的是（）。A)操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面B)操作風(fēng)險(xiǎn)具有營(yíng)利性C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被看做是一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)D)法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)[單選題]156.若此銀行對(duì)待外匯風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度較為激進(jìn)，計(jì)量總敞口頭寸時(shí)主要考慮不同貨幣匯率的相關(guān)性，則銀行使用的總敞口頭寸應(yīng)為（）。A.-370B.280C.350D.370A)AB)BC)CD)DE)E第2部分：多項(xiàng)選擇題，共83題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]157.商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板來(lái)收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。內(nèi)部損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括()。A)明確損失所有者B)總損失金額信息C)損失事件發(fā)生的時(shí)間D)總損失中收回部分信息E)損失事件發(fā)生的主要原因、主要因素[多選題]158.我國(guó)大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，存在許多薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在(?)。A)商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離和制衡機(jī)制還有待完善B)內(nèi)部控制的組織架構(gòu)已經(jīng)形成C)內(nèi)部控制的管理水平有待提高D)內(nèi)部控制監(jiān)督及評(píng)價(jià)的及時(shí)性和有效性亟待提高E)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)體系已經(jīng)完善[多選題]159.我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款五級(jí)分類包含哪些等級(jí)的貸款?（）A)正常B)關(guān)注C)次級(jí)D)可疑E)損失[多選題]160.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括()。A)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的盈虧情況B)全行匯率風(fēng)險(xiǎn)分析C)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)分析D)反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告E)反映專門市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告[多選題]161.總風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于（）加權(quán)資產(chǎn)的總和。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D)法律風(fēng)險(xiǎn)E)操作風(fēng)險(xiǎn)[多選題]162.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是()長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)匯率風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)E)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)[多選題]163.下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說(shuō)法正確的是（）。A)久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法B)缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法C)久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法D)敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響E)缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法[多選題]164.下列說(shuō)法正確的有(?)。A)期望值是隨機(jī)變量的概率加權(quán)和B)隨機(jī)變量的方差描述了隨機(jī)變量偏離其期望值的程度C)二項(xiàng)分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機(jī)變量的概率分布D)正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機(jī)變量的一種重要概率分布E)百分比收益率是對(duì)期初投資額的一個(gè)單位化調(diào)整[多選題]165.在銀行公司治理架構(gòu)中，操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括(?)。A)批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策及相關(guān)文件B)擬訂本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序C)確定商業(yè)銀行的薪酬政策D)設(shè)計(jì)全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)E)建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)[多選題]166.保證法律責(zé)任一般包括（）。A)部分責(zé)任保證B)連帶責(zé)任保證C)一般責(zé)任保證D)全部責(zé)任保證E)完全責(zé)任保證[多選題]167.不良資產(chǎn)處置的方法包括（）。A)清收處置B)貸款重組/債務(wù)重組C)不良資產(chǎn)證券化D)貸款核銷E)國(guó)務(wù)院接管[多選題]168.下列各項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量所經(jīng)歷的階段的有（）。A)專家判斷法B)信用評(píng)分模型C)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系D)違約概率模型E)二維評(píng)級(jí)體系[多選題]169.下列屬于巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有(?)。A)董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則B)董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級(jí)管理層執(zhí)行董事會(huì)政策C)公司治理應(yīng)維護(hù)股東的權(quán)利D)商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度E)董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)架構(gòu)[多選題]170.內(nèi)部評(píng)級(jí)法的核心應(yīng)用范圍包括（）。A)信貸政策的制定B)授信審批C)限額設(shè)定D)貸款定價(jià)E)損失準(zhǔn)備計(jì)提[多選題]171.關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法正確的有()。A)信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)B)對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C)信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保貸款承諾及衍生品交易等表外業(yè)務(wù)中D)信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)多且易獲取，具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征E)信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行最復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類[多選題]172.在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，通常需要作出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括（）。A)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期B)影響客戶或公眾的政策性變化(例如營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、營(yíng)業(yè)時(shí)間、服務(wù)收費(fèi)等方面的調(diào)整)C)商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益D)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件E)市場(chǎng)利率短期內(nèi)劇烈波動(dòng)[多選題]173.下列描述操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，正確的有(?)。A)信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于授信業(yè)務(wù)B)操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在予商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于交易類業(yè)務(wù)D)操作風(fēng)險(xiǎn)具有營(yíng)利性，能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利E)操作風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)存在內(nèi)在的聯(lián)系[多選題]174.交易賬簿下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試方法有（）。A)方差-協(xié)方差法B)假設(shè)情景法C)重定價(jià)缺口模型法D)蒙特卡洛模擬法E)麥考利久期法[多選題]175.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的報(bào)告階段的步驟包括（）。A)提出優(yōu)化方案B)整合結(jié)果C)繪制流程圖D)總結(jié)改進(jìn)措施E)雙線報(bào)告[多選題]176.商業(yè)銀行可以充分利用內(nèi)外部資源實(shí)施監(jiān)測(cè)，包括（）。A)要求本機(jī)構(gòu)的境外機(jī)構(gòu)提供國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告B)要求本機(jī)構(gòu)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告C)定期走訪相關(guān)國(guó)家或地區(qū)D)從其他外部機(jī)構(gòu)獲取有關(guān)信息E)從評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)獲取有關(guān)信息[多選題]177.根據(jù)大多數(shù)國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為()。A)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量表B)銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流量表C)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表D)資金活動(dòng)的現(xiàn)金流量表E)融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表[多選題]178.下列關(guān)于久期分析法的說(shuō)法，正確的有(?)。A)久期缺口用來(lái)衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行某個(gè)時(shí)期流動(dòng)性狀況的影響B(tài))當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大C)當(dāng)久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒(méi)有影響D)當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性就減弱E)當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，流動(dòng)性就減弱[多選題]179.內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告的主要內(nèi)容包括()。A)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)C)資本規(guī)劃D)資本評(píng)估E)壓力測(cè)試[多選題]180.商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，下列可以起到信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用的方式有（）。A)信用衍生工具B)質(zhì)押C)凈額結(jié)算D)保證E)抵押[多選題]181.下列關(guān)于客戶評(píng)級(jí)／評(píng)分的驗(yàn)證的說(shuō)法，正確的有（）。A)這些驗(yàn)證是監(jiān)管部門的責(zé)任B)隨著客戶的發(fā)展變化及數(shù)據(jù)的積累，驗(yàn)證方法要適時(shí)調(diào)整、不斷改進(jìn)C)對(duì)于不同銀行應(yīng)該采用統(tǒng)一的方法D)內(nèi)容包括客戶違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力驗(yàn)證和違約概率預(yù)測(cè)準(zhǔn)確性驗(yàn)證E)驗(yàn)證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的重要手段[多選題]182.風(fēng)險(xiǎn)暴露的類型包括（）。A)公司風(fēng)險(xiǎn)暴露B)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露C)主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露D)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露E)股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露[多選題]183.建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺(tái)收集到的全部信息都（）地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級(jí)的確定。A)及時(shí)B)完整C)快速D)有效E)正確[多選題]184.監(jiān)管部門參與市場(chǎng)約束的作用表現(xiàn)在（）。A)實(shí)施懲戒B)指導(dǎo)市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法C)建立風(fēng)險(xiǎn)的處置和退出機(jī)制D)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)E)引導(dǎo)公眾對(duì)銀行業(yè)務(wù)的選擇[多選題]185.超額備付金率可以衡量銀行的（）。A)收益性B)流動(dòng)性C)風(fēng)險(xiǎn)性D)清償能力E)資產(chǎn)和負(fù)債的匹配情況[多選題]186.下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的描述，正確的有（）。A)良好的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最終會(huì)使商業(yè)銀行獲益B)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種短期性管理C)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理成本高，且未來(lái)收益難以確定，得不償失D)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種長(zhǎng)期性管理E)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力[多選題]187.反洗錢的目的有（）。A)有利于促進(jìn)社會(huì)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)發(fā)展B)有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來(lái)源和渠道，遏制相關(guān)犯罪C)有利于維護(hù)社會(huì)安全、社會(huì)信用D)有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全E)有利于消除洗錢活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、[多選題]188.風(fēng)險(xiǎn)事件：2014年4月3日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，中國(guó)工商銀行(下稱?工行?)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的?百年老店?。相關(guān)背景：股改上市以來(lái)，面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略、?大零售、大資管、信息化銀行?戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長(zhǎng)、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過(guò)實(shí)施資本管理高級(jí)方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過(guò)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對(duì)新的形勢(shì)與挑戰(zhàn)。工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)--信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的提升。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營(yíng)及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，有效監(jiān)測(cè)信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的深入分析和提前預(yù)判，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)--信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心，以便更好地對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。查看材料A)識(shí)別貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)B)監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況C)識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類D)評(píng)估抵(質(zhì))押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)E)對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序[多選題]189.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的融資指標(biāo)/信號(hào)的有()。A)融資成本上升B)資產(chǎn)質(zhì)量下降C)外部評(píng)級(jí)下降D)被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券E)所發(fā)行的股票價(jià)格上升[多選題]190.操作風(fēng)險(xiǎn)分為由()所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A)技術(shù)B)系統(tǒng)C)流動(dòng)性D)外部事件E)人員[多選題]191.風(fēng)險(xiǎn)事件：2007年，受美國(guó)次貸危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國(guó)北巖銀行發(fā)生儲(chǔ)戶擠兌事件。自9月14日全國(guó)范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來(lái)，截止18號(hào)，嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個(gè)交易日中，北巖銀行股價(jià)下跌了將近80％。英國(guó)議會(huì)2008年2月21日通過(guò)了將北巖銀行國(guó)有化的議案，授權(quán)該國(guó)政府將北巖銀行的所有股份暫時(shí)歸入其名下，并由獨(dú)立的審計(jì)機(jī)構(gòu)來(lái)計(jì)算股東的收益。相關(guān)背景：北巖銀行1997年10月1日進(jìn)行公司制改革，實(shí)施高速擴(kuò)張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)7倍，年均增長(zhǎng)21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達(dá)1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國(guó)第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機(jī)構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時(shí)100指數(shù)。北巖銀行2006年末向消費(fèi)者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無(wú)形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動(dòng)性資產(chǎn)占比高達(dá)85．867％，而流動(dòng)性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。從負(fù)債方面來(lái)看，北巖銀行資金來(lái)源中50％來(lái)自資產(chǎn)證券化，大大高于英國(guó)銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來(lái)自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場(chǎng)拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，北巖銀行從批發(fā)市場(chǎng)上大量拆入資金，并于1999年采取了?分銷源頭?的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過(guò)將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進(jìn)一步融資的抵押物--即?資產(chǎn)證券化?過(guò)程，使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離。2004年，北巖銀行引入了?資產(chǎn)擔(dān)保債券?，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場(chǎng)融資的同時(shí)享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露。北巖銀行迅猛的增長(zhǎng)戰(zhàn)略可能帶來(lái)下列哪些風(fēng)險(xiǎn)?（）查看材料A)該行從批發(fā)市場(chǎng)拆入的資金主要來(lái)源于金融機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)較小B)該行過(guò)度依賴從資本市場(chǎng)籌集短期資金，這會(huì)使它更容易受到市場(chǎng)崩潰的沖擊C)金融危機(jī)導(dǎo)致按揭貸款的質(zhì)量下降，貸款定價(jià)不能夠彌補(bǔ)損失D)?借短貸長(zhǎng)?的經(jīng)營(yíng)方式導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)期限不匹配E)?分銷源頭?的結(jié)果是該行過(guò)分依賴證券化作為其主要資金來(lái)源[多選題]192.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括（）。A)從業(yè)人員準(zhǔn)入B)法人準(zhǔn)入C)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入D)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入E)高級(jí)管理人員準(zhǔn)入[多選題]193.在聲譽(yù)危機(jī)管理中，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃主要包括哪些內(nèi)容（）。A)設(shè)定危機(jī)管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部溝通機(jī)制B)確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段，保障危機(jī)時(shí)刻的信息傳遞C)嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯(cuò)誤或無(wú)準(zhǔn)備的評(píng)論傳播D)熟悉危機(jī)處理的最佳媒介方式E)在內(nèi)部明確危機(jī)管理原則，并盡可能告知所有利益持有者[多選題]194.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求（）。A)監(jiān)測(cè)各種不可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)B)風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致C)監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D)所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求E)能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序[多選題]195.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括（）。A)個(gè)人住房按揭貸款B)個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款C)個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款D)個(gè)人汽車貸款E)個(gè)人質(zhì)押貸款[多選題]196.以下對(duì)單一法人客戶進(jìn)行的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程中，不屬于非財(cái)務(wù)因素分析的有()。A)管理層風(fēng)險(xiǎn)分析B)地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)分析C)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析D)微觀經(jīng)濟(jì)分析E)自然環(huán)境分析[多選題]197.可用來(lái)簡(jiǎn)化協(xié)方差矩陣的方法有()。A)對(duì)角線模型B)因子模型C)歷史模擬法D)解析模型E)仿真模型[多選題]198.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略有（）。A)風(fēng)險(xiǎn)分散B)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償[多選題]199.記入交易賬簿的頭寸應(yīng)當(dāng)滿足下列哪些基本要求？（）A)在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤B)具有明確的交易市場(chǎng)秩序C)能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)D)能夠準(zhǔn)確估值E)具有明確的持有目的[多選題]200.法人信貸業(yè)務(wù)流程的環(huán)節(jié)包括(?)。A)信貸審查B)信貸審批C)貸款發(fā)放D)貸后管理E)信貸復(fù)核[多選題]201.設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則不包括（）。A)平衡性B)整體性C)客觀性D)敏感性E)及時(shí)性[多選題]202.關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，下列說(shuō)法正確的是（）。A)某商業(yè)銀行購(gòu)買出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法B)某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法C)某商業(yè)銀行在買入股票的同時(shí)，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法D)某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法E)某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶，給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒╗多選題]203.易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）。A)在管理理念上，在加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)組合管理的同時(shí)，將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)作為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)類型加以管理B)在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負(fù)責(zé)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理，形成風(fēng)險(xiǎn)流程管理C)在管理手段上，改進(jìn)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平，開發(fā)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)，提高精細(xì)化程度D)在管理制度中，更加重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對(duì)手與凈額結(jié)算制度E)在未來(lái)管理中，加強(qiáng)對(duì)CVA和錯(cuò)向風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理[多選題]204.下列關(guān)于董事會(huì)的說(shuō)法正確的是（）。A)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B)審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度C)制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度D)審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排E)確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排[多選題]205.在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為（）。A)預(yù)期損失B)非預(yù)期損失C)自然性損失D)災(zāi)難性損失E)定量損失[多選題]206.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期修改。其中，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包含()。A)實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素B)與其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手戰(zhàn)略實(shí)施方案的比較C)實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析D)實(shí)施方案中的潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平E)銀行日常管理的規(guī)范[多選題]207.巴塞爾委員會(huì)提出的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法包括(?)。A)加權(quán)平均法B)標(biāo)準(zhǔn)法C)現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法D)遠(yuǎn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法E)內(nèi)部模型法[多選題]208.根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的要求，處置計(jì)劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下哪些內(nèi)容（）。A)對(duì)關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)功能、核心業(yè)務(wù)條線、關(guān)鍵共享服務(wù)以及重要實(shí)體的分析B)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有序關(guān)停的處置措施C)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)、實(shí)體以及系統(tǒng)性重要功能的相關(guān)數(shù)據(jù)D)實(shí)施有效處置措施的障礙及解決建議E)退出處置流程的路徑選擇[多選題]209.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有（）。A)確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告B)確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C)確保商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)能夠被預(yù)測(cè)D)確保監(jiān)管部門有效監(jiān)管商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)E)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配[多選題]210.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括（）。A)表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會(huì)給流動(dòng)性造成影響B(tài))信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來(lái)現(xiàn)金流無(wú)法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C)出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流D)出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個(gè)銀行體系的流動(dòng)性危機(jī)E)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無(wú)法迅速通過(guò)質(zhì)押或變現(xiàn)融人資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)[多選題]211.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部（）的需要。A)資本管理B)利潤(rùn)管理C)財(cái)務(wù)管理D)風(fēng)險(xiǎn)管理E)運(yùn)營(yíng)管理[多選題]212.下列屬于資本的作用的是（）。A)為商業(yè)銀行提供融資B)吸收和消化損失C)限制商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)D)維持市場(chǎng)信心E)為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力[多選題]213.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)頒布的《關(guān)于資本協(xié)議的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括下列哪幾種風(fēng)險(xiǎn)（）。A)匯率風(fēng)險(xiǎn)B)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)C)利率風(fēng)險(xiǎn)D)商品風(fēng)險(xiǎn)E)股票風(fēng)險(xiǎn)[多選題]214.()的存款通常不夠穩(wěn)定，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性影響較大。A)機(jī)構(gòu)存款人B)小額存款人C)公司存款人D)中小企業(yè)E)零售客戶[多選題]215.商業(yè)銀行對(duì)法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析主要采用的方法有()。A)財(cái)務(wù)報(bào)表分析B)經(jīng)營(yíng)成果分析C)現(xiàn)金流量分析D)財(cái)務(wù)比率分析E)經(jīng)營(yíng)效率分析[多選題]216.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理總體要求包括()。A)有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)B)嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)C)完善的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程D)全面的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策E)可靠的獨(dú)立驗(yàn)證[多選題]217.商業(yè)銀行在建立和完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的實(shí)踐過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)確保（）。A)市場(chǎng)交易部門的前臺(tái)交易和后臺(tái)管理職能嚴(yán)格分離B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理人員掌握所需的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法/技術(shù)C)各職能部門具有明確的職責(zé)分工D)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門保持相對(duì)獨(dú)立E)風(fēng)險(xiǎn)管理人員充分了解本行與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的業(yè)務(wù)以及所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)[多選題]218.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而言，以（）為單位設(shè)計(jì)壓力情景的預(yù)測(cè)期間相當(dāng)普遍。A)天B)周C)旬D)月E)季[多選題]219.對(duì)法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析主要采取的方法有（）。A)現(xiàn)金流量分析B)財(cái)務(wù)報(bào)表分析C)成本收益分析D)財(cái)務(wù)比率分析E)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)分析[多選題]220.商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)監(jiān)控國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任，主要職責(zé)包括（）。A)確保高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B)定期審核和批準(zhǔn)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策、程序和限額C)確定內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理情況的監(jiān)督職責(zé)D)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和操作規(guī)程E)定期審閱高級(jí)管理層提交的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，監(jiān)控和評(píng)價(jià)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理有效性以及高級(jí)管理層對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的履職情況[多選題]221.缺口分析的局限性包括（）。A)缺口分析假定同一時(shí)間段內(nèi)的所有頭寸的到期時(shí)間或重新定價(jià)時(shí)間相同，因此，忽略了同一時(shí)段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異B)缺口分析只考慮了由于重新定價(jià)期限的不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)，即重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí)，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)，即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C)缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時(shí)間的變化，例如忽略了具有期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的頭寸在收入方面的變化D)非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來(lái)源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響E)缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以只能反映利率變動(dòng)的短期影響[多選題]222.為預(yù)防上述材料的類似事件的發(fā)生，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，銀行可以選擇下列（）策略來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。A)降低風(fēng)險(xiǎn)B)回避風(fēng)險(xiǎn)C)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D)控制風(fēng)險(xiǎn)E)承受風(fēng)險(xiǎn)[多選題]223.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有（）。A)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)B)風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)C)風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)D)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類指標(biāo)E)風(fēng)險(xiǎn)暴露類指標(biāo)[多選題]224.下列關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說(shuō)法不正確的有（）。A)客戶信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度B)債項(xiàng)評(píng)級(jí)只可以反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險(xiǎn)C)債項(xiàng)評(píng)級(jí)是對(duì)交易本身的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約前估計(jì)的債項(xiàng)損失大小。D)根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)E)在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，債項(xiàng)評(píng)級(jí)與債項(xiàng)的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、違約損失率、有效期限密切相關(guān)[多選題]225.伴隨經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展和高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復(fù)雜化和隱蔽化，但無(wú)論洗錢手法多么先進(jìn)，利用金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道洗錢的主要方式包括（）。A)隱瞞或掩飾客戶真實(shí)身份進(jìn)行洗錢B)頻繁進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移掩蓋非法來(lái)源C)投資辦產(chǎn)業(yè)D)購(gòu)置藝術(shù)品E)第三支付平臺(tái)[多選題]226.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的常用方法包括（）。A)敏感性分析B)缺口分析C)情景模擬D)久期分析E)敞口分析[多選題]227.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A)未能正確識(shí)別假鈔B)未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)C)臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙D)無(wú)支付憑證或和內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)E)未審核客戶有效身份證件辦理最大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)[多選題]228.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（）決定信息科技內(nèi)部審