2021年（中級）銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試真題及答案

2021年銀行從業(yè)資格（中級）考試真題及答案解析

考試科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》

一'單選題（總共90題）

1.商業(yè)銀行采用標準法，應(yīng)當以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作風險資本要

求。（0.5分）

A、總收入

B、凈收入

C、平均收入

D、預期收入

答案：A

解析：商業(yè)銀行采用標準法，應(yīng)當以各業(yè)務(wù)條線的總收人為基礎(chǔ)計量操作風險費

本要求。操作風險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再

加總。

2.（）是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。（0.5分）

A、票面利率

B、市場利率

C、流通性

D、債券面額

答案：B

解析：市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值

發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

3.下列不屬于貨幣政策最終目標的是（）。（0.5分）

A、經(jīng)濟增長

B、充分就業(yè)

C、物價上漲

D、國際收支平衡

答案：C

解析：C貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平

衡四大目標。

4.我國公布的外匯牌價為100美元等于695.50元人民幣，這種標價方法屬于（）。

（0.5分）

A、直接標價法

B、間接標價法

C、應(yīng)收標價法

D、人民幣標價法

答案：A

解析：直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應(yīng)付多少本幣的標價方

法，又稱為應(yīng)付標價法。目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，我國人

民幣匯率也采用這種標價方法。

5.公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。（0.5分）

A、股東會（或股東大會）

B、董事會

C、公司經(jīng)理

D、監(jiān)事會

答案:B

解析：董事會是公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)。

6.存款的計息起點為（）。（0.5分）

A、厘

B、分

G角

D、元

答案：D

解析：存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。

7.關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。（0.5分）

A、收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B、收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C、駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債權(quán)，利率與期限成負相關(guān)

D、駝峰收益率曲線表示期限較長的債權(quán)，利率與期限成正向相關(guān)

答案：B

解析：收益率曲線呈一條水平線，表示長期利率和短期利率相等；收益率曲線向

上傾斜，表示長期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于

短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，

期限較長的債權(quán)，利率與期限呈反向相關(guān)。

8.法律'法規(guī)規(guī)定應(yīng)當先向行政復議機關(guān)申請行政復議、對行政復議決定不服再

向人民法院提起訴訟的，行政復議機關(guān)決定不予受理后者受理后超過行政復議期

限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者

行政復議期滿之日起（）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。（0.5分）

Av10日

B、15日

C、20日

D、30日

答案：B

解析：法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當先向行政復議機關(guān)申請行政復議、對行政復議決定不

服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關(guān)決定不予受理后者受理后超過行政復

議期限不作答復的，公民'法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起

或者行政復議期滿之日起15日之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

9.王先生在2008年4月1日存入一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本

金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%,扣除5%利息稅后，他能取

回的全部金額是（）元。（0.5分）

A、3001.71

B、3001.44

G3001.2

D、3001.1

答案：A

解析：A應(yīng)得的本息=3000+3000x0.72%+360x30x（1-5%）=3001.71（元）。

10.某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院能不能作為保證人（）S.5分）

A、經(jīng)過其主管部門批準后可以

B、不可以

C、鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D、有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

答案：B

解析：根據(jù)《擔保法》第九條規(guī)定，學校、幼兒園'醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)

單位、社會團體不得為保證人。

11.根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風

險評級結(jié)果由低到高至少應(yīng)包括（）個等級。（0.5分）

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：C

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的

風險評級結(jié)果由低到高至少應(yīng)包括5個等級，即從風險一級到風險五級。

12.匯率直接標價法的特點是：當匯率變動時，（）。（0.5分）

A、本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化

B、外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化

C、本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化

D、本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化

答案：B

解析：在直接標價法下，外幣的數(shù)額作為標準保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著

外幣和本幣幣值的變化而變動。

13.我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀

行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后，其所提供的銀

行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。（0.5分）

A、有形偽造

B、無形偽造

C、變造

D、仿造

答案：A

解析：偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，

是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤

認為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權(quán)的人，超越

其制作權(quán)限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。本題中外貿(mào)公司和外商無金融

票證制作權(quán)，這種偽造行為屬有形偽造。

14.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為（）。（0.5分）

A、個人存款、單位存款

B、個人存款、單位存款和同業(yè)存款

C、個人外匯存款和機構(gòu)外匯存款

D、硬幣存款和紙幣存款

答案：B

解析：人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。其中，個人存款分為活

期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款和保證金存款；

單位存款包括單位活期存款'單位定期存款'單位通知存款、單位協(xié)定存款和保

證金存款。

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。（0.5分）

A、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行費本余額的比例不得超過10%

B、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件

C、商業(yè)銀行不得利用拆入費金進行固定資產(chǎn)貸款

D、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件

答案：D

解析：略

16.（）指在一個考察期（通常為12個月）內(nèi)，股票價格和每股收益的比例。（0.

5分）

Av市凈率

B、撥貸比

C、市盈率

D、資本充足率

答案：C

解析：C市盈率指在一個考察期（通常為12個月）內(nèi)，股票價格和每股收益的

比例。

17.我國的信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資

產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

（0.5分）

A、國家開發(fā)銀行

B、中國進出口銀行

C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D、中國人民銀行

答案：A

解析：金融資產(chǎn)管理公司是處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資

產(chǎn)。

18.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集

資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

（0.5分）

A、吸收客戶費金不入賬罪

B、盜竊罪

C、集資詐騙罪

D、非法吸收公眾存款罪

答案：C

解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非

法向社會公開募集資金。數(shù)額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有

的目的，題中此人的行為是以非法占有為目的，所以選C。

19.下列選項中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。（0.5分）

A、根據(jù)《香港銀行公會條例》成立

B、于1981年成立的法定團體

C、以取代香港外匯銀行公會

D、香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會

員

答案：D

解析：香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，

以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持

牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)，亦因而同時受公會

的規(guī)章所約束。

20.當一國存在較大的國際收支逆差時，會造成外匯率（），本幣對外（）。（0.

5分）

A、下跌，升值

B、上漲，貶值

G下跌,貶值

D、上漲，升值

答案：B

解析：當一國存在較大的國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對

外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯率上漲，本幣對外貶值。

21.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行

資本作用的是（）。（0.5分）

A、避免損失

B、維持市場信心

C、限制業(yè)務(wù)過度擴張

D、滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要

答案：A

解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀

行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和

消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務(wù)過度擴張；④維

持市場信心。

22.銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行

的資金交易活動屬于（）業(yè)務(wù)。S.5分）

A、清算

B、交易

C、支付結(jié)算

D、代理

答案：B

解析：作為中間業(yè)務(wù)的交易業(yè)務(wù)，是指銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方

面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，主要包括外匯交易業(yè)務(wù)和金

融衍生品交易業(yè)務(wù)。

23.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。（0.5分）

Av無效合同

B、可撤銷合同

C、有效合同

D、效力待定合同

答案：B

解析：可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法

院或仲裁機關(guān)請求撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷的合同的類型包括：①因重大誤

解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的

合同；⑤乘人之危的合同。

24.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材

料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。（0.

5分）

A、需求拉上型

B、結(jié)構(gòu)型

C、成本推動型

D、供求混合型

答案：C

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求

不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩

個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景

屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產(chǎn)成本提高。

25.破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償（）。（0.

5分）

A、破產(chǎn)人所欠工資一破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款一普通破產(chǎn)債權(quán)

B、破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款一破產(chǎn)人所欠工資一普通破產(chǎn)債權(quán)

C、普通破產(chǎn)債權(quán)一破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款一破產(chǎn)人所欠工資

D、普通破產(chǎn)債權(quán)一破產(chǎn)人欠繳的稅款一破產(chǎn)人所欠社會保險費用

答案：A

解析：破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償：破產(chǎn)人

所欠工資一破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款一普通破產(chǎn)債權(quán)。

26.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。（0.5分）

A、經(jīng)濟資本可以用于績效考核

B、經(jīng)濟資本可以用于風險定價

C、通過對風險總量和結(jié)構(gòu)進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置

D、經(jīng)濟資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)

營管理活動中

答案:D

解析：D項，經(jīng)濟資本應(yīng)用的總體目標是通過建立有效的經(jīng)濟資本應(yīng)用體系，將

以經(jīng)濟費本為基礎(chǔ)的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中，通過

對風險總量和結(jié)構(gòu)進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟資本回報。

27.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小

劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違

反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）規(guī)定95分）

A、監(jiān)管規(guī)避

B、協(xié)助執(zhí)行

G內(nèi)部交易

D、風險提示

答案：B

解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私

情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進行查詢'對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)依

法對客戶賬戶進行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風報信或協(xié)助轉(zhuǎn)

移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進行。

28.行政處罰的適用應(yīng)遵循三項基本原則，不包括下列哪項？（）（0.5分）

A、行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開

B、行政處罰以事實為依據(jù)

C、罪責相適應(yīng)原則

D、堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

答案：C

解析：C選項C屬于刑法的原則。

29.關(guān)于我國公司資本制度的特點的描述不正確的是（）。（0.5分）

A、《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認足、

繳足（或募足）

B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

D、《公司法》強調(diào)公司資本不得任意變更

答案：B

解析：B新的《公司法》允許公司奧本的分批繳納。

30.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（）。（0.5分）

A、增大產(chǎn)出

B、擴大資金來源

C、降低斐金成本

D、規(guī)模產(chǎn)出

答案：C

解析：在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結(jié)構(gòu)中加大

零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

31.下列不屬于合規(guī)管理的目標的是（）。（0.5分）

A、實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

B、促進全面風險管理體系建設(shè)

C、確保依法合規(guī)經(jīng)營

D、使銀行的收益最大化

答案：D

解析：D商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)

對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營。

32.商業(yè)銀行應(yīng)當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進行風險評級，

風險評級的結(jié)果由低到高至少包括（）個等級。（0.5分）

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的

風險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當至少包括5個等級，即從風險一級至風險五級。商業(yè)

銀行理財產(chǎn)品風險評級等級超過5級的，應(yīng)同時對外披露其與5個風險等級的對

應(yīng)關(guān)系。

33.()分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是

經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報。(0.5分)

A、平均分配

B、隨機分配

C、自上而下

D、自下而上

答案：D

解析：自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟斐本的交易市場，市場上的

商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合

過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來業(yè)務(wù)風險判斷進行申報，申報的有效性和具體數(shù)量由

經(jīng)濟資本管理部門根據(jù)“申報報價”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報價”

高、風險管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟資本。

34.()按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和

期權(quán)性風險。S.5分)

A、利率風險

B、匯率風險

C、股票價格風險

D、商品價格風險

答案：A

解析：A利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、

基準風險和期權(quán)性風險。

35.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀律處分的是（）。（0.5分）

A、警告

B、開除

C、撤職

D、起訴

答案：D

解析：銀行內(nèi)部紀律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除'辭退

等。

36.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù),

為持票人融通資金的行為。（0.5分）

A、借入

B、買進

C、貸出

D、賣出

答案：B

解析：票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)

的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)銀行通過買進票

據(jù)為持票人融通費金。

37.下列屬于我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。（0.5分）

A、投資不動產(chǎn)

B、代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C、對成員單位貸款

D、吸收存款

答案：C

解析：財務(wù)公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩類：

①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)'負債、中間業(yè)務(wù)；②滿足

一定條件的財務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財務(wù)公司債券、承銷成員單位企

業(yè)債、對金融機構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方

信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

38.下列說法不正確的是（）。（0.5分）

A、法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關(guān)即

全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律

B、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度

C、規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一

定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D、商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及

其他規(guī)范性文件'經(jīng)營規(guī)則'自律性組織的行業(yè)準則'行為守則和職業(yè)操守相一

致

答案：C

解析：自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有

一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》、

《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》以及本職業(yè)操守等。C項是對銀行業(yè)自律規(guī)范的

定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部制定的各項政策、操作程序和工作規(guī)范。

39.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對

銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應(yīng)當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回

復。（0.5分）

A、5

B、10

C、20

D、30

答案：D

解析：略

40.在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應(yīng)當在行政機關(guān)告知有要求舉

行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。（0.5分）

A、3日

B、7日

C、5日

Dv10日

答案：A

解析:行政機關(guān)作出行政處罰決定之前,應(yīng)當告知當事人有要求舉行聽證的權(quán)利。

當事人在行政機關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當組織聽證。

41.（）是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行、

金融資產(chǎn)管理公司'信托投奧公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、

穩(wěn)健運行。（0.5分）

A、銀行自我監(jiān)管

B、銀行業(yè)外部監(jiān)管

C、行業(yè)自律

D、市場約束

答案：B

解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款

類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法'穩(wěn)健運行。

42.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。（0.5分）

A、引入了杠桿率監(jiān)管標準

B、界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調(diào)優(yōu)先股在一級斐本中的主導地

位

C、增強風險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D、提高了資本充足率監(jiān)管標準

答案：B

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本

應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應(yīng)在一級資本

中占主導地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔損失。

43.商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確的是（）。（0.5分）

A、從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者

B、從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C、從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有

D、從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

答案:C

解析：C商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變表現(xiàn)有：從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者；從主要

參與貨幣市場到同時涉足資本市場；從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)殪钞a(chǎn)持有與管理并重和從

交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重。

44.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。（0.5分）

A、借款人的信用評級從AA級降為A級

B、債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境

C、信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D、即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

答案：C

解析：商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先

達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風險不僅包括違約風險，而且

包括當債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上

相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風險。C項屬于操作風險中人員因素的內(nèi)部欺詐。

45.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。（0.5分）

A、不明顯屬于奢侈、浪費的消費

B、不屬于色情、賭博的消費

C、不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費

D、假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實

答案：D

解析：商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不

會產(chǎn)生以下問題：明顯屬于奢侈、浪費的消費；屬于色情'賭博類的消費；帶有

商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費；明顯屬于過于頻繁的活動；假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之

實；酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構(gòu)形象的行為。

46.誠信審貸的內(nèi)容不包括（）。（0.5分）

A、借款人恪守誠實守信原則

B、按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

C、貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D、借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

答案：C

解析：誠信審貸的實質(zhì)包含兩方面內(nèi)容：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸

款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完

整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、

貸款用途明確合法以及還款來源明確合法。

47.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）。（0.5分）

A、利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B、存期靈活，最長存期為六年

C、總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D、分次存入，分次支取

答案：B

解析：A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存

款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，本

金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一次支取本金和利息。

48.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。（0.5分）

A、轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B、劃線支票可以提取現(xiàn)金

C、支票等同于現(xiàn)金

D、普通支票可以提取現(xiàn)金

答案：D

解析：支票上未注明"現(xiàn)金'或'轉(zhuǎn)賬"字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，

也可以轉(zhuǎn)賬。A項，支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。8

項，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取

現(xiàn)。c項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。

49.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。（0.5分）

A、為了取得較高盈利

B、滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C、應(yīng)付存款人提取存款

D、滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

解析：商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借

款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到

期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。

50.新修訂的《民事訴訟法》自（）年實施。（0.5分）

A、2011

B、2012

C、2013

D、2014

答案：C

解析：新修訂的《民事訴訟法》自2013年1月1日起實施。

51.2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此

背景下，巴塞爾委員會于（）發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行

實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。（0.5分）

A、2011年8月

B、2008年11月

G2011年10月

D、2012年12月

答案：C

解析：巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出

銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

52.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。（0.

5分）

A、現(xiàn)匯買入價

B、現(xiàn)鈔賣出價

C、現(xiàn)鈔買入價

D、現(xiàn)匯賣出價

答案：A

解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價

都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票'支票等外幣票據(jù)；

現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買

入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出

價（匯賣價）是銀行賣出外匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔

的價格。

53.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是

（）o（0.5分）

A、B股

B、H股

C、A股

D、N股

答案：C

解析：我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股'B股'H股、N

股等幾種。A股是以人民幣標明面值'以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投奧者

買賣的股票。A項，B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外

幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；

B項，H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；D項,

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

54.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述,正確的是

（）o（0.5分）

A、商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

B、商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等

C、商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度

D、在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信

答案：A

解析：由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額

度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。

55.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）。（0.5分）

A、劃線支票可提取現(xiàn)金

B、轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C、現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D、普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

答案：C

解析：劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。

56.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“合作交流”規(guī)定的是（）（0.

5分）

A、交流未公開的財務(wù)情況

B、交流機構(gòu)內(nèi)部資料

C、交流先進經(jīng)驗

D、交流客戶信息

答案：C

解析：銀行從業(yè)人員之間應(yīng)利用交流合作的機會，互相學習先進經(jīng)驗，提高自己

的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。

57.以下選項中關(guān)于美國銀行家協(xié)會的說法，錯誤的是（）。（0.5分）

A、總部設(shè)在華盛頓

B、美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會

C、成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資

公司和儲蓄銀行

D、接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)

答案：D

解析：美國銀行家協(xié)會（ABA）,成立于1975年，總部設(shè)在華盛頓，其成員包

括社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄

銀行，為美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會。其使命是為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)，

加強合作，共謀發(fā)展。

58.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起_______個月;

持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起________個月不行

使而消滅。（）（0.5分）

A、3；6

B、6；3

C、6；6

D、3；3

答案：B

解析：根據(jù)《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或

者被拒絕付款之日起六個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日

或者被提起訴訟之日起三個月不行使而消滅。

59.（）是金融機構(gòu)獲得許可證的過程。（0.5分）

A、市場準入

B、非現(xiàn)場監(jiān)管

C、現(xiàn)場檢查

D、事后處理

答案：A

解析：市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從

實行市場準入管制開始的。

60.在行市有利于買方時，買方將買入（）期權(quán)，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)

按某一具體履約價格購買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利。@5分）

A、看跌

B、看漲

C、雙向

D、賣出

答案：B

解析：投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權(quán)，而賣出者預期價格會下跌;

投資者一般在預期價格下跌時購入看跌期權(quán)，而賣出者預期價格會上升。

61.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（），截至20

07年4月尚未完成股份制改造的銀行是（）。（0.5分）

A、中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國銀行；中國工商銀行

C、交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

D、交通銀行；中國工商銀行

答案：C

解析：C交通銀行是1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份

制銀行。工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司，中國銀行'中國建設(shè)銀

行均于2004年整體改制為股份有限公司。2007年1月召開的全國金融工作會議

決定，穩(wěn)步有序地推進中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革。

62.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。（0.5分）

A、刑罰處罰幅度不同

B、犯罪主體不同

C、犯罪對象不同

D、犯罪目的不同

答案：D

解析：職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①

犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非

國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理'經(jīng)營

國有財產(chǎn)的人員；②犯罪對象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私

營企業(yè)、合伙企業(yè)'合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是

國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年

以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。

63.鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（）。（0.5分）

A、相等

B、鈔買價〈匯買價

C、鈔買價＞匯買價

D、沒有固定的大小關(guān)系

答案：B

解析：銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類'保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔國，

或在不同網(wǎng)點之間調(diào)劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計處理要高得多，

而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要低。

64.以下說法正確的是（）。（0.5分）

A、2015年5月1日，國務(wù)院公布《存款保險條例》

B、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元

C、人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請時，存款人無權(quán)要求存款保險基金

管理機構(gòu)使用存款保險基金償付存款人的被保險存款

D、被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款

答案：D

解析：2015年3月31日，國務(wù)院公布《存款保險條例》，并于2015年5月1

日起正式實施。存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。故A,

B項說法錯誤。人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請時，存款人有權(quán)要求存

款保險基金管理機構(gòu)使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。故C項說法錯

誤。

65.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯誤的是（）。（0.5分）

A、當事人意思表示真實

B、合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

C、合同標的須確定和可能

D、至少有一方當事人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：D

解析：合同生效的要件：①當事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當事人意思

表示真實；③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;

④合同標的須確定和可能。

66.存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程

中的（）階段。95分）

A、邀請

B、要約

C、承諾

D、合同

答案：B

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合

同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫

的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機構(gòu)。

67.（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充

足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補充的計劃。（0.5分）

A、資產(chǎn)規(guī)劃

B、資本規(guī)劃

C、戰(zhàn)略規(guī)劃

D、發(fā)展規(guī)劃

答案：B

解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來

資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補充的計劃。

68.公司成立的日期是（）。（0.5分）

A、發(fā)起人發(fā)起的日期

B、發(fā)起人提交申請的日期

C、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

D、公司第一天正式營業(yè)的日期

答案：C

解析：C工商行政管理機關(guān)對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司

營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。

69.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但

丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。（0.5分）

A、流通性

B、設(shè)權(quán)性

C、無因性

D、文義性

答案：C

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票

據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無

說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)

系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

題中，丙是持票人，甲是債務(wù)人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付

款。

70.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（）。（0.5分）

A、代收代付業(yè)務(wù)

B、跟單托收

C、委托貸款業(yè)務(wù)

D、企業(yè)年金基金托管

答案：D

解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險

資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信

托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托

管'QDII（合格境內(nèi)機構(gòu)投費者）資產(chǎn)托管等。

71.市場風險加權(quán)資產(chǎn)為市場風險資本要求的（）。（0.5分）

A、8倍

B、8.5倍

Cx12.5倍

D、13倍

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，市場風險加權(quán)資產(chǎn)為市場風險資

本要求的12.5倍，即市場風險加權(quán)資產(chǎn)=市場風險資本要求x12.50

72.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。（0.5分）

A、刑罰處罰幅度不同

B、犯罪主體不同

C、犯罪對象不同

D、犯罪目的不同

答案：D

解析：職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①

犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非

國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理'經(jīng)營

國有財產(chǎn)的人員；②犯罪對象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私

營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)'股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是

國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年

以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。

73.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。（0.5分）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：D

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬

的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，

主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%o

74.風險監(jiān)管的（）是各個環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。（0.5分）

A、識別風險

B、檢測風險

C、預警風險

D、處置風險

答案：A

解析：A風險監(jiān)管當局能夠識別'監(jiān)測、預警處置風險，識別風險是各個環(huán)節(jié)的

基礎(chǔ)。

75.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。（0.5分）

A、受益人不同

B、開證申請人不同

C、開證行所承擔的付款責任不同

D、開證行不同

答案：C

解析：備用信用證：開證行只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。一般信用

證：不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

76.（）是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)檢查和風險判斷分析。（0.

5分）

A、市場準入

B、非現(xiàn)場監(jiān)管

C、現(xiàn)場檢查

D、事后處理

答案：C

解析：現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)檢查和風險判斷分析。

77.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。（0.5分）

A、存放同業(yè)

B、同業(yè)存放

C、庫存現(xiàn)金

D、存放中央銀行款項

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀

行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。

78.（）對股東大會負責，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任。（0.5分）

A、高級管理層

B、股東大會

C、董事會

D、監(jiān)事會

答案：c

解析：股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是銀行的最高權(quán)力機

構(gòu)。董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。

79.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，操作風險包括（），但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。（0.

5分）

A、效益風險

B、失誤操作

C、法律風險

D、價值降低風險

答案：C

解析：C操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外

部事件所造成的風險。根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，操作風險包括法律風險，但不包括

聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

80.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。（0.5分）

A、銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B、銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C、收買他人信用卡信息資料

D、某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

答案：B

解析：A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信

息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。

81.在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。

（0.5分）

A、流動性負債余額

B、負債總額

C、貸款余額

D、風險資產(chǎn)總額

答案：A

解析：衡量流動性的主要指標有：流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定

資金比例。其中，流動性比例是最常用的財務(wù)指標，它用于測量企業(yè)償還短期債

務(wù)的能力。計算公式為:流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額x100%。

82.以下選項中關(guān)于美國銀行家協(xié)會的說法，錯誤的是（）。（0.5分）

A、總部設(shè)在華盛頓

B、美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會

C、成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資

公司和儲蓄銀行

D、接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)

答案：D

解析：美國銀行家協(xié)會（ABA）,成立于1975年，總部設(shè)在華盛頓，其成員包

括社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄

銀行，為美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會。其使命是為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù),

加強合作，共謀發(fā)展。

83.某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發(fā)生重大虧損。這一做

法（）。（0.5分）

A、屬于背信運用受托財產(chǎn)罪

B、屬于挪用資金罪

C、屬于正常經(jīng)營活動虧損

D、違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，但沒有觸犯《刑法》

答案：A

解析：A背信運用受托財產(chǎn)罪是銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用

客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。

84.以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。（0.5分）

A、生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行貸款、存放拆放同業(yè)款項等指標的總

稱

B、生息資產(chǎn)占比=（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）x100%

C、生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利

性的一個指標

D、在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導致資產(chǎn)平均收益水平的

差異，這對了解銀行的斐金運用效率有一定參考意義

答案：C

解析：C選項錯誤，生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率的基礎(chǔ)，也是考查銀行

盈利性的一個指標。

85.以下不是行政處罰當事人的權(quán)利的是（）。（0.5分）

A、對行政機關(guān)給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B、對行政機關(guān)作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請行政復議或提起行政

訴訟等救濟權(quán)

C、因行政機關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求

D、對不合理的行政處罰有反抗權(quán)

答案：D

解析：依照《行政處罰法》，公民、法人或者其他組織對對行政機關(guān)給予的行政

處罰，享有陳述權(quán)'申辯權(quán)；對行政機關(guān)作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、

申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權(quán)；因行政機關(guān)違法給予行政處罰受到損害

的，有權(quán)依法提出賠償要求。

86.在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機構(gòu)分為（）和利潤中心兩類，其

中前者涵蓋了管理部門'運作中心、培訓機構(gòu)等機構(gòu)，而后者包括獨立核算的分

支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。（0.5分）

A、管理中心

B、收益中心

C、資本中心

D、成本中心

答案：D

解析：在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩

類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心'培訓機構(gòu)等機構(gòu)，而后者包括獨立核

算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

87.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是（）。（0.5分）

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、中國人民銀行

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、國家外匯管理局

答案：C

解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織'

監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀

行'國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。C項，中國銀行

業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機構(gòu)。

88.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是（）。（0.5分）

A、金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小

B、金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C、金融公司不提供商業(yè)貸款

D、金融公司的經(jīng)營目標不是利潤最大化

答案：B

解析：與其他金融機構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨

幣。

89.下列選項中，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。（0.5分）

A、電匯

B、票匯

C、快遞

D、郵匯

答案：A

解析：電匯多用于急需用款和大額匯款。

90.非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析的基本方法不包括（）。（0.5分）

A、水平比較分析法

B、縱向比較分析法

C、歷史比較分析法

D、行業(yè)比較分析法

答案：B

解析:非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析的基本方法包括:水平比較分析法;歷史比較分析法；

行業(yè)比較分析法。

多選題（總共40題）

1.保證擔保的范圍包括（）。（1分）

A、主債權(quán)

B\利息

C、違約金

D、損害賠償金

E、實現(xiàn)債權(quán)的費用

答案：ABCDE

解析：保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費

用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約

定不明確的，保證人應(yīng)當對全部債務(wù)承擔責任。

2.下列屬于金融詐騙罪的有（）。（1分）

A、非法出具金融票證罪

B、吸收客戶資金不入賬罪

C、信用卡詐騙罪

D、票據(jù)詐騙罪

E、集資詐騙罪

答案：CDE

解析：金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪'

票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行

和其他金融機構(gòu)管理類犯罪。

3.下列（）屬于進口方銀行為進口商提供的服務(wù)。（1分）

A、減免保證金開證

B、進口押匯

C、打包放款

D、出口押匯

E、提貨擔保

答案：ABE

解析：

*3-6商業(yè)鈕行提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)

做行融資服務(wù)沖突進11商或出U商的?資相求

M免保證金開it進11商申諦開立俏用證時古要交存保證金

行為進口提貨擔保貨物先于正本貨達仇據(jù)到港.進口商林磯先提貨

曲提供進11押匯進n商收到笊據(jù)后需要支付貸款

打包放款出口向收到僅用證前需要資金以準備出11貨物

出口方銀出口押江

行為出口國際保理

出口育發(fā)貨之后、收到貨款之前,出炭資金缺”

商提供根費廷

出”票據(jù)貼現(xiàn)

4.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之問應(yīng)當團結(jié)合作，（）是符合這一要求的恰當做法。

（1分）

A、老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗

B、客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧

C、業(yè)務(wù)部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作

D、在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E、對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會

答案:ABCD

解析：同事之間的團結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意

識，在所在機構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，

為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項違背了互相監(jiān)督準則。

5.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。（1分）

A、屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C、以真實的商品交易為基礎(chǔ)

D、出票人為銀行

E、商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核

答案：BC

解析：A項，銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)；D項，銀行承兌匯票是由

在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項，承兌行和貼現(xiàn)機構(gòu)都應(yīng)按照支付

結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行審核。

6.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，說法正確的有（）。（1分）

A、是以點對面交易為基礎(chǔ)進行金融資源配置

B、使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變

C、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用

D、為銀行創(chuàng)造了市場機會

E、為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展服務(wù)革命提供了契機

答案：BCDE

解析：A項，互聯(lián)網(wǎng)金融是以點對點直接交易為基礎(chǔ)進行金融資源配置。

7.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。。分）

A、匯票

B、支票

C、匯款憑證

D、本票

E、資信證明

答案：ABD

解析：票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

CE兩項屬于金融憑證詐騙罪的客體。

8.1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產(chǎn)管

理公司（）。（1分）

A、信達資產(chǎn)管理公司

B、長城資產(chǎn)管理公司

C、華夏資產(chǎn)管理公司

D、華融資產(chǎn)管理公司

E、東方資產(chǎn)管理公司

答案：ABDE

解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)'防范和化解金融風險，我

國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方

資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中

行'建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

9.商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級

體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。（1分）

A、對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B、與非零風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風險分散

的顯著特點

C、對非零售風險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D、對非零售風險暴露，債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進行評級

E、對非零售風險暴露，應(yīng)建立非零售風險暴露的風險分池體系

答案：BCD

解析：內(nèi)部評級體系包括非零售風險暴露的內(nèi)部評級體系和零售風險暴露風險分

池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是

保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級；E項，商業(yè)銀行對零售風險暴露實施

內(nèi)部評級法，應(yīng)建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準

確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應(yīng)保持一致。

10.薪酬管理包括（）。（1分）

A、薪酬發(fā)放

B、薪酬管理制度

C、績效考核指標體系

D、市場紀律約束

E、薪酬法制約束

答案：BCD

解析：B,C,D銀行的薪酬管理體系包括薪酬管理制度、績效考核指標體系和市場

紀律約束等內(nèi)容。

11.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，

應(yīng)考慮（）。（1分）

A、資產(chǎn)質(zhì)量

B、各種資本補充來源的長期可持續(xù)性

C、利潤增長

D、資本市場的波動性

E、不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

答案：BE

解析：資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給方面,

應(yīng)考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)

部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量；此外，還需要通過嚴格和前瞻

性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制訂資本應(yīng)

急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變

化。ACD三項屬于資本需求方面應(yīng)考慮的內(nèi)容。

12.下列關(guān)于洗錢的認識，不正確的是（）。（1分）

A、洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表

面合法化的行為

B、洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C、培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻?/p>

提供表面的合法掩蓋

D、洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯

罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)

E、直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

的洗錢方式

答案：CD

解析：C項，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏?/p>

來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能

夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項，洗錢者

借用金融機構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀

行和其他金融機構(gòu)。

13.市場風險的計量方法包括（）。（1分）

A、缺口分析

B、持續(xù)期分析

C、期限彈性分析

D、外匯敞口分析

E、風險價值法

答案：ABCDE

解析：A,B,C,D,E市場計量的方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析和風

險價值法。久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行

經(jīng)濟價值影響的一種方法。

14.監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，主要包括（）。（1分）

A、銀行市場運行狀況的信息收集

B、市場體系的構(gòu)建

C、市場規(guī)則的制定

D、對市場違規(guī)行為的處罰

E、對銀行機構(gòu)的督促

答案：BCD

解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理（包括市場體

系的構(gòu)建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等），對銀行機構(gòu)及其經(jīng)

營活動實行領(lǐng)導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

15.下列關(guān)于匯率風險的表述，正確的有（）。（1分）

A、黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮

國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用

B、根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結(jié)構(gòu)性風險

C、商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D、人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險

E、匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險

答案：ABCE

解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。根據(jù)產(chǎn)

生的原因，匯率風險可以分為兩類：①外匯交易風險，主要來自于兩個方面：a.為

客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；b.銀行對外幣走

勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結(jié)構(gòu)性風險，是因為銀行結(jié)構(gòu)性資

產(chǎn)與負債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于,

黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用。

C項，商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務(wù)人的償債負擔變重，

導致債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險增加，即信用

風險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險，例如當

人民幣升值時，企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降，遠期結(jié)售匯簽約增長異常，易產(chǎn)

生外匯交易風險。

16.下面屬于貸款管理原則的是（）。（1分）

A、誠信申貸

B、實貸實付

C、貸放分控

D、協(xié)議承諾

E、貸款“三查”與全流程管控

答案：ABCDE

解析：A,B,C,D,E貸款管理原則包括貸款“三查”與全流程管控、誠信申貸、協(xié)議

承諾、貸放分控、實貸實付和貸后管理。

17.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）。（1分）

A、人民幣貸款

B、外匯存款

C、國際結(jié)算

D、人民幣存款

E、提供保管箱服務(wù)

答案：ABCDE

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①吸收

公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內(nèi)外結(jié)算；④辦理票據(jù)承兌

與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行'代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府

債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買賣'代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務(wù)；

提供信用證服務(wù)及擔保；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)銀

監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。

18.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機構(gòu)問的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。。分）

A、爭議處理

B、團結(jié)合作

C、兼職

D、愛護機構(gòu)財產(chǎn)

E、互相監(jiān)督

答案：ACD

解析：BE兩項是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。

19.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。（1分）

A、原保險

B、再保險

C、財產(chǎn)保險

D、人身保險

E、社會保險

答案：CD

解析：根據(jù)不同的劃分標準，保險可以進行如下分類：①按照保險的實施方式,

保險可以分為自愿保險和強制保險；②按照保險對象的不同，保險可以分為財產(chǎn)

保險和人身保險；③按照保險實施范圍的不同，保險可以分為社會保險和普通保

險；④按照保險承擔的責任次序，保險可以分為原保險和再保險。

20.按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具可以劃分