2021年電大保險學(xué)概論期末考試復(fù)習(xí)重點匯總

最新電大保險學(xué)概論期末考試復(fù)習(xí)關(guān)鍵匯總

考試答題注意事項：

1、考生答題前，先將自己姓名、準(zhǔn)考證號等信息填寫清楚，同時將條形碼正確粘貼在考生信息條形碼粘貼區(qū)。

2、考試答題時，選擇題必需使用2B鉛筆填涂；非選擇題必需使用0、5毫米黑色字跡簽字筆書寫，字體工整、

字跡清楚。

3、請考生根據(jù)題號次序,在各題目標(biāo)答題區(qū)域內(nèi)作答，超出答題區(qū)域書寫答案無效；在初稿紙、試題卷上答題

無效。

4、請考生保持答題卡面清潔，不要折疊、弄破、弄皺，不準(zhǔn)使用涂改液、修正液、刮紙刀。

一、關(guān)鍵名詞解釋紅色部分關(guān)鍵復(fù)習(xí)

1、再保險：再保險是一方保險人將原承保部分或全部保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給

另一方負(fù)擔(dān)保險，即對保險人保險、

2、意外傷害保險:是指保險人對被保險人因意外傷害事故以致

死亡或殘疾，根據(jù)協(xié)議約定給付全部或部分保險金一個人身保險、

3、近因：近因是引發(fā)保險標(biāo)損失直接、有效、起決定作用原因、

4、百分比再保險：百分比再保險是指分出人和分入人相互簽訂協(xié)

議，根據(jù)保險金額百分比分擔(dān)原保險責(zé)任一個分保方法、在百分比再保

險中，能夠分為成數(shù)再保險、溢額再保險和混合再保險、

5、投機風(fēng)險：投機風(fēng)險是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益風(fēng)險、其

所致結(jié)果有三種可能:損失、無損失和贏利、

6、年金保險:P244

7、自殺條款：為了愈加好地保障投保人、被保險人、受益人正當(dāng)

權(quán)益，保險人也出于維護(hù)自己利益，在大家壽保險協(xié)議中全部將自殺列

入保險條款，但要求在保險協(xié)議生效較長期限后被保險人自殺行為，保

險人才負(fù)擔(dān)給付保險金責(zé)任，通常是2年，以預(yù)防被保險人預(yù)謀保險金

而簽署保險協(xié)議、

8、人壽保險：是以被保險人壽命為保險標(biāo)，以人生存、死亡兩種形

態(tài)為給付保險金條件保險、當(dāng)發(fā)生保險協(xié)議約定事故或協(xié)議約定條件

滿足時，保險人對被保險人推行給付保險金責(zé)任、

9、社會保險：是國家經(jīng)過立法對社會勞動者臨時或永久喪失勞動能力，或失

業(yè)帶來收入降低時提供一定物質(zhì)幫助以保障其基礎(chǔ)生活社會保障制度、

10、保險深度:保險深度是保費收入占國民生產(chǎn)總值比重、它反應(yīng)

了一國保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中地位、

11、保險利益:保險利益是投保人對保險標(biāo)所含有法律上認(rèn)可利益、

12、反復(fù)保險:反復(fù)保險是投保人對同一保險標(biāo)、同一保險利益、

同一保險事故同時分別向兩個以上保險人簽訂保險協(xié)議，其保險金額

之和超出保險價值保險、

13、保險密度:是指安全國人口計算平均保費額、反應(yīng)一國國民受

到保險保障平均程度、

14、定值保險：定值保險是指保險協(xié)議當(dāng)事人將保險標(biāo)保險價值事

先約定并在協(xié)議中給載明作為保險金額，在保險事故發(fā)生時依據(jù)載明保

險價值進(jìn)行賠償保險、

15、受益人:是由被保險人或投保人在保險協(xié)議中指定享受保險金請求權(quán)人、

16、保險協(xié)議：是投保人和保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系協(xié)議、

17、保險代理人:保險代理人是依據(jù)保險代理協(xié)議或授權(quán)書，向保

險人收取保險代理費，并以保險人名義代為辦理保險業(yè)務(wù)人、

18、履約終止:推行而終止是指在保險協(xié)議使用期內(nèi)，約定保險事故

已發(fā)生，保險人根據(jù)保險協(xié)議負(fù)擔(dān)了給付全部保險金責(zé)任,保險協(xié)議即告

結(jié)束、

19、保險金額:保險金額是指保險人負(fù)擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任最高限額、

20、被保險人:是其財產(chǎn)或人身受保險協(xié)議保障并享受保險金請求權(quán)人

21、棄權(quán)和嚴(yán)禁反言：棄權(quán)是協(xié)議一方以明示或默示形式表示

放棄其在保險協(xié)議中能夠主張權(quán)利、嚴(yán)禁反言是協(xié)議一方既然已放

棄在保險協(xié)議中能夠主張某種權(quán)利，爾后便不得再向她方主張該種

權(quán)利、棄權(quán)和嚴(yán)禁反言是保險基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)之一、

22、強制保險：法定保險又稱強制保險，是以國家相關(guān)法律為依據(jù)

而建立保險關(guān)系一個保險、它是經(jīng)過法律要求強制實施、如汽車第三

者責(zé)任保險、社會保險等、

23、自愿保險：自愿保險是保險人和投保人在自愿標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上經(jīng)過

簽署保險協(xié)議而建立保險關(guān)系一個保險、

24、保險準(zhǔn)備金:是保險人為推行保險責(zé)任，確保保險業(yè)務(wù)正常

經(jīng)營，而依據(jù)政府相關(guān)法規(guī)或本身特點需要，從保險費收入中提取一

個資金準(zhǔn)備、

25、責(zé)任保險:是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任為保險標(biāo)保險、

26、家庭財產(chǎn)兩全保險:將支付保險儲金方法家庭財產(chǎn)保

險稱為家庭財產(chǎn)兩全保險或定時還本家庭財產(chǎn)保險或家庭財

產(chǎn)長久有效保險、

27、批單:批單，又稱背書，是保險人應(yīng)投保人或被保險人要求出

立修訂或更改保險單內(nèi)容證實文件、它是變更保險單內(nèi)容批改書、

28、健康保險:健康保險是以被保險人因疾病、生育所致醫(yī)療費用

支出和工作能力喪失、收入降低為保險事故人身保險、

29、人身保險：人身保險是以人生命和身體為保險標(biāo)保險、當(dāng)大家

遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老

退休時，依據(jù)保險協(xié)議條款要求，保險人對被保險人或受益人給付預(yù)定

保險金，以處理病、殘、老、死所造成經(jīng)濟困難,是對社會保障不足一

個補充、

30、暫保單:是保險單或保險憑證未出立之前保險人或保險代理人向

投保人簽發(fā)臨時憑證，亦稱臨時保險單、其作用是證實保險人已同意接收

投保、

二、填空紅色部分關(guān)鍵復(fù)習(xí)

1、純粹風(fēng)險造成兩種結(jié)果.即損失和無損失、

2、保險派生職能是投資和防災(zāi)防損、

3、生命表編制和利用.奠定了現(xiàn)代人壽保險數(shù)理基礎(chǔ)、

4、保險協(xié)議當(dāng)事人包含保險人和投保人，保險協(xié)議關(guān)系人包含被保險人和受益人、

5、【保險法】要求:設(shè)置區(qū)域性保險企業(yè).其注冊咨本最低限額為人民幣2億元、

6、風(fēng)險是損失不確定性、

7、保險基礎(chǔ)職能是:賠償損失和給付保險金、

8、俁險人把其原保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其它保險人方法叫再保險、

9、保險含有經(jīng)濟性、互助性、契約性和科學(xué)性特點、

10.保險企業(yè)組織形式有國有獨資保險企業(yè)和股份保險企業(yè)兩種、

1k風(fēng)險原因可分為實質(zhì)風(fēng)險原因、道德風(fēng)險原因、心理風(fēng)險原因、

12、確保按確保留在形式分為明示確保和默示確保、

13、投保人對保險標(biāo)不含有保險利益，保險協(xié)議無效、

14、保險賠償方法關(guān)鍵有現(xiàn)金賠付、修復(fù)、重置三種、

15、保險費率由純費率和附加費率組成、

16.風(fēng)險基礎(chǔ)要素包含風(fēng)險原因、風(fēng)險事故和損失、

17.純保費和附加保費總和稱為總保費、

18.健康保險包含：醫(yī)療保險、殘疾收入賠償保險、住院醫(yī)療保險、疾病保險

和生育保險、

19、近因是造成保險標(biāo)損失最直接最有效起決定性作用原因、

20、【保險法】要求：設(shè)置全國性保險企業(yè)注冊資本最低限額為人民幣之匿、

21、按風(fēng)險損害對象分類，風(fēng)險分為財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險和信用風(fēng)險、

22、按保險實施方法分類，保險分為自愿保險和法定【強制】保險、

23、按保險對象分類，保險分為財產(chǎn)保險和人身保險、

24、保險協(xié)議簽訂和保險關(guān)系存在必需以保險利益存在為前提和依據(jù)、

25、風(fēng)險基礎(chǔ)要素包含風(fēng)險原因、風(fēng)險事故和損失、

26、最大誠信標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容包含通知、確保和棄權(quán)和嚴(yán)禁反言、

27、按保險政策不一樣,保險可分為社會保險和商業(yè)保險、

28、保險協(xié)議輔助人包含保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人、

29、對保險協(xié)議爭議處理方法包含和解、調(diào)解、仲裁和訴訟、

30、一般家庭財產(chǎn)保險分為基礎(chǔ)險和附加險兩個險別、

31、機動車輛保險是財產(chǎn)和責(zé)任綜合保險.分為基礎(chǔ)險和附加險兩個部分、

32、按保險事故劃分，人壽保險能夠分為死亡保險、生存保險和兩全保險、

33、一般醫(yī)療保險給被保險人提供診療疾病時所相關(guān)通常性醫(yī)療費用，關(guān)鍵包含11

診費用、醫(yī)藥費用、檢驗費用等、

34、人壽保險按參與保險人數(shù)不一樣可分為單獨人壽保險、聯(lián)合人壽保險和團(tuán)體

人壽保險、

35、再保險組織形式關(guān)鍵有再保險企業(yè)、再保險集團(tuán)和兼營再保險業(yè)務(wù)保險企業(yè)、

36、人壽保險根據(jù)有沒有利益分配可劃分分紅保險和不分紅保險、

37、保險基金含有合理分擔(dān)金、責(zé)任準(zhǔn)備金和返還性資金特點、

38、保險法是調(diào)整保險關(guān)系法律規(guī)范總稱、

39、按風(fēng)險性質(zhì)不一樣分類.風(fēng)險分為純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險、

40、保險市場要素包含保險主體保險商品和保險價格、

三、保險關(guān)鍵問題:紅色部分關(guān)鍵復(fù)習(xí)

1、風(fēng)險基礎(chǔ)原因是什么？它們之間關(guān)系怎樣？

風(fēng)險組成原因有：風(fēng)險原因、風(fēng)險事故和損失、

風(fēng)險是由風(fēng)險原因、風(fēng)險事故和損失共同組成，風(fēng)險原因引發(fā)或增加風(fēng)險事故，風(fēng)

險事故發(fā)生可能造成損失，風(fēng)險原因平加可能造成損失，風(fēng)險原因增加或產(chǎn)生風(fēng)險事故,

風(fēng)險事故引發(fā)損失、

2、何謂風(fēng)險管理?風(fēng)險管理基礎(chǔ)程序包含那些步驟？

風(fēng)險管理是經(jīng)濟單位透過對風(fēng)險認(rèn)識、衡量和分析，以最小成本取得最大安全保障

管理方法、

風(fēng)險管理基礎(chǔ)程序以下多個基礎(chǔ)步驟：

[1]風(fēng)險識別

風(fēng)險識別是經(jīng)濟單位和個人對所面臨和潛在風(fēng)險加以判定、歸類整理，并對風(fēng)險性

質(zhì)進(jìn)行判定過程、它是風(fēng)險管理第一步、

[2]風(fēng)險估測

風(fēng)險估測是指在風(fēng)險識別基礎(chǔ)上,經(jīng)過對所搜集大量具體損失資料加以分析，利用

概率論和數(shù)理統(tǒng)計，估量和估計風(fēng)險發(fā)生概率和損失程度、風(fēng)險估測內(nèi)容關(guān)鍵包含損失

頻率和損失程度兩個方面、

[3]風(fēng)險管理方法選擇

風(fēng)險管理方法分為控制法和財務(wù)法兩大類，前者目標(biāo)是降低損失頻率和損失程度，

關(guān)鍵在于改變引發(fā)風(fēng)險事故和擴大損失多種條件；后者是事先做好吸納風(fēng)險成本財務(wù)

安排、

[4]風(fēng)險管理效果評價

風(fēng)險管理效果評價是分析、比較已實施風(fēng)險管理方法結(jié)果和預(yù)期目標(biāo)契合程度，以

此來評判管理方案科學(xué)性、適應(yīng)性和收益性、

3、什么是可保風(fēng)險?其條件有哪些？

可保風(fēng)險是保險人可接收承保風(fēng)險、即符合保險人承保條件風(fēng)險、

可保風(fēng)險條件有：

[1]可保風(fēng)險是純粹風(fēng)險，保險人可承保風(fēng)險不是投機風(fēng)險、

[2]風(fēng)險發(fā)生必需含有偶然性、

[3]風(fēng)險發(fā)生是意外、所謂意外，是非大家有意行為所致、

[4]風(fēng)險必需是大量標(biāo)全部有遭受損失可能性、

[5]風(fēng)險損失必需是能夠用貨幣計量、

4、保險基礎(chǔ)職能和派生職能是什么？

保險基礎(chǔ)職能是經(jīng)濟賠償和保險金給付職能、

經(jīng)濟賠償職能是在發(fā)生保險事故、造成損失后依據(jù)保險協(xié)議按所保標(biāo)實際損失數(shù)

額給賠償，這是財產(chǎn)保險基礎(chǔ)職能；保險金給付職能是在保險事故發(fā)生時保險雙方當(dāng)事

人依據(jù)保險協(xié)議約定保險金額進(jìn)行給付，這是人身保險職能、

保險派生職能是在基礎(chǔ)職能基礎(chǔ)上產(chǎn)生職能、保險派生職能是融資職能、防災(zāi)防

損職能、

5、保險有哪些作用？

保險作用可分為宏觀作用和微觀作用兩個方面、

[-]保險宏觀作用

保險宏觀作用是保險對全社會和國民經(jīng)濟總體所產(chǎn)生經(jīng)濟效應(yīng)、其表現(xiàn)為：

[11有利于國民經(jīng)濟連續(xù)穩(wěn)定發(fā)展

[2]有利于科學(xué)技術(shù)推廣應(yīng)用

【3】有利于社會安定

[4]有利于對外貿(mào)易和國際交往，促進(jìn)國際收支平衡

【二】保險微觀作用

商業(yè)保險在微觀經(jīng)濟中作用是指保險作為經(jīng)濟單位或個人風(fēng)險管理財務(wù)處理手段

所產(chǎn)生經(jīng)濟效應(yīng)、從通常意義上說，保險微觀作用表現(xiàn)在以下幾方面：

[1]保險有利于企業(yè)立即恢復(fù)經(jīng)營、穩(wěn)定收入

[2]有利于企業(yè)加強經(jīng)濟核實

[3]促進(jìn)企業(yè)加強風(fēng)險管理、

[4]有利于安定大家生活

[5]提升企業(yè)和個人信用

6、自愿保險和法定保險有何區(qū)分？

自愿保險是保險人和投保人在自愿標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上經(jīng)過簽署保險協(xié)議而建立保險關(guān)系

一個保險、如企業(yè)財產(chǎn)保險、車輛損失保險等、法定保險又稱強制保險,是以國家相關(guān)

法律為依據(jù)而建立保險關(guān)系一個保險、它是經(jīng)過法律要求強制實施、如汽車第三者責(zé)

任保險、社會保險等、

二者區(qū)分關(guān)鍵有：

[1]范圍和約束力不一樣，法定保險含有強制性和全方面性，凡在法令要求范圍內(nèi)

保險對象，不管被保險人是否愿意，全部必需投保；自愿保險投保人是否投保則完全由

投保人自愿決定、

[2]保險費和保險金額要求標(biāo)準(zhǔn)不一樣，法定保險保險費和保險金額通常由國家

要求統(tǒng)一標(biāo)正確定；自愿保險則由投保人自行選定、

【3】責(zé)任產(chǎn)生條件不一樣，法定保險保險責(zé)任是自動產(chǎn)生，凡屬法令要求范圍內(nèi)保

險對象，不管其是否推行投保手續(xù)，其保險責(zé)任自動產(chǎn)生；自愿保險保險責(zé)任則在保險

協(xié)議成立時才產(chǎn)生、

【4】在支付保險費和賠款時間上，法定保險全部有一定限制；自愿保險僅僅在賠款

方面有一定限制、

7、保險人行使代位求償時，應(yīng)含有哪些條件？

(1)保險標(biāo)所遭受風(fēng)險必需屬于保險責(zé)任范圍、

(2)保險事故發(fā)生應(yīng)由第三者負(fù)擔(dān)責(zé)任、

(3)被保險人要求第三者賠償、

(4)保險人必需事先向被保險人推行賠償責(zé)任、

[5]保險人只能在賠償金額程度內(nèi)行使代位求償權(quán)、

8、保險協(xié)議有哪些法律特點？

保險協(xié)議是協(xié)議一個形式，首先它含有協(xié)議基礎(chǔ)特點，同時其次它又有自己獨特法

律特點:

［1］射悻性【2】附合和約定并存性【3】雙務(wù)性

［4］要式性［5］有償性［6］誠信性

［7］保障性

9、為何財產(chǎn)保險單通常不能隨財產(chǎn)全部權(quán)轉(zhuǎn)移而自動轉(zhuǎn)讓？

因為財產(chǎn)保險標(biāo)全部權(quán)轉(zhuǎn)移并不妥然造成協(xié)議轉(zhuǎn)讓，因為標(biāo)全部權(quán)轉(zhuǎn)移和協(xié)議轉(zhuǎn)

讓是兩種法律行為：在法律性質(zhì)上，全部權(quán)轉(zhuǎn)移是物權(quán)行為，而協(xié)議轉(zhuǎn)讓是債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)

讓、保險標(biāo)全部權(quán)轉(zhuǎn)移僅取決于賣者和買者意志，而保險協(xié)議轉(zhuǎn)讓則要取決于投保人或

被保險人和協(xié)議受讓人及保險人意志、所以保險單不能伴隨財產(chǎn)全部權(quán)轉(zhuǎn)移而自動轉(zhuǎn)

讓、

10、有哪些原因造成保險協(xié)議終止？

造成保險協(xié)議終止原因關(guān)鍵有：

［1］自然終止：是指已生效保險協(xié)議因發(fā)生法定或約定事由造成協(xié)議法律效力當(dāng)

然地發(fā)生不復(fù)存在情況、

［2］因履約造成終止：因保險協(xié)議得到推行而終止是指在保險協(xié)議使用期內(nèi)，約定

保險事故已發(fā)生,保險人根據(jù)保險協(xié)議負(fù)擔(dān)了給付全部保險金責(zé)任，保險協(xié)議即告結(jié)

束、

［3］因解除造成終止：是在保險協(xié)議期限還未屆滿前，協(xié)議一方當(dāng)事人依據(jù)法律或

約定行使解除權(quán)，提前終止協(xié)議效力法律行為、

11、保險協(xié)議條款解釋標(biāo)準(zhǔn)是什么？

保險協(xié)議條款解釋標(biāo)準(zhǔn)有：

(1)文義解釋標(biāo)準(zhǔn)；

(2)意圖解釋標(biāo)準(zhǔn)；

(3)解釋應(yīng)有利于非起草人標(biāo)準(zhǔn)；

(4)尊重保險通例標(biāo)準(zhǔn)、

12、定值保險和不定值保險之間關(guān)鍵區(qū)分是什么？

定值保險是指保險協(xié)議當(dāng)事人將保險標(biāo)保險價值事先約定并在協(xié)議中給載明

作為保險金額，在保險事故發(fā)生時根據(jù)載明保險價值進(jìn)行賠償保險,特點是不管保

險標(biāo)實際價值在發(fā)生保險事故時是怎樣，僅以保險協(xié)議約定價值作為計算賠償金依據(jù),

適用對象為價值改變較大或不易確定價值特定物、它突出優(yōu)點是降低理賠步驟及降低

糾紛發(fā)生、

不定值保險是指在協(xié)議中只載明保險標(biāo)保險金額未載明保險價值在保險事故發(fā)生

當(dāng)初，根據(jù)發(fā)生時保險價值對比保險金額給予賠償保險、其特點是以保險事故發(fā)生當(dāng)初

當(dāng)?shù)厥袌鰞r格為判定保險標(biāo)保險價值依據(jù)、

13、和財產(chǎn)保險相比，人身保險有何特點？

和財產(chǎn)保險相比，人身保險特點關(guān)鍵有：

[1]人身保險是一個定額保險

[2]人身保險保險利益是以人和人關(guān)系來確定，而不是以人和物或責(zé)任關(guān)系來確

定

[3]人身保險含有長久性：人身保險保險期間全部比較長，尤其是人壽保險，其保

險期間通常在五年以上，有險種長達(dá)幾十年乃至人一生、

14、作為人身保險關(guān)鍵險種，人壽保險有哪些基礎(chǔ)特點？

人壽保險：是以被保險人壽命為保險標(biāo)，以人生存、死亡兩種形態(tài)為給付保險金條

件保險、當(dāng)發(fā)生保險協(xié)議約定事故或協(xié)議約定條件滿足時，保險人對被保險人推行給付

保險金責(zé)任、

【1】風(fēng)險特殊性：人壽保險保障風(fēng)險從整體上說，含有一定穩(wěn)定性；而從個體上說,

又含有變動性、

[2]業(yè)務(wù)長久性:保險期限少則幾年，多則十幾年或幾十年以至終生、

15、保險理賠時應(yīng)該遵照什么標(biāo)準(zhǔn)？

經(jīng)過賠償處理，能夠發(fā)覺防災(zāi)防損工作中存在問題和漏洞，作為加強和改善防災(zāi)防

損工作依據(jù)、理賠工作質(zhì)量好壞還關(guān)系到保險企業(yè)聲譽，從而影響到展業(yè)、所以，理賠

工作中應(yīng)該堅持以下標(biāo)準(zhǔn)：

[1]落實"主動、快速、正確、合理”八字方針、其中，主動、快速是指保險企

業(yè)接到被保險人匯報后主動了解受災(zāi)受損情況，理賠工作人員立即趕赴現(xiàn)場查勘并快

速賠償損失,熱情為被保險人提供服務(wù);正確、合理是指在理賠時要分清責(zé)任，正確定損,

賠款合情合理、這就要求理賠工作人員保險專業(yè)知識豐富，對各類保險標(biāo)相當(dāng)熟悉，和

掌握查明損失原因和估算損失方法、

【2】重協(xié)議、守信用、即保險人在處理賠案時，要嚴(yán)格遵守保險協(xié)議條款，尊重被

保險人正當(dāng)權(quán)益、

[3]實事求是、這是保險理賠工作應(yīng)該遵照基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)和要求、這一標(biāo)準(zhǔn)要求理賠

人員在分析案情、處理賠償或給付案件時,一切從事實和證據(jù)出發(fā)，判定保險事故原因

和性質(zhì)，不得主觀臆斷、經(jīng)調(diào)查和審核，一旦確定發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi)事故，就應(yīng)依據(jù)

協(xié)議從實理賠、

16、保險防災(zāi)防損含義是什么?有哪些這么方法？

保險防災(zāi)防損是保險雙方共同努力，采取方法，降低或消除風(fēng)險發(fā)生原因，從而降

低保險經(jīng)營成本，提升經(jīng)濟效益經(jīng)營活動、

保險防災(zāi)防損方法關(guān)鍵有：

[1]加強保險防災(zāi)宣傳、咨詢工作，舉行多種宣傳活動，提升大家防災(zāi)意識；

[2]主動配合社會上專門防災(zāi)組織,開展各項防災(zāi)工作；

[3]對關(guān)鍵保戶進(jìn)行安全檢驗，定時不定時深入關(guān)鍵保戶進(jìn)行實地安全檢驗；

【4】條款制約和費率優(yōu)惠，如在投保、續(xù)保中要求無賠款或防護(hù)好優(yōu)待、有賠款

加費；要求免賠率或免賠額;對常常發(fā)生保險賠款保戶，在投保時拒保、

17、保險企業(yè)資金利用基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)是什么？

保險資金利用是保險企業(yè)經(jīng)營上關(guān)鍵課題，而各國政府全部把它列為保險業(yè)管理

關(guān)鍵部分、保險企業(yè)資金利用基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)是：

[1]安全性、安全性是保險資金利用第一標(biāo)準(zhǔn)，安全性具體含義包含兩個基礎(chǔ)方

面：一是盡可能避免風(fēng)險大投資項目，二是進(jìn)行組合投資、

【2】收益性、收益性是指保險資金利用使用效果、取得最大投資收益，是保險企

業(yè)資金利用最關(guān)鍵動機、

【3】流動性、流動性是指資產(chǎn)變現(xiàn)能力、保險企業(yè)在對保險資金利用時要考慮到

有一部分資產(chǎn)能夠隨時變現(xiàn)，確保支付保險賠款和給付保險金需要，關(guān)鍵點在于資產(chǎn)業(yè)

務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)期限匹配、

上述保險資金利用基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)中安全性、收益性、流動性三者之間存在一致性，但也

存在一定矛盾、

18、保險經(jīng)營含有哪些關(guān)鍵特點？

保險業(yè)是風(fēng)險管理行業(yè)，保險經(jīng)營含有以下特點：

[11保險經(jīng)營活動是一個含有經(jīng)濟保障性質(zhì)特殊勞務(wù)活動，保險以經(jīng)濟賠償和給

付為基礎(chǔ)功效、

[2]保險經(jīng)營資產(chǎn)含有負(fù)債性、保險經(jīng)營資產(chǎn)中，自有資本所占比重很小，絕大部

分來自于投保人根據(jù)保險協(xié)議向保險企業(yè)繳納保險費、保險儲金等、

[3]保險經(jīng)營成本含有不確定性、首先,保險費率是依據(jù)過去統(tǒng)計資料計算出來,

和未來情況有偏差；其次,保險事故發(fā)生含有偶然性；最終，就每一保單而言，在保險期

限內(nèi)，保險事故發(fā)生越早，成本越大，假如保險事故在保險期限內(nèi)未發(fā)生,就基礎(chǔ)上不存

在保險成本、

[4]保險企業(yè)利潤計算含有特殊性、保險人利潤在以當(dāng)年收入減去當(dāng)年支出基礎(chǔ)

上，還要調(diào)整年度業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金，調(diào)整數(shù)額大小直接影響企業(yè)利潤、從直觀角度看，壽險企

業(yè)利潤基礎(chǔ)上來自于利差收益、死差收益和費差收益、

[5]保險投資是現(xiàn)代保險企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營基石、保險經(jīng)營中會形成一筆閑置資金，

為了確保賠償或給付，并形成和增加經(jīng)營利潤，必需利用好閑置資金，并要追求比很好

投資實績、

[6]保險經(jīng)營含有分散性和廣泛性、保險企業(yè)承保風(fēng)險范圍廣，經(jīng)營險種多，囊括

社會生產(chǎn)和生活各個領(lǐng)域,影響面廣泛、

19、保險經(jīng)營應(yīng)該遵照哪些標(biāo)準(zhǔn)？

保險經(jīng)營除落實通常商品經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)，如經(jīng)濟核實標(biāo)準(zhǔn)、隨行就市標(biāo)準(zhǔn)、薄利多銷標(biāo)

準(zhǔn)等，還應(yīng)遵照部分特殊經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)：

[1]風(fēng)險大量標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險大量標(biāo)準(zhǔn)是在可保風(fēng)險范圍內(nèi)，保險人依據(jù)自己承保能

力，努力承保大量含有同類性質(zhì)和同類價值風(fēng)險和標(biāo)、這是保險經(jīng)營基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)、

【2】風(fēng)險分散標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險分散標(biāo)準(zhǔn)是保險人為了確保經(jīng)營穩(wěn)定性,應(yīng)使風(fēng)險分散

范圍盡可能擴大、若保險人承保風(fēng)險過于集中，則一旦發(fā)生保險事故，就可能產(chǎn)生責(zé)任

累積，使保險人無力負(fù)擔(dān)保險風(fēng)險、分散風(fēng)險方法有：按地理范圍分散；多個經(jīng)營賠償分

散，跨時間風(fēng)險分散、

[3]風(fēng)險選擇標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險選擇標(biāo)準(zhǔn)是指保險人對投保人所投保風(fēng)險種類、風(fēng)險程

度和保險金額等應(yīng)有充足和正確認(rèn)識和評定，并依據(jù)判定作出選擇、風(fēng)險選擇分為兩種

形式有：事先選擇和事后選擇、

20、厘訂保險費率基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)是什么？

保險人在厘訂費率時要落實權(quán)利和義務(wù)相等標(biāo)準(zhǔn)，具體而言，厘訂保險費率基礎(chǔ)標(biāo)

準(zhǔn)為充足、公平、合理、穩(wěn)定靈活和促進(jìn)防損標(biāo)準(zhǔn)、

[1]充足性標(biāo)準(zhǔn)、充足性標(biāo)準(zhǔn)指所收取保險費足以支付保險金賠付及合理營業(yè)費

用、稅收和企業(yè)預(yù)期利潤、充足性標(biāo)準(zhǔn)關(guān)鍵是確保保險人有足夠償付能力、

[2]公平性標(biāo)準(zhǔn)、公平性標(biāo)準(zhǔn)指首先保費收入必需和預(yù)期支付相對稱；其次被保

險人所負(fù)擔(dān)保費應(yīng)和其所取得保險權(quán)利相一致，保費多寡應(yīng)和保險種類、保險期限、保

險金額、被保險人年紀(jì)和性別等相對稱、

[3]合理性標(biāo)準(zhǔn)、合理性標(biāo)準(zhǔn)指保險費率應(yīng)盡可能合理，不可因保險費率過高而

使保險人取得超額利潤、

[4]穩(wěn)定靈活標(biāo)準(zhǔn)、穩(wěn)定靈活標(biāo)準(zhǔn)指保險費率應(yīng)該在一定時期內(nèi)保持穩(wěn)定，以確

保保險企業(yè)信譽、

[5]促進(jìn)防損標(biāo)準(zhǔn)、促進(jìn)防損標(biāo)準(zhǔn)指保險費率制訂有利于促進(jìn)被保險人加強防災(zāi)

防損,對防災(zāi)工作做得好被保險人降低其費率;對無損或損失少被保險人，實施優(yōu)惠費

率；而對防災(zāi)防損工作做得差被保險人實施高費率或續(xù)保加費、

21、保險基金有何特點？

保險基金和其它基金相比較，含有以下三個關(guān)鍵特點：

[1]保險基金是一個合理分擔(dān)金、投保人繳納保險費過程就是分?jǐn)傎r款過程，受

災(zāi)被保險人從保險人那里取得經(jīng)濟賠償就起源于這些投保人所交納保險費，所以從保

險基金起源和利用來看，保險基金是一個分擔(dān)金、從保險基金起源和利用和其建立依據(jù)

和計算方法來看，保險基金也是一個合理分擔(dān)金、

[2]保險基金是一個責(zé)任準(zhǔn)備金、保險人收取保險費在前，賠款在后，正是因為保

險基金收入和支出時間上不一致和保險責(zé)任連續(xù)性，所以保險人保險賠償責(zé)任在協(xié)議

使用期內(nèi)是不能解除，即在保險協(xié)議使用期內(nèi)，在保險事故發(fā)生之前，保險人必需將保

險基金置于準(zhǔn)備狀態(tài)，以隨時用于經(jīng)濟損失賠償、所以，保險基金是一個責(zé)任準(zhǔn)備金、

[3]保險基金是一個返還性資金、只有參與保險并繳納保險費人，在發(fā)生事故后

才能取得賠償或給付；而沒有投保、不交納保險費人，即使發(fā)生事故也不能取得保險人

賠款、這一交一補過程就表現(xiàn)了保險基金返還性、

22、可供選擇保險投資方法關(guān)鍵有哪些？

通常說來，可供選擇保險投資方法關(guān)鍵有存款、證券投資、貸款和不動產(chǎn)投資、

【1】存款、存款分為銀行存款和信托存款、保險企業(yè)通常不宜保留太多銀行存款、

【2】證券投資、證券投資是為取得預(yù)期收入而買賣有價證券活動、因為有價證券

可用于貼現(xiàn)、抵押或在二級市場上流通，收益較高，含有集流動性、安全性和盈利性為

一體特點、所以，證券投資是較為理想投資方法、

[3]貸款、貸款是保險人將保險資金貸放給單位或個人，并按期收回本金、獲取

利息投資活動、貸款比存款收益率高，但風(fēng)險相對較高、

[41不動產(chǎn)投資、不動產(chǎn)投資是將保險資金用于購置土地、房產(chǎn)或其它建筑物投

資、它含有流動性較差、投機性強、風(fēng)險大特點，所以通常除壽險企業(yè)少部分資產(chǎn)用于

該部分投資外，通常不宜作為保險投資關(guān)鍵對象、

有價證券、貸款、不動產(chǎn)和存款組成了現(xiàn)代發(fā)達(dá)國家保險投資四種基礎(chǔ)形式、通

常來說，在投資結(jié)構(gòu)上，保險投資以有價證券投資為主、

23、影響保險市場需求原因有哪些？

影響保險市場需求原因較多，關(guān)鍵有：

【1】風(fēng)險原因、保險商品服務(wù)具體內(nèi)容是多種客觀風(fēng)險，無風(fēng)險、風(fēng)險原因存在

程度越高、范圍越廣，保險需求總量也就越大；反之,保險需求量就越小、

[2]社會經(jīng)濟和收入水平、保險是社會生產(chǎn)力發(fā)展到一定階段產(chǎn)物，而且伴隨社

會生產(chǎn)力發(fā)展而發(fā)展、保險需求收入彈性通常大于1,即收入增加引發(fā)對保險需求更大

百分比增加、但不一樣險種收入彈性不一樣、

【3】保險商品價格、保險商品價格是保險費率、保險需求關(guān)鍵取決于可支付保險

費數(shù)量、保險費率和保險需求通常成反百分比關(guān)系，保險費率愈高，則保險需求量愈小;

反之，則愈大、

【4】人口原因、人口原因包含人口總量和人口結(jié)構(gòu)、保險業(yè)發(fā)展和人口情況有著

親密聯(lián)絡(luò)、人口總量和人身保險需求成正比，在其它原因一定條件下，人口總量越大，對

保險需求總量也就越多，反之就越少、人口結(jié)構(gòu)關(guān)鍵包含年紀(jì)結(jié)構(gòu)、職業(yè)結(jié)構(gòu)、文化結(jié)

構(gòu)、民族結(jié)構(gòu)、因為年紀(jì)風(fēng)險、職業(yè)風(fēng)險、文化程度和民族習(xí)慣不一樣，對保險商品需

求也就不一樣、

[51商品經(jīng)濟發(fā)展程度、商品經(jīng)濟發(fā)展程度和保險需求成正比，商品經(jīng)濟越發(fā)達(dá),

則保險需求越大;反之，則越小、

[6]強制保險實施、強制保險是政府以法律或行政手段強制實施保險保障方法、

凡在要求范圍內(nèi)被保險人全部必需投保，所以，強制保險實施，人為地擴大了保險需求、

另外，利率水平改變對儲蓄型保險商品有一定影響、

24、影響保險市場供給原因有哪些？

影響保險供給原因關(guān)鍵有：

【1】保險資本量、保險企業(yè)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)必需有一定數(shù)量經(jīng)營資本、在通常情況

下，可用于經(jīng)營保險業(yè)資本量和保險經(jīng)營供給成正比關(guān)系、

[2]保險供給者數(shù)量和素質(zhì)、通常保險供給者數(shù)量越多，意味著保險供給量越大、

在現(xiàn)代社會中，保險供給不僅要講求數(shù)量，還要講求質(zhì)量，質(zhì)量提升，關(guān)鍵在于保險供給

者素質(zhì)、保險供給者素質(zhì)高，很多新險種就輕易開發(fā)出來，推廣得出去，從而擴大保險供

給、

[3]經(jīng)營管理水平、因為保險業(yè)本身特點，在經(jīng)營管理上要有相當(dāng)專業(yè)水平和技

術(shù)水平，和人事管理和法律知識等方面均要含有一定水平，其中任何一項水平高低，全

部會影響保險供給，所以這些水平高低和保險供給成正比關(guān)系、

[4]保險價格、從理論上講，保險商品價格和保險供給成正比比:保險商品價格愈

高，則保險商品供給量愈大;反之，則愈小、

[5]保險成本、對保險人來說，假如保險成本低，在保險費率一定時，所贏利潤就

多，那么保險人對保險業(yè)投資就會擴大，保險供給量就會增加、保險成本高，保險供給就

少；反之，保險供給就大、

[6]保險市場競爭、保險市場競爭對保險供給影響是多方面,保險競爭結(jié)果，會引

發(fā)保險企業(yè)數(shù)量上增加或降低，從總方面來看會增加保險供給；同時，保險競爭使保險

人改善經(jīng)營管理,提升服務(wù)質(zhì)量，開辟新險種，從而擴大保險供給、

[7]政府政策、假如政府政策對保險業(yè)采納扶持政策，則保險供給增加；反之，若

采取限制發(fā)展政策，則保險供給降低、

25、什么是再保險？簡述再保險作用、

再保險：再保險是一方保險人將原承保部分或全部保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方負(fù)擔(dān)保

險，即對保險人保險、

再保險作用具體表現(xiàn)為：

(1)分散風(fēng)險；

(2)擴大承保能力；

(3)控制責(zé)任，穩(wěn)定經(jīng)營；

(4)降低營業(yè)費用，增加利用資金、

26、什么是保險利益？為何在簽訂保險協(xié)議時要遵照保險利益標(biāo)準(zhǔn)？

保險利益是投保人對保險標(biāo)所含有法律上認(rèn)可利益、

遵照保險利益標(biāo)準(zhǔn)意義在于：預(yù)防變保險為賭博;有效地控制道德風(fēng)險發(fā)生誘惑；

限制賠償或給付額度、

27、保險監(jiān)管方法有哪些？

因為各個國家法律制度不一樣、歷史時期不一樣，相關(guān)國家對保險業(yè)監(jiān)管曾經(jīng)采取

過截然不一樣方法，關(guān)鍵有以下三種‘：

[1]公告主義、公告主義亦稱公告管理，是國家對保險業(yè)最為寬松一個監(jiān)督管理

方法，適適用于保險業(yè)自律能力較強國家、其含義是國家對于保險行業(yè)經(jīng)營不進(jìn)行直接

監(jiān)督，而將其資產(chǎn)負(fù)債、財務(wù)結(jié)果及相關(guān)事項公布于眾管理方法、

[2]準(zhǔn)則主義、準(zhǔn)則主義亦稱規(guī)范管理，是由國家經(jīng)過頒布一系列包含保險行業(yè)

運作法律法規(guī)，要求全部保險人和保險中介人必需遵守，并在形式上監(jiān)督實施管理方

法、該方法適適用于保險法規(guī)比較嚴(yán)密和健全國家所采取、

[3]同意主義、同意主義亦稱實體管理，是國家保險管理機關(guān)在制訂保險法規(guī)基

礎(chǔ)上，依據(jù)保險法規(guī)所給予權(quán)力，對保險業(yè)實施全方面有效監(jiān)督管理方法、其監(jiān)管內(nèi)容

包含保險業(yè)設(shè)置、經(jīng)營、財務(wù)乃至倒閉清算、其監(jiān)管內(nèi)容具體實際，有明確衡量尺度，

是對保險業(yè)監(jiān)管中最為嚴(yán)格一個、

28、對保險企業(yè)財務(wù)監(jiān)管關(guān)鍵內(nèi)容有哪些？

保險財務(wù)監(jiān)管關(guān)鍵內(nèi)容有：

[1]最低償付能力監(jiān)管、償付能力是指保險組織推行賠償或給付責(zé)任能力、保險

企業(yè)應(yīng)該含有和其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)最低償付能力、為了確保保險企業(yè)最低償付能力，還

有必需經(jīng)過保險企業(yè)業(yè)務(wù)量限制控制其責(zé)任限額、中國【保險法】對此關(guān)鍵從以下三

方面控制：每一危險單位承保責(zé)任限制；每筆保險業(yè)務(wù)承保責(zé)任限制；總自留額限制、

【2】多種保險準(zhǔn)備金監(jiān)管、具體有：未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金、保險

保障基金、

【3】公積金監(jiān)管、公積金按其起源不一樣分為資本公積金和盈余公積金、保險企

業(yè)應(yīng)在稅后利潤中提取10%法定盈余公積金；當(dāng)法定盈余公積金累計達(dá)成注冊資本

50%時，可不再提取、

[4]保險企業(yè)資金利用監(jiān)管、保險資金利用是現(xiàn)代保險業(yè)得以生存和發(fā)展基礎(chǔ)，

同時，因為保險企業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險企業(yè)，其資金利用情況，直接影響著企業(yè)賠付能力、中國

【保險企業(yè)管理要求】第18條要求：”保險資金利用限于:銀行存款；買賣政府債券；買

賣金融債券;買賣中國保監(jiān)會指定中央企業(yè)債券；國務(wù)院要求其它資金利用方法、”

29、社會保險含有哪些功效？

社會保險含有使勞動者在臨時或永久失去勞動能力時享受基礎(chǔ)生活功效、社會保

險作用具體表現(xiàn)在下幾方面：

[1]社會保險能發(fā)揮社會穩(wěn)定器作用、

[2]社會保險有利于確保社會勞動力再生產(chǎn)順利進(jìn)行、

[3]社會保險有利于實現(xiàn)社會公平、

【4】社會保險有利于推進(jìn)社會進(jìn)步、

30、社會保險有何特點？

社會保險基礎(chǔ)特點有：

【1】強制性、所謂強制性,是指社會保險是經(jīng)過立法強制實施，社會保障內(nèi)容和實

施全部是經(jīng)過法律進(jìn)行、

[2]普遍性、社會保險要求社會化，通常符正當(dāng)律要求全部企業(yè)和社會組員全部

必需參與、

[3]福利性、所謂福利性，是指社會保險不以盈利為目標(biāo)，實施社會保險完全是為

了保障社會組員基礎(chǔ)生活、

【4】社會公平性、社會保險作為一個分配形式含有顯著公平特點、首先，社會保

險中不能存在任何特殊階層，相同條件下公民所得到保障是相同、其次,在形成保險基

金過程中和在使用過程中，個人享受權(quán)利和負(fù)擔(dān)義務(wù)并不嚴(yán)格對價，從而表現(xiàn)出一定程

度社會公平、

[5]基礎(chǔ)保障性、社會保險保障標(biāo)準(zhǔn)是滿足保障對象基礎(chǔ)生活需要，因為社會保

險根本目標(biāo)是確保大家收入穩(wěn)定、生活安定，發(fā)揮社會穩(wěn)定器作用、

[6]互濟性、社會保險經(jīng)過法律形式向全社會有交納義務(wù)單位和個人收取社會保

費建立社會保障基金，并在全社會統(tǒng)一用于濟助被保障對象，同時各項社會保險基金能

夠從統(tǒng)一基金中相互調(diào)整、

31、商業(yè)保險和社會保險有何區(qū)分？

[1]保險性質(zhì)不一樣、社會保險是國家保障勞動者基礎(chǔ)生活一項社會政策，同時

也是政府應(yīng)負(fù)擔(dān)責(zé)任，屬于政策性保險，屬于政府行為；商業(yè)人身保險屬于商業(yè)性質(zhì)，是

商業(yè)保險一個形式，其行為是等價交換買賣行為、

[2]保險對象不一樣、社會保險保險對象是法令要求社會勞動者，有國家甚至擴

展到全體公民、商業(yè)人身保險保險對象較靈活，是一切自愿投保國民，不管是勞動者還

是非勞動者，均可投保，可由個人依據(jù)需要選擇、

[3]實施方法不一樣、社會保險關(guān)鍵采取強制方法實施，屬于強制保險、凡屬于

社會保險保險對象，不管其是否愿意，全部必需參與，并交納保費、而商業(yè)人身保險通常

采取自愿標(biāo)準(zhǔn)，關(guān)鍵屬于自愿保險，投保人是否投保、投保什么險種、保多少等，關(guān)鍵由

投保人自行決定、

【4】保險關(guān)系建立依據(jù)不一樣、社會保險中保險人和被保險人之間保險關(guān)系建立

關(guān)鍵以法律為依據(jù)，雙方當(dāng)事人不能另有約定、商業(yè)人身保險中保險人和投保人之間保

險關(guān)系建立完全依據(jù)保險協(xié)議簽署、

[5]保障水平不一樣、社會保險保障水平是基礎(chǔ)生活需要，其保障水平通常在貧

困線以上、商業(yè)人身保險保障水平是滿足大家對保障水平特定需要，其保障水平多樣，

通常較社會保險高，是社會保險必需補充、

[6]給付標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)不一樣、社會保險給付標(biāo)準(zhǔn)關(guān)鍵取決于能提供社會勞動者某種

程度基礎(chǔ)生活保障，并不一定和其所交保險費含有對價關(guān)系，即偏重于社會合適性、商

業(yè)人身保險則不然，給付高低和所交保費之間肯定含有親密關(guān)系，比較重視部分公平

性、

【7】保費負(fù)擔(dān)者不一樣、社會保險保費通常由勞動者個人、企業(yè)和國家三方共同

分擔(dān)、其基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)關(guān)鍵是保障基礎(chǔ)生活需要，關(guān)鍵強調(diào)社會公平性、商業(yè)人身保險保險

費則完全由投保人負(fù)擔(dān)，保險費負(fù)擔(dān)多少取決于給付被保險人保險金額多少和風(fēng)險程

度高低，嚴(yán)格強調(diào)權(quán)利和義務(wù)對等標(biāo)準(zhǔn)，強調(diào)部分公平性、

[8]經(jīng)營主體不一樣、社會保險經(jīng)營主體是政府，包含政府設(shè)置社會保險機構(gòu)或

政府委托政策性金融機構(gòu)或保險企業(yè)；商業(yè)人身保險經(jīng)營主體是保險企業(yè)，是盈利性企

業(yè)法人、

[9]經(jīng)營目標(biāo)不一樣、

［10］調(diào)整法律依據(jù)不一樣、

四、保險關(guān)鍵案例：

案例1、有一承租人向房東租借房屋，租期10個月、租房協(xié)議中寫明，承租人在租

借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投?；馂?zāi)保險十二個月、租期滿

后，租戶按時退房、退房后半個月，房屋毀于火災(zāi)、于是承租人以被保險人身份向保險

企業(yè)索賠、保險人是否負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任？為何？

假如承租人在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險企業(yè)

索賠賠？為何？

答：【1】保險人不負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任、因為承租人對該房屋已經(jīng)沒有保險利益、

【2】放東不能以被保險人身份索賠、因為保單轉(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險人辦理批單手續(xù),

房東和保險人沒有保險關(guān)系、

案例2、某家銀行投保火險附加偷竊險,在投保單上寫明二十四小時有警衛(wèi)值班，

保險企業(yè)給予承保并以此作為減費條件、后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日二十四小時內(nèi)有半小

時警衛(wèi)不在崗、問保險企業(yè)是否負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任?P56

案例3、某賓館投?；痣U附加偷竊險，在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險

企業(yè)給予承保并以此作為減費條件、后賓館于某日被盜，經(jīng)調(diào)查,該日值班警衛(wèi)因正當(dāng)

理由離開崗位僅10分鐘、問賓館所作確保是一個什么確保?保險企業(yè)是否能藉此拒賠?

為何？

案例4、有一批貨物出口，貨主以定值保險保險方法投保了貨物運輸保險，按投保時

實際價值和保險人約定保險價值24萬元，保險金額也為24萬元，后貨物在運輸途中發(fā)

生保險事故，出險時當(dāng)?shù)赝旰檬袃r為20萬元、問：

(1)假如貨物全損，保險人怎樣賠償？賠款為多少？

(2］假如部分損失，損失程度為80%,則保險人怎樣賠償?其賠款為多少？

答：【1】根據(jù)定值保險要求，發(fā)生保險事故時，以約定保險金額為賠償金額、所以

保險人應(yīng)該按保險金額賠償，其賠償金額為24萬元、

［2］保險人按百分比賠償方法

賠償金額=保險金額*損失程度=24*80%=19、2萬元

案例5、張某12月18日向某保險企業(yè)投保了保險期間為1年家庭財產(chǎn)保險，其保

險金額為40萬元,2月28日張某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時，張某家庭財產(chǎn)實際價

值為50萬元、若按第一危險賠償方法、則:

(1)財產(chǎn)損失10萬元時，保險企業(yè)應(yīng)賠償多少？為何？

[2]家庭財產(chǎn)損失45萬元時，保險企業(yè)又應(yīng)賠償多少？為何？

答：【1】因為第一危險賠償方法是按保險金額范圍內(nèi)損失均給予賠償發(fā)生、該保

險金額范圍內(nèi)損失為10萬元、

所以保險企業(yè)應(yīng)該賠償10萬元、

【2】保險企業(yè)應(yīng)該賠償40萬元、

該保險金額范圍內(nèi)損失為40萬元、

案例6、

某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，保險金額80萬元，保險使用期間從1999年1月1

日至12月31日、若：

(1)該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為40萬元,保險事故發(fā)生時實際價值為

100萬元，則保險企業(yè)應(yīng)賠償多少？為何？

[2]5月18日因發(fā)生地震而造成財產(chǎn)損失60萬元，保險事故發(fā)生時實際價值為

100萬元，則保險企業(yè)應(yīng)賠償多少？為何？

【3】12月18日因下暴雨，倉庫進(jìn)水而造成存貨損失70萬元，保險事故發(fā)生時企業(yè)

財產(chǎn)實際價值為70萬元，則保險企業(yè)應(yīng)賠償多少？為何？

答：【1】保險企業(yè)賠償金額=損失金額*保險保障程度=40*80/100=32萬元、因為該

保險為不足額保險,所以采納百分比賠償方法、

[2]因為地震屬于企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險責(zé)任免去，所以保險企業(yè)能夠拒賠、

[3]保險企業(yè)賠償金額=保險價值=損失金額=70萬元、因為該保險為超額保險，

保險金額超出保險價值部分，無效，所以按保險價值賠償、

案例7、某企業(yè)財產(chǎn)在投保時按市價確定保險金額64萬元，后因發(fā)生保險事故，損

失20萬元，被保險人支出施救費用5萬元、這批財產(chǎn)在發(fā)生保險事故時市價為80萬元,

問保險企業(yè)怎樣賠償？【寫出賠償方法和計算公式】

案例8、1998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年8月15日趙某該投保保

險金額為20萬元、期限20年定時壽險，投保時隱瞞了病情、1999年9月12日該婦女

病情發(fā)作，不幸逝世、被保險人丈夫葉某作為家眷請求保險企業(yè)給付保險金、根據(jù)中國

現(xiàn)行【保險法】要求，問保險企業(yè)是否負(fù)擔(dān)給付保險金責(zé)任？為何？

案例9、某A車主將其全部車輛向甲保險企業(yè)投保了保險金額為30萬元車輛損失

險、向乙保險企業(yè)投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險，乙車沒有投保、后造成交

通事故，造成B車輛財產(chǎn)損失22萬元和貨物損失8萬元,A車輛損失24萬元和貨物損失

6萬元、經(jīng)交通管理部門裁定,A車主負(fù)次要責(zé)任，為40%；B車主負(fù)關(guān)鍵責(zé)任，為60%,

根據(jù)保險企業(yè)免賠要求【負(fù)關(guān)鍵責(zé)任免賠5%】，則：

(1)甲保險企業(yè)應(yīng)賠償多少？

[2]乙保險企業(yè)應(yīng)賠償多少？

案例10、某甲車主將其全部車輛向A保險企業(yè)投保了保險金額為20萬元車輛損失

險，乙車主將其全部車輛向B保險企業(yè)投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險、后在

保險期間造成交通事故,造成甲車輛財產(chǎn)損失18萬元和貨物損失2萬元；乙車輛損失15

萬元和貨物損失5萬元、經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負(fù)關(guān)鍵責(zé)任，為60%；乙車主負(fù)次

要責(zé)任，為40%,根據(jù)保險企業(yè)免賠要求：負(fù)關(guān)鍵責(zé)任免賠15%,負(fù)次要責(zé)任免賠5%,

則：

(DA保險企業(yè)應(yīng)賠償多少？

[2]B保險企業(yè)應(yīng)賠償多少？

答：【1】A保險企業(yè)應(yīng)賠償金額=甲車車輛損失*甲車責(zé)任百分比*【1-免賠率】

=18*60%*[1-15%]=9、18萬元

【2】B保險企業(yè)應(yīng)該賠償金額=甲車車輛損失和貨物損失*乙車責(zé)任百分比*[1-

免賠率】=[18+2]*40%*[1-5%]=7、6萬元

案例11、某人將一批財產(chǎn)向A、B兩家保險企業(yè)投保，保額分別為6萬元和4萬元、

假如保險財產(chǎn)發(fā)生保險事故損失5萬元，因保單上未約定分?jǐn)偡椒ǎ粗袊颈ｋU法】

要求,A、B兩家保險企業(yè)應(yīng)分別賠付多少？【要求寫出您采納分?jǐn)偡椒?、計算公式?/p>

案例12、某人將同一批財產(chǎn)向甲、乙兩家保險企業(yè)投保，保額分別為4、8萬元和

3、2萬元，后在保險期內(nèi)因保險事故損失4萬元、因為保單上約定采納賠款額百分比責(zé)

任制分?jǐn)?，甲、乙兩家企業(yè)應(yīng)分別賠償多少？【寫出計算公式和計算過程、答案、】

案例13、李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水王某撞昏，溺死于水池底、因為李某生前投

保了一份健康保險，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額2

萬元、事后，王某負(fù)擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任10萬元、問題是:

(1)因未指定受益人，李某家人能領(lǐng)取多少保險金？

［2］對王某10萬元賠款應(yīng)怎樣處理？說明理由、

答：【1】李某死亡近屬于意外傷害,屬于意外傷害保險保險責(zé)任，所以李某家人只

能領(lǐng)到2萬元保險金、

［2］對王某10萬元賠款應(yīng)全部歸李某家人全部，因為人身保險不適適用于賠償標(biāo)

準(zhǔn)、

案例14、一企業(yè)為職員投保團(tuán)體人身保險，保費由企業(yè)支付、職員張一指定妻子劉

二為受益人，六個月后張一和妻子劉二離婚，誰知離婚次日張一意外死亡、對保險企業(yè)

給付2萬元保險金,企業(yè)以張一生前欠單位借款留下二分之一，另二分之一則以劉二已

和張一離婚為由交給張一父母、此企業(yè)如此處理是否正確？保險金按理應(yīng)該給誰？為何?

案例15、張某為其妻子王某投保了一份定時壽險，保險金額為10萬元，保險期間為

5年，張某為受益人、六個月后張某和妻子離婚，離婚次日王某意外死亡、對保險企業(yè)給

付10萬元保險金，若：

(1)王某生前欠其好友劉某2萬元，所以劉某要求從保險金中支取2萬元，您認(rèn)為這

種說法正確嗎？為何？

【2】王某父母提出，張某已和王某離婚而不再含有保險利益，所以保險金應(yīng)該由她

們以繼承人身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取、您認(rèn)為這種說法正確嗎？為何？

1、某日，甲、乙兩車相撞，經(jīng)交通管理部門裁定：甲車車損10萬元，醫(yī)療費8萬元,

貨物損失12萬元；乙車車損22萬元，醫(yī)療費4萬元，貨物損失14萬元、甲車負(fù)關(guān)鍵責(zé)

任，負(fù)擔(dān)經(jīng)濟損失70%；乙車負(fù)次要責(zé)任，負(fù)擔(dān)經(jīng)濟損失30%、該兩輛車均投保了車輛

損失險和第三者責(zé)任險，甲車在A保險企業(yè)投保了保險金額為16萬元車輛損失險、賠

償限額為50萬元第三者責(zé)任險；乙車在B保險企業(yè)投保了保險金額為20萬元車輛損失

險、賠償限額為20萬元第三者責(zé)任險、問：

在不考慮免賠額條件下，分別計算A、B保險企業(yè)對甲、乙兩車被保險人各應(yīng)負(fù)擔(dān)

賠償金額？

答：甲車自負(fù)車損=甲車車損10萬元*70%=7萬元

甲車應(yīng)賠乙車=【乙車車損22萬元+乙車車上貨損14萬元+乙車人員醫(yī)療費用4萬

元］*70%=28萬元

保險人負(fù)責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠償=【甲車自負(fù)車損7萬元+甲車應(yīng)賠償乙車

28萬元】=35萬元

乙車自負(fù)車損=乙車車損10萬元+甲車上貨損12萬元+甲車人員醫(yī)療費用8萬元】

*30%=9萬元

保險人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠償=乙車自負(fù)車損6、6萬元+乙車應(yīng)賠償甲車

9萬元=15、6萬元

2、若\\\某\\\年\\\月\\\日購置一棟別墅，價值\\\萬元，同月\\\日，胡某向A保

險企業(yè)購置了房屋保險，保險期限為1年，保險金額為\\\萬元，并于當(dāng)日交清了保險費、

\\\年\\\月\\\日,胡某將該別墅以\\\萬元價格賣給江某，胡某并沒有經(jīng)A保險企業(yè)辦

理批單手續(xù),\\\年\\\月\\\日，因意外發(fā)生巨大火災(zāi)，房屋全部被燒毀、問：

[1]若胡某向A保險企業(yè)索賠，保險企業(yè)是否賠償？為何？

[2]若江某向A保險企業(yè)索賠，保險企業(yè)是否賠償？為何？

3、溫某擁有60萬元家庭財產(chǎn)，向保險企業(yè)投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為50萬元、

在保險期間溫某家中失火，當(dāng)：

[1]財產(chǎn)損失40萬元時，保險企業(yè)應(yīng)賠償多少？

[2]家庭財產(chǎn)損失55萬元時，保險企業(yè)又應(yīng)賠償多少？

答：因為家庭財產(chǎn)保險適用第一危險賠償方法，即在保險金額范圍內(nèi)損失均給予賠

償、所以在本案例中：【1】當(dāng)家庭財產(chǎn)損失40萬元時，因為損失低于保險金額，保險企

業(yè)按損失金額賠償40萬元、【2】當(dāng)家庭財產(chǎn)損失55萬元時，因為損失超出保險金額，

保險企業(yè)按保險金額賠償50萬元、

4、若某保險企業(yè)承保某企業(yè)財產(chǎn)保險，其保險金額為\\\萬元，在保險協(xié)議使用期

內(nèi)某日發(fā)生了火災(zāi)，損失額為\\\萬元，出險時財產(chǎn)實際價值為\\\萬元，企業(yè)搶險施救

費為\\\萬元、試計算保險企業(yè)賠款金額，并說明該保險是超額保險還是不足額保險、

5、若\\\某1999年8月8日購置一輛汽車，購置價格\\\萬元，同月16日，\\\某向

X保險企業(yè)購置了保險金額\\\萬元機動車輛保險和責(zé)任限額\\\萬元第三者責(zé)任保險，

保險期限為1年,并于當(dāng)日交清了保險費、2月8日，\\\某將該汽車以\\\萬元價格賣給

\\\某，\\\某并沒有經(jīng)X保險企業(yè)辦理批單手續(xù)，也沒有通知該保險企業(yè)、3月18日，

含有合格駕駛證車主\\\某正當(dāng)駕駛,不料發(fā)生車禍，車輛全損，但第三者人員傷亡和財

產(chǎn)損失、問：

[1]若\\\某向X保險企業(yè)索賠，保險企業(yè)是否賠償？為何？

[2]若\\\某向X保險企業(yè)索賠，保險企業(yè)是否賠償？為何?

6,某企業(yè)一批財產(chǎn)在投保時按市價確定保險金額180萬元，后因發(fā)生保險事故，損

失80萬元，被保險人支出施救費用10萬元、這批財產(chǎn)在發(fā)生保險事故時市價為200萬

元，問保險企業(yè)怎樣賠付？【先計算公式，再計算】、

答：這種情況不屬于不定值保險不足額保險方法，應(yīng)使用百分比賠償方法、

即：保險賠償額=【保險財產(chǎn)實際損失額+施救費】*保險保障程度

=[80+10]*180/200

=81【萬元】

7、A某為其妻子B某投保了15份人壽保險，保險金額為\\\萬元,A某指定B某為

受益人、六個月后A某和妻子離婚，離婚3日A某因意外死亡、A某生前欠其好友C某

2萬元債務(wù)、對此,A某父母要求領(lǐng)取\\\萬元保險金、A某父母提出，B某已和A某離婚，

則B某不應(yīng)享受保險金請求權(quán)，其保險金應(yīng)該作為遺產(chǎn)，\\\萬元用于清償好友C某債務(wù);

其它\\\萬元由她們以繼承人身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取、試分析,A某父母要求是否正確？為何？

保險金按理應(yīng)該給誰？

8、某車主將其全部車輛向A保險企業(yè)投保車輛損失險，保險金額12萬元；向B保

險企業(yè)投保第三者責(zé)任險，賠償限額20萬元、后發(fā)生交通事故，造成對方車輛財產(chǎn)損失

12萬元和人身傷害所支付醫(yī)療費6萬元；本車全損，車輛損失15萬元和人身傷害所支付

醫(yī)療費3萬元、經(jīng)交通管理部門裁定，車主負(fù)全部責(zé)任、若不考慮賠償額，則：

[1]甲保險企業(yè)應(yīng)賠償多少？為何？

[2]乙保險企業(yè)應(yīng)賠償多少？為何？

答：【1】A保險企業(yè)應(yīng)賠償12萬元、因為A保險企業(yè)承保車輛損失,只負(fù)責(zé)賠償本

車財產(chǎn)損失，又因為保險金額是12萬元，即使在此次事故中，本車輛實際價格為15萬元,

故保險企業(yè)只能賠償12萬元、

[2]B保險企業(yè)應(yīng)賠償18萬元、因為B保險企業(yè)承保第三者責(zé)任險，賠償限額為

20萬，在本案中，因為車主責(zé)任造成對方車輛財產(chǎn)損失12萬元和人身傷害6萬元，累計

18萬元，未達(dá)成20萬元賠償限額、

9、1998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年8月15日趙某該投保保險金額

為20萬元、期限20年定時壽險,投保時隱瞞了病情、1999年9月12日該婦女病情發(fā)

作，不幸逝世、被保險人丈夫葉某作為家眷請求保險企業(yè)給付保險金、根據(jù)中國現(xiàn)行【保

險法】要求，問保險企業(yè)是否負(fù)擔(dān)給付保險金責(zé)任？為何？

10、、小學(xué)生羅某，女,9歲、初參與了學(xué)生團(tuán)體平安保險，保險期限為4月1日至3

月31日、7月23日羅某在家周圍一幢住宅樓施工工地玩耍，被忽然從樓上掉下一塊鋼

板砸在頭上，立即氣絕身亡、有些人認(rèn)為保險企業(yè)先給付羅某死亡保險金，然后向造成

這起事故施工單位索要和此金額相等賠償金、這種說法對嗎？為何?本案該怎樣處理？

答：這種說法錯誤，因為代位求償權(quán)只適適用于財產(chǎn)保險，而不適適用于人身保險、

保險企業(yè)應(yīng)向受益人給付死亡保險金，但無權(quán)向造成這起事故施工單位索要和此等額

賠償金、張某受益人在取得保險企業(yè)給付保險金同時，也能向造成這起事故施工單位索

要賠償、

二、單項選擇題【每題備選答案中，只有一個符合題意，請將正確標(biāo)號寫在題目后

括號內(nèi)】劃橫線題關(guān)鍵復(fù)習(xí)

1、當(dāng)損失頻率=【C】時風(fēng)險最大、

AOB0、3C0、5D1

2、權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟損失風(fēng)險是【D】

A財產(chǎn)風(fēng)險B人身風(fēng)險C責(zé)任風(fēng)險D信用風(fēng)險

3、兩個或兩個以上保險人共同承保同一保險責(zé)任，同一保險利益，同一保險事故保

險稱為：【C】

A反復(fù)保險B再保險C共同保險D綜合保險

4、保費收入總額占中國生產(chǎn)總值比重是指【B】

A保險密度B保險深度C保險金額D保險價值

5、保險協(xié)議特有標(biāo)準(zhǔn)是【B】

A最大誠信標(biāo)準(zhǔn)B保險利益標(biāo)準(zhǔn)C公平互利標(biāo)準(zhǔn)D遵法標(biāo)準(zhǔn)

6、在人身保險協(xié)議中，由被保險人或投保人指定享受保險金請求權(quán)人是【A1

A受益人B保險經(jīng)紀(jì)人C保險人D投保人

7、保險經(jīng)紀(jì)人基于【D】利益，為投保人和保險人簽訂保險協(xié)議提供中介服務(wù)，并

依法收取傭金、

A保險公估人B保險代理人C保險人D投保人

8、社會保險和商業(yè)保險共同點在于：【A】

A同以風(fēng)險存在為前提

B同是保險人和投保人之間契約行為

C同以概率論和大數(shù)法則作為制訂保險費率數(shù)理基礎(chǔ)

D同是滿足社會組員多種需要

9、解釋保險協(xié)議條款最關(guān)鍵方法是【A】

A含義解釋B單了解釋C補充解釋D意圖解釋

10、被保險人繳付用于賠償損失或給付保險金費用叫：【A】

A純保費B附加保費C毛保費D毛費率

11、按風(fēng)險損害性質(zhì)分類，風(fēng)險可分為【C】

A人身風(fēng)險和財產(chǎn)風(fēng)險B純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險

C經(jīng)濟風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險D自然風(fēng)險和社會風(fēng)險

12、某房東外出時忘記鎖門，結(jié)果小偷進(jìn)屋、家俱被偷、則風(fēng)險原因是1C入

A小偷進(jìn)屋B家俱被偷C外出時忘記鎖門D房東外出