如何有效的與客戶溝通理財觀念

如何有效的與客戶溝通理財觀念什么是拉動開門紅期間保費最有效的銷售動作？說明會分紅、萬能、年金（分紅）附加萬能于是，如何的與客戶溝通理財觀念成了我們的重要工作上帝關上了所有門，只留保險一扇門任世間風云變幻，我自以不變應萬變溝通觀念時的常見情況理財觀念溝通課件舉例以下燈片按個人思路制作，僅供參考設計思路：以互動方式切入，客觀評價常見理財渠道，真正給客戶一些理財方面的建議。對金錢應有的態(tài)度你喜歡嗎？舉例錢包里的錢是怎么放的？錢包里除了錢還有什么？錢包就像是用來招待錢的旅館一樣，你的旅館是幾星級的？我們應該把金錢“人格”化，只有在尊重金錢的前提下我們才會認真對待金錢，進而才能通過不懈的努力收獲到更多的金錢。我們是怎么對待錢的理財，從整理錢包開始舉例理財?shù)谝徊秸J識自己小測試題一：如果你有中獎機會，你會怎么選擇？A：100%

1000元B：50%

3000元C：25%

8000元D：5%

50000元題二：如果你有錢計劃去旅游，突然告知你被解雇，你會怎么選擇？A：不去了B：降低費用，挑便宜的去C：原計劃不變D：增加支出，痛快玩題三：如果你有一個投資機會，你會怎么選擇？A：賺200元或損失0B：賺800元或損失200元C：賺2600元或損失800元D：賺4800元或損失2400元題四：如果你有一個投資機會，不成，血本無歸；成了，賺50－100倍，成功率20%，你會怎么選擇？A：不會投資B：會，少投C：會，閑錢去投D：會，投并可以借錢投舉例小測試結果A：非常保守－－－儲蓄、保險B：溫和保守－－－基金、債券、保險C：溫和進?。?、股票、房地產(chǎn)、保險D：非常進?。善?、期貨風險承受能力，指的是投資者所能承受的最大損失。風險承受能力與投資者的收入、儲蓄、年齡等多種因素相關。風險偏好性強的投資者未必風險承受能力也越大。理財?shù)谝徊秸J識自己舉例理財?shù)诙?/p>

理財工具的選擇舉例房地產(chǎn)：中國特色市場經(jīng)濟的體現(xiàn)舉例房地產(chǎn)這里說的房地產(chǎn)是指以投資為目的，不是用來自住，如果貸款買房用來投資請遵守以下原則：“35法則”－－－要謹慎負債一個家庭適合負擔多少債務應當根據(jù)家庭的收入情況而定，如果未來預期收益較高，買房可以適當高負債，因為從長期來看房產(chǎn)一般是會升值的。負債比率=每月債務償還總額÷每月稅后收入總額ｘ100%。適合人群：資金充裕、抗風險能力強、相當時間內沒有重大支出舉例收藏：小眾的樂園人民幣收藏掀起收藏熱潮第一套：全套＝1輛寶馬車

點評：第一套人民幣的紙張質量較差，券別種類繁多，文字說明單一，票面破損比較嚴重，整套收藏很有難度。目前市場價格在160萬元以上，相當于一輛寶馬的價格。

舉例第二套：全套＝1輛奇瑞風云車

全套收藏有相當難度，整套價格在5萬元左右，大致相當于一輛奇瑞風云車的價格。舉例第三套：全套＝1輛摩托車近年來錢幣收藏市場行情火爆，第三套人民幣尤其引人矚目，其中，全新的“背綠水印一角”人民幣單張報價高達5.5萬元，“棗紅一角”單張人民幣報價8000元。投資者戲稱，一角錢人民幣可以“買”輛轎車了舉例第四套人民幣升值空間巨大１.第一次發(fā)行大面額貨幣２.第一次加入盲文３.在制版和印刷工藝上加強防偽４.用字規(guī)范化第四套人民幣標志著我國的印鈔造幣技術已達世界先進水平舉例第五套人民幣升值空間巨大舉例儲蓄：中國人的傳統(tǒng)優(yōu)勢項目儲蓄最常見的理財方式，固定收益由國家調控優(yōu)勢：安全性最高，流動性最好劣勢：收益低，長期留錢資金縮水理財提示“5法則”－－－要合理儲蓄流動性比率=活期存款÷每月支出舉例股市：在追漲殺跌中糾結股票同樣是常見的理財方式，收益上不封頂，下不保底，流動性好，風險由投資人完全承擔。理財提示“80定律”－－－謹慎入市投入資金占存款比例。即投資股市的資金最好占全部存款的(80-年齡)％。請相信：沒有哪個國家的經(jīng)濟發(fā)展是靠股市等虛體經(jīng)濟實現(xiàn)的舉例舉例貴金屬投資：讓華爾街顫抖的“中國大媽”貴金屬投資黃金既有貨幣屬性又有避險功能是硬通貨，較為有效的抵御通貨膨脹，變現(xiàn)性稍差。價值恒久，沒有折舊要買就買投資性金條不要買首飾。記住金價和美元的負相關關系人民幣理財：傳統(tǒng)銀行業(yè)的新機遇人民幣理財產(chǎn)品短期理財，收益可期，風險較低，老百姓身邊的理財產(chǎn)品機構理財——用別人的時間和智慧幫自己賺錢，機構理財是最好的選擇理財提示：人民幣理財有門檻，中途取錢算違約看好風險提示：保本浮動收益型和非保本浮動收益型央行降息，慎購人民幣理財產(chǎn)品舉例第三方理財：野蠻生長的“P2P”如果您想嘗試，請關注P2P平臺提供的擔保按照現(xiàn)在市場上流行的P2P擔保模式一般分為4種類型：1.平臺自身擔保2.一般擔保公司擔保3.融資性擔保公司擔保4.保險機構直接給客戶提供財產(chǎn)險保障模式舉例一般責任：債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的。即如果沒有確認借款人完全沒有還錢能力，擔保公司是不會還錢的，另外如果遇到老賴，擔保公司更不會主動承擔還款責任滴。說白了有跟沒有差不多，甚至找不到借款人，投資人連起訴擔保公司的權利都沒有。另外若擔保金額超出擔保公司能力，擔保公司完全可以通過申請破產(chǎn)、拒絕代償。連帶責任：債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。通俗來講就是如果借款人不還錢，投資人直接可以找擔保公司要，不給的話，直接起訴借款人和擔保公司，要求還錢。舉例舉例保險理財：很少主動關注的“理財國家隊”國務院總理溫家寶強調：“要大力發(fā)展保險市場，讓商業(yè)保險在現(xiàn)代社會起到經(jīng)濟補償和投資理財?shù)碾p重作用，成為老百姓理性投資的重要渠道?！?/p>

——[新華社訊（2月10日）]全國銀行、證卷、保險工作會議國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見：一、目標：由保險大國向保險強國轉變二、構筑民生保障網(wǎng)，完善多層次社會保障體系三、完善現(xiàn)代保險服務業(yè)發(fā)展的支持政策四、完善保險補償機制，提高災害救助參與度五、大力發(fā)展“三農(nóng)保險”，創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式六、拓展保險服務功能，促進經(jīng)濟提質增效升級七、推進保險業(yè)改革開放，全面提升行業(yè)發(fā)展水平八、加強和改進保險監(jiān)管，防范化解風險九、加強基礎建設，優(yōu)化保險業(yè)發(fā)展環(huán)境十、發(fā)揮保險風險管理功能，完善社會治理體系把商業(yè)保險建設成社會保障體系的重要支柱舉例既有機構理財?shù)氖⌒摹⒎判挠质撬欣碡敼ぞ咧形ㄒ痪哂蟹婪讹L險功能的理財產(chǎn)品人身風險經(jīng)濟風險舉例第四條下列各項個人所得，免納個人所得稅：一、省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學、教育、技術、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金；二、國債和國家發(fā)行的金融債券利息；三、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼；四、福利費、撫恤金、救濟金；五、保險賠款；六、軍人的轉業(yè)費、復員費；七、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費；八、依照我國有關法律規(guī)定應予免稅的各國駐華使館、領事館的外交代表、領事官員和其他人員的所得；九、中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；十、經(jīng)國務院財政部門批準免稅的所得。法條解讀：保險賠款確實無需繳納個人所得稅舉例第七十三條因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權，但該債權專屬于債務人自身的除外。專屬于債務人自身的債權，是指基于扶養(yǎng)關系、撫養(yǎng)關系、贍養(yǎng)關系、繼承關系產(chǎn)生的給付請求權和勞動報酬、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費、人壽保險、人身傷害賠償請求權等權利。保險金不受債務糾紛困擾受益權>債權>繼承權舉例《廣州日報》2006年10月11日A20版舉例

1、如果保險費是用夫妻共同財產(chǎn)繳納的，人壽保險的保單現(xiàn)金價值屬于夫妻共同財產(chǎn)；

2、如果保險費是用夫妻個人財產(chǎn)繳納的，保單現(xiàn)金價值屬于個人財產(chǎn)，離婚時候不作為共同財產(chǎn)分割

舉例《中華人民共和國遺產(chǎn)稅暫行條例(草案)》第五條：下列各項不計入應征稅遺產(chǎn)總額：遺贈人、受贈人或繼承人捐贈給各級政府、教育、民政和福利、公益事業(yè)的遺產(chǎn)；經(jīng)繼承人向稅務機關登記、繼承保存的遺產(chǎn)中各類文物及有關文化、歷史、美術方面的圖書資料、物品，但繼承人將此類文件、圖書資料、物品轉讓時，仍需自動申請補稅；被繼承人自己創(chuàng)作，發(fā)明或參與創(chuàng)作，發(fā)明并歸本人所有的著作權、專利權、專有技術；被繼承人投保人壽保險所取得的保險金；中華人民共和國政府參加的國際公約或與外國政府簽定的協(xié)議中規(guī)定免征的遺產(chǎn)稅；國務院規(guī)定不計入應征稅遺產(chǎn)總額的其他遺產(chǎn)。?舉例人壽保險在財富傳承中的功效投保人支付保費獲得紅利、萬能險收益解除合同保險公司收取保費支付保險利益受益人獲得身故賠償金可被變更被保險人被保護對象獲得生存給付1.權益基本架構舉例2.人壽保險在財富傳承中的作用1、指定子女為受益人可以規(guī)避子女婚變的風險2、投資資金有保值增值的功效（比如分紅類、投資連結類保險）3、身故賠償金歸受益人后，受益人能避免還父母生前債的風險4、保險利益給付屬于背靠背，無其它繼承人質疑，且高度保密5、沒有冗長而繁雜的遺產(chǎn)繼承法律程序，同時節(jié)省費用6、人壽保險可以充當遺囑執(zhí)行人或信托受托人的角色7、人壽保險避免債權人的代位求償權8、財富轉移及傳承的稅收特別待遇舉例股票期貨外匯房地產(chǎn)、基金黃金、債券儲蓄、國債、保險30%20%50%風險、收益風險、收益理財?shù)谌胶侠砼渲觅Y產(chǎn)舉例不要寄希望于以任何一種理財工具來解決所有問題沒有完美的個人，只有完美的團隊，理財同樣如此只有合理配置資產(chǎn)，才能讓我們的生活輕松、自信你不理財財不理你舉例有效溝通理財觀念的原則不給自己制造糾結銀行利率小于通貨膨脹率，所以應該買保險，那銀行利率大于通貨膨脹率就不應該買保險嗎銀行降息了，所以買保險合適，那銀行漲息了呢股市跌停了，所以買保險合適，那股市漲停了呢保險解決的是人們對風險的擔憂，這種擔憂不會因為經(jīng)濟環(huán)境的改變而產(chǎn)生或消失不比收益比功能保險理財產(chǎn)品與其他