對于重大疾病保險的認識-參考

對于重大疾病保險的再認識金領(lǐng)行銷重大疾病保險產(chǎn)品本身存在問題嗎？為什么行業(yè)協(xié)會要對重疾定義標準化？需要解決的問題?新舊重大疾病定義究竟有何差別？金領(lǐng)行銷內(nèi)容提要重大疾病保險的起源與核心重疾定義標準化背景重疾定義標準化意義標準化前后的重疾定義其它新增疾病簡介金領(lǐng)行銷重大疾病保險的起源

重大疾病保險的發(fā)起人是一個南非心臟科手術(shù)醫(yī)生Dr.MariusBarnard，

他在盡力通過手術(shù)挽救了很多人的同時，大部分的康復(fù)病人卻因為沉重的醫(yī)療費用而生不如死。最后他發(fā)現(xiàn)單單在身體上是挽救不了很多人的。他說：“人們需要保險的原因不但是因為人們將會死亡，更是因為人們要活下去?！?/p>

他相信需要有一種新的保險產(chǎn)品來保護這些在罹患重大疾病后存活下來的人。在他的發(fā)起下，重大疾病保險就出現(xiàn)了。它的出現(xiàn)提供了投保者在生存活著時能得益的保障。金領(lǐng)行銷

相對成熟的重大疾病保險誕生于1983年的南非，起初只涵蓋了四、五種疾病，隨后得到了迅速發(fā)展。重大疾病保險于上世紀80年代中期傳入英國，90年代時已是銷售最好、最受投保人歡迎的產(chǎn)品之一。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，英國10%的工薪階層都擁有重大疾病保險保單，1998年，英國全國新單期繳保險費中重大疾病保險的保費占了23.6%。

重大疾病保險在東南亞地區(qū)已發(fā)展的相當完備，尤其是在馬來西亞、新加坡、香港和臺灣等國家和地區(qū)。重大疾病保險于上世紀80年代初被引入該地區(qū)，到上世紀90年代中期，幾乎所有的保險公司都于不同時期推出了自己的重大疾病保險。自1996年，該地區(qū)每年都有超過100萬份重大疾病保險新單售出。

重大疾病保險的發(fā)展金領(lǐng)行銷重大疾病保險的發(fā)展年歷

1960年

美國的保險公司開始將癌癥列入保險賠付責任.

二十世紀80年代初以色列的保險公司加入冠狀動脈疾病

1983年

南非CRUSADER保險公司推出提前給付型的重大疾病附加險

1987年

英國\澳大利亞

1988年

美國

1989年

新加坡\香港\馬來西亞\泰國

1990年

瑞士

1991年

德國\荷蘭\法國\意大利\西班牙\中美洲\臺灣

1992年

日本

1993年

奧地利

1994年

匈牙利

1995年

捷克\中國

1995年進入我國以來成為人身保險市場重要的保障型產(chǎn)品,在發(fā)展過程中,保障范圍逐漸擴大,功能日趨完善,但設(shè)計理念延續(xù)至今。金領(lǐng)行銷重大疾病保險的核心內(nèi)容

罹患約定的疾病并達到約定的疾病狀態(tài)；

或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)；以上疾病狀態(tài)和約定的手術(shù)足以導致“存活”患者財務(wù)的重大負擔。金領(lǐng)行銷重大疾病的保障功能病情嚴重

會在較長一段時間內(nèi)嚴重影響到患者及其家屬的正常工作與生活治療花費巨大

此類疾病需要進行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)，需要支付昂貴的醫(yī)療費用重大疾病的基本特征重大疾病保險金額用途為被保險人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)治療所花費的高額醫(yī)療費用為被保險人患病后提供經(jīng)濟保障，盡可能避免被保險人家庭在經(jīng)濟上陷入困境金領(lǐng)行銷內(nèi)容提要重大疾病保險的起源與核心重疾定義標準化背景重疾定義標準化意義標準化前后的重疾定義其它新增疾病簡介金領(lǐng)行銷重疾定義標準化背景一2006年事件回放1月20日深圳唐小姐等六名客戶以其購買的友邦重大疾病保險合同存在明顯欺詐內(nèi)容,要求全額退保。2月20日被拒后，六名投保人委托律師向法院提交民事訴訟狀，起訴友邦深圳分公司。2月21日深圳市羅湖區(qū)法院受理該案。3月17日中國保監(jiān)會首次就友邦重疾險風波表態(tài)，表示將規(guī)范和完善重大疾病險市場。3月21日受理法院宣布，因案件由簡易程序變更為標準程序，開庭日期推遲到4月17日。4月3日原告撤訴，雙方達成和解。

金領(lǐng)行銷重疾定義標準化背景一2006年事件回放2006年9月26日，深圳25名投保人訴美國友邦保險深圳分公司保險合同糾紛在深圳羅湖區(qū)法院正式開庭。25名投保人在訴狀里面要求依法撤銷“守護神兩全保險及附加重大疾病保險合同”，并要求全額退保。于是，輿論界“一片嘩然”，相繼出現(xiàn)了各種對于重大疾病保險的評論，諸如；

重大疾病保險“保死不保生”；掀開重大疾病保險七宗罪；不死別想拿賠償；等等，等等.................金領(lǐng)行銷重大疾病保險產(chǎn)品本身存在問題嗎？我們應(yīng)該責怪輿論及公眾對于重疾保險認識的欠缺和誤解嗎？我們對于重疾產(chǎn)品的宣導從自身到我們的客戶真的有所作為了嗎？重疾定義標準化背景二重疾的問題在哪里？金領(lǐng)行銷重疾定義標準化背景三保監(jiān)會介入

為回應(yīng)重疾“風波”，中國保險監(jiān)督會提出五項治理措施;

完善產(chǎn)品尤其是重疾險產(chǎn)品的審批備案制度；盡快出臺重疾險業(yè)務(wù)的標準；對重疾險產(chǎn)品銷售水平提出更高的要求；建立全行業(yè)核保核賠制度；加大多方面、多部門合作力度。金領(lǐng)行銷2006年3月，中國保監(jiān)會（CIRC）聯(lián)合中國保險協(xié)（IAC）、中國醫(yī)師協(xié)會成立重疾定義討論小組（保險公司代表）及重疾標準化工作辦公室（3人）第一次討論會：2006年3月24日最后一次討論會：2007年1月19日草稿至少6版終稿2007年3月16日送各公司2007年4月3日重大疾病標準化定義正式公布重疾定義標準化背景四行業(yè)的介入

金領(lǐng)行銷內(nèi)容提要重大疾病保險的起源與核心重疾定義標準化背景重疾定義標準化意義標準化前后的重疾定義其它新增疾病簡介金領(lǐng)行銷重大疾病定義標準化

第一次以保險行業(yè)的整體行為對于定義進行標準化，減少各保險公司獨自更新疾病定義帶來的差異，便于消費者更準確深入了解產(chǎn)品。

節(jié)約法律訴訟成本。對于保險人或投保人發(fā)生糾紛，之前該條款已經(jīng)法庭多次判決和解釋，很少有爭議，無必要再通過昂貴冗長的法律訴訟尋求新的司法解釋。重大疾病定義標準意義

新定義不僅定義更加清晰簡練，而且定義符合現(xiàn)代醫(yī)學診斷和治療技術(shù)的發(fā)展，強調(diào)重大疾病的核心設(shè)計理念。金領(lǐng)行銷內(nèi)容提要重大疾病保險的起源與核心重疾定義標準化背景重疾定義標準化意義標準化前后的重疾定義其它新增疾病簡介金領(lǐng)行銷標準化前后的重疾定義

此次標準化對重大疾病保險產(chǎn)品中最常見的25種疾病定義進行了統(tǒng)一和規(guī)范，其中發(fā)生率較高的六種疾病為保險公司重大疾病產(chǎn)品的必保疾病。我們的比較基于我司個險其它雙至與新定義的六種必保重大疾病定義，主要對于六種必保疾病進行比較；惡性腫瘤——

不包括部分早期惡性腫瘤急性心肌梗塞腦中風后遺癥——

永久性功能障礙重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)——

須異體移植術(shù)冠狀動脈搭橋術(shù)——

須開胸終末期腎病——

須透析治療或腎臟移植手術(shù)金領(lǐng)行銷六種必保疾病一：惡性腫瘤(定義）新定義我司舊定義疾病定義指惡性細胞不受控制的進行性增長和擴散，浸潤和破壞周圍正常組織，可以經(jīng)血管、淋巴管和體腔擴散轉(zhuǎn)移到身體其它部位的疾病。指被保險人患有特征為惡性細胞不受控制的生長和擴散并且浸潤和破壞正常組織的惡性腫瘤。

診斷標準經(jīng)病理學檢查結(jié)果明確診斷，臨床診斷屬于世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計分類》（ICD-10）的惡性腫瘤范疇。經(jīng)病理學檢查結(jié)果明確診斷，臨床診斷屬于世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計分類》（ICD-10）的惡性腫瘤范疇。除外疾病下列疾病不在保障范圍內(nèi)：（1）原位癌；（2）相當于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血??；（3）相當于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏??；（4）皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）；（5）TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌（注）；（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。注：如果為女性重大疾病保險，則不包括此項。下列疾病不在保障范圍內(nèi)：（1）原位癌(包括：子宮頸上皮非典型增生CIN-1、CIN-2和CIN-3)或病理學描述為癌前病變的腫瘤；（2）所有皮膚癌，包括表皮角化癥、基底細胞癌、鱗狀細胞癌和用Breslow組織學法檢查證實的厚度小于1.5mm的黑色素細胞瘤(已發(fā)生轉(zhuǎn)移的黑色素細胞瘤除外)；（3）非危及生命的癌癥，組織學描述為TNM分級T1(a)或T1(b)的前列腺癌或其他相同或更輕的分級的前列腺癌，甲狀腺或膀胱的微乳頭狀癌，RAI3期以下的慢性淋巴細胞性白血病。金領(lǐng)行銷

腫瘤一詞在醫(yī)學專著中的定義為：“腫瘤是人體器官組織的細胞，在外來和內(nèi)在有害因素的長期作用下所產(chǎn)生的一種以細胞過度增殖為主要特點的新生物。這種新生物與受累器官的生理需要無關(guān)，不按正常器官的規(guī)律生長，喪失正常細胞的功能，破壞了原來器官結(jié)構(gòu)，有的可以轉(zhuǎn)移到其它部位，危及生命?！蹦[瘤可以分為良性腫瘤和惡性腫瘤兩大類，而癌癥則是一類惡性腫瘤。良性腫瘤對人體健康影響較小。六種必保疾病一：惡性腫瘤（常識）

什么是惡性腫瘤？金領(lǐng)行銷

癌作為一類惡性腫瘤，是由人體內(nèi)正常細胞演變而來的。正常細胞變?yōu)榘┘毎?，就像一匹脫韁的野馬，人體無法約束它，產(chǎn)生所謂的“異常增生”。異常增生是相對于細胞的正常增生而言的。人體細胞有一個生長、繁殖、衰老、死亡的過程。老化的細胞死亡后就會有新生的細胞取代它，以維持機體組織和器官的正常功能。可見，人體絕大部分細胞都可以增生。但是這種正常細胞的增生是有限度的，而癌細胞的增生則是無止境的。正是由于這種惡性增生，使人體大量營養(yǎng)物質(zhì)被消耗。同時，癌細胞還能釋放出多種毒素，使人體產(chǎn)生一系列癥狀。如果發(fā)現(xiàn)和治療不及時，癌細胞還可轉(zhuǎn)移到全身各處生長繁殖，最后導致人體消瘦、無力、貧血、食欲不振、發(fā)熱及臟器功能受損等，其后果極為嚴重。

惡性腫瘤細胞“異常增長”是怎么回事？金領(lǐng)行銷

為什么除外慢性淋巴細胞白血病Binet分期A期？

什么是何杰金氏??？I期何杰金氏并怎樣表現(xiàn)，預(yù)后如何？

慢性淋巴細胞性白血病根據(jù)選擇的治療方案和估計預(yù)后分為A、B、C三期。A期患者中數(shù)存活期大于7年，無需治療，定期復(fù)查即可。因此，慢性淋巴細胞白血病A期是惡性程度很低的一種腫瘤。

何杰金氏病是一種淋巴瘤，主要臨床表現(xiàn)為無痛性淋巴結(jié)腫大，可伴發(fā)熱、消瘦、盜汗及搔癢等全身癥狀。AnnArbor臨床分期I期，僅限于一個淋巴結(jié)區(qū)域，多數(shù)僅有頸部一個淋巴結(jié)腫大，沒有遠處轉(zhuǎn)移。大多數(shù)I期何杰金氏病都能長期無病存活。因此，I期何杰金氏病也是惡性程度很低的腫瘤。金領(lǐng)行銷

什么是TNM分期？TNM是一種分類的方法，是國際抗癌協(xié)會(UICC)所提出的專門用來在癌癥治療過程中確定腫瘤病變范圍的分類法。這三個字母都分別代表了不同的含義?！癟”所表示的是原發(fā)腫瘤大小和病變的范圍。有T1、T2、T3、T4這四個等級。后面的數(shù)字越大就表示腫瘤的體積和侵犯的范圍就越大。同時還有Tis和T0兩種，分別表示：腫瘤只到上皮層(原位癌),以及所檢查的部位沒有發(fā)現(xiàn)腫瘤的病灶。“N”代表的是區(qū)域淋巴結(jié)。說明的是與腫瘤有關(guān)的淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移的情況。有N0、N1、N2、N3四種。N0表示尚未發(fā)現(xiàn)淋巴結(jié)受到侵犯。數(shù)字越大則表示腫瘤局部淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移越大。如果淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移情況無法確定就用Nx表示?！癕”表示的是遠處轉(zhuǎn)移。M0表示沒有發(fā)生遠處癌轉(zhuǎn)移；M1則表示有。然后將這三個字母結(jié)合起來就可以得到一個關(guān)于癌癥的基本病況。結(jié)果通常會被分為四期。期數(shù)越小就表示發(fā)現(xiàn)的越早那么治愈的機會相對而言會大很多。`金領(lǐng)行銷新定義中特別強調(diào)“可以經(jīng)血管、淋巴管和體腔擴散轉(zhuǎn)移到身體其它部位”這一特征，這是因為“可發(fā)生轉(zhuǎn)移”是惡性腫瘤區(qū)別于其他腫瘤的重要特征之一。新定義刪除了原定義中關(guān)于“重大介入性治療或手術(shù)治療被認為是必要和必須采取的治療方法”的要求，這是考慮到未來隨著醫(yī)學的發(fā)展和變革，各種新型治療方法出現(xiàn)的可能性。新定義刪除了“癌前病變”。新定義除外疾病增加了“相當于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病”。新定義對皮膚癌的除外責任放寬。新定義除外責任刪除了我司舊定義中“甲狀腺或膀胱的微乳頭狀癌”，除外限制放寬。六種必保疾病一：惡性腫瘤(比較）金領(lǐng)行銷六種必保疾病二：急性心肌梗塞(定義）新定義我司舊定義疾病定義指因冠狀動脈阻塞導致的相應(yīng)區(qū)域供血不足造成部分心肌壞死。由于相應(yīng)區(qū)域冠狀動脈供血不足造成的部分心肌死亡。診斷標準須滿足下列至少三項條件：（1）典型臨床表現(xiàn)，例如急性胸痛等；（2）新近的心電圖改變提示急性心肌梗塞；（3）心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗塞的動態(tài)性變化；（4）發(fā)病90天后，經(jīng)檢查證實左心室功能降低，如左心室射血分數(shù)低于50%。診斷必須由下列五項中的至少三項支持：（1）典型臨床表現(xiàn)；（2）明確的最新心電圖變化；（3）有診斷意義的心肌酶CK-MB升高；（4）有診斷意義的肌鈣蛋白升高；（5）發(fā)病3個月以后左室射血分數(shù)仍然<50%。金領(lǐng)行銷六種必保疾病二：急性心肌梗塞(常識）冠心病是冠狀動脈粥樣硬化性心臟病的簡稱。是指供給心臟營養(yǎng)物質(zhì)的血管——冠狀動脈發(fā)生嚴重粥樣硬化或痙攣，使冠狀動脈狹窄或阻塞，以及血栓形成造成管腔閉塞，導致心肌缺血缺氧或梗塞的一種心臟病，亦稱缺血性心臟病。冠心病是動脈粥樣硬化導致器官病變的最常見類型。

什么是冠心病？是指由于冠狀動脈供血急劇減少或中斷，引起相應(yīng)的心肌細胞發(fā)生嚴重而持久的急性缺血性壞死。臨床上可有嚴重而持久的胸痛，?？梢娞卣餍缘难逍募∶笇W及心電圖動態(tài)改變。典型的心電圖改變?yōu)槌霈F(xiàn)病理性Q波，ST段抬高呈單向曲線，T波倒置等及其動態(tài)演變過程，歷時數(shù)日至數(shù)周。一般將發(fā)病4～8周以內(nèi)的急性心肌缺血性壞死稱為急性心肌梗塞。

什么是急性心肌梗塞？金領(lǐng)行銷心肌酶譜是血液中檢測到的心肌細胞中的酶。心肌細胞內(nèi)含有大量的酶，心肌梗塞心肌細胞壞死，細胞內(nèi)酶進入血液，引起血清心肌酶升高。包括肌酸磷酸激酶（CPK－MB）、CPK－MB同工酶、谷草轉(zhuǎn)氨酶（SGOT）、乳酸脫氫酶（LDH）、乳酸脫氫酶同工酶（LDH1）等。

什么是心肌酶？對心肌損傷的診斷在諸多診斷急性心肌梗死的臨床生化指標中，心肌酶——肌酸磷酸激酶（CK-MB）曾一度被認為是診斷的“金標準”，已廣泛應(yīng)用多年。隨著對心肌肌鈣蛋白深入研究，被認為是目前最好的確定標志物，正逐步取代肌酸磷酸激酶成為急性心肌梗死的診斷“金標準”。

什么是肌鈣蛋白？金領(lǐng)行銷

什么是心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗塞的動態(tài)性變化？

什么是左室射血分數(shù)？急性心肌梗塞發(fā)病以后，心肌酶會逐步升高，在24、48、72.....小時呈現(xiàn)不同高低的血液濃度，不同的酶升高、降低的幅度在不同的時間點不同，因此呈現(xiàn)動態(tài)變化。這種動態(tài)變化是急性心肌特有的，因此，可以作為診斷的依據(jù)。左室射血分數(shù)通俗地講是指左心室搏出血液的能力，射血分數(shù)減低表示心室搏出血的能力降低。急性心肌梗塞發(fā)病90天或三個月以后，如果左心室射血分數(shù)低于50%表示患者心臟功能受到嚴重的影響。金領(lǐng)行銷新定義更嚴謹，明確是由“冠狀動脈阻塞”導致的供血不足，較原來的描述更加確切，供血不足通常不能達到心肌梗塞。

新定義對“典型臨床表現(xiàn)”與“心電圖”要求都相比原定義作了更具體的明確。

新定義“呈符合急性心肌梗塞的動態(tài)性變化”更加符合現(xiàn)代臨床診斷的手段和標準。

新定義對“左心室功能降低”的判定標準放寬，“左心室射血分數(shù)低于50%”不再作為絕對的判定標準。

六種必保疾病二：急性心肌梗塞（比較）金領(lǐng)行銷六種必保疾病三：腦中風后遺癥（定義）新定義我司舊定義疾病定義指因腦血管的突發(fā)病變引起腦血管出血、栓塞或梗塞，并導致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。任何腦血管的突發(fā)性病變持續(xù)超過24小時導致神經(jīng)系統(tǒng)機能障礙,包括腦組織梗死，腦出血和源于顱外因素而造成的腦栓塞。診斷標準神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：（1）一肢或一肢以上肢體機能完全喪失；（2）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；（3）自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上。診斷必須經(jīng)腦神經(jīng)科主任醫(yī)生證實的，且具有永久性神經(jīng)系統(tǒng)機能障礙超過90日的證據(jù)。于發(fā)病90日后保險公司才受理理賠。永久性神經(jīng)機能障礙意指以下六項條件中的一項或以上：（1）一上肢或雙上肢手腕以上的部份的完全及永久癱瘓；（2）一下肢或雙下肢足踝以上的部份的完全及永久癱瘓；（3）四肢機能完全及永久喪失；（4）完全及永久喪失語言能力；（5）完全及永久喪失吞咽能力(吞咽困難)，必須永久使用喂飼管；（6）嚴重中樞神經(jīng)系統(tǒng)或胸、腹部器官的功能障礙，引致完全及永久性的能力喪失無法獨立進行六項日常生活活動中的其中三項或以上。除外責任由于偏頭痛所引起的腦癥狀，腦外(挫)傷和缺氧所引起的腦損壞和眼睛、視神經(jīng)或眼底血管疾病，及前庭系統(tǒng)缺血性疾病除外。下列情形除外：（1）短暫性腦缺血發(fā)作（TIA）；（2）僅造成記憶力或人格改變的病癥；（3）偏頭痛所致的腦癥狀和體征；（4）由于外傷或缺氧所致的腦損傷；（5）僅累及眼睛、視神經(jīng)或前庭系統(tǒng)的缺血性血管病。金領(lǐng)行銷中風病主要是指現(xiàn)代醫(yī)學中的腦血管病。換言之，就是腦的血管出了毛病。人體的血管就像一幢現(xiàn)代化建筑物里星羅棋布的上下水管無處不到。正常情況下血管里的血液按照一定的規(guī)律和軌道永不停止的循環(huán)著，如果某根血管發(fā)生堵塞,血液就不能通過正常的軌道為它原本應(yīng)該營養(yǎng)的組織器官提供營養(yǎng),這些組織器官得不到血液供應(yīng)則出現(xiàn)缺血癥狀,這種情況出現(xiàn)在腦，我們就成為腦缺血性中風病。如果這些血液從腦血管內(nèi)流到了血管外，血液形成的血腫及刺激產(chǎn)生水腫,血液就不能通過正常的軌道為它原本應(yīng)該營養(yǎng)的組織提供營養(yǎng)，這些的癥狀，我們稱為出血性中風。臨床醫(yī)生發(fā)現(xiàn)絕大多數(shù)中風病人有腦動脈硬化的基礎(chǔ)，就是正常柔軟有彈性的動脈由于彈性減弱或消失而變硬了，這時硬化的血管就像生銹的上下水道，就有可能發(fā)生阻塞或管道破裂。

什么是腦中風？六種必保疾病三：腦中風后遺癥（常識）金領(lǐng)行銷

我們知道腦中風是由于血管的阻塞或破裂而導致阻塞、破裂血管所營養(yǎng)的腦組織壞死，腦組織控制肢體活動、語言、吞咽等功能產(chǎn)生各種神經(jīng)系統(tǒng)功能障礙。但部分腦中風在發(fā)病以后，癥狀會隨著時間的推移有所加重或減輕。比如，阻塞的血管再通，失去活動能力的肢體又能活動了。只有到了發(fā)病后的180天后，我們認為這種功能障礙的狀態(tài)達到穩(wěn)定，足以判斷是否有神經(jīng)系統(tǒng)永久性功能障礙。

為什么神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙要180天后才能判斷？金領(lǐng)行銷

什么是六項基本日常生活活動？本次重大疾病定義中的永久性功能喪失統(tǒng)一使用“六項基本日常生活活動”作為標準。金領(lǐng)行銷新定義描述清晰，明確保障范圍是腦中風所引起的后遺癥，而非腦中風這一疾病本身。從疾病名稱即將部分輕度腦中風排除在外。新定義對“神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙”要求提高，從90天增加至180天。新定義對后遺癥狀做了統(tǒng)一和簡化，更易于理解。新定義刪除了除外疾病。原定義所列除外疾病，本身就不在本疾病定義和診斷標準范圍內(nèi)，因此屬于贅述，在新定義中刪除。六種必保疾病三：腦中風后遺癥（比較）金領(lǐng)行銷六種必保疾病四：重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)（定義）新定義我司舊定義疾病定義重大器官移植術(shù)：指因相應(yīng)器官功能衰竭，已經(jīng)實施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術(shù)。造血干細胞移植術(shù),指因造血功能損害或造血系統(tǒng)惡性腫瘤,已經(jīng)實施了造血干細胞、外周造血干細胞和臍血造血干細胞的異體移植手術(shù)。重大器官移植術(shù)：指因相應(yīng)器官功能衰竭，已經(jīng)實施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術(shù)。金領(lǐng)行銷六種必保疾病四：重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)（常識）

造血干細胞是血細胞的"種子",體內(nèi)所有血細胞，包括紅細胞、白細胞、血小板等，都由它分化發(fā)育而來。造血干細胞又具有自我復(fù)制能力,即產(chǎn)生新的造血干細胞以自我補充,從而生生不息。

造血干細胞它主要存在于骨髓、外周血、臍帶血中。

造血干細胞的移植是治療血液系統(tǒng)疾病、先天性遺傳疾病以及多發(fā)性和轉(zhuǎn)移性惡性腫瘤疾病的最有效方法。在臨床治療中，造血干細胞應(yīng)用較早，在20世紀五十年代，臨床上就開始應(yīng)用骨髓移植（BMT）方法來治療血液系統(tǒng)疾病。到八十年代末，外周血干細胞移植（PBSCT）技術(shù)逐漸推廣開來，絕大多數(shù)為自體外周血干細胞移植（APBSCT），在提高治療有效率和縮短療程方面優(yōu)于常規(guī)治療，且效果令人滿意。與兩者相比，臍血干細胞移植的長處在于無來源的限制，對HLA配型要求不高，不易受病毒或腫瘤的污染。隨著臍血干細胞移植技術(shù)的不斷完善，它可能